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以下是含有保本商品的搜尋結果,共82

  • 疫情三級期間 保單簽名可改用視訊

     簽保單啟動疫情下暫行措施。保險局局長施瓊華25日宣布,同意壽險公會所提的暫行原則,即日起針對保單親晤親簽的規定,可改用視訊、錄音錄影方式,留存客戶簽署聲明書影像及辨識客戶身份,文件則先以電子郵件、拍照上傳或掃描方式傳送,待疫情警戒降到第二級,再送回紙本。  保險局表示,因應新冠肺炎疫情持續嚴峻,為確保壽險業各項服務及業務營運不中斷,滿足客戶購買保單及各類保險服務需求,在兼顧風險控管前提下,25日同意備查壽險公會所提「壽險業因應新冠肺炎疫情服務涉親晤親簽與紙本作業之暫行原則」暨相關業務招攬、核保、保全、理賠及商品審查的暫行作業細則,即日起實施。  這項暫行措施即可避免業務人員為了完成保單要求的親晤保戶、親視保戶簽署保單,而四處拜訪客戶,增加人際接觸的風險。  即日起壽險新契約招攬、核保、繳費、保全、理賠等作業,原應採紙本或書面同意者,可先用電子郵件、拍照或掃描上傳、傳真先將文件回傳保險公司,在疫情警戒降為二級或以下時,再將正本繳回、留存。另保單送審相關作業,可先以電子公文通知金管會及保發中心。  施瓊華表示,在疫情期間准許保險業務員可用其手機、平板視訊,完成親晤親簽保戶,以視訊錄音錄影方式,留存客戶親晤親簽的影像,包含客戶出示身分證明、同意投保及此暫行措施、及親簽投保各項文件的過呈,要錄下簽署聲明書的簽名動作,確認保戶親簽,也證明是客戶本人。  這項暫行措施亦有風險控管機制,一是身分證明影像、錄音錄影檔案,要確保清晰度及品質,供之後確認;二是保險公司要進行抽查,對每位業務員及整體業務抽查率都不得低於20%。同時保險公司應電訪確認客戶意願並核對客戶簽名。

  • 台產防疫保單投保 超過300萬件

     台產防疫保單投保件數經台灣產險初步清點達300萬餘件。台產表示,該公司已專案成立各區服務作業中心,專責本防疫商品核保與出單作業,並陸續寄發保單,並期望於6月底前完成所有出單作業,截至2月17日上,有三件申請理賠。  新春開工日,台產即在官網放上「給保戶一封信」,除了跟保戶拜年,也提醒保戶要留意來路不明的詢問,該公司不會要求重新繳費或刷卡。信中同時指出,由於該公司「法定傳染病防疫費用保險」受到國人熱烈關注,突然湧入大量投保案件,初步清點共受理逾300萬件,目前正加速處理,同時在各區成立專案服務作業中心,專責處理該防疫商品核保與出單作業,現今已陸續寄發保單,期望於今年6月底前完成所有出單作業。  台產表示, 已設立防疫保險訊息專區,將相關保險商品、理賠文件及常見問題均會持續更新公告,後續會再提供保單進度查詢服務,供保戶隨時上網查詢。若保戶所提供之授權書未能完成繳費,台產會透過經手業務員與保戶照會補正,切莫聽信不明來源要求重新提供個資或匯款,所有防疫保險商品相關資訊請以該公司官方訊息為主。  截至2月17日為止,台產防疫保單保戶已有三件申請理賠,若文件齊備,台產公司即會進行理賠。  防疫保單讓台產在1月多了15億元簽單保費,台產表示,因為防疫保單銷量大,依現行會計規定,保費分期認列收入,但該保單所產生的佣金及稅負則要在當期認列,以致產生暫時性鉅額虧損。

  • 臺產防疫神單收逾300萬件進帳15億 已收3件申請理賠最快今核准

    臺產防疫神單收逾300萬件進帳15億 已收3件申請理賠最快今核准

    臺產防疫保單投保件數初步清點多達300萬餘件,臺產表示,該公司將盡最大努力加速處理,目前已專案成立各區服務作業中心,專責本防疫商品核保與出單作業,並已陸續寄發保單,並期望於6月底前完成所有出單作業。 該保單有400元、500元2種保費價位,分別可以理賠8萬元、10萬元,若所有投保人均是購買500元產品,臺產進帳粗估達15億台幣。此外,截至2月16日為止,臺產防疫保單保戶已有3件申請理賠,2件來自桃園,若文件齊備,最快可能今、明日就會把10萬元理賠金撥入被保險人帳戶。 臺產表示,近日由於該公司「法定傳染病防疫費用保險」受到國人熱烈關注,湧入大量投保案件,初步清點多達300萬餘件,該公司官方網站(https://www.tfmi.com.tw/) 已設立防疫保險訊息專區,相關保險商品、理賠文件及常見問題均會持續更新公告,後續會再提供保單進度查詢服務,供保戶隨時上網查詢。 臺產再次提醒保戶,臺產不會要求重新繳費或刷卡,若保戶戶所提供之授權書未能完成繳費,臺產會透過經手業務員與保戶照會補正,切莫聽信不明來源要求重新提供個資或匯款,所有防疫保險商品相關資訊請以該公司發佈之官方訊息為主。

