搜尋結果

以下是含有壽險保費漲的搜尋結果,共34

  • 一年期保單調保費 擬祭新規

    一年期保單調保費 擬祭新規

     一年期保單調保費,將祭配套方案。保險局要求壽險公會在本周提出一年期健康險與傷害險調整費率配套機制,據了解,公會草案是各公司必須在保單上加註警語,強調保單「保證續保,但不保證費率永久不變」,同時未來要調費率要有三年以上經驗值、妥適性分析、通知保戶時點、漲費時間及保戶不同意的處理方式,且不能針對個別保戶體況或職業,單獨調費率。  同時,壽險公會提出要加強對業務人員、客服人員的教育訓練,行銷時要特別請保戶簽署確認書,且要向保戶宣達,若不同意調整保費或逾期未繳保費者,就會停止此保單的續保;壽險公司若要調整保費,最好能有專設客服窗口,若保戶堅持不同意調整保費卻又要求保有原本的保障內容,壽險公司得提供同類型保單作為替代方案。  壽險業者分析,這個版本討論多時,已經進入最後拍板的階段,最後就看保險局核備的內容,一旦確定,未來就可能會出現更多的一年期健康險,或意外險的調整費率案例。  宏泰人壽一年期保證續約的薰衣草健康險,今年二度通知要調高費率,新一波已在5月1日上路,由於部分年齡漲幅高達159%,引起市場熱議,保險局則強調此類保單調漲保費後15個工作日,報保險局備查即可,請保戶先繳保費,確保保單不失效,保險局會加速檢視宏泰人壽調漲保費的合理性。  由於保險局訂有一年期保單保費合理性檢視機制,要求若理賠率偏離預期30%即要調整,但因沒有先例及機制,壽險公司也不敢貿然漲保費。  保險局已要求壽險公會本周內提報配套方案,公會建議調整保費必須有五前提,一是要有三年以上具可信度的損失經驗值作調費依據;二是不能針對個別保戶體況或職業調費;三是要有新費率妥適性分析,載明整體調費幅度、最高及最低調幅;四要提早通知保戶及確定的漲費時點;五是要有專屬的客服窗口及客戶若不同意的處理機制。  壽險業者表示,要接軌IFRS17,未來不能有虧損還繼續銷售的保單,這項新機制若上路,一年期保證續保保單的確可能面臨費率調整問題。

  • 一年期健康險保費調漲機制來了 須加註警語

    一年期健康險保費調漲機制來了 須加註警語

    一年期保單調保費,將祭配套方案。保險局要求壽險公會在本周內提出一年期健康險與傷害險調整費率配套機制,據了解,公會草案是各公司必須在保單上加註警語,強調保單「保證續保,但不保證費率永久不變」,同時未來要調費率要有三年以上經驗值、妥適性分析、通知保戶時點、漲費時間及保戶不同意的處理方式,且不能針對個別保戶體況或職業,單獨調費率。 同時,壽險公會提出要加強對業務人員、客服人員的教育訓練,行銷時要特別請保戶簽署確認書,且要向保戶宣達,若不同意調整保費或逾期未繳保費者,就會停止此保單的續保;壽險公司若要調整保費,最好能有專設客服窗口,若保戶堅持不同意調整保費卻又要求保有原本的保障內容,壽險公司得提供同類型保單作為替代方案。 壽險業者分析,這個版本已討論多時,已進入最後拍板階段,最後就看保險局核備的內容,一旦確定,未來就可能會出現更多的一年期健康險或意外險的調整費率案例。 由於保險局訂有一年期保單保費合理性檢視機制,要求若理賠率偏離預期30%即要調整,但因沒有先例及機制,壽險公司也不敢貿然漲保費。 保險局已要求壽險公會本周內提報配套方案,公會建議調整保費必須有五前提,一是要有三年以上具可信度的損失經驗值作調費依據,二是不能針對個別保戶體況或職業調費,三是要有新費率妥適性分析,載明整體調費幅度、最高及最低調幅;四要提早通知保戶及確定的漲費時點;五是要有專屬的客服窗口及客戶若不同意的處理機制。 壽險業者表示,要接軌IFRS17,未來不能有虧損還繼續銷售的保單,這項新機制若上路,一年期保證續保保單的確可能面臨費率調整問題。

  • 生命表助攻行銷 保險局:不妥

     「用第幾回合生命表不是重點!」保險局主秘蔡火炎澄清市場上對第六回合生命表的兩大不當行銷,一是提早適用第六回合生命表的保單,不一定比較便宜,二是健康險是看各保險公司的實際損失率與費用率,與生命表關係較小。  蔡火炎亦表示,若保險公司利用第六回合生命表,訴求要調整保費或費率更實惠之類,都並不妥適。  隨著公共衛生與醫療技術的進步,國人平均壽命不斷延長,死亡率下降,金管會已宣布,更貼近國人真實死亡率的第六回合生命表,將在2021年7月1日正式上路,比現行第五回合生命表約有30%的改善幅度。  即如25歲男性,若依第五回合生命表,死亡率是萬分之8.21,但若以第六回生命表則降到萬分之4.96,改善近40%,25歲女性則是從萬分之3.56降到萬分之2.4,改善近33%。  也就是說壽險公司過去針對25歲男女保戶,要提存較多的準備金,因應可能的身故理賠,但在新生命表死亡率下降後,提存金額就會下降,壽險公司提存及承保成本下降,理論上會調降保單定價的預定死亡率,提高競爭力,所以生命表是「間接」影響保費。  蔡火炎強調,生命表是壽險公司死亡險提準責任準備金的依據,金管會宣布7月1日才適用,7月之前就一律用第五回合生命表提存準備金,所以壽險公司一般不會有提前適用第六回生命表的問題。  同時,蔡火炎指出壽險公司保單定價時,預定死亡率一般會低於或等於生命表,即現在的死亡險保單可能只用第五回合生命表70%的死亡率來定價,就會跟用100%第六回生命表的保費差不多。  第二就是壽險業者以第六回生命表壽命延長,健康險理賠率就可能增加,保費將隨之調漲,亦有壽險公司打算5、6月提早適用新的生命表,調高健康險保費。  蔡火炎表示,健康險已費率自由化,基本上與生命表無太大關聯,即便在計算保戶罹病後生存率用到第六回生命表,但實際影響保費的還是各公司的實際損失率、費用率,用第幾回生命表根本不是重點。  所以,若有壽險公司用提早適用第六回生命表行銷壽險保單,或用第六回生命表漲健康險保費,保險局都認為不恰當,且提醒保戶不要陷入此種迷思。

