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以下是含有儲蓄計畫的搜尋結果,共65

  • 《國際產業》看好電子商務 俄羅斯聯邦儲蓄銀行擴大物流投資

    俄羅斯最大商業銀行俄羅斯聯邦儲蓄銀行(Sberbank)財務長Buriko獨家告知路透,計畫在俄羅斯擴大其物流業務,以便在急速增長的電子商務市場中尋求獲利。

  • 《金融》憂列匯率操縱國 不如思考超額儲蓄運用

    美國半年一度的匯率報告預計本(4)月出爐,中央銀行3月11日在立法院報告的業務報告顯示,依美國列入匯率操縱國的三項標準,台灣均已達標,確實可能被美國列為匯率操縱國。新世代金融基金會指出,台灣列入匯率操縱的風險,根源於大量貿易順差,從經濟學角度觀察,貿易順差其實等於超額儲蓄,國內儲蓄過多,又與投資太少甚至不知如何消費有關,好像一個人或家庭,收入多支出少,享有節餘。與其每年一直處於是否被美國列入匯率操縱國觀察名單的警戒狀態,不如從總體面應該思考超額儲蓄如何運用,針對未來發展,有計畫性的投資,做些長程規畫,享受一下國民辛苦所得。

  • 新世代金融基金會:順差及外匯存底惹禍了

    中央銀行3月11日在立法院報告的業務報告顯示,依美國列入匯率操縱國的三項標準,台灣均已達標,確實可能被美國列為匯率操縱國。對此媒體報導,央行表示將持續和美國溝通,同時也會堅持我國捍衛匯市穩定的正當性,並說明在中美貿易爭端及新冠肺炎疫情期間屬特殊情況下,這三項標準,不太適合用來衡量當前貿易對手國的經貿及匯率政策。

  • 南市推脫貧自立計畫 助弱勢學子儲金

    南市推脫貧自立計畫 助弱勢學子儲金

    台南市政府為協助經濟弱勢市民經濟自立,從2020年起開辦脫貧自立計畫,只要弱勢青年每個月固定儲蓄最高1500元,政府就相對提撥款項到儲畜帳戶中,持續存滿3年後,最高有10萬8000元的儲金,可提供青年用於教育及就業前的規畫準備。

  • 風險未知 體驗學習好難推

    風險未知 體驗學習好難推

     教育部青年署推動「青年教育與就業儲蓄帳戶方案-青年體驗學習計畫」,鼓勵高中生畢業後不急著升學,而是在國內外體驗學習2、3年後再決定未來走向,但過去4年僅48人參與。專家表示,走這條路存在未知風險,加上台灣風氣未開,高中生畢業後主要還是去升學。

  • 新規上路 香港退休基金將可投資A股

    新規上路 香港退休基金將可投資A股

    香港退休儲蓄基金的監管機構表示,繼去年實行新規後,更多強制性公積金(強基金)計畫下的投資管理公司正在考慮投資中國A股。 \n香港強制性公積金計畫管理局去年11月放寬了投資規定,將上海和深圳納入了逾40家獲批准的全球交易所之列。 \n香港強制性公積金計畫管理局董事總經理羅盛梅近期表示,約有22家基金正與香港證監會討論將購買上海和深圳上市的A股股票,將人民幣計價的股票納入其投資組合。 \n羅盛梅說,各基金正在修改發行說明書,這些說明書此前對中國A股的投資很低,甚至為零。 \n實際上,在去年11月新規公布之前,香港強積金1.1兆港元的資產中,透過陸股通投資於A股的資產估計只有1.1%。 \n強積金是香港的一項強制性退休計畫,約有446萬名受薪工人參與。雇主和雇員每個月將工資的5%存入養老金計畫。據最新的季度報告,截至9月底,該計畫已批准418個基金。

