搜尋結果

以下是含有保本理財的搜尋結果,共47

  • 陸銀行理財收益跌入「3時代」 負收益產品現江湖

    陸銀行理財收益跌入「3時代」 負收益產品現江湖

    大陸今年以來受到市場流動性寬裕、淨值化轉型等因素,讓收益率下降成為銀行理財產品的主旋律,過去穩如泰山的銀行理財陷入帳面虧損。觀察6月份大陸貨幣基金7日年化收益率跌破2%,銀行理財產品的平均收益也跌入「3時代」,且呈現不斷下探趨勢。

  • 永達:保單健檢 補足缺口

     今年金管會祭出大動作,為了讓保險回歸保障本質,保險局大力整頓壽險業商品結構,從今年7月1日起,三大新制將正式上路:調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降,三箭齊發,保費必漲!而短年期商品的儲蓄保本效果大不如前,對利率敏感的民眾勢必得改變理財習慣,保戶不妨於年中之際進行保單總體檢,檢視保障。

  • 退休理財術-五大面向資產體檢 清楚掌握退休步調

     今年全球大流行的新冠病毒疫情,令全球經濟景氣急凍,金融市場失序,挑戰投資人的日常理解,原本選擇就相對少的退休族,現在面臨「能」選擇的項目更是不多。台灣在此波疫情控制得宜,民眾生命損傷、醫療資源應用縮小在最小範圍,但大家持有的金融投資商品部位或多或少出現損失,退休族群對此的感受、新增的風險都比中壯年、年輕族群來的強烈。

  • 低利環伺 保守型商品亂世優選

     2020年還過不到一半,金融市場就經歷可比金融海嘯的劇烈漲跌,現在投資市場最關注的重點還是新冠肺炎疫情對全球造成的衝擊何時完全結束,或未來還會再迎來另一波修正。面對波動劇烈、低利率環伺環境,專家建議,現階段可鎖定保守型商品,以因應金融市場的變數。

  • 首檔外幣增益保本基金 登場

    首檔外幣增益保本基金 登場

     面對2020年波動劇烈的金融環境,保誠集團旗下瀚亞投資攜手渣打銀行保管並擔任銷售通路,開募首檔外幣增益保本型基金─瀚亞2026收益優化傘型基金保護型保本基金,提供投資人更多元的理財商品選擇。

  • 收益率近4% 陸銀理財產品夯

    收益率近4% 陸銀理財產品夯

     大陸商業銀行理財產品存續規模高達26兆元(人民幣,下同),是大陸民眾最青睞的理財產品之一,產品收益率走勢備受關注。據不完全統計,大陸銀行理財產品的平均預期收益率已逼近4%,創下2019年以來新低。雖然收益率走低,但受到股市劇烈震盪影響,多家銀行網點低風險、保本型的理財產品受到投資者青睞,甚至出現搶購。

  • 喚醒手中人幣 網購陸理財品

    喚醒手中人幣 網購陸理財品

     在大陸,購買銀行理財產品一直是最受普通投資者青睞的理財方式,實際上台灣人也可參與,只要在大陸銀行有開戶,就可以透過各家銀行APP進行線上理財,尤其現在銀行理財產品平均預期收益率都還有近4%,遠比台銀1年期人民幣定存利率1.5%至2.2%優惠很多,小資族只要善用線上理財,就不會讓大陸銀行戶頭裡的人民幣「睡著了」。

  • 男神溫昇豪鎖定固定收益 股票、房地產樣樣通

    男神溫昇豪鎖定固定收益 股票、房地產樣樣通

    「你看今年1月的伊朗事件,影響石油價格,黃金也在飆漲,美元有人覺得會走弱,有人又說不會…市場上永遠都有不同的說法,所以我從不覺得有一個投資商品是穩定的。」很難想像,眼前這位演活《我們與惡的距離》裡憂鬱喪子的劉昭國、獲得2019年金鐘獎戲劇節目男配角獎的溫昇豪,儼然像一位財經界行家般分析政經時局。 \n \n沉穩、內斂一直都是溫昇豪給外界的形象,多元、收放自如的戲路卻總能讓人耳目一新,在演藝圈闖蕩10餘年,而立之年後才開始嶄露頭角,溫昇豪的沉潛和出線,讓他對於收入更懂得「穩定」和「保本」的重要。 \n \n溫昇豪有一位很會理財的母親,結婚後也有很會理財的太太,自己在年輕時代雖然生活捉襟見肘,但已有「定期定額買基金」的習慣,堪稱演藝圈標準的理財達人。 \n \n溫昇豪回憶,退伍後因為有理財專員的推薦,開始1個月3000、3000元的買入基金,有多一點收入後就是5000、5000元的扣款,當時最熱門的貝萊德世界礦業基金、富達新興市場基金,溫昇豪都曾申購。雖然在外界看來已經是投資的起步,但溫昇豪卻不這麼認為,因為當時的生活還是左支右絀的多,為了到英國倫敦工作,他也只能趕緊把基金贖回,才能提供足夠的財力證明獲得簽證。 \n \n投資權值股當定存 每年穩定配息 \n \n30歲後,精湛演技在《敗犬女王》、《犀利人妻》等劇,發揮得淋漓盡致,部部叫好又叫座,溫昇豪人氣大開。當時,做保險業務員的母親在溫昇豪國中時為他保的郵局儲蓄險剛好滿期,拿回了一筆錢,演藝事業逐漸穩定的他,要媽媽自己留著,卻也深刻感受到每個月固定繳一筆小錢、幾年後就能累積成大錢的威力,以儲蓄險當作保本的理財概念,開始深植腦海。 \n \n因為溫昇豪很早就明白,藝人是一個高風險卻薄利的行業,投入的成本是青春和時間,外界或許看到了光鮮亮麗,但忽略了經年累月的積累過程,沒有升遷制、沒有勞健保、沒有週休2日,靠的就是自己的拚搏,「我們本身就是業務,也是一個商品,我們行銷我們自己。」 \n \n「3年不開張,開張吃3年。」溫昇豪對於演藝事業看得透徹,所以每次拿到單筆較大的收入後,他選擇的是未雨綢繆,每年固定將收入投向儲蓄險保單,3年、5年還本的都有,收入多時就會多買幾張保單;近幾年每年都會有儲蓄險保單陸續到期,溫昇豪已考慮周全,沒工作時就剛好有一筆金錢支援,如果有工作,就繼續拿來買保單滾收益。 \n

