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以下是含有壽險明年的搜尋結果,共127

  • 兩類保單將停賣 保險局禁宣傳

     兩大類保單告別市場進入倒數計時。保證給付或保障終身的失能扶助險已紛紛停售,僅剩下保經代通路仍有少數幾張賣到25日或月底;此外,保險局規劃投資型保單新六不等規定,要在2021年1月1日生效,不合新規的附保證給付投資型保單也只能賣到年底。  保險局近日緊鑼密鼓召開2021年保單新制或精算報告等會議,希望在年底前公布相關規範,導正市場秩序,保險局要求壽險業者「嚴禁以停售為銷售訴求」,即不得創造停售效應。  壽險業者表示,失扶險銷售件數在12月應會創新高,但由於每件保費不過數萬元,對保費貢獻度不會太大,有些壽險公司則是在11月或12月初已停售,這些公司表示並沒有太顯著的停售效應。  前六大壽險公司11月保單都比10月高,11月六家新契約保費約534億元,比10月多出126億左右,增幅近31%,估計全體業界11月單月新契約保費750億元左右,扣除7月停售效應保費遞延,11月已是下半年新制上路後的單月新高,估計12月可能比11月保費更高。  保險局深覺保證給付或保障終身的失扶險承保風險過高,已要求各壽險公司精算人員重新檢視所有失扶險的費率,同時要特別針對已銷售的失扶險檢視「準備金適足性」,若提存不足者要算出需立即增提的準備金金額,各公司的應增提的準備金金額將在2021年4月出爐,保險局強調還會有「覆閱小組」,即獨立精算師進行檢視,以防各公司用過度寬鬆的精算假設,刻意不增提準備金。  2021年開始各壽險公司若還要銷售可理賠疾病造成的失能扶助險,將採每件抽檢方式,確定費率是否合理,所以有些壽險公司暫不推出新的失扶險,改賣傳統長照險。  至於投資型保單則是預計2021年開始,若要附保證,只能「保本」,即只能還客戶總繳保費,不得再額外提供1~6%的保證,且可保證的月月撥回類月委投資型保單,基金淨值低於8美元即不可再撥回,保單亦不可保證立即投資或不停效,一旦確定1月1日上路,目前不合規定保單也都要年底停售。  壽險公會正在爭取投資型保單部分延到明年4月1日再上路,避免有公司沒保單可賣,但也有公司批評若延後,對先前保單被退件的公司並不公平。

  • 今年最夯類長照保單 理賠率過高 賠錢貨 失能險年底掀停售潮

    今年最夯類長照保單 理賠率過高 賠錢貨 失能險年底掀停售潮

     今年最夯的類長照保單「失能險」年底掀停售風潮;由於壽險公司「失能險」保單的保證設計過度、市場競爭激烈,導致理賠損失率居高不下,金管會緊盯這款「賠錢貨」,要壽險公司依缺口增提準備金,避免「失能險」有閃失,影響壽險公司未來的清償能力。  保證給付 理賠長達180個月  國泰人壽11月前將停售僅剩的2張失能險,富邦人壽、台灣人壽、遠雄人壽都將跟進,預計有10張失能險年底前停售。  為什麼「失能險」是賠錢貨?富士達保經董事長廖學茂指出,部分壽險公司將「失能險」設計為保證給付,理賠長達180個月,且項目太多、年齡層太廣,當壽險公司損失率太大,就會造成財務黑洞,未來會影響保險公司的經營。  美國慘賠在前 金管會緊盯  廖學茂警示,美國有保險公司專營健康險、失能險,大量中年、40歲的保戶湧入投保,當時間經過20年,保戶年齡增長至60歲,就出現大量的理賠;由於先前風險控管不佳,壽險公司不僅慘賠,甚至還發生倒閉;廖學茂表示,這麼多保險文獻以及研究出爐,引起台灣主管機關的注意,才會警示壽險業要增提準備金。  國壽執行副總林昭廷表示,目前架上僅有2張失能險,確定於11月底前下架,是否會重新調整保單內容、提高費率後再上架,還是主推長照險、失智險等來代替,目前還沒做決定。  林昭廷解釋,國泰人壽銷售的失能險,其發生率已重新調整,即保單條款已做修正,且只保到76歲(非終身),停售對國壽、市場衝擊不會有影響。  富邦人壽表示,3張失能險預計年底停售,至於增提準備金議題,將視保險局最後核准壽險公會的方案內容來配合辦理。  調整內容費率 再重新上架  廖學茂認為,失能險不會全部消失,壽險公司明年1月以後,會重新調整內容、費率後,再重新上架,舉例來說,保障終身可能改為5年期、10年期定期保險,平準保費(每年保費相同)可能變成自然保費,即保險公司有權利依保戶年齡、身體變化等,危險發生率的提高來調整保費。

