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以下是含有企業主退休傳承的搜尋結果,共04

  • 老行庫祭大數據3招 搶攻中小企業理財

     行庫啟動中小企業主經營專案,透過理財人員與企金AO雙覆蓋服務模式,以客戶需求導向出發,提供全方位理財諮詢服務,希望搶攻企業主的理財需求,並協助事業有成、年屆退休的企業主保全並完整傳承辛苦打拼一輩子的財富。  公股銀主管說,多數公股長期深耕中小企業,累積多年與中小企業主往來互動的豐厚經驗,在此基礎下,啟動中小企業主經營專案。  而在金融科技的浪潮下,財富管理團隊藉由大數據分析,觀察到中小企業主除了在企業布局陸續由第二代接班,在資產規劃上也有保值及傳承的需求,尤其是近期全球提高稅務資訊透明度的氛圍下,很多海外台商的資金可能產生持有海外所得課稅、遺產及贈與稅課稅的稅務風險。  透過大數據分析,公股銀也邀請對於資產傳承有稅賦諮詢需求的企業主參加理財講座,透過專業會計師對於稅務議題、傳承規劃及CRS台商資金回流議題提供詳盡解說,並且提醒因應時下的稅制環境,企業主在資產傳承要有不同的思維,期許成為企業主的全方位財務管家。  公股銀指出,目前運用大數據主要有三大方向。一是建立集團客戶全視圖、致力提升客戶關係管理,彙整客戶行內外的數據資訊,建構全方位的客戶全視圖,以掌握客戶完整特徵樣貌並瞭解所需的金融商品,協助提供個人化專屬服務,以持續提升客戶關係管理。  二是運用數據洞察客戶需求進行精準行銷,藉由大數據應用來發掘及洞察各類顧客特性,結合地理圖資瞭解客戶活動熱區,可以有效掌握行銷區域合適的目標客群人數,並利用數據開發預測模型,依據不同預測結果擬定行銷策略。  三是運籌帷幄的智能行銷平台,全通路的整合行銷,透過智能行銷平台擬定行銷策略及管理執行通路與成效,把握與客戶接觸的機會主動進行情境式及精準行銷,並依據客戶的需求即時反應,迅速提供最適宜的金融商品與服務。

  • 退休理財術-企業主退休傳承 善用家族信託

    退休理財術-企業主退休傳承 善用家族信託

     隨著高齡化社會來臨,信託所能扮演的角色也更加多元化,除了安養信託、不動產開發信託這類型的個人信託之外,家族信託也開始崛起,尤其是在台灣,過去30、40年來靠著中小企業主打拚、創造經濟奇蹟,當年的這批中小企業主現在都已70歲,甚至快80歲,已邁入退休之齡,但有不少企業主卻苦於子女不願繼承,沒有接班繼承人,但又不捨當年辛辛苦苦創立的事業就此消失,此時,家族信託給了這些想退休的中小企業主新的選項,讓中小企業主得以解決上述的問題。  家族信託雖然在台灣是新名詞,但在歐美、日本等地已行之多年,而且運作得相當成熟。信託公會祕書長呂蕙容即引日本的經驗對此指出,根據日本帝國數據銀行的統計,日本帝國數據銀行曾經針對全國約三分之一的企業戶進行調查,發現有1萬多家是百年企業,倘若依照樣本比重來推估,全日本共有超過3萬家企業是百年老店,而這些企業之所以能過百年而不墜,家族信託在其中扮演非常重要的角色。  也因此呂蕙容看好,台灣近30、40年有不少創業成功的中小企業主,闖出一片天也打出國際知名的品牌,可以仿效日本的經驗,透過家族信託的方式,讓這些企業主即使是在退休之後,既能將所有權透過家族信託裡股權信託等方式來傳承,另一方面也能透過家族信託,來找到接續經營的專業經理人來繼續經營,並且透過銀行作為受託人來監督委任的專業經理人,是否有善盡經營之責。  呂蕙容進而說明家族信託的類型指出,家族信託大致依照信託及管理項目的多寡不同、複雜程度,或是資產金額的多寡,可分成四大類型,計有股權信託、家族憲章、家族辦公室、以及這三種類型結合的「完整」信託模式。  其中股權信託的方式,可選擇成立閉鎖公司,或不成立閉鎖公司來進行,兩者均可,倘若成立閉鎖公司,執行的方式大致是企業主先成立閉鎖公司,將其所持有的所有股權放入該閉鎖公司裡,接下來該閉鎖公司會組成董事會,由該董事會來議決各種與經營決策相關的事項,通常這種方式是最常見的中小企業主進行家族信託的選項。  至於家族憲章,則是會訂定各類型的關於企業主的家族成員必須遵守與股權、經營等相關的規約;而家族辦公室則可說是家族憲章在執行管理面更多元,或是資產金額更大的「進階版」,呂蕙容以外國經驗指出,通常資產金額規模在等值超過台幣200億以上,較適合選擇「家族辦公室」的執行方式,目前會計師參與家族辦公室的也愈來愈多,包括會計師事務所已出面設有「家族辦公室」,處理多個企業家族的家族信託事宜。