  • 壽險投資型保單 攻高齡市場

     活著當月退俸用,掛了當遺產。壽險雙雄2020年將用附保證型投資型保單,進攻國內40~70歲保戶市場,以月配息型類全委帳戶投資型保單附加身故保本保證,讓保戶作為退休理財工具,活著時可作為每月的生活費,在年金累積期間若身故,即啟動美元總保費保本機制,不必扣期間領取的配息,還具有資產傳承的功能。 \n 這種保單投保率最高的就是50~70歲的保戶,也就是半百、花甲,進入退休準備期或已退休的族群,如國壽表示其51~70的保戶占附保證型保單的85%,富邦人壽亦表示61~70歲的占五成以上,加計51到60歲者即會逾七成,這些熟齡者子女多數已經濟獨立,因此錢可以開始用在自己身上,甚至要準備退休現金流。 \n 保戶多半將部分退休金或積蓄,單筆投入類全委投資型保單,透過所謂的專家協助投資理財,希望讓資產增值,每月領取帳戶提解金,原則上撥回率年化都在3.8~4.2%之間,類似月退俸的概念。 \n 若在年金累積期(多數在95歲之前,亦有90歲者)不幸身故,就是給付美元總繳保費,不用扣期間領取的月配息及帳戶管理費,等於將當初躉繳的保費留給子女、遺族。 \n 在利變保單已逐季降息後,國泰人壽、富邦人壽重新將主力商品轉向投資型保單,如富邦人壽9月投資型保單新契約保費就有52.13億元,近期富邦人壽也頻頻為其附保證型投資型保單「打Call」,指出今年前九月整體壽險業附保證型投資型保單約銷售70億元,其中富邦人壽就有34億元,拿下附保證型投資型保單的第一名。 \n 之前都是壽險業投資型保單保費第一名的國壽,9月投資型保單新契約保費則有49億元左右,今年國壽對投資型保單銷售稍有「降溫」,但第四季也會重新強化附保證型投資型保單的銷售力度,為明年「熱身」,國壽亦表示,今年其附保證投資型保單約銷售20億元,但若以2016年開辦至今,則累計銷售量已逾250億元。 \n 國壽現在共有三款保單,分別有不同的保證,針對45~70歲保戶的「飛揚人生」,訴求三大特色,一就是類終身月退俸,連結由專家代操的月資產撥回類全委帳戶,保戶可以享年撥回率約3.8%的退休月收入,若基金淨值逾10.25美元時,撥回率會拉高到5%,過去曾持續長達一年以上,保戶最晚可選擇95歲年金化,就可月月撥回直到滿95歲前。 \n 第二項特色就是年金累積期間身故保本保證,在年金累積期間內,不論類全委帳戶投資績效如何,都提供身故至少返還美元總保費的保本保證機制,不扣回已撥回金額,保戶不用擔心投資是否有虧損或已配到本金,某種程度可以保全資產及傳承財富。 \n 第三項特色則是保證費用不外收,國壽強調有別於過去身故保本保證費用採外扣單位數的作法,飛揚人生的身故保本保證費用直接反應在帳戶經理費中,且不收取每月100元保單管理費,在保單行政費收取年度(兩年)後,帳戶單位數可固定不變,讓每月資產撥回金額更穩定。 \n 飛揚人生自2016年開辦以來,已銷售近1.7萬件,2018年保費並破百億元,今年是因為中美貿易戰市場不確定性高及保戶觀望影響,保費相對較低。 \n 與飛揚人生競爭的是富邦人壽的富利人生,同樣是訴求三大特色,一是「有專業」,即透過國際級代操機構,讓保戶享有過去需資產達新台幣千萬元以上才能享有的代操服務,保戶最低只需投保2萬美元或新台幣50萬元;二是「有收益」,當淨值8.3美元以上時,每月有年撥回率4%的穩定現金流,淨值若逾10.3美元撥回率會拉高到5.2%左右,富邦人壽亦強調開賣至今帳戶淨值都維持在9.02~10.1美元之間,每月皆有穩定的現金提解。 \n 三是「有保證」,即提供最低身故保證機制,若保戶不幸在年金累積期間身故,提供最長到被保險人95歲的100%美元身故保證,給付投保時所躉繳的保費,不需扣除已領取的每月提解金額及帳戶管理費。 \n 在各家公司努力不懈宣傳,國人逐步意識到老年化社會自存退休金重要性、及明年壽險市場因法規轉變,這類保單的確可能「翻紅」,有望成明年最具成長潛力的商品。

