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  • 台灣純網銀元年 三強搶照

    台灣純網銀元年 三強搶照

     「純網路銀行」(純網銀)這種沒有實體分行,只靠電腦、手機、ATM等途徑提供服務的銀行,即將在台灣出現。金管會主委顧立雄將這種新型態的銀行比喻為「鯰魚」,初期也不敢放行太多,金管會預計發出二張執照,中華電信帶頭組成的「國家隊」將來銀行、還有由社群龍頭LINE所組成的LINE Bank及日本樂天銀行,三強爭霸。 \n 回顧金管會對純網銀首份研究報告出現在2018年4月。據金管會的「開放純網路銀行設立之可行性研究」報告指出,美國第一家純網路銀行是出現在1995年,當時Security First Network Bank成立,而第一波爆發成長期正是在1995~2001年間的網際網路泡沫(dot-com)時期,當時有超過500家的純(pure-play)網路銀行創設成立,到了2000年底,只剩下50家純網路銀行存活。到了2005年,仍在持續營運的純網路銀行甚至不到十家。 \n 隨著時間經過,英國、瑞士、德國、西班牙、日本、大陸也陸續出現純網銀。不過,一開始純網路銀行在數量或業務的市場占有率都極低,無法與傳統銀行比擬,直到2014年大陸批准設立兩家純網路銀行—深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行的出現,才掀起了純網銀的第二波發展契機,而這波契機起因於金融科技的帶動。 \n 台灣純網銀發展在金管會主委顧立雄主導下發展相當快速,2018年派員實地去日、韓考察,2018年4月就擬訂了純網銀法規、2018年6月開了純網銀的公聽會、2018年8月預告相關法規、2018年10月底開始受理申請設立純網銀。 \n 金管會要求純網銀資本額要訂100億元、且只計畫開放兩張執照。資本額的部分,金管會指出,依韓國純網銀業者經驗,建置IT系統所投資的金額遠高於最低資本額。另韓國兩家純網銀註冊資本額各約新台幣67、82億元,因系統建置、行銷成本高昂,營業未滿一年即因預期虧損持續並已增資。 \n 初期開放兩張執照 \n 鑒於國內金融市場競爭激烈,有興趣設立純網銀的投資人應具備足夠的風險承擔能力,以承擔新銀行營運初期虧損,並確保未來永續穩健經營,因此維持現行「商業銀行設立標準」,訂下了百億元資本額門檻,讓投資人加入市場前審慎評估投資效益,並兼顧強化所設立純網銀風險承擔能力,保障存款人權益,因應未來業務擴張能力。 \n 家數方面,金管會則是考量目前台灣的銀行業仍存在過度競爭情況,為維持金融市場穩定,初期只開放兩張執照。另外,以韓國與日本現狀,韓國人口總數約5千萬人,本國銀行家數19家,含兩家純網銀,反觀台灣人口總數約2,350萬人,僅韓國的一半,銀行家數卻接近韓國兩倍。 \n 金管會公布純網銀遊戲規則後,公開表態參與競標執照的有三組人馬,一組是國家隊,由中華電信主導;一組是LINE團隊,由知名社群網站LINE主導;第三組則是日本樂天和國票金聯手的團隊。 \n 國家隊最積極 \n 其中,國家隊最為積極,最早宣布成軍,並取名「將來網路銀行」(NEXT Bank),籌備處由中華電信董事長鄭優擔任發起人,在董事陳正然的牽線下,找來前永豐銀電金處處長梅驊擔任總經理,後來又挖角LINE Financial Taiwan籌備處負責人劉奕成來當CEO。 \n 「將來網路銀行」主要股東由中華電信、兆豐銀行、新光金控與全聯組成,其中,中華電信占股30%,兆豐銀占25.1%,新光人壽與新光銀行共占14%,全聯則占9.9%。 \n LINE團隊引進多方資源 \n LINE團隊LINE Financial(台灣連線金融科技公司)則在2018年11月公布首波合作名單,其中,LINE Financial持股比重達49.9%,金融業持股總計占40.1%,又以台北富邦銀行持股25.1%最高,中信、聯邦、渣打銀行各5%。