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以下是含有一段式加碼的搜尋結果,共10

  • 善用壽險房貸 減壓保愛巢

     壽險業推出的房貸商品種類,不輸銀行業者,除了可選擇「一段式加碼」或「短期固定計息」等房貸方案,近期如保誠人壽更因繳稅季來臨,強打「減壓方案」,可提供30萬元的增貸額度,另如新婚夫妻房貸族,則可加保房貸壽險、增加保障。 \n 富邦人壽指出,新婚夫妻房貸族,成家立業且築愛巢後,建議可為房貸投保房貸壽險、增加保障,若遭逢意外或疾病事故,還不出房貸時,透過房貸壽險,可由保險公司將保險金給付給銀行,清償剩餘房貸,可避免愛巢因房貸延繳而淪為法拍,家人也可安居。 \n 以30歲的男性為例,投保富邦人壽的安世代遞減型房貸壽險,一次繳交保費16萬3,500元,便可享有保額500萬元保障,連同房貸月付金每月攤還,但是遞減型方案將會隨著還款本金的減少,而讓保障逐年遞減。 \n 而若近期有繳稅或其他資金需求,則可善用保誠人壽「減壓專案」,凡6月底前申辦「超值福貸」的新貸戶(符合個人年收入70萬元、夫妻合併年收入120萬元、或軍公教、四師等人士),在貸款額度之外,申貸人提供去年度所得清單或應納稅額資料,就可再申請增貸30萬元以內的金額,做為綜所稅繳稅之用。 \n 至於打算長期還款者,就可以選擇「一段式加碼」房貸,藉此避免升息風險。

  • 掌握 3關鍵 房貸族多省點利

    隨著銀行配合央行不殺低房貸利率策略,房貸至少1.5%起跳,但只要房貸戶掌握3關鍵,房貸族還是可少繳一些利息。 關鍵1,前3年平均利率及最後一段加碼幅度越低越優,銀行房貸主管表示,只要購屋目的是自住,平均的還款期限至少會超過7年,因此,在挑選房貸千萬不要被第1階段超低利率所矇騙,至少要先將前3年的利率進行平均,平均利率越低,房貸壓力就越輕。 \n不過,房貸主管也提醒房貸族,除非房貸有辦法在3年就還清,那麼只要選3年平均利率最低就好,若還款期至少逾7年,則要再考量最後一段加碼的幅度,加碼越少,往後房貸利率就越低。以目前銀行的專案來看,不管是前3年平均利率或最後一段加碼幅度,北富銀都是最優,平均利率只有1.78%,而最後一段加碼則為1.05%,另有一段式利率,現為機動1.7%起,但有限制對象,需自住且是透過信義或永慶房貸成交案件。 \n而上海銀行的金歡喜房貸專案其3年平均跟北富銀一樣都是1.78%,但是其最後一段加碼的幅度略高於北富銀為1.1%,不過,其貸款門檻就較廣,只要是年所得達60萬且任職TOP1,000企業上市櫃公司1年以上或擔保品位於捷運500公尺內皆可承貸。 \n關鍵2,指數利率季調優於月調,主管說,在市場處於升息階段,通常季調指數會優於月調,因季調大部分都會有時間落差,而月調只要市場利率一動,馬上就會反應在房貸利率。 \n關鍵3,綁約期限制,一般優惠房貸都會有3年的綁約限制,避免客戶享受完最優惠的利率,馬上就轉貸,因此,各銀行對於提前解約部分,都會有違約金的問題,不過,也有例外,如台銀的溫馨家園房貸,就無綁約問題,客戶可以隨時解約,不必擔心有違約金的問題。 \n至於違約金的計算方式,各銀行的算法都不太一樣,不過,通常越早解約,所付的違約金就越高,因此,有提前還款的房貸戶,一定要記得研究清楚,違約金的計算方式,免得享受到優惠利率,卻要額外負擔一筆違約金。