  • 陸銀理財產品混戰 1元入場搶客

    陸銀理財產品混戰 1元入場搶客

     今年以來,大陸的銀行理財子公司的申請與設立如火如荼,有統計顯示,超過30家銀行發布了成立理財子公司的計劃,不少上架產品投資門檻低至1元(人民幣,下同)起,正是這些全新理財產品的出現,攪動資管行業發生翻天覆地的變化。有分析指,銀行理財產品起點低易購買,資管風控也應到位。 \n 據Wind初步統計,包含已獲批的8家銀行理財子公司,目前已有31家商業銀行發布了成立理財子公司的計劃,包括6家國有銀行、10家股份制銀行、13家城商行和2家農商行,註冊資本總規模最高超過1370億元。此外,據大陸銀保監會副主席曹宇透露,外資銀行亦在積極推進理財子公司設立。 \n 理財子公司發布的產品也較原來更有變化,其中門檻進一步降低、不再承諾保本均為其特色。例如工行旗下工銀理財有限責任公司,目前共有7款理財產品推出,包括4款固定收益增強型、2款資本市場混合型、1款特色私募股權產品,其中兩款固定收益類起購價格均為1元。 \n 1元起購價 不承諾保本 \n 張女士是工行老客戶,近期正有投資「1元起購」的工行理財子公司產品的打算。不過她同時留意到,雖然起購門檻大幅降低,但產品說明和原先的銀行理財變得不一樣,應理財新規要求,「保本」字樣不再出現,且收益率由之前習慣看到的「預期收益率」變「業績比較基準」,銀行不再承諾一定會達到什麼樣的收益率。 \n 回報達5% 高過傳統產品 \n 「不過理財子公司產品的收益率又的確較高,還是挺想嘗試一下。」儘管被告知了風險,張女士依然心動不已。工銀理財子公司目前推出的幾款產品,其上註明的業績比較基準普遍在4.5%至5%之間,明顯較當前傳統保本銀行理財產品收益率的3%左右高出不少。 \n 目前1元起購理財產品暫只有工銀理財,其他幾大行雖然也降低公募理財產品的銷售起點,從以前的5萬元降至1萬元,這也使得1萬元起購成為最常見的起步門檻。 \n 其他銀行理財子公司產品也各具特色,如建信理財發佈了建信理財粵港澳大灣區資本市場指數,推出的理財產品精準對接粵港澳大灣區發展規劃,讓普通投資者有機會加入到大灣區建設中。 \n 市場期待 中小行殺手金間 \n 交銀理財子公司則另闢蹊徑,通過「委託」模式處理存量的理財業務;中國銀行在新產品推介會上表示會推出外幣系列、養老系列以及權益指數系列。 \n 除上述大行已公佈的特色產品外,中小銀行未來產品方向亦為市場關注,業內人士估計,收益相較大行高,通常是中小行的「殺手金間」,不排除未來中小銀行理財子公司產品會以相對較高的收益來爭奪客戶。

  • 富到明年!哪些生肖下半年即將「發大財」?

    富到明年!哪些生肖下半年即將「發大財」?

