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以下是含有不良貸款率的搜尋結果,共200

  • 建行Q1獲利增速 冠五大行

    建行Q1獲利增速 冠五大行

     大陸五大國有銀行(工農中建交)近日陸續公布2021年第一季財報,從獲利表現看,以建設銀行年增2.8%最佳;全球最大銀行工商銀行獲利年增1.46%,增速在五大行中墊底,但當季賺進人民幣(下同)857億元,每天淨賺約10億元,獲利額仍傲視群倫。

  • 銀行壓力測試 抗風險能力增強

    銀行壓力測試 抗風險能力增強

     面對大陸官方加碼金融資源以抵禦疫情造成的經濟衝擊,中國人民銀行旗下「中國金融」雜誌最新指出,人行在2020年對主要商業銀行開展的壓力測試結果顯示,銀行業整體風險抵禦能力持續增強,資本水準逐年提高。

  • 工行去年大賺3,159億人民幣

     在2020年新冠疫情干擾下,大陸銀行股仍繳出不錯的獲利成績。在滬港兩地上市的中國工商銀行26日港股盤後發布2020年度財報,全年獲利達人民幣(下同)3,159.1億元,年增1.18%,優於市場預期,換算下來等於每日賺進8.66億元。

  • 平安銀行 去年獲利增2.6%

     大陸A股上市銀行平安銀行2日公布最新財報,該行2020年淨利潤人民幣(下同)289.28億元,年增2.6%;年末不良貸款率下降47個基點至1.18%,創成立來最低水準。 \n 平安銀行開啟A股上市銀行2020年報序幕。路透報導,年報顯示,平安銀行2020年實現營收1,535.42億元,年增11.3%。平安銀行副行長郭世邦表示,2020年該行加速核銷不良貸款和非信貸資產下,提前完成理財產品資產回表,表內外風險均已出清,未來資產品質可望保持良好。 \n 他稱,2020年該行在不良貸款的總核銷規模高達909億元,較2019年增加425億元,為平安銀行成立以來最大核銷力度的一年。另外,核銷理財產品回表等非信貸資產亦高達316億,較上年同期增加306億。 \n 年報顯示,針對理財產品回表等非信貸資產足額計提了減值損失,2020全年累計計提非信貸資產減值損失272.7億元,較上年激增210.31億元。 \n 平安銀行董事長謝永林表示,之所以提前一年完成理財產品資產回表,並大幅計提非信貸撥備,主要是為了出清資產風險,並響應支持實體經濟的官方政策。 \n 年報並顯示,截至2020年年末,平安銀行備抵呆帳覆蓋率為201.4%,較上年末上升18.28個百分點。

  • 大陸商業銀行Q3不良貸款率 升至1.96%

    中國銀保監10日公布,2020年第三季末,商業銀行不良貸款餘額人民幣(下同)2.84兆元,較第二季末增加987億元;商業銀行不良貸款率1.96%,較上季增加0.02個百分點。 \n第三季末商業銀行貸款損失準備餘額為5.1兆元,較上季增加1,086億元;撥備覆蓋率為179.9%,較第二季末下降2.52個百分點。 \n期內,商業銀行核心一級資本充足率為10.44%,較第二季末下降0.02個百分點;一級資本充足率為11.67%,上升0.07個百分點。 \n前三季,商業銀行累計實現淨利潤1.5兆元,年減8.3%。

