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  • 大火改變工程師職涯 全球人壽倪韶謚深耕13年掌MDRT台灣分會

    大火改變工程師職涯 全球人壽倪韶謚深耕13年掌MDRT台灣分會

    百萬圓桌協會(MDRT)是一個成立於1927年全球壽險業最高榮譽組織,由全世界最頂尖成員組成的國際獨立協會,是人壽保險業務員、財務顧問的最高殿堂。全球人壽創悅營業處區經理、MDRT台灣分會會長倪韶謚入行13年來,靠著精進專業、強化基礎打底,一步一步邁向成功之路,他也勉勵所有新進業務員,每一分的努力,可能不會在當下開花結果,但在未來都一定會看到收穫。 \n \n \n倪韶謚理工科系出身,在退伍後,一開始從事科技廠無塵室的設計規劃工程師,回想這段期間,他認為這份工作給自己的影響很大,在向上面對業主、向下聯絡包商,從中的溝通與對話,讓他磨練到不少說話的技巧。但離開這家工程公司後,他下一份工作是創業在市場賣炸雞,這也讓他吃了不少苦頭,覺得當老闆不容易,之後又回到科技業,進入半導體封測龍頭日月光的中壢廠擔任製程工程師,只是2005年日月光中壢廠的那場大火,也改變了他的職涯。 \n \n \n「有些工程師派駐到上海,有些去高雄支援,我是留下來重建小組的一員。」倪韶謚回憶,當時看到原本團隊的成員,都因為突來的變故分散至各處、甚至還有人選擇留職停薪,「我看到這樣,決定我的人生不想交給另外一場大火」,也有親戚因為中年失業、頓失經濟支柱,不希望走上一樣的路,所以決定自己握好職業的命運,「有很大的危機感,所以想要創立自己的事業」。 \n \n會跟全球人壽結緣,因為他就是全球人壽的保戶。倪韶謚說,他的業務員在幫他做需求分析的時候,讓他發現「原來保險可以這麼專業」,再加上看到他常常進修、日子過得很有朝氣,生活都過得很精彩的樣子,才讓他決定要試試看來了解保險業。 \n \n經過層層面試,倪韶謚進入全球人壽之後,他發現,跟外界刻板印象最不一樣的,就是全球人壽靠的是專業分析,客戶需要就是需要、不需要也會很誠實的跟客戶說不需要,「針對每一個客戶、每一個家庭做出最適切的分析」,並非是緊迫盯人、死纏爛打的行銷方式。 \n \n倪韶謚回憶,他在入行後的前2個月,就面訪了超過80人,讓他透過不斷約訪客戶、針對每個人進行需求分析,不斷練習所學到的分析技巧,因此讓他奠定很好的基礎,「其實最好的老師就是客戶,因為客戶會反饋哪些說得不清楚、哪些解釋得不好」,特別是一開始接觸的客戶,一定都是自己身邊的同學、以前同事、家人。他說,以客戶需求為導向的行銷模式,並不是強迫推銷,而是以一個顧問身份,跟他談之後,有沒有需要是由客戶決定。 \n \n十餘年的保險生涯,倪韶謚印象最深刻的客戶,也是在新人時期。他說,當時約訪了一對夫妻,聊了財務規劃,針對他們進行需求分析之後,算出夫妻倆每個月有3萬元預算,合計有約2千萬元的保障需求,另外還有醫療以及退休規劃等,沒想到在他正在整理對兩人的保單建議時,夫妻倆就發生事故,在一班凌晨客運上,司機因打瞌睡撞上分隔島,太太當場身亡、先生重傷。他回憶,「當時我就是一直哭,很懊惱沒能來得及給他們保險的建議」,這也讓他更加體會人生無常。 \n \n倪韶謚指出,由於入行前4年每年透過他的勤奮,很勉強才能達成公司年度競賽,之後,他主動與主管溝通,要去進修。他說,當時跟主管說,給我1年的時間,這1年我可能沒有辦法達成業績競賽目標,但之後因為「蹲得夠深」,學習更多更深入的專業技能與談話技巧,所以重新整頓旗鼓、全心回到職場後,「業績至少成長50%」。 \n \n \n屢屢創下高業績,倪韶謚認為行銷技巧沒有別的,就是靠專業。他說,由於自身是工程師背景出身,所以喜歡做分析、喜歡解題,「如果要成交,就是要讓客戶喜歡我、覺得我專業、言之有物」,所以更加認真地靠專業分析,注重每一個細節,從諸多保險商品中比較出對客戶最好的、給客戶最貼切的建議,就是他工作上最大的武器。 \n \n成為MDRT台灣分會會長,可說是事業的巔峰,倪韶謚也給新進的保險業務建議。他說,保險是項利人利己的工作,不要因為短期的業務迷思,而困惑自己適不適合這份工作,特別是現在這產業這麼好,如果想要做一輩子,當然是要越做越輕鬆,最重要的是「學習不能中斷」,包括學習談話技能、分享每個人的專長、擔任義工等,所以在公司的課程之外,MDRT促進會中的課程也會積極參與。 \n \n \n \n倪韶謚也透露,如果一個很努力的業務卻遇到低潮,他也有三句名言「不要急、不要怕、不要停」。他解釋,很多新人會因為沒有事情做,就覺得很急、很慌,甚至可能亂學歪著、想要學速成招式,這時就會鼓勵他不要急,而且「有時候是客戶沒有預算,或是還沒有風險意識」,這時候不要怕遇到低潮,至於不要停,就是不要停止繼續接觸客戶、繼續約訪客戶的腳步,「因為今天努力、今天不一定有業績,但如果今天不努力,以後一定沒有業績」,不能因為現在運氣不好,就不繼續努力拜訪,把保險事業當成一條長遠的路,穩穩地往前,就會越走越好。 \n \n \n \n \n \n \n \n \n \n

