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以下是含有商銀不良貸款的搜尋結果,共15

  • 陸商銀貸款不良率上升 學者:支持中小行政策應加強

    陸商銀貸款不良率上升 學者:支持中小行政策應加強

    因為新冠疫情,大陸實體經濟第一季受到重挫,大陸國家金融與發展實驗室最新發布的《2020年第一季銀行業報告》顯示,商業銀行總體表現雖然平穩,但不良貸款生成的速度正在加快,不良資產餘額仍有上升趨勢;從今年第一季商業銀行的數據來看,整體不良貸款率為1.91%,較去年底增加5BP,已升至2009年以來的最高水平。

  • 大陸擴大不良資產證券化試點渣打成首家外資銀行

    為化解不良貸款規模不斷上升的風險,大陸擴大不良資產證券化(NPAS)商品的試點範圍,渣打銀行成為首家被納入的外資銀行,四大國有資管(AMC)公司亦入圍。 \n香港信報報導,有知情人士透露,監管部門計畫將NPAS的試點納入機構從18家擴增至40家,包括華融、信達、東方資產和長城資產等4大國有AMC成為首次納入名單的非銀行機構,渣打銀行則成為首家被納入的外資銀行。 \n其他新納入的機構還包括幾家城商農銀行。 \n截至Q3底,大陸商銀不良貸款規模逼近人民幣(下同)2.4兆元,是2004年有數據以來歷史新高,不良貸款率為1.86%,商銀在處置不良資產面臨壓力。 \n在2008年美國次級房貸危機後,大陸NPAS業務停滯多年,一直到2016年大陸才重啟不良資產證券化試點,首批試點額度為500億元,涉及6家商銀。2017年試點擴大至18家銀行。

  • 2017銀監會監理重點 嚴防不良貸款7大風險

    銀監會2017年盯上銀行7大風險。大陸銀監會10日召開2017年全國銀行業監督管理工作會議,據《證券日報》報導,會議中點出今年工作重點。在風險控管上,除將嚴控不良貸款、過度放貸風險,也鎖定銀行流動性、交叉性金融、地方融資平台貸款、網路金融與非法集資等7大風險進一步防範,並以不發生系統性風險為底線。 \n \n依銀監會數據顯示,截至2016年前3季,陸銀不良貸款餘額已達到1.49兆元人民幣,且到去年底的商銀不良貸款率為1.81%,上升趨勢並未改變,更讓銀行業最常被問的預測就是「不良貸款見頂了嗎?」但多數人士回答都偏向悲觀。 \n \n針對不良貸款風險防範,《第一財經報》指出,銀監會將要求銀行檢測風險係數,細化信貸資產的分類,進而提升排除放款風險,並加強統一授信、統一管理,嚴格畫分不同層級的審批權限。 \n \n會中也提到嚴治網路金融風險,除持續P2P網路借貸監理,也會加強校園網貸業務的查核、打擊電信詐騙,並推出《處置非法集資條例》條文。

  • 2016大陸商銀不良貸款率 估升1.2%

    上海財經大學高等研究院7月9日就「中國宏觀經濟形勢分析與預測」課題組,發表「中國宏觀經濟形勢分析與預測年中報告」指出,大陸銀行體系不良貸款比例,正快速上升,2016年中國商業銀行不良貸款率將至少上升1.2%。報告指出,目前大陸煤炭、鋼鐵業,在去產能目標已明確,將分別去掉其2015年產量的8.4%和5.5%。根據該課題組估算,六大過剩產能產業,在2016年將使中國商業銀行的不良貸款,將增加0.3%至0.9%,對商業銀行不良貸款率上升的貢獻平均而言,將超過四分之一。而非過剩產能產業,在經濟衰退壓力擴大的情況下,其貸款品質也將進一步惡化。 \n根據課題組估算,非過剩產能產業在2016年,將使中國商業銀行不良貸款率增加0.9%至2.6%。在去產能和經濟衰退的雙重作用下,2016年底,大陸商業銀行不良貸款比例,將增加1.2%至3.5%。

