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以下是含有中產階級的搜尋結果,共294

  • 疫苗黑箱有多黑

    疫苗黑箱有多黑

     疫情未趨緩,破口擋不住,美、日相繼捐贈台灣疫苗,蔡政府喊出「全民」施打疫苗免費措施,蔡英文總統更呼籲民眾「輪到你,就去打」。只是杯水車薪的疫苗數量,對多數中產階級而言,不僅紓困分不到羹,連疫苗也輪不到,真是無奈呀!

  • 「你富裕,但你拿不到氧氣」 印度疫情癱瘓中產階級疫情安全網

    「你富裕,但你拿不到氧氣」 印度疫情癱瘓中產階級疫情安全網

    當53歲的印度稅務顧問拉姆在自己家發著高燒、難以呼吸地度過人生最後一段時間,也象徵印度中產階級的「疫情安全網」破了。

  • 中國實力上升 勿落入戰狼外交陷阱

    中國實力上升 勿落入戰狼外交陷阱

     宋魯鄭是旅居法國的中國學者,復旦大學中國研究院研究員,主要研究領域為中西政治制度比較、國際關係、兩岸關係等,曾為BBC、《求是》、《紅旗文稿》等媒體撰稿。

  • 日本中產階級式微 本田善彥:群眾低頭沉默、乖乖服從

    日本中產階級式微 本田善彥:群眾低頭沉默、乖乖服從

    美國中產階級家庭收入在20世紀尾聲的2、30年達到頂峰後,便開始逐年下降,以至於到21世紀初大規模萎縮。而日本學者也發現,日本國內的中產階級也不若以前生氣勃發,造成統治階級成本降低,民眾喪失反抗力量,乃至於低頭沉默。

  • 小米機如何征服印度市場

    小米機如何征服印度市場

    十年前,小米科技公司在北京成立。公司瞄準了中國年輕的中產階級,推出時髦、售價負擔得起的智慧型手機,被視為便宜版的iPhone。科技產業記者曾經稱小米為「中國的蘋果公司」。

  • 卡位陸商機 元富新中國N成利器

    卡位陸商機 元富新中國N成利器

     2021迎金牛年,投資中國鎖定服務型消費及數位經濟等產業,元富新中國N(020002)追蹤標普新中國行業指數,選股邏輯呼應中國十四五的擴大內需,指數重點持股包括線上遊戲及通訊首選「騰訊控股」、網購及雲端服務龍頭「阿里巴巴」、外賣第一「美團點評」、中國股王「貴州茅台」及港澳保戶最多的保險公司「友邦保險」。 \n 由元富新中國N與中國指數的績效比較圖,可發現元富新中國N在2020年累積報酬為37.98%,大幅領先A50指數(23.85%)、滬深300指數(27.98%),元富新中國N績效更是完勝台股。元富新中國N近期股價屢創新高,11日以21.5元創歷史新高。 \n 元富證券指出,ETN追蹤指數效果好,看的到就賺得到,投資績效更透明、成本更低,看好中國未來發展的投資人可以分批布局,跟著全球資金潮、搶搭中國成長列車。 \n 針對中國十四五,其強調兩大主軸:擴大內需消費與強化科技自主。在十四五期間,GDP成長目標設為5%。對內訴求改革與創新,強化產業競爭力,降低外國進口產品依賴度;對外持續開放,引導海外資金及企業進入中國投資,達成中國消費、在地生產的目標,同步提升國內資本市場流動性與多樣性。 \n 其中,受益較大的產業包括:(1)城鎮化建設:鄉村城鎮化著重基礎建設及交通建設,將大幅帶動經濟成長、增加國民所得,有效擴增GDP規模;中國消費支出佔可支配所得比例約70%,遠低於美國(90%),當國民所得及支出比例同步提高,中國消費實力將出現爆發性成長。 \n (2)醫療保險:目前中國政府對醫療支出占比偏低,未來公部門需完善社會福利政策、降低人民負擔,人民才有資金優化自己及家人的醫療保險。 \n (3)中產階級大爆發:預計在2022年,中國76%的城市人口將超越中產階級的門檻(年收入9,000美元以上);到達2027年,預計將有12億中國人成為中產階級,佔全球比例25%以上。當所得持續增加,可從事投資或消費的資金自然水漲船高。

  • 推升消費 中產階級帶頭衝

    推升消費 中產階級帶頭衝

     大陸正式邁入十四五開局之年,正在全力催動雙循環政策,希望透過擴大消費拉拔經濟成長成為火車頭,其中最大的關鍵角色,就是要靠中產階級的消費大爆發。大陸的中產家庭已超過3300萬戶,這些家庭未來將是擴大內需的主力,也是雙循環政策成敗的關鍵。 \n 胡潤研究院最近發表《2019胡潤財富報告》,揭示了目前大中華區擁有600萬人民幣資產、千萬人民幣資產、億元人民幣資產和3000萬美元資產的家庭數量和地域分布情況,中產家庭數量已達3320萬戶,其中新中產1000萬戶以上。北京是擁有最多中產家庭的城市,其次是上海。北京、廣東和上海這3個省市的中產家庭數量就占了全大陸的半壁江山。 \n 另外,根據大陸國家統計局依照人均GDP(國內生產毛額)和購買力的標準,中產階級的家庭年收入落在10萬至50萬(人民幣,下同)之間。他們的財富主要都放在房地產,配置比例高達79.5%,而金融資產占比過低,僅有10.8%。 \n 胡潤研究院說,現在亞洲(日本除外)大約有2.2億人口屬於富裕中產,其中超過一半住在大陸。這意味著全球1/4的富裕中產說中文。這是大陸迅速崛起的見證,並將對全球金融市場造成深遠影響。 \n 大陸正邁入中等收入國家之列,據估計至少有4億人,未來有機會成長到8億。中國財政學會副會長兼祕書長賈康表示,大陸4億中產約占總人口數量的29%以上,這將是大陸力推消費的主力。同時,大陸城鎮消費增量的81%將來自上層中產及富裕階層消費者,其消費預計將以每年17%的速度成長。 \n 根據調查顯示,中產階級的消費趨向,主要是子女、學習和自我提升、旅行等,占消費成長的前三名,這就是中產階級的花錢觀。

