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以下是含有利變型的搜尋結果,共89

  • 助民眾透視利變型壽險 保德信人壽推出懶人包

    近年來各保險公司熱賣的利變型壽險,經常被很多業務員利用宣告利率的特性以「儲蓄險」名義來銷售,但若搞清楚壽險的架構,就會明白民眾最在意的宣告利率不等於投資報酬率,且利變型壽險的增值回饋分享金運用的方式會牽動保險保障的多少,壽險業者建議民眾應了解本身需求再決定選擇合適的商品。

  • 友邦人壽搶攻高資產族群 推「五富」目標利變型壽險

    台灣金融機構普遍定義3000萬元以上為高資產族群,而根據瑞普萊坊不動產市場研究機構發表的2019年《財富報告》指出,台灣淨資產不含住宅約10億元的超級富豪,人數高達1,781人,全球排名第19名,年增4%,優於全球與亞洲平均成長水準,且預估未來五年台灣富豪人數更將以25%幅度成長。

  • 搞懂壽險架構 突破利變型保單3迷思

    搞懂壽險架構 突破利變型保單3迷思

     近年來各保險公司熱賣的利變型壽險,經常被很多業務員利用宣告利率的特性以「儲蓄險」名義來銷售,但若搞清楚壽險的架構,就會明白民眾最在意的宣告利率不等於投資報酬率,且利變型壽險的增值回饋分享金運用的方式會牽動保險保障的多少,壽險業者建議民眾應了解本身需求再決定選擇合適的商品。 \n 壽險的架構簡單來說,想像你繳了一筆保費,等於用這筆錢設置了兩個帳戶:保障帳戶是用來支付保障所需的成本跟附加費用,萬一發生事故時,保險公司就能依照條款約定給付保險金。保障部分的比重愈高,表示這張保單較重視保障權益;另一個保價帳戶是用來累積所謂的「保單價值準備金」,這帳戶會根據這張保單的預定利率計算,並進行累積,等到保單期滿,保戶就可以領回這張保單的現金價值。這就是為什麼壽險會有儲蓄功能的原因。 \n 為了幫助保戶及民眾對保險保障有更多的了解,保德信人壽最近推出了「利變型壽險的宣導影片」以及圖文並茂的懶人包,幫您快速認識利變型壽險真正的功能與優點,了解自身對保險的需求。保德信人壽策略長邢益華表示,傳統型壽險用來計算保額和保單現金價值的根據,是該保單的預定利率,而預定利率是固定的,不管市場利率環境怎麼變,或是保險公司投資成效有多棒,都跟這張保單無關;而利變型壽險,用來計算保額和保單現金價值的根據,除了固定的預定利率,還多了一個「宣告利率」的設計。保險公司會根據投資績效,同時參考市場利率來訂立宣告利率。 \n 宣告利率和預定利率之間的差額,就是用來計算所謂的「增值回饋分享金」的基準。透過宣告利率的機制,在市場利率上揚時,保單價值有更大的增值空間,同時宣告利率不會低於保單保證的預定利率,因此對於保戶來說是進可攻退可守的選擇。 \n 不過,宣告利率反映保險公司的投資績效,不代表保單的投資報酬率。利變型保單的「增值回饋分享金」主要來自保單宣告利率與預定利率兩者間的利差,消費者一定要注意別直接拿保單的宣告利率和銀行的定存利率做比較。另外,宣告利率會上下波動,而非保險公司都會給予較高的利率,這是民眾常見的兩大迷思。 \n 至於第三項迷思就是把保險商品當保本商品投資,對此保德信人壽強調,利變型壽險是保險商品,如果提前解約,必須支付解約費用,有可能無法拿到原本繳交的保費總額,同時也失去最重要用來提供家人心靈和財務平和的壽險保障。因此在購買利變型保險時,建議以長期保障為出發點。