  • 挺實體經濟 陸擬允商銀不良貸款實施債轉股

    為了支援實體經濟,大陸擬針對銀行的不良貸款進行鬆綁。消息人士指出,大陸可能會在近期出台相關文件,允許商業銀行在處理不良貸款時可以實施「債轉股」機制,據了解,該份文件將由大陸國務院以「特批」的方式來突破現行法令對商業銀行法規的限制,市場人士則認為,一旦此事獲得落實,將有利增加銀行及企業對抗不景氣。 \n \n路透引述消息人士的話指出,中國人民銀行(大陸央行)目前已在起草相關銀行「債轉股」文件,也就是允許商業銀行處置一些不良債權時,將銀行與企業間的債權債務關係,轉變爲持股關係,這在經濟下行時期,可增加金融機構和企業對抗周期性不景氣的手段。 \n \n銀行業者指出,根據大陸的《商業銀行法》43條規定,商業銀行除政府另有規定外,不得從事證券經營業務,也不得投資非銀行金融機構及企業,但若是上述傳聞屬實,則對於大陸商業銀行未來的經營,絕對是一項重大的鬆綁動作。 \n \n目前債轉股,主要是包括長城資產管理公司在內的大陸四大資産管理公司(AMC),通過收購銀行的不良資産,將原來銀行與企業間的債權債務關係,轉變爲AMC與企業間的控股(或持股)關係,債權轉爲股權後,原來的還本付息就轉變爲按股分紅,在企業狀況好轉後,通過上市、轉讓或企業回購形式回收這筆資金。 \n \n至於上述模式會不會套用在商業銀行「債轉股」上面?消息人士說目前還言之過早,但擬出台的文件中將會明確對「債轉股」的允許期限、處置手段,主要目的還是要解決實體經濟的困境。

  • 大陸商銀不良貸款 將可置換股權

    據華爾街見聞援引路透報導,大陸將允許商業銀行將企業的不良貸款置換爲股權。 \n\t \n路透社10日援引兩位消息人士報導稱,人行有關司局已在起草相關銀行債轉股文件,允許商業銀行處置一些不良債權時,將銀行與企業間的債權債務關係轉變爲持股關係,意在幫助銀行抑制正在上升的不良資産率;擬出台的文件將明確對債轉股的允許期限和處置手段,該文件「會由國務院特批,並不是常態化的,監管層推動的目的是解決實體經濟困難。」 \n \n1995年頒布的《商業銀行法》不允許銀行持有企業股權。第43條明文規定,商業銀行在境內不得從事信託投資和證券經營業務,不得向非自用不動産投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。 \n \n國泰君安評論稱,若人行允許商業銀行將不良貸款置換爲股權的消息屬實,則是透透過創新不良處置空間,換取企業和銀行喘息的時間。但對債務方的甄別會很嚴格,否則只會變短痛爲長痛,這對銀行影響爲中性。

  • 陸擬允許商銀把企業不良貸款置換為股權

    路透報導,大陸將允許商業銀行把企業的不良貸款置換為股權。中國人民銀行(大陸央行)已在起草相關銀行債轉股文件,允許商業銀行處置一些不良債權時,將銀行與企業間的債權債務關係轉變為持股關係,意在幫助銀行抑制正在上升的不良資產率;擬頒布的文件將明確對債轉股的允許期限和處置手段 \n \n據報導,該文件會由大陸國務院特批,並不是常態化的,監管層推動的目的是解決實體經濟困難。 \n \n1995年大陸頒布的《商業銀行法》不允許銀行持有企業股權。財新網報導稱,透過債轉股方式,中國銀行成為中國最大民營造船廠熔盛重工(現已更名為華榮能源)的最大股東,持股比例屆時將高達14%。 \n \n為解決熔盛重工的債務問題,2014年4月,江蘇省金融辦發文,明確由中國銀行江蘇分行等銀行成立債務優化銀團,幫助熔盛走出流動困境。 \n \n上世紀90年代,為幫助負債累累的國有企業,大陸曾經對合適企業採取債轉股的方式,作為完成當年提出的國企3年脫困目標的3大政策工作之一。當時,國有企業資產負債率過高,不僅加劇了企業的生產經營困難,而且增加了銀行系統的金融風險。 \n \n如今,大陸再度遭遇銀行不良貸款率快速攀升問題。中國銀監會數據顯示,2015年第4季,大陸商業銀行不良貸款餘額1.27兆元人民幣,較2014年底大增51.2%;商業銀行不良貸款率1.67%,較2014年底上升0.42個百分點,較2015年第3季上升0.08個百分點,這已經是該數據連續第10個季上升。