另遠傳及台哥大各持股5%,LINE Financial預計2019年2月15日前向金管會提交營運計畫與申請文件。 \n 第三隊人馬則是日本樂天銀行,規畫的純網銀名稱為「樂天國際商業銀行」,由樂天負責初期營運規劃及系統架構,樂天亦將其全球第七個研發中心設在台灣,基於台灣在華人市場具知名度,加上對日友善,確定樂天亞太化策略將以台灣為中心。 \n 樂天集團不容小覷 \n 樂天集團在日本有純網銀、電子支付、信用卡,同時有完整的生態圈,在全球有10億名會員,已發出2千億樂天點數,且樂天銀行在日本連續三年都是最賺錢的網銀,也是不可小覷的勁敵。 \n 到底純網銀未來發展如何?從LINE Bank籌備處轉戰國家隊將來網路銀行籌備處執行長的劉奕成表示,若能取得純網銀執照,有把握開業三年內即可損益兩平,且有50%以上把握,只要100億元資本,不必再增資,同時2024年時就能賺到二位數以上的獲利。 \n 劉奕成強調,該團隊有許多「秘密武器」,絕對可以在三年內達到100~200萬名客戶。在將來銀行股東的優勢及客戶基礎上,結合之後絕對能在二、三年內翻轉台灣的金融市場,是最能發揮鯰魚效應者,且讓所有金融業者都能有「氧氣」。 \n 劉奕成分析,樂天集團在日本因有成功的電商生態圈,其純網銀、信用卡、電子支付也能達到第一的市占率,三星證券也已出報告韓國純網銀KaKao Bank已可在24個月內損益兩平,證明純網銀是可以獲利的,也有成功的經驗;將來銀行也會取經國外成功案例,結合台灣本土的生態圈、人才等,發展出台灣的成功案例,才能將資源與工作機會留在台灣。 \n 將來銀行規劃用簡易線上遊戲及送點數等方式,鼓勵客戶開戶,且會整合股東的客群與資源,形成自家的生態圈,開拓線上貸款、手機轉帳、金融理財等市場,劉奕成透露,將來銀行提出的營運企畫書就是在2019年底開業,2022年達到單月損益兩平,且有100~200萬開戶客戶,2024年雙位數稅後獲利,讓股東投資有獲利、員工可加薪、合作企業增加市占率。劉奕成指出,許多營運模式已成形,但不便透露,會盡可能以不動到資本的方式,讓將來銀行「五臟俱全」。 \n 端牛肉 搶人才 \n 事實上,純網銀還沒設立,這波由純網銀引發的鯰魚效應已開始發酵,搶人大戰就是其一。將來銀行在2018年11月就宣布開始徵人,初期規劃招募100人,預計2019年底前要招募250人;LINE Bank則是在2018年底前有逾50名缺額。由於純網銀結合金融與科技,所需人才也不同以往,二家純網銀都發出不同於傳統金融業的徵人啟事、端出各式「牛肉」,只要夠優秀,年薪百萬元不是夢。 \n 將來銀行不僅在人力銀行網站徵才,CEO劉奕成還透過自己的臉書大力求才,不到一天的時間就有640人按讚。細看「將來銀行」的徵才公告設有十區,第一區是「創意快速通關區」,不限年齡、經驗,只要說得出對將來金融服務的夢想,就有機會「直達天聽」、直接面談,劉奕成更保證「履歷表會一封一封讀,一個字一個字看」。將來銀行強調上下班時間彈性,可有最小單位為0.5小時的特休假/事假/病假等多種假別、不分年資加總可達45天的多種給薪假別、每月可擇一日在家工作、生日假及農曆春節前一天下午3時可下班等。 \n LINE Financial台灣董事長暨總經理陳立人則指出,LINE Financial自2018年第二季就已開始招募人才,到2018年年底缺額超過50個,目前每月來應徵的人相當多,平均會收到50封履歷。 \n 陳立人指出,隨著LINE積極在各國布局金融科技相關事業,相關人才都將參與跨國的大型專案,與國際一流人才交流。另外,Line將工程師視為公司最重要的資產,相當重視員工的國際觀與教育訓練,員工可自己選擇要參召國際級活動、每年都去日本總部參加一周的訓練坊等。