  • 第幾回生命表不是重點 保險局澄清兩大不當行銷

    第幾回生命表不是重點 保險局澄清兩大不當行銷

    「用第幾回合生命表不是重點!」保險局主秘蔡火炎澄清市場上對第六回合生命表的兩大不當行銷,一是提早適用第六回合生命表的保單,不一定比較便宜,二是健康險是看各保險公司的實際損失率與費用率,與生命表關係較小。 蔡火炎亦表示,若有保險公司利用第六回合生命表,訴求要調整保費或費率更實惠之類,都並不妥適。 隨著公共衛生與醫療技術的進步,國人平均壽命不斷延長,死亡率下降,金管會已宣布,更貼近國人真實死亡率的第六回合生命表,將在2021年7月1日正式上路,比現行第五回合生命表約有30%的改善幅度。 即如25歲男性,若依第五回合生命表,死亡率是萬分之8.21,但若以第六回生命表則降到萬分之4.96,改善近40%,25歲女性則是從萬分之3.56降到萬分之2.4,改善近33%。 也就是說壽險公司過去針對25歲男女保戶,要提存較多的準備金,因應可能的身故理賠,但在新生命表死亡率下降後,提存金額就會下降,壽險公司提存及承保成本下降,理論上會調降保單定價的預定死亡率,提高競爭力,所以生命表是「間接」影響保費。 蔡火炎強調,生命表是壽險公司死亡險提準責任準備金的依據,金管會宣布7月1日才適用,7月之前就一律用第五回合生命表提存準備金,所以壽險公司一般不會有提前適用第六回生命表的問題。 同時,蔡火炎指出壽險公司保單定價時,預定死亡率一般會低於或等於生命表,即現在的死亡險保單可能只用第五回合生命表70%的死亡率來定價,就會跟用100%第六回生命表的保費差不多。 第二就是壽險業者以第六回生命表壽命延長,健康險理賠率就可能增加,保費將隨之調漲,亦有壽險公司打算5、6月提早適用新的生命表,調高健康險保費。 蔡火炎亦表示,健康險已費率自由化,基本上與生命表無太大關聯,即便在計算保戶罹病後生存率用到第六回生命表,但實際影響保費的還是各公司的實際損失率、費用率,用第幾回生命表根本不是重點。 所以,若有壽險公司用提早適用第六回生命表行銷壽險保單,或用第六回生命表漲健康險保費,保險局都認為不恰當,且提醒保戶不要陷入此種迷思。

  • 壽險變數 醫療險保費恐暴漲

    壽險變數 醫療險保費恐暴漲

     壽險業每年都有要挑戰的「難關」。保險局正在檢討第六回合生命表,即國人平均餘命延長,同年齡死亡率比過去下降,同時依據市場利率,7月1日很可能面臨新台幣保單責任準備金利率再降1碼(0.25百分點),兩因素若相加,下半年健康險保費可能要上漲10~30%不等。  壽險業現在用來計算保費的第五回合生命表是2012年7月1日上路,即已使用近九年,但在醫療科技進步下,國人存活歲數延長,壽險業者表示,啟用第六回合生命表,是反應真實狀況,對壽險保單來說是會「減費」,估計定期壽險保費可以省20~40%,終身壽險也可省5~10%之間,算是低利率環境中,保費終於能下降的好消息。  而國人愛投保的利變終身壽險,亦可能因第六回合生命表,使得保費變便宜,在利率不變的前提下,有些保戶追求的內部報酬率(IRR)也會跟著提高。  但是因為存活率提高,對於健康險,亦即俗稱的醫療險來說,保費就必須提高,影響最大是手術險,代表保戶「用得到的機率大幅提升」,壽險業估計保費可能要漲10~15%,住院醫療險亦會上漲近10%,長照險則是年輕族群投保部分,也會漲快10%;重大疾病險則上漲5%上下。  由於保險局尚未完全拍定第六回合生命表的內容,預計今年第一季會確定,屆時對各類保單保費的影響會更明確,且依據往例,很可能是今年7月1日上路。  原本依據公式計算,今年1月1日保單責準利率應該還要再降1碼,但保險局考量保戶觀感,所以暫時維持不動,目前新台幣利率依舊與去年相當,保單責準利率與市場利率間仍有較大的差額,壽險業者說:「意思就是新台幣保單利率沒有真實反應市場的低利率」。  目前新台幣保單責準利率最高僅1.5%,最低已降到零利率,若再降1碼,則利率續創史上新低,重點是年輕族群終身壽險保費大約要貴15%,健康險也會貴10~35%。  若降息1碼(0.25百分點)遇上啟用第六回合生命表,壽險保費可以「中和」,即變化不大,利變壽險還可靠宣告利率,維持現有競爭力,但健康險就會保費「暴漲」10~40%不等,因此保險局仍會請各公司試算影響性,再決定如何調整。