  • 數百萬張失能扶助險 恐成烏龍保單

    數百萬張失能扶助險 恐成烏龍保單

     數百萬張失能扶助險,未來恐怕理賠不出來,或成為壓垮壽險公司的烏龍保單。據了解,推出以來便狂賣的失扶險目前面臨兩大問題,一是損失率攀高導致再保拒保或漲價,二是準備金不足,已被金管會要求保險公司「認真面對」,未來失扶險保單可能不再推長期的保證給付,或是會大幅調高保費。  失能扶助險即舊稱殘扶險,亦為長照三寶中的類長照保單,2012年就出現,訴求以失能(殘廢)等級表作理賠依據,一旦確診為1到6級(亦有公司給付到11級)失能,即每月或每年定期給付,最夯商品是一旦理賠,保證給付10~16年。  業者表示,失扶險的理賠認定比傳統長照險明確,保費又比長照險便宜40~50%,因此推出後即狂賣,每年以50~100萬件的速度銷售,八、九年下來已累積數百萬張的銷量,且22家保險公司中僅五家未賣相關保單。  保險局針對失扶險,祭出五大措施助業者「自救」,一是要求壽險公會二周內提出失扶險增提準備金方案;二是2020年簽證精算報告要全面檢視失扶險費率及準備金是否提足;三是2021年起全面抽查失扶險;四為建立失扶險損失率資料庫;五是追究保單精算人員責任。  保險局長施瓊華表示,壽險公司應正視失扶險的問題,且算出可能需要增提的準備金缺口,保險局承諾不會要求一次增提,但至少要「開始面對」,給保戶合理、划算且真正賠得到的保單。保險局也要求壽險業者注意,不要再出現如過去教育年金險、高利率儲蓄險、複利增額終身壽險的烏龍案例。  施瓊華表示,各壽險公司年底前到明年初交出簽證精算報告前,應重視檢視已銷售及正在銷售的失能扶助險保單是否要修改保單內容或調整費率,要有合格再保公司或收足費率,同時保單條款不能出現理賠的灰色地帶;她也提醒,各家壽險公司若費率不充足,現在賣愈多,未來就要增提愈多準備金。

  • 金管會:明年保費不會漲 民眾不用急著投保

    金管會:明年保費不會漲 民眾不用急著投保

    「保險新制」自今(109)年7月1日正式上路以來,包括調降新契約責任準備金利率、調高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制及契約服務利潤(CSM)不得為負數等,連帶影響不少保單因此漲價,其中又以終身型保險和儲蓄險受影響較大,相信不少民眾已感受到保費調漲的壓力;對此,金管會主委黃天牧日前出席立法院財政委員會答詢時指出,明(110)年新台幣或是外幣保單責任準備金利率沒有要調降、保費不會再提升,這無疑是打了一劑強心針,民眾也總算可以鬆口氣! 黃天牧:保單責任準備金利率維持今年7/1水準 據了解,新型冠狀病毒肺炎疫情持續肆虐全球,影響所及,市場利率不斷下降,金管會宣布,自今年7月1日起,調降新契約責任準備金利率,包括:新台幣保單調降1碼(0.25百分點)、美元保單調降2碼(0.5百分點);不過,將其與市場利率相較,仍有1碼左右的空間沒有「足額」反映出來。 對此,國內有壽險業者建議自明年1月起,新契約責任準備金利率應該再調降至少1碼(0.25百分點),意即保費調漲幅度約為5%至10%……,但黃天牧卻持反對意見:「金管會考慮多數民眾心情感受及當前市場發展需求,已決定明年新契約責任準備金利率不再調降,目前暫時維持7月1日的水準。」 換句話說,明年壽險保費原則上會與今年下半年差不多,也就是民眾年底不用再急著投保,可以鬆一口氣了。 面對外界質疑 黃天牧有信心:「保險業撐得過!」 回絕了壽險業的建議後,另一方面,黃天牧正向看待保險業未來發展前景,面對近來新台幣強勁走升、美元持續偏弱的走勢,儘管目前避險成本大幅增加,他仍然充滿信心表示:「保險業可以安全度過難關!」 不過,黃天牧坦言,新台幣升值確實會增加國外投資,對於外界質疑聲浪也是其來有自,有鑑於此,目前金管會內部已做簡單的壓力測試,眼看保險業今年的利潤還不錯,加上淨值韌性增強,即便是日後新台幣持續升值,國內保險業仍有足夠的清償能力,「我有信心可以撐過去!」

  • AIG將分拆壽險和退休事業 任命新執行長

    美國國際集團(AIG)26日(周一)宣布,董事會通過分拆壽險和退休事業,並且任命總裁薩費諾(Peter Zaffino)為新任執行長,此人事令自明年3月起生效。 受此激勵,AIG周一盤後股價躍升近8%。現年53歲的薩費諾明年3月正式接替73歲的杜波羅特(Brian Duperreault)擔綱AIG舵手,成為該集團自2005年以來第七任執行長。 薩費諾在2017年加入AIG擔任營運長,一直扮演杜波羅特左右手的角色,自去年12月任命為總裁後,外界就已預料薩費諾即將接班。 AIG表示尚未決定如何執行分拆計畫,但強調將建立兩個獨立且領導市場的企業,讓股東權益最大化。 路透引述消息人士說法指出,AIG要分割規模170億美元的壽險與退休事業,可能會花上數年時間,並且將分階段進行。 AIG 9月時指出,壽險與退休事業占2019年經調整營收490億美元的34%,一般的保險事業則占64%。