  • 陸最早民營銀行微眾 股權於淘寶上拍賣

    21世紀經濟報導指出,大陸最早的民營商業銀行之一微眾銀行股權在淘寶上拍賣。淘寶司法拍賣平台顯示,上海市第一中級人民法院將於12月3日開始進行公開網路司法拍賣活動,拍賣深圳光匯石油集團股份有限公司持有的深圳前海微眾銀行1,260萬股的股權。微眾銀行暫未對此回應。 \n \n微眾銀行由騰訊等民營企業共同發起,2014年底正式開業,估值約為1,470億元人民幣。

  • 陸最早民營銀行微眾 股權於淘寶上拍賣

    21世紀經濟報導指出,大陸最早的民營商業銀行之一微眾銀行股權在淘寶上拍賣。淘寶司法拍賣平台顯示,上海市第一中級人民法院將於12月3日開始進行公開網路司法拍賣活動,拍賣深圳光匯石油集團股份有限公司持有的深圳前海微眾銀行1,260萬股的股權。微眾銀行暫未對此回應。 \n \n微眾銀行由騰訊等民營企業共同發起,2014年底正式開業,估值約為1,470億元人民幣。

  • 純網銀利基 賺小錢拚跨域

     金管會預計釋出2張純網銀執照,目前已有3團隊積極準備。據早就開放純網銀的中國、韓國及日本的市場經驗,純網銀每位客戶使用資金在8,000人民幣(約新台幣4萬元之內),且傳統銀行客戶會轉而使用純網銀者不到四成,多數客戶不會把純網銀當成主要往來帳戶,「就目前剛好需要而已」。 \n 台灣金融研訓院金融研究所副研究員侍安宇分析,純網銀的最大吸睛點是「嶄新的技術」,滿足身分認證、KYC、法遵、資安,以及風險控管等要求,有意透過金融科技的手段,將「原本不可能變成可能」,例如傳統金融服務中缺乏即時性服務,或是傳統風控作法是依賴線下收集客戶收入,以及負債等資訊,純網銀多強調是用大數據、AI人工智慧,把消金客戶的行為數據化。 \n 在美國成長、就學的互聯網金融千人會聯合創始人蔡凱龍則指出,純網銀並不是新的商業模式,他從進大學念書時,就在VirtualBank申請第一個網銀帳戶,它的功能也相當簡單,只讓客戶存錢和領現金,後來需要更多金融服務,就再找其它網銀業者,包括可進行股票投資的E*TRADE等,「當客戶往網路世界找尋金融服務的解決辦法時,各式各樣的服務模式都會因此產生!」 \n 深圳前海微眾銀行金融科技首席研究員李斌則指出,微眾銀行2015年建立技術平台,是中國大陸第一家互聯網銀行,當時在網路推出金融商品微粒貸、微車貸,分析累積至今的客戶數據,單一客戶使用金額平均約8,100人民幣,使用習慣是平均借貸50人民幣,服務客群74%非白領的社會大眾。 \n 至於,利息支出亦是平均七成以上在100人民幣之內,「多數客戶不想為了幾千元,大費周章上銀行填寫一堆資料、作煩死人的KYC!」 \n 李斌同時提醒,微眾銀行基於BASEL III的資本金水位規定,必須找上傳統銀行進行「資源共享」,包括城商行、民營銀行和外資行等,現在已有61家合作機構。 \n 侍安宇也研究發現,國際上純網銀業者都明白自己有「太多吃不到的市場」,因此特別熱中在跨域整合、跨業合作,對象包括社群平台、電商平台、電信業者、零售業者,甚至實體金融業。

  • 陸前銀監會主席:發展民營銀行未限數量

    前中國大陸銀行業監督管理委員會主席尚福林對媒體表示,大陸民營銀行的批設已經進入常態化,沒有數量控制上的計畫。 \n 尚福林7日接受每日經濟新聞採訪時說,這些民營銀行確實對支援小微企業、支援當地經濟發展發揮一定的作用,並表示民營銀行沒有數量限制,會「成熟一家批復一家」。 \n 大陸民營銀行試點始於2014年,首批試點包括深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行。 \n 目前銀監會共批准籌建17家民營銀行。資料顯示,到2016年底,8家已經開業的民營銀行總資產約為人民幣1800多億元(新台幣8100億元),貸款餘額800多億元。 \n 新任銀監會主席郭樹清2日也指出,民營資本進入金融市場,對於整體發展來說非常有必要,特別在金融服務覆蓋不足、競爭不充分的地方更有必要。 \n 但他也警示,「千萬不能辦成一個民營資本由少數人或者少數資本控制的銀行,變成自己的提款機,進行關聯交易」。 \n 今年1月5日,銀監會頒布指導意見,除了鼓勵民營銀行差異化、特色化經營模式,也在監管方面提出要求,要加強關聯交易管理,嚴格控制關聯授信餘額。1060308 \n

  • 陸民營銀行各具特色 8家仍籌備中

    陸民營銀行各具特色 8家仍籌備中

     大陸民營資本在金融行業所占比例逐漸上升,截至目前,銀監會已批准16家民營銀行的申辦,其中8家已經開業。新華社報導,16家民營銀行各具特色,小微企業成為每一家的重點服務對象,首批民營銀行機制靈活,可在金融市場起到「鯰魚」的作用,促進金融服務實體經濟發展。 \n 2014年3月,大陸國務院批准了首批5家民營銀行試點名單,正式啟動了民營銀行試點工作。截至目前已有16家民營銀行獲批籌建,其中,8家已成立,其餘處於籌備階段。除了2015年成立的前海微眾銀行、浙江網商銀行等5家銀行,今年又有重慶富民銀行,四川新網銀行、湖南三湘銀行開業。8家仍在籌建中的民營銀行包括安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行。 \n 16家民營銀行,大股東行業背景也是千差萬別。其中,具有互聯網背景的有5家。前海微眾銀行的第一大股東是騰訊;浙江網商銀行的第一大股東是阿里小微金服;江蘇蘇寧銀行的第一大股東是蘇寧雲商;四川新網銀行的第二大股東是小米的全資子公司銀米科技;吉林億聯銀行的第二大股東是美團的子公司吉林三快科技有限公司。 \n 小微商企業成為每一家的重點服務對象,網商銀行與微眾銀行依託阿里、騰訊平台,發展特色信貸業務,服務面向小微企業。四川網銀恆則重點面向個人消費者、中小微企業和「三農」客戶開展金融服務。 \n 中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛則認為,民營銀行的發展將面臨三大挑戰。首先,業務結構不平衡,零售業務存在弱點。微眾銀行和網商銀行可以依託其母公司龐大的互聯網用戶平台,但對其他銀行而言,監管部門規定限制了零售業務發展。 \n 其次,資產負債結構不盡合理。負債結構中,批發性融資占比相對偏高,一般性存款、特別是零售存款占比偏低,這給流動性管理帶來壓力。第三,收入結構中非利息收入占比偏低。由於開業時間尚短以及業務資質方面的原因,民營銀行總體的中間業務收入佔比低,收入多元化程度有待提高。