  • 壽險前11月新保費 年降近三成

     利率直直落、保費驚驚漲,導致壽險保單買氣持續低迷,2020年前11月的壽險新契約保費較去年衰退近三成,在各種不利發展因素下,傳統型保單持續大衰退,投資型保單衰退幅度略縮減。壽險公會16日公布,前11月新契約保費7,166億元、年減28.9%;其中,傳統型保單年減31.7%;投資型保單前11月年減幅度達19%。  壽險公會分析,「傳統型保單」買氣下降主要是2020年初及年中兩度調降保單責任準備金利率、利變型保單宣告利率走低所導致,且金管會公布宣告利率平穩機制在今年7月上路,明定壽險業宣告利率應考量固定收益債券利息收益率,更貼近實際債市利率,且保單的合約服務邊際利潤(CSM)不得為負,致使傳統型商品銷售力道減弱,另外,疫情也是一大影響因素。  投資型保單部分,壽險公會指出,除疫情影響,保險局就先前銷售主力的目標到期債券基金投資型保單擬訂新管理措施,規定基金投資債券必須是BBB+級以上,即便投資BBB+級債券,最多也不能逾基金淨值的40%,以致連結保單的基金收益減少,影響投資型保單業績;美國Fed降息亦衝擊美元保單銷量。  就險種來看,前11月投資型商品大賣,主要還是靠「年金險」投資型商品帶動,前11月新契約保費高達906.9億元、年增40.1%;相較下,壽險投資型商品持續低迷,前11月新契約保費僅895.4億元,年減43.3%。至於傳統型只有健康險逆勢成長,前11月新契約保費達385.8億元,年增7.9%。  至於通路以銀行經代保代為大宗,前11月初年度保費收入約3,681億元,占總保費的51%,超過壽險業務大軍的2,757億元(38.47%),而傳統保險經紀人、保險代理人僅728億元、占10.16%。

  • 庶民小利多 壽險保費明年不漲

     2021年壽險保費確定不漲了!金管會主委黃天牧22日立法院宣布,明年保單責任準備金利率「沒有要降低,保費不會再提升」,即民眾年底不用再急著投保,明年壽險保費理論上會跟今年下半年差不多。  因為新冠疫情造成市場利率急降,今年上半年金管會已因應市場利率調降,宣布7月1日責任準備金利率調降,新台幣保單降1碼(0.25百分點)、美元保單降2碼,但與市場利率相比,仍有1碼左右的空間未足額反應,壽險業者建議2021年1月責準利率應再調降至少1碼,即保費會再漲5~10%。  但金管會考慮到民眾的感受、壽險市場發展,已決定2021年責任準備金利率不再調降,暫時維持7月1日的水準,即有意投保的民眾暫時不用擔心晚一點投保,保費會變貴的問題。  另外,新台幣就算升破28元,壽險業都撐得住。黃天牧在立法院透露,已對新台幣匯率對壽險業影響作過壓力測試,即便未來仍是升值,「保險業的資本適足率是充足的」,且今年保險業獲利還不錯,淨值的韌性增加,黃天牧說:「即便有升值,保險業都撐得過」。  據保險局指出,這波壓力測試是以新台幣28元兌1美元為指標,試算後發現,除了原本淨值比已低於2%的宏泰人壽,依舊不過關外,其他21家壽險公司淨值比都仍維持2%以上,即無財務上或增資上的壓力。  立委林楚茵在財委會質詢時表示,今年前八月新台幣已升值1.9%,造成壽險匯兌成本高達1,955億元,9月再升值1.37%,對壽險業來說「這將是持續可預期的風暴」。  黃天牧對此表示,只要有任何國外投資,就勢必面臨匯率風險,至於選擇多少比率作避險,是各公司政策決定,目前保險業有外匯準備金制度,且匯兌風險亦是壽險業非常重視的問題 ,目前壽險業承受能力夠強,黃天牧強調:「不認為會是什麼風暴,尤其今年獲利不錯,禁得起升值的壓力」。

  • 庶民小利多 壽險保費明年不漲了

    庶民小利多 壽險保費明年不漲了

    2021年壽險保費確定不漲了!金管會主委黃天牧22日立法院宣布,明年保單責任準備金利率「沒有要降低,保費不會再提升」,即民眾年底不用再急著投保,明年壽險保費理論上會跟今年下半年差不多。 因為新冠肺炎造成市場利率急降,2020年上半年金管會已因應市場利率調降,宣布7月1日責任準備金利率調降,新台幣保單降1碼(0.25百分點)、美元保單降2碼,但與市場利率相比,仍有1碼左右的空間未足額反應,壽險業者建議2021年1月責準利率應再調降至少1碼,即保費會再漲5~10%。 但金管會考慮到民眾的感受、壽險市場發展,已決定2021年責任準備金利率不再調降,暫時維持7月1日的水準,即有意投保的民眾暫時不用擔心晚一點投保,保費會變貴的問題。