  • 利變型保單 選擇眉角大剖析

     近年各家保險公司主推的熱門商品就是「利率變動型壽險」,但這類商品究竟是保障型商品還是儲蓄型商品,很多民眾可能還不清楚。市場上各類利變型壽險商品,有偏重儲蓄也有強調保障的不同設計,主要取決於增值回饋分享金如何運用。 \n 其實這類商品是由國內一直重視壽險保障的保德信人壽在2004年首創推出。2004年的台灣面臨保單自由化,取消了過往的強制分紅機制,適逢市場利率開始逐步降低,保德信看到了大眾預期利率會再回升,擔心當下買的固定利率保單會隨著利率回升而沒有彈性,所以推出業界首張利變壽險,結合「宣告利率」加上「利差分紅」的概念,成為國內第一家設計出利變型壽險保單的壽險公司,讓保戶在利率回升時可以藉由宣告利率與預定利率間的差額所產生的增值回饋在保額上得到回饋,不用擔心市場利率波動影響。 \n 保德信人壽策略長邢益華表示,保德信人壽希望提供給保戶及民眾正確的保險保障觀念,以提供財務安全與心靈平和。所謂宣告利率是指保險公司將收取到的保費進行投資後與保戶分享其投資收益,在這之中保險公司也承擔了所有的投資風險、費用風險與保戶的死亡風險,也因此宣告利率並非固定不變的,且每家公司計算基準不同,但同一張保單的宣告利率不得低於該保單的預定利率,因此比起傳統型保單是進可攻退可守的一種選擇。 \n 當年保德信人壽推出利變型壽險後,業界也開始跟進發展利變型壽險保單。邢益華提醒,目前利變型壽險的增值回饋分享金的給付方式主要有以下三種方式,1.現金給付、2.儲存生息、3.增購保額,民眾可多參考相關保單訊息,並根據自身需求選擇合適的保險保障。 \n 向來以壽險保障為核心價值的保德信人壽,選擇使用「增購保額」這項利變型壽險最常被忽略的優勢替保戶達到真正的保障,而非現金給付或儲存生息這類以「儲蓄」為目的的給付方式。在目前的低利率環境,透過宣告利率的增值回饋來逐年增加保障額度,可以彌補多數國人壽險保額不足的缺口。 \n 邢益華強調,相對於保額固定的終身壽險或保費低廉的定期壽險,利變型壽險可算是較具彈性的壽險商品。至於增值回饋分享金的給付方式沒有好壞,端視保戶的需求而定,對於想要強化壽險保障同時希望透過壽險保障照顧下一代的族群來說,就可增購保額的利變型壽險就會是比較合適的選擇。

  • 善用利變型保單 盡情享受第二人生

     內政部戶政司人口統計顯示,2018年全台30歲以上的單身人口已正式超過600萬人,佔全部30歲以上人口比例近四成,明顯已經不再是少數族群。壽險公司提醒,單身族一切靠自己,在沒有後援的狀況下,除了安排好最重要的醫療及失能保障外,也別忘記善用累積資產型商品,比如利率變動型保單,為自己退休生活做好現金流規劃,就能盡情享受自己的第二人生。 \n 全球人壽建議單身族,身邊除了有一筆緊急預備金及醫療、失能保障之外,若還有多餘的資金,可考量利率變動型商品,繳費年期多元,可視自己預期的退休年齡選擇適合的繳費年期;且當宣告利率大於預定利率時,就有機會領到增額回饋分享金,投保前6年只能加購保額或放著生息,第7年起即可領到現金;如果有外幣需求的單身族,利率變動型保單也有美元計價的商品可做選擇。 \n 台壽則指出,單身貴族可依個人對退休後生活品質的期待,設定保障額度的高低,能創造穩定現金流更是重要,不妨考慮規劃附保證型保險商品,提供每月穩定投資標的資產撥回做為退休生活使用,且不論市場狀況,只要於年金累積期間身故時,可返還保單帳戶價值或給付保證最低身故金額之較高值,有效控制投資下檔風險,確保身故給付不蝕本,相當符合以穩健退休理財規劃為需求的準退休單身族。

  • 利變增額險 青壯族最佳失能後盾

     35~45歲間的青壯族,除了要及早為自己準備失能保障,面臨退休還有一段時間,也可提早啟動退休規劃,透過時間的複利降低準備退休金的壓力。壽險業者建議,青壯族可透過內含失能豁免保障的「利變增額壽險」來穩健累積資產及準備退休費用,就算失能也不擔心退休規劃斷炊,可說是失能時的最佳後盾。 \n 全球人壽指出,利變增額壽險最主要的功能為當保單的宣告利率高於預定利率時,保戶有機會領取「增值回饋分享金」,加速資產累積的速度,更快朝目標邁進,並且透過增購保額的方式,提高保障的額度,但要特別提醒的是,宣告利率非固定利率,會依保險公司定期宣告而改變。 \n 另外,全球人壽建議青壯族可選擇有提供未來可轉入投保即期年金保險的利變增額壽險,待屆齡退休時,可申請將手上的利變增額壽險轉入投保即期年金保險,充分運用年金保險「活到老,領到老」的特性,打造源源不斷的現金流,讓自己有穩定的退休終身俸。 \n 台灣人壽指出,年輕時規劃的退休養老金敵不過通貨膨脹的侵蝕,導致退休生活捉襟見肘,欲振乏力。在高齡化與少子化的衝擊下,現代人進行退休財務規劃應將對抗通膨納入考量。建議民眾在收入穩定時及早規劃,以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。 \n 眾多金融商品中,「利率變動型增額終身壽險」(簡稱利變壽險)是一個不錯的退休金準備選擇。利變壽險不但具有壽險保障,又有機會因應市場利率調升時獲得增值回饋分享金。結合失能保費豁免及指定分配類信託功能是兼顧保障、養老、傳承的最佳工具。 \n 面對大環境的不確定性,台灣人壽建議在資產規劃、累積子女出國深造的教育基金上可考慮多幣別配置,分散單一貨幣波動的風險。以國人最愛的美元保單而言,「台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險」無論運用在規劃退休、子女教育基金,或青壯年運用時間複利效果來累積資產,都是很好的規劃。 \n 此外,提醒民眾投保外幣保單時仍應將自身需求、財務狀況納入整體考量,並注意匯兌風險。