  • 摩根:科技消費醫療 投資新勢力

    摩根:科技消費醫療 投資新勢力

     一場橫掃全世界的新冠疫情,幾乎改變了全球的產業格局與你我的經濟行為。科技、消費與醫療產業,都因為這場疫情的出現而進入了全新的投資時代。 \n 全球供應鏈的重組,讓亞洲進入創新爆發的時代。全新的服務與產品不但會改變亞洲人的消費行為,也會展現全新的投資機會。根據統計,到2023年,全球將新增9.86億的中產階級人口,其中有9.63億集中在亞洲,剛好跟目前歐、美消費人口的總和相當。 \n 摩根資產管理表示,全球中產階級人口在過去十年增加10億人,預期到2023年再增加近10億人,其中九成來自亞洲地區。根據布魯金斯(Brookings)與匯豐集團(HSBC)的統計,到2023年,全球新增中產階級人口,其中印度就占了5.06億、中國大陸也占了3.06億,印尼與越南也將分別新增7,800萬與3,300萬,再加上現在亞洲區域內貿易愈來愈盛行,在可預見的未來,亞洲包括消費在內的投資機會肯定愈來愈多元。 \n 摩根投信分析,全球中產階級人口快速增加,平均每秒就增加五人,這將啟動新一股消費浪潮。在2020年新冠疫情衝擊全球經濟、導致人類移動行為受到限制的當下,全球線上經濟活動的增長出現了大躍進,除了傳統認知上的線上購物外,還有更多與服務業有關的面向,如線上教育、線上醫療、線上健身與線上遊戲等,都快速地出現明顯的數位化趨勢。 \n 這會給全球經濟帶來運作模式上的衝擊。特別是在新冠疫情的衝擊下,世人對全球化的跨國供應鏈開始有了新思考,這不但驅使全球經濟朝「區域化」方向演進,也加速了亞洲數位經濟的發展。舉例來看,中國許多的經濟活動已是數位化,受惠的領域包括雲端運算、遊戲、金融科技、軟體及應體技術,而5G技術勢必更加速中國經濟朝數位化方向發展的態勢。 \n 摩根投信認為,亞洲居民整體收入增加,將推動原本較富裕的消費者去追求更優質生活,讓整體消費產業再進階。亞洲嬰兒潮出生的世代現在已累積一定財富,它們更關注退休規劃與醫療保障,並帶動了亞洲銀行、保險及健康護理等產業的發展;預期到了2025年,以亞洲為主的新興市場每年消費額將增至30兆美元,差不多與現在的成熟市場看齊。 \n 摩根投信指出,2020年下半年起,全球資金已再度重返亞洲,全年逾42億美元資金流入新興亞洲,居所有新興區域之冠,可以看到亞洲股市、債市與匯市也同步蓬勃發展,長期關注亞洲消費行為的變化,將有利投資人做出更有利的投資決策。

  • 拜登新一波內閣名單 商務勞工部長人選出爐

    美國總統當選人拜登(Joe Biden)周四(7日)公布新一波內閣名單!其中羅德島州州長雷蒙多(Gina Raimondo)將出任商務部長、波士頓市長華爾希(Marty Walsh)將接掌勞工部門。此外加州經濟發展官員古茲曼(Isabel Guzman)則將擔任中小企業管理局(Small Business Administration)局長。 \n拜登在聲明中指出,「這個團隊將協助我們走出近代史上最不公平的經濟與就業危機」。他還補充團隊成員「與我擁有相同的信念,即為中產階級發展我們的國家,各個工會則建立起中產階級。」

  • 富人是如何思考的?從5方向看你與他們有什麼不一樣?

    富人是如何思考的?從5方向看你與他們有什麼不一樣?

    近日小編閱讀了一篇理財文章,作者史蒂夫•西博爾德(Steve Siebold)是全球知名個人事業進修領域講師,在他年輕時就立志要擺脫貧困、擁有財富,再也不想一無所有,自此有了「成為富人」的野心,並在往後的26年時間裡,接連訪談了全球頂級企業家與億萬富豪,進一步將他們的思考模式與佔有絕大部分比例的中產階級作一比較,得出了結論:「決定普通人與富人之間身份和財富的差距,並不是身世或是機遇,而是他們看問題的角度和思想截然不同。」 \n史蒂夫•西博爾德在其著作《How Rich People Think富人是如何思考的》一書中,以100個話題點出中產階級與富裕階級的思想差距到底在哪裡,以至於兩者擁有截然不同的人生。以下將這100個話題歸納為5個方向,涉及生活、工作、教育……等各層面,讀者可以逐條逐項對照,檢視一下自己與富裕階級究竟差在哪裡?或許從中得到啟發和靈感,讓自己慢慢變有錢,一步步脫離貧窮的行列。 \n方向1、.中產階級注重存錢,富裕階級注重賺錢 \n首先,史蒂夫•西博爾德分析,一般中產階級往往在五花八門的娛樂節目上花了太多的時間,甚至在許多人的觀念裡,認為生活就是要享受,不用付出太多……;反之,絕大多數的有錢人重視存錢也看重投資,投注更多的時間和心力在自己喜歡的賺錢項目上,這樣他們工作時。既是在賺錢,同時也在享受個人的興趣愛好。 \n此外,史蒂夫•西博爾德也提醒,那些把時間和心力放在收集折價券並刻苦度日的人,因為捨不得也不敢拿錢出來投資,往往容易忽略大好賺錢的機會;但是反觀有錢人的做法,即便是遇到暗潮洶湧的金流危機,也不會小鼻子小眼睛的思考,而是把所有的心思全部放在如何賺大錢的盤算上。 \n方向2、中產階級認為工作時間愈多財富愈多,富裕階級認為好點子愈多財富愈多 \n其次,從工作角度切入,史蒂夫•西博爾德指出,中產階級信奉「一分耕耘、一分收穫」的生活原則,而富裕階級則堅信「以小博大」可以更快速累積財富。 \n從大體上說來,中產階級願意為了賺錢去做自己不喜歡的工作「為五斗米折腰」,通常他們會將自己付出的辛苦看作是人生的榮譽象徵;至於富裕階級只關心賺錢與否,對於自己從事的工作充滿了熱情並總有辦法藉由工作來致富,他們善於動腦、用智慧,將全部的精力集中在利潤最高的生意上。