  • 大陸商銀不良貸款 連11季攀升

     中國大陸銀行業監督管理委員會今天公布最新統計顯示,截至今年6月底,大陸的商業銀行不良貸款餘額比去今年初增加人民幣1024億元(新台幣約5000億元),達6944億元,連續11季上升。 \n 統計指出,大陸的商業銀行不良貸款率達1.08%,也比今年初上升0.08個百分點,也是近6季的高點。 \n 大陸各地長期依賴房地產支撐經濟成長的問題嚴重,大陸經濟近來面臨下行壓力、房地產泡沫與房產調控讓房地產業下行壓力更大,連帶影響貸款給業者的銀行業,因此銀行的不良貸款頗受各界關注。 \n 大陸銀監會副主席閻慶民日前發表署名文章稱,當前大陸銀行業運行較為平穩,風險總體可控;但同時,大陸銀行業面臨著不良貸款反彈的壓力,部份地區房地產風險,是銀行不良貸款上升的重要原因。 \n 對上述觀點,大陸中央財經大學教授郭田勇也表贊同。他向中新社分析,整體來看,大陸銀行業不良貸款上升和房地產產業出現一些問題有一定關係。 \n 郭田勇說,大陸地產開發商出現現金流斷裂是不良貸款反彈的重要因素之一,但從大陸銀行的存款準備率和盈利狀況看,仍有能力即時消化。 \n 值得注意的是,大陸監管層對大陸目前銀行不良貸款情況似乎持相對樂觀的態度。 \n 今天召開的2014年上半年大陸銀行業監督管理工作暨經濟金融形式分析會議上,大陸銀監會主席尚福林表示,銀監會防範化解風險工作持續得到加強,有效遏制平台貸款風險上升勢頭,對房地產貸款嚴格名單管理、實施差別化信貸政策,不良貸款率與年初基本持平。 \n 尚福林強調,未來須全面加強風險防範,堅決守住風險底線;嚴格控制信用風險擴散;重點監控房地產、政府融資平台、產能嚴重過剩等領域風險,嚴格管控高槓桿、多頭授信、涉及非法集資和民間高利貸企業的債務風險,即時處置互保聯保、擔保圈、擔保鏈、企業群和各類倉單融資風險。1030725 \n

  • 陸商銀不良貸款 17季新高

     中國銀監會昨(14)日公布,今年上半年,大陸整體商業銀行的稅後盈餘為7,531億元人民幣(下同),年增13.83%。截至第2季底止,商業銀行不良貸款餘額為5,395億元,總額創下自2009年第2季以來,17個單季新高,其中,不良貸款以浙江、江蘇、山東占比最高,合計高達45%。 \n 基於中國大陸經濟成長放緩,及大陸監管單位緊縮正在考驗中資銀行獲利能力,6月份的「資金荒」使得中小銀行面臨沉重打擊;大陸銀行業內表示,大陸商業銀行在2013年的稅後盈餘年增率,可能由去年的兩位數成長,衰退至成長8%左右。 \n 網易財經報導,中國銀監會昨日公布的資料顯示,截至2013年6月底,大陸銀行業金融機構資產總額為144.2兆元、年成長13.78%,總負債134.8兆元、年增13.46%。 \n 大陸銀行業的不良貸款情況有日益擴大趨勢,至今年第2季觀察,已由浙江,加速向江蘇、山東、福建等省份蔓延。 \n 第一財經日報報導,據浙江銀監局日前公布的資料,截至今年上半年,僅浙江1省的銀行不良貸款餘額,就高達1,046億元;經過資料整理發現,包括浙江、江蘇、山東3省的不良貸款餘額,就高達2,471億元,占整體不良貸款的45.80%。 \n 今年上半年,這3省的新增不良貸款為310億元,占全中國大陸新增不良貸款總金額467億元的66.38%。 \n 中國銀監會主席尚福林7月31日在一場金融會議中指出,江蘇、浙江、上海、內蒙古、福建、山東等10個省區,已成為上半年不良貸款增加最多的10個省區,其中,江蘇的商業銀行不良貸款增加182億元,為全中國大陸首位。 \n 中國銀行業協會報告預測,大陸的商業銀行2013年的稅盈餘年增率,可能由去年的18.9%降至8%左右。

