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以下是含有保險投資基金的搜尋結果,共1,011

  • 元大金市值 躍金控前五

     台股大盤指數上攻萬八,元大金股價、市值也雙雙創新高。元大金股價5日以每股27.1元的近一年新高作收,元大金總市值也躍升至3,289億元,晉身金控前五大。

  • 創投介入上市公司經營權爭奪 公會理事長SAY NO!

    向6家保險公司募資高達78%的達勝伍創投基金,介入東元經營權之爭,保險局1日證實確有此事,創投公會理事長邱德成晚間表示,保險公司出資高達七、八成的創投,投資單一公司持股超過五成,又間接介入上市公司的經營權之爭,有兩大錯誤:其一、與成立當時創投設立的營運計劃有所違背,其二、與保險資金不得介入被投資公司經營的規定背道而馳!

  • 《基金》政策鼓勵私募股權基金 聯邦投信1年內成立2檔

    政府積極發展私募股權基金(PE Fund),「國家發展委員會促進私募股權基金投資產業輔導管理要點」已於6/10正式生效,其內容主要是開放國內保險業及其他資金,希望藉由PE Fund投資重要策略性產業,促進產業及經濟發展。聯邦投信於2020年9月正式成立聯邦私募股權股份有限公司後,積極拓展私募股權業務,繼去年12月底成立「聯邦綠能私募股權有限合夥」後,今年再成立新一檔私募股權基金「聯邦一號綠能私募股權有限合夥」。

  • 北上廣深95後 上B站微信學理財

     大陸融360維度28日發布《一線城市Z世代投資者行為調研報告》,針對「北上廣深」的「95後」調查顯示,在提升「財技」、「財商」管道方面,大流量與社交平台是首選。調查顯示超過60%的受訪者會去B站等影音平台學習,也有超過50%選擇訂閱微信公眾號,可見這2種方式已成為Z世代投資者學習理財的最主要途徑。還有超過40%的人通過抖音、快手。  該《報告》也指出,Z世代首次進入資本市場年齡在18至20歲間的比例超過50%,凸顯已更早接觸投資、資產配置意識更強。在投資品種上,83.86%的受訪者表示購買過基金,34.49%買過A股,有23.73%也購買保險。  據《經濟觀察報》報導,大陸所謂Z世代也稱「互聯網世代」,從時間定義為生於1995至2009年的人群,(目前年齡最大的26歲、最小12歲),是第一批在青春期全面網路化的世代,廣泛受到網路文化影響。  因此,從理財管道來看,Z世代投資者更傾向於選擇線上理財平台。超過80%受訪者主要從第三方互聯網平台購買理財產品,以支付寶與理財通為其中代表;另有近70%從手機銀行、證券App進行理財,選擇實體銀行和券商營業據點僅占26.9%。  透過《報告》指出,從一線城市Z世代投資者性別來看,女性接觸理財比例高於男性,當中女性占比53.8%、男性占比46.2%。其中女性更傾向保險、銀行理財等穩健投資;男性在A股、港股、美股等股票投資比例則高於女性。  至於Z世代如何看待投資虧損,近50%的受訪者能忍受5%至10%的持倉虧損,即小幅虧損風險,超40%的受訪者能忍受10至30%的虧損幅度,僅6.96%不能忍受本金虧損。

  • 陸港觀盤-公募REITs釋放基建投資新活力

     滬深交易所首批9檔基礎設施公募REITs(基礎設施領域不動產投資信託基金)21日正式上市,這是大陸公募REITs發展的關鍵一步,如何把這一國際市場上成熟的不動產金融產品,結合大陸經濟社會發展需要和基礎設施投融資領域的實際情況,以試點方式穩步啟航,探索出一條適應大陸國情的基礎設施公募REITs發展道路,一直以來受到各方諸多關注。  市場的高度關切,緣於這一投融資工具所具有的多重現實意義。宏觀層面,公募REITs的推出有利於服務國家戰略,提升金融服務實體經濟能力。近年來,大陸新區域協調發展空間格局進一步拓展,京津冀協同發展、長江經濟帶發展、粵港澳大灣區建設、長三角一體化發展、海南自貿港、深圳中國特色社會主義先行示範區等區域經濟發展戰略穩步推進,大陸中央明確要求加快新型基礎設施建設,深入推進重大區域發展戰略,加快國家重大戰略專案實施步伐。  公募REITs作為永續、權益型金融產品,能夠盤活存量資產,提升不動產投資的投資效率,是實現基礎設施投融資機制創新的重要工具。從首批9只產品看,所投基礎設施項目涵蓋垃圾處理及生物質發電、收費公路、產業園區、倉儲物流和汙水處理等類型,覆蓋京津冀、粵港澳大灣區等重點區域。基礎設施公募REITs在大陸的潛在市場規模巨大。改革開放40多年來,經過長期的基礎設施投資建設,積累了大量成熟運營的優質項目,主要集中在交通、能源、環保、市政等領域。以粵港澳大灣區為例,有機構推算,粵港澳大灣區可通過REITs盤活的不動產規模達人民幣34兆元,從這些存量基礎設施中篩選出5%到10%的資產進行REITs運作,對應的REITs市場規模就已經能夠形成全球排名第二的REITs市場。  從資本市場建設的角度看,公募REITs作為股票、債券和基金等傳統金融工具之外的另一類創新型金融產品,有利於豐富資本市場投融資工具,促進多層次資本市場發展。一方面,這類產品收益相對穩定,具有中等風險、中等收益的特徵,從而較好地滿足保險資金、養老金、社保基金、銀行理財等機構投資者的投資需求;另一方面,公募REITs產品流動性較高,公募發行認購門檻低,由專業機構管理,可引導部分民間資金配置於優質、現金流穩定的不動產資產。  藉由這一新的資產證券化產品,市場各參與主體的活力都將得到進一步增強:政府機構可以將基礎設施資產或權益讓渡給社會資本,從而收回資金用於滾動建設,改善地方政府負債水準;原始權益人可以有效優化企業資本結構、緩解資金壓力;投資者則能夠更直接地分享到國家區域重大發展戰略的紅利,享受基礎設施穩定的運營收入帶來的投資收益。  此前的認購情況顯示,首批9檔公募REITs產品網下投資者和公眾投資者平均有效認購倍數均較高,投資者認購踴躍。這固然與首批產品底層資產盈利狀況穩健、收益確定性和吸引力較高有關,但也要看到,投資者提升對新產品的認知需要時間。在公募REITs起步階段,一些投資者對於這一產品的風險收益特點還缺乏瞭解,對於其背後存在的價格波動風險、基礎設施項目運營風險等所知不多。  首批試點專案能否順利穩步起步,仍有待市場考驗,需要各方既保持熱情,又保持理性冷靜,共同應對可能出現的各種問題。對於監管機構而言,對公募REITs產品交易重點監控,嚴厲打擊異常交易和違法違規行為,是維護市場良好生態的合宜之舉。對於投資者來說,更需要在投資前對相關資產的商業模式進行充分瞭解,保持一種理性投資的心態。(本文摘自經濟參考報)