  • 中時專欄:丁學文》科技巨頭小心逆風打臉

    中時專欄:丁學文》科技巨頭小心逆風打臉

     疫情未歇,估值高聳入雲,不可一世的科技巨頭卻紛紛遭遇了逆風。12月17日,美國共38個州對Google提起了反壟斷的訴訟,這是Google在近兩個月內面對的第三起政府反壟斷訴訟。無獨有偶,12月14日,大陸政府也發出了公告,正式對阿里巴巴投資、騰訊控股的閱文集團和順豐旗下的豐巢網絡進行了50 萬人民幣的反壟斷處罰。 \n 這很有意思,隨著人們越來越離不開科技巨頭提供的服務,以美國為例,Apple、Facebook、Amazon和Google四大科技巨頭的種種服務早已深入了很多人的日常生活中。但這些科技巨頭在為人們提供種種便利的同時,很多人也開始思索它們對社會的貢獻,和它們龐大的估值是否相匹配? \n 美國Vandibile大學法學院教授Ganesh Sitaraman就公開批評:美國需要的是中產階級,美國立國追求的是財富的均衡分配。如果富人擁有太多權力,社會就將走向寡頭;如果窮人權力過大,則會導致革命。NYU大學教授Scott Galloway還認為,經濟發展的首要目的就是培育中產階級。第二次世界大戰以來,正是美國中產階級支撐起了美國的偉大成就。 \n 但如今,美國科技巨頭一方面創造了巨大的財富,一方面卻讓中產階級的規模被迫縮減。美國的企業和投資者青睞那些能夠通過科技取代人力的項目,這讓中小企業顯得不堪一擊,最後造成了科技巨頭勝者全拿的戰局。 \n 這是真的,過去十年全球充滿了一種科技上的宿命論:2013年,Palpay創辦人Peter Thiel在思索當代的科技進步時就說了:我們需要能飛的汽車,結果得到的只是140個字。他諷刺140個字的推特(Twitter)熱鬧無比,但互聯網喧囂背後就是缺少了什麼。他批評,人類放慢了進步速度,嬉皮文化代替了進步主義,創投熱中投資輕資產企業,其中大部分還是移動互聯網企業,如Airbnb、Uber等。 \n 西北大學教授Robert Gordon也回應了這一觀點,並認為人類可能永遠也不會再發明像抽水馬桶這樣具有革命性意義的新產品。在過去十年,現實數據在很大程度上又支持了這個充滿悲觀的論點,讓大家不知不覺的越來越討厭矽谷那批坐擁龐大財富的科技新貴。 \n 我是這樣想的,資本運作實際上是加固企業護城河的一種行為。以半導體產業來說,沒有耐心的研發週期,沒有大量的資金支持,不可能成就它的高端技術與難以取代的高度。例如,面對美國的制裁後,華為就為了加快在半導體技術上的自給自足大規模投資。 \n 構建自己的生態圈,是大企業為了獲得戰略地位的必然動作,大陸小米最核心的戰略也是依賴內部的兩股資本力量,一個是戰略投資,一個是產業投資。戰略投資建構了小米的物聯網、AIoT產品;產業投資則成功佈局了製造業上游的技術和核心元件。但必須切記的是,當利用資本架構起競爭的壁壘後,科技巨頭必須心懷感激回饋社會。 \n 在這波逆風中,聰明的科技巨頭會開始懂得謙卑,學會以適當的資本配置去協助一些中小企業填補自己無法做到的事情。例如在推動數位化轉型的同時,以有容乃大的心胸去建造一個面面俱到的生態系讓大家共生共榮,而不是什麼都想自己做,要留一些餘地給其他的中小企業,這樣才能創造社會財富的有效分配。 \n 1978年美國的保守派法學泰斗Robert Bork在《The Antitrust Paradox反壟斷悖論》一書中就闡述了自己對壟斷的定義,認為政府介入反壟斷應該以全體社會利益為標準,企業合縱連橫如果有利社會發展,就不需要全盤加以否定。過去三十年,美國最高法院在反壟斷判決時多次採用了Bork的觀點,這曾經是美國反壟斷司法的主導理念。 \n 如今,對科技巨頭的寬容已經不再,反科技霸權確實變成一個再也擋不住的全球趨勢。疫情過後,我相信隨著政府在紓困中漸次拿回商業世界管理權杖後,政府會對社會公平以及財富分配更加在意。 \n 在這個趨勢下,如何在資本市場的龐大估值與整體社會的具體貢獻中拿捏平衡,將是坐擁巨富的科技巨頭們再也無法閃避的頭痛問題。 \n(作者為創投合夥人) \n