  • 富邦人壽優利人生保險/壽險 應萬變

    富邦人壽優利人生保險/壽險 應萬變

     投資就像一場棋局,需要步步為營,縱觀今年全球市場變化,各種不確定性不斷浮現,市場也因為這些不確定性因素而跟著上下起伏,難以判斷。富邦人壽觀察,台灣長期的低利率環境,加上快速高齡化的社會,通貨膨脹將是長期投資理財及退休規畫需要考量的重點之一,因此與台北富邦銀行合作推出「富邦人壽優利人生變額年金保險/變額壽險」,連結新台幣計價「月得意月提解全權委託投資帳戶」並委託全台第一大「投資型保單全權委託帳戶之投資管理公司」聯博投信管理帳戶資產,以五大優勢為客戶尋求穩健收益。 \n 該商品由台北富邦銀行獨家銷售,以五大優勢為想追求穩健收益、新台幣投資需求的客戶,提供專業代操且全方位的投資選擇: \n 優勢一、台幣投資:每月撥回優利人生連結之「月得意月提解全權委託投資帳戶」以新台幣計價,採多元資產靈活配置策略,嚴控波動風險,同時搭配三階式資產撥回機制,資產撥回金額隨帳戶淨值表現動態調整,為保戶提供新台幣現金流,隨自身需求做資金運用。 \n 優勢二、多元布局相得益彰:在帳戶預定配置上,則涵蓋各類資產包括全球及歐亞多元資產、中國股票、高收益債、亞債、新興市場債子基金及ETF等多項標的,期望透過布局債券資產掌握收益來源。 \n 優勢三、一心一意:專業管理相較過往,市場波動攀升已是不爭的事實,投資應當選擇擁有全球整合資源、歷經多次景氣循環考驗,長期績效相對穩定的資產管理公司作為理財夥伴。 \n 優勢四、身故給付資產保全:投資市場瞬息萬變,市場波動可能使保單帳戶價值暫時低於投保時所繳保費,透過「優利人生」變額壽險甲型的身故保障機制,即便遭遇人生風險時,受益人仍能領回身故保險金,達到資產保全效果,滿足高資產族留財子女的目標。 \n 優勢五、刷信用卡享保費回饋:為回饋客戶,台北富邦銀行,首次開放有現金回饋的信用卡刷「優利人生」保費,即可依信用卡優惠內容享保費0.5%~0.7%回饋,保費越多現金回饋就越多,讓投資更有利!

  • 利變型保單 抗震增值最給力

     今年投資市場黑天鵝不斷,讓民眾資產產生巨大波動,收益穩健的金融工具成為市場新寵,保險商品近期在銀行通路高度搶手的莫過於利率變動型保單。 \n 除了壽險與醫療險,多數民眾較不清楚該如何使用保險當作穩健的金融工具,協助資產成長,尤其是用在未來的退休規畫上。 \n 基本上這類性質的保險商品可區分為「分紅保單」、「不分紅保單」與「利變型保單」三大類。 \n 「分紅保單」的特色是,若保險公司配置該保單進行投資,有獲利產生盈餘,保戶即可分配到保單盈餘。但要注意的是分紅保單不是分享保險公司的整體獲利,而是分享該張分紅保單績效獲利,且分紅保單的紅利金額不保證,若保單因外在投資市場景氣不佳、績效不好或沒有盈餘時,保險公司有權利調整客戶分紅比例,故較難對抗通膨;且分紅利率每年依董事會決議後宣告一次,利率決定標準較不透明。 \n 「不分紅保單」是分紅保單的對照組,特色是保戶不能參與保單投資盈餘分配,不論外在環境如何變化、保單投資表現如何優越,都不會分享保單盈餘給保戶,市售常見的儲蓄險即屬於不分紅保單。它的好處是更為安全抗風險,適合理財屬性相對保守的族群。 \n 由此可知,分紅保單與不分紅保單最大差別在於有沒有「紅利分享」機制。利率上揚時,分紅保單保戶較不分紅保單保戶,有機會獲得盈餘分配,但分紅保單紅利,取決於保險公司分紅保單的經營績效,若績效不佳,可能無法獲得紅利。 \n 退休理財規畫最大敵人是通貨膨脹,雖說分紅保單也具抗通膨的效果,但因分紅不是保證給付,反而是具保額遞增功能的利變型保險商品真正抗通膨,而不是分紅多寡。 \n 利變型保險商品特色是本身含有預定利率與宣告利率,當宣告利率大於預定利率時,就能加快保戶資產累積速度,且宣告利率每月宣告一次,更能即時反應金融市場狀況。另外,利變型保險商品的宣告利率下限規定不得為負值,因為有預定利率的最低保障,利變型商品在某種程度上都算是穩健保本商品。 \n 以「友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險」為例,宣告利率不僅是業界最優,放大保單價值準備金累積身家,同時此商品更同時提供身故、失能、醫療三大項目,貼近民眾保障需求。