  • 私募基金投資管理法 即日生效

     私募股權基金業者(PE)翹首盼望的官方管理辦法,10日由行政院發布行政命令,即日起生效。根據此項管理要點,PE可納入配合國家政策、投資重要策略性產業,為保險業及其它資金流向PE打開合法大門。  該行政命令為「促進私募股權基金投資產業輔導管理要點」,由國家發展委員會提出、最新獲行政院通過,國發會並沒有因此成為PE業的目的事業主管機構。  實際上,國發會是PE資金與大型法人資金池連結的關鍵推手,包括國發會可對申請符合資格的PE業者出具資格函,PE業者將據此申請國發基金投資,或取得保險業等民間資金,依此要點完成資金募集的PE也要送國發會備查。  國發會在要點中,首先定義「私募股權基金」為在境內以非公開方式,向特定人募集資金而設立,經營型態需符合股份有限公司或有限合夥,公司資本總額或有限合夥約定出資總額在新台幣10億元以上。  此項設立資金規模較傳統創投事業的新台幣2億元以上,明顯有差距,國發會說明,主要考量兩者實務運作上的差異,因此用資本額門檻加以區分。  基於國發會將對PE申請案出具資格函的合法權責,在該要點也指出,認定PE業資格、出具資格函時,國發會得邀集相關部會協助,並得請PE相關專業機構協助辦理評估工作,並提供意見,此則為目前市面上兩個PE相關協會,台灣併購與私募股權協會和股權投資協會,提供參與推動PE的機會。  股權投資協會理事長邱德成10日表示,台灣股權投資事業落後國際有一段差距,如今台灣私募股權投資終能破繭而出,「會急起直追,讓私募股權投資成為台灣下一波經濟產業起飛的關鍵動力」。

  • 私募股權基金投資管理法出爐 保險資金進PE於法終有據

    私募股權基金業者(PE)翹首盼望的官方管理辦法,10日由行政院發布行政命令,即日起生效。根據此項管理要點,PE可納入配合國家政策、投資重要策略性產業,為保險業及其它資金流向PE,打開合法之門! 由國家發展委員會提出、最新獲行政院通過的「促進私募股權基金投資產業輔導管理要點」,國發會並沒有成為PE業的目的事業主管機構,但實際上已是PE資金與大部分大型法人資金池連結的關鍵推手,包括國發會可對申請符合資格的PE業者出具資格函,PE業者將據此申請國發基金投資,依此要點完成資金募集的PE,亦要送至國發會備查。 國發會在要點中指出,此舉目的在擴大國內保險業及其他資金,透過私募股權基金投資重要策略性產業,以促進產業及經濟發展。對於每件PE申請案的最低基金規模,要點中列為新台幣10億元。 股權投資協會理事長邱德成表示,台灣股權投資事業落後國際有一段差距,如今台灣私募股權投資終能破門而出,「我們會急起直追,讓私募股權投資成為台灣下一波經濟產業起飛的關鍵動力。」 股權投資協會表示,新冠病毒去年全球肆虐以來,在搶奪疫苗的行動中,新加坡就動用其主權基金投資的力量,以「投資」掌握「資源」,突顯了私募股權基金可多元運用的價值。