  • 陸港觀盤-賣水變首富 陸國內消費品牌崛起

     據美國「富比世」雜誌於11月公布的2020年中國富豪榜顯示,阿里巴巴主要創辦人馬雲、騰訊首席執行官馬化騰,以及大陸包裝飲用水業龍農夫山泉創始人鍾睒睒,分別以身家656億美元、552億美元、539億美元位居大陸富豪的前三名。 \n 而在上周的富比世全球富豪即時榜當中,鍾睒睒以690億美元的身家,超越互聯網代表的馬雲和馬化騰,再度登頂大陸的首富,並於全球富豪榜排名中名列14。在此之前,鍾睒睒也曾於9月和11月份,多次獲得富比世即時富豪排行的大陸首富寶座。 \n 姑且不論鍾睒睒有幾次坐上了大陸首富寶座,重點是反映出一個事實:在內循環與消費升級成為中國經濟發展的首要趨勢下,大陸的消費類品牌正在快速躍起,成為可以和互聯網大佬平起平坐、甚至有機會取而代之的地位,連帶在資本市場中,消費類品牌的重要性也大幅躍升。 \n 在「有為者亦若是」的精神下,農夫山泉IPO的成功經驗,為其他許多消費類品牌計畫申請上市打了劑強心針,包括洗衣精一哥藍月亮,上周便於香港掛牌上市;另有消息傳出,辣條界的龍頭、年營收近人民幣50億元的衛龍,也計畫可能在2021年IPO上市,這些都是宣告著此為大陸國內消費品牌崛起的起點。 \n 當然,即便身處在政府積極推動內循環的有利環境下,並不表示產業的一哥、大哥,都能在資本市場上獲得成功,而是需要明確與有效的經營策略與商業模式,方能搶奪成功的寶座。 \n 農夫山泉就是一個例子。該公司賣的雖然是瓶裝水,但藉著水質消費升級的機遇,憑藉優異的水源地,輔以公司產品定價策略得宜,在低價的主流產品中成功建立品牌形象。 \n 其實,一家上市公司要能成功,除了需要具備特色的產品外,包括出色的成本控制能力、精緻化的運營策略、訂價能力以及成功的品牌包裝等要素,都缺一不可。 \n 大陸發改委日前表示,在「十三五」時期,受惠於經濟結構改變、內需消費零售市場快速增長以及產業優化等,帶動大陸中產階級群體快速增長,目前約有4億人(約占總人口的29%)達到中產階級水準,並帶動內需市場持續壯大。根據發改委的資料顯示,「十三五」以來的內需消費經濟,對於經濟增長的貢獻平均在60%以上。 \n 如今將進入「十四五」,大陸官方的目標,是將中產階級占全體人口比例,從目前的29%提高到40%,亦即約有6億人達到中產階級標準。在中產階級人口持續增加,以及內循環的大發展架構下,大陸內需消費市場擁有極大的成長空間,有機會成功的追趕歐美國家,成為以內需消費為主的國家。 \n 在大陸將逐步朝消費市場崛起與消費升級的趨勢中,預期未來三到五年,會有越來越多的消費類龍頭企業出現,再加上進入後疫情時代,嚴峻的營運考驗將有利於龍頭企業藉機搶攻市場占有率,形成強者恆強的競爭態勢。因此,投資人在投資上,需要以具有核心競爭力,並且擁有長期獲利經營模式的企業做為主要考量。

  • 研訓院看世界-普惠金融仍待努力開發

     今年創立40周年的台灣金融研訓院,公布了我國第一份台灣金融生活調查報告,作為對台灣金融社會的生日賀禮。 \n 藉由兩萬兩千多份的問卷結果,這份報告詳細刻劃出台灣人在收支、儲蓄、借貸、保險等金融生活中的各項面貌。有別於主計總處的家庭收支調查或其他相關統計,這份金融生活調查尤其聚焦於國人金融生活弱點的發掘,期望調查結果能夠引導金融功能進一步發揮,讓財務情況脆弱者有機會改善生活期待,共享金融幸福。 \n 如同國際發展趨勢一般,貧富落差的擴大與中產階級的消失,已經成為台灣金融社會中的一大挑戰。本次調查結果顯示,台灣人的儲蓄與借貸狀況,確實存在兩極化的雙峰現象:一方面,有三成的民眾,儲蓄與投資非常豐厚充足;然卻另有三成民眾,僅有低於5萬元甚或沒有任何儲蓄。尤其令人憂心的,已有約16%民眾自覺到生活收支已經是有點困難或非常困難,更有近兩成民眾無法在一周內籌到10萬元來因應緊急事故,這些人一旦遭受意外衝擊時,將僅能依賴地下借貸來作為支應。顯示出在貧富落差擴大的金融平行世界中,台灣需要協助的金融弱勢,已經不只是政府社會福利定義下的約3%低收入戶與中低收入戶而已,還包括月光、青貧,以及許許多多仍在收支平衡線上辛苦拚搏的台灣民眾。 \n 這份報告採用了澳洲作為國際比較的基準,相較之下,國人在金融服務中的借貸資源不足、保險保障覆蓋相對不全面,以及金融素養上對金融商品的瞭解程度低落,可說是台灣金融風險抵抗力的主要弱點。因此,除了應持續強化國人對金融商品的認知教育外,更重要的,就是強化金融弱勢者在適當的政策配合下,得以更自信且更廣泛地運用金融產業所提供的服務。 \n 而這正是我國普惠金融政策可以努力的方向,不同於傳統財富管理所服務的對象,未來若能針對金融弱勢民眾,透過教育、融資協助與諮詢輔導等機制多管齊下,讓金融機構提供更多元的金融服務,相信更能讓金融服務的光芒與溫暖照拂更多族群。正如同黃天牧主委所倡議以「信託2.0」、微型保險等金融服務的轉型提升,來體現普惠金融的意義與價值,讓金融弱勢者有機會逐步改善財務情況,強化未來面對經濟金融風險的抵抗能力,避免貧富差距的持續擴大,這應是各級政府在追求社會穩定發展上,需要重視且研提具體政策關注的重要施政課題。 \n 長久以來,我們已把「小康」當成中產階級的同義詞,而對於金融業者而言,擁有龐大比率中產階級更是產業永固發展的根基。一旦中產階級消失,將再難尋覓足堪信任且數量龐大的小康借款人來支撐整個金融體系發展,更可能讓社會陷於動盪之中。因此,本於ESG態度開展社會關懷,將是金融業在這個多變時代必要承擔起的關鍵作為。追求美好的金融社會,讓「有」的人,可以跟「還沒有」的人,透過金融機構提供的各式金融服務,來串起這美好的連結。 \n 經由這次調查,我們知道了台灣金融生態系的多元活力,也發現仍有許多值得努力的空間,期待金融同業一起,讓金融共好,共同創造金融的美好。