  • 壽險責準利率 金管會傾向不動

    壽險責準利率 金管會傾向不動

     2021年初壽險保費應會暫時「凍漲」。低利率環境可能再持續一、二年,壽險責任準備金利率7月1日未「足額反應」市場利率,依公式計算,2021年初理論上還有降責準利率的必要,即壽險保費恐再漲5~10%,但據了解,金管會考量到保戶的感受及需求、壽險公司作業成本,目前傾向暫時先不動利率。  依保險局規劃,擬先觀望市場利率變化,且等待新回合生命表一起上路,屆時保費可能「中和」,不會漲價。  保險局局長施瓊華18日與多家壽險公司精算主管開會,傾聽各公司看法,大部分壽險公司表達今年7月1日所有保單改款,不僅降責準利率,還增加死亡保障門檻,保單才銷售不到三個月,現在又要再改款,相關作業成本過高,且不利市場穩定性,保戶觀感亦不佳。  同時保險局正在討論第六回合生命表,即保單計算死亡率及保費的重要依據,第五回合是2011年左右檢討完成,每十年要更新一次,第六回合生命表,將貼近現在國人平均餘命延長的事實,死亡保費可望降低。  壽險業者爭取若責任準備金利率要再次調整,應與第六回合生命表一起上路,各公司保單只要大改款一次即可,可大幅節省作業成本,同時第六回合生命表可折抵掉一部分降利率的衝擊。  原本保單責準利率多是一年檢討一次,但今年因為第一季新冠肺炎造成市場利率急降,業者建議新台幣保單責準利率應降2碼(1碼是0.25百分點),美元保單則降3碼,最終保險局考量到7月1日死亡保障門檻等新措施要上路,所以新台幣保單只降1碼,美元保單降2碼,等於還有1碼的空間未足額反應。  近來市場利率依舊維持低點,沒有反彈的跡像,依據公式,有壽險業者認為新台幣保單因較無投資工具可支應,建議明年初應再降1碼,但美元保單則可維持不動。  更多業者則是反應若第六回合生命表要公告,降責準利率建議一起上路,一次作業即可,保發中心亦建議明年初利率維持不動,保險局初步評估,可再觀察一段時間,明年初先不調整,等第六回合生命表再一起上路,避免再次出現保單停售效應,全案會作出詳細方案後,交由金管會主委黃天牧拍板。

  • 明年保費漲不漲 10月見分曉

     2021年壽險保費是否還要再漲一次?保發中心近日已向金管會出具報告,建議進行人為調整,維持7月1日的責準利率不動,但有壽險業者反應,市場利率持續探底,不降利率「並不合適」,金管會表示明年的保單利率目前仍「言之過早」,將再觀察近二月的利率狀況。  若保險局決定再次降責準利率,則明年保單勢必再改款或漲保費,年底即會有新一波停售;若維持原狀,則今年新契約保費衰退三成將成定局,且業者表示恐現新的利差損問題。  依據公式計算,新台幣長年期保單責任準備金利率要從年初的1.75%降到0.5%,或至少降到1.25%,但7月1日因為有死亡保障門檻等上路,最後定案是1.5%,比2020年年初降1碼(即0.25百分點);美元利率其實比新台幣高,但依公式亦要降到1.5%左右,但7月1日只降到1.75%,即比年初降2碼(0.5個百分點),其中已考量到提升新台幣保單的競爭力,所以新台幣並未充足反應市場利率。  美國聯準會近日已表態,美國低利率環境仍會維持較長的一段時間,台灣央行今年降息後,銀行利率亦降到12年的低點,債券市場利率亦在低檔,壽險業者預期2021年責任準備金利率會再降一波,但保發中心近日出具2021年責準利率報告,建議進行人工調整,即新台幣長年期保單責準利率維持1.5%、美元保單則維持1.75%。  即2021年保單就會跟今年下半年差不多,並不會進行改款或漲價;但壽險業者反應,近期新錢投資國外債券報酬率已降到3~3.5%,比去年的4~4.5%,降了1個百分點,新台幣債券也維持低點,若不調降保單利率並不合適,恐創造新的利差損。  同時壽險公司近期宣告利率有調降壓力,9 月已會有壽險公司決定新台幣再降5基本點(1基本點是0.01百分點),美元保單降5~10基本點,都反應近期投資報酬率「撐不住」。  壽險業2020年實現股債資本利得可能創新高,投資報酬率可能提升,但這都是一次性、即賣完就沒了,計算各大壽險公司利差的重要指標即經常性收益率(Recurring yield)今年全數下降,代表利差損壓力升高。