    \n俗話說:「天底下沒有不勞而獲的事。」因此即便是坐擁金山,更是要努力挖掘。2019下半年12生肖財利運勢如何,易經財經專家陶文現在就告訴你! \n \n【鼠】 \n太歲偏財星的能量落在老鼠們的身上,這是個偏財磁場活絡的流年。有利可圖是商業買賣和業務行銷老鼠們的流年特質,因此努力再搭配完整性的行銷策略與口碑加持,的確有機會享受業績長紅的喜悅。 \n \n對於以薪資正財為主要收入的老鼠們而言,建議不妨用最小的金額試試手氣,很可能下一位幸運兒就出現在老鼠家族中。不過理想的策略還是在於學習理財,定期定額是理想投資策略,而購買儲蓄型概念標的,則是積累財富的佳策良方。以一年的趨勢來說,老鼠的財運容易以微笑型曲線的方式呈現,亦即第一季與第四季較為理想。對於有意購買屋宅的老鼠而言,這是個理想的進場時機點,吉利好宅可期。 \n \n【牛】 \n金錢是價值交換的工具。因此擁有多少錢,就等於創造了多少的價值。就這個角度來解說牛族們的流年運勢,則會發覺這將會是個超級有價值的一年,因為「金錢財富星」氣勢磅礡。然而,相對起另一種說法,可能會比較有激勵感,那就是「金錢是用來幫助完成自己的理想」,這是個有機會積累能量完成理想的流年,重點是如何積累。穩定型的投資是理想的選項,儲蓄型概念是好標的,有意購屋的自助型買家,值得進場完成「有土斯有財」的財富累積計畫。整體而言,春夏是運勢順遂期,也是財富亮點期,春天播種,夏天見好便收。秋天賞楓,冬天賞雪。此種節奏,企業理財和股市投資皆適用。 \n \n【虎】 \n財富和幸福,老虎們選擇哪一項?當然是兩項都選擇囉!這是個幸福多過於財富的流年。代表的是,不容易出現不勞而獲的偏財,卻多了因為努力而營造的財富,這是實實在在的「正財」。己亥豬年太歲的五行結構中,老虎們的正財星和家庭星同步。代表了幾種現象,一是只要家庭幸福,荷包就發福,因此空間風水和親情風水同步重要。其次是成家立業和購屋置產,可順勢而為。另外,職場上團隊戰是理想的旺運策略。企業老闆宜以穩健為主,接下來才是多元發展。投資求財宜以市場潮流概念股為主要標的。財富以春天為佳宜著手布局,夏天最旺宜收成獲利。秋冬等待機會低接,營造明年財富。 \n \n【兔】 \n買對了比賣對了高明。這是兔子們己亥豬年的投資運寫照,只因為流年「偏財源吉星」和「偏財祿吉星」雙雙逢沖。換個角度來說,這一年最容易觸犯的忌諱就是「猜測」,亦即所謂的「預設立場」,因為極容易因為誤判而壞了賺錢大計讓荷包受傷。設妥區間,並且確實執行,這是成為股市投資贏家的好策略。儲蓄型的標的值得關注,定期定額是理想的積累財富的模式。企業商務兔子們,妥善管理現金流,分散風險為先。商品行銷最大的機會就是盲從或跟隨,唯有開拓獨特性商品,否則保守經營為宜。整體而言,今年財運並不理想,宜謹慎面對投資事務,不過卻適合購屋置產。 \n \n【龍】 \n賺錢容易,存錢難。所以很多人會選擇到廟裡拜拜補財庫,但是卻很少人知道家中「劫財位」厄勢力的化解。今年的「劫財位」在正南方,至於如何化解請閱讀《2019豬年開運賺大錢》一書的「開運風水」單元。龍族是今年最需要規避「劫財星」干擾的生肖之一。謹慎理財是必須的提醒,由於影響的是偏財,因此投資求財和商務買賣更需要謹慎再三。雖然做生意的目的就是為了賺錢,不過不切實際的利益莫貪為宜。股市投資標的宜以傳產類股為首選,而定期定額的商品也值得關注。有意購買自住型屋宅的龍族們,這是個進場選購吉利好宅的好流年,既化解的「小耗星」厄勢力,同時也藉機化劫財為生財。 \n \n【蛇】 \n按理說這是個「財富豐碩」的流年,只因為蛇族們遇到了「太歲偏財祿星」。可惜的是,由於「歲破」現象的緣故,這顆「太歲偏財祿星」出現了一種「過路財神」的現象。而這個時候,唯有運用策略才能夠把財神留下,隨身配戴「咬錢虎」和在客廳擺放「聚寶盆」是理想的風水策略,而投資理財則是搭配階段獲利策略,持盈保泰,多賺少賠。整體而言,財利運勢以春天最為理想,夏天可望收成,宜見好便收,秋天以後的下半年宜謹慎理財。企業經營以保本為先,開拓市場之舉也宜量力而為。一般蛇人則宜以儲蓄概念為理財標的與策略,而有意購買屋宅的蛇人,值得進場,因為有機會守住日後財富。 \n \n【馬】 \n想要成功一定要努力,不過努力並不代表一定會成功。耳熟能詳的一句話,拿來比喻馬人今年的財利運勢十分貼切。那就是「想要賺錢一定要努力,不過努力並不代表一定會賺到錢」。原因在於今年的金錢星氣勢並不理想,再加上財庫位能量也不如預期。雖然馬人的本質聰慧,並且生財有道,不過「巧婦難為」的流年窘況需要化解,否則恐怕到頭來只會白忙一場。企業馬人宜將經營主軸放在穩固成長的策略上,步步為營為佳。投資求財,春天收成,夏天區間,秋冬修身養息。市場通路與消費型概念標的值得關注,有意購買屋宅的馬人值得進場,因為吉屋可得,價錢也會十分迷人。 \n \n【羊】 \n朋友有通財之義!真的嗎?有人說在能力範圍內的通財,即便拿不回來也是衡量朋友的學費。不論羊族們的看法如何,這是個宜謹慎理財的流年,因此在很可能有去無回的情況下,幫助朋友還是有必要量力而為。就太歲磁場表現而言,今年財利氣勢並不弱,搭配好的策略,這一年有利可圖。投資買賣來說,好的策略就是買對標的,下對時間。金融內股是好標的,春天進場,夏天收成。企業羊族利用既有資源投資未來多元產業,這是理想播種年。其餘羊族們依靠專家理財是聰慧好策略。對於正在尋覓好房的羊族們,則宜珍惜這得來不易的好運年,既存了錢,又有了幸福。 \n \n【猴】 \n馬無野草不肥,人無偏財不富!什麼是偏財?偏財就是「非薪資財」,而「薪資財」就是正財。現實生活中因為領取「正財」而發財致富的案例恐怕是絕無僅有。2019己亥豬年的猴子是值得恭喜的,因為流年偏財運勢格外旺盛,因此賺錢的機會和點子也將會特別活絡。有道是「你不理財,財不理你」,因此猴子們一定要掌握住機會好好地理財,也就是說光有點子是不行的,還得需要策略和目標。企業猴子宜設妥年度目標和步驟,學會引導市場,而不是追隨市場。一般猴子們,儲蓄不會是理財好策略,而是學習投資為錢財找個槓桿支點,讓「流年偏財星」得到真正發揮神力的機會。整體而言,春天財氣最旺,夏季收成,秋冬布局,以高配息概念標的為佳。 \n \n【雞】 \n財源吉星主事的今年,按理說這將會是個「財源廣進」的流年。再加上「太歲星」的助益,投資求財的勇氣似乎獲得了釋放,對於金錢的嗅覺也格外敏銳,因此賺錢的企圖心與動力也將十分旺盛。此種衝動式的能量,容易讓雞族們容易興起創業的念頭,而且也會付諸於行動。不過可惜的是即便金錢星氣勢受到鼓舞,還是容易因為「財庫星」磁場不佳,而經過辛苦之後,發覺並沒有把錢財留住。因此在實現理想的同時,恐怕需要妥善管理錢財。於是,儲蓄概念股成為了好標的,而購買好房子,更是旺財庫的好策略。整體財運以春天為旺,夏季有成,秋冬保守為宜。 \n \n【狗】 \n沒有任何人喜歡當過路財神,不過當時空背景不對的時候,如果沒有相對應的認知和策略,就很可能被動成為過路財神。對於狗族而言,這是個需要謹慎理財的流年。只因為「劫財星」氣勢明顯,並且把持住「正財祿」。雖然如此,狗族們還是有機會執行轉化策略,讓「劫財星」轉變成為「生財星」。企業家宜將經營焦點落實在品牌上,建構吸引人才的分潤或獎勵制度,這是短空長多的佳策良方。其餘狗族們則宜放下得失心,不是所有的事情有回收才執行,投資自己才是最好的投資。股市投資宜以成長型標的為主,設妥買賣點與理由,時間到執行就對了。 \n \n【豬】 \n擁有財富的感覺是美好的,這句話是肯定的。不過對於今年的豬族們而言,恐怕需要換個角度來說,那就是「創造財富的感覺是美好的!」換個角度來說,也就是建立渠道。在2018己亥年的五行結構中,豬族們的流年財富星並不明顯,因此這一年的財利運勢也將會是比較辛苦的。於是如何運用與生俱來「建立渠道」的生肖特質,為自己營造涓涓而來的賺錢機會成為了今年的重要課題。對於股市投資求財而言,買對了比賣對了強。而企業家以創造市場與需求,開創產品的特性為上策。一般豬族們則宜謹慎理財,儲蓄型概念是好標的。有意購買屋宅的豬族們,這是個十分理想的購屋年。 \n \n▍本文摘自《2019豬年開運賺大錢》 \n作者:陶文 \n簡介:易經財經專家陶文以易掛解讀全球股匯市、原物料等走勢,並針對台股做深入剖析,從電子股、金融股、傳產股各面向,告訴投資人賺錢機會在哪裡。更不可錯過的是風水開運妙方,透過簡單的居家及辦公室擺飾,就可以擺脫厄運,迎向光明面!除此之外,每年都要看的十二生肖運勢,幫你掌握事業、愛情和財運。 \n