  • 永豐富櫃200正2N 小資利器

     台股指數型商品再添生力軍,永豐金證券推出今年第二檔ETN產品-「永豐金櫃買富櫃200報酬指數單日正向2倍」ETN(02003L,簡稱永豐富櫃200正2N),明(25)日掛牌上櫃交易,發行期限兩年、發行價格5元、投資手續費僅需1.50%(逐日反應至指標價值內扣除),小資族只需5,000元即可輕鬆投資櫃買前200大成分股正向2倍槓桿的投資。  永豐金證券衍生商品部副總經理白清圳表示,永豐富櫃200正2N以櫃買富櫃200報酬正向2倍指數為追蹤標的,適合看好中小類型股高成長力的投資人參與。白清圳指出,櫃買富櫃200指數今年表現強勁,帶動6月中掛牌的永豐富櫃200N(020017)自掛牌以來至11月底上漲20.98%,表現不俗。  ETN具有投資成本低、產品透明度高、交易便利與證券交易稅僅千分之一等優點,最重要的是由發行人全額支付追蹤指數的報酬,在不考慮投資手續費之下,不會有指數追蹤誤差的存在,可以貼緊反應指數的績效表現。永豐金證券與永豐投顧於12月25日及110年1月15日合辦理財豐會「2021年股市展望xETN投資新利器」,將介紹2021年股市概況及ETN的商品特性,幫助投資人提前布局。  櫃買中心指出,富櫃200報酬指數涵蓋櫃買市場前200名企業,是最具代表性的台灣中小型股票投資參考指標,截至11月底,「櫃買富櫃200報酬正向2倍指數」近一個月漲幅為19.68%,優於加權報酬指數的9.38%,是追蹤中小型股票趨勢的熱門指標,前三大產業包括半導體、生技及電子零組件等,前十大成分股為穩懋、環球晶、世界、合一、中美晶、譜瑞-KY、新普、群聯、寶雅及頎邦。櫃買中心提醒,ETN不是保本商品,投資人在買賣前應詳閱公開說明書,或上櫃買中心「ETN專區」及各大券商網站查詢基本資料及相關條款等資訊。

  • 理財案例-自由工作者理財 長線持有為上策

    理財案例-自由工作者理財 長線持有為上策

     以接案為主的瑟賓娜很想踏出理財第一步,但因為沒有固定收入,害怕虧損,又不知道該怎麼挑選投資產品,工作十幾年來唯一買過的理財產品只有還本型保單。最近瑟賓娜發現身邊有在理財的朋友,資金運用上真的較為寬裕,她認為自己也該認真規畫投資理財,但考量自身收入不固定的工作型態,想請教專家投資策略與心法。  我是瑟賓娜,今年40歲,工作型態以接案為主,平日最大的興趣就是和三五好友到處品嘗美食,在疫情尚未爆發前,每年會安排出國旅遊二至三次,但光是這些支出就讓我存不了錢,每次花完錢就得再努力工作一陣子以籌措下次的旅費。  我也想過應該要替自己做理財規畫,未雨綢繆,特別是看到身邊有些朋友透過投資理財,財富累積比起同年齡的人來得更快,但我從20幾歲出社會以來完全不懂理財,也不知道該從何研究起,而且我非常害怕虧損,認為辛苦賺來的錢不能有任何損失,因此手邊僅有每月繳費的還本型外幣保單,對我來說這樣的理財商品最安全也最保本。  還有一件令我困擾的問題是我沒有固定薪水,有接案才有收入,有些投資專家會建議每個月領到薪資之後撥出一部分作為投資,但我的工作型態似乎不適用這種方式,該如何做好理財呢?