  • 《金融股》國泰金前5月獲利增135% 每股盈餘5.93元

    國泰金(2882)5月稅後淨利72.3億元,累計前5月稅後淨利達785.2億元,年成長135%,每股盈餘5.93元。子公司國壽累計獲利已超越去年全年水準,達到660.4億元,國泰證券及國泰投信單月及累計獲利亦創同期新高。  國壽5月稅後淨利50億元,年成長59%,累計稅後淨利年增232%至660.4億元,持續刷新歷年同期紀錄。5月初年度保費(FYP)及初年度等價保費(FYPEquivalent)分別為206億元及51億元,皆穩居業界第一。  儘管目前全球疫情仍有所反覆,但一般預期今年國際景氣可望隨歐美經濟逐漸解封及大規模財政刺激而復甦,有利資本市場正向發展。台灣5月以來本土疫情升溫,金融市場雖震盪,但仍展現韌性,惟因台幣匯價相對強勢,致壽險公司外匯操作仍面臨壓力。國壽投資團隊靈活進行投資操作,實現資本利得,並機動調整避險策略,今年以來避險成本率較去年明顯下降,整體獲利表現仍得以穩健增長。  國壽升級版防疫保單,5月單月即銷售2萬件,同時因應金管會遠距暫行原則,5月26日率先推出遠距投保且不斷迭代優化,有效簡化紙本與流程,成功帶動通路以遠距方式持續推展業務,推出一周遠距受理即突破5000件。國壽投資型商品5月初年度保費162億元,未受疫情影響,截至5月底共727億元,較去年同期成長120%,亦帶動5月FYP突破200億元,較前月大幅成長35%。  國泰世華銀行5月稅後淨利19.5億元,累計稅後淨利達103.2億元,較去年同期減少,主要是因為去年同期伺機處分債券,使投資收益基期較高所致,核心業務獲利則皆較去年提升;今年以來,存放款持續成長,累計淨利息收入較去年同期增加。  在手續費收入業務表現上,投資市場持續熱絡,5月國內基金銷售佳,投資型保單上市亦提升保險手收成長幅度,帶動財富管理商品銷量成長,累計淨手續費收入較去年同期成長15%;信用卡有效卡數維持市場第一的領先地位,統計至5月底為518萬張,較去年同期成長3%。5月底逾放比率為0.21%,備抵呆帳覆蓋率為770%。

  • 觀念平台-ESG玩真的!

     永續、CSR、ESG、SDGs…,是近年來風靡全球商界的熱議話題;美國拜登總統上任後,所簽署的第一份行政命令是《巴黎協定》(The Paris Agreement);在彼此劍拔弩張的巨大陰影之下,美國與中國在上月中的「領袖氣候高峰會」(Leaders’ Climate Summit)後仍發表聯合聲明,承諾兩國將合作應對氣候變遷。換言之,「永續」,在歷經各種亂流淘洗之後,再度重回國際主流場域的鎂光燈焦點。  除了成為後疫情時代世界各國間彌足珍貴的共識,「永續」所帶來的商機更是驚人!根據美國彭博社(Bloomberg)的資料顯示,ESG永續投資基金規模從2012年的13.3兆美元,到2018年的30.7兆美元,再到2020年的40.5兆美元;瑞士銀行更預估到了2036年,ESG相關基金規模可望進一步成長到150兆美元。  但「利之所在,天下趨之」,如此龐大的利益很自然會讓尚未理解永續真諦的企業,甚至是心術不正、只謀私利的企業,窮盡一切手段「漂綠」(Green Washing),特別是在相關跨國組織或政府單位還來不及設計法規或監督機制的空窗期間。  孟子有云:「不以規矩,不成方圓」。  今年3月10日,歐盟推出一項名為《永續金融揭露規範》(Sustainable Finance Disclosure Regulation, SFDR)的全新規範;是歐盟執委會落實其永續金融策略總體改革方案的一部份,希望可以創設一個整合氣候、環境與社會等長期風險的金融系統架構,扭轉企業過度關注短期財務績效的現況,從而強化永續投資基礎、並因應未來可能挑戰。  根據新規定,歐盟要求所有在歐洲設有營運據點,或有在歐盟行銷販售投資商品的基金公司,都要開始「自清」,宣告自己「是否屬於ESG基金」;除基金外,金融市場上所有與投資相關的契約,包括退休金、保險等,均受此規範。  3月10日當天的彭博新聞,用斗大的標題-「歐盟的『反漂綠』法案」(Europe’s Anti-Greenwashing Rules),正式宣告ESG浪潮進入下一波革命階段。  但為什麼是金融業?為何不直接針對企業?  管見以為,這與金融業身為資金引路人的關鍵角色有關。金融業本質是在各產業間穿針引線,將多餘資源引導分配到不足之處,並促使各生產要素發揮最適效率;若是積極發揮功能,甚至可以減少分配過程中所造成的失衡與不公,策略性推動兼顧經濟、社會與環境的永續成長。  舉例來說,如果銀行能開發出一套不單以擔保品價值為放貸評量的金融制度,改以其他如減碳努力、降低汙染程度、多雇用身心障礙者等創新標準,提供社會企業、綠色產業,甚或是既有產業中符合上述資格,追求世界更美好的個別公司,更多一點資金優惠或寬限條件,並形成合適的產品獲利結構,相信不僅能移轉可預見的環境風險,更有助於紓緩可能發生的社會衝突。  同理,基金業也是。如果某共同基金想要維持自己的「ESG基金」定位,自然必須符合相關規範,用力勸說並實地查核自家持股企業的ESG表現,以便彙整資料計算後上繳主管機構,證明自家基金的ESG純度。也就是說,被投資公司若是無法配合,恐怕就得面對排山倒海而來的基金釋股壓力。  歐盟的作法會擴散嗎?觀察拜登政府對於氣候變遷政策的重視程度,相信很快會跟進;再加上來自企業界的自主倡議聲浪也不容小覷,蘋果、谷歌、可口可樂、微軟、沃爾瑪、聯合利華等300多家美國大型企業,不僅陸續加入以減緩氣候變遷為宗旨的「We Mean Business」企業聯盟,更在上個月美國主持氣候高峰會前夕,發表連署公開信向拜登總統喊話,希望可以加速美國轉型為淨零碳排(Net-zero emissions)經濟體,確保2030年美國排碳量可以比2005年減少超過50%。  筆者所服務的企業,由於連續三年獲得遠見CSR評比的服務業首獎,自今年起榮登遠見「年度榮譽榜」直到2023年。面對這股風起雲湧的ESG新時代,我們準備好了,你呢?