  • 中產悲歌惡化中

    中產悲歌惡化中

     感恩節剛過,聖誕節馬上要來了。今年你過得好嗎?當然不好。因為新冠病毒,逼得大家喘不過氣!但另一個多年來瀰漫的恐怖現象是「中產悲歌」,全世界的中產階級都愈來愈不知道怎麼過活?當台灣股票指數再創新高,房地產還在持續喊漲之際,你覺得日子有過得更幸福嗎?財富累積有比高嘉瑜多嗎? \n 任職於馬德里高級研究學院的人類學家哈達絲‧維斯,寫下了《中產悲歌:面對薪資停滯、金融危機、稅賦不公,中產階級如何改寫未來?》一書,明確指出中產階級並不存在,那只是騙人的假象。 \n 「中產階級」一詞原本意味著:我們都必需對自身的財富負責,只要盡可能努力工作,同時削減開支,割捨一些眼前立即的享受,就能獲得回報。我們相信這如果成功了,必然是盡了全力;如果失敗,那一定是不夠努力,要怪就怪自己。我們認為投資是一種創造財富的可行手段,在充滿風險和不確定性的社會中,只要我們不過度投機冒險,就能達成致富的希望與目標。 \n 不幸的是,當資本主義作祟,金融成為幫兇,科技牽引著世界走向極端,掌權者只顧選票、不顧人民福祉的走向專制,這一切都是虛假的。中產階級無論再多麼努力,都是別人用來創造盈餘的工具。當人人忙著爭取利益,卻看不見自己已被剝削,「階級複製」便成為中產階級甩不掉的命運。人們奉獻心力生產的商品和服務,其真正價值往往高於薪資,而多出來的利潤便回到了最高層的手中。 \n 「中產階級」的定義原本就模糊不清,這個詞的關鍵不是「階級」(class),而是「中產」(middle)。根據哈達絲的大量文獻研究,歸納出的結論是:「中產階級只是一種意識形態」。「人們相信,只要我們對自身財產和教育進行了投資,任何人都可以向上爬。若未達成一定是投資不足」,這是天大的誤謬。至少當今現況不是如此。 \n 調查也指出,僅僅和十年前相比,今天自認為是中產階級的人數減少了,而且,按事態的發展趨勢來判斷,那些身處階級邊緣的人很快就會跌出邊緣之外。 \n 面對薪資停滯、福利減少、健保漲、健康與教育成本上升、賦稅不公,中產階級該何去何從?如果我們繼續坐視資本主義侵占勞動所得,放縱極權危害自由,不重視公平正義的社會平衡,那麼富者還會愈富,窮者還是更窮。資源被重新分配後,中產階級會更失去競爭力,淪落到中下階層。這不只是中年人的問題,年輕人更嚴重,台灣經濟奇蹟主要創造者的中產階級正在消失。這恐怕不是一場秋鬥能解決的。(作者為台北書展基金會董事)

  • 我見我思:趙政岷》中產悲歌惡化中

    我見我思:趙政岷》中產悲歌惡化中

     感恩節剛過,聖誕節馬上要來了。今年你過得好嗎?當然不好。因為新冠病毒,逼得大家喘不過氣!但另一個多年來瀰漫的恐怖現象是「中產悲歌」,全世界的中產階級都愈來愈不知道怎麼過活?當台灣股票指數再創新高,房地產還在持續喊漲之際,你覺得日子有過得更幸福嗎?財富累積有比高嘉瑜多? \n 任職於馬德里高級研究學院的人類學家哈達絲‧維斯,寫下了《中產悲歌:面對薪資停滯、金融危機、稅賦不公,中產階級如何改寫未來?》一書,明確指出中產階級並不存在,那只是騙人的假象。 \n 「中產階級」一詞原本意味著,我們都必需對自身的財富負責,只要盡可能努力工作,同時削減開支,割捨一些眼前立即的享受,就能獲得回報。我們相信這如果成功了,必然是盡了全力;如果失敗,那一定是不夠努力,要怪就怪自己。我們認為投資是一種創造財富的可行手段,在充滿風險和不確定性的社會中,只要我們不過度投機冒險,就能達成致富的希望與目標。同樣的面對家庭、教育與工作,我們相信這社會提供了足夠的機會與資源,只要我們善用技能就能找到工作,認真努力就有學校可以唸,正常作息就能取得家庭的平衡與幸福。 \n 不幸的是,當資本主義作祟,金融成為幫兇,科技牽引著世界走向極端,掌權者只顧選票、不顧人民福祉的走向專制,這一切都是虛假的。中產階級無論再多麼努力,都是別人用來創造盈餘的工具。當人人忙著爭取利益,卻看不見自己已被剝削,「階級複製」便成為中產階級甩不掉的命運。人們奉獻心力生產的商品和服務,其真正價值往往高於薪資,而多出來的利潤,便回到了最高層的手中。 \n 「中產階級」的定義原本就模糊不清,這個詞的關鍵不是「階級」(class),而是「中產」(middle)。根據哈達絲的大量文獻研究,歸納出的結論是:「中產階級只是一種意識形態」。「人們相信,只要我們對自身財產和教育進行了投資,任何人都可以向上爬。若未達成一定是投資不足」,這是天大的誤謬。至少當今現況不是如此。來自德國、以色列、美國等地的研究證據也說明,這種信念最終帶來的結果卻是自我毀滅。調查也指出,僅僅和十年前相比,今天自認為是中產階級的人數減少了,而且,按事態的發展趨勢來判斷,那些身處階級邊緣的人很快就會跌出邊緣之外。 \n 面對薪資停滯、福利減少、健保要漲、健康與教育成本上升、稅賦不公,中產階級該何去何從?如果我們繼續坐視資本主義侵占勞動所得,放縱極權危害自由,不重視公平正義的社會平衡,那麼富者還會愈富,窮者還是更窮。資源被重新分配後,中產階級會更失去競爭力,淪落到中下階層。這不只是中年人的問題,年輕人更加嚴重,台灣經濟奇蹟主要創造者的中產階級正在消失中。這恐怕這不是一場秋鬥能解決的。 \n(作者為台北書展基金會董事)

  • 如何讓4億人富起來?

    如何讓4億人富起來?