  • 友邦利變型終身險 享三重保障

     能夠反映市場利率水準的利變型壽險受到不少民眾喜愛,因為這類型保單可一次達成資產保全與傳承,且有機會透過宣告利率機制達到資產成長的目的。AIA友邦人壽近期推出「友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險」,即能提供壽險、失能、意外三重保障。 \n 最近失能險保證給付的功能受到許多民眾高度關注與討論,對此,AIA友邦人壽總經理侯文成表示,規劃失能險的目的主要是擔憂若發生失能後,所造成的工作收入損失、長期照顧花費等問題會拖累家人。因此,民眾應該首重是否擁有足夠的失能扶助保險金額度以解決醫療花費等問題,額度若不夠,那規劃保證給付的保險商品也喪失轉嫁意外失能威脅的意義。 \n 「友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險」的優勢有三。 \n 一、享有「回饋分享金」,每年當宣告利率大於預定利率時,即可獲得回饋分享金,讓資產有機會成長。 \n 二、領先同業,所有給付項目皆有機會隨宣告利率增加而變大。 \n 三、當回饋分享金給付方式選擇「購買增額繳清保險」,因身故/祝壽、失能給付、老年醫材購置補助的保障都是按「總保險金額」比例給付,保障將跟著變大,落實安家照顧及對抗醫療通膨風險目標。 \n 其次,針對失能部分,該張保單具有完整失能扶助,若因傷害致成第1~11級失能,提供總保險金額5%到最高100%的單筆給付應急之「意外失能保險金」;另若因疾病或傷害致成第1-6級失能,不分失能程度比例,提供「失能扶助保險金」,每年給付診斷確定當時的18%總保險金額,最高可達20年。若能因疾病或傷害致第1~6級失能,豁免失能後至繳費期間屆滿前之各期保費(不含其他附約),保障繼續不中斷。

  • 利變、投資型退燒... 5月壽險保費驟減

     中美貿易戰打亂資本市場,壽險公司又降宣告利率,5月壽險新契約保費僅978億元,比4月少了218億元業績,主要就是利變壽險、投資型保單各少賣逾100億元,由於保戶轉趨觀望,投資型保單5月僅銷售282億元,創二年來的單月新低。 \n 今年1月因為高宣告利率的新台幣利變壽險停售,單月利變壽險新契約保費衝出1,043億元,創單月歷史新高,但5月利變壽險銷售僅516億元,幾乎只有1月的一半,且僅比天數較少的2月多5億元,在投資型保單買氣也趨弱的情況下,5月利變壽險買氣應算是自發性的衰退。 \n 不過因前五月新契約保費6,074億元,仍比去年同期成長2.8%,且續期保費成長近2%,到5月底壽險業總保費已破1.5兆元,比去年同期成長2.3%。5月壽險新契約保費中,利變壽險占近52.8%,利變年金有6.25%,等於以宣告利率作賣點的保單仍占近六成,但投資型保單已不到三成,傳統壽險5月保費則有增加9%以上,單月73億多元,占率7.5%。 \n 利變壽險、投資型保單各少賣100多億元,5月銀行通路的保費收入僅514億元,比4月時少了134億元,創15個月來的新低,應是躉繳保費量減少。 \n 由於資本市場波動大、前景不明,且金管會要求銷售目標到期債券基金投資型保單,應說明清楚,不要造成客訴,壽險業今年推投資型保單的速度,會相對去年謹慎,前五月投資型保單新契約保費僅1,780億元,較去年同期少了508億元,衰退22%以上,且占整體新契約保費的比重也跌破三成。