  • 大陸微眾銀行副行長 鄭新林辭職

    據財新網報導,大陸第一家網路銀行「深圳前海微眾銀行」高層人事再度出現變動,繼9月原微眾銀行行長曹彤辭職後,微眾銀行副行長鄭新林也提出辭職,其分管的同業業務由現任行長李南青接任。 \n \n鄭新林先前為興業銀行同業部總經理,為興業銀行的業務幹部,於2014年10月加盟微眾銀行。2015年1月,其副行長任職資格獲批准,負責微眾銀行的公司和同業業務。據悉,鄭新林或將返回福建,加盟新的金融機構。 \n \n今年9月,原微眾銀行行長曹彤正式辭職,出任廈門國際金融技術有限公司董事長,並還在籌備成立廈門國際金融資產交易中心。至此,微眾銀行已經連續兩名高層辭職。

  • 騰訊與eBay聯手 競標韓國網路銀行執照

    根據路透報導,韓國最大移動訊息應用的運營商Kakao Corp.今(1)日表示,騰訊控股與eBay已經與其聯手競標新的韓國忘錄銀行執照。 \n \nKakao的一名發言人表示,如果能夠獲得牌照,騰訊與eBay將通過子公司進行投資,預計將在銀行中佔有4%或者更低的份額。 \n \n預計今年韓國將發放一或兩張網路銀行執照。已知有至少三家參與競標,Kakao是其中之一。而騰訊則已經在去年12月於中國成立深圳前海微眾銀行,是中國首家上線的網路銀行。

  • 騰訊微粒貸將上線 PK﹒阿里借唄

     測試近4個月的「微粒貸」即將全面上線!華爾街日報引述消息人士報導,騰訊旗下的社交軟體微信(WeChat)計畫於本月內增加個人貸款功能「微粒貸」,用戶在無需提供擔保或抵押品的情況下,可借最多20萬元人民幣(下同)。 \n 「微粒貸」將由騰訊旗下的網路銀行「微眾銀行」(WeBank)經營。微眾銀行去年10月在深圳前海成立,騰訊持有30%股份,為中國首家網路銀行,也是首批民營商業銀行,無實體營業網點或櫃檯,而是透過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款,而不需要財產擔保。 \n 「微粒貸」於今年5月已在內部推出測試,當時騰訊已經初步建立自己的徵信體系,讓旗下財付通的用戶可透過「微粒貸」,借到2萬到20萬元之間的貸款。與阿里芝麻信用分貸款的「借唄」相互較勁,騰訊現在即將透過大批的微信用戶全面搶攻市場。 \n 根據中國網友實測比較「微粒貸」和「借唄」,「微粒貸」日利率為0.05%,比「借唄」的0.045%稍高,逾期的話,兩者皆自逾期之日起,每天對逾期本金額外收取約定利率50%的罰息,直至逾期還清,另一方面,授信額度也會隨之下降。 \n 業內人士認為,騰訊的優勢在於擁有中國最大的兩個通訊服務,分別是QQ和微信,不過,旗下第三方支付「微信支付」在功能設置和用戶數量上仍落後阿里巴巴的「支付寶」,雙方在銀行類業務上的競爭才剛剛開始。

  • 網路銀行正熱 刷臉開戶陸喊卡

    網路銀行正熱 刷臉開戶陸喊卡

     在大陸想玩「刷臉」開戶,可能要失望了!陸媒透露,大陸官方在網路銀行的徵求意見上,發現央行仍堅持網路銀行開戶需要本人臨櫃辦理,等於斷了沒有實體據點的網路銀行規畫,讓網友大吐槽:「不給網上開戶的權限,為何要發網路銀行的牌照?」 \n 「刷臉辨識」運用在銀行體系,是在今年初,當時大陸國務院總理李克強到前海視察時,騰訊系的微眾銀行拿出來的秘密武器,就是「刷臉辨識」身分,頓時成為熱議話題。目前也有銀行在部分地區開始嘗試「刷臉」服務,像是招商銀行日前宣布已在深圳分行6家支行、以及VTM(遠程視頻櫃員機)應用了人臉識別技術。 \n 台推指靜脈辨識ATM \n 台灣業者也不甘示弱,中國信託商業銀行4日宣布,在南港中國信託銀行營業部推出「數位體驗分行」,「指靜脈ATM」,就是按手指加上密碼,來取代金融卡,而「Pad服務應用」,則是讓你在等叫號的時候,先用平板電腦填資料,未來在取號時,就可先進行「刷臉」認人,節省很多時間。 \n 兩岸都想玩生物辨識科技,看似商機無限,且大陸跑得比台灣更快,但提到真正要銀行開戶時,大陸官方卻踩了煞車,據了解,大陸央行近期將推出的《關於促進個人銀行結算帳戶規範服務的通知》,反而比過去更嚴格,要求落實銀行帳戶「實名制」要求,就是因為過去在大陸銀行太寬鬆,早就有一堆問題,怕網路這個漏洞更多的平台門檻降低後,更難以管理。 \n 刷臉技術淪為「配菜」 \n 《財經》報導,新下發的徵求意見稿包括,遠程開戶僅限已在銀行櫃台有開戶記錄的客戶,讓刷臉技術等身分識別機制「僅為身分核實的輔助手段」,也就是說,可以用刷臉技術,但僅是「配菜」,且第一次開戶一定要本人當面進行,恐怕在短期內,各網路銀行規畫的無實體櫃台、遠端人臉辨識的開戶模式被迫取消。 \n 阿里系的網商銀行高層曾向媒體抱怨,「如果面簽不能突破的話,什麼業務都做不了。」因為網路銀行若沒辦法建構自己的帳戶體系,很多業務無法提供,風險防控也會受到影響。