  • 券商經營衍生性金融商品新制上路

     櫃買中心為強化投資人保護與市場管理,並放寬證券商得向屬自然人之一般客戶提供連結黃金選擇權之不保本型結構型商品,修正「證券商營業處所經營衍生性金融商品交易業務規則」及「證券商辦理衍生性金融商品交易業務應注意事項」,10月16日公告實施。  櫃買中心表示,此次法規修正重點落實瞭解客戶及商品部分,放寬證券商對於上市(櫃)公司客戶,得免向公司取得投資專責單位主管或有權交易人員具備資格條件之佐證資料,及放寬證券商對於高淨值投資法人客戶得免建立商品適合度制度。證券商辦理結構型商品交易行銷過程控制方面,放寬證券商向專業法人客戶提供風險預告書內容及交付程序,依證券商內部作業程序辦理。  在保護投資人權益部分,證券商對於客戶從事不保本結構型商品占往來資金比率較高者,應主動提醒客戶相關風險;另證券商向自然人客戶提供結構型商品交易時,應派專人解說,如屬不保本型之商品,證券商應就專人解說程序予以錄音(影)保留紀錄。在商品交易開放部分,證券商得向屬自然人之一般客戶提供連結黃金選擇權之不保本型結構型商品,並放寬連結股權或指數股票型基金之結構型商品連結標的、產品期限及交易門檻。

  • 《店頭市場》衍生性金融商品交易新規修正上路

    為強化投資人保護與市場管理,並放寬證券商得向屬自然人之一般客戶提供連結黃金選擇權之不保本型結構型商品,櫃檯買賣中心修正「證券商營業處所經營衍生性金融商品交易業務規則」及「證券商辦理衍生性金融商品交易業務應注意事項」,於109年10月16日公告實施。  櫃買中心表示,此次法規修正重點在落實瞭解客戶及商品部分,放寬證券商對於上市(櫃)公司客戶,得免向公司取得投資專責單位主管或有權交易人員具備資格條件之佐證資料,以及放寬證券商對於高淨值投資法人客戶得免建立商品適合度制度。  在保護投資人權益部分,證券商對於客戶從事不保本結構型商品占往來資金比率較高者,應主動提醒客戶相關風險;另證券商向自然人客戶提供結構型商品交易時,應派專人解說,如屬不保本型之商品,證券商應就專人解說程序予以錄音(影)保留紀錄。在商品交易開放部分,證券商得向屬自然人之一般客戶提供連結黃金選擇權之不保本型結構型商品,並放寬連結股權或指數股票型基金之結構型商品連結標的、產品期限及交易門檻。  櫃買中心表示,有關證券商辦理結構型商品交易行銷過程控制方面,放寬證券商向專業法人客戶提供之風險預告書內容及交付程序,得逕依證券商內部作業程序辦理。  考量本次法規修正部分因涉及證券商資訊系統、內部制度及作業程序調整,櫃買中心將給予業者六個月緩衝期,其餘修正部分則自法規公告日起實施,詳細法規修正內容請見櫃買中心109年10月16日市場公告。

  • 證券商經營衍生性金融商品 16日新制上路

    櫃買中心為強化投資人保護與市場管理,並放寬證券商得向屬自然人之一般客戶提供連結黃金選擇權之不保本型結構型商品,修正「證券商營業處所經營衍生性金融商品交易業務規則」及「證券商辦理衍生性金融商品交易業務應注意事項」,於109年10月16日公告實施。 櫃買中心表示,本次法規修正重點在落實瞭解客戶及商品部分,放寬證券商對於上市(櫃)公司客戶,得免向公司取得投資專責單位主管或有權交易人員具備資格條件之佐證資料,以及放寬證券商對於高淨值投資法人客戶得免建立商品適合度制度。有關證券商辦理結構型商品交易行銷過程控制方面,放寬證券商向專業法人客戶提供之風險預告書內容及交付程序,得逕依證券商內部作業程序辦理。 在保護投資人權益部分,證券商對於客戶從事不保本結構型商品占往來資金比率較高者,應主動提醒客戶相關風險;另證券商向自然人客戶提供結構型商品交易時,應派專人解說,如屬不保本型之商品,證券商應就專人解說程序予以錄音(影)保留紀錄。在商品交易開放部分,證券商得向屬自然人之一般客戶提供連結黃金選擇權之不保本型結構型商品,並放寬連結股權或指數股票型基金之結構型商品連結標的、產品期限及交易門檻。 櫃買中心表示,考量本次法規修正部分因涉及證券商資訊系統、內部制度及作業程序調整,將給予業者六個月緩衝期,其餘修正部分則自法規公告日起實施,詳細法規修正內容請見櫃買中心109年10月16日市場公告。