  • 5月壽險保費慘摔 2款保單各少賣百億

    中美貿易戰打亂資本市場,壽險公司又降宣告利率,5月壽險新契約保費僅978億元,比4月少了218億元業績,主要就是利變壽險、投資型保單各少賣逾100億元,由於保戶轉趨觀望,投資型保單5月僅銷售282億元,創二年來的單月新低。 \n今年1月因為高宣告利率的新台幣利變壽險停售,單月利變壽險新契約保費衝出1,043億元,創單月歷史新高,但5月利變壽險銷售僅516億元,幾乎只有1月的一半,且僅比天數較少的2月多5億元,在投資型保單買氣也趨弱的情況下,5月利變壽險買氣應算是自發性的衰退。 \n5月壽險新契約保費中,利變壽險占率近52.8%,利變年金則有6.25%,等於以宣告利率作賣點的保單仍是占近6成,但投資型保單已不到3成,傳統壽險5月保費則有增加9%以上,單月73億多元,占率7.5%。 \n利變壽險、投資型保單各少賣100多億元,5月銀行通路的保費收入僅514億元,比4月時少了134億元,創15個月來的新低,應是躉繳保費量減少。 \n

  • 利變型終身保單 保障更全面

     因應國內主管機關呼籲壽險業者應多著重國人壽險保障的趨勢,壽險業者建議國人應多加利用利變型終身保單架構起人生各階段應有的壽險保障,同時選擇附加功能較多的保單,同時可以有累積財富、資產傳承與彈性運用資金等多元功能,讓一張保單滿足各種需求。 \n AIA友邦人壽總經理侯文成指出,隨著目前國內利率持續下探至相對低檔,長年期的壽險保單可以有效幫助民眾在擁有壽險保障的同時,也藉此鎖住較高的保單預定利率,避免類似短年期商品可能因利率變動快速產生的風險與損失;加上新台幣計價的保單可以免去匯率上的風險,也是國人需求部位最大的幣別資產,對於國人來說,目前是透過新台幣終身壽險保單來規劃保險的不錯時機。 \n 向來以保障型商品為主的AIA友邦人壽推出的「友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險」,提供各不同族群可以透過一張保單來做好保障規劃,同時透過回饋分享金的設計機制讓資產有機會成長,加上可領取生命末期提前給付保險金,以及分期定期保險金可選擇10年或20年的分期給付,免去信託繁瑣的過程,被視為全方位多功能型的利變終身保單。 \n 「友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險」的優勢除了可透過保單槓桿特性獲得高保障,以有限的保費轉嫁事故發生的風險,最高投保金額高達新台幣3億元;當市場景氣好,保單也能有利同享,每年當宣告利率大於預定利率時,可獲得回饋分享金。 \n 若發生重大意外,也不影響保障,繳費期間致成第一到第六級殘廢豁免續期保費,保障持續不中斷,若被保險人保險年齡60歲前,以標準體承保,因為結婚、生子或保單每屆滿五年,免附可保性證明,每次最高可選擇增加基本保額25%,累積上限為100%。為增加資金運用自主性,「友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險」設計可讓被保險人若因疾病或傷害致生命到末期,可領取生命末期提前給付保險金。要保人若擔心因病或意外身故,無法照顧孩子,這張保單有身故保險金分期定期給付設計,無須經繁瑣信託流程。

  • 富邦附保證月月配投資型保單 女性投保占7成

    附身故給付保證的月月配投資型保單,女性接受度遠高於男性。富邦人壽在母親節前夕公布,其附身故保證給付機制的月配型類全委投資型保單,女性投保率近70%,且年紀越大接受度越高,61到70歲的保戶占42%,且平均保費192萬元。 \n投資型保單連結由投信專家代操的類全委基金,同時承諾月月撥回一定比率,這類保單在近年成為投資型保單主流商品,每年銷量數千億元,近期壽險公司紛紛推出附保證型,有些是淨值低於一定水準時,仍保證月月配息,另一種則是有身故保證給付機制,確保保戶資產。 \n富邦人壽9日即公布其附身故保證的富利人生變額年金保單的投保分析,這是連結月月配類全委基金的投資型保單,保戶可選新台幣或美元計價,從2018年3月開賣至今,已有80億元的銷售量,其中女性保戶近70%,高於壽險公會統計一般女性投保率是52%,代表女性對附保證型的投資型保單接受度遠高於男性。 \n再分析這張保單的投保年齡,以61到70歲的保戶占比最高,有42%,其次是51到60歲,占36%,40到50歲則占22%,而這三個年齡層都是女性投保近7成。 \n由於月月配類全委投資型保單一向訴求可提供穩定的現金流量,可作為退休族的退休規劃,即躉繳一筆現金後,靠月月撥回的金額作為退休後的生活費,也因此富邦人壽的保戶分析中也看出,51到60歲的保戶平均投保保費是171萬元,高於40到50歲的145萬元,而最高的是61到70歲,平均保費192萬元。 \n富邦人壽分析女性成保單大戶的三大原因,一是女性經濟自主率提高,女性勞動力從1979年的32.06%,到2016年提高到57.24%;二是女性教育水準提高,依內政部統計,2018年底國內研究所學歷者,女性達58.5萬人,較10年前增逾一倍,更能了解投資型保單的理念;三是女性平均餘命比男性長,國人平均餘命目前已達80.4歲,女性為83.7歲,男性為77.3歲,因此晚年要獨自一人的機率比男性高,更需要自己準備退休金來源。