  • 陸養老金加速入市 已到帳1.07兆人幣

    陸養老金加速入市 已到帳1.07兆人幣

    大陸近幾年以養老金為代表的長線資金加速入市,公布最新統計來看,基本養老保險基金最新委託投資合約規模1.25兆元(人民幣,下同),到帳1.07兆元。而目前正值A股上市公司第1季季報揭露期,作為重要機構投資者的基本養老保險基金組合出現在林洋能源、三峽水利、華貿物流等多家上市公司的前10大股東名單之列。 大陸人社部26日舉行2021年第1季新聞發佈會。據《證券時報》引述大陸人社部政策研究司司長、新聞發言人盧愛紅指出,大陸所有省份均啟動基本養老保險基金委託投資,合計合約規模1.25兆元,到帳金額1.07兆元。 而隨著大陸國內人口老齡化進程的加快,確保養老金資金順利運行成為了近年來有關部門的發力重點,其中就包括基本養老保險基金委託投資工作。截至2020年底,所有省份基本養老保險基金委託投資合同約模為1.24兆元,到帳金額1.05兆元。

  • 《金融》養兒防老不啃老 從小培養FQ

    養小孩不但花錢,還要花心力,想要養出富小孩,就要從小培養孩子的FQ(Financial Intelligence Quotient)即財務智慧商數。i玩錢兒童財商教育平台創辦人馬哈老師對財商下了一個定義:「財商=正確的金錢觀念+投資理財的能力」,財商高代表管理金錢的能力好。 馬哈老師認為,提升FQ只要做到兩件事,第一件事是灌輸孩子正確的金錢觀念,第二件事情是培養投資理財的能力。灌輸孩子正確的金錢觀念,可以從讓孩子懂得金錢的價值、養成正確的花錢態度,以及管理好自己的錢著手,父母可以陪孩子一起做「需要跟想要購物清單」及「零用錢預算表」,透過親子做練習單的共學過程,達到一起成長的目的。  至於培養投資理財的能力,馬哈老師特別強調投資理財的範圍很廣泛,不單指學習投資買股票而已,了解各類金融商品跟服務(銀行、股票、基金、ETF、保險、信用卡等),認識風險與金融詐騙,以及人生各階段的財務規劃都包含在內。 為協助父母了解孩子FQ等級,及成為富小孩的潛力有多高,台北市政府贊助的i玩錢兒童財商教育平台推出「i玩錢FQ大冒險活動」,鼓勵大人帶小孩一起挑戰FQ冒險測驗,最高有機會獲得萬元的獎學金。活動網址:https://www.richkid.com.tw/fqgame

  • 搶頭彩 吳東亮組30億私募基金 攻生技

    搶頭彩 吳東亮組30億私募基金 攻生技

     台新金控董事長吳東亮19日在生策會第六屆理事會中宣布,已透過私募基金(PE Fund)方式,結盟保瑞藥業董事長盛保熙成立健康基金,做為大舉跨足生醫產業的灘頭堡!據了解,該健康基金規模約30億元,是政府開放保險業投資私募基金先例,預期將掀起一波跟進熱潮。  新創立的30億健康基金是由台新金控和盛保熙各出資15億元。盛保熙八年來已啟動五件國內外藥廠的成功併購案,他領軍的保瑞去年EPS更以高達10.76元,坐穩製藥業獲利王寶座。  該健康基金將由盛保熙主導投資案,初步鎖定以併購和能夠創造創新技術的生產製造(CDMO)為主。盛保熙說,不排除再擴大健康基金規模,並引進海外投資者。  今年初生策會年會中,國發會主委龔明鑫表示,政府將加速生醫政策的推動步伐,預計今年會啟動的新重點,包括創業天使基金擴大匡列額度至50億元、甚至100億元的規模;此外,也將藉由私募基金來投資生醫產業,他認為是金融保險業參與生醫投資的好管道。  不過,由於私募基金並無負責管理的單位,以致於金管會無法開放保險業投資私募基金,後來因國發會主動跳出來擔任私募基金的主管機關,讓保險業可以透過私募基金投資生醫產業。而吳東亮攜手盛保熙成立的健康基金,可望搶頭香,正式開啟保險業投資生醫業風潮。  吳東亮表示,除了健康基金外,台新集團目前約有400~500萬個客戶,未來也可介紹給醫療院所,做為建構精準醫療、精準健康的基礎,甚至可透過資源的運用,創造新利基。此外,台新金控目前也積極打造金融生態圈(Richart Life),透過全方位食衣住行的服務,打造健康管理平台。  業界表示,隨著醫療進步、人口結構逐漸邁向老年化、重視健康養生觀念,雖建構出無限的健康醫療產業商機,但一直缺乏有系統的價值鏈整合。因此,擁有廣大資金及客群的金融保險業者,切入健康照護領域,將有機會扮演「保險+大健康」產業整合的重要推手。