  • 退休理財術-善用信託理財 安養、繼承不用愁

    退休理財術-善用信託理財 安養、繼承不用愁

     信託業務過去一直是銀行財富管理業務的重心之一,尤其是在服務VIP等級的高端客戶,而隨著高齡化社會來臨,除了以往在財富管理上以投資為主的相關客製化信託服務之外,信託在安養、繼承等財富分配的方式越來越多元,許多理財業務已有一定規模的銀行,更不諱言信託理財在退休族或是即將邁入退休階段的族群裡,人氣已直線上升。  國泰世華銀行即分析,由於信託服務具高度客製化及財產獨立性,因此可扮演財富傳承的重要角色。有一定財資力的企業主若想在退休的同時,也將事業穩健的傳承給下一代,即可透過銀行客製化的信託服務來進行。  玉山銀行則引述中央銀行外匯統計資料指出,2017年11月底台灣企業及個人外匯存款餘額創下歷史新高,相較於民國2012年,餘額成長已超過一倍之多,來到新臺幣5兆5千億元,顯示國人持有外幣的比重逐年增加。而隨著信託運用範圍越來越彈性,信託已經非專屬高資產族群限定的產品,實務上也經常被運用在個人資產管理,成為理財規畫的另一種工具。  而信託業務之所以在財富傳承上能發揮一定的功能,具備財產保障、專款專用、約定彈性等三大核心功能,可說是對信託者最有號召力的特質,也因為信託後的財產,是由銀行依照每位客戶所指定不同的信託內容負責管理與付款,他人無法隨意動用,更是受到客戶青睞。  國泰世華銀行亦引述自家統計指出,近期接獲客戶詢問「如何運用信託達到財富安全」的詢問度,即較往年增加30%以上,可見得國人對於信託的接受度越來越高。而這些有信託需求的客戶,年長的父母或是企業主不在少數,透過信託及早規畫傳承藍圖,更是這些客戶的重要目標。  國泰世華銀行信託部協理趙子仁即引述自身經驗指出,曾有一位事業有成的70多歲企業主,擔心自己若發生突發狀況,子女突然繼承大筆的財富,反而會令二代失去奮鬥的目標,更擔心引來有心人士的覬覦,因此決定為自己的下一代預先規畫「遺產傳承信託」與「保險給付信託」,並明定未來財產的分配與投資方式,善用信託服務,打造心中理想的財富傳承藍圖。  國泰世華也指出,在退休之前已累積一定財富的退休族,只要能善用信託機制,那麼先前所累積的財富,仍可擁有一定的「續航力」,為自己的財富繼續加值。

  • IFPC培訓理財規畫師

     由IFPC國際理財規畫公司甄選培訓之2010年第一梯次「國際理財規畫師」,於今年6月中旬完成60小時的實務研訓課程及期末個案規畫專題簡報後正式取得資格。本屆參與研訓的壽險菁英來自三商人壽、中國人壽、宏利人壽、保德信人壽、富邦人壽、磐石保經及錠嵂保經等公司,結訓當日,IFPC國際主席王嘉平(Frank P. Vuong)期許規畫師,在未來於保險理財的平台上,致力於發揮專業的規畫實力及兩岸六地團隊共同協助客戶進行整體財富規畫,從個人及家庭之財富累積、資產配置、節稅規畫、家庭資產傳承及安全帳戶建構等內容,為客戶把脈及健診,將保險價值與客戶財富進行更有效益連結。  為了提供給客戶更盡善盡美的完整服務,這群金融菁英齊一心志在聚焦學習家庭財富的四大核心主軸:退休、傳承、安全資產及企業主接班及財庫永恆規畫,菁英們不僅在法令及規畫實務上以個案的方式進行研討,同時將行銷、經營、市場定位及整體核心規畫價值系統化及框架化。  國際理財規畫顧問(股)公司將於今年9月進行第二梯次國際理財規畫師的徵才及培訓,歡迎壽險年資三年以上並曾取得MDRT資格之壽險菁英來電國際理財規畫顧問公司(02)23512550專線報名甄選,穩握千萬年薪的致勝之鑰。

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