  • 《金融》投保利變型商品,金管會列3提醒

    《金融》投保利變型商品,金管會列3提醒

    利變型保險商品成為近年保險市場主流商品,金管會對此提出3大提醒,指出保險公司會收取提供保險保障的保險成本及附加費用,且宣告利率並非保證利率,提醒民眾購買時不能只考量宣告利率高低,應詳細了解商品內容、並審慎評估自身保險保障需求。 \n \n金管會保險局副局長張玉煇指出,目前市面上常見的利變型保險商品,包括利變型人壽保險、利變型年金保險及萬能保險等,但此類商品的本質仍為保險商品,提醒消費者投保前應注意下列事項。 \n \n首先,各公司對利變型保險的宣告利率雖有高低差異,但消費者於購買時不能僅考量宣告利率高低,應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求,且購買前應多比較參考相關公開資訊,再挑選保險公司投保。 \n \n其次,利變型保險商品雖具有宣告利率機制,但因為屬於長期契約,若保戶打算提前辦理解約,保險公司仍會收取解約費用。金管會提醒,保戶可能因提前解約,而無法拿回先前已繳交的所有保費。 \n \n最後,部分利變型保險商品採外幣計價,保險費及保險金等款項給付幣別均為外幣,金管會提醒購買時應特別注意匯率風險。同時,消費者投保利變型保險前,可向保險公司索取保單條款樣張,充分了解保險商品內容後,慎選最適合的保險商品。 \n \n金管會也強調,保險業銷售保險商品時使用的廣告、文宣及行銷話術,不得單獨以宣告利率或保單報酬率等條件,與其他金融商品作比較,同時亦不能以宣告利率調升作為銷售訴求,或僅以投資目的來銷售,因而扭曲保險保障本質,以避免消費者誤解造成糾紛。

  • 退休理財術-利變型壽險、失能扶助險掀熱潮

     領到獎金、員工酬勞要如何好好規畫這一筆錢是大學問,壽險業者建議,可拿獎金的三分之二來規畫保障及累積資產CP值最高,而保險公司在2019新的一年最看好的險種,是利變型壽險及失能扶助險。 \n 對有退休準備需求及資產累積的民眾來說,美元利率變動型壽險相對將更具吸引力。另外,據內政部統計處最新公布「105年全國簡易生命表」顯示,國人平均餘命為80歲,其中女性平均餘命長達83.42歲,男性則為76.8歲,顯示台灣已進入高齡社會,國人對於長照的需求將越來越迫切,不但是熟齡族群詢問度提高,對於面臨長照負擔壓力的三明治族也越來越多人提早開始準備。其中失能扶助險由於定義明確、保障範圍較廣,對於各族群來說,都可以作為長照基礎保障的首要選擇。 \n 對於想有穩定現金流的生活,且已經規畫一定基本保障的單身中產族及已婚有子族來說,全球人壽建議,可投保利變型保單,它的特色是繳費期間多元,可依個人資金與需求規畫適合的繳費期間,短則6年、長則20年。再者,利變型保單有獨特的宣告利率機制,主要是將保險公司收取的保費最適當的運用,且依據實際投資與市場狀況計算,定期公布宣告利率。若宣告利率大於預定利率,保戶就能另外獲得增值回饋分享金,幫自己每年加薪,並加速資產累積速度及夢想實現,而且,當保戶要退休時,還可選擇轉入利變型即期年金保險,為自己創造穩定現金流的生活。 \n 面對長照風險上升,對於擔心自己及父母老後沒有人照顧的單身族及頂客族來說,全球人壽建議可運用獎金、員工酬勞投保失能扶助險,補足長照需求的缺口及因一些意外或疾病產生的長期照護需求,失能扶助險有分為還本型及不還本型,若預算有限,可優先考慮購買失能扶助險(不還本型)再搭配一年期附約,比如定期壽險、實支實付醫療險、傷害險及傷害醫療險等,利用低保費、高保障的特性,發揮保險的槓桿效益,涵蓋工作衝刺時期所需要的保障。