  • 信託公會獻策 員工福儲信託 把退休金滾大

    信託公會獻策 員工福儲信託 把退休金滾大

     台灣勞工退休金提繳率超低,退休保障堪慮。據勞動部統計結果,我國勞工退休金每月平均提繳率(公提加自提的提撥金額/勞工月薪資金額)不及7%,相對其他國家明顯偏低。信託公會不只從2021年起開始從自身做起、實施員工福儲信託,更建議政府可以採取「稅負優惠」的方式鼓勵企業辦理員工福利信託。 \n 我國勞工退休金每月平均提繳率不及7%,新加坡公積金制度中,私人企業員工50歲以下總提撥率就有33%水準。另外澳洲強制性退休儲蓄計畫的總提撥率也有12.5%。 \n 信託公會理事長雷仲達表示,許多國家為了國民退休準備,除了強制提撥的退休金計畫之外,如果企業或個人自願增加提撥其他私部門的年金計畫,都會以賦稅優惠措施,來鼓勵企業及勞工增加提撥。 \n 以美國為例,401K退休金計畫中,通常有設計雇主加碼提撥的機制,一定提撥金額之下,可以扣抵稅額,同時其他的個人退休金帳戶也有相關的賦稅優惠。另外在加拿大(魁北克省以外),除了強制企業及員工平均分攤提撥,同意企業每年可將獲利的18%提撥企業退休計畫中,且企業還可以再將每年獲利的2%增加提撥到員工退休儲蓄計畫,加碼幫忙員工提撥退休金,這些增額提撥的退休金,一定金額下,也都享有賦稅優惠。 \n 信託公會秘書長呂蕙容指出,截至2019年底我國有438家公開發行公司實施「員工福利信託」,但以同年底公開發行公司家數2,394家來看,僅18.3%有辦理員工福利信託,顯示還有很大的努力空間。 \n 呂蕙容指出,信託公會在2020年「金融建言白皮書」建議政府可以採取稅負優惠,來鼓勵更多企業辦理員工福利信託,有二大鼓勵方式:一、對企業來說,可參照「中小企業增僱員工薪資費用加成減除辦法」規定,多給員工作退休金的部分,可加計薪資費用扣除的限額提高至130%(現行是100%),鼓勵企業額外提撥員工退休金。 \n 二、對員工來說,對於員工福利信託之公司獎助金及員工自提金的薪資,可採遞延課稅,也就是用作退休金的薪資所得可以遞延至員工退休時再課稅,可研訂相關配套措施,建立控管機制。 \n 呂蕙容指出,據經濟部發布資料,我國中小企業家數占全體企業比率約98%,就業人數達896萬5千人,占全國就業人口達78%,顯示我國需要參考先進國家的作法,透過政策鼓勵企業與員工一起努力增加提撥退休金,讓廣大的中小企業員工能夠獲得較多的退休生活保障。

  • 退休準備 把握一二三策略

     長壽趨勢下,準備充足退休金成顯學,2020年突如其來的新冠疫情,全球許多企業不敵而關閉或縮減規模,各國失業潮乍現、無薪假人數遽增,大幅影響生計收入,更讓退休理財雪上加霜,進入後疫情時代,經濟重啟讓個人財務有機會修補,富蘭克林投顧建議,規律理財、長期準備,才能讓退休理財重返軌道,可採取「一二三策略」規劃退休理財。 \n 富蘭克林投顧表示,人生不同階段可承受風險、退休目標可能改變,可依照人生三個不同階段來檢視退休理財的需求,包括累積期、過渡期以及退休期,有助退休計畫更加貼近個人需求。首先是「累積期」,重點在於提高儲蓄率,長期投資提高資產增值的空間。其次進入50歲以上的「過渡期」,須因應工作或家庭成員變動等差異,資產配置需求開始分歧,須透過與退休計畫參與者進行一對一溝通。最後邁入「退休階段」,特性差異更明顯,量身訂做以創造退休收入來源的退休計畫將蔚為主流。 \n 退休準備時,把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標,讓退休理財能面面俱到,以簡單容易執行「一二三」策略,盡早展開退休計畫。富蘭克林投顧說明,「一」舉兩得:提早開始退休基金規劃,愈早開始愈輕鬆,單筆資金投入債券基金,領息存股票基金。 \n 「二」全其美:小資族2,000元投資兩檔基金,可用一檔股票加一檔債券型基金,落實攻守皆備的資產配置。「三」思而行:不因一時市場震盪而停扣贖回,可能錯失逢低佈局及回漲契機,而處於退休金累積期者,更應持續扣款不中斷,若仍不知從何入手或沒時間打理,尋求投資顧問協助,或透過智能理財機器人,幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。