  • 官方釋利多 消金公司鬆口氣

    官方釋利多 消金公司鬆口氣

     為促進消費升級,大陸官方近日放寬消費金融公司、汽車金融公司的監管要求,其備抵呆帳覆蓋率(陸稱撥備覆蓋率)可由目前的150%降至130%。此舉可增加上述公司的流動性,進一步擴大放貸,提高資金使用效率,官方亦希望藉此活絡實體經濟。 \n 界面新聞報導,大陸銀保監會近日公布「促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知」,推出多項政策利多。一是降低撥備覆蓋率的監管要求,在逾期60天以上的貸款全部納入不良貸款的最低監管前提下,上述公司可申請將備抵呆帳覆蓋率由目前的150%降至130%。 \n 二是拓展市場化融資管道。支持上述公司可通過銀登中心開展正常的信貸資產收益權轉讓業務,提高資金使用效率,優化融資結構,降低流動性風險。三是增加資本補充方式。支持符合條件的消金公司、汽車金融公司在銀行間市場發行二級資本債券,拓寬資本補充管道。 \n 目前,無論是後疫情時代經濟恢復,或是「國內大循環為主體、國際國內雙迴圈相互促進」的新發展格局,拉抬消費都是重點任務。消金公司和汽車公司正是促進大陸國內零售消費和汽車消費的重要金融力量,成為官方放寬監管的關鍵。 \n 專家表示,2020年受疫情衝擊和經濟下行壓力,消費金融和汽車金融行業都面臨壞帳快速上升壓力,亟需補充資本。官方三大政策利多,正可以緩解流動性壓力。 \n 中國銀行業協會8月公布「中國消費金融公司發展報告(2020)」,截至報告公布前,已有近半數機構將劃入不良貸款的標準從先前的逾期90天調整至60天,行業平均備抵呆帳覆蓋率亦提升至186.34%。 \n 業內人士認為,銀保監會新推出的政策利多,將有利於消金公司將更多的損失準備應用在日常經營所需,可活絡信貸存量,對行業為一大利多。值得一提的是,為了支持消金公司和汽車金融公司補充資本,監管允許其發行二級資本債,這幾乎等同於目前商業銀行的待遇。

  • 陸銀8月底不良貸款率為2.14%

    陸銀8月底不良貸款率為2.14%

    據路透報導,大陸銀保監會官員透露,8月底大陸銀行業不良貸款餘額為3.7兆元人民幣,不良貸款率為2.14%,較年初上升0.11個百分點。 \n \n銀保監會官員表示,網路借貸風險後續處置困難很大,停業機構的存量風險處置任務依然艱巨,退而不清和退而難清的問題很突出,今年將繼續深入徹底展開網路借貸風險處置。 \n \n疫情衝擊下,大陸銀行業淨利潤迎來史上最大降幅。國有大行、股份制銀行上半年淨利分別較去年同期下降12%、8.5%,第2季度單季淨利分別較去年同期下降27.9%、26.6%。

  • 解構陸上市銀上半年資產品質 六大行不良率上升

    解構陸上市銀上半年資產品質 六大行不良率上升

    大陸36家A股上市銀行近日都揭露中期財務報告。根據《21世紀經濟報導》引述Wind數據指出,上半年共有18家上市銀行不良貸款率出現上升,而去年同期僅有2家上市銀行不良率上升,這顯示疫情對銀行的資產品質造成較為明顯的衝擊。從行業來看,住宿和餐飲業、批發和零售業、租賃和商務服務業、個人信用卡等行業不良反彈較大。 \n \n其中大陸六大國有銀行不良率均上行。具體看到包含交行、建行、工行、中行、農行、郵儲銀行的上半年不良率分別為1.68%、1.49%、1.50%、1.42%、1.43%、0.89%,分別比去年底上升0.21、0.07、0.07、0.05、0.03、0.03個百分點。 \n \n對於下半年的不良貸款走勢,包括監管部門、銀行業人士、市場人士均表示,由於不良暴露有時滯,因此下半年不良仍將繼續反彈。 \n \n某股份行資產負債部人士坦言,今年第3、4季的銀行不良率可能出現反彈,當然不排除有分支行會趁機把不良暴露出來。不良上升後,今年利潤增速肯定會比上年低,同時因為利潤下降,對股東的分紅也會減少。

  • 工商銀行上半年淨利 年減11.4%

    大陸四大銀行之一的工商銀行公佈最新財報顯示,2020年上半年,該行實現營收人民幣(下同)4,484.56億元,年增1.3%;淨利潤1,487.90億元,年減11.4% \n工商銀行指出,該行資產質量總體穩定,6月底集團不良貸款率1.50%,比上年同期增加0.07個百分點,貸款逾期率1.37%,比上年同期下降0.23個百分點。此外,上半年計提各類資產減值損失1,254.56億元,年增26.5%,其中貸款減值損失1,117.05億元,年增21.6%。

  • 陸港觀盤-中國銀行韌性幾何?