  • 壽險想賣高利率保單 顧立雄:大股東拿錢出來

    壽險想賣高利率保單 顧立雄:大股東拿錢出來

    壽險業想賣高利率保單吸金,金管會恐要求大股東拿錢出來增資。金管會主委顧立雄28日表示,壽險業宣告利率「不能亂喊價」,明明去國外投資面對不可知的匯損及高避險成本,區隔資產投報率達不到4%,卻承諾4%的宣告利率,要求各公司提「確切計畫」,看大股東是不是要大幅增資或有其他動作。\n顧立雄強調,因應保險會計IFRS17,亞洲國家都在爭取緩衝期,以降低過去舊保單利差損,在IFRS17之後要大量增提準備金的影響數,台灣暫定國際2022年上路後,會再緩衝3年,不過增提準備金的部分則要求2022年要提足。要解決舊有利差損,必須吸收新的低利率資金,由新保單的利益去彌平舊有保單的虧損,但若各壽險公司的新保單「都沒有辦法彌平過去可能的利差損」,對穩健經營是不好的。\n解決舊有利差損、真實反應國外投資風險等,顧立雄強調,綜合各方考量,金管會要求各壽險公司的利變型保單宣告利率,「一定要有一定的合理利潤」,要有助彌平過去的利差損,否則「為什麼要給予IFRS17緩衝期」。\n但若各壽險公司還在拼命賣高利率保單,顧立雄說:「各公司有什麼計畫因應IFRS17,大股東全部拿錢出來大幅增資,還是怎樣,你總要有一大計畫」,也就是壽險公司若說不出因應IFRS17的財務改善計畫,就不得宣告過高的利率。

  • 壽險推兼具保障與資產傳承雙重功能的利變型壽險

    元大人壽表示,規劃未來首重保險保障成分,並選擇符合自身需求的商品,「元大人壽傳富增利利率變動型終身壽險」不但具有保障倍數,且有機會透過增值回饋分享金讓保額遞增,是一個兼具保障成分與資產傳承的保險利器。 \n元大人壽表示,國人平均壽命80.4歲,伴隨而來的「長壽風險」,將是人人必須面臨的課題,因此民眾在享受長壽、健康生活之餘,為自己進行資產傳承規劃時,應先思考自身保障是否足夠。 \n元大人壽指出,利率變動型終身壽險因有機會年年享有增值回饋分享金,適合累積與傳承,而壽險保障的本質,讓保戶享有充分的保險保障。 \n此外,透過壽險指定受益人之方式,不需公證人、見證人等繁複之法律程序,只需要保人填妥申請表、書面通知保險公司,就能變更受益人,且身故保險金的申請流程簡便迅速,讓資產傳承、照顧家人的心願能順利落實。 \n以40歲男性投保「元大人壽傳富增利利率變動型終身壽險」為例,繳費6年期、保額200萬元,因符合高保費2%折扣,再透過自動轉帳享1%折扣,折扣後年繳保費320,600元,首年就受到4,000,000元的身故保險金保障,保障倍數超過12倍,且有機會年年透過增值回饋分享金增購保額。 \n元大人壽提醒,規劃保障是對自己與家人負責任的態度,在自身有了足夠的保障,才能在無後顧之憂的情況下照顧家人,並將幸福與關愛傳承到下一代。

  • 利變型壽險 今年可望續夯

     利率變動型壽險2018年大受歡迎,壽險業者表示,今年整體大環境持續低利率與高波動下,提供預定利率最低保證的利變壽險可以滿足投資人追求收益的需求,加上台灣民眾愈來愈重視退休金準備,利變型壽險因其同時提供儲蓄及保障以及滿足資產傳承預留稅源等功能,今年仍可望延續去年買氣成為當紅保險商品之一。 \n 磊山保經執行副董事長黃金木分析,利變壽險近幾年相當受到民眾喜愛,原因有二,一是低利率時代,民眾希望尋找較佳的資產累積工具,利變壽險向下提供預定利率的最低保證,向上有宣告利率的期待值,因而脫穎而出;其二,國內人口老化、少子化問題愈來愈嚴重,促使民眾提前為自己準備退休規畫的需求增加。 \n 磊山保經首都分行業務總監林彥彣補充說,近來世界各國陸續啟動CRS(海外金融帳戶共同申報準則),促使台灣民眾的海外資金陸續回流台灣,因而像利變壽險、美元終身壽險等提供高額保障、投資理財商品需求大幅提升。尤其利變壽險可以達到「一魚三吃」效果,同時提供累積退休金、萬一失能可解約作為照護金、高額壽險保障可愛留家人等三種功能。 \n 其中,累積退休金或失能照顧是指保單繳費一定年期後,可透過部分解約做為退休金或照護金財源,甚至市面上也有利變壽險保單提供壽險轉換為年金險的服務,可提供退休或照護的穩定現金流,如無補充退休或照護金的需求,保單的壽險理賠金則可用於照顧家人。 \n 元大人壽表示,低利率時代,許多人不會將資產都存在銀行,而是轉往股票、基金、甚至房地產進行各項投資,然而股市、房地產多有波動,市場分析多指出,資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上,減少資產因金融市場震盪產生的減損風險,並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。 \n 元大人壽指出,在眾多保險商品中,「利率變動型壽險」相當適合穩健成長的資產配置需求,其除具有壽險保障、財務穩健等功能,更讓保戶有機會享有增值回饋分享金,若選擇使用增值回饋分享金購買增額繳清保險,則其壽險保障與保單價值準備金都會同步增加。 \n 對於有資產傳承需求的人士,可選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險,例如「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的保險繳費期間都只需要3年,終身能享有高額壽險保障,且宣告利率機制讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障。