  • 《金融》不管貿易順逆差 善用超額儲蓄才是王道

    美國今年12月16日發布第一次匯率報告,將台灣又列入匯率操縱國觀察名單,可能遭貿易報復,影響不容小覷。這次美國匯率報告,台灣相較去年,又多一項符合指標,對美順差超過200億美元。對美巨額順差反成為遭到報復的破口,新世代金融基金會認為,與其每年一直處於是否被美國列入匯率操縱國觀察名單的警戒狀態,不如從總體面應該思考超額儲蓄如何運用,針對未來發展,有計畫性的投資,做些長程規畫,享受一下國民辛苦所得。 \n \n 新世代金融基金會指出,對台灣而言,經常帳順差占GDP徘徊在15%左右,向來都超過標準很多,再加上對美順差及外匯存底(存量)與GDP的關係,都造成央行穩定新台幣匯率的壓力。也伴隨干預外匯項目,早已多年被美國密切注意我國央行干預的手法,並敦促避免影響經濟面的干預外匯市場,這都是順差及外匯存底惹的禍。 \n 政府宜改變以往見大量外匯出超就心喜的態度,也不要以為大額順差就是好事。台灣自約半世紀前開始享有穩定的出超以來,也許因為對國際情勢的不安,一向對「出超」(順差)十分推崇,甚至也因此或多或少影響中央銀行的匯率政策,政府也常為貿易順差而驕傲,為龐大外匯存底而欣喜。依川普的貿易觀,貿易對手國對美國貿易順差是bad,貿易逆差是good,但順差真是如此美好?此種論調經濟學人雜誌曾以economic illiteracy(經濟文盲)形容(也許不是針對台灣)。 \n 川普曾攻擊德國操縱匯率,忘了德國早不用馬克而使用歐元。但以德國為例,該國的順差來自國民、政府、企業都有過高的儲蓄,國民的行為或許與官方所說高齡化社會有關,但政府及企業吝於投資,就會對國家長期發展產生不利的影響,也引起川普對順差的注意。川普對自由貿易的解讀,也許並不正確,但其多次批評德國貿易順差,也許有一種歪打正著的效果。德國經濟學家多建議採取提高工資,並鼓勵投資、消化超額儲蓄、改變撙節政策,以緩和經常帳順差占GDP幾近9%的狀況。 \n 新世代金融基金會指出,貿易順差來自出口的貨物價值,超過進口貨物價值,好像一個人或家庭,收入多支出少,享有節餘,也因此儲存未來消費能力,好像是美德也是美事。但從經濟學角度觀察,貿易順差其實等於超額儲蓄,也就是熟知的NX=S-I,由NX=Y-G-C-I及S=Y-C-G而來,GDP(Y)=C+I+G+(X-M=NX),換句話說,會產生「出超」與國內儲蓄過多,而投資太少甚至不知如何消費有關,類似億萬富翁卻連個冰箱都不願意買。如果長期大量的貿易順差,至少表示犧牲國內的資源、勞力、環境進行生產,提供產品予外國,而卻未換回可增益國民福祉的足夠商品或服務,也就是說貿易順差,不見得是good,貿易逆差,也不見得是bad。 \n 貿易差額(X-M=NX)是出口減進口,台灣經濟相當依賴外貿-仰賴出口,若順差源於進口未隨出口成長而增加,反映了對生產、投資的疑慮,將導致內需虛弱、影響長期投資(遷廠外移)。貿易順差,不見得是good,在沒有匯率操縱下,會面臨如將差額留在國內,將迫使順差國貨幣升值,要不就是向逆差對手國購買進口,才能拉平貿易差額。匯率操控對貿易差額的影響,美國總統川普在競選期間就一直懷疑貿易夥伴國不公平的貿易手法,造成美國貿易逆差,其中最容易上口的就是匯率操縱。一個國家對美順差不表示有匯率操縱,只表示某些產品對美享有比較利益,更何況對美國以外國家說不定還有逆差。 \n 貿易逆差也不見得是bad,任何國家只要消費大於生產,都會產生貿易逆差。貿易逆差,若是進口增加,說明國內消費是健康的,且若是將儲蓄用於購買生產性設備,對於增加就業、提高經濟產能都有很大的幫助,在緩解通膨的同時,提升國民生活品質。 \n \n

  • 編‧輯‧室‧報‧告-從美國經驗 談退休市場發展

     勞動基金近期傳出弊案,我開始與美國友人聊到要如何安穩退休,這才發現美國401(K)計畫退休基金的投報率相當驚人,美國勞工真的可以靠退休金安心養老。 \n 多位好友說,美國退休制度完善,今年退休金投報率大多超過三成以上,若合計歷年來投報率所產生的複利效果,未來可以安安心心的退休了。 \n 聽完朋友一席話,他們笑了,但我的內心卻流淚了。美國401(K)退休基金一年之內增值逾三成,是台灣勞工朋友作夢都不可能夢到的事情,台灣勞退基金最低保障收益約2%(歷年收益分配的累計金額不低於兩年定存利息),很難撐過漫長退休生活。兩地退休金的收益率差別如此之大,隨勞動基金弊案愈演愈烈,政府應該將相關退休基金操作模式進行全方位檢討及改善,才可以大幅改善國人退休危機。 \n 美國退休制度三大支柱 \n 台美兩地退休金眉角究竟差在那裡,造成收益率會差上十萬八千里? \n 目前美國退休制度核心分為三大支柱,分別為社會保險、雇主提供的退休計畫以及個人儲蓄,其中雇主提供的退休計畫目前以401(K)計畫(延後課稅的退休金帳戶計畫)為大宗,個人儲蓄則以個人退休帳戶IRA(享有稅務優惠的個人長期養老儲蓄帳戶)為主。根據BrightScope及美國投資公司協會2019年統計資料顯示,自1980年代推行迄今近40年的401(K)計畫參與人數達到6,700萬人,401(K)和確定提撥制的資產規模達8兆美元。 \n 401(K)之所以吸引勞工參與是因為獨到的制度設計,而美國於2006年通過的「退休金保護法案」引進幾個符合人性的設計也成為推進401(K)的動力,改變了美國退休準備的樣貌。 \n 首先是「自動加入」,只要勞工沒有說不,就自動提撥薪資到401(K)計畫的帳戶,第二是自動增提,藉由每隔一段時間提撥金額的自動上調機制,讓員工不知不覺中累積退休儲蓄有助提高提撥率。第三是分散的預設投資選項(QDIA),將目標日期基金、生命周期型基金、平衡型基金或管理專戶等產品納入預設投資選項。401(K)計畫將目標日期基金列為預設選項,只要勞工沒有做出投資選擇就自動將退休金投資在該類基金上。 \n 目標日期基金 \n 其實,目標日期基金早在多年前已引進台灣,而台灣的私校退撫儲金亦早已開始套餐式的自選投資,近年也啟動了人生周期基金。富蘭克林證券投顧表示,採取人生周期概念打造的目標日期基金,依據生命周期與個人屆臨退休年限規劃,符合不同人生目標與生活型態,兼顧成長性且重視動態風險控管的投資特色,能藉由適當的投資策略達到退休準備的目標,是目前退休市場發展的重要趨勢。 \n 根據BrightScope及美國投資公司協會2019年統計,2016年美國退休計畫當中高達八成的退休金計畫有提供目標日期基金、高於2006年的32%,且目標日期基金資產規模占退休計畫資產的比重達21%,遠高於2006年的3%,顯示該法案對於目標日期基金規模大幅增長扮演關鍵推手。這些基金,隨美股不斷創高,收益率也同步攀升,其中以指數型的產品更與美道瓊及NASDAQ漲幅緊密連結,不致出現賺了指數賠了差價的情況發生。 \n 打拚一輩子的勞工想安心退休,不要再擔心朝不保夕的任務是希望工程,勞動基金、退撫及國保等攸關人民福祉的重要基金,要如何防弊、如何興利,是政府2021年起該擔起的重責大任。