     本月初,中國包商銀行破產清算。自2019年5月該銀行遭中國人民銀行、銀保監會等單位接管以來,中國銀行業的體質一直都是市場關注的焦點。 \n 尤其疫情爆發以來,包含中國在內,許多國家暫時放寬壞帳認列的標準,以免銀行因壞帳率上升,集體抽貸造成實體經濟大幅受損,但放寬認列標準也意謂目前中國銀行平均2%的逾期放款率(六大國有銀行1.38%,股份制銀行1.58%)存在低估風險,投資人擔心銀行的資本是否足以應付壞帳上升。 \n 根據第三方機構CreditSights的測算,假設銀行2020年獲利僅為2019年的70%,加上各銀行的貸款損失準備(Loan Loss Reserve;LLR)以及普通股權益第一類資本(CET1),六大國有銀行(中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行)可以承受3.6%~7.5%的貸款損失,大型股份制銀行(如中信銀行、民生銀行、招商銀行等)則可以承受3%~9%的貸款損失。 \n 由於並非所有的逾期放款都會減損,若保守估計75%的逾期放款無法收回,則六大國有銀行分別可承受4.8%~10%的逾期放款率,大型股份制銀行則分別可承受4%至12.7%的逾期放款率。相比目前不良貸款率,該數據仍屬可控,若再考慮政府介入則更有吸收風險的空間。 \n 除了貸款這類銀行主要的資產之外,許多地區性銀行亦從事表外業務。表外業務顧名思義即為列在資產負債表以外的業務,該業務平時看似與銀行無關,但出事時銀行仍然需要負責,最大宗的即為承兌匯票。 \n 承兌匯票簡單來說就是銀行的對外保證,例如甲公司向乙公司購進原材料時,請銀行開具承兌匯票給乙公司,乙公司在指定日期憑承兌匯票向銀行取款,同時甲公司則在指定日期前向銀行補足款項。 \n 這類業務原本是方便企業管理龐大的應收款和應付款,但在中國部分區域則產生變質,部分地方政府鼓勵其下屬銀行廣發承兌匯票,目的可能是幫助部分廠商應付現金流缺口以渡過難關,也有可能涉及不法。之前爆發負面新聞甚至需要政府援助的盛京銀行、錦州銀行和恒豐銀行皆有承兌匯票占總資產過大的問題,而這些銀行正位在地方政府管理不彰的東北和山東。 \n 中國政府近年已開始調查銀行風險,2019年透過併購、重組和接管等方式介入高風險的銀行,並鼓勵銀行發行可轉債、永續債及二級資本債等方式以補充資本。一旦資本獲補充,等同銀行更有本錢來應付可能的壞帳風險,這降低了中國地方銀行的風險。 \n 總的來說,中國地區性銀行的資產負債表透明度低,不排除仍有其它風險未被查明。但由於中國監管單位涉入銀行風險檢查已有時日,且地區性銀行規模有限,造成大規模系統性風險的機率不高。具有全國影響力的大型銀行則受惠於充足的資本準備,整體中國銀行業風險仍屬可控。

  • 擬下調撥備率 陸助銀行加大處理壞帳

     中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清13日表示,金融業不良資產上升壓力較大,為防範金融風險必須未雨綢繆。郭樹清指出,將要求銀行提前提撥壞帳準備,並研究分階段調降撥備覆蓋率(備抵呆帳覆蓋率),讓銀行全力處置不良貸款。 \n 新華社13日刊出郭樹清專訪。郭樹清表示,2020年上半年受疫情等因素影響,銀行業新形成不良貸款較2019年同期有所上升。此外,包括存量風險尚未得到徹底解決、資金面寬鬆背景下市場亂象極易反彈等潛藏金融隱患較大,必須冷靜研判,未雨綢繆。 \n 近日包括人行行長易綱等金融高層接受媒體採訪時,都先後提及須關注金融風險問題,加上銀保監會最新數據顯示,大陸商業銀行第二季獲利大幅衰退逾2成,且撥備率略有下滑,顯示銀行已動用資本加大壞帳處置力度。 \n 郭樹清表示,當前經濟尚未全面恢復,疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風險也存在一定遞延效應。 \n 他預計,2020年全年銀行業將處置不良貸款人民幣(下同)3.4兆元,遠比上年的2.3兆元增加,且2021年的處置力度會更大,因很多貸款延期,一些問題2021年才會暴露出來。