  • 陸商銀不良貸款 4年新高

    陸商銀不良貸款 4年新高

     中國銀監會昨(15)日公布最新統計,今年第1季大陸商業銀行的不良貸款餘額達5,265億元人民幣(下同),創近4年新高。 \n 此外,銀監會統計發現,商業銀行第1季淨利潤累計達3,688億元,資產利潤率為1.37%,淨息差為2.57%,較去年底的2.75%略微下降,顯示銀行獲利出現收窄。 \n 銀監會統計,去年年底商業銀行不良貸款餘額為4,929億元,不良貸款率為0.95%;今年首季壞帳餘額比去年底上升約7%,不良貸款率也攀升至0.96%,創下1年來新高。 \n 壞帳攀升已成為銀行業普遍情況。銀監會資料顯示,除大型商業銀行之外,股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行的不良貸款率也都出現不同程度上升。 \n 儘管銀行業經營情況令人憂心,但銀行股價昨日並未受到影響。新浪財經報導,昨天午盤後銀行類股發力,帶動滬指溫和反彈,突破30日線。截至收盤,滬指收報2,225.03點,小漲8.02點,單日漲幅0.36%,成交666.6億元。 \n 新華社報導,為符合「巴塞爾協議III」,大陸從今年元旦起開始實施更嚴格的銀行業監管標準。銀監會資料顯示,今年第1季商業銀行的平均資本適足率為12.28%,去年年底為13.25%。大陸計畫到2018年,將大型銀行的資本適足率提高到至少11.5%,中小型銀行的適足率要達到10.5%,目前所有銀行都符合規範。 \n 第1季度農村商業銀行不良貸款率為1.73%,不良貸款餘額612億元,為商業銀行中最高;外資銀行不良貸款率為0.59%,不良貸款餘額62億元,為商業銀行中最低。統計顯示,第1季商業銀行的備抵呆帳覆蓋率達到291.95%,也較去年有所升高。 \n 華爾街日報報導,標準普爾國際評級公司預測,到2014年,大陸企業借款規模將超過美國公司,屆時企業發債規模可能達到13.8兆美元,略高於美國公司的13.7兆美元。

  • 陸商銀第1季不良貸款雙升

     中國大陸銀監會今天發布數據顯示,截至今年第1季,大陸商業銀行不良貸款餘額達人民幣5265億元,連續第6季上升;不良貸款率為0.96%,也略高於去年底的0.95%。 \n 據大陸銀監會統計,第1季農村商業銀行不良貸款餘額612億元,不良貸款率為1.73%,比率在商業銀行中最高;外資銀行不良貸款餘額62億元,不良貸款率為0.59%,為商業銀行中最低。 \n 其他商業銀行中,大型商業銀行不良貸款率為0.98%,城市商業銀行不良貸款率為0.83%,股份制商業銀行不良貸款率為0.77%。 \n 對此,中新社引述北京對外經濟貿易大學教授趙慶明表示,不良貸款的「雙升」,主要是由於中國大陸第1季宏觀經濟復甦力度較弱。 \n 他分析,依各國經驗,在經濟復甦初期,雖然主要宏觀經濟指標開始回升,但由於中小企業經營狀況的根本性改善存在一定滯後性,還款能力仍有限,導致銀行不良貸款上升。 \n 趙慶明並認為,預計第2季商業銀行的不良貸款餘額仍會增加,但整體處於可控區間。 \n 統計還顯示,今年第1季,大陸商業銀行淨利潤累計達3688億元,資產利潤率為1.37%;淨息差為2.57%,較上年底的2.75%減少。1020515 \n