  • 陸首家雲上銀行 阿里浙江網銀准開業

     阿里巴巴正式加入民營銀行的戰局。浙江銀監局昨(27)日公告,批准浙江網商銀行開業,核准其註冊資本為40億元人民幣(下同)。浙江網商銀行也是大陸第1批5家試點民營銀行中,第5家獲准開業的銀行。 \n 浙江網商銀行發起人包括阿里系的螞蟻小微金融服務集團(螞蟻金服)、復星系的上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團,以及寧波金潤資產經營有限公司。 \n 浙江銀監局並核准螞蟻金服首席運營官井賢棟出任董事長;螞蟻金服副總裁、網商銀行籌備組組長俞勝法出任行長。 \n 銀監會稍早批准首批5家試點民營銀行,包括深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、浙江網商銀行和上海華瑞銀行。 \n 網商銀行行長俞勝法表示,網商銀行是大陸第1家完全跑在「雲」上的銀行,更重要的是它的核心系統全部基於阿里巴巴自主研發的分布式架構的金融雲計算,和OceanBase數據庫開發。金融雲的優勢在於,包持高效的同時,可以大幅度降低運營成本。商業銀行每年在IT系統的軟硬體採購上要耗費上億資金。俞勝法表示,大數據的風控能力是網商銀行的核心能力之一,未來螞蟻小貸的業務也將和網商銀行逐步融合,從而更好地服務小微企業和大眾創業者。 \n 網商銀行人士指出,網商銀行將以純互聯網方式運營,不設實體網點,不做現金業務,也不會涉足傳統銀行的線下業務,如支票、匯票等。中新社報導,在金融領域,「二八定律」廣為人知。傳統金融機構對大中型企業、高淨值人群,已經提供了比較完善的金融服務。 \n 對此,俞勝法說:「網商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群。」他指出,網商銀行的定位非常清楚,就是要做金融體系的有益補充,主要服務廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者,特別是其中的農村消費群體。以貸款為例,網商銀行非常明確不會做500萬元以上貸款業務。

  • 馬雲馬化騰進入下一個正面戰場:解碼網商銀行

    馬雲馬化騰進入下一個正面戰場:解碼網商銀行

    未來來十年,受到網路技術衝擊最大的將是傳統金融業。隨著民營銀行的政策開閘,如今遍布各大城市、各大商業區的櫃檯式銀行,將成為最容易被替代的金融業形態。從前海微眾銀行到剛剛獲准開業的浙江網商銀行,基於用戶數據的數據型銀行架構,服務前景非常廣闊。他們是否會成為壓倒傳統銀行業的最後一根稻草呢? \n5月27日這一天,馬雲離他的的銀行夢又近了一步——浙江網商銀行獲准正式開業。27日下午,浙江銀監局發佈公告,批准浙江網商銀行股份有限公司開業,核准其註冊資本為40億元人民幣。至此中國首批五家試點民營銀行:天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行全部獲准開業。 \n網商銀行長什麼樣子? \n浙江網商銀行是由浙江螞蟻小微金融服務集團、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經營有限公司共同發起設立。持股方面,螞蟻金服持股30%,復星持股25%,萬向三農集團持股18%,寧波市金潤資產經營有限公司持股16%。根據《浙江網商銀行股份有限公司章程》,公司以網路為平台,按照「小存小貸」模式為小型企業和網路消費者,提供有關貿易與生活方面的金融解決方案。 \n根據公告,核准網商銀行的金融業務範圍為包括了:吸收公眾存款、發放貸款、辦理國內外結算、辦理票據承兌與貼現、發行金融債券、代理髮行、代理兌付、承銷政府債券、買賣政府債券、金融債券、從事同業拆借、買賣、代理買賣外匯、提供擔保、代理收付款項及代理保險業務、經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。 \n同時公告公佈了網商銀行的高管成員,俞勝法擔任行長、井賢棟擔任董事長。並核准了井賢棟、辜校旭、韓歆毅、俞勝法、趙衛星、趙穎的董事任職資格、馬邦寧董事會秘書的任職資格。從名單上看,高管多來自螞蟻金服,其中井賢棟為螞蟻金服CFA,俞勝法和韓歆毅均為螞蟻金服副總裁,而辜校旭則來自複星集團。 \n小存小貸玩轉純網路銀行 \n在經營模式上,網商銀行將以純網路方式運營,不設物理網點,不做現金業務,也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。網商銀行定位於服務「長尾」客戶,尤其是廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者,特別是其中的農村消費群體。開業後將採​​取「小存小貸」模式,具體指主要提供20萬以下的存款產品和500萬以下的貸款產品。事實上,網商銀行之所以能夠採取「小存小貸」模式,源於阿里電商平台的大數據處理能力和徵信體系的建設。 \n網商銀行行長俞勝法表示,網商銀行是大陸第一家完全跑在「雲」上的銀行,更重要的是它的核心系統,全部基於阿里自主研發的分佈式架構,金融雲計算和OceanBase數據庫開發。螞蟻小貸運用大數據技術為淘寶、天貓上的小型企業、個人創業者提供小額貸款。今年年初,螞蟻金服推出了芝麻信用,其基於阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的網路金融數據,可對用戶進行信用評估,幫助網路金融企業對用戶的還款意願及還款能力做出結論,繼而為用戶提供快速授信及現金分期服務。 \n在IT架構上,網商銀行採用了現在最時髦的雲計算技術,核心系統全部基於阿里自主研發的分佈式架構的金融雲計算和OceanBase數據庫開發,而跑在「雲」上會大幅度降低運營成本。 \n「二馬」銀行之爭 \n想做純網路銀行的可不止馬雲一個人,還有馬雲的本家兄弟馬化騰。早在今年1月,深圳前海微眾銀行就已試營業,第一筆貸款還是由李克強總理親自敲下電腦確認鍵。 \n微眾銀行註冊資本達30億元人民幣,由騰訊、百業源、立業為主發起人;其中,騰訊認購該行總股本30%的股份,為最大股東。與網商銀行類似,微眾銀行採取的是「個存小貸」模式,既無營業網點,也無營業櫃檯,更無需財產擔保,而是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。 \n而微眾銀行的第一款產品「微粒貸」也已上線,「微粒貸」是網絡小額信用貸款,額度在20萬元以下,大部分用戶的貸款額度都在5萬元左右,並具有「無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息」的特點。 \n阿里與騰訊的銀行模式大體相近,但兩家巨頭公司依託的客戶資源不同,阿里優勢在於龐大的淘寶和天貓的小型企業和消費者群體,騰訊則擁有QQ和微信兩大超級社交入口,未來網路銀行領域將再現硝煙。