  • 庶民小利多 壽險保費明年不漲

     2021年壽險保費確定不漲了!金管會主委黃天牧22日立法院宣布,明年保單責任準備金利率「沒有要降低,保費不會再提升」,即民眾年底不用再急著投保,明年壽險保費理論上會跟今年下半年差不多。  因為新冠疫情造成市場利率急降,今年上半年金管會已因應市場利率調降,宣布7月1日責任準備金利率調降,新台幣保單降1碼(0.25百分點)、美元保單降2碼,但與市場利率相比,仍有1碼左右的空間未足額反應,壽險業者建議2021年1月責準利率應再調降至少1碼,即保費會再漲5~10%。  但金管會考慮到民眾的感受、壽險市場發展,已決定2021年責任準備金利率不再調降,暫時維持7月1日的水準,即有意投保的民眾暫時不用擔心晚一點投保,保費會變貴的問題。  另外,新台幣就算升破28元,壽險業都撐得住。黃天牧在立法院透露,已對新台幣匯率對壽險業影響作過壓力測試,即便未來仍是升值,「保險業的資本適足率是充足的」,且今年保險業獲利還不錯,淨值的韌性增加,黃天牧說:「即便有升值,保險業都撐得過」。  據保險局指出,這波壓力測試是以新台幣28元兌1美元為指標,試算後發現,除了原本淨值比已低於2%的宏泰人壽,依舊不過關外,其他21家壽險公司淨值比都仍維持2%以上,即無財務上或增資上的壓力。  立委林楚茵在財委會質詢時表示,今年前八月新台幣已升值1.9%,造成壽險匯兌成本高達1,955億元,9月再升值1.37%,對壽險業來說「這將是持續可預期的風暴」。  黃天牧對此表示,只要有任何國外投資,就勢必面臨匯率風險,至於選擇多少比率作避險,是各公司政策決定,目前保險業有外匯準備金制度,且匯兌風險亦是壽險業非常重視的問題 ,目前壽險業承受能力夠強,黃天牧強調:「不認為會是什麼風暴,尤其今年獲利不錯,禁得起升值的壓力」。

  • 促零股交易降稅 黃天牧允研議

    促零股交易降稅 黃天牧允研議

     台灣人愛買保險,堪稱全世界第一;面對國際政經環境衝擊,金管會主委黃天牧昨日於立法院鬆口,保單責任準備金利率沒有要降低,保費應該沒有提升的可能,民眾可以暫時鬆一口氣。另外,台股盤中零股交易下周一(26日)將上線,立委建議比照當沖降稅,享證交稅減半優惠,黃天牧允諾,將與財政部研議可行性。  民進黨立委林楚茵昨日於財委會質詢時指出,壽險業避險成本大增,保戶不僅擔心保費上漲,甚至風險最後轉嫁成保戶的負擔。林楚茵根據統計指出,國人平均有2.5張壽險保單,每年保險支出約15萬元,保費占GDP的19.28%,遠高於全球平均的6%。  比照當沖證交稅減半  黃天牧除強調明年保費調漲機率不高外,也督促壽險業在轉換商品結構的過程中,盡量以保障型商品發展為主。至於新台幣走勢強勁,壽險業匯兌成本大增,黃天牧表示,壽險業已做過壓力測試,且獲利狀況還不錯,即便新台幣持續升值,黃天牧有信心地表示「保險公司撐得過」。  台股盤中零股交易將於下周一(26日)上線,國民黨立委賴士葆建議,零股交易最好比照當沖降稅,也就是享有證交稅減半,讓小資族也能投資存股,進而提高台股成交量。  允實施3個月後檢討  黃天牧表示,這不是金管會可以決定,證交稅是財政部的權責,但可以研究看看,待零股交易實施3個月後,再檢討交易量,如果真的需要誘因來補足,再就證交所減半去推薦。  賴士葆呼籲,零股交易是好政策,建議比照當沖證交稅減半。賴士葆表示,零股交易可以讓錢不多的小資族,有參與台積電、大立光這些高價股的成長以及投資機會。  近來民眾搶打公費流感疫苗,南韓傳出施打疫苗後9死事件;賴士葆建議,應針對施打疫苗死亡給予「強制險」的基本保障,如大陸給予不低於50萬元的保額。黃天牧承諾,相關保險可以研究。

  • 庶民小利多 壽險保費明年不漲了

    庶民小利多 壽險保費明年不漲了

    ◎庶民小利多 壽險保費明年不漲了 2021年壽險保費確定不漲了!金管會主委黃天牧22日立法院宣布,明年保單責任準備金利率「沒有要降低,保費不會再提升」,即民眾年底不用再急著投保,明年壽險保費理論上會跟今年下半年差不多。 ◎花蓮烤漆廠清晨遭祝融 300坪廠房付之一炬 花蓮縣吉安鄉今日清晨4時許汽車烤漆廠遭祝融,現場堆放許多烤漆油料,不時傳出爆炸聲響,火勢猛烈甚至吞噬整個廠房;消防人員歷時2小時灌救,火勢終於在清晨6時許撲滅,所幸沒有人員傷亡,起火原因仍需調查。 ◎北市率先推線上裁決 讓駕駛人更方便 發生交通意外覺得是別人的錯,但仍收到罰單,以後可以直接線上申辦歸責裁決釐清!北市交通事件裁決所自22日率全國之先,推出「違規歸責實際駕駛人線上申辦系統」,民眾可透過網路直接申辦,免除親自到所申辦之不便或郵寄的費用。 ◎麗寶賽車主題旅店 加碼搶攻安心旅遊 全新落成的「麗寶賽車主題旅店」為搶攻安心旅遊最後一波,自10月23日至11月11日止,凡訂房成功並付清房帳者即可獲主題運動包,此外,還可搭配10月底前每人每房補助1000元。麗寶福容大飯店副總范振嵩表示,試營運期間假日住房率達7成,安心旅遊部分就佔8成,歡迎大家把握最後補助機會。