  • 別管保費漲不漲!你可以這樣規劃保險

    別管保費漲不漲!你可以這樣規劃保險

    隨著利率走低、17號公報上路,今(109)年7月1日起,國內保險市場4大新制上路,包括:責任準備金利率調降、調高壽險死亡保障門檻、實施宣告利率平穩機制及保險合約服務邊際(CSM)不能為負數等,影響所及,以往國人最愛買的短年期、高報酬儲蓄險可能將在市場上絕跡,連帶健康險、終身壽險等保費也同聲喊漲,平均漲幅最高可能達30%;在停售與保費調漲心態下,7月之前,已出現一波儲蓄險的搶購潮,對於搶到的人來說「很慶幸趕在停售前買進」,至於沒有趕上的人也無需擔憂和煩惱,小花平台保險顧問提醒,在個人保障規劃上,要按部就班的進行,趁年輕時「超前部署」,切忌盲從跟風、人云亦云,本文將以專業保險角度提出建議:不同年齡層保險該怎麼買?又該如何規劃高CP值的保單? 保險4大新制7/1上路 保費變貴、短年期儲蓄險退場 據了解,自7月1日起,上路的保險新制有4項重點,分述如下: 重點1、很罕見地在年中調降新契約責任準備金利率,一般來說,責任準備金利率會與各保險公司計算新契約保費的預定利率連動,預定利率愈高,保費就愈便宜,反之保費則愈貴;金管會表示,自7月1日起,包括新台幣、美元、澳幣及人民幣等各幣別保單的責任準備金利率全面調降,保費估計將上漲1至2成。 重點2、全名為「最低死亡保障門檻比率」,金管會為了抑制保險公司惡性競爭,調高死亡保障門檻,不僅儲蓄險保費變貴了,平均漲幅高達30%,除了原有的儲蓄功能大打折扣外,未來民眾可能再也買不到短年期的高利儲蓄險,站在保戶的立場,如果想要維持原有的儲蓄額度,就必須同步買更多的死亡保障,相對保費也愈高,有可能因此影響個人投保意願。 重點3+重點4、在保單定價上,金管會要求保險公司建立「宣告利率平穩機制」,針對首當其衝受到影響最大的利變型保單,宣告利率必須更貼近實際債市利率且保單的「保險合約服務邊際(CSM)」不能為負數;換句話說,所有保險公司推出的新保單都「不能賠錢賣」,預估將減緩對於傳統型保險商品的銷售力道。 保險趁年輕及早部署 不同年齡層不同風險規劃需求 如果你沒有趕上7月1日前的搶購潮,沒關係,從現在開始,事先做好保險規劃降低風險,永遠不嫌晚、永遠來得及,以下小花平台保險顧問針對「年輕小資族」、「中壯年三明治族」及「熟齡樂活族」等不同年齡層提出專業、客觀的規劃建議:

  • 壽險新制3箭齊發 保費漲定了

    壽險新制3箭齊發 保費漲定了

     為讓保險回歸「保障」本質,金管會大力整頓壽險業商品結構,自7月1日起,3大新制將正式上路,包括調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、新契約責任準備金利率調降,永達保經董事長吳文永表示,「新制3箭齊發、保費必漲」,對利率敏感的民眾,勢必要改變理財習慣,保險不再是短期儲蓄的工具,而是提供保障、長期退休規畫的理財工具。  終身醫療險 漲幅逾2成最多  7月1日保險新制上路後,保費調漲將明朗化,漲幅最多的是終身醫療險,幅度從20%至25%不等,死亡給付的終身壽險,在責任準備金利率調降下,保費漲幅從5%到20%都有可能,死亡保障門檻法則影響「儲蓄險」,漲幅介於10%至20%之間,這波漲幅肯定讓民眾很有感。  不過,金管會主委黃天牧表示,壽險保單的訂價,本來就應該反映責任準備金利率、商品結構成本,否則,保單賣一張、虧一張,最後萬一發生問題,還是由政府出面處理、全民埋單。  富士達保經董事長廖學茂分析,保單調漲是世界趨勢,以前國人平均餘命只有70歲,現在提高至80歲,未來還會朝90歲邁進,現實狀況是,美國聯準會大幅度降息,世界主要國家的存款利率都趨近於零,華人「買保險、賺利差」的理財行為將走入歷史。  買保險賺利差 將成過去式  保險新制上路、保費調漲,廖學茂呼籲,民眾不要過度恐慌,既然「買保險、賺利差」已成過去式,保險頂多打回原形、回歸本質,功能包括保障、中長期退休規畫、資產配置、資產傳承四大領域。  元大人壽表示,當市場利率走勢不斷往下時,新制的規範會讓保費愈來愈貴,但人生風險規畫,出生、求學、結婚、終老等過程,並不會因保費變貴而減少需要,要省保費最好的辦法就是提早規畫,把握年紀愈輕、體況愈好、保費相對較低的優勢,及早規畫並享有保險保障。  元大人壽解釋,終身型商品對利率敏感度較高,因此這波影響幅度比較大,如終身型壽險、終身型健康險,但對1年期的保險商品,幾乎沒影響。  廖學茂指出,華人視保險為儲蓄工具,家庭擁有3、5張儲蓄險是稀鬆平常的事,儲蓄險就像到銀行開新帳戶般,把錢放進去賺利差,若現在保費不提高,在平均餘命不斷延長下,意味保險公司未來給付的金額會更高、壓力更大,當景氣一反轉,保險公司的經營狀況可能會出問題。

  • 小額終老保單 7月利率維持2%

     惠民措施再添一樁。7月1日保險新制與責任準備金調降進入倒數,所有保單保費都會調漲或內容縮減,但有一種保單保費不變,即一人一生最多買兩張的「小額終老」保單,保險局剛核定,7月1日之後,小額終老壽險預定利率維持2%,相關規定亦不調整,成為下半年唯一保費及保障內容不變的保單。  小額終老保單即金管會為了因應高齡化社會,提供最後一哩路的商品,即簡單的死亡給付保單,讓長者可以自己用小錢安排身後事的費用,不影響家人,原本設計是每人一生限購一張、保障上限30萬元,責任準備金利率優於一般保單、附加費用最多只能收10%,同樣保額會比一般商業壽險保費便宜二至四成,連不少保險局官員、保險公司高階主管都搶買。  保險局更在2019年下半年開放小額終老保單,一人一生最多可買兩張,且最高保額由30萬元拉高到50萬元,買氣迅速「倍增」,去年上半年小額終老只增出2.6萬張、保費4.2億元,但下半年就賣出5.8萬張,保費9.78億元,全年等於有8.4萬張、保費13.98億元。  2020年所有保單責任準備金利率調降1碼(0.25個百分點),小額終老保單的預定利率也從2.25%降到2%,據壽險業者表示,保費是愈年輕者漲愈多,約15~20%,高齡者則是漲2~10%,20年下來保費會差1~2萬元。  據統計,前五月小額終老保單銷售5.4億元,仍是比去年同期增加至少25%以上,有效契約已達51.6萬件,即投保率已破2%。  7月1日後新台幣保單責準利率必須再降1碼,若小額終老保單也跟著降到1.75%,雖然還是比一般新台幣保單1.5%要高,但保費又會漲2~20%,影響保戶購買基本保障的美意。  在壽險公會建議下,保險局近日核定,7月1日小額終老保單的相關規定維持不變,即預定利率維持2%,保費將不漲,但年底時會再檢討一次,即2021年小額終老保單的保費還是可能再漲一次。