     擘畫大陸未來15年發展藍圖的中共十九屆五中全會落幕,會中提出2035年遠景目標,承諾「中等收入群體顯著擴大」、「人均國內生產總值達到中等發達國家水平」等目標,意味屆時人均GDP約3萬美金。要達到這個目標,大陸必須提高生產附加價值,讓更多人富起來,不落入類似南非、巴西這類人口大國擺脫不掉的「中等收入陷阱」,才能躋身中等發達國家。 \n 在美國遏制對抗中國、國際格局深刻調整、新冠疫情衝擊未平之際,要讓全球最大的中等收入群體(中產階級)倍增,不僅事關大陸的繁榮發展,更可成為大陸盤活戰略全局的棋眼。一定意義上決定著大陸的發展能否繼續傳遞穩定預期,也決定著大陸能否從美國戰略圍堵中破局。 \n 大陸著墨擴大中產階級,釋放的是以我為主、自力更生、不受制於人的信號。對外界而言,五中全會通過的「十四五」規畫和2035年遠景目標,雖未提出GDP成長數值,但「人均國內生產總值達中等發達國家水準」,「中產階級倍增」等表述,顯示大陸將以做大內部市場蛋糕為發展策略主軸。有測算指出,按目前節奏,大陸在2030年超越美國成為全球最大經濟體的可能性大增,國際資本分享市場紅利的想像空間更大,預期更穩定。 \n 與此同時,需要看到的是大陸雖坐擁全球最大中等收入群體,且設定了宏大願景,但提高其比例也絕非易事。4億中產階級占總人口僅3成多,與發達經濟體6成比重相距甚遠,且即便在中等收入群體內部,也存在著收入鴻溝有待彌合。因此,一方面,大陸需要在中等收入群體聚集的一二線城市強化防風險、保就業、縮小收入差距;另一方面,需要發揮體制優勢,以欠發達地區為主陣地,促進低收入群體進入中等收入範圍。 \n 首先,大陸應進一步明確中產階級標準。世界銀行對中產階級的標準較為寬泛,從年收入2.5萬人民幣到25萬人民幣均可稱為中產階級。但太過寬泛的定義容易忽略其中的低收入者,對隱性貧困的敏感度降低。此外,相關標準也應考慮到通膨等因素下的購買力變化。有大陸官員曾形容,三口之家,年收入在10萬元至50萬元人民幣間,有購車、購房、閒暇旅遊能力,就是大陸的中產階級,官方可考慮進行更為明確的界定。 \n 其次,要繼續壯大實體經濟,穩就業,穩收入。大陸是聯合國認證全球唯一擁有所有工業類別的經濟體,應繼續將蛋糕做大,發揮實體經濟就業和收入承載功能。實體經濟受外界衝擊的風險抵禦能力越強,居民收入提升的保障越充足,風險壓力也越小。對於承載大多數就業的民營經濟,大陸應進一步減稅降費緩壓,提高融資便利度,尤其增強民營業者信心。 \n 再次,做好高品質發展轉型。勞動密集型和資本密集型產業需要進一步轉型升級,為中等收入群體的增加提供支撐。面對美國在高端製造業和技術方面的遏制,大陸亟需擴大專業技術人員、管理人員等新階層的規模,進一步推進城鎮化,對人力資源持續優化。大陸人社部此前印發《農民工穩就業職業技能培訓計畫》,每年將培訓農民工700萬人次以上,以此提升就業含金量。 \n 2016年至2019年大陸人均可支配收入年均增長6.5%,大致與GDP增速同頻,工資性收入仍占可支配收入大項。只有健全工資的合理增長機制,才能保證勞動者工資收入隨經濟發展增長。此外,隨著城鎮房地產市場趨於平衡,住房的財富效應逐步消失,為防止既有財富格局固化,應探索多管道增加財富。在農村,則應以土地制度改革和宅基地流轉為突破口,提高農民財產性收入。 \n 此外,完善再分配機制,發展慈善事業,改善收入和財富分配格局等,都有助於壯大中產階級。大陸人口老齡化問題迫在眉睫,需要更完善的社會保障體系,醫療、衛生、教育、住房等方面需要推動改革。民眾在住房、醫療、教育、養老等方面的需求不斷提升,紓解民眾後顧之憂,消費能力才能更充分釋放,進而盤活「雙循環」新發展格局。

  • 研訓院看世界-正視金融弱勢族群 存在的事實

     今年創立四十週年的台灣金融研訓院,公佈了我國第一份台灣金融生活調查報告,作為對台灣金融社會的生日賀禮。 \n 藉由兩萬兩千多份的問卷結果,這份報告詳細刻劃出台灣人在收支、儲蓄、借貸、保險等金融生活中的各項面貌。有別於主計總處的家庭收支調查或其他相關統計,這份金融生活調查尤其聚焦於國人金融生活弱點的發掘,期望調查結果能夠引導金融功能進一步發揮,讓財務情況脆弱者有機會改善生活期待,共享金融幸福。 \n 如同國際發展趨勢一般,貧富落差的擴大與中產階級的消失,已經成為台灣金融社會中的一大挑戰。本次調查結果顯示,台灣人的儲蓄與借貸狀況,確實存在兩極化的雙峰現象:一方面,有三成的民眾,儲蓄與投資非常豐厚充足;然卻另有三成民眾,僅有低於5萬元甚或沒有任何儲蓄。尤其令人憂心的,已有約16%民眾自覺到生活收支已經是有點困難或非常困難,更有近兩成民眾無法在一週內籌到10萬元來因應緊急事故,這些人一旦遭受意外衝擊時,將僅能依賴地下借貸來作為支應。顯示出在貧富落差擴大的金融平行世界中,台灣需要協助的金融弱勢,已經不只是政府社會福利定義下的約3%低收入戶與中低收入戶而已,還包括月光、青貧,以及許許多多仍在收支平衡線上辛苦拚搏的台灣民眾。 \n 這份報告採用了澳洲作為國際比較的基準,相較之下,國人在金融服務中的借貸資源不足、保險保障覆蓋相對不全面,以及金融素養上對金融商品的瞭解程度低落,可說是台灣金融風險抵抗力的主要弱點。因此,除了應持續強化國人對金融商品的認知教育外,更重要的,就是強化金融弱勢者在適當的政策配合下,得以更自信且更廣泛地運用金融產業所提供的服務。 \n 而這正是我國普惠金融政策可以努力的方向,不同於傳統財富管理所服務的對象,未來若能針對金融弱勢民眾,透過教育、融資協助與諮詢輔導等機制多管齊下,讓金融機構提供更多元的金融服務,相信更能讓金融服務的光芒與溫暖照拂更多族群。正如同黃天牧主委所倡議以「信託2.0」、微型保險等金融服務的轉型提升,來體現普惠金融的意義與價值,讓金融弱勢者有機會逐步改善財務情況,強化未來面對經濟金融風險的抵抗能力,避免貧富差距的持續擴大,這應是各級政府在追求社會穩定發展上,需要重視且研提具體政策關注的重要施政課題。 \n 長久以來,我們已把「小康」當成中產階級的同義詞,而對於金融業者而言,擁有龐大比率中產階級更是產業永固發展的根基。一旦中產階級消失,將再難尋覓足堪信任且數量龐大的小康借款人來支撐整個金融體系發展,更可能讓社會陷於動盪之中。因此,本於ESG態度開展社會關懷,將是金融業在這個多變時代必要承擔起的關鍵作為。追求美好的金融社會,讓「有」的人,可以跟「還沒有」的人,透過金融機構提供的各式金融服務,來串起這美好的連結。經由這次調查,我們知道了台灣金融生態系的多元活力,也發現仍有許多值得努力的空間,期待金融同業一起,讓金融共好,共同創造金融的美好。