  • 庶民小利多 壽險保費明年不漲了

    庶民小利多 壽險保費明年不漲了

    2021年壽險保費確定不漲了!金管會主委黃天牧22日立法院宣布,明年保單責任準備金利率「沒有要降低,保費不會再提升」,即民眾年底不用再急著投保,明年壽險保費理論上會跟今年下半年差不多。 因為新冠肺炎造成市場利率急降,2020年上半年金管會已因應市場利率調降,宣布7月1日責任準備金利率調降,新台幣保單降1碼(0.25百分點)、美元保單降2碼,但與市場利率相比,仍有1碼左右的空間未足額反應,壽險業者建議2021年1月責準利率應再調降至少1碼,即保費會再漲5~10%。 但金管會考慮到民眾的感受、壽險市場發展,已決定2021年責任準備金利率不再調降,暫時維持7月1日的水準,即有意投保的民眾暫時不用擔心晚一點投保,保費會變貴的問題。

  • 貨幣匯率走升 兩岸央行齊出手

    貨幣匯率走升 兩岸央行齊出手

     近期伴隨弱美元格局,兩岸貨幣匯率呈加速升值走勢,新台幣一度逼近28.5元「彭淮南防線」,而人民幣也來到6.6929高點,從匯率中性角度來看,自然對出口商與金融業帶來匯率風險與避險成本,導致兩岸官方與業者各自出招調控。例如近日中國人民銀行(大陸央行)就宣布下調遠期售匯業務外匯風險準備金率從20%至0。  而台灣光統計到前8月的壽險業匯兌總成本仍高達新台幣1955億元,比去年同期增加32%,顯示今年以來金融業尤其壽險業對於匯率波動避險的煞費苦心。  回顧近期,由於美國聯準會(Fed)寬鬆貨幣政策與大陸經濟復甦等因素下,人民幣匯率近幾月拉出大幅上漲,兌美元匯率從今年5月27日觸及7.1765低點後,逐步回升直到10月9日觸及6.6929的高點,不到5個月內回漲近5000點、漲幅達到6.73%。  台幣強彈 寫9年新高  而新台幣表現也不遑多讓,年初受到新冠肺炎疫情影響、外資淨匯出導致趨貶,3月19日還在30.506元價位,但近期卻加速反彈,一路到10月升破29元,不但突破「楊金龍防線」,更朝28.5元的「彭淮南防線」推進,寫下超過9年新高紀錄。甚至專家坦言「明年第1季之前,新台幣匯率升值趨勢不會改變」。  避險成本 壽險吃不消  也因此,兩岸無論官方或業者都必須做出調控措施,台灣央行在這段時間早就持續施力阻升,大陸人行10月10日也宣布,為保持人民幣匯率的基本穩定,從12日起將遠期售匯業務的外匯風險準備金率從20%下調為0,也隨即抑制人民幣匯率出現回貶。  所謂「遠期售匯業務」,是銀行對企業提供的匯率避險衍生產品。假設某銀行要做100萬美元的遠期售匯業務,銀行需計提20萬美元的外匯風險準備金,由於資金以零利息存放,銀行會把損失利息,轉嫁給客戶承擔。但準備金率降至0之後,有助以較低成本實現購匯。  而從業者角度來看,台灣金融業動作也不少。但近日無本金遠期外匯(NDF)避險成本也讓壽險業者大喊吃不消,紛紛申請增提外匯準備金。金管會官員更指出,到9月底已核准8家壽險公司共增提10次,增提金額達新台幣163.5億元。

  • 壽險利差損危機 明年暫緩解

    壽險利差損危機 明年暫緩解

     壽險2020年新利差損危機將「緩解」。據壽險業預估,2020年觸及可提前贖回的國際板債券近新台幣1.3兆元,但2021年僅約今年的三分之一、約新台幣3,600億元,且投資經常性收益率(recurring yield)有極大的機率會比今年更高。  經常性收益率代表壽險業每年可固定拿到的利息或租金收益等,若可與舊保單利率拉齊,即可確定帳上無利差損,所以各大壽險公司都努力墊高經常收益率。  疫情讓全球央行紛紛祭出無限寬鬆政策,利率降到谷底且不確定何時能回升,國際板債券2020年爆出提前贖回潮,前九月提前贖回債券金額達434.5億美元(約新台幣1.28兆元),創史上新高。  國際板債券有逾8成握在壽險業手中,前幾年發行4~6%的高利率債券提早贖回,錢只能暫時放在銀行或改買2~3%多的新債券,加上全球都錢淹脖子,債券利率屢創新低,壽險公司經常性收益率急速下降,大型壽險公司今年難保4%,利差損缺口再現,只好加大在股債市殺進殺出,用資本利得彌補利息收入。  但國際板債券提前贖回潮第四季可望暫歇,且明年情況可比今年好。據統計,第四季觸及可提早贖回條件的國際板債券剩下約27.78億美元,是四季中金額最小的一季,前三季各有100~200億美元不等,壽險業今年前三季被提早贖回逾新台幣1兆元的高利債券,經常收益率急速下降的危機可望暫時解除。  而明年觸及可提前贖回條件的國際板債券金額,預估約122億美元(將近新台幣3,600億元),僅約今年26%,壽險業再投資壓力可大幅減輕,雖然目前市場利率仍低,經濟復甦前提下,主要大型壽險公司估2021年投資利率會比今年回升,即利差損缺口可望再反向縮小。  另外,因為壽險業今年突然有上兆元現金要再投資,國際板債券今年到9月共新發行167檔,較去年同期成長77.7%,發行金額已達555.63億美元,比去年同期成長近193%,且提早「創歷史新高」,即前九月的發行量已經創史上全年發行量新高。