  • 獨》7月起保費將大漲 只有這款保單不漲價

    獨》7月起保費將大漲 只有這款保單不漲價

    惠民措施!7月1日保險新制與責任準備金調降,進入倒數最後五天,所有保單保費都會調漲或內容縮減,但只有一種保單保費不變,即一人一生最多可買二張的「小額終老」保單,保險局剛核定,7月1日之後,小額終老壽險預定利率維持2%,相關規定亦不調整,成為下半年唯一保費及保障內容不變的保單。 小額終老保單即金管會為了因應高齡化社會,提供最後一哩路的商品,即簡單的死亡給付保單,讓長者可以自己用小錢安排身後事的費用,不影響家人,原本設計是每人一生限購一張、保障上限30萬元,責任準備金利率優於一般保單、附加費用最多只能收10%,同樣保額可以比一般商業壽險保費便宜20~40%不等,連不少保險局官員、保險公司高階主管都有搶買。 保險局更在2019年下半年開放小額終老保單,一人一生最多可買兩張,且最高保額由30萬元拉高到50萬元,買氣迅速「倍增」,去年上半年小額終老只增出2.6萬張、保費4.2億元,但下半年就賣出5.8萬張,保費9.78億元,全年等於有8.4萬張、保費13.98億元。 但因為2020年所有保單責任準備金利率調降1碼(0.25個百分點),小額終老保單的預定利率亦從2.25%降到2%,據壽險業者表示,保費是越年輕者漲越多,約15~20%,高齡者則是漲2~10%,20年下來保費會差1~2萬元。 7月1日後新台幣保單責準利率必須再降1碼,若小額終老保單也跟著降,保費又會漲2~20%不等,影響保戶購買基本保障的美意。 因此保險局近日核定,7月1日小額終老保單的相關規定維持不變,即預定利率維持2%,保費將不漲,但年底時會再檢討一次,即2021年小額終老保單的保費還是可能再漲一次。

  • 保險新制及降準來襲 7/1起保費漲幅超有感

    保險新制及降準來襲 7/1起保費漲幅超有感

     7月1日保險新制與調降責任準備金利率即將上路,先前各壽險公司為避免出現停售效應,不敢明講的保費漲幅也明朗化,漲最多的是終身醫療險,尤其是長照險、失能扶助險、實支實付險等,漲幅最多20~25%不等,6月開始已出現停售潮。  至於只有死亡給付的終身壽險,亦受調降責任準備金利率影響,保費漲幅亦從5%起跳,美元終身壽險因為責準利率降2碼(0.5%),漲幅最多亦有10~20%,新台幣終身壽險因為責準利率只降1碼(0.25%),漲幅相對比美元少,大約5~8%不等。  7月1日壽險新制有一、死亡門檻法則,依不同年齡必須買足一定的壽險保障,即保額必須是保價金至少100%以上,最高則有190%,會拉低保單儲蓄功能;二是宣告利率平穩機制,即宣告利率要考量區隔帳戶內的債券收益率,且要扣必要費用及利潤,年終帳戶內若利潤大於準備金,要提20%特別盈餘公積;三是合約服務邊際(CSM)不得為負。  再搭配責任準備金利率調降,新台幣降1碼、美元降兩碼,這些措施中,國泰人壽、富邦人壽及南山人壽等前三大壽險公司都認為,降準對保戶影響最大、最有感,因為直接反應在保費上,漲幅會大到讓保戶有感。  各界一直認為受死亡保障門檻法則影響最大的「儲蓄險」,如利變壽險、利變年金也會受降利率影響,但只要資本市場不要再飛出黑天鵝、奔出灰犀牛,壽險公司表示,可以靠「宣告利率」,讓保戶幾乎感受不到差異,大約就是內部報酬率差幾個基本點(1基本點等於0.01百分點),仍是可以比銀行定存利率高。  先前各壽險公司都不敢談保費漲幅,怕出現停售效應,又被金管會盯上,隨著7月1日逼近,新保單訂價也差不多完成,三大壽險公司表示,下半年保費漲幅最大的其實是健康險,主要也是受降利率影響。  有公司銷售終身型實支實付醫療險,因為未來醫療成本勢必攀升,再加上責準降利率,有些公司漲幅在20~25%以上,有些壽險公司則是不賣終身型,只賣一年一續的附約;另外失能險也因再保公司多不承接,很多公司已改款,縮短保障期間,失能與長照險也因降利率,漲8~15%不等;若是住院日額,則大約漲5~10%。