  • 惠譽:台灣保險業低率 加強風控

     惠譽國際信評指出,亞太區保險業將繼續面臨長期低率的多元影響,包括收益、投資回報、資本條件,保險業的資產內容和負債長短期錯置的陳年問題再度浮現,業者須加快調整業務產品和投資組合。  針對台灣,惠譽分析師團隊指出,保險公司正承擔更多的投資風險,以抵消低利率對收益的影響,包括股票、房地產、固定收益債券和另類投資的持有量都在增加,投資明顯轉向高風險資產。  惠譽提醒,台灣保險公司對此的投資決策需與國際慣例保持一致,作為投資主要參考的信用評等,應發行機構和發行金融商品均要兼顧,才是非常時期加強投資風險控管的適當作法。  保險業為抵消低利率對收益的影響,需要加快去化資金、增加投資,惠譽觀察,亞太地區各國監管機構近期陸續放寬業者的投資限制,泰國監管機構修改部份投資規則,像提高對外國資產和房地產基金的允許分配,以提高業者投資收益、並分散投資風險。  惠譽指出,像是台灣金管會也新增允許保險公司投資由外國上市公司的私募基金或OTC國際債券,限定專業投資者的外國發行機構發行的回教債券。

  • 投資型保單 節稅、傳承好選擇

     台灣投資型保單的保戶以中壯年甚至是退休人口占多數,對此銀行負責保單銷售的財管部門人員分析,最主要原因在於中壯年人口都已有基本的保險保障,因此會偏重於保單的「理財」功能;再者,投資型保單和買一般基金不同,同樣連結基金標的,但由於保單在稅負方面的優勢,因此可以發揮節稅的功能,有利年長者對財富傳承的規劃,這也使得投資型保單在銀髮族間非常熱賣。  對於投資型保單偏重的是「理財」功能,因此比起「保障」的功能,反而保戶在選買投資型保單時,看的會是未來有多少賺錢的空間,一位銀行財管部門主管根據他銷售多檔投資型保單的經驗指出,在保障部分,例如意外險、終身壽險、傷害險這些,每家保險公司其實都大同小異,因此在選買時,對於保障險的部分,反而不會特別注意,能否賺錢,才是保戶評估是否要買的重點。  以元大人壽在3月下旬正式推出上市的主打台股基金的投資型保單為例,這張保單所以熱賣,不少金融圈人士認為,主要是同屬元大金集團旗下的元大投信去年上市的元大高股息龍頭基金迄今所交出的累積獲利超過50%的操盤績效、基金規模上看400億元、定時定額投資戶數超過25萬戶等指標,已讓保戶先有了最起碼的信任感。  此外,投資財富管理商品是分散資產的一種方式,但歸根究柢,這些客戶有不少原本就是台股的投資大戶,對於台股有一定的信賴跟偏好,尤其是在國外金融商品動盪不安之際,想把更多資產「歸隊」到台股的動機更強、需求也更大,台股投資型保單正好可滿足這些投資者的需求。

  • 保誠人壽:現在提早準備 未來樂活享富

     突如其來的COVID-19衝擊全球經濟,導致金融市場劇烈動盪,也讓人們的財務規畫轉趨保守,相較於追求高報酬所應承擔的高風險,多數民眾傾向於透過適當的資產配置來保全資產價值,並且及早進行退休與傳承規畫,在未知的風險來臨時,才能化危機為轉機,讓未來生活多一分保障。  面對瞬息萬變的客戶需求,英國保誠人壽企業精算暨商品管理主管陳右越副總經理表示,保險商品的核心是人,因此,英國保誠人壽秉持「幫助人們成就想望」的宗旨,考量客戶因應人生不同階段所面對的責任與需求,以健康與保障、子女教育、資產傳承和樂活退休等不同面向,持續優化及創新,推出多元產品組合,滿足客戶在保障和財務規畫的需求。  台灣已正式邁入少子化與高齡化的社會,民眾退休準備意識提升,加上低利率的環境,保險仍為相對穩健的資產規畫選擇。陳右越表示,不論是肩負照顧父母和孩子責任的三明治族,或是即將迎來退休生活的屆齡退休族,甚至是有資產傳承需求的高資產族群,都可以透過保險商品,妥善規畫資金分配,善用時間複利的效果,及早開始累積資產。  陳右越表示,民眾在資產規畫時,除了考量資金需求,選擇適合自己的理財工具外,亦可藉由多元幣別配置分散風險。據央行最新公布之統計,截至2021年2月底,外匯指定銀行(DBU)個人戶的人民幣存款餘額在連續減持一年後首次回升,應是看好中國經濟發展,民眾持有意願增強。對已持有人民幣資產或有人民幣需求的民眾,可以選擇英國保誠人壽與渣打銀行強強聯手推出的「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」,以三年的時間穩健布局人民幣資產,既可分散風險,又不致錯失先機。  「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」具備以下特色,滿足不同族群的需求:  風險穩健 紀律累積財富  「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」特有的定期提撥機制,提供客戶更彈性的規畫選擇,滿足不同客戶的需求,客戶可以依個人資金調度需求,於年金給付日前自行決定提撥的頻率、比例與日期,而且可以每年依據個人的狀況進行彈性調整,若為退休準備,則可待資產累積至一定程度時再自行設定提撥時間點,讓資金運用更靈活。  同時,三年繳費分散資金壓力,還有特別加值金及加值回饋金加速提升帳戶價值,善用時間累積資產,提早為退休做準備。  樂齡/屆齡退休族  樂齡/屆齡退休族可以透過短期投入,換取中長期保障,把握匯率時機點布局中國市場,「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」搭配其他連結累積型標的基金,提供客戶更彈性的投資型商品,繳費三年即可保障終身,可選擇年金保證給付期間為10年、15年或20年;「年金保證期間」屆滿後仍生存可繼續領年金,活越久領越多。  以50歲林先生投保「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」為例,繳費三年,年繳目標保險費人民幣25萬元,預設60歲開始領取年金,保費投入時即可享有特別加值金人民幣5000元,第二及第三年繳交保費人民幣25萬元時,享有特別加值金人民幣2500元,至第六保單周年日時,將可享有人民幣13750元的加值回饋金。  若是手邊可用資金不多,年繳目標保險費為人民幣6萬元,繳費三年,預設60歲開始領取年金,保費投入時即可享有特別加值金人民幣1200元,第二及第三年繳交保費人民幣6萬元時,享有特別加值金人民幣600元,至第六保單周年日時,將可享有人民幣3300元的加值回饋金。