  • 保費調漲! 投資人宜趁勢補足保險商品

     今年金管會祭出大動作,從今年7月1日起,三大新制將正式上路:調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降,三箭齊發,保費必漲!而短年期商品的儲蓄保本效果大不如前,對利率敏感的民眾勢必得改變理財習慣,也應趁機補足退休所需的保險商品。  永達保經指出,高利率儲蓄險下半年恐將絕跡。大多數民眾在累積退休金期間或是退休後可能面臨的人生三大風險:走太早、活太久、要走走不了,都應該針對未來退休生活的方式和需求,並檢視現有的資源,利用「保險工具」及風險規劃來達到退休目標。  例如隨著人口老化,失智比例提高,長照者失智比例攀升的失能險,可以用增額終身壽險(內含被保險人豁免)再搭配要保人豁免附約,善用雙豁免的機制,一併規避累積退休金期間收入中斷、緊急預備金及家庭生活費之風險!  面對退休時候的保險規劃,不應該只有儲備退休金的考量,同時應該將醫療險也同步規劃,才可以保障優質的退休生活。壽險業者指出,隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後,住院天數下降,自費項目變多,採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用;有些實支實付理賠的手術項目,會限制在健保手術清單內,需留意部分實支實付不會理賠門診手術費或是門診手術其他醫療費用。  目前全台只有約40部的達文西機械手臂,達文西手術治療具備傷口小、復原快、疼痛少等的特性,然而收費動輒「20萬元」起跳,實支實付醫療險若額度不足,建議再規劃第二、三家,補足雜費總額度,同時也要注意收據正副本及病房費額度的問題,建議可做到保額40萬元以上。  癌症險則大多分一次給付型及療程型,選購癌症險時應注意條款是否涵蓋併發症及安寧病房給付,加上現代人慢性病多,最佳防癌險搭配應為「重大傷病+防癌」險。

  • 結構型商品 滿足多元配置

     在微利時代裡,銀行定存已經無法滿足投資人,強調保本又有固定收益的結構型商品因而熱賣,但投資人真的了解這些商品嗎?富邦證券表示,結構型商品可以分為保本型,以及非保本型兩大類,結合了許多投資工具的優點,連結標的可以是股權、指數、匯率及利率等,看多或看空皆可包,風險高低自己挑,投資人都必須深入了解商品組合後進行投資。  富邦證券指出,以保本型商品來看,其商品架構就是一個固定收益商品(如零息債)+買進買權(Buy Call Option)來包裝;而非保本型,其商品架構也是用一個固定收益商品(如零息債)+賣出賣權(Sell Put Option)來包裝。  而以發行機構區分,則有分為國外投資銀行,及本國銀行或券商。目前坊間理財商品上,銀行熱銷的境外連動債(SN),以及銀行發行的結構型商品(SI),大多為連結利率或匯率等,主要訴求保本與條件式配息;銀行結構型商品的雙元投資(DCI),則是連結匯率之保息不保本商品(幣別轉換風險)。  除了銀行所提供的商品外,國內券商運用本身之優勢,提供不同保本保息商品種類,如:連結境外股票的境外連動債(如DACN及FCN)、連結台股保息不保本的股權連結商品(ELN)及供資金停泊的台、外幣短天期保本商品(PGN),一口氣滿足投資人多樣化的資產配置需求。  以連結境外股票的境外連動債(FCN)為例,按照其字面解釋 Fixed Coupon Note,可以把它思考成一種類固定收益商品,投資人可依據不同元素來組合,包含連結標的、執行價、天期、配息息率、以及自動提前出場價等。連結標的跟客戶的投資喜好及風險承受度相關,風險承受較大者可以選擇波動較大的標的,就執行價部分,如客戶風險承受度較低,可將執行價(Put Strike)設置在較不易執行的地方,至於天期,因天期越長,風險越大,所以目前市場最受青睞的天期大概是半年。

  • 微利時代 結構型商品成投資新寵

    受到新冠肺炎疫情所帶來的衝擊,今年以來全球央行紛紛宣布調降利率,各國利率來到近年來低檔位置,因此,強調保本又有固定收益的結構型商品因而熱賣。富邦證表示,結構型商品可以分為保本型及非保本型兩大類,結合許多投資工具優點,連結標的可以是股權、指數、匯率及利率等,看多或看空皆可包,風險高低自己挑,建議投資人深入了解商品組合後可進行投資。 富邦證指出,以保本型商品來說,其商品架構就是一個固定收益商品(如零息債)+買進買權(Buy Call Option)來包裝;而非保本型,其商品架構也是用一個固定收益商品(如零息債)+賣出賣權(Sell Put Option)來包裝。而以發行機構區分,則有分為國外投資銀行,及本國銀行或券商。 目前坊間理財商品上,銀行熱銷的境外連動債(SN)及銀行發行的結構型商品(SI),大多為連結利率或匯率等,主要訴求保本與條件式配息;銀行結構型商品的雙元投資(DCI),則是連結匯率之保息不保本商品(幣別轉換風險)。 除了銀行所提供的商品外,國內券商運用本身之優勢,提供不同保本保息商品種類,如連結境外股票的境外連動債(如DACN及FCN)、連結台股保息不保本的股權連結商品(ELN)及供資金停泊的台、外幣短天期保本商品(PGN),一口氣滿足投資人多樣化的資產配置需求。 以連結境外股票的境外連動債(FCN)為例,按照其字面解釋 Fixed Coupon Note,可以把它思考成一種類固定收益商品,投資人可依據不同元素來組合,包含連結標的、執行價、天期、配息息率、及自動提前出場價等。 連結標的跟客戶的投資喜好及風險承受度相關,風險承受較大者可以選擇波動較大的標的,就執行價部分,如客戶風險承受度較低,可將執行價(Put Strike)設置在較不易執行的地方,至於天期,因天期越長,風險越大,所以目前市場最受青睞的天期大概是半年,最後配息,配息就是客戶收益,剛剛提的幾項元素都會影響客戶收益,如股票波動越大,因為風險較大,報酬也會相對較高。 總結來說,如果商品沒有發生提前出場且到期沒有被轉換成股票,投資人可在這6個月內享有較高收益,但如果到期被轉換成股票,投資人則是拿了6個月的配息,股票承接在相對低的價位,所以客戶在一開始選擇自己喜愛或熟悉的標的是重要的,有些投資人在接到股票後會再放一段時間,等到股價上漲後賣出。 富邦證券表示,以這次疫情來看,美股遭逢修正,但有些產業卻逆勢成長,如宅經濟相關、影音串流或線上電子商務等,投資人都可藉由FCN去參與這些股票,預期接下來市場仍處於波動,投資人可藉由結構型商品做多或做空策略,或是選擇相對看好的產業類股進行投資佈局。