  • 退休理財術-魯蛇青貧族 退休金這樣存!

     90後的年輕人有許多新的代名詞,包括厭世代、魯蛇世代、青貧族、佛系青年等,在現在這種資源匱乏、沒有未來的危機感影響下,許多人不敢想退休。壽險業者建議可掌握三原則:早存、固定比例、不挪用,來確保安穩退休。 \n 據內政部統計數據,20到44歲青壯年人口高達882萬,已超過台灣總人口數的三分之一,而其中90後這一群生力軍,就高達320萬人。全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚表示,以前的人談到退休,第一個念頭就是「靠政府就可以了!」但在年金改革、低薪、高房價等議題催化下,現在實際情況是「靠政府沒保障,靠自己準備更安心!」。 \n 倪韶謚認為,原則一就是要「現在就開始」,每月從薪資收入中,依個人可運用與需求規劃,撥一部分拿來配置在適合的金融工具上,幫自己做未來的退休準備。每到有大筆收入,例如業績獎金或年終獎金入袋時,更該從中撥出一部分金額,投入原先已準備的退休財務規劃之中。他認為,至少要從年終中撥50%資金用於退休規劃,才能讓開心的情緒更加延續,幫未來的自己加分。 \n 原則二:退休規劃強調達成率,而不是報酬率。接下來則是退休規劃工具的選擇。倪韶謚指出,很多人都會選擇報酬率高的金融工具,例如股票、基金,為自己準備退休金;也有人認為保險的報酬率低,不適合做退休規劃。每個人對退休的想法各不同,應視自身需求選擇合適的商品。 \n 但他要強調的是,退休規劃應著重於未來的達成率,也就是說,這些時間投入的資金,能否穩健的累積資產,在你退休的時刻,成為你安心退休的後盾,有時高報酬率也伴隨著高風險,讓退休財務規劃一夕走偏、無法順利達成,因此他建議,應選擇達成率較高、較穩健的工具,保險就是具有這樣特色的工具。 \n 原則三:不能被挪用,將來能創造現金流。倪韶謚認為,退休規劃一定要具有「不能被挪用,將來能創造現金流」的特色。很多人可能原先都進行退休規劃,但最後因臨時有其他財務目標,例如買房、小孩教育費、換車等,將原先配置在退休規劃累積的資產,全挪到其他財務目標上,這也是退休規劃無法順利執行的主因。 \n 再者,當實際進入退休,就沒有薪資收入,因此在規劃時,一定要選擇能在退休時,創造現金流的金融工具,例如像保險公司推出的利率變動型年金險等資產累積型的商品,因為具有不易挪用、可創造未來現金流等功能,相當符合退休規劃的原則。

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