  • 《光電股》永崴攜3大壽險投資再生能源 森崴能源拚明年Q3上市

    永崴投控(3712)下午舉訊重訊記者會,擴大再生能源布局,宣布攜手全球人壽、新光人壽和台灣人壽共同參與投資「麗崴風光能源股份有限公司」,麗崴風光將收購森崴能源股份有限公司之孫公司「彰苑風力發電股份有限公司」、「北苑風力發電股份有限公司」全數股權作為長期穩定獲利投資標的之優質綠能產品;而森崴能源則藉由出售綠能電廠提前收回資金並實現獲利,同時該電廠長達20年期維運合約,將由森崴能源負責承攬,達到綠能投資共創共榮的營運模式。 森崴能源為了擴大綠能佈局與規模,透過資金循環再投入擴大綠能佈局之商業模式,建立森崴能源以輕資產化且快速成長的營運策略。另外,彰苑風力、北苑風力之八座風機,每年可產出約6,835 萬度的綠電,將在本月底完成與台電電網的併聯作業,最快可於今年年底由森崴能源旗下的再生能源售電業富威電力股份有限公司,提供能源整合與銷售的服務,除可增加麗崴風光的獲利外,更可挹注綠電買賣市場的熱度。 在永崴投控攜手壽險公司投入綠能資本市場後,森崴能源將能更靈活的在再生能源產業上大展身手。森崴能源於今日正式公開發行(股票代號:6806),最快今年年底興櫃,預估將於明年第三季上市,透過壽險公司的加入,不論是對於綠能市場或是森崴能源而言,勢必更加穩固各界對於再生能源投入開發的信心與決心。

  • 壽險責準利率 金管會傾向不動

    壽險責準利率 金管會傾向不動

     2021年初壽險保費應會暫時「凍漲」。低利率環境可能再持續一、二年,壽險責任準備金利率7月1日未「足額反應」市場利率,依公式計算,2021年初理論上還有降責準利率的必要,即壽險保費恐再漲5~10%,但據了解,金管會考量到保戶的感受及需求、壽險公司作業成本,目前傾向暫時先不動利率。  依保險局規劃,擬先觀望市場利率變化,且等待新回合生命表一起上路,屆時保費可能「中和」,不會漲價。  保險局局長施瓊華18日與多家壽險公司精算主管開會,傾聽各公司看法,大部分壽險公司表達今年7月1日所有保單改款,不僅降責準利率,還增加死亡保障門檻,保單才銷售不到三個月,現在又要再改款,相關作業成本過高,且不利市場穩定性,保戶觀感亦不佳。  同時保險局正在討論第六回合生命表,即保單計算死亡率及保費的重要依據,第五回合是2011年左右檢討完成,每十年要更新一次,第六回合生命表,將貼近現在國人平均餘命延長的事實,死亡保費可望降低。  壽險業者爭取若責任準備金利率要再次調整,應與第六回合生命表一起上路,各公司保單只要大改款一次即可,可大幅節省作業成本,同時第六回合生命表可折抵掉一部分降利率的衝擊。  原本保單責準利率多是一年檢討一次,但今年因為第一季新冠肺炎造成市場利率急降,業者建議新台幣保單責準利率應降2碼(1碼是0.25百分點),美元保單則降3碼,最終保險局考量到7月1日死亡保障門檻等新措施要上路,所以新台幣保單只降1碼,美元保單降2碼,等於還有1碼的空間未足額反應。  近來市場利率依舊維持低點,沒有反彈的跡像,依據公式,有壽險業者認為新台幣保單因較無投資工具可支應,建議明年初應再降1碼,但美元保單則可維持不動。  更多業者則是反應若第六回合生命表要公告,降責準利率建議一起上路,一次作業即可,保發中心亦建議明年初利率維持不動,保險局初步評估,可再觀察一段時間,明年初先不調整,等第六回合生命表再一起上路,避免再次出現保單停售效應,全案會作出詳細方案後,交由金管會主委黃天牧拍板。