  • 點名螞蟻兩平台 人行嚴查網貸流入房市

     大陸多地房市近期出現報復性反彈,新推建案頻傳「秒殺」。為防堵房市過熱,市場傳出中國人民銀行要求銀行統計消費貸款情況,包含信用卡貸款與互聯網貸款等,以排查有多少消費貸款流入房市。 \n 21世紀經濟報導指出,近期多家銀行已收到人行的「關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知」。該「通知」要求銀行彙整消費貸款的多項數據,包括月末線上聯合消費貸款餘額、個人消費貸款平均利率與加權平均利率,以及線上消費貸款餘額不良率、個人消費貸款餘額不良率等數據。 \n 所謂的「線上聯合消費貸款」,除了金融機構自身發放的消費信貸,還包括金融機構與互聯網平台合作,向借款人發放的個人消費貸款。報導稱,人行調查統計司要求上述數據全都要上報,銀行除需報送2020年前六個月的單月數據,還有2018年12月、2019年6月、2019年12月的半年數據。 \n 值得注意的是,人行特別要求金融機構需單獨列出互聯網貸款「螞蟻花唄」和「螞蟻借唄」的合作貸款餘額和不良貸款率,顯見人行重點關注兩互聯網平台的貸款流向。 \n 財聯社報導,據稱,螞蟻花唄、螞蟻借唄主要是通過其在重慶等地設立的小額貸款公司向借款人放貸。根據人行最新的「2020年第一季小額貸款公司統計數據報告」顯示,重慶市小額貸款公司的貸款餘額為人民幣(下同)1,373.49億元,占全國貸款餘額的13.27%,是全大陸小額貸款餘額最多的城市。 \n 市場人士認為,從人行重點關注互聯網貸款,以及近日螞蟻花唄正式接入人行徵信系統等消息,預估官方將對互聯網貸款業務提出進一步規範。

  • 人行調查銀行消費聯貸數據 點名花唄不良率

    人行調查銀行消費聯貸數據 點名花唄不良率

    多位銀行人士28日透露,已經收到一份來自中國人民銀行(大陸央行)發布的《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。據《21世紀經濟報導》指出,此次銀行業獲得的人行《通知》中顯示,暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定,目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關資訊。 \n \n但仔細看到人行所要求大陸各銀行上報的統計資料中,其中特別區分螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款餘額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。 \n \n未來金融研究院博士侯本旗表示,人行可能是從系統性金融風險的角度關注此類業務。由於銀行承擔了幾乎所有的風險,但客戶增長和風控主要靠聯合貸款機構。 \n \n他說這種風險激勵不對稱的合作模式隱含著可怕的潛在風險。如果合作貸款機構為做大規模而採用過於激進的客戶下沉策略或實施數據操控,銀行發現時煞車已晚。

  • 陸港觀盤-疫情下的中國銀行業將迎來分化

     疫情下沒人能置身事外,銀行也是。年初至今因疫情造成的供給和需求衝擊已對中國餐飲、旅遊、製造業等造成負面影響,雖然中國的疫情看似暫時受控,官方也一直鼓勵人們回到工作崗位,但人們對於疫情是否捲土重來,及對未來收入的不確定性將遏止消費與投資,經濟要回到原本軌道仍需耐心。 \n 銀行雖未直接受疫情影響,但隨著不良貸款上升,資產品質將惡化 \n 。雖然根據第一季財報,大陸六大 \n 國有銀行與大部分中小銀行淨利潤與2019年同期相比仍為正增長,但根據2月份標準普爾(S&P Global Ratings)對中國不良貸款估算,如果經濟停擺持續較久,銀行業的不良貸款率可能會攀升至6%以上,比2019年增加兩倍。 \n 同時,不良貸款的總額可能會高達人民幣(下同)5.6兆元,該數字意謂銀行可能收不回的貸款金額,而2019年官方此一句數僅為2.1兆元。另外,撥備覆蓋率(即貸款損失準備與不良貸款的比值)有可能從188%下降至55%,最終恐耗盡整個行業監管要求的資本儲備。 \n 此外,根據中國銀保監會2019年的壓力測試結果,在當初預設的極端情境下GDP增長率4.15%,30家中大型銀行中有17家沒有通過壓力測試,這意謂著這些銀行在核心一級資本適足率、一級資本適足率和總資本適足率無法高於7.5%、8.5%和10.5%的國際標準,以上的術語可以類比成在政府設定的極端狀況下,某些銀行將會傷及老本。 \n 目前的增長率受疫情拖累,極有可能達到銀保監會壓力測試中的嚴重情境。難怪在中國政府百般勸導下,銀行貸款給中小企業的力度仍杯水車薪:自己資產品質都可能大幅下降了,哪敢借錢給中小企業? \n 對此,中國政府可鼓勵銀行發行永續債或增資以補充資本。目前已有包含徽商銀行、台州銀行和瀘州銀行等體質較弱的銀行獲准發行永續債,寧波銀行也於近日獲准發行二級資本債券。 \n 這樣的舉措等於是幫銀行補充老本,若該趨勢持續,將有效緩解中小型銀行的資產惡化壓力,壓力緩解後才能繼續貸款給中小企業。否則再多的政府喊話,銀行只敢貸款給國企或大型企業,資金無法流入真正需要、也是創造最多就業的中小企業。 \n 我們雖然看到中國政府的政策往好的方向走,但這並非一蹴可幾,部分東北、西北和西南省分的國有企業、城投平台與本地銀行的關係千絲萬縷,投向這類企業的影子信貸和承兌匯票背後都有當地銀行的身影。但這類型企業往往業務可持續性存疑,地方政府財政也偏弱,一旦這類企業現金流吃緊,容易危及當地銀行的資產品質,因此銀行基本面也呈現地域上的分化。 \n 此外,由於中國仍是以銀行融資為主的市場,中小企業在銀行融資上又有很強的地域性,若該地區銀行體質弱,企業透過銀行再融資的不確定性較高,因此選券時仍建議避開欠發達地區的企業為上。

