保單解約償債恐殃及無辜 立委提解方籲加速修法

最高法院民事大法庭於2022年12月裁定債權人可針對債務人的保單申請強制執行後，衍生不少問題，除導致法院執行案件與民眾陳情案件暴增、債務人喪失基本生活保障外，也因保單的相關人關係複雜，使得部分無辜人遭受波及，屏東立委鍾佳濱接受不少民眾陳情後，推動短期解方訂定「法院辦理人壽保險契約金錢債權強制執行原則」，以及長期解方督促金管會進行《保險法》修法。

鍾佳濱表示，過去債務人若名下沒有房地產、動產、存款，債權人只能就薪資收入強制執行，但自從民事大法庭裁定可以債務人為要保人的保單來抵付債務後，債權人提出保單解約強制執行案件大量湧入法院，各黨派立法委員紛紛收到債務人陳情。

鍾佳濱說，雖說欠債還錢，但許多債務人名下保單遭到強制執行解約，會導致基本生活產生困難，尤其是非儲蓄型保單（健康保障型保單）保價金並不多、償付債務有限，但卻讓債務人喪失醫療保險給付，殺雞取卵，影響非常大。

此外，鍾佳濱進一步指出，由於保單的相關人關係複雜，如具保人、受益人與繳保費者可能都是不同人，若因具保人是債務人而保單遭解約，那麼受益人與繳保費者就無辜受波及了。

為此，提案要求制定「保單強制執行參考原則」，將部分保單排除強制執行範圍，在司法及法制委員會獲得跨黨派立委支持無異議通過。但鍾佳濱也不諱言，這僅是短期解方，且不具約束力，唯有修法才能徹底解決問題。

所幸金管會已宣布要進行《保險法》修法，包括壽險保險金額100萬元以下、單筆解約金10萬元以下、健康險等八類保單可不被強制執行，鍾佳濱強調，將加速推動修法，以根本解決問題。

而在修法之前，鍾佳濱提醒債務人收到法院執行命令後，若認為有不合理，應聲明異議，法院會從個案審酌是否解約，否則將難以挽回。不過有受害者擔心遇上詐騙集團，對聲明異議存有疑慮。