  • 明年保費漲不漲 10月見分曉

     2021年壽險保費是否還要再漲一次?保發中心近日已向金管會出具報告,建議進行人為調整,維持7月1日的責準利率不動,但有壽險業者反應,市場利率持續探底,不降利率「並不合適」,金管會表示明年的保單利率目前仍「言之過早」,將再觀察近二月的利率狀況。  若保險局決定再次降責準利率,則明年保單勢必再改款或漲保費,年底即會有新一波停售;若維持原狀,則今年新契約保費衰退三成將成定局,且業者表示恐現新的利差損問題。  依據公式計算,新台幣長年期保單責任準備金利率要從年初的1.75%降到0.5%,或至少降到1.25%,但7月1日因為有死亡保障門檻等上路,最後定案是1.5%,比2020年年初降1碼(即0.25百分點);美元利率其實比新台幣高,但依公式亦要降到1.5%左右,但7月1日只降到1.75%,即比年初降2碼(0.5個百分點),其中已考量到提升新台幣保單的競爭力,所以新台幣並未充足反應市場利率。  美國聯準會近日已表態,美國低利率環境仍會維持較長的一段時間,台灣央行今年降息後,銀行利率亦降到12年的低點,債券市場利率亦在低檔,壽險業者預期2021年責任準備金利率會再降一波,但保發中心近日出具2021年責準利率報告,建議進行人工調整,即新台幣長年期保單責準利率維持1.5%、美元保單則維持1.75%。  即2021年保單就會跟今年下半年差不多,並不會進行改款或漲價;但壽險業者反應,近期新錢投資國外債券報酬率已降到3~3.5%,比去年的4~4.5%,降了1個百分點,新台幣債券也維持低點,若不調降保單利率並不合適,恐創造新的利差損。  同時壽險公司近期宣告利率有調降壓力,9 月已會有壽險公司決定新台幣再降5基本點(1基本點是0.01百分點),美元保單降5~10基本點,都反應近期投資報酬率「撐不住」。  壽險業2020年實現股債資本利得可能創新高,投資報酬率可能提升,但這都是一次性、即賣完就沒了,計算各大壽險公司利差的重要指標即經常性收益率(Recurring yield)今年全數下降,代表利差損壓力升高。

  • 保險局出招 解保單佣金爭議

    保險局出招 解保單佣金爭議

     保險業務員給佣新制明年上路,保險局近期已密集要求各壽險公司試填主要保單的「續年度報酬」給付條件、給付比率、給付年期、是否具合約關係才給付等資料,為2021年1月1日上路的新制「熱身」,未來所有保單都要清楚填寫續期佣酬給付方式,希望解決業務員續年度佣金的爭議。  保險局官員揭示,新制有兩大原則,一是保單若是因為業務員推銷才成交,即「短期貢獻」的佣酬,即便遞延分年給付,也要給同一人,不能因為業務員離職就不給;二是若定位為保單後續的服務津貼,因業務員離職、沒有繼續服務,就不能給,但接手「孤兒保單」並提供服務的業務員,可以領續年度服務津貼。  保險局要求從2021年1月1日開始,壽險公司必須在交給金管會的保單送審或備查文件上,清楚註明續年度佣金、續年度服務津貼的給付方式及給付年期,作為未來有業務佣酬給付爭議時的依據,這些內容並不會對保戶等揭露,避免衍生保戶要求退佣等問題。  現行壽險市場的普遍作法,除非是躉繳保費的保單,佣金會一次給付,其餘分期繳費的保單,佣金也是分年給付,大約分三至六年不等,第一年佣金會最多,主要是補貼業務員行銷的成本及付出,也讓業務員「能活下去」,之後每年視保戶繼續繳保費的情況,繼續給二到五年不等的小額獎金,若是資深業務員每年新契約佣金加上續期獎酬,就是不少的收入。  若業務員中途離職,則續期部分就不再撥發,壽險業者表示,續期獎金的定位是「服務津貼」,就是第一年是保單成交的獎酬,第二年開始就是業務員要持續服務,保單不解約、不中斷,才能拿到第二年的獎金,但若業務員離職,不再提供服務,自然就不再給付續期獎金。市場中約只有一家壽險公司及部分傳統保經代,承諾離職業務員也能拿到續期獎金。  保險局表示,各壽險公司必須在保單設計時「寫清楚」,且「不能太不合理」,明明保單就是該業務員的貢獻才成交,後續不需要什麼服務,只是佣金遞延、分期撥給,就不能定位為續期服務津貼、不能因業務員離職就不給。  至於如何界定短期貢獻佣金與續期服務匯貼,保險局表示,會持續要求壽險公司試填、整理出方向,以訂出更明確的規範。

  • 宏泰人壽12位超業 獲MDRT

    宏泰人壽12位超業 獲MDRT

     宏泰人壽公布今年獲得有「壽險界奧斯卡」美譽的MDRT百萬圓桌會員名單,並勉勵他們明年再創佳績、超越自己!直營業務部副總經理張秀娟也代表宏泰人壽向新世代的想要從事壽險業的年輕人喊話:「想要成功,一定不能害怕失敗,要勇於挑戰!在累積失敗的經驗之後,就會迎向成功。」身為直營業務的領軍者,張秀娟也請12位壽險超業跟大家分享他們的成功故事。  吳秋君從事壽險業20年,並且榮獲MDRT合格終生會員殊榮。她連續17次達成MDRT資格,每一次都代表著對保戶們的愛、分享及幫助。獲得2020年COT超級會員的廖嘉豐感謝宏泰人壽給予他舞台,他在保險路上堅持做對的事,先把風險轉嫁、再做資產規劃是他成功的不二法門。  徐振坤從不因為得獎而改變初衷,他的服務的初衷與做保險的原則未曾改變、始終如一;不論未來他再獲得多少次肯定,他給予保戶的服務都是一樣的。張睿崴希望自己能提升金融相關知識,於是她從台中科大讀到中興大學EMBA,不斷精進自我,把自己的人生設成一條階梯,毅力不懈地爬上去。  高芯筠認為專業是關鍵,只要不斷努力,客戶就會看見她的用心與初衷、願意相信壽險顧問會站在客戶的立場思考,就有機會可以成為他們依賴的人。吳星嬅曾因買保險被騙,因而下定決心要把保險搞懂。就這樣,一名平凡單純的家庭主婦投入保險,經過26年努力,脫胎換骨成為一名超級業務員。  王妤婷因為母親生病而了解到保險的重要性,便毅然決然投入壽險業。繼承母親衣缽的她表現優異,青出於藍更甚於藍,幫助許多人,也照顧了許多家庭。歐琪臻平均與客戶見面三次就會成交。她認為成交速度取決於事前準備,首先蒐集客戶的資料,了解客戶的需求才能推薦給客戶適合的商品。  楊淑真擔任壽險顧問28年,她透過自我要求、不斷提升專業能力,入圍過多次高峰、極峰盃國外旅遊競賽及其他獎勵,愛旅遊成為她前進的動力。陳雅惠認為保險是生命的投資、是價值與生命的對價關係、是生命的理財、也是生命的規劃。她面對保戶時,絕對是專業的、嚴謹的、專注的。  劉敏華說,「保險」不是為了改變生活,而是為了避免生活被改變。在服務的過程中,每一次她都堅持以同理心去規劃完整的保障,獲得保護信任。謝淑貞在先生因病過世後成為單親媽媽,為了栽培三個女兒進入壽險業,入行當月業績就拿到全國第二,從2018到今年連續三年獲得MDRT殊榮。

