勞退自提人數逐年增加,顯示台人理財意識抬頭,愈發重視退休財源規劃。一名初入職場的新鮮人選擇自提6%,但領薪時卻發現,全薪近5萬被扣到實領僅4萬初,尋思是否要把自提的錢拿去存股。其他網友建議,如果沒有稅務需求,可以不用自提。

這名剛畢業的新鮮人在Dcard理財板發文,她第一份工作全薪近5萬元,剛入職時有勾選自提6%,但領薪時發現扣留所得稅、勞健保,再加上自提約3千多,實領僅剩四萬出頭;除此之外,她還有房租及其他生活費,總計約一萬五的開銷。

由於她最近剛買每月買5千的0050(元大台灣50),也讓她開始考慮是否要把這3千多的自提費,拿去每月定期定額存股。

貼文曝光後,不少網友表示自提最大的理由是節稅,若年收入較低可以不考慮,「需要自提的理由應該只有避稅而已,沒有稅務需求就不用」、「年收入低就不要自提,自提只是節稅而已,高所得級距自提比較划算」、「所得稅有超過12%,自提比較有感」。

值得一提的是,勞退自提率可依自身經濟狀況,在1%到6%之間彈性調整,但頻率也不能太頻繁,一年兩次為限。

根據《勞工退休金條例》第14條規定,自願提繳之退休金,不計入提繳年度薪資所得課稅。也就是說,勞工申報綜合所得稅時,自提部分是不納入個人綜合所得稅總額,不會被課稅。

但勞退自提也不代表「免稅」,而是「遞延稅負」,雖然自提的部分可從當年度綜所稅扣除,但請領時仍有可能被課稅。若選擇一次請領,免稅額在「18.8萬x年資」以下;若選擇按月領,則以全年領取總額減除免稅額81.4萬需被課稅。

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