  • 千禧世代存退休金 4成超積極

     新冠疫情全球大流行,帶來衝擊且改變許多事務,也顛覆全球個人消費與儲蓄習慣。渣打集團最新調查,在各年齡層中,25~44歲的千禧世代所受到的衝擊程度最甚。千禧世代因為疫情的關係,比其他年齡層的受訪者更積極追尋長期財務目標。 \n 其中,台灣的千禧世代有27%正為未來的龐大支出計畫,如買車或購屋而進行儲蓄,另外有41%的台灣千禧世代,為了將來的退休生活而增加儲蓄。相對來看,千禧世代的父執輩、即約45歲以上的台灣受訪者,僅有22%正為退休而儲蓄。 \n 渣打集團運用疫情前、中期及此次的後疫情三階段變動情勢,在全球12個市場、針對1.2萬位年滿18歲客群進行調查,依序探討消費者在疫情過後的收入、消費與財富管理觀念。這次調查聚焦在疫情過後,全球消費者日常理財習慣的轉變。 \n 在今年8月間公布的「疫中」調查,23%台灣受訪者的所得較疫情前減少,且有半數以上台灣人預期自己的工作或收入將會受疫情影響。 \n 最近公布的「疫情後期」調查結果則顯示,儘管疫情對千禧世代的衝擊最大,但千禧世代也是各年齡層中對財務狀況最有信心的族群。 \n 其中,台灣的千禧世代出現52%認為,疫情讓日常收支平衡更為困難,但仍然有71%的千禧世代認為自己的財務現狀尚在掌控中。 \n 渣打集團指出,有49%的台灣千禧世代認為,在疫情期間仍有自信將來可達成自身財務目標。渣打銀行優先理財暨分行通路管理處處長王開平表示,千禧世代不僅逐漸主宰全球消費市場,也將是支撐經濟發展的主力,呼應千禧世代的趨勢偏好,渣打銀行也將持續規劃符合客戶需求的金融產品與服務。 \n 千禧世代熟悉數位環境,金融機構為吸引該客群重視理財,開發並推廣使用記帳軟體等數位理財工具,渣打集團調查顯示,相較於45歲以上的族群,台灣千禧世代對於數位金融服務的接受度比較高,有32%的千禧受訪者正使用數位銀行或網銀服務,另外有29%擁有數位帳戶,有28%則曾使用智能客服或機器人理財等創新金融服務協助管理財務。