  • 陸民營銀行家:網路平台將成金融服務主流

    大陸民營銀行微眾銀行董事長兼首席執行官顧敏表示,通過網路平台連接服務提供商和個人消費者,將成為未來金融服務的主導性模式。 \n \n香港信報報導,顧敏在北京出席清華大學五道口全球金融論壇,並從微觀視角分析銀行未來的變革趨勢,並做出上述表示。顧敏指出,現在各種規模的服務業中慢慢出現一些垂直的平台,隨之衍生出大批通過行動網路直接連接個人服務提供商和個人消費者的服務。 \n \n他坦言,這種新型經濟活動的迅速成長,對銀行而言是喜是優,仍有待觀察。他認為,網路時代應該做的是連接的平台,嘗試連接需要服務的個人和微型企業用戶,以及合作的金融機構,並為客戶提供更好的金融服務。 \n \n深圳前海微眾銀行,是中國首批由民營企業建立的商業銀行,其主要股東之一為大陸最大的民營電商騰訊。

  • 上海首家民營銀行正式營業

    新華網報導,5月23日,上海首家民營銀行華瑞銀行正式營業,這也是繼深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行之後全國第4家正式對外營業的民營銀行。 \n \n上海華瑞銀行的註冊資本為30億元人民幣,由上海均瑤集團聯合美特斯.邦威等10多家民營企業發起。上海華瑞銀行確立「服務小微大眾、服務科技創新、服務自貿改革」的策略定位。

  • 騰訊網銀本月開業 阿里慢半拍

     大陸網路巨頭阿里巴巴集團與騰訊新一輪對決,將聚焦在民營網路商業銀行。騰訊旗下深圳前海微眾銀行預計本月對外開業,阿里巴巴集團旗下浙江網商銀行也準備開跑,最快5、6月上路。 \n 深圳前海微眾銀行(以下簡稱微眾)與浙江網商銀行(以下簡稱網商)同為大陸國內首批試點民營銀行,兩者均對外宣稱將打造不設網點與櫃檯的「純網路銀行」。目前微眾的進度明顯較快,2014年12月順利完成銀監會的開業審批、工商註冊及官網正式上線;現已實現小範圍的試營運,並預計4月18日正式開門迎客。 \n 網商則慢了一步,但仍有機會超越微眾。網商已向監管機構遞交開業驗收申請報告,正爭取5、6月開業。大陸中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,雖然網商成立時間與正式營業時間都略晚於微眾,但擁有「阿里系基因」的網商可能會更快進入狀況,有機會後來居上。