  • 陸銀行拚轉型 理財子公司來了

    陸銀行拚轉型 理財子公司來了

     大陸理財子公司來了!兩家國有大行率先獲批開業。大陸銀保監會22日批准工銀理財有限責任公司(下稱工銀理財)、建信理財有限責任公司(下稱建信理財)開業,這意味著中國工商銀行、中國建設銀行是首批獲得批准開業的銀行系理財公司,據統計,現已有7家銀行獲批籌建理財子公司。 \n 陸媒「新浪財經」報導,宣布設立理財子公司的大陸銀行數量已超過30家,其中有7家銀行獲批籌建理財子公司,分別是中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行、中國工商銀行、中國光大銀行、招商銀行。目前,工行與建行率先獲批開業,按照監管規定,銀行理財子公司應當在收到開業核准文件並領取金融許可證後,辦理工商登記,領取營業執照,自領取營業執照日起6個月內開業。 \n 資管新規影響營收 \n 公開資料顯示,工銀理財註冊資本為160億(人民幣,下同),註冊地為北京;建信理財註冊資本則為150億元,註冊地在深圳,截至去年底,工行非保本理財產品餘額為2.58兆,建行理財產品餘額為2.19兆元。 \n 值得注意的是,去年受資管新規和資管產品增值稅等影響,銀行業理財收入整體呈現下滑趨勢。去年,工行實現理財業務收入421.78億元,較前年下降18.62%,主要受產品轉型和去年資管產品繳納增值稅等因素影響;建行實現理財業務收入111.13億元,降幅達44.55%,主要受資管新規實施和理財產品市場發行成本上升的影響。 \n 另一方面,由於市場流動性充裕,資金成本較低,近期銀行理財產品的預期收益率標準持續下降。據大陸資管公司普益標準發布數據顯示,4月全國銀行理財收益標準較上月下滑5基點至3.95%。 \n 應先做好資本準備 \n 封閉式和開放式預期收益型產品收益率在4月均出現下降。封閉式預期收益型產品收益較上月下滑7基點至4.05%,其中,封閉式非保本預期收益型產品收益率較上月下滑6基點,至4.28%,此類產品收益率已連續14個月出現下滑;開放式預期收益型產品收益下滑3基點至3.79%。 \n 不過,雖然銀行理財產品收益率「跌跌不休」,但隨著多項監管政策逐步落地實施,銀行理財轉型方向明朗,產品發行熱度也有所回升,4月全國銀行理財產品發行量達1萬1385款,較上月增加52款。 \n 對於未來理財子公司的發展,中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,成立子公司的銀行應做好四個準備,第一,資本準備,成立理財子公司直接消耗銀行核心資本,對資本充足率帶來影響;第二,完善制度設計,建立完備的公司治理機制,理財子公司還可加強與其他資管機構、私募基金管理人等合作,成為全金融平台;第三,加強人才儲備;第四,要構建產品體系,理財子公司不應局限於單一的產品部門或客戶部門,而是要推出開放式的綜合服務。

  • 陸私銀理財業務 成長噴發

     在資管新規的背景下,大陸銀行理財產品面臨告別保本保息的轉型壓力與挑戰,3月銀行理財產品的平均收益率下滑至4.2%。但在銀行的私銀業務卻逆向上揚,報告顯示超過41%的銀行家看好私人銀行業務前景,讓高淨值客戶成為各家金融機構、類金融機構的爭搶對象。 \n 據中新網報導,觀察2018年工行年報資料,私人銀行客戶達8.07萬戶,比上年底增加0.52萬戶、年增6.9%,管理資產總額達到1.39兆元(人民幣,下同)、年增4.4%。而穩坐私銀第一名的招商銀行,去年管理資產規模衝到2.04兆元、年增7.03%,戶均總資產達2795.9萬元。 \n 六大行理財業務 收入普降 \n 此外,銀行一般理財業務倒也不是沒有成長希望。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,2019年對銀行理財仍有調整壓力,但壓力會小很多,加上今年是銀行理財子公司成立的關鍵年度,未來理財子公司將成銀行重要組成,伴隨功能逐漸完善推動健康發展。 \n 但從近期數據來看,大陸銀行理財確實相對低迷,觀察3月理財產品的平均收益率僅4.2%,銀行端理財產品收入也很慘淡,六大行理財業務收入普降,四家代表性股份制銀行的相關收入也出現了大幅下滑。舉例來說,工行2018年全年理財業務收入為421.78億元,相比2017年衰退18.62%。 \n 此外,據融360監測數據顯示,統計上周到11日為止的78檔「寶寶類」,產品的平均7日年化收益率為2.49%,較前一周大幅下跌0.21個百分點,創近28個月新低;甚至從中長期來看,收益率仍有進一步下降空間,可能會跌破2016年11月的最低點。 \n 但不同於銀行理財的業務低迷,大陸的股市表現則是被外資銀行大力看好。渣打銀行(台灣)17日舉辦「財富管理第二季投資展望」記者會,渣打銀行財富管理處負責人傅敏儀就指出,股市表現上看好大陸股市與美股表現尤其在科技股。 \n 外資銀行看好 陸股與美股 \n 同時大陸為強化金融發展,中國人民銀行(大陸央行)去年10月開始在10多家銀行、消金公司和券商試運行二代徵信系統,預計最早今年5月組織銀行展開系統切換,兩代系統並行一陣子後再完全更新。