  • 永達:保單健檢 補足缺口

     今年金管會祭出大動作,為了讓保險回歸保障本質,保險局大力整頓壽險業商品結構,從今年7月1日起,三大新制將正式上路:調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降,三箭齊發,保費必漲!而短年期商品的儲蓄保本效果大不如前,對利率敏感的民眾勢必得改變理財習慣,保戶不妨於年中之際進行保單總體檢,檢視保障。  因應今年諸多變動,永達保經提醒保戶先進行保單總體檢,最重要的是「保單關係人」的檢視,要保人、被保人及受益人三者之間的關係,因其攸關保險相關稅賦;另外還要針對客戶現有險種的規畫額度及條款內容之優劣,進行專業的評估。  壽險部分,應考量父母的孝養金及對家人應盡的責任保障額度是否足夠。醫療險,隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後,住院天數下降,自費項目變多,採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用;有些實支實付理賠的手術項目,會限制在健保手術清單內,需留意部分實支實付不會理賠門診手術費或是門診手術其他醫療費用。目前全台只有約40部的達文西機械手臂,達文西手術治療具備傷口小、復原快、疼痛少等的特性,然而收費動輒「20萬」起跳,實支實付醫療險若額度不足,建議再規畫第二、三家,補足雜費總額度,同時也要注意收據正副本及病房費額度問題,建議可做到住院保額40萬以上。要注意的是,保單條款上是否條文明定:門診手術所實際支付當日之醫療費用,以支付各項保險金,並非融通理賠。  癌症險部分則可分一次給付型及療程型,選購癌症險時應注意條款是否涵蓋併發症及安寧病房給付,加上現代人慢性病多,2019年最佳防癌險搭配應為「重大傷病+防癌」險。隨著人口老化,失智比例提高,長照者失智比例攀升的失能險,可以用增額終身壽險(內含被保險人豁免)再搭配要保人豁免附約,善用雙豁免的機制,一併規避累積退休金期間收入中斷、緊急預備金及家庭生活費之風險!

  • 瀚亞新一代保本基金 三優勢抗震

    瀚亞新一代保本基金 三優勢抗震

     全球低利率、負利率環境盛行,不僅英國央行於上周首次發行負利率債券,美國總統川普也喊話鼓吹負利率,顯見市場資金仍處於高度謹慎,往風險趨避商品湧入。面對嚴峻的投資環境,以及投資人對低波動投資商品  的需求,瀚亞投資推出新一代保本基金,具備持有到期保本、連結主動式增益機制,以及降低投資門檻三大優勢,力抗目前波動高、利率低的投資環境。  保本基金在國內金融市場並不常見,主要來自於其保本特性。保本型基金具有「到期保本、風險低」之特性,本次瀚亞推出的瀚亞2026收益優化傘型基金為六年期保護型保本基金。保本做法是將大部分資產投入外幣定期存款,以求基金到期後投資人能領回一定比率之本金。以瀚亞投資今年推出的保本基金為例,旗下兩檔子基金保本比率因計價幣別不同而有所差異:美元級別持有到期後保本比率為本金之100%,南非幣級別持有到期後保本比率為本金之120%。  保本型基金除了保本的特色外,通常亦具備增益機制,瀚亞2026收益優化傘型基金為第四代保本基金,在增益機制上與前幾代有明顯不同,連結商品為主動式管理的共同基金-MG收益優化基金(舊名:瀚亞投資-MG收益優化基金)。投資期間由經理人會依據市場情況變更投資組合,達到主動操作之優勢;與第一代無增益機制、第二代連結指數表現,以及第三代連結一籃子股票等被動式操作有較大不同。  保本基金第三大特色為大幅降低投資門檻,且適合絕大多數投資人。瀚亞2026收益優化傘型基金風險屬性為RR1,為所有基金類別中最低,適合所有類型之基金投資人申購。此外,過去保本結構型商品僅限專業投資人承作,條件相當嚴格,但是保本基金因為數於共同基金,一般投資人也能申購,大大降低投資門檻,達到普惠金融效果。  瀚亞投資提醒,保本基金雖然屬於較保守的定存型商品,但是並非完全無投資風險,需要特別注意的是, 保本比率僅適用於持有到期投資人,若到期前提出買回申請,則買回淨值不保證會高於基金保本率或發行價格。同時,由於兩檔子基金分別為美元、南非幣外幣計價,投資人亦須考慮到匯率變化。