  • 陸金融股年報 券商對中行最悲觀

     包括工、農、中、建四大行內的陸資金融股,未來二周將陸續公告去年年報,券商預期其去年淨利潤年成長率,將介在17%到52%之間,其中已預告去年淨利年增52%的民生銀行(00198-HK)最被市場追捧,而中行(03988-HK)估計將跑輸同業,獲利年增率僅有17%。 \n 香港《經濟日報》報導,市場預期在港上市的陸資金融股,去年淨利年成長率的範圍介在17%至52%之間,除了上述民生行和中行表現最好和最差的機構預期外,市場最關心的問題,不外乎是陸資金融股的不良資產率與增資問題。 \n 除了已公布增資計畫的招行、民生,瑞信估計,光大、廣發、海通證、中人保集團的新股上市,合計吸金規模增加近300億美元,將拖累類股整體估值。 \n 機構相信,大陸商銀今年全年貸款成長目標可能低於市場預期,但大陸官方卻決定容許地方政府融資平台貸款延期,或波及大陸商銀資產品質。去年第四季大陸銀行體系不良貸款餘額和比率,較前一季上升5%和10%。

  • 匯金護盤 大摩等唱衰

     大陸中央匯金高調為工商(01398-HK)等4大公營行庫護盤,香港對沖基金本周以來收斂不少,不過摩根士丹利(大摩)、瑞信等國際法人仍看衰陸資銀行類股,將其目標價全線下調,瑞信更狠劈2至3成,其中中行(03988-HK)及農行(01288-HK)H股新目標價較市場平均目標價低3成,主要仍是因為擔心地方債壞帳、表外資產、中小企貸款壞帳等問題。 \n 4大行日線連3紅 \n 大陸中央匯金周一晚間宣布加碼4大行A股後,截至昨天收盤止,4大行AH股過去3個交易日持續上攻,但其中部分個股漲幅明顯縮小。 \n 大摩發表研究報告認為,全球經濟放緩,大陸中小企信貸壓力增加,商銀未來獲利風險上升,因此調高陸資行2012年和2013年信貸成本預期5%和6%,並將目標價平均下調13%,其中招商銀行(03968-HK)目標價更被大砍25%至14.45元(港幣,下同),但仍較昨天收盤價14.45元高出8.45%。 \n 明富環球也下調陸資行今年獲利預測4%至59%,將行業評級由「正面」降至「負面」。 \n 瑞信研究報告也指出,大陸經濟成長放緩,房地產、製造業、中小企業與地方政府貸款已超過大陸商銀整體貸款50%,甚至可能有80%潛在不良貸款;美林證券也認為,大陸經濟發展存在4大系統性風險,包括民間貸款、房地產價格下調、銀行壞帳與再融資及人民幣資金外流,風險互相牽動,要小心處理。 \n 金融股還有得跌 \n 雖然匯金12個月內將繼續加碼,但市場仍擔心大陸民間借貸或會爆發危機,導致大陸銀行不良貸款增加,據中金估計,大陸民間借貸額達3.8兆元人民幣,分別占大陸表外貸款33%及銀行總貸款7%。 \n 另外,大陸銀監會近日公布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,禁止銀行將存款計畫單獨當作理財產品銷售,同時不得將理財產品與存款綑綁銷售,以限制大陸商銀利用高息爭奪存款,此舉將加重銀行資金緊絀,因此,金融股走勢仍有可能回軟。