  • 國銀母子帳戶 理財儲蓄幫手

    國銀母子帳戶 理財儲蓄幫手

     國人銀行帳戶總數量已破億、平均每人手上擁有約六個帳戶的情況下,國銀力推「母子帳戶」提供更多附加服務,力求差異化。永豐銀近期就力推「i錢小豬智能撲滿」,台新銀的Richart也提供類似功能,母子帳戶的設計,可讓存款戶同時達到累積資金、目標管理功能。 \n 台新銀的數位帳戶Richart可同時擁有一個零錢罐及六個萬用罐,最多可設十次小查罐,若母帳戶符合1%高利活儲條件,小查罐(子帳戶)可於額度內適用優惠利率,利息於次月入到母帳戶,但優惠只適用到2020年底。 \n 永豐銀行指出,「i錢小豬智能撲滿」,整合個人子母帳戶資金與目標儲蓄管理的功能,可依財務規畫需求增設子帳戶,讓民眾管理資產、累積財富的效率全面提升,而且永豐銀推出的智能撲滿服務功能,不僅數位帳戶可用,還適用每一個新台幣活存帳戶。 \n 在主帳戶下可增設一個自動轉存零錢餘額的「零錢撲滿」,與同時最多可自訂九個儲蓄或理財目標的「夢想撲滿」,有效管理儲蓄目標,且透過永豐行動銀行App就能一手掌握多帳戶資金整合運用。 \n 永豐銀行零售金融處處長吳建毅表示,「i錢小豬智能撲滿」結合自動轉存帳戶零錢餘額的「零錢撲滿」與設定目標儲蓄圓夢金的「夢想撲滿」等二大功能,透過永豐行動銀行App開啟智能撲滿服務後,可設定將自己活存帳戶的百元或千元以下餘額,每日自動轉存至「零錢撲滿」,藉由規律累積零錢的無痛儲蓄,累積成一筆可觀的儲蓄金。 \n 每個帳戶亦可同時規畫最多九個「夢想撲滿」,透過自行設定夢想計畫、日期或金額,例如,旅遊、購屋或退休等計畫,及設定每月定期轉帳連結定存定期儲蓄,按部就班存下每一筆圓夢金;還可透過「夢想試算器」隨時檢視進度。若臨時有資金需求,「零錢撲滿」與「夢想撲滿」的儲蓄金也能自由彈性提領運用。 \n 永豐銀行表示,即日起至2021年3月底前,只要於永豐行動銀行App設定任一個智能撲滿,且撲滿內每日活期存款總餘額達新台幣1萬(含)元以上,享累進式活存利率加碼最高0.45%,除活存優利,活動期間內完成設定任一個「智能撲滿」並啟用行動銀行App快速登入服務,有機會獲得5千元夢想應「元」金。

  • 台北市格萊珉儲蓄互助社 落實扶貧助弱精神

    台北市格萊珉儲蓄互助社 落實扶貧助弱精神

     「台北市格萊珉儲蓄互助社」9月4日正式召開第一屆創始大會,中華民國儲蓄互助協會理事長吳天登、副理事長黃信明、秘書長王永裕與貴賓們親自蒞臨並送上祝福,分享儲蓄互助社的股金如同愛的周轉金,以存款協助小額借貸者,用公益行銷服務社會,邁向扶貧新里程碑。 \n 由諾貝爾和平獎得主尤努斯博士、尤努斯基金會董事長蔡慧玲、執行長王絹閔等108位先鋒天使共創的台灣尤努斯基金會,以格萊珉小額信貸、尤努斯社企中心、尤努斯社企、社企創投基金分享台灣落實扶貧助弱經驗。 \n 「格萊珉小額信貸」因法令限制而施行困難,直至前金管會主委顧立雄建議以儲蓄互助社組織結合格萊珉,歷經七次籌備會、三次社員培訓,贊助超過100萬資金及達成100位新社員門檻,順利成立台北市格萊珉儲蓄互助社。 \n 首屆遴選出蔡慧玲、王絹閔等九位理事與三位監事,並一致推舉王絹閔為首屆理事長,王絹閔表示,格萊珉儲蓄互助社將提供儲互社業務、小額借貸款服務,該計畫建立輔育和儲蓄機制,全方位協助社員免於貧窮,主要發掘適合台灣格萊珉計畫的受益人,期許能永續解決在地貧窮、失業問題。 \n 秉持著儲蓄互助社「非為營利、救濟,乃是服務」精神,台北市格萊珉儲蓄互助社在全球盛行,孟加拉擁有960萬成員,高達97%為女性,成功協助逾64國弱勢脫貧。格萊珉銀行模式也積極拓展至富裕國,截至2017年,美國11個城市有19個分支,近10萬名皆是女性。 \n 蔡慧玲指出,未來將持續在台推廣尤努斯博士成功脫貧模式,讓台灣窮人銀行機制於儲蓄互助社展開,共善打造扶貧平台的起點。