  • 保本型商品 定存族另類新選擇

    保本型商品 定存族另類新選擇

     定存型商品一直是相當受國人歡迎的理財工具,不過受到新冠肺炎疫情所帶來的衝擊,今年來全球央行紛紛宣布調降利率,各國利率來到近年來低檔位置,甚至影響銀行定存利率。專家認為,擁有「保本」跟「增益」機制的保本型商品,能夠提供定存族投資人一個新的商品新選擇。  對於風險趨避者,或者高資產族,通常會偏好保守資產配置,然而如欲投資保本型商品,扣除定存以及保單外,大多是經由保本結構型商品,透過債券或者存款的方式達到保本目的,再透過連結指數或匯率等被動市場表現來增加收益;但是由於法規限定,須具備「專業投資人」資格才能承做,投資門檻較高。  若非專業投資人,卻想要投資保本型商品,由投信發行的保本基金能夠滿足這樣的條件。因為保本基金屬於共同基金,所以投資門檻較低,一般投資人都能申購。以瀚亞投資今年發行的「瀚亞2026收益優化傘型基金」為例,保本做法係透過存款達成,並藉由連結主動型操作基金績效,來增加收益機會。  不過保本基金的缺點,是需要在投信募集期間才能夠申購,為了能達到「保本」效果,一旦募集成立後就不再接受新資金,一直到期約屆滿為止才會歸還本金與增益部分,並非常態型商品。而且若是投資人提前贖回,也需要支付提前買回費用,換句話說,如果不持有到期的話績效將會被打折扣。  瀚亞2026收益優化傘型基金旗下包含兩檔子基金,分別是「美元保本基金」及「南非幣保本基金」,皆為六年期保護型保本基金。其中瀚亞2026收益優化傘型基金的美元保本基金,保本比率為本金的100%;瀚亞2026收益優化傘型基金的南非幣保本基金,保本比率更是本金的120%。  瀚亞投資指出,保本基金特色在於保本機制,以基金到期後不侵蝕本金為首要條件,其次才是追求額外收益機會,屬於存款型商品,相當符合當下變數多的低利率環境,或者對風險極度厭惡的投資人。

  • 低利環伺 保守型商品亂世優選

    低利環伺 保守型商品亂世優選

     2020年還過不到一半,金融市場就經歷可比金融海嘯的劇烈漲跌,現在投資市場最關注的重點還是新冠肺炎疫情對全球造成的衝擊何時完全結束,或未來還會再迎來另一波修正。面對波動劇烈、低利率環伺環境,專家建議,現階段可鎖定保守型商品,以因應金融市場的變數。  觀察目前市場較常見的保守型理財商品,大致可分為保本基金、定期存款、保單,及直投債券四種,其中除了直投債券,因為屬於直接持有公司債券所以不保本,其餘都提供保本機制,一旦遇到市場多空變化較大的時期,可發揮保守型商品的特性,降低投資風險。  收益來源部分,各項商品也有所差異,保本基金在保本之餘,還有所謂的增益機制,主要是利用選擇權的方式連結投資標的,參與率則視發行單位訂定。不同於定存主要收益來源為利息,視存款利率而可能有所變化,至於保單若以躉繳保單為例,其收益來源多為約定利率。  直投債券就與上述商品稍有不同,因不具備保本機制,收益來源為債券利息再加上債券買賣價差,有機會獲得較高的報酬,但同時也須承擔本金被侵蝕的風險。  瀚亞投資推出的保護型保本型基金「瀚亞2026收益優化傘型基金」6日開始募集,並由保管機構渣打銀行首賣,引發市場討論。自11日開始,六家協銷銀行也同時上架,包括上海銀、元大銀、安泰銀、凱基證、統一證,以及群益證。  展望後市,瀚亞投資指出,為緩解新冠肺炎疫情帶來的衝擊,各國央行紛紛祭出降息和寬鬆政策,預計短時間內低利率環境將不會有太大變化。加上疫情導致的負面影響尚未完全顯現,且今年全球經濟成長出現負增長機率恐高,在投資環境變數眾多的情況下,提高風險意識並鎖定保守型商品,將有機會避開市場波動升溫所帶來的資產震盪。