  • 房貸一間二顧 3訣竅有保障

    今年申辦房貸,除了找長期往來的銀行、注意加碼幅度等基本考量,由於房貸支出一向是家庭的最大負擔,而目前都會區高房價的時代中,更要懂得依自身經濟情況,選擇適合的房貸,專家推薦以下3大類房貸,讓房貸戶可兼顧荷包,也能維持生活品質。 \n一、入住一級戰區的首購族,可選擇「氣球式還款」的房貸方案,暫緩荷包壓力:首購族的收入不高,若堅持入住精華地段,由於都會區房價高漲,在一級戰區購屋後,本身的資金都投注在購屋款上面,再加上房子裝潢、房貸月付金等支出,恐讓荷包喘不過氣。 \n因此,元大銀行個金部經理邱吉爾認為,除了選擇寬限期、延長貸款年限等方式,也可善用「氣球式還款」的房貸方案。目前包括一銀、國泰世華銀、元大銀、安泰銀等銀行,皆推出這類「月付金由你決定」的專案,標榜房貸輕鬆付,將20%至50%的本金延至最後一期清償,或以借款期限的1.5倍計算月付金,可讓荷包吃緊的房貸戶,稍減還款壓力。 \n二、打算長期還款者,可選擇「一段式加碼」房貸,避免升息風險:升息在即,房貸負擔備受挑戰,相較於「前低後高」的階梯式房貸,優惠計息階段結束後,利息負擔將增加,反觀「一段式加碼」房貸,在i值(指標利率)未調高前,房貸利率可維持在同一基準點較有利。 \n對於固定收入的上班族來說,若打算長期還款,穩定掌控家庭支出,就可選擇「一段式加碼」房貸,提供固定的加碼幅度,一段到底不囉嗦,這類房貸算是今年壽險、銀行競推的熱門商品,民眾可多加比較。 \n三、預計1至3年內有大額資金可償還房貸,選擇階梯式房貸或採「雙周繳」模式較佳:相較於「一段式加碼」房貸的起息點較高,而「前低後高」的階梯式房貸,就很適合短期清償者善用,邱吉爾指出,若上班族本身任職的企業,每年可固定發放充裕的年終獎金或預計在3年內可累積大額資金提前還款,選擇階梯式房貸,不但可享受前期優惠利率,後期也因提前清償房貸而不致於造成負擔。 \n此外,匯豐銀行的各項房貸專案,皆可搭配「雙周繳」模式,也就是將原本的月付金平均分成兩份,每兩周繳一次房貸,可提前償還本金,利息也可省更多。但由於民眾通常在領到薪水後,就直接撥款至各帳戶繳付水電、卡費等生活費用,而「雙周繳」方案必須先繳一筆房貸、待月中再撥出一筆錢繳房貸,較適合善於資金分配的理智型房貸戶。

  • 一段式加碼房貸 虎年優質選

    一段式加碼房貸 虎年優質選

    新春房市開紅盤,虎年面臨升息環境,房貸負擔備受挑戰,因此專家認為,購屋民眾申辦房貸,應選擇一段式加碼較佳。 \n相較於「前低後高」的指數型房貸,優惠階段結束必須忍受加碼幅度調升,若未來升息,指標利率(i)也跟著調高,將明顯加重房貸負擔;而固定型房貸起息點較高,未必划算;反觀一段式加碼房貸,在i值未調高前,房貸利率可維持在同一基準點較有利。富邦人壽認為,房貸支出一向是家庭的最大負擔,而目前升息走勢已定,若選擇「前低後高」的3段式階梯房貸,恐讓後期的利息負擔增加。 \n農曆春節期間掀起的購屋潮,讓民眾申辦房貸需求大增,壽險業者提醒,市場利率與景氣關聯性甚大,一旦升息,通常會維持好幾年,若選擇一段式加碼房貸,加碼幅度0.8%至0.9%不等(目前約1.8%),不會因浮動計息、利率分段逐步調高,而造成房貸負擔,既可享受低利,又可避免升息風險。 \n以「前低後高」式的指數型房貸來看,首階段給予最低的優惠利率,通常只有6個月,目前介於1.5%至1.7%左右,2年內逐步調高加碼幅度,加碼幅度依各階段增加0.9%至1.2%(目前大約2.2%至2.5%之間),屆時若利率走升,指標利率(i值)隨之調升,再加上升高的加碼幅度,以台灣民眾一般7年至10年的還款習慣來看,階梯式房貸未必有利。 \n而標榜一段到底不囉唆的「一段式加碼」房貸,則可在i值未調高前,維持在固定的「加碼利率」,保誠人壽放款部經理郭繼承表示,「一段式加碼」房貸提供固定的加碼利率,民眾不必擔心日後因升息而讓指標利率(i值)調升,又因「前低後高」階梯式房貸的優惠階段結束,加碼利率也跟著攀高,被房貸壓得喘不過氣,反而因固定加碼,可穩定掌控家庭支出,做好財務規劃。 \n以貸款550萬元為例,選擇保誠人壽「優利久久」專案,一段式加碼0.99%(目前1.99%),相較於「前低後高」的階梯式房貸,假設日後每半年升息0.1%的狀態下,3年下來的房貸利息總支出,「優利久久」可為荷包省下44,275元。 \n目前如北富銀、上海銀、台新銀等皆推出一段式加碼房貸,台新銀給予前半年固定1.88%,第7個月起固定加碼0.96%(目前1.88%)較佳;壽險業者則以富邦人壽「真心相貸」為佳,固定加碼0.85%(目前1.85%),適合長期還款的自住型購屋人。