  • 讓四億窮人富起來

    讓四億窮人富起來

     中共五中全會在疫情二度爆發與經濟下滑威脅下如期舉行,會議主軸圍繞在經濟發展與市場改革兩個面向。除重申「國內大循環」和「雙循環」的經濟戰略核心外,更強調技術創新、科技自立自強對未來大陸經濟發展的重要。從會後發布的「十四五規畫」及「2035年遠景目標」可以看出,大陸將持續深化供給側結構性改革、全面擴大內需市場,並加快科技強國建設腳步、實現關鍵零組件自給自足,北京已完整擘畫好未來5至30年的短中長期經濟發展目標。 \n 進一步剖析這三階段目標可以發現,發展策略基本上大致沿著提振內需市場的脈絡進行。不管是就消費或投資角度來看,都是如此。消費方面首要之務,是加速民間消費優化升級,進而拉高消費占GDP比重,奠定雙循環經濟的基礎。投資方面,當消費穩定升級後,接下來重點就是如何由需求拉動供給,驅使廠商擴大投資與投入創新研發,帶動產業升級轉型。最終透過消費及投資的雙引擎,引燃內需市場的動能,達成短中長期目標。 \n 戰略非常清楚,但在具體操作上,可能需要多方元素的配合。中產階級能否擴大是其中一個關鍵。這不只攸關消費升級的提速,也與帶動投資需求有密不可分的關係。一般而言,一個社會階層,大致可分為貧窮階級、中產階級與富有階級。中產階級是消費主力。貧窮階級有消費意願,卻沒有消費能力,富有階級有強大的消費能力,但由於數量相對稀少、所占比例較低,對消費的整體貢獻力不夠大。若想提升內需消費市場地位,勢必得高度依賴中產階級。 \n 另一方面,中產階級的崛起,對於投資需求的拉動,有著根本性的影響力。不管是由購屋衍生的基礎建設需求,或是基於財富管理的資產配置舉動,中產階級都是舉足輕重的角色。2000年以後,大陸中產階級快速崛起,同期間固定資產投資也出現加速成長趨勢,兩者之間顯然有著一定的關聯性。此外,近年來許多專精東協研究的學者紛紛表示,東協部分國家經濟持續高速成長,箇中關鍵就是源於中產階級崛起,帶動龐大的內需與基礎建設商機所致。這都足以佐證中產階級與投資需求之間,存在某種正向關係。 \n 經濟合作暨發展組織(OECD)針對已開發國家的研究指出,中產階級不僅維繫著一國消費動能,也牽動著包括住房及教育等在內的大量投資需求,更是政府租稅收入的主要來源。對照當前大陸的短中長期發展目標,中產階級顯然是不可或缺的存在。也就是說,想要透過內需來支撐經濟成長,勢必得創造龐大的中產階級。已開發國家的發展經驗,已經充分證明。 \n 中產階級對經濟發展如此重要,那麼,大陸中產階級規模如何?根據中國國家統計局的定義,中等收入族群(中產階級)的標準是三口之家年收入在10萬至50萬人民幣之間。依此定義,2019年大陸中產階級人數約在4億人左右,無疑是全球規模最大。但對照14億人口,比重3成不到,與世界其他國家比較仍然太低。 \n 前證監會主席肖鋼、前重慶市長黃奇帆及知名經濟學者李稻葵都曾公開表示,關於大陸中產階級的規模,未來15年目標(也就是2035年中期目標),是從現在的4億擴大到8億,中產階級倍增才能真正為內循環經濟注入源源不絕活水。確實,面對經濟及產業結構的加速轉型,大陸需要的是一股能夠拉動消費與投資的力量,中產階級是這個問題的正確解答。 \n 中產階級倍增的另一個意涵是讓4億窮人富起來,這也意味北京在後疫情時代,除了中美對抗與產業數位轉型等結構性難題外,更大的挑戰是如何打造一個讓窮人富起來的政治與社會環境,這不只是經濟發展問題,更是政治問題。全球貧富差距都在擴大,大陸相對更嚴重。勞動階級相對資本家的報酬差距愈來愈大,將壓抑中產階級的崛起。內循環經濟的重點在如何幫助貧窮階級變富裕,提升為中產階級,這就需要在中西部投入更多資源,加速廣大小城鎮與農村地區的發展。