  • 首檔外幣增益保本基金 登場

    首檔外幣增益保本基金 登場

     面對2020年波動劇烈的金融環境,保誠集團旗下瀚亞投資攜手渣打銀行保管並擔任銷售通路,開募首檔外幣增益保本型基金─瀚亞2026收益優化傘型基金保護型保本基金,提供投資人更多元的理財商品選擇。  瀚亞投資表示,瀚亞2026收益優化傘型基金旗下二檔子基金皆為外幣計價,分別是美元保本基金及南非幣保本基金,皆為6年期保護型保本基金,但保本率不同。美元保本基金保本比率為本金的100%,南非幣保本基金,保本比率為本金的120%,因南非幣利率較高。  瀚亞投資指出,這次與渣打銀行合作,主要看好市場波動劇烈環境下,投資人對保本型商品的需求增加,推出首檔主動增益機制的外幣保本基金,期在動盪市場中替客戶達到資產「超前部署」效果。  瀚亞投資長劉興唐認為,保本基金特色在於保本機制,以基金到期後不侵蝕本金為首要條件,其次才是追求額外收益機會,屬於存款型商品。過去在銀行端,保本型結構商品大多僅提供給專業投資人,投資門檻較高,但瀚亞投資藉由發行保本型基金,大幅降低申購門檻,讓更多投資人能參與,達到普惠金融效果。  瀚亞2026收益優化傘型基金為國內首檔增益機制連結主動型基金外幣保本基金,主要投資於定期存款或存款型商品,再額外透過從事選擇權方式,參與MG收益優化基金的績效。  瀚亞保本基金預計2020年6月成立,於2026年6月到期,到期收益率計算方式為本金保本加上參與連結標的報酬。但基金保本率僅適用於持有到期者,若投資人於基金到期日前提出買回申請,由於中間過程不完全反映連結基金報酬,因此到期之前買回淨值不保證高於基金保本率或發行價格,提醒需特別留意。  近期金融市場變數多,不少投資人紛紛往風險趨避型商品靠攏,以降低資產波動度。瀚亞投資強調,保本基金主要訴求為,先求保本再求收益,且瀚亞2026收益優化傘型基金提供美元及南非幣計價兩種級別,滿足有外幣投資需求者,一個創新商品選擇。

  • ELN、目標到期債基金、外國債券 國銀三商品 躍理財主流

     新冠疫情席捲全球、重創資本市場同時,也帶動國銀財富管理產品線主流商品大搬風,據各大行庫對第二季乃至於下半年的最新財富管理產品線的規劃,2019年火紅的高收債基金,因疫情牽動全球經濟驟變退居主流,接下來,將以ELN、目標到期債基金、外國債券等三大類投資商品,為三大新主打商品。  近二年財富管理業務大幅成長的兆豐銀財管主管表示,未來基金產品線將會主打ELN(股票連結債Equity Linked Note)及目標到期債基金。因目標到期債基金所連結標的債評級比高收益債更高,且在連結標的持有到期之下,仍能領取固定的配息收益,可滿足習慣有「月配息」的投資者。至於ELN,是由固定收益商品再加上標的資產選擇權所組成的金融投資工具,雖不是保本型的商品,但收益率大致在8%、9%左右,適合追求高報酬率且能將資金放長的投資者。  華銀首季外國債券業務量爆增,超過預定目標量兩成。華銀主管表示,投資人喜歡投資優質公司的債券領取固定配息收益,先前推出債券組合商品,讓投資人可選六家海外公司債券投資,每家公司一年配息兩次,等於配息12次,有「月月配」效果,頗獲得投資人認同。