  • 易綱射五箭 穩市場信心

    易綱射五箭 穩市場信心

     疫情加劇大陸宏觀經濟下行的壓力,展望今年,中國人民銀行行長易綱26日表示,穩健的貨幣政策將更加靈活適度,確保流動性合理充裕,保持廣義貨幣總計數(M2)和社會融資規模增速明顯高於2019年。值得注意的是,人行亦於26日重啟逆回購(附賣回)操作,雖規模不大、利率持平,但人行意在釋出的寬鬆訊號,穩定市場信心。 \n 人行官網26日刊登易綱「兩會」期間接受陸媒專訪的內容。對於下一階段貨幣政策,易綱稱將綜合運用、創新多種貨幣政策工具,確保流動性合理充裕。同時將加大貨幣政策創新力度,提高金融支持針對性和精確度。 \n 在利率市場化部分,易綱表示,將繼續深化LPR(貸款市場報價利率)改革,推動降低貸款實際利率,支持實體經濟發展,有序推進存量貸款基準轉換。 \n 針對疫情對大陸經濟社會帶來的衝擊,易綱坦言,由於不良貸款的曝險並非立刻顯現,加上企業延期還本付息等政策,都讓銀行面臨不良率上升、不良資產增加與處置的壓力。尤其部分中小金融機構風險需引起關注。 \n 大陸銀保監會5月13日公布的數據顯示,2020年第一季末,大陸商業銀行不良貸款率1.91%,較上季末增加0.05個百分點。在2018年初中美貿易戰爆發前,銀行不良貸款率約1.74%,而在2011年至2013年,該數據更在1%以下。PwC日前預估,大陸銀行不良貸款率在2020年內可能會飆升至3%。 \n 此外,人行26日重啟7天期逆回購操作,規模為人民幣(下同)100億元,利率2.2%和上次持平。由於人行自4月1日起,已連續55日未開展逆回購操作,創2015年以來逆回購的最長空窗記錄,市場一度認為這是人行有意收緊貨幣政策。26日的投放規模雖不大,對於緩解當前資金緊張的局面杯水車薪,但其釋放的寬鬆信號意義大於實質放水,用以穩定市場信心。

  • 陸個人住房貸款Q1新增約1兆元 不良率較年初小升

    陸個人住房貸款Q1新增約1兆元 不良率較年初小升

    儘管受到疫情衝擊,但大陸銀保監會有關部門負責人26日表示,2020年第一季,個人住房貸款、消費類貸款、信用卡貸款總體平穩,資產質量相對穩定。 \n \n據稱,個人住房貸款穩步增長,不良率穩定在低位;第一季,個人住房貸款新增1兆元(人民幣,下同)左右,增量較去年同期下滑2.4%;第一季末不良率較年初小幅上升,基本維持低位。 \n \n根據銀保監會數據顯示,個人消費類貸款小幅下降,不良率小幅上升;第一季個人消費類貸款減少270億元;其中,2月減少1600多億元;3月新增1200多億元,月度增量已隨復工復產推進由負轉正;第一季末不良率較年初上升0.24個百分點。 \n \n此外,信用卡貸款有所下降,不良率有所上升;第一季,信用卡貸款減少3300多億元;其中,2月減少4000多億元;3月新增1400多億元,月度增量已隨復工復產推進由負轉正;第一季末不良率較年初上升0.52個百分點。 \n \n該負責人表示,第一季消費類貸款和信用卡貸款不良率上升的原因包括,一方面,疫情影響部分信用卡客戶的還款能力,今年第一季,全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%;另一方面,信用卡貸款期限較短,不良暴露較迅速。 \n \n不過,該負責人旋即表示,隨著經濟逐步恢復,復工復產持續推進,居民就業率持續上升,居民還款能力將逐步恢復,未來這一情況將有所改善。