  • 保誠人壽:現在提早準備 未來樂活享富

     突如其來的COVID-19衝擊全球經濟,導致金融市場劇烈動盪,也讓人們的財務規畫轉趨保守,相較於追求高報酬所應承擔的高風險,多數民眾傾向於透過適當的資產配置來保全資產價值,並且及早進行退休與傳承規畫,在未知的風險來臨時,才能化危機為轉機,讓未來生活多一分保障。  面對瞬息萬變的客戶需求,英國保誠人壽企業精算暨商品管理主管陳右越副總經理表示,保險商品的核心是人,因此,英國保誠人壽秉持「幫助人們成就想望」的宗旨,考量客戶因應人生不同階段所面對的責任與需求,以健康與保障、子女教育、資產傳承和樂活退休等不同面向,持續優化及創新,推出多元產品組合,滿足客戶在保障和財務規畫的需求。  台灣已正式邁入少子化與高齡化的社會,民眾退休準備意識提升,加上低利率的環境,保險仍為相對穩健的資產規畫選擇。陳右越表示,不論是肩負照顧父母和孩子責任的三明治族,或是即將迎來退休生活的屆齡退休族,甚至是有資產傳承需求的高資產族群,都可以透過保險商品,妥善規畫資金分配,善用時間複利的效果,及早開始累積資產。  陳右越表示,民眾在資產規畫時,除了考量資金需求,選擇適合自己的理財工具外,亦可藉由多元幣別配置分散風險。據央行最新公布之統計,截至2021年2月底,外匯指定銀行(DBU)個人戶的人民幣存款餘額在連續減持一年後首次回升,應是看好中國經濟發展,民眾持有意願增強。對已持有人民幣資產或有人民幣需求的民眾,可以選擇英國保誠人壽與渣打銀行強強聯手推出的「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」,以三年的時間穩健布局人民幣資產,既可分散風險,又不致錯失先機。  「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」具備以下特色,滿足不同族群的需求:  風險穩健 紀律累積財富  「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」特有的定期提撥機制,提供客戶更彈性的規畫選擇,滿足不同客戶的需求,客戶可以依個人資金調度需求,於年金給付日前自行決定提撥的頻率、比例與日期,而且可以每年依據個人的狀況進行彈性調整,若為退休準備,則可待資產累積至一定程度時再自行設定提撥時間點,讓資金運用更靈活。  同時,三年繳費分散資金壓力,還有特別加值金及加值回饋金加速提升帳戶價值,善用時間累積資產,提早為退休做準備。  樂齡/屆齡退休族  樂齡/屆齡退休族可以透過短期投入,換取中長期保障,把握匯率時機點布局中國市場,「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」搭配其他連結累積型標的基金,提供客戶更彈性的投資型商品,繳費三年即可保障終身,可選擇年金保證給付期間為10年、15年或20年;「年金保證期間」屆滿後仍生存可繼續領年金,活越久領越多。  以50歲林先生投保「保誠人壽樂活中國外幣變額年金保險」為例,繳費三年,年繳目標保險費人民幣25萬元,預設60歲開始領取年金,保費投入時即可享有特別加值金人民幣5000元,第二及第三年繳交保費人民幣25萬元時,享有特別加值金人民幣2500元,至第六保單周年日時,將可享有人民幣13750元的加值回饋金。  若是手邊可用資金不多,年繳目標保險費為人民幣6萬元,繳費三年,預設60歲開始領取年金,保費投入時即可享有特別加值金人民幣1200元,第二及第三年繳交保費人民幣6萬元時,享有特別加值金人民幣600元,至第六保單周年日時,將可享有人民幣3300元的加值回饋金。