  • 打贏防疫大戰 元大人壽挺你

    打贏防疫大戰 元大人壽挺你

     因應新冠肺炎疫情蔓延,為提供國人即時的住院醫療保障,元大人壽自3月31日起,以「法定傳染病排除等待期間」的批註條款方式,取消以住院醫療、手術醫療、實支實付險為主共計10檔商品之法定傳染病30日疾病等待期,讓保戶於投保後保障立即生效,打造無形的防疫保障。  致力推動保障暨長年期商品的元大人壽,在新冠病毒肆虐期間,基於關懷國人、善盡企業社會責任之立場,針對元大人壽現售之「元大人壽新帳戶醫療終身健康保險」、「元大人壽健康人生終身醫療健康保險」、「元大人壽元氣100終身醫療健康保險附約」、「元大人壽元滿人生終身醫療健康保險」、「元大人壽新終身醫療還本保險」等共計10檔商品,取消法定傳染病之等待期間。  保戶若投保以上商品,一旦不幸確診,除依約給付醫療保險金外,保戶於負壓病房治療期間更比照加護病房辦理給付;而針對尚未投保醫療險或醫療保障不足想強化以分散風險的民眾,元大人壽建議可選擇終身醫療險搭配實支實付型醫療附約來補強。  以投保「元大人壽健康人生終身醫療健康保險」為例,保戶於負壓病房治療期間比照加護病房給付,每天除了基本的1倍住院日額,額外依住院日額的2倍給付,另搭配「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約」,則可同時享有住院日額給付及住院雜費與手術醫療實支實付。若一位30歲男性投保「元大人壽健康人生終身醫療健康保險」日額1000元、繳費20年,附加「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約」計畫二為例,首年年繳保費共計23836元,平均每天約65元,就能讓自己擁有完整的醫療保障,防疫期間更安心。

  • 《金融股》台壽保滿期金大數據分析,4、5年級女性占逾六成

    隨著元宵節的結束,農曆春節假期告一段落,許多民眾除了多一筆年終獎金之外,還領到壽險公司所給付的一筆滿期生存給付金。中信金(2891)旗下台灣人壽以內部大數據分析顯示,金鼠年領到這筆滿期金的要保人,65%是40歲以上的女性,平均年齡落在58歲,居住地集中在6都,且95%給付金為新台幣,購買族群以中高齡族群為主,可見投保當時的基本需求,即為期待穩定現金流的退休族。 早年投保的高預定利率保單,在低利率時代的現在已不復見,且今年元旦後「責任準備金利率」亦再度調降,7月亦將提高「死亡保障占保單價值」門檻,以同樣的保費估算,未來保障比重拉高後,保戶可以得到更多保障,讓保險真正回歸保障本質,所以要如何才能再做出好的保險理財規劃,就成了一大考驗。 台灣人壽表示,這群保戶增額型及還本型壽險商品持有比例高,但在身故槓桿較高的保障型壽險,人均保額卻不足百萬元,明顯不足,建議保戶仍可選擇台幣或美元利率變動型保單適時規劃。而台灣人壽也新推出市場少有的新台幣躉繳保障型商品「台灣人壽金活利利率變動型終身壽險」,來滿足保戶對於壽險保障與資產穩定增值的需求。 台灣人壽建議,未滿50歲的民眾,應著重在補足保障缺口並逐步「累積資產」,達到「富」的人生目標;而51歲至65歲的民眾,則建議以「完善退休準備」為規劃主軸,達到「足」的人生目標。至於65歲以上的民眾,則以保單具有的「資產傳承」為規劃主軸,著重壽險保障與所繳保費的槓桿效果,預留稅源,以達成「美滿」的資產傳承,避免未來子女稅賦的負擔。 同時,也提醒必須注意「贈與稅」的問題。不同於「遺產稅」,「贈與稅」是法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。若受益人為子女或配偶,會由父母或另一半手上接過「滿期金」及「生存金」,當領取滿期金與生存金的受益人,與要保人不同人時,這樣的行為將被視同為贈與行為,需計入要保人的當年度贈與額度,若受益人一年領取之保險金超過贈與免稅額220萬元,則將被課徵贈與稅。因此若要利用保單轉讓財產,達到節稅目的,千萬要注意贈與金額不超過贈與免稅額。

  • 守護銀髮族財富 富邦證 推多元銀光商品

     富邦證券財富管理業務近年來積極耕耘探詢銀髮族群的需求,推出一系列「多元銀光商品」,以保障銀髮族群兼顧維持穩定所得替代收支與保本目標,不僅在交易平台推出貼心的友善服務,同時藉由豐沛的商品資源,搭配出「季季配」或「月月配」商品組合,著重深化客戶KYC,以打造穩定現金流。  富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示,由於退休銀髮族沒有固定薪資收入,可以運用高信用評等的債券型基金,並透過月配息或季配息級別,提供銀髮客群所需要的穩定現金收入。  以富邦證券為例,2018年開始推出海外債券具「季季配」、以及「月月配」概念的商品組合,搭配多檔不同配息時點的債券商品組合,不但滿足不同資金規劃投資人的需求,也提高全年收息次數,為銀髮族規劃安全無虞的財富配置。  有別於一般券商傳統的財富管理模式,富邦證券除了成立商品、輔銷、稅務顧問等專家團隊,更是結合專家團隊的服務,滿足銀髮族的創富、守富及傳富的需求。  富邦提供的專家團隊服務,主動幫助客戶建立稅務正確認知,協助客戶選擇合適的理財工具,並且掌握傳承法令與實務,擬定專屬的傳承規劃。

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