  • 掌握4撇步 精明辦房貸

    銀行或壽險業者盡推房貸好康搶客,多數專案仍是針對優質客戶才可享受優惠條件,因此民眾應耐心詢問比較,而專家建議,選擇房貸時,也要精挑利率指標愈透明公開愈好,可精準掌握指標利率(i值)的計息資訊,此外也要掌握以下4撇步,當個精明房貸戶: \n一、綁約期、違約金限制較寬鬆較佳:東森房屋董事長王應傑指出,限時或低利的房貸商品,雖給予較佳利率,但可能會綁約,若短期內可清償或未來有轉貸的打算,就必須支付違約金,提高轉貸成本,因此選擇綁約期或違約金等限制較寬鬆者較佳。 \n二、爭取3月初開放申請的青年安心成家方案:根據內政部營建署公布的資訊,3月5日開放申請「青年安心成家方案」,20歲以上至40歲以下的新婚首購者或20歲至45歲以下的換屋者,皆可申請,可享貸款額度200萬元前2年零利率,第3年起依低收入戶及一般戶,享有0.502%至1.077%的優惠利率。 \n但由於該方案是採用「申請核准」制,家庭的年收入必須要在設定標準之下才可申請,如台北市的家庭年收入應於223萬元以下、高雄市家庭年收入應於166萬元以下者,才會符合資格,民眾應要看清楚條件。 \n三、與銀行或房仲建立良好關係,可多了解各家房貸特色:東森房屋代書處副理周秉瀛指出,存款以及基金投資、信用卡等往來,若是都集中於同一家銀行,可取得較多的談判籌碼,有利爭取較佳的房貸利率。 \n四、選擇加碼幅度較小者,升息後不致於加重房貸負擔:銀行主管提醒,不論是「前低後高」階梯式或「一段式加碼」房貸,都應選擇加碼幅度愈小者較佳。 \n一段式加碼的加碼幅度約為0.7%至0.9%(目前1.79%至1.99%),而階梯式房貸的第3階段(第3年)利率普遍為2.2%至2.5%,應掌握市場利率行情,避免因升息而加重房貸負擔。

  • 現階段辦房貸 細問3件事

    為吸引自住型購屋人申貸,銀行原設定去年底截止的房貸專案,紛延至今年第1季末才結束,而現階段辦房貸,不應只求「逐低利而居」,銀行房貸主管認為,目前反而是考量加碼幅度、調息周期等較重要,以下3件事,申辦房貸前、先仔細詢問行員: \n一、加碼幅度:上海商銀個金部經理馬婉瑜指出,各銀行的房貸基準利率(i),目前依取樣的銀行家數或定儲利率型態不同,基準利率i值介於0.8%至0.92%不等,i值的差距不遠,因此,民眾應注意後面的加碼幅度。 \n以近期詢問度最高的「一段式加碼」房貸來看,固定以一段式加碼的形式計息,一價到底的特性可讓房貸戶輕鬆掌握家庭支出,也不會因未來升息而增加房貸負擔,例如大都會人壽的「公教優世貸」加碼0.8%(1.6%),台北富邦銀行的「一段式加碼」房貸,加碼0.94%(1.86%),都屬於合理範圍。 \n二、注意調息周期:馬婉瑜說,各銀行調息周期不同,有的是1、4、7、10月,有的是3、6、9、12月,而同樣在1、4、7、10月調息的銀行,又依各銀行不同,選擇在6日、15日或23日不等的日期調息。 \n因此,民眾看到該銀行房貸利率較他行優惠時,應向行員詢問清楚,該專案是否採取「季調」而非「月調」形式?銀行調息的周期又是幾月?可避免一時心動而申貸,過幾天銀行例行調升房貸利率後,反而不如其他銀行房貸優惠。 \n三、爭取減碼優惠:目前以外銀的減碼或轉貸補貼等方案較多,渣打銀靈活房貸不但前半年固定1%利率較優,持渣打銀VISA金融卡消費可享現金回饋,而繳款正常的房貸戶,第2個月至第4個月共3個月期間,房貸月付金可再享每月1%現金回饋。