  • 專家傳真-歐盟於保險產業中 ESG整合政策之啟示

     近期國際投資人日益重視企業永續經營與社會責任理念,從而在作成投資決策前多將投資對環境、社會與公司治理(ESG)衝擊納入考量,甚至喊出「No ESG, No money」(沒有ESG,就拿不到錢)口號。而金管會也積極於「公司治理3.0─永續發展藍圖」及「綠色金融行動方案2.0(永續金融)」等重大政策中,融入ESG考量而制定相關金融政策。  關此,歐盟有關保險產業ESG整合措施,相當值得臺灣借鏡。首先,歐盟委員會宣示三項基本政策目標:1、將現金流導入永續投資;2、強化對因ESG因素產生的金融風險之評估與管理;3、促進財務與經濟活動的透明度,及以長期基礎(a long-term approach)加以審查。  為此,歐洲保險與職業養老金管理局(EIOPA)透過下列不同管道達成前述政策目標:一、包含保險公司與職業養老基金等機構投資人於購買證券時,須考量發行人符合永續金融要求之程度。此處,信用評等機構的評等可介入發揮作用。二、在計算保險人負債時將ESG風險納入考量,而ESG風險可藉由不同情境與模擬狀況來計算,也是可行方式。  三、如何整合永續性因素也會影響投資決策過程,尤其是保險人與養老基金風險管理之考量。特別是產險保險人與再保險人,EIOPA觀察到新巴賽爾資本協定第二支柱(Basel II),較側重於公司資產邊際清償能力之監理,而ESG的引進將喚醒保險公司對負債部分重新檢視。Basel II的風險管理架構也將重新聚焦氣候風險(climate risk)對資產的可能性衝擊,尤其是巨災風險(catastrophe risks)所可能招致衝擊。  同時,歐盟也注意到永續金融可能帶來得相關風險。一,為了創造永續產品假象,某些不肖企業可能設計、發展出虛假綠色商品(fake green products),以騙取機構投資人資金,應予防範。二,在邁向永續金融的轉型期,機構投資者的投資報酬率將有顯著減少的風險。監理、稅賦機關在此也可以藉由相關優惠措施,予以政策性協助。三,永續金融也可能意外地導致有利於大型保險業的不公平現象。理由是,大企業相形下有較多資源可以處理資訊揭露、新監理法規與更改較為符合環保法規之綠色通路等所衍生之問題。  從近期金融監理措施上來看,許多政策諸如:提升ESG資訊揭露質量及透明度、建立永續分類標準、推動建置整合資料庫等,均與前述歐盟措施相去無幾。惟有關前述歐盟所提及永續金融之風險,筆者也期盼金管會能及早擬具因應方案,以展現金管會積極推動永續金融的努力與決心。

  • 投信公會:投資人可透過電支申贖基金

    投信投顧公會表示,該公會於110年3月24日函知會員公司修正本公會「會員及其銷售機構從事廣告及營業活動行為規範」及「證券投資信託基金募集發行銷售及其申購或買回作業程序」,係為重申電子支付機構並非基金銷售機構,因此不能進行基金銷售活動。 惟依電子支付機構管理條例第四條第一項第二款規定,辦理所稱經主管機關核准代理收付款項之金融商品或服務如下:(一)保險業依國際金融業務條例設立之國際保險業務分公司所銷售之保險商品。(二)保險業依保險法所銷售以新臺幣收付之保險商品。(三)證券投資信託事業所募集發行且以新臺幣收付為限之證券投資信託基金。 投信投顧公會指出,亦即投資人仍可透過電子支付機構申贖基金,但因電子支付機構並非基金銷售機構,不能進行基金銷售活動,因此規定電子支付機構應以顯著方式為相關說明或標註使投資人得以分辨電子支付平台與基金交易平台之區別,避免投資人該電子支付機構為基金銷售機構。

  • 儲蓄收益低 大陸民眾瘋投資

    儲蓄收益低 大陸民眾瘋投資

     投資是大陸民眾當下熱門話題之一,也逐漸成為更多人的選擇。中國人民銀行(大陸央行)近日發布2021年第1季城鎮儲戶問卷調查報告,傾向於「更多投資」的居民占28.6%,比前季上升3.3個百分點。大陸民眾偏愛的前三種投資方式依次為:「銀行、證券、保險公司理財產品」、「基金信託產品」和「股票」,選擇這三種投資方式的民眾占比分別為47.6%、28.4%和17.6%。  人行此次在大陸50個城市進行了2萬戶問卷調查,結果顯示,傾向於「更多消費」的居民占22.3%,比前季下降1.0個百分點;傾向於「更多儲蓄」的居民占49.1%,也比前季下降2.3個百分點。  從收入感受看,2021年第1季大陸民眾收入感受指數為51.7%,比前季上升1.1個百分點。其中,16.4%的居民認為收入「增加」,比前季上升1.2個百分點;70.5%的居民認為收入「基本不變」,比前季下降 0.3個百分點;13.1%的居民認為收入「減少」,比前季下降0.9個百分點。  預計增加支出 教育最多  被問及未來3個月準備增加支出的項目時,大陸民眾選擇比例由高到低排序為:教育(29.9%)、醫療保健(26.7%)、旅遊(20.1%)、購房(19.3%)、大額商品(19.3%)、社交文化和娛樂(18.6%)、保險(14.7%)。  收入改善 理財意願提升  中航證券首席經濟學家董忠雲分析,居民投資意願上升,一方面隨著經濟復甦以及就業市場和居民收入改善。另一方面,近年來大陸民眾投資意識不斷增強,市場投資產品和投資管道也不斷豐富,相較之下,儲蓄收益較低,透過適度投資獲取資產性收入的需求提升。  自去年以來,大陸監管層多次發聲「促進居民儲蓄向投資轉化」。董忠雲呼籲,監管層和金融機構要不斷加強投資者教育,強化民眾財富管理理念,普及資本市場以及各項投資工具的金融知識,積極培育普通投資者的長期投資和風險控制理念,助力投資者在資本市場中獲取長期合理回報。