  • 台人愛投資 鍾情股票、儲蓄險

    台人愛投資 鍾情股票、儲蓄險

     一份由富達國際針對台灣兩千位受訪者(1400名女性和600名男性)的財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行為和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究顯示,台灣男女都愛投資,84%女性受訪者有投資,與男性比例相近(85%)。台灣男女最愛投資股票、儲蓄保險和基金。 \n 調查顯示,八成台灣女性可以自行決定如何運用其個人收入,高於台灣男性(63%)比例。 其中,男性在如何運用個人收入方面,受伴侶影響的占比最高,達到45%。相反,37%女性表示沒有人能影響她們如何運用個人收入,只有26%女性認為其伴侶能夠影響個人收入決定。 \n 為退休 平均存24%所得 \n 44%台灣女性認為自己是保守型投資者,高於男性的28%。 同時,女性的投資信心只有36%,低於男性的52%。 擔心投資損失和欠缺知識,都是阻礙台灣男性和女性購買投資產品的兩大影響因素。 \n 台灣男性和女性預期退休年齡相近,男性為62歲,女性為61歲,但他們對退休理財卻有不一樣的期望和計畫。 \n 台灣女性的退休儲蓄目標為1810萬,男性的退休儲蓄目標為2040萬。在調查中,受訪男性和女性平均存了24%的所得為退休做準備。如果一位女性把退休儲蓄存放在一個利率為2%的帳戶裡,她大約需要花64年才能實現這些退休目標,而男性則需要51年。 \n 調查也發現只有接近一半(47%)的女性受訪者對實現自己的退休目標有信心,低於男性(59%) 一成以上。且超過一半的男性(52%)和女性(54%)認為自己安排退休計畫實在太複雜。 \n 多元化組合 可攻可守 \n 富達投信投資部主管張翠玲表示,台灣的男性和女性都適合彈性更大、更多元化的資產組合,不論在面對波動或良機時都能有最佳對策,投資高成長潛力產業,兼顧防禦類股。 \n 此外,據台北富邦銀行(下稱:北富銀)今年上半年調查,40歲以上的客戶多數想在55至60歲退休,退休後每月金流收入達5至7萬元最令人安心(42.6%),其次為3至5萬元(37.9%),且為了能過理想的退休後生活,多數客戶已開始準備退休金,尤以收益穩定的「儲蓄型保單」與「台幣定存」最受歡迎,第3至5名為「股票」、「基金」、「外幣定存」。然而超過5成客戶對於現行的退休金準備規畫尚未達到滿意,希冀有專業人士持續為退休資產把關。 \n 北富銀表示,退休理財有三要訣:及早開始、嚴守紀律、專款專用。北富銀指出,投入退休規畫時間愈長,複利效果愈顯著,愈能享有「早期增值、晚期保值」的成效;在資產配置上,退休理財首重風險控管,客戶更加青睞低波動、穩報酬產品,只要嚴守投資紀律就能穩健積累退休金;另外,退休帳戶應與日常開銷、教育與醫療預備、旅遊等資金分開管理,減少不必要的挪動,以早日達到退休金目標。 \n 至於退休準備要採用何種投資工具?專家指出,相對來看,低利率環境下,壓低存款利息,債券價格往上空間也不大,此外,重視保障的保險新制7月上路,壓縮儲蓄險的利率空間,儲蓄型保單宣告利率面臨調降,不利喜愛以儲蓄險當作退休收入來源的人。 \n 未來低利率 改資產配置 \n 事實上,根據聯合國WPP2019報告指出值得注意的兩大現象,「生育率下降」及「超過六十五歲以上老人是年齡分組中成長最快速者」,即使沒有疫情,預期未來全球低利率、低通膨趨勢並不易改變,退休族或準退休族,應該轉變思維,重新檢視自己的資產配置。 \n 專家指出,一般人喜愛儲蓄險繳費期滿可領現金流、不受金融市場波動影響、還有壽險保障等特色,認為股票市場波動大、風險高。確實,一般投資人若沒有選股能力,投資股市風險相當大,最好透過專業團隊選股,挑出股市中的好學生,投資人透過共同基金一次納入多檔優質股票,可以參與股市成長性,又能避開個別股票波動過大之影響。

  • 嘉市助弱勢脫貧 儲蓄超優惠

    嘉市助弱勢脫貧 儲蓄超優惠

     嘉義市輔導低收入戶家庭脫貧,開辦「希望N次方計畫」鼓勵青少年儲蓄、理財,只要存錢滿3年,專戶即1比1相對提撥款,嘉邑城隍廟26日捐贈90餘萬元贊助這個專案,市長黃敏惠期待更多民間資源加入助脫貧。 \n 市長黃敏惠表示,希望N次方計畫進入第3期,每1期3年,藉此教導弱勢家庭的孩子理財及職涯規畫,孩子存1000元,專案相對支持1000元,感謝城隍廟贊助經費協助推動計畫,市府致贈的感謝狀紙雕是專案的學子親手製作的,既表達謝意,也是獻給城隍爺的慶生賀禮。 \n 城隍廟董事長賴永川、慈善會長蘇文聰說,城隍廟慈善會捐贈90萬1800元作為計畫經費,相信參加N次方計畫的孩子學會理財,將來一定能翻轉人生,孩子們未來的成就就是嘉義市的將來。 \n 市府社會處表示,希望N次方計畫是為了幫助列冊低收入戶家庭積極自立,15、16歲學子可參加,每月儲蓄1000至3000元,3年期滿可獲得1比1相對提撥款,3年專案期間規畫理財、教育、生涯規畫、就業輔導等課程。 \n 第1期有25人參加,總儲蓄金額257萬8000元;第2期15人參加,總儲蓄金額162萬元;第3期自2019年7月起算;3年儲蓄期間必須按月儲蓄,若中斷逾3個月即取消資格,目前尚無人被取消資格。