  • 人行:銀行利潤恐負增長

     受疫情衝擊,中國人民銀行研究局課題組在「中國金融」撰文提出警告,表示實體經濟困難將逐步傳導到金融領域,加上部分政策因素影響,未來銀行的不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大,銀行利潤增速可能下滑,不排除年內出現零增長或負增長。 \n 人行報告稱,根據統計,2020年第一季,商業銀行實現淨利潤達人民幣(下同)6,001億元,年增率為5%。人行解釋,銀行利潤增長主要源自銀行業資產規模擴張和管理成本的下降,而第一季面臨疫情衝擊,金融支持力度加大,銀行透過多種方式籌資快速擴張資產規模,因而帶動銀行利潤增長。 \n 值得關注的是,由於金融週期與經濟週期不完全同步,不良貸款的風險暴露有一定滯後性,加之疫情以來銀行業對企業實施延期還本付息等政策,在資產品質承壓情況下,後期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力。 \n 報告稱,2020年第一季,商業銀行不良貸款餘額達2.61兆元,比上年同期增加4,549.9億元,光是第一季的不良貸款就增加1,985.9億元,占比達新增額的43.6%。同期商業銀行不良貸款率為1.91%,比上年同期上升11個基點,壞帳的攀升值得關注。 \n 下一階段,金融業仍須擔負起「穩企業、保就業」的金融支援。中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至2021年3月底,對普惠型小微企業貸款也盡量延長,並與其他困難企業貸款協商延期。實體經濟難題勢必將逐步傳導到金融領域,銀行不良貸款上升壓力將進一步增大。人行指出,銀行應對不良貸款反彈優先做好預案,並繼續支持實體經濟發展。

  • 陸商銀貸款不良率上升 學者:支持中小行政策應加強

    陸商銀貸款不良率上升 學者:支持中小行政策應加強

    因為新冠疫情,大陸實體經濟第一季受到重挫,大陸國家金融與發展實驗室最新發布的《2020年第一季銀行業報告》顯示,商業銀行總體表現雖然平穩,但不良貸款生成的速度正在加快,不良資產餘額仍有上升趨勢;從今年第一季商業銀行的數據來看,整體不良貸款率為1.91%,較去年底增加5BP,已升至2009年以來的最高水平。 \n \n據報告,目前銀行不良資產的壓力,主要源自餐飲、住宿、房地產、文化娛樂等行業復工復產延遲,導致這些行業的中小企業不良資產上升快速,個人客戶收入下降也會增加信用卡業務的違約;而監管單位要求銀行做實真實不良資產,金融資產風險分類強化監管和非標置換將逐步完成,會進一步加快不良資產的暴露。 \n \n上述報告還顯示,還需要考慮到疫情衝擊對銀行業不良率影響的「滯後性」,並做好相應風險的預判和應對。在疫情期間,大部分銀行都對受疫情影響的企業採取了還本轉期續貸、貸款展期、利息減免、徵信保護等階段性扶持措施,大部分客戶也可依靠存量資金或其他融資手段支撐一段時間,因此,疫情在第一季還不會直接帶來不良貸款的快速上升。 \n \n國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,疫情對實體經濟產生的巨大衝擊需要時間進行修復,且修復過程中還存在許多不確定性因素;對大陸銀行業而言,對潛在風險同樣需要有所準備,對挑戰的程度要有前瞻性評估,並做好充分準備。 \n \n曾剛進一步說,未來要加大政策力度,支持中小銀行發展;可以考慮通過降低存款基準利率,規範存款、理財市場,加大對存款自律機制執行的監管力度,暢通從資產端利率到負債端利率的市場化傳導路徑,逐步提高存款利率市場化程度;另外,實施差異化、逆週期的監管政策,階段性靈活下調目前2.5%的儲備資本要求,降低中小銀行資本監管負擔。