  • 大魔王來了!這條法規牽動620兆 台股公司小心了

    大魔王來了!這條法規牽動620兆 台股公司小心了

    ESG又稱責任投資或永續投資,指投資人在選擇投資的企業時,不只關注傳統財務指標,還著重企業在環境保護(E)、社會責任(S)、公司治理(G)三面向的表現,是一種更全面評估企業的投資方式。 「本基金『未』以永續投資為目標,亦『未』以環境或社會特色為訴求……。」 2月初,在台灣核備發行的某境外基金系列全面修改公開說明書,其中有多檔基金,就在說明書加入了上面那一段話。在「ESG」、「永續投資」成為金融市場最夯關鍵字的當下,這句表明自家基金並未鎖定永續、環境、社會議題的標註,簡直是百分百的「政治不正確」。 「ESG這張熱到發燙的標籤,以後,基金公司不再是想貼就能貼了。」談到近來修改說明書的集體運動,一位不具名的資產管理公司主管如此解釋。然而,這句解釋背後牽涉的,其實是另一場更具顛覆性的集體運動,「修改公開說明書是為了因應歐盟新規,而制定新規的目的,是為了對抗ESG革命浪潮發展至今的頭號大敵……。」 全球瘋沾「永續投資」 缺乏監督機制,企業恐光說不練 漂綠(Greenwashing),一個用來描繪「只做ESG表面功夫而浪得虛名」的形容詞,就是他口中的頭號大敵。 去年5月,聯合國公開表示,「企業所提出的永續報告,往往都只挑選對自己有利的項目,其中更只有23%會提出明確的KPI…;」聯合國在對外文件中難得說出重話:「企業發布永續報告,幾乎已經像是一種公關活動!」並且強調,「必須『懲罰』那些不夠永續的作法…;為了避免『漂綠』,更必須提高永續投資定義的標準。」 今年3月10日,歐盟推出一項名為《永續金融揭露規範》的新規定,英文縮寫為SFDR。「歐盟的『反漂綠』法案!」在法規上路當天,美國華爾街財經媒體《彭博》就是以此形容。 根據新規定,歐盟要求所有在歐洲設有營運據點,或有在歐盟行銷販售投資商品的基金公司,都要開始做「選邊站」的動作,選擇自己「是否屬於ESG基金」。事實上,不只共同基金,據歐盟規定,金融市場上所有與投資相關的契約,包括退休金、保險等,都在此列。 歐盟出題「是」或「否」 答題後,下一關將面對「大魔王」 但,如果僅貼上「ESG」標籤,這不就是近年全球各大資產管理公司卯足勁來做的工作嗎?事情沒那麼簡單,因為,一旦業者根據歐盟規定選擇了「我是ESG基金」的選項,接下來,就是一連串沒完沒了的「檢驗工程」。這串檢驗工程,歐洲金融市場對它有另一個稱號:永續金融的「大魔王」! 前面提到,基金不是選好邊就沒事了,還得面對「大魔王」等級的資料追蹤。歐盟要求,不管你的選擇是什麼,都須揭露超高難度的「不利永續性影響」(簡稱PAI)資訊,為了填好填滿,經理人須掌握自家持股的一籮筐ESG資訊,例如被投資企業的碳足跡、廢棄物狀況、水汙染程度、男女性別薪酬差距等,林林總總共計18項,每一項,都需要經理人完整蒐集被投資公司的資訊後,才能彙整計算。 「雖然新政策的細節還會陸續公布,但制度上路後,我們勢必得用更多的人力,對手中持股進行實地查核。」對於選擇「淺綠基金」定位後的影響,安聯趨勢主題趨勢基金產品經理林佑憲表示,「為了維護『ESG基金』定位,我們也必須更用力勸說被投資公司改善ESG。」言下之意,若企業無法配合,恐怕就得面對基金釋股的賣壓了。 金管會亦對本刊證實,雖然SFDR實施後的實質影響仍待觀察,然考量到歐盟規範對全球的影響力,預計3月底至4月間會召集會議,研究「如何與SFDR接軌」。 回想聯合國發動ESG革命的關鍵第一步,就是在2006年找來金融大咖簽訂《責任投資原則》,如今,當ESG已成為不可忽視的名牌或「明牌」,聯合國與歐盟又再次從金融業下手,啟動ESG浪潮的第2波革命。 「ESG真假一刀切」的新時代來臨,逾600兆元的資金正在檢視投資對象的ESG真實含量,台灣能否站穩腳跟,並持續獲得外資青睞?這也將是未來一年,台灣從政府、企業到一般投資人,都無法迴避的關鍵課題。 深入解析ESG「打假之戰」 詳見第1267期《今周刊》。

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