  • 嘉義市1比1提撥款超優惠助脫貧 嘉邑城隍廟捐款助弱

    嘉義市1比1提撥款超優惠助脫貧 嘉邑城隍廟捐款助弱

     嘉義市輔導低中入戶家庭脫貧,開辦「希望N次方計畫」鼓勵學子青少年儲蓄、理財,只要存錢滿3年,專戶即1比1相對提撥款,嘉邑城隍廟26日捐贈90餘萬元贊助這個專案,市長黃敏惠期待更多民間資源加入助脫貧。 \n \n 市長黃敏惠表示,希望N次方計畫進入第3期,每1期3年,藉此教導弱勢家庭的孩子理財及職涯規畫,孩子存1000元,專案相對支持1000元,感謝城隍廟贊助經費協助推動計畫,市府致贈的感謝狀紙雕是專案的學子親手製作的,表達謝意,也是獻給城隍爺的慶生賀禮。 \n \n 城隍廟董事長賴永川、慈善會長蘇文聰說,城隍廟慈善會捐贈90萬1800元作為計畫經費,相信參加N次方計畫的孩子學會理財,將來一定能翻轉人生,孩子們未來的成就就是嘉義市的將來。 \n \n 市府社會處表示,希望N次方計畫是為了幫助列冊低收入戶家庭積極自立,15、16歲學子可參加,每月儲蓄1000至3000元,3年期滿可獲得1比1相對提撥款,3年專案期間規畫理財、教育、生涯規畫、就業輔導等課程。

  • 富達投信調查:台灣女性退休理財知易行難

     富達投信發表台灣首次大規模女性投資調查,台灣女性重視退休理財但知易行難,但是只有35%女性開始退休財務計畫,其中15%認為自己所制定的財務計劃足以讓自己在退休後維持現在的生活水準。因此,中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,台灣女性要「戒」掉將錢只放定存或類定存的習慣,投資要更積極些。 \n 繼英國、德國、澳洲和日本,富達首次將女性投資主題調查帶來台灣,富達投信表示,這次調查通過對2千位受訪者(1,400名女性和600名男性)的財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行為和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究。 \n 調查發現,有84%的台灣職業女性有投資行為,即使其中很多人只持有儲蓄保險,然而這比例在亞太區,仍遠高於日本(23.5%)和澳洲(48%)。另台灣接近一半(48%)的女性將退休儲蓄訂為首要財務目標高於英國(28%)。以及八成台灣女性可以自行決定如何運用其個人收入,不僅高於台灣男性(63%),而且高於英國女性(56%)。 \n 調查也發現雖有近八成五第台灣女性台灣女性有投資行為,卻因缺乏投資信心,因此在理財觀呈現「愈年輕,愈保守」,大多數的職業婦女卻比較偏愛保本的投資工具,甚至有16%的職業婦女沒有進行任何投資,只把資金放在現金的活存或定存。富達投信董事長陳思伊指出,雖然台灣女性高度重視退休儲蓄,但由於投資保守,財務計畫缺口大。 \n 針對台灣女性退休理財的問題,陳思伊建議,女性可以通過「KPI」投資理念成就新女力,達到長期財務目標。也就是「K」nowledge ─ 填補知識缺口,加強信心;「P」lanning ─財富規劃,愈早行動愈好;「I」nvestment ─ 多元投資,平衡保本與收益。 \n 富達投信投資部主管張翠玲補充,投資一些高股息基金和多重資產投資策略,雖短期承擔一些投資風險,但依歷史經驗來看,中長期下來,勝率為百分之百。

  • 退休理財術-退休儲蓄 別再選定存

    退休理財術-退休儲蓄 別再選定存

     根據富達國際調查,台灣女性非常重視退休議題,近一半(48%)女性將退休儲蓄訂為其首要財務目標,此一比率遠超英國、澳洲和大陸女性。台灣職業女性雖重視退休儲蓄,或因存不夠多、或因投資不夠積極,使得財務計畫缺口大。 \n 根據富達國際調查,台灣職業女性和男性的退休儲蓄目標分別為1,810萬元、2,040萬元,受訪者預期退休後每個月需要48,000元才能享有舒適的退休生活。雖然台灣女性非常重視退休準備,並且平均每個月都存24%的收入為退休作準備,但因為台灣女性和男性所得差距,加上很多台灣女性把退休儲蓄準備放在利率2%的帳戶中,約要存64年才能存到1,800多萬元。 \n 對於退休準備要1,800萬元、每個月要48,000元,此一金額高於之前的調查報告中台灣民眾預期所需的退休準備金,此金額是會被「高估」?中華民國退休協會理事長王儷玲表示,主要是題目不同,此次題目設計是問受訪者「若要過舒適的退休生活」民眾預估金額;之前調查報告都只是問「基本生活需求」,大部分人會認為退休後每個月需要2.5萬元或3萬元。 \n 王儷玲說,若考慮長壽風險和通貨膨脹率,此次受訪者估「1,800萬元」是比較適足,退休金準備也較不會被低估。 \n 富達投信董事長陳思伊表示,此次受訪的台灣女性平均總流動資產為250萬元,男性是410萬元。即使如此,如果投資報酬率沒有穩當地提高,因女性有較長的平均餘命,台灣許多女性恐難以實現自己的財務目標,女性在退休後可能會面臨比原先預期低的生活水準。因此,台灣女性未來需要更精明地投資,儲存退休準備要愈早開始愈好。 \n 由於全球利率持續走低中,中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,目前民眾在準備退休金時,希望不要再把錢放在定存或類定存商品之中,建議民眾要長期投資以及將資金放在較有效率的金融商品上如多元資產或生命週期基金,或者包括一些ESG永續基金,或者定期定額投資在具有長期趨勢如AI、FinTech、生醫等標的或者穩健抗跌的投資標的。