  • 找銀行?找壽險?選房貸4撇步 大公開

    看好不動產理財市場,銀行、壽險等業者皆爭搶房貸商機,不過兩大業者各擅勝場,例如銀行的房貸種類眾多,包括指數型、抵利型、利率遞減型等房貸專案,而壽險則是固定計息、一段式加碼等房貸專案較有利。專家提供4大撇步,讓民眾依自身需求精挑房貸: \n一、不想因利率調升而打亂家庭固定支出,可選擇壽險業者擅長的固定利率房貸:標榜「一價到底」的固定型房貸,一向是壽險業者最擅長的房貸商品,這類固定型房貸可讓客戶在升息環境中,享受「鎖利」的優勢,而明年升息態勢底定,對於一家之主來說,若無法在5年至7年的短時間內清償房貸,不妨選擇固定型房貸,可清楚掌握家庭支出狀況,有助於家中長期理財規劃。 \n而銀行消金主管提醒,固定型房貸雖可鎖住未來利率向上,但仍應注意起息點是否太高,若利率在未來短期內無法超越計息水位,對房貸戶也未必划算,相較於一般指數型房貸「前低後高」的模式,前期的利差較大,應多加比較。 \n二、一段式加碼房貸以壽險房貸條件較佳:相較於銀行端的一段式加碼房貸,以加碼1%至1.12%的利率居多,但壽險的一段式加碼房貸,加碼幅度卻僅0.8%至0.99%,目前約1.6%至1.99%,所給予的條件較銀行的一段式房貸有利。 \n三、打算在短時間內清償,可選擇銀行房貸,違約金限制較有彈性:壽險業者的綁約限制較嚴格,而銀行房貸多數只規定清償本金、但不塗銷轉貸,銀行就不會收取違約金。 \n此外打算在短時間內清償的投資型購屋人,或已預計短期內可有大筆資金提前償還的民眾,選擇銀行擅長的「前低後高」指數型房貸也較有利,待3年的綁約期間過後,就可清償房貸或轉貸。 \n四、有大筆存款想藉此抵利,可選擇外銀抵利型房貸:包括渣打銀、花旗銀、匯豐銀等外商銀行,都推出抵利型房貸,以匯豐銀「抵利123」限時房貸專案為例,標榜存得多,所繳的利息就可減少,若再搭配雙週繳,更可加倍省息、加倍還清。

  • 掌握利率、額度 3招抗升息

    銀行限時低利房貸邁入倒數計時,多數將於12月31日截止,目前市場上包括安泰、元大銀競推的月付金彈性還,玉山銀的月繳月省息、匯豐銀的加值抵利型等專案,都可依自身需求找出適合的房貸,購屋人為了明年升息做準備,可精挑以下3類房貸,爭取額度及利率的最佳條件: \n一、選擇一段式加碼方案抗升息:目前如中信銀、北富銀、大都會人壽等,皆推出一段式加碼房貸,大都會人壽指出,固定以一段式加碼形式,可以鎖定目前較低房貸利率,不會因為浮動計息、利率分階段逐步調高,而造成房貸的負擔。 \n公教人員可選擇大都會人壽的「公教優世貸」專案,以利率一段式加碼0.8%承作,指標利率(i)採用台銀、一銀及合庫等3家大型行庫,2年期定儲存款平均利率加上0.8%計息。 \n而一般民眾則可選擇台北富邦銀行的一段式利率加碼方案,相較於市場上同業的加碼幅度約1.12%,目前以北富銀加碼0.94%(目前1.86%)較低。 \n二、房仲牽線享房貸優惠,可爭取85成較高額度:銀行搶攻房貸市場,積極與房仲合作專案,例如上海商銀與21世紀不動產、東森房屋等房仲業者,合作推出「輕鬆購屋專案」,透過上述房仲業成交,且簽定「買賣價金履約保證」的客戶,自住客戶皆可享買賣成交價的85成申貸,不必耽心銀行估價標準不一,影響到購屋人自備款的規劃。 \n房仲業者表示,若以銀行估價為基準,通常物件必須位於精華地段,才有機會貸到較佳成數,這項門檻讓剛進入社會的首購族備感壓力,因為精華區房價貴、本身必須準備更多自備款,才能晉升有殼一族。 \n然而,若透過房仲牽線,運用銀行與房仲配合的房貸專案,因房仲成交的案件量大,銀行就會給予較佳的利率,而房仲業的代書部門也會依據不同客戶的需求,協助尋找適合的房貸型態,例如理財型房貸、抵利型房貸等,客戶可省去向銀行來回議價的時間。 \n三、選擇第3階段加碼幅度較小者,升息後不致於加重房貸負擔:目前各銀行仍以3階段計息的指數型房貸居多,而指數型房貸的利率多以「前低後高」呈現,因此到了第3階段,利率加碼幅度便大幅調升,約1.15%至1.35%不等,換算後的第3階段利率約2.07%至2.15%,相較之下,星展銀第3階段加碼1.11%較小,目前是1.88%。