  • 利變保單前五月衰退51.5%

     連續四年都賣超過6千億元的利變保單,今年「失寵」。低利率環境恐再持續兩年以上,保戶轉買固定利率保單,想抓住利率的尾巴,前五月傳統壽險共銷售近523億元,成長47%以上,而利變保單資金被排擠,前五月新契約保費僅1,801元,比去年同期衰退51.5%以上。  據壽險公會統計,今年前五月新契約保費3,778億元,衰退37.8%,但續期保費9,299億元,則成長4%,代表壽險業近年推的分期繳保單仍是有持續成長,前五月總保費已逾1.3兆元,但與去年同期相比衰退近13%。  2017~2019年利變壽險每年都賣逾6千億元,若加上利變年金,則從2016~2019年,利變保單每年都可有6~7千億元的銷售量,是壽險業一年上兆新契約保費的主力商品。  今年因為新冠肺炎疫情造成市場利率快速下降,金管會關注壽險公司的財務體質,壽險公司也紛紛降宣告利率,新台幣理財型主力商品宣告利率,4月就跌破2%,6月最低已降到1.7%;美元理財主力保單也降到3%以下,6月只剩下少數公司還有宣告利率3%以上的理財型利變壽險。  宣告利率不如前二年亮眼,影響保戶投報率,加上7月1日之後責任準備金利率又要再下降,若市場環境不變,明年可能還要再降利率,保戶轉向「鎖利率」的傳統壽險,即一率到底,今年前五月銷售523億元,比去年同期成長47%,是今年成長幅度最大的保單類型。

  • 壽險海外投資占比 盼逐步降

    壽險海外投資占比 盼逐步降

     壽險業投資國外太多,又成眾矢之的。新上任的金管會主委黃天牧21日首次到財委會備詢,即遭立委抨擊台灣壽險業海外投資占比高達66%,相比其他國家都高,要求黃天牧調降投資上限,黃天牧回應對此高比率「覺得不是很適當」,會承受過高的匯率風險及信用風險,但這是台灣市場的現實狀況,希望外界給他及壽險業時間去調整。  同時,3月底共有四家壽險公司淨值比低於3%,即宏泰人壽為0.53%,另外如中華郵政、新光人壽及三商美邦人壽是大於2%,但不到3%,黃天牧表示,都已約談這四家公司,要求提出財務改善報告,不過法規是看今年6月及12月底,這些公司仍有努力的機會,若連續二次都不達3%,甚至低於2%,金管會最快明年3月會依法辦理。  壽險26兆多元的資金,有17兆元以上是外幣投資,近年一直是立委批評的問題。黃天牧表示,當然希望壽險業海外投資占比能降低,但還是必須考慮四大現實問題,一是台灣的債市規模、深度、廣度仍不夠,壽險業早年的保單可能有利差損,必須尋找較高的固定收益商品,二就是海外的投資收益還是比較高。  三即是66%是法定45%海外投資上限,加計國際板及外幣保單等不用納入限額的部位,就算要調整,亦需要時間,四是目前首要之急是保險業要度過這波疫情,「穩定很重要」。黃天牧表示,希望壽險業調降海外投資占比,但這需要時間,若能降下來,就能少承受這麼高的匯率風險及信用風險,但現在66%是現實及情勢所然,壽險業也不願意承受這麼高的風險去投資海外,目前壽險業管理匯率基本上也很好,所以希望外界再給一些時間,他未來也會再視情況與保險局討論相應的管理辦法。  無論是投資股票太多造成淨值縮水,還是海外投資過高,黃天牧表示,投資是屬於公司治理的一部分,金管會會從監理的高度去提醒,但是不會指示各壽險公司應做哪些措施,這是公司治理自己要做的事情,「如果他做得不好,他必須要承擔責任」。