  • 在陸理財 台資銀開戶低門檻

    在陸理財 台資銀開戶低門檻

     大陸去年在資管新規等銀行理財規範逐一推出下,形成全新資管市場格局,包含銀行「理財子公司」醞釀而生。而在大陸就業或創業的台灣人來說,想要敲開在陸理財的大門,關鍵先做好三大步驟,首先順利開戶,這點在陸台資銀具有低門檻優勢;其次做好「KYC」(Know your customer)風險評估,並開通網銀與手機銀行功能,才能「第一次陸銀理財就上手」。 \n 當在大陸工作取得人民幣後,如果沒有匯回台灣,想要透過一點理財投資幫自己「另類加薪」,一般透過銀行的理財投資管道,會是多數在陸台人比較常見的作法。 \n 登陸發展 先要有銀行帳戶 \n 對於剛到大陸發展或剛開始考慮理財的台灣人來說,可能摸不清楚如何開始,但最基本應該都能想到,首先得有個銀行帳戶。 \n 但值得注意的是,大陸近年積極加強反洗錢,對包含台灣在內的銀行開戶要求、文件證明逐漸趨嚴。除基本證件如台胞證、台灣身分證、大陸實名認證的手機門號外,還需填寫個人稅籍號碼(身分證字號),還得附上居住、工作收入甚至繳稅證明等,這對甫到大陸的台幹或只是偶而往來兩岸的台灣人是不小門檻。 \n 如果難以提供上述證明的台灣人,透過台資背景的大陸銀行或能輕鬆跨過門檻。富邦華一銀行副行長肖逸琳就表示,由於富邦華一屬台資背景,目前客戶也以台商為主,對台灣人開戶較有便利性。 \n 完成開戶 臨櫃辦KYC測試 \n 據記者先前所了解富邦華一對台胞的便利開戶措施,基本上只要攜帶台胞證、台灣身分證「雙證件」就可在大陸開戶,關鍵在於徵信措施外,大多是透過原客戶介紹,也形成另一層信賴。肖逸琳表示,在大陸銀行理財其實跟台灣做法接近,完成開戶後,本人要到銀行臨櫃辦理「KYC」測試,了解客戶的投資風險偏好等級,銀行才能以此提供、介紹不同性質的理財商品,例如只能接受低風險的客戶,就會傾向推薦保本保息的產品。 \n 肖逸琳建議台灣客戶在開戶完成後,一口氣做好KYC,並開通手機銀行、網銀功能。因為資訊都會掛在手機銀行跟網銀,也符合台幹在兩岸三地的移動特性,方便線上即時了解產品或銀行資訊,也方便透過網路進行理財操作。

  • 陸開啟全民理財時代

    陸開啟全民理財時代

     編者按:大陸理財市場方興未艾,各家銀行也陸續開設理財子公司,之前大陸銀行理財的投資門檻為5萬元(人民幣,下同),但銀行理財子公司設立之後不設起點、不強制面簽,將銷售起點拉至與公募基金同等的位置,可預見一場資產管理爭奪市場大戰將一觸即發。金豬年報到,《旺報》從各面向為投資人剖析大陸理財市場現況發展,並兼顧全球投資市場趨勢,同時告訴投資人如何挑選好的理專,期望為小資族提供旺財富的教戰守則。 \n 在大陸,若談到小資族理財,相信大家最熟悉的莫過於餘額寶等「寶寶類」貨幣型基金。然而,在大陸貨幣政策偏向寬鬆,市場利率下調下,餘額寶等的年化收益率從剛開始7%跌至目前3%以下,銀行一年期定存利率也僅有2%左右,不少小資族開始思考將手中的「小錢」轉進銀行理財市場,畢竟去年12月銀行理財平均預期收益率還有4.4%。 \n 適逢大陸去年發布一系列銀行理財新規,並允許銀行成立理財子公司,同時放寬銀行理財投資門檻以及相關業務,讓小資族也能參與這個市場。截至去年底,共有27家銀行發布擬設立理財子公司的公告,可以預見,一場全民理財運動在2019金豬年將熱鬧上演。 \n 小資族加入銀行理財 \n 簡單來說,大陸財財市場大致可分為公募、私募基金市場以及銀行理財市場。前幾年相當流行的P2P網路借貸平台則說倒就倒,不少人血本無歸,市場倖存者寥寥無幾。現在大陸的投資人尤其小資族更在乎的是如何「保本」而非「逐利」,追求高報酬就必須承擔高風險的意識也已經強化,於是乎銀行理財成為小資族的理財新顯學。 \n 實際上,大陸的商業銀行從2002年就陸續開辦理財業務,根據銀保監會資料,截至2018年8月底,銀行理財產品的規模高達22.32兆元(人民幣,下同),這個數據遠遠超過2018年12月底大陸公募基金資產規模13.03兆元,而公募基金的13.03兆元中,貨幣型基金就占了8.92兆元。由此可見,銀行理財早就成為一門顯學,只不過之前有5萬元等門檻限制,一般小資族較難參與其中。 \n 在從產品面來看,公募基金主要投資權益類商品,主要是股票、債券、存款類商品等,在2018年12月底,涉及商品數5100多檔;銀行理財的投資者屬性相對保守,主要投向固定收益類產品。據去年8月底銀保監會資料,銀行理財資金主要投向債券、存款、貨幣市場工具等標準化資產,占比約70%,非標準化債權資產投資占比也有15%左右,非標產品占比已經明顯下降。而去年一整年,大陸銀行業金融機構共發行理財產品16萬4686款。 \n 理財市場大戰一觸即發 \n 去年發布的銀行理財新規放鬆了相關限制,允許銀行理財借道公募基金間接投資股市,同時,銀行理財產品投資門檻降低至1萬元,減輕銀行理財獲客難度,也加劇與公募基金之間的競爭。而銀行理財子公司的產品起購門檻更低,監管單位不設置理財銷售起點硬性要求,由各公司自行設置。 \n 過去,銀行理財產品只能在銀行櫃檯銷售,但是現在銀行理財子公司的產品除了在銀行通路銷售外,還可以在銀保監會認可的其他機構代銷。小資族如果是第一次買銀行的理財產品,需要本人到銀行去做風險評估和面簽。但是買銀行理財子公司的產品就不強制面簽,但是風險評估和雙錄(錄音、錄影)還是需要的。