  • 何立峰:將適當提高赤字率

     隨著大陸官方放鬆貨幣政策以因應疫情對經濟的影響,也讓大陸第一季整體槓桿率顯著上升。對此中國人民銀行官員指出,「穩增長」是目前的首要任務,因此應允許宏觀槓桿率出現階段性上升,以擴大對實體經濟的信用支持。 \n 此外,大陸國家發改委主任何立峰13日撰文指出,目前國內防疫形勢進一步穩固,經濟社會正有序恢復,但全球疫情快速蔓延仍對大陸造成較大影響,應以更大宏觀政策力度來應對疫情影響。何立峰表示,將適當提高赤字率。 \n 華爾街日報報導,人行數據顯示,2017年以來,大陸的宏觀槓桿率總體保持穩定,2018年實現淨下降,2019年僅上升約5.7個百分點,增幅遠低於2008至2016年年均增長10個百分點的水準,初步實現穩槓桿目標。 \n 儘管人行並未公布2020年第一季債務水準的具體內容,但從銀保監會11日公布的數據,可看出銀行的壞帳已有所增加。數據顯示,截至2020年3月底,大陸銀行體系不良貸款增加人民幣(下同)1,986億元至2.61兆元,占貸款總額的比率為1.91%。該不良貸款率創10多年來新高水準。 \n 對此人行調查統計司在人行官網聲明,逆周期政策的制定應綜合考慮防疫與經濟社會發展,應著重於支持實體經濟恢復發展,因此目前應當允許宏觀槓桿率有階段性的上升,擴大對實體經濟的信用支持。 \n 何立峰提出,積極的財政政策更加積極有為,將適當提高赤字率,發行抗疫特別國債,大幅增加地方政府專項債券,提高資金使用效率。穩健的貨幣政策更加靈活適度,運用降準降息、再貸款等保持流動性合理充裕,引導貸款市場利率下行,把資金用到支持實體經濟特別是中小微企業上。

  • 疫情影響 貸款違約、壞帳率雙增

    疫情影響 貸款違約、壞帳率雙增

     大陸銀保監會22日指出,受新冠肺炎疫情衝擊,大陸貸款逾期和違約情況增多,第一季數據顯示,整體銀行業不良貸款率為2.04%,較年初上升0.06百分點,且今後還會上升。 \n 大陸國務院總理李克強21日主持的國務院常務會議決定,將提高普惠金融考核權重,並降低中小銀行撥備覆蓋率,「一升一降」促進加強對小微企業的金融服務。 \n 中美貿易戰效應加上新冠肺炎衝擊,大陸不良貸款率2020年初起有明顯增加,根據銀保監會數據,2019年12月底,大陸商業銀行不良貸款率為1.86%。不良貸款率在2011年年中降至0.9%低點後緩步上升,目前已升至近11年新高。 \n 大陸國新辦22日針對銀行業保險業首季發展情況召開記者會,銀保監會副主席黃洪表示,首季人民幣貸款增加7.1兆元,較上年同期增加1.3兆元。截至首季末,全國普惠型小微企業貸款12.55兆元,年增25.9%,遠高各項貸款的增速。 \n 利率部分,在人行多次調整貨幣工具利率下,五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率比2019年下降0.3個百分點,為4.3%。 \n 黃洪透露,新冠肺炎疫情對大陸經濟社會發展帶來前所未有的衝擊,疫情衝擊下,貸款逾期和違約情況增多,不良貸款率有所增加。對於增幅情況,銀監會首席風險官肖遠企表示,受疫情影響比較嚴重的小微企業,餐飲、住宿等行業上升相對比較快,這在銀保監會的預估範圍內。 \n 肖遠企認為,今後還會有一些上升,但幅度不會非常大,因為現在復工復產正在有序開展,也採取了很多對沖政策措施來緩解這些風險。他還指,目前有比較充足的撥備和資本來抵禦風險,現在有逾6兆元的撥備,「抵禦風險的能力是很強的。」 \n 肖遠企表示,會繼續要求銀行在當前情況下必須以更大力度支持企業復工復產,特別是支持中小微企業恢復正常的生產經營。銀行支持企業發展,銀行不良貸款率「自然就下來」。 \n 此外,大陸國常會21日決定,將銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上,並將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點,以提高服務小微企業能力。 \n 中國民生銀行首席研究員溫彬表示,大陸銀行業不良貸款率較低,即使推出上述兩措施,抵禦風險能力也是充足的。

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