  • 黃天牧接金管會就失眠 原因竟是壽險業又出狀況

    黃天牧接金管會就失眠 原因竟是壽險業又出狀況

    「你應該從2018年就失眠到現在」,立委高嘉瑜詢問新上任金管會主委黃天牧,是否還因壽險業問題睡不著,黃天牧回應,2018年是因為歐美寬鬆貨幣政策可能退場,「當時情況的確讓我擔心」,但後來情況紓解,不過這波新冠肺炎疫情與全球降息後「又變成另外一情況」。 黃天牧表示,3月底壽險業淨值比,的確有幾家不符合標準,但法規是看6月及12月底,壽險公司仍有努力的機會,若連續二次都不符合標準,金管會最快明年3月會依法辦法。 3月底共有4家壽險公司淨值比低於3%,宏泰人壽只有0.53%,另外如中華郵政、新光人壽及三商美邦人壽是大於2%,但不到3%。 黃天牧表示,目前資本市場仍在變化,各家壽險公司都有改善的機會,另外如中華郵政若要增資,需要編列預算,有一定的程序,目前請公司提改善計畫;同時有些公司是因為投資股票過多,3月股市回檔,才讓淨值暴跌,是否會限制這些淨值較低的壽險公司,不要作過高風險的投資。 對此,黃天牧表示,投資是屬於公司治理的一部分,金管會會從監理的高度去提醒,但是不會指示各壽險公司應做哪些措施,這是公司治理自己要做的事情,「如果他做得不好,他必須要承擔責任」。 黃天牧在擔任金管會副主委時,曾在一場保險業負責人會議中談到,2018年歐美寬鬆政策可能退場,壽險業投資的資產泡沬,讓他想到就睡不著,高嘉瑜詢問黃天牧是不是失眠到今日? 黃天牧表示,當時情況的確會讓他擔心,但後來情況紓解,不過近來疫情與降息後情況又變成另外一情況。 面對多位立委質問壽險業問題,立委莊瑞雄表示,是否針對新冠肺炎特案寬容?黃天牧表示,壽險業清償能力不會有「專案或特案處理」,但到明年3月,壽險業仍有10個月的時間可以改善。 另外,金管會逐年要求各壽險公司朝17號公報標準去邁進,包括調整商品結構;對於經營不好的壽險公司,保險法中都有明確規定,「不會到淨值為負才處理」。

  • 2020壽險新戰局 面子裡子都得拚

    2020壽險新戰局 面子裡子都得拚

     2020年將是壽險史上極關鍵的一年。金管會陸續宣布的健全保險市場措施中,明年初先上路的是調降責任準備金利率、第二季上路的淨值比,7月之後才是重頭戲,由於金管會這二年將確定各壽險公司接軌IFRS17的缺口,各壽險公司明年不僅要拚面子,還得顧裡子,即要有新契約業績,也要財務過得去,優勝劣敗將逐步顯現。  全球市場變化越來越不可測,且每次的變化幅度都超乎預期,如2018年第四季股債雙跌,再加上匯兌成本,壽險業不僅獲利回吐,淨值還慘跌,逼得金管會今年要出重手,整頓壽險市場。  先前已公布保險業出售未到期債券,獲利要分年認列,這部分2019年開始落實,即影響2020年配息能力;壽險業不得相互投資具資本性質的債券或負債性質特別股,即要壽險公司大股東最好拿出真金白銀,以普通股增資;在RBC之外增加淨值比的指標,2020年4月1日之後淨值比不達標者,保險局就會開始動作;之後還有增訂保險業核心資本要求及接軌IFRS17的準備工作。  更重要的是2020年7月1日要上路的死亡保障門檻、保單計算契約服務邊際(CSM)、保單設計要揭露各通路佣金率、宣告利率平穩機制等,將進一步影響壽險市場保單結構及生態。  2019年前11月壽險市場因為宣告利率逐步調降,利變壽險買氣已不如去年,前11月利變壽險新契約保費5,870億元左右,比2018年同期衰退6.6%,今年全年仍是可望有6,200億元以上業績,2020年上半年估計仍是利變壽險天下,同時不排除會有停售效應,挑戰今年上半年4千億元的買氣。  但下半年死亡保額門檻及宣告利率平穩機制上路後,利變壽險買氣勢必受到影響,全年是否能有6千億元,仍待觀察之後各壽險公司設計出來的保單、當時利率環境及資本市場變化等。  而明年最被看好的保單即投資型保單、外幣利變年金險、健康險,投資型保單不會創造利差損問題,賣再多也是「分離帳戶」,即不會影響淨值比,是既可以有面子,又可以增加裡子的商品,同時投資型年金不受限死亡門檻,近年當紅的類全委月配息型基金,明年依舊會走紅,且國泰人壽、富邦人壽等預期明年附保證的類全委月配型投資型年金,亦將是新的當紅炸子雞。  至於這二年新「竄紅」的目標到期型基金投資保單,則要看明年的利率環境,是否能設計出符合保戶要求的利率,若還能有平均每年4~5%以上投報率預期,預估也會是2020年的明星商品之一。  但若資本市場前景不明或偏向悲觀,投資型保單的買氣就會受影響,保戶的目光可能會轉回美元利變年金或美元利變壽險,雖然責任準備金利率調降1碼,但美元保單仍是比新台幣保單利率要高,且外幣保單在一定額度內可不計入海外投資,不增加壽險公司避險等財務壓力,再加上2019年底前新台幣升值,讓保戶又有投保美元保單的新動力。  第三則是因應老年化社會及長壽趨勢,如失能扶助險、長照險、重大傷病及住院醫療等醫療險保單,仍有極大的發展空間,尤其是財政部未來若訂出適格長照險稅負優惠,將會是新的商機。  2020年,壽險業新契約保費要穩住1兆元的業績,總保費則預期要有3.2~3.3兆元,要有業績之餘,也不能創造新的利差損,以免被金管會要求增資或增提準備金,可以說明年是壽險業轉型元年。

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