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  • 不能作保單准駁唯一依據 壽險串聯健康存摺 金管會未准

     壽險業想串聯健保的健康存摺,節省保戶申請紙本病歷及保單核保的時間,但金管會未同意。金管會正式回覆壽險公會,強調健康存摺只是醫療單位申請健保費上傳的資料,僅能作核保、理賠的「參考」,不能作保單准駁的唯一依據,各壽險公司「正途」仍是要調閱病歷或診斷證明。 \n 壽險業粗估每年可能有近10萬人,為了投保壽險保單,必須向醫療院所申請相關紙本病歷、就診紀錄或健康檢查;而健保署官網在2014年上線的健康存摺,提供民眾可線上查詢個人就醫紀錄、手術、用藥、檢驗檢查等各項資料,若能與壽險公司對接,在保戶同意下查詢相關資料,可省下核保時間。 \n 如南山人壽去年10月宣布,推出壽險業首家核保可串接健保署資料的服務,即保戶同意以南山人壽的行動App串接並下載特定期間健保署健康存摺核保,將可省下約七天、保戶自行申請紙本證明的時間。 \n 國泰人壽先前亦有利用健康存摺的意願,且已經完成相關的準備工作,國泰人壽評估若健康存摺提供壽險公司作為核保參考,有些保戶就可不用再體檢或提供其他健康證明,光這部分人次,國泰人壽一年就有4萬多人,的確可省下保戶大把時間。 \n 但健保署並不建議健康存摺作為理賠依據,強調健康存摺只是各醫療院所向健保署申請費用的資料,所以現行壽險公司仍不能以串接健康存摺的方式,用在保單理賠申請上。 \n 金管會也已回覆壽險公會提出參考健康存摺作核保的提案,認為健康存摺只能作為核保理賠的參考,不能作是否核保或理賠與否的唯一依據,要求壽險公司核保理賠時仍要正式調閱病歷、診斷證明,危險評估後才能決定核保與否。

  • 金融海嘯來首見 國泰、富邦信評 穆迪轉負向

     全球三大信評機構連續四周來一再向市場示警,終於由穆迪開出第一槍,將台灣兩大金融集團國泰金控、富邦金控的信評展望由穩定轉為負向,被調整的子公司包括國泰人壽、富邦人壽及富邦證券。 \n 台灣金融業者前次大量被國際信評業降評或評等展望轉向,是2008全球金融海嘯時期,此次信評機構的行動已預告新一波的降評潮可能湧向台灣市場。 \n 穆迪指出,新冠肺炎疫情爆發以來迅速蔓延,全球經濟前景惡化,石油價格下跌,加上許多行業的資產價格明顯下跌,對各地區和不同市場形成嚴重而廣泛的信貸衝擊;其中,台灣的壽險業向來是極為受到衝擊影響的行業之一,主要是台灣保險業的股票投資曝險部位高,且保險公司十分依賴投資收益,負債成本也偏高。 \n 信用評等是債務發行人的違約評估主要參考,金融業因管理資金龐大,法定上需要持有本幣或外幣信用評等,以召公信。除了銀行機構本身有長期、短期發行體信用評等,保險公司持有保險財務實力評級(IFSR),均有A至C的不同信用等級,信評展望則分正向、穩定、負向,信評機構在調降信評等級前,會先以展望轉向來示警。 \n 標普全球評級指出,當前市場及經濟展望有三大隱憂:病毒、油價與價格波動,已形成全球信用品質的沉重壓力。其中銀行業的衝擊並非來自資本面而是獲利面,保險業挑戰更甚,同時面臨低利率的資產減損,以及投資獲利衰退等多重打擊。 \n 標普全球評級3月底就對亞太區保險業的疫損提出警告,因為保險業的資本更大,更需要緩衝的空間,但疫情帶來的經濟急劇惡化,加劇業者現有的弱點。 \n 標普台灣子公司中華信評資深副總裁張書評26日表示,亞太區保險業評等展望如今也已被標普從穩定轉為負向,台灣的保險業近兩周來被中華信評密切觀察,隨時可能因應市場變化採取新動作。

  • 金控壽險佈局加碼台中7期 商辦租售行情看漲

    金控壽險佈局加碼台中7期 商辦租售行情看漲

    台商回流、企業擴編等多重利多,直接受惠台商大本營台中市,根據高力國際調研指出,多家金控、壽險等業者早提早進入台中七期辦公市場卡位步局,短短一年半辦公大樓進駐率增加近30%,帶動租金行情同步攀升。 \n \n根據高力國際資本市場部執行董事黃正忠指出,台中七期向為中台灣最重要的金融保險業重鎮,目前富邦金控、新光金控、中信金控、三商美邦等指標金控、壽險業者都在台中七期設有中台灣企業總部,甚至四大會計事務所,繼勤業眾信去年進駐中信金控臺中金融大樓後,累積有三大已經駐足在七期,僅有安永的辦公室還位於台灣大道辦公商圈上。 \n \n梁儀盈表示,台中市七期商圈內辦公大樓的進駐率由2018年第二季的54%,成長至2019年第四季的83%,一年半內增加了近30%,可見需求強勁。而支撐此波進駐熱潮的產業類別除了金融及專業服務外,很大部分是來自於資訊業,包括網際網路產業、軟體服務業如資訊安全、APP開發、程式設計開發等業務,均是七期商圈最主要的辦公室租客。 \n \n梁儀盈指出台中七期商圈發展日趨成熟,產業聚集效應越來越明顯,已成為台中市新設立公司的選點以及企業搬遷的首選,也促使在地建商紛紛投入商辦大樓開發,近幾年新推辦公室建案不但逐年增量,銷售也展現不錯佳績,包括興富發集團鼎盛BHW、CBD時代廣場、NTC國家商貿中心等辦公室建案,都在推案短時間內銷售進度超前。至於,只租不售的辦公室也同樣受到歡迎,包括豐邑集團市政核心大樓、中信金控旗下臺中金融大樓等頂級商辦,進駐率提升,租金也持續攀新高。 \n \n高力國際資本市場服務部執行董事黃正忠則進一步分析,前幾年台中市商辦均價每坪落在25至30萬元,近2年則推升至每坪30至35萬元,漲幅超過15%。至於,過往最令人委屈的台中商辦租金每月每坪約700至900元,而近年新建商辦大樓已一舉突破千元大關,租金漲幅逾25%。 \n \n黃正忠認為七期新市政中心仍將為台中辦公室市場發展重點區域,2020年1~4月七期內土地成交金額達140億元,在建商大舉獵地後,可以預期未來將陸續開發為商用不動產,再加上原本的重大建設,如台中市政中心、國家歌劇院及豪宅聚落群等建築物,與台北市信義計畫區相比將絲毫不遜色。 \n