  • 微眾銀行 前海試營運

     中國大陸首批民營銀行中的深圳前海微眾銀行昨(18)日起試營運,這是大陸第1家號稱沒有營業據點、僅依靠網際網路的新型銀行,試營運期間只為銀行股東、銀行員工辦理開戶等,正式營業要到今年3、4月份。 \n 新華網報導,微眾銀行擁有30億元人民幣的資本額,並有大陸知名網路企業騰訊參與投資。微眾銀行帶著明顯的「網際網路」標籤,即沒有實際營業據點與櫃檯,客源、風險控管、營業服務等,將都於線上完成。 \n 過去大陸從未有這樣經營模式的銀行,帶給人們太多期待。此次微眾銀行試營運,為網路銀行的首次落實,因此備受矚目。 \n 不過,就微眾銀行提供的消息顯示,此次試營運,只為銀行股東、銀行員工辦理開戶;邀請目標客戶參與業務體驗;同時加強與同業連動,建立合作關係。 \n 報導指出,微眾銀行內部人士透露,該行正式開始營業要等到3、4月份。目前微眾銀行在系統建設、產品研發等方面,還要面臨更高的挑戰。 \n 稍早之前,微眾銀行曾透露部分構想,如「人臉辨識」開戶、無抵押信用貸款、1塊錢起存貸等。但現在看來,支撐這些新奇構想的重要問題,仍沒有得出明確結論。 \n 按照中國人民銀行規定,未在銀行櫃檯與個人見面認證開立的電子帳戶,可透過遠端進行開戶。但只能用於購買該銀行發行、合作發行或代銷的理財產品,不能轉帳結算、交易支付和現金收付。因此能否在這方面有所突破,外界都在看大陸這第1家網路銀行如何「破冰」。 \n 另外,在大陸網路銀行加緊籌備的同時,傳統銀行也被迫紛紛布局網路金融,轉戰直銷銀行、電商平台、移動金融。

  • 陸首家網銀試營 刷「臉」借錢

     大陸首家完全虛擬的網路銀行「深圳前海微眾銀行」昨起試營運,銀行不設實體門市、ATM,一切金融服務均在網路上進行,藉由「人臉辨識」系統便可完成身分認證,貸款前直接以大數據對用戶徵信。 \n 前海微眾銀行背後主要股東為以即時通出名的騰訊,大陸總理李克強4日甫見證其第一筆貸款的發放,一名卡車司機藉由人臉辨識系統認證和網路大數據信用評比,拿到3萬5000元人民幣貸款。 \n 微眾銀行是大陸第一家真正的「網路」銀行,它不設實體門市、ATM,開戶無須當面辦理,而是運用「人臉辨識」技術,連結大陸警察部門身分數據系統,進行身分認證,完成遠端開戶。從此不必大老遠跑去銀行排隊、看櫃台人員臉色,一切業務線上進行,服務24小時待命。 \n 至於「徵信」方式,微眾銀行也不須實地調查、上門擔保,而是運用騰訊科技旗下匯集40兆條資訊的網路大數據系統分析用戶線上行為,包括上線時間、登錄行為、虛擬財產、支付頻率、購物習慣、社交行為等,建立用戶信用評比,決定貸款額度,免除傳統銀行漫長的信用審核程序。 \n 微眾銀行註冊資本金為30億人民幣(約150億台幣),業務定位在個人存款、小額貸款,客戶群鎖定不受大銀行青睞的普通大眾,包括受薪階級、自由職業者、工人等,以及小微企業和創業企業為主。 \n 在試營業期間,微眾銀行相關負責人表示,將透過篩選小範圍邀請客戶體驗,再逐步增加受邀客戶數量,並加強同業合作。「相當於對內部系統進行測試,不是正式對外營業」,正式營業可能還要等到3.、4月。

  • 網銀開戶 陸民眾興味濃

     騰訊投資的大陸首家民營網路銀行前海微眾銀行日前開業,對於網路銀行的經營前景,大陸多數消費者選擇力挺,全球管理諮詢機構麥肯錫最新調查顯示,超過7成的受訪者考慮開辦網路銀行帳戶。 \n 前海微眾銀行1月4日開業,當天並在大陸國務院總理李克強啟動下,完成第一筆的小額放款,大陸正式邁入無營業廳的網路銀行時代。 \n 麥肯錫最新調查報告顯示,隨著多樣化的金融產品滲透三四線城市,及網路銀行的崛起,在快速增長的零售銀行業務中,包括中國農業銀行、工商銀行、中國銀行和中國建設銀行在內的四大國有銀行的市場份額正在下降,其主要受益者是一些股份制銀行,比如招商、光大和中信銀行。 \n 麥肯錫調查顯示,富裕階層和北上廣深這四大一線城市的儲戶「撤離」四大行尤為明顯。 \n 調查結果顯示,受訪者中,超過70%的人表示,將考慮在純網路銀行(包括由網路公司開設的金融服務)開戶。而近70%的受訪者甚至考慮把純網路銀行當做自己的主要銀行。 \n 新華網引述麥肯錫全球董事徐源宏指出,超過60%的銀行個人金融客戶正在使用線上金融服務,包括網路銀行、手機銀行或由互聯網公司提供的金融服務平台等。他認為,由於線上金融所帶來的隨時隨地辦理業務的便捷性,互聯網金融服務正在成為主流。 \n 麥肯錫分析指出,傳統銀行提供的服務帶給消費者的「痛點」非常多,像在開戶、業務諮詢和申請貸款時,消費者經常碰到排隊等待、服務不周、貸款難批等煩心事。