  • 永豐銀mma兒童帳戶 FUN暑假抽好禮

     永豐銀行「mma兒童帳戶」協助家長儲蓄孩子的大未來。永豐銀行零售金融處處長吳建毅表示,永豐長期關懷兒童的成長及教育,例如,連續13年支持臺北兒童藝術節,藉由優質平台為孩子打造充滿藝術氣息的暑假,今(2020)年暑假也為專屬於孩子的「mma兒童帳戶」準備多項好禮,邀請家長利用暑假幫孩子開立帳戶,提早啟動儲蓄理財計畫。 \n 吳建毅表示,「mma兒童帳戶」主打整合台幣、外幣存款帳戶及基金投資等儲蓄理財功能,專屬的mma悠遊Debit卡,結合金融卡、悠遊卡及消費扣款(Smart Pay)功能,成為18歲以下孩子學習理財的好幫手。截至今(2020)年6月底,客戶數較去(2019)年同期增加逾8%、總存款增加約7%,顯示家長在少子化趨勢下更加重視孩子的理財規劃。 \n 永豐銀行指出,理財教育要從小做起,家長可善用兒童帳戶導引孩子學習基本生活理財、解決日常問題。mma兒童帳戶除提供新台幣活儲優惠利率2外,專為孩子設計新臺幣1,000元以上即可自動約轉定存,家長的活存利息也可約定轉入mma兒童帳戶;此外,家長的永豐鈦豐金融信用卡、Me Display Card等,更可事先約定將刷卡消費產生的回饋金轉存至mma兒童帳戶,以多元方式為孩子累積能量,點滴儲蓄成就未來。 \n 即日起至8月31日止,至永豐銀行開立mma兒童帳戶並申辦指定功能,包含家長的永豐台幣、外幣帳戶活存利息或信用卡刷卡回饋金約定轉存mma兒童帳戶、申辦電子對帳單、申辦網路銀行且完成首次登入等,即可獲得兒童成長桌椅、護脊書包與7-11禮券等多款限量好禮抽獎機會。

  • 青年就業獎勵計畫 排除打工族

    青年就業獎勵計畫 排除打工族

     新冠肺炎國內疫情已趨緩,但重創國內各產業、連帶使事業單位徵才意願不高,為鼓勵青年投入職場,勞動部祭出只要在今年底前穩定就業6個月就可領取3萬元的「青年就業獎勵計畫」,但如果是投保在職業工會的自營作業者、打工族、參加青年就業儲蓄方案、未取得畢業證書等,或是在1月14日前至今仍受雇在同一事業單位的勞工,恐怕都無法領取3萬元獎勵。 \n 9月30日前就業 \n 勞動部提出的「應屆畢業青年就業措施」,希望協助今年28萬名應屆畢業生順利就業;即日起針對應屆畢業青年只要在今年6月15日至9月30日間就業,連續受雇於同一雇主滿90日,一次發給2萬元就業獎勵金;如持續受雇於同一雇主滿180日,再加發1萬元,合計最高發給3萬元。 \n 勞動部勞動力發展署就業服務組組長陳世昌表示,青年朋友可透過勞動部的「應屆畢業生協助措施」登錄,不過,計畫也排除包括未在今年9月底前取得畢業證書的青年,未投保就業保險如自營作業者等勞工,或是畢業後投保級距低於2萬3800元的打工族等。 \n 而如果是就讀全職進修部學生、在職專班的學生,若在1月14日前與6月15日後仍然在同一事業單位工作,或是參加青年職得好評、青年就業領航(青年就業儲蓄方案)等,也都無法領取獎勵。 \n 遭資遣再轉職仍符資格 \n 陳世昌指出,若原本在今年9月30日前已就業的青年,遭資遣等非自願離職,導致受雇於同一雇主未滿90日或180日,可以在離職退保的次日起60日內再轉職就業繼續參加計畫,不受年底前要達成穩定就業180天限制,但最高仍然是發給3萬元。

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