  • 利變型還本險 幫自己年年加薪

     正逢發放年終獎金時期,由於景氣難以預測,壽險業者建議民眾將年終獎金多留給未來的自己,而購買利率變動型還本終身保險,就能「繳一陣子、領一輩子」,讓自己的未來過得更安穩舒適。 \n 去年第三季國內已近8成的企業為員工調薪,不過未來景氣與產業環境難以預測,民眾想要替資產增值,壽險業者建議可以透過收益型投資商品來幫自己年年加薪。 \n 以目前元大人壽提供的利率變動型還本終身保險為例,繳費年期有6年期與8年期,繳費期滿即可每年領到生存保險金,至被保險人之保險年齡達111歲之保單周年日為止,且有機會獲得增值回饋分享金。以40歲男性投保利率變動型還本終身保險為例,繳費6年期、保額50萬元,因符合高保費3%折扣,再透過自動轉帳享1%折扣,折扣後年繳保費321,600元。繳費期滿即可每年領取生存保險金40,200元,假設宣告利率均為2.8%維持不變,每年還能領到15,000元以上的增值回饋分享金。 \n 不過壽險業者提醒,民眾選擇保單仍應詳閱條文內容,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求及自身承受匯率風險能力等因素,均應作整體考量,才能享受外幣保單所帶來的保障。

  • 善用利變型壽險 抗股匯震盪

     今年以來美中貿易戰以及地緣政治等因素,台灣股市、匯市劇烈震盪。壽險業者指出,資產配置宜分散風險,還要能有防禦性的效果,除了常見的股票、基金等投資,最好也分配適度比例的資產,在穩健保本的保險商品上,如此不僅能減少資產因金融市場震盪而產生的減損風險,也讓民眾養成妥善資產配置的習慣。 \n 元大人壽指出,在眾多保險商品中,「利率變動型壽險」相當適合穩健成長的資產配置需求,其除具有壽險保障、財務穩健等功能,宣告利率機制更讓保戶有機會享有增值回饋分享金,若選擇使用增值回饋分享金購買增額繳清保險,則其壽險保障與保單價值準備金都會同步增加。 \n 今年以來美元利變型保單持續熱賣,富邦人壽分析指出,主要是因為美元為強勢貨幣,多數民眾都有美元資產,美元保單直接以美元收付,未來不論留學或移民,可省去匯兌風險。其他銀行業者則指出,今年市場波動大,股票、基金買氣確實不如往年,保險等保守穩健的理財商品買氣則持續增加。 \n 對於中壯年的中產階級人士而言,元大人壽表示,此族群的特色是事業或工作上的成就處於巔峰狀態,也很有可能是家庭中的經濟支柱,建議可透過選擇長年期繳的利率變動型終身壽險商品,作為未來的退休金規劃。例如「元大人壽億達利率變動型增額終身壽險」繳費期間當年度保險金額每年按保險金額10%單利遞增,保費期滿後每年按當年度保險金額2%複利增值,直到保險年齡110歲。 \n 而即將退休的人士則可透過利率變動型商品加強退休金準備,此族群的未來工作時間較短,應該選擇較短年期繳的商品,例如「元大人壽元福多利利率變動型還本終身保險」,繳費年期6年,終身受到壽險保障又能還本。 \n 另外針對有資產傳承需求的高資產人士,則可選擇繳費年期較短且兼具儲蓄功能與高額壽險保障的利率變動型壽險,這類保單保險繳費期間較短,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,非常適合意進行資產傳承的人士完成規劃。 \n 剛出社會的年輕人,未必有能力進行多項投資,不過,即使社會新鮮人收入不若中壯年族群高,但因距離退休較遠,時間反而是最大的優勢,選擇適合的長年期保險商品,等同於每年固定提撥部分薪資,不但讓自己受到保險保障的防護網庇蔭,長時間以來又可累積資產。

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