  • 陸首批5民營銀行 上半年迎客

    陸首批5民營銀行 上半年迎客

     繼大陸國務院總理李克強考察騰訊參股的微眾銀行之後,大陸首批5家民營銀行上半年都將陸續開業。其中,微眾銀行訂本月18日試運行;緊接著,溫州民商銀行將在本月內開業。 \n 大陸國務院總理李克強4日考察了大陸深圳前海微眾銀行,並親手敲下電腦Enter鍵,送出對卡車司機徐軍的3.5萬(人民幣,下同)貸款,完成了大陸首家開業的網路民營銀行的第1筆放款業務。 \n 騰訊員工先嘗鮮 \n 微眾銀行在去年7月獲准籌建,註冊資本為30億,主要股東為騰訊、百業源投資和立業集團,分別持股30%、20%和20%。微眾銀行主要採網路銀行模式,沒有營業網點、也沒有營業櫃檯,更無需財產擔保,而是通過人臉辨識技術以及大數據信用評級發放貸款,官網已於去年12月29日上線。 \n 據《新京報》報導,微眾銀行訂18日試運行,將透過內部分析和資訊篩選,小範圍地邀請目標客戶全體參與試營業,首款試水的是一款線上信貸產品,客戶可以「先消費、後付款」,14天內免利息,類似於「京東白條」的業務形式,螞蟻金服不久前推出的「花唄」也是類似的信用消費貸款。 \n 微眾試運行首批邀請的目標客戶,是微眾銀行和騰訊集團內部的員工,目的是測試系統和產品的運營是否順暢,隨後試運行將逐步增加受邀客戶的數量。如果順利,微眾銀行將於4月18日正式對外營業。 \n 民商銀待選址批覆 \n 緊接著,由正泰集團與華峰氨綸兩家民營企業為主發起人的溫州民商銀行,也準備在月底前正式開業。溫州民商銀行與微眾銀行、天津金城銀行一道,是大陸銀監會首批批准籌建的3家銀行。去年9月,浙江網商銀行與上海華瑞銀行也獲批籌建。 \n 據《溫州商報》報導,溫州民商銀行內部準備工作已完全準備就緒,包括管理制度、內部運行模式等,目前只等銀監會的選址申請批覆,一旦通過,月底就可以正式對外營業。而溫州民商銀行辦公地點選在市區同人恒玖大廈。 \n 據銀監會規定,獲准籌建的銀行有6個月籌建期,提前1個月申報開業申請。如果6個月內未完成籌建,有一次延期機會,延期3個月,否則批覆內容作廢。因此,5家民營銀行應都會在上半年陸續開業。

  • 李克強開春第一炮 訪微眾銀行

    李克強開春第一炮 訪微眾銀行

     大陸國務院總理李克強2015開春第一炮獻給剛誕生的網路銀行!李克強4日視察深圳,銀監會主席尚福林陪同參觀騰訊旗下的前海微眾銀行,不但允諾要給春天般的經營環境,還希望這新秀可「衝擊」傳統金融體系。 \n 4日是2015年第一個周日假期,但李克強卻在2015年伊始就選擇拜訪深圳的微眾銀行和華為企業,給足「創新的深圳」面子,最特別的是,李克強前腳才剛踏出微眾銀行,他在大廳講話的影音畫面已被上傳網路,且可看到員工與李克強距離相當近、圍成一圈拚命用手機拍照攝影。 \n 同業合作普惠大眾 \n 一般認為,陸官方高層視察的行業,除彰顯行業優勢、也會有政策加持和資金追捧,這次李克強的話更落實這些猜測;他說,微眾銀行是第一家網路金融的銀行,「期待你們發展的好,實現你們的目標」,除了在普惠金融方面殺出一條路子、為其他企業提供經驗,「也期待你們用你們的方式,來倒逼我們傳統金融機構。」 \n 李克強說,也要與傳統金融機構融為一體、互相合作,以同業合作為依託,「這依託就大了,普惠普羅大眾。」而微眾銀行董事長顧敏介紹,微眾銀行logo上有隻企鵝,除代表騰訊的「血緣」外,也是因企鵝能在冰天雪地抱團取暖、發揮同業合作。 \n 注重行動終端交易 \n 沒想到,李克強立刻笑著回答「我是希望您們抱團取暖,但不希望你們在冰天雪地」,讓現場一片喝彩,李克強說,政府要創造條件,給你們一個便利的條件、溫暖的春天,「你們是第一個吃螃蟹的。」 \n 事實上,微眾銀行雖有騰訊這個持股30%的大股東,以及「平安系」的前銀行高層操盤,但目前還沒有實體業務,剛在去年12月28日推出官方網站,且網上只有一個QR Code,讓大家連結到手機去看他的企業介紹小動畫「科技、普惠、連接」,顯示行動終端交易將是重點項目。 \n 先前有消息稱,微眾銀行最快在2015年第一季底才會正式營業,身為第一家網路銀行,能作什麼業務還需「喬」一下,先前曝光過的業務模式定位「個存小貸」,服務個人消費者和小微企業客戶,預計會以騰訊掌握的QQ、微信客戶與平台,向個人客戶銷售零售產品,並打造「大平台」與銀行合作,做輕資產業務,注重行動網路。

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