  • 抗升息 辦房貸3妙計輕鬆成家

    年底購屋旺季到,而面臨明年利率即將調升,買了房子申辦房貸時,除了選擇較低利率的方案外,專家也提出3大妙計,不但可對抗升息,也可因銀行提高貸款成數,而有較多的資金運用: \n一、慎選地點可提高貸款成數,多出來的資金用於新家裝潢或添購家具:日盛銀行消金部專案經理徐銘聰解釋,銀行評定房貸成數的基準,是房屋擔保品的坐落區域、屋齡等條件,至於貸款人本身的職業收入、信用等條件,則是決定房貸利率的關鍵。 \n因此,徐銘聰認為,民眾購屋後常會因新家裝潢、添購家具等而有資金需求,除了本身要備妥自備款,也應慎選購屋地點,銀行評估房屋的坐落地段佳、交通方便,會提高貸款成數,就可挪出一部份的購屋自備款,用於採購其他的居家需求。 \n二、季調比月調划算:有些銀行推出房貸專案,標榜利率超優,一般上班族皆適用,但徐銘聰提醒,民眾應注意相關規定,可能是採取月調計息模式,因未來升息趨勢已定,指數型房貸戶若選擇每月調整利率,利息負擔將比每季調息的房貸戶提前反應。 \n三、一段式加碼利率較佳:大都會人壽表示,年底想要購屋的民眾,鎖定較低的房貸利率並固定以一段式加碼形式較佳,以大都會人壽的「公教優世貸」專案為例,利率一段式加碼0.8%,指標利率(i)採用台銀、一銀及合庫等3家大型行庫,2年期定儲存款平均利率加上0.8%計息,不會因浮動計息、利率分階段逐步調高,而造成房貸負擔。

  • 可全額抵息

    外銀近期對高資產客戶祭出抵利型房貸,不僅利率下殺到1.23%起,並可全額抵息,更有業者進一步將貸房核貸金額達700萬元以上者,列為優先理財貴賓,讓房貸戶享有優先理財貴賓專屬權益。 \n外銀目前在抵利型房貸中,利率最優的是匯豐銀,該銀行加值抵利型房貸,前6個月利率1.23%起,第7-24個月2.29%起,第25個月起2.69%起。 \n匯豐銀表示,加值抵利型房貸提供房貸戶的存款連結貸款帳戶,且連結的存款利率享有跟房貸利率一樣高,更重要的是,存款利息可直接抵掉貸款利息,所以存越多,利息自然就繳的越少。 \n荷銀則是針對不同客戶需求,推出3種方案,方案一是採固定加碼,利率加碼為2.1%(現房貸利率為2.9%);方案二則採3段加碼,第1-24個月利率加碼為1.25%(2.65%),第三年起利率加碼為1.8%(2.6%);方案三亦是3段式加碼,第1-6個月利率加碼1.85%(2.65%),第7-24個月加碼2.0%(2.8%),第三年起加碼2.4%(3.2%)。 \n渣打則針對不同的抵利比例,祭出不同的利率方案,如全額抵部分,若採一段式則其加碼幅度為2.15%(2.76%);而多段式則有兩種選擇方案,一是1-12個月固定1.64%,第13-24個月加碼2.68%(3.29%),第25個月起,加碼2.88%(3.49%);另一方案則是1-12個月固定2.24%,第13-24個月加碼2.28%(2.89%),第25個月起加碼2.68%(3.29%)。 \n至於花旗的抵利型房貸,會依照每一位客戶所貸款的額度、成數及其他的客人條件,給於不同的利率條件,目前最優的方案是2.09%起。

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