  • 旺財Q萌 金智動投資先發

    旺財Q萌 金智動投資先發

     群益投信22日發布最新企業IP形象(Intellectual Property)「群益旺財」,期展現品牌活力,群益投信董事長賴政昇表示,主要為品牌注入年輕、親切等特質,並分享公司營運、產品創新,同時啟動金智動投資系統,導入最新的自動化理財。 \n 賴政昇指出,「群益旺財」員工編號1080001,是一隻名稱招財討喜的柴犬,熱愛跑馬拉松,投資理財就如人生的馬拉松,要堅持更要配速技巧,才能順利抵達終點,正是群益的經營理念。 \n 旺財未來任務是帶領投資人掌握獲利契機,以更年輕、親切、易懂的方式傳達投資商機和技巧,讓「創新、專業、積極」的品牌DNA,再注入「穩健、親切、年輕、數位化」特質。 \n 定位台股專家的群益投信,已逐步轉型為全方位資產管理專家,產品線從台股、海外股票基金,拓展至債券、保本、特別股、多重資產,及ETF被動式產品,滿足不同理財目標。 \n 賴政昇說,群益投信在退休理財領域也耕耘有成,連續兩屆獲選擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問,2018、2019年接連榮獲亞洲資產管理雜誌、香港財資雜誌頒布的退休基金大獎,是對群益投信的最佳肯定。 \n 群益投信總經理陳明輝認為,旺財的加入,將有助提升群益投信的品牌力,群益投信共同基金規模在2018年底創歷史新高,突破2千億元。2019年投資人熱愛的穩健、配息產品是重點發展方向,還有ETF資產配置,旗下海外ETF都是業界首見,後續將致力發展更適合市場需求的ETF。 \n 陳明輝補充說,因應FinTech發展趨成熟,2019年將自動化理財機制導入傳統理財顧問服務,後續推出研發多年的群益金智動投資系統,全面提供投資人更便利、更聰明的自動化理財服務,讓投資人可透過2FA雙重驗證機制,進一步動態確認身分,確保交易安全。

  • 2018年雙魚座是存款王、金牛座是獲利王台新銀大數據神解析

    2018年雙魚座是存款王、金牛座是獲利王台新銀大數據神解析

    透過大數據也能觀察不同星座民眾在投資理財與獲利表現,台新銀行客群經營處副總經理史筱平表示,大數據資料顯示,2018年雙魚座是存款王,實際派的金牛座基金投資獲利稱霸十二星座。 \n \n史筱平指出,許多民眾在新年初始也希望了解自己的流年、運勢,該行舉辦星座講座,邀請星座專家唐綺陽與百位客戶面對面開講,精闢解析各星座2019年的整體運勢,其中火象星座財運旺,風象星座整年財運會來自於合作夥伴,水象星座今年應靠實力賺錢,土象星座今年則較無偏財運,應多找機會並投資自己。 \n \n根據台新銀行大數據分析,2018年除了雙魚座是存款王、金牛座基金投資獲利稱霸十二星座外,重視平衡的天秤座理財很「多元」,其中39歲以下的青壯年世代積極透過佈局保險、基金、定存等產品來分散風險。具愛家形象的巨蟹座在購屋置產最積極,特別是青壯年巨蟹座購屋人數最多。 \n \n農曆新年將近,各星座民眾如何在新的一年為自己財富加分。史筱平強調,參加該行「紅包開運術小豬出任務」,除體驗便利全通路服務,3月31日前登錄問卷完成,即可領紅包、參加月月抽活動,完成各項指定任務再續賺紅包,最高2萬元。 \n \n穩健理財策略,史筱平建議,可將部分資金投入保本且固定配息的定存,發揮「錢滾錢」的力量。如該行「金豬報喜」新台幣定存最高階年息1.88%,「超級利HIGH」外幣優利定存美元6個月期專案平均利率3.5%、人民幣6個月平均利率3.75%、澳幣1個月3.88%。