  • 銀監會再出手促回收舊貸款

    今年以來,關於監管單位要求陸銀加強信貸管理,而傳出大型陸銀開始暫停信貸投放的訊息層出不窮,昨(27)日更有消息直指,多家在1月上半月信貸投放量過大的銀行,還被要求回收舊貸款。對此,中國銀行業監督管理委員會昨首度官方表態,要求陸銀注重信貸結構調整,嚴控不良貸款數額再度攀升。 \n「中國證券時報」引述未具名權威人士說法指稱,在監管部門監控信貸規模壓力下,多家於今年初貸款投放大量的銀行,將不得不在近期加速回收舊貸款,並且也不再新增放款。他並舉例,1月份前20天,北京某股份制商銀已放貸800億人民幣(下同),而其被監管部門指導的1月新增貸款規模僅200億元,此意謂著該行於1月下旬非但無法新增放款,並且還要加速回收600億的舊貸款。 \n對此,銀河證券經濟學家左小蕾昨接受本報訪問時評論,金融監管單位關注的是新增貸款是否流向實體經濟,從過去一段時間的觀察來看,有些跡象顯示銀行體系中有些資金流向出現違規,金融監管單位是根據總體經濟情勢,不停地進行調整、變化。 \n至於銀行大幅緊縮信貸的動作,是否意謂著更進一步的貨幣政策緊縮?左小蕾則說,若要追溯何時出現調控,可以說早於去年10月,人行發行央票吸收市場部分流動性時便有動作;不過,從實體經濟面的角度來看,經濟成長走緩時,貨幣政策寬鬆,於是提供市場較多流動性、而經濟成長回升時,便會再對市場流動性進行調整,此為正常的政策調控,不應視為貨幣政策開始趨緊的信號。 \n另外,銀監會主席劉明康昨指示,各銀行業金融機構一定要根據實體經濟有效需求和審慎標準,合理控制信貸增量,把握好信貸投放節奏,努力實現逐季均衡投放和平穩增長。並且要全面評估、有效防範地方融資平台風險、加強貸款追蹤檢查,切實防範大額集中度風險。 \n在加強信貸管理上,劉明康說,商銀需嚴控不良貸款反彈,確實建立「實貸實付」做法、建立「營銷、審查、發放、管理」,做到從源頭上控制信貸資金被挪用風險。他並表示,銀監會將加強對房地產貸款業務監管與窗口指導。 \n陸銀人士認為,近期監管層所採取的措施超乎預期的堅決,其意在控制商銀信貸投放過於集中和防止全年信貸超額增長。

  • 福州商銀增資

    根據21世紀經濟報導,福州市商業銀行(下稱福州商銀)更名為福建海峽銀行及增資擴股的方案,已於10月11日經臨時股東大會通過,此次增資擴股暫時未引入台資股東。更名及增資擴股方案還需要福建銀監局審核後才能生效。 \n此次增資方案,是福州商銀對原股東按照1:1的比例配股,配股價為每股2元,同時以每股2.3元的價格,對福州市某國資公司定向增發。配股及增發價格,均較2008年底的每股淨資產1.98元有所溢價。 \n從去年開始,台灣多家銀行積極飛到福州,積極爭取福州銀行的青睞,希望能參股福州銀行,盛傳曾和福州商銀洽談的台資銀行包括國泰世華銀行、合作金庫等。 \n事實上,福州商銀始終都強調在增資擴股方案中特別為台資股東預留了5%到10%的股份,增資擴股完成後將更名為海峽銀行。 \n外界一直以為10月上旬招開的臨時股東大會,會通過引進台資股東方案,但根據21世紀經濟報導,此次福州商銀增資擴股案,決定只針對大陸的股東們。 \n即使此次沒有引入台資銀行股東,不過吸引台資金融機構參股,已是福州商銀既定不會改變的政策,福州商業銀行一直在與潛在的台資銀行股東接觸。 \n據了解,福州銀行打算未來對台資股東單獨實施特定的增股計畫。 \n此次更名擴股,只是福州商行第一步,在引進台資股東短期內無實質性進展的情況下,先進行對大陸股東的增資擴股,藉以提高福州商銀的資本實力,增強對台資金融機構的吸引力,並為在福建全省的擴張打下基礎。 \n福州商銀原計劃更名為「海峽銀行」,但在尚未引進台資金融機構參股的情況下,監管部門認為先改為「海峽銀行」的名稱並不合適,故未予批准。福州商銀2008年年報顯示,其總資產約為307.95億元人民幣(下同),股東權益約為18.23億元,不良貸款率為2.32%,資本充足率為11.59%。 \n在福建省內,福州商銀正面臨來自廈門市商業銀行的挑戰。廈門商銀不僅已有台灣股東─富邦金控,廈門商銀申請設立福州分行的申請已獲福建銀監局批准,正在加緊籌備,廈門商銀的積極擴展速度讓福州商銀備感壓力。

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