  • 旺報社評》讓四億窮人富起來

    旺報社評》讓四億窮人富起來

    中共五中全會在疫情二度爆發與經濟下滑威脅下如期舉行,會議主軸圍繞在經濟發展與市場改革兩個面向。除重申「國內大循環」和「雙循環」的經濟戰略核心外,更強調技術創新、科技自立自強對未來大陸經濟發展的重要。從會後發布的「十四五規畫」及「2035年遠景目標」可以看出,大陸將持續深化供給側結構性改革、全面擴大內需市場,並加快科技強國建設腳步、實現關鍵零組件自給自足,北京已完整擘畫好未來5至30年的短中長期經濟發展目標。 \n進一步剖析這三階段目標可以發現,發展策略基本上大致沿著提振內需市場的脈絡進行。不管是就消費或投資角度來看,都是如此。消費方面首要之務,是加速民間消費優化升級,進而拉高消費占GDP比重,奠定雙循環經濟的基礎。投資方面,當消費穩定升級後,接下來重點就是如何由需求拉動供給,驅使廠商擴大投資與投入創新研發,帶動產業升級轉型。最終透過消費及投資的雙引擎,引燃內需市場的動能,達成短中長期目標。 \n戰略非常清楚,但在具體操作上,可能需要多方元素的配合。中產階級能否擴大是其中一個關鍵。這不只攸關消費升級的提速,也與帶動投資需求有密不可分的關係。一般而言,一個社會階層,大致可分為貧窮階級、中產階級與富有階級。中產階級是消費主力。貧窮階級有消費意願,卻沒有消費能力,富有階級有強大的消費能力,但由於數量相對稀少、所占比例較低,對消費的整體貢獻力不夠大。若想提升內需消費市場地位,勢必得高度依賴中產階級。 \n另一方面,中產階級的崛起,對於投資需求的拉動,有著根本性的影響力。不管是由購屋衍生的基礎建設需求,或是基於財富管理的資產配置舉動,中產階級都是舉足輕重的角色。2000年以後,大陸中產階級快速崛起,同期間固定資產投資也出現加速成長趨勢,兩者之間顯然有著一定的關聯性。此外,近年來許多專精東協研究的學者紛紛表示,東協部分國家經濟持續高速成長,箇中關鍵就是源於中產階級崛起,帶動龐大的內需與基礎建設商機所致。這都足以佐證中產階級與投資需求之間,存在某種正向關係。 \n經濟合作暨發展組織(OECD)針對已開發國家的研究指出,中產階級不僅維繫著一國消費動能,也牽動著包括住房及教育等在內的大量投資需求,更是政府租稅收入的主要來源。對照當前大陸的短中長期發展目標,中產階級顯然是不可或缺的存在。也就是說,想要透過內需來支撐經濟成長,勢必得創造龐大的中產階級。已開發國家的發展經驗,已經充分證明。 \n中產階級對經濟發展如此重要,那麼,大陸中產階級規模如何?根據中國國家統計局的定義,中等收入族群(中產階級)的標準是三口之家年收入在10萬至50萬人民幣之間。依此定義,2019年大陸中產階級人數約在4億人左右,無疑是全球規模最大。但對照14億人口,比重3成不到,與世界其他國家比較仍然太低。 \n前證監會主席肖鋼、前重慶市長黃奇帆及知名經濟學者李稻葵都曾公開表示,關於大陸中產階級的規模,未來15年目標(也就是2035年中期目標),是從現在的4億擴大到8億,中產階級倍增才能真正為內循環經濟注入源源不絕活水。確實,面對經濟及產業結構的加速轉型,大陸需要的是一股能夠拉動消費與投資的力量,中產階級是這個問題的正確解答。 \n中產階級倍增的另一個意涵是讓4億窮人富起來,這也意味北京在後疫情時代,除了中美對抗與產業數位轉型等結構性難題外,更大的挑戰是如何打造一個讓窮人富起來的政治與社會環境,這不只是經濟發展問題,更是政治問題。全球貧富差距都在擴大,大陸相對更嚴重。勞動階級相對資本家的報酬差距愈來愈大,將壓抑中產階級的崛起。內循環經濟的重點在如何幫助貧窮階級變富裕,提升為中產階級,這就需要在中西部投入更多資源,加速廣大小城鎮與農村地區的發展。 \n

  • 解決貧富差距的捷徑

    解決貧富差距的捷徑

     古希臘歷史學家修昔底德曾說:「只有雙方實力相當時才有對與錯的問題,當實力懸殊時,強者可以為所欲為,弱者只能逆來順受。」的確,這個世界擁有權力和金錢的人,會為所欲為,強化其政經地位。因此我們身處富者愈富、貧者愈貧的兩極化世界中,貧者不管怎麼認真打拚,卻好像永無翻身之日。 \n 而每逢災難過後,就是一個貧富差距更加拉大的社會。美國從80年代開始,百業自由化,製造業外移,產業空洞化,連帶中產階級也空洞化,長久以來,美國中產階級占人口的比例都屢創新低。這次新冠肺炎重創中產階級及低薪階級,中低階幹部、店員、餐廳侍者最先失業,而且這些工作可能永遠都回不來了。 \n 拉近貧富差距有諸多途徑,例如課富人稅、奢侈稅,但都造成競爭力的阻礙,而富人往往用其實力請最好的律師避稅,並擁有話語權影響決策,課稅不實際。 \n 摒棄資本主義更不可能,近300年世界之繁榮有賴於此,因此唯有觸發企業家做公益,行慈悲才行,最普遍的方法是成立基金會。但是基金會必須有清楚目標,還得有嚴格的管理、稽核制度。例如曾是世界第一大富豪的李嘉誠基金會就是帳目清楚、目標清楚。我在汕頭大學教書時,曾經帶領學生跟著他的稽查隊伍,一起訪問實施唇顎裂手術的醫院,當時李嘉誠與中國內政部一起合作唇顎裂手術補助專案,隊伍中有會計師、律師、醫生隨行,保護自己也保護他人,更促進小老百姓的福祉。 \n 近年來企業基金會目標更多元化,從影響政策,從事人文藝術研究,轉為促進人們健康,或實地建立醫院,如美國的Mayo醫院,治療癌症已成為世界首屈一指的醫院。 \n 也有的深入偏遠地區,治療大規模傳染病。因為很多基金會認為,既然貧富差距不能減少,至少可以讓一般人享有同樣的醫療服務,身體健康才能去工作,學工作技藝,這是增加個人所得的第一步。例如蓋茲基金會近20年的主要工作,都是在非洲協助治療愛滋病,從研究新藥、建醫院、招募醫生、主導議題,帶起風氣及行動,使得愛滋病患已大量減少。 \n 在台灣也有同樣事蹟,例如鴻海創辦人郭台銘13年前因前任妻子林淑如及弟弟郭台成都因癌症過世,因此他的永齡基金會捐出100億元興建台大癌醫中心醫院,歷經4位台大校長,克服了許多阻力,終於在2019年完工。 \n 台大癌醫中心創院院長鄭安理去年才交班,但是他的團隊在成立之初就立下目標成為世界一流的癌症醫院,醫院的軟硬體都以病人的視野來看。門診有開闊的空間,挑高的梁柱,不給人有壓迫感,每個病房都可以看見外面山景或綠草,象徵著生命。醫院一切陳設及色調都透露著低調沉穩,就如台大醫院的百年傳統。 \n 本來鴻海經理人希望大量運用機器人來解決醫院人力缺乏問題,但鄭院長認為機器人永遠不能取代人的溫暖。癌醫中心實踐了企業家、政府及學術機構的結合,成為替基層民眾服務的典範。也是減低貧富差距很好的途徑。

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