  • 陸銀22兆人幣理財產品 可投A股

    陸銀22兆人幣理財產品 可投A股

     大陸銀保監會2日晚間發布《商業銀行理財子公司管理辦法》,確定幾項市場所關注規範,包含允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票;不強制個人投資者首次購買理財產品需面簽等。市場人士觀察,該《管理辦法》加上「理財新規」、「資管新規」等連番新制,已搭建起理財子公司業務的監管要求,意味著目前超過22兆元(人民幣,下同)規模的銀行理財市場,將正式進入獨立子公司運作時代。 \n 據中經網引述天風證券銀行業首席分析師廖志明分析,隨著理財子公司管理辦法推出,將有更多銀行向監管機構申請設立理財子公司,預計第一批理財子公司將在2019年1月正式獲批籌建。 \n 放寬非標準化債權 \n 觀察整體大陸理財市場規模,截至今年6月底,大陸銀行非保本理財產品餘額為21兆元,一路呈現震盪上升,直到10月底的非保本理財產品餘額已經來到22.43兆元。 \n 在理財子公司管理辦法整體內容與之前的徵求意見稿大致相符,主要包含如理財子公司最低註冊資本為10億元;進一步允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票;不強求個人投資者首次購買理財產品進行面簽等。 \n 另外更值得關注調整部分,包含針對非標準化債權類資產的管理也有所放寬,僅要求該類資產的投資餘額不超過理財產品淨資產35%,較先前有所放鬆。 \n 20家銀行擬設立 \n 而《管理辦法》在股權管理、自有資金投資與內控隔離、交易管控等3方面做出修改。例如以自有資金投資本公司所發行的理財商品,總量不能超過20%,單支理財產品不得超過10%等。此外也替理財子公司引入境內外股東預留空間,雖然規範股東5年內承諾不轉讓股權,但增加「經國務院銀行業監督管理機構批准除外」條文。 \n 展望未來發展,大陸國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾說,銀行理財子公司的管理辦法推出後,將讓有志於在資管行業大展拳腳的商業銀行,都會試圖獲得理財子公司牌照。據統計顯示目前包括大陸國有四大行在內,已有20家銀行公告擬設立理財子公司,註冊總規模達1170億元。

  • 陸保本理財退燒 結構性存款收益高

    陸保本理財退燒 結構性存款收益高

     根據融360於19日公布數據顯示,上周銀行理財平均預期年化收益率為4.36%,較前一周下降0.07個百分點,降幅較大,再創年內新低。值得注意的是,保本理財占比一直在走低,將逐步退出市場,相反地,部分結構性存款預期收益率超過10%。 \n 數據顯示,上周保證收益類產品100款,平均預期收益率為3.98%;保本浮動收益類產品382款,平均預期收益率為3.75%;非保本浮動收益類產品1408款,平均預期收益率為4.57%,另外還有159款產品未披露預期收益率。 \n 融360分析師劉銀平分析,保本理財產品占所有披露預期收益率產品的25.5%,較前一周下降1.77個百分點,顯示今年以來保本理財占比持續走低,將逐步退出市場。 \n 上周結構性存款發行量為75款,相較前一周增加15款,甚至有部分結構性存款最高預期收益率在10%以上。劉銀平表示,近期結構性存款發行量平穩,不像上半年那樣大幅上漲,且結構性存款收益率較高。 \n 不過,劉銀平提到,雖然結構性存款收益率高,還是建議民眾在購買該產品之前仔細查看產品說明書,搞清楚產品的計息規則。 \n 另一方面,對於銀行理財後市,劉銀平指出,11月銀行沒有考核壓力,且市場流動性充足,因此目前銀行理財收益率仍處於下行趨勢。

  • 資管新規發酵 保本理財量創新低

    資管新規發酵 保本理財量創新低

     大陸資管新規4月實施僅半年時間,但對銀行理財市場的影響明顯,包含保本理財型產品的發行量持續下降,刺激淨值型產品漸漲格局。觀察近期統計數據,產品募集的時間開始於資管新規發布前的淨值型銀行理財產品共93檔,直到10月已增加至267檔,增幅達187%。 \n 另據《證券日報》指出,著力高資產族群的私人銀行業務也有所變化,銀行客戶經理透露,自己服務的40名私人銀行客戶已呈現低齡化特徵,「富二代」明顯增多,原有客戶注意力也轉向財富傳承,同時養老相關服務需求加大。 \n 客戶經理門檻要求高 \n 由於這些「富二代」新客戶具備高學歷特徵,更懂財務、產業與經濟,會提出很多問題和需求,因此對於擔任客戶經理的要求門檻也更高,例如AFP(金融理財師)證書必不可少,內部也獎勵考取更高端的CFA(特許金融分析師)等證照。 \n 而就一般銀行理財產品而言,4月上路被稱為「資管新規」的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》影響下,導致銀行保本理財規模減少,部分銀行增加結構性存款產品,同時淨值型理財產品數量也有增加的趨勢。 \n 所謂「淨值型理財產品」定義是相對於收益型產品,意指採用淨值化運作模式,能每日或定期揭露淨值,並分為封閉式、開放式兩種。從資管新規發布後,監管部門要求所有資管產品都需採淨值化運作模式。 \n 需了解淨值型產品風險 \n 因此根據融360監測資料,從上周19日統計到25日為止,大陸銀行理財產品發行量共2215款,較上期減少125款;平均7日年化收益率為4.49%,較上期下降0.02個百分點。 \n 觀察細部產品表現,其中保本理財產品發行量共543款,占披露預期收益率產品的26.03%,較上期下降0.85個百分點,創今年最低水準。 \n 而淨值型銀行理財產品則保持成長。透過中國理財網的統計,開放給一般個人客戶的產品中,募集時間始於資管新規發布前的淨值型產品共93檔,直到10月增加至267檔,成長幅度達187%。由於淨值型銀行不能保本,就投資態度上《中國基金報》提醒有些銀行打擦邊球宣稱的預期收益率並沒有法律效力,投資者反該關心股票、債券的投資比例,了解風險承受能力作出理性判斷。

回到頁首發表意見