  • 大解套!六壽險搶推合法商品

     保險法107條修正案將在12日生效,壽險公會9日公布,有六家壽險公司會立即推出合乎法令、具喪葬費用的兒童保單,即國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽及全球人壽12日會推一倍保障、給付喪葬費用的壽險或意外險。  壽險業者表示,保險局9日拍板的三項結論是「大解套」,兒童還是可以買到可保本的足額保障,同時越年輕投保相關險種,保費都會比較便宜,不用等到16歲再投保,尤其是健康險,越年輕投保,就不用擔心體況變差被加費或拒保。  壽險業者表示,6月底前保戶應該會先搶「兒童理財保單」,即沒有死亡保障門檻限制、尚未調降責任準備金利率的現有壽險保單,如利變壽險、類定存險,畢竟這種保單「未來不會再有」,一旦採用死亡保障門檻的壽險保單,內部報酬率(IRR)至少會少10個基本點(1基本點是0.01百分點),且不少家長是愛用小孩買理財保單,保費扣得少、投報率自然提高。  第二要搶的是健康險,壽險業者表示,7月1日之後責任準備金利率調降,新台幣要降1碼(0.25百分點),健康險保費至少漲10%,兒童因為保費相對便宜,計算漲幅就會更高,可能有20~30%不等。  因為保險局要求不能讓兒童買不到保障,所以壽險公會緊急調查保險法107條修正案生效後,可立即推出給付喪葬費用保單的壽險公司名單,初步至少有六家。  由於保戶不太可能接受二段式保費,所以壽險保單初步還不可能設計15歲以下是給付61.5萬元,15歲以上暴增到200~500萬保額,一般就是固定61.5萬元保額,提供給未滿15歲被保險人投保。

  • 責任準備金利率預計最多降1碼 壽險保單 下半年恐漲逾一成

    責任準備金利率預計最多降1碼 壽險保單 下半年恐漲逾一成

     下半年壽險保費究竟要漲多少?保險局局長施瓊華17日召集八大壽險公司、壽險公會、精算學會等聽取意見,初步傾向壽險死亡保障門檻維持原比率、7月1日如期上路,責任準備金利率最多調降1碼(0.25百分點),也是7月1日生效,調整後保費大約漲10~20%。  但全案仍要由金管會主委顧立雄作最後拍板,預計4月底到5月中旬公布;且這次責任準備金利率調降,並未完全反應市場狀況,若下半年市場情況未變,預計2021年責準利率及死亡保障門檻還要再調整,也就是保費會持續提高。  若只降1碼,則新台幣長年期保單責準利率是由1.75%降到1.5%,美元保單則從2.25%降到2%。  原本新台幣保單建議降5碼、美元降3碼,有保單幾近零利率。施瓊華17日緊急召集國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、全球及保德信等八家壽險公司投資或精算副總以上代表,了解各家意見,強調會由顧立雄拍板,儘速公布結果。  壽險死亡保障門檻是金管會2019年底就已宣布今年7月1日上路,即16歲以上、30歲以下保戶,其壽險死亡保額必須是保單價值準備金的190%以上;其餘分年齡層要求160~110%不等,71~90歲都要102%,91歲以上是100%。也就是到90歲之前,保戶都要付費買壽險保障,降低保單儲蓄理財的成分。  死亡保額門檻原本就會讓保單保費結構改變,加上保單契約服務利潤(CSM)不得為零等措施,保費下半年本來就會調高。  首季美國聯準會降息6碼、央行也降息1碼,美國公債殖利率急降,10年期公債殖利率不到0.8%,30年期公債則在1.2~1.7%間,台灣公債殖利率也只有0.5~0.7%間,責準利率依公式計算須調降,加上調整數,新台幣是降5碼、美元是降3碼,但因為變動過大,後來壽險公會又建議,新台幣調降2碼、美元降3碼,且降利率與死亡保障門檻一併延後兩至三個月上路。  近期壽險公會又調查責準利率降1、2、3碼,保單有多少能符合死亡保障門檻,結果發現只有降1碼時,死亡保障比率才不用調整,否則大部分保單調降責準利率後,幾乎都無法滿足死亡保障的要求。  所以17日會議初步共識是,死亡保障門檻維持7月1日如期上路,調降責準利率最多1碼,且是同時實施,但最後仍要顧立雄拍板確定。

  • 獨》下半年壽險保費要漲多少?金管會預計5月宣布

    獨》下半年壽險保費要漲多少?金管會預計5月宣布

    下半年壽險保費究竟要漲多少?保險局局長施瓊華17日召集八大壽險公司、壽險公會、精算學會等聽取意見,初步傾向壽險死亡保障門檻維持原比率、7月1日如期上路,責任準備金利率最多調降1碼(0.25百分點),也是7月1日生效,調整後保費大約漲10~20%。 不過全案仍要由金管會主委顧立雄作最後拍板,預計4月底到5月中旬公布;且這次責任準備金利率調降,並未完全反應市場狀況,若下半年市場情況未變,預計2021年責準利率及死亡保障門檻還要再調整,也就是保費會持續提高。 若只降1碼,則新台幣長年期保單責準利率是由1.75%降到1.5%,美元保單則從2.25%降到2%。 原本新台幣保單建議降5碼、美元降3碼,有保單幾近零利率。施瓊華17日緊急召集國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、全球及保德信等八家壽險公司投資或精算副總以上代表,了解各家意見,強調會由顧立雄拍板,儘速公布結果。 壽險死亡保障門檻是金管會2019年底就已宣布今年7月1日正式上路,即16歲以上、30歲以下保戶,其壽險死亡保額必須是保單價值準備金的190%以上;其餘分年齡層要求160~110%不等,71~90歲都要102%,91歲以上是100%。也就是到90歲之前,保戶都要付費買壽險保障,降低保單儲蓄理財的成份。 死亡保額門檻原本就會讓保單保費結構改變,加上保單契約服務利潤(CSM)不得為零等措施,保費下半年本來就會調高。 今年首季美國聯準會降息6碼、中央銀行也降息1碼,美國公債殖利率急降,10年期公債殖利率不到0.8%,30年期公債則在1.2~1.7%之間,台灣公債殖利率也只有0.5~0.7%之間,責準利率依公式計算必須調降,再加上調整數,新台幣是降5碼、美元是降3碼,但因為變動過大,後來壽險公會又建議,新台幣調降2碼、美元降3碼,且降利率與死亡保障門檻一併延後2~3月上路。 近期壽險公會又調查責準利率降1、2、3碼,保單有多少能符合死亡保障門檻,結果發現只有降1碼時,死亡保障比率才不用調整,否則大部分保單調降責準利率後,幾乎都無法滿足死亡保障的要求。 所以當日會議初步共識是,死亡保障門檻維持7月1日如期上路,調降責準利率最多1碼,且是同時實施,但最後仍是要顧立雄最後拍板才能確定。

  • 顧立雄暗示:壽險保費漲定了

    顧立雄暗示:壽險保費漲定了

     壽險保費漲定了?金管會主委顧立雄26日在立法院說:「現在都什麼時代了,美國都降到快零利率了」。亦即美國利率都快零利率,保戶若投保美元保單仍想拿到保證利率2.25%以上,並不合理;外界認為,顧立雄憂心市場利率過低,保費若不即時反應調高,加上舊債券一直被贖回,恐創造新的利差損問題。  顧立雄透露,壽險業今年前二月投資的國際板債券被提前贖回達3,019億元,之後還有9,037億元可能被提前贖回,再投資面臨利差損擴大的問題,所以要檢討保單責任準備金利率。  至於保費提高的問題,顧立雄指出,「現在都什麼時代了,美國都降到快零利率了。」亦即美國利率都快零利率,保戶若投保美元保單仍想拿到保證利率2.25%以上,並不合理。但顧立雄也表示,責任準備金利率仍在討論中,還沒有任何定論。  保險局說明,若是利率變化不大的時期,大多是一年檢討一次責任準備金利率,但今年首季美國就已降息6碼,太過猛烈,市場利率變化已大,若不即時反應,加上舊債券一直被贖回,恐創造新的利差損問題。  壽險公會26日討論責任準備金利率時卻是「意見分歧」,部分公司主張「靜觀其變」,不要在疫情變化時調整利率,應下半年再決定,也有公司反對下半年調整或認為國泰人壽建議的降4碼(1個百分點)幅度過大,因此壽險公會最後決議「擇期」再討論統一的版本與意見。  保險局表示,壽險業應先有建議版本,同時保發中心也會試算出一個方案,二者再整合考慮,最後降幅將由保險局決定。  先前IMF(國際貨幣基金)示警台灣壽險業面臨債券贖回危機,顧立雄表示,金管會已頒發相關規定,即壽險投資國際板債券不可贖回期要逾五年以上,未規定前的債券會有評價利益,但也可能出現提前贖回潮。今年2月底,壽險業投資的國際板債券已贖回3,019億元,但這些資金會再投資,如投資新發行的國際板債券2,722億元,另外新增投資國內公債、國庫券有1,908億元,投資新台幣債券ETF有631億元,「目前還沒有資金去化問題」。  但顧立雄強調,金管會將密切關注債券贖回問題,目前估算今年仍可能贖回9,037億元。至於壽險投資債券被大量贖回,再投資部位利率更低,可能擴大利差損,所以要檢討責任準備金利率。

  • 壽險保費漲定?顧立雄:美國降到快零利率了

    壽險保費漲定?顧立雄:美國降到快零利率了

    壽險保費是不是漲定了?金管會主委顧立雄26日在立法院透露,壽險業今年前二月投資的國際板債券被提前贖回達3,019億元,之後還有9,037億元可能被提前贖回,再投資面臨利差損擴大問題,所以要檢討保單責任準備金利率。至於保費會大幅提高,顧立雄說:「現在都什麼時代了,美國都降到快零利率了!」 亦即美國利率都快零利率,保戶若投保美元保單仍想拿到保證利率2.25%以上,是不合理。不過,顧立雄表示,責任準備金利率仍在討論中,還沒有任何定論。 如曾銘宗、郭國文等多位立委關心,新冠肺炎疫情造成全球資本市場波動,美國聯準會亦在短期內降息6碼(1.5個百分點),是否造成壽險業投資的債券被大量贖回,且股票投資出現大額損失。 顧立雄回應,要分利率、匯率及股市三層面,利率下降對壽險業早先投資的債券,會有大量評價利益,其次是壽險國外投資有90%是美元資產,美元升值,則壽險業資產兌回新台幣,就會有利益,至於股市投資,則利弊兼有,各公司都有一定的投資風險控管,金管會將緊盯壽險業的RBC及淨值。 對於全球降息影響債券投資,顧立雄表示,金管會已頒發相關規定,即壽險投資國際板債券不可贖回期要逾五年以上,之前未規定前的債券會有評價利益,但也可能出現提前贖回潮,今年2月底,壽險業投資的國際板債券已贖回3,019億元,但這些資金亦會再投資,如投資新發行的國際板債券2,722億元,另外新增投資國內公債、國庫券有1,908億元,投資新台幣債券ETF有 631億元,顧立雄說:「目前還沒有資金去化問題」。 但顧立雄強調,金管會將密切關注債券贖回問題,目前估算今年仍可能贖回9037億元。至於壽險投資債券被大量贖回,再投資部位利率更低,可能擴大利差損,顧立雄回應,就是要檢討責任準備金利率。

回到頁首發表意見