  • 金控壽險加碼佈局台中7期 商辦租售行情看漲

    金控壽險加碼佈局台中7期 商辦租售行情看漲

    台商回流、企業擴編等多重利多,直接受惠台商大本營台中市,根據高力國際調研指出,多家金控、壽險等業者早提早進入台中七期辦公市場卡位步局,短短一年半辦公大樓進駐率增加近30%,帶動租金行情同步攀升。 \n \n根據高力國際資本市場部執行董事黃正忠指出,台中七期向為中台灣最重要的金融保險業重鎮,目前富邦金控、新光金控、中信金控、三商美邦等指標金控、壽險業者都在台中七期設有中台灣企業總部,甚至四大會計事務所,繼勤業眾信去年進駐中信金控臺中金融大樓後,累積有三大已經駐足在七期,僅有安永的辦公室還位於台灣大道辦公商圈上。 \n \n梁儀盈表示,台中市七期商圈內辦公大樓的進駐率由2018年第二季的54%,成長至2019年第四季的83%,一年半內增加了近30%,可見需求強勁。而支撐此波進駐熱潮的產業類別除了金融及專業服務外,很大部分是來自於資訊業,包括網際網路產業、軟體服務業如資訊安全、APP開發、程式設計開發等業務,均是七期商圈最主要的辦公室租客。 \n \n梁儀盈指出台中七期商圈發展日趨成熟,產業聚集效應越來越明顯,已成為台中市新設立公司的選點以及企業搬遷的首選,也促使在地建商紛紛投入商辦大樓開發,近幾年新推辦公室建案不但逐年增量,銷售也展現不錯佳績,包括興富發集團鼎盛BHW、CBD時代廣場、NTC國家商貿中心等辦公室建案,都在推案短時間內銷售進度超前。至於,只租不售的辦公室也同樣受到歡迎,包括豐邑集團市政核心大樓、中信金控旗下臺中金融大樓等頂級商辦,進駐率提升,租金也持續攀新高。 \n \n高力國際資本市場服務部執行董事黃正忠則進一步分析,前幾年台中市商辦均價每坪落在25至30萬元,近2年則推升至每坪30至35萬元,漲幅超過15%。至於,過往最令人委屈的台中商辦租金每月每坪約700至900元,而近年新建商辦大樓已一舉突破千元大關,租金漲幅逾25%。 \n \n黃正忠認為七期新市政中心仍將為台中辦公室市場發展重點區域,2020年1~4月七期內土地成交金額達140億元,在建商大舉獵地後,可以預期未來將陸續開發為商用不動產,再加上原本的重大建設,如台中市政中心、國家歌劇院及豪宅聚落群等建築物,與台北市信義計畫區相比將絲毫不遜色。 \n

  • 壽險紓困陣容 南山入列

     第三家壽險公司跟進房貸降息紓困。繼國泰人壽、台灣人壽之後,南山人壽24日宣布,針對確診保戶、第一線醫護人員、疫情防治人員、因疫情遭滯留無法回台,及受疫情影響導致繳款有困難等五大類客戶,及其配偶與一親等血親,祭房貸本息緩繳半年、一年部分本金緩繳,或到9月底前降息1碼(0.25百分點)。 \n 關懷保戶,壽險業紛紛祭出新冠肺炎客戶紓困措施,其中,國泰人壽在4月14日率先宣布針對六大類客戶,提供千萬元以下房貸利率降息1碼,利率最低降到1.07%,期限到9月底。而國壽是壽險第一大房貸承辦公司,餘額約3,400多億元,有13萬戶房貸客戶。 \n 國壽的六大類客戶即一、救護醫療人員;二是疫情防治相關人員,如海關、檢疫人員、藥師等;三是確診遭隔離患者; 四是因疫情無法回台者;五是自主健康管理者;六是非自願性失業或放無薪假者。 \n 台灣人壽亦在15日宣布,針對四大類客戶提供保單利率及房貸利率六個月內降息0.22百分點,且是可申請到9月底,台壽房貸餘額約280多億元,有1千多戶房貸客戶,降息後房貸利率最低到1.34%。 \n 台壽的四大類客戶即一是確診新冠肺炎的借款保戶本人或配偶、一親等血親;二是因檢疫需要接受隔離或自主健康,以及受疫情影響被實施無薪假或非志願性失業的借款保戶;三是連續兩個月平均營業額較去年同期或去年下半年平均營業額少15%的公司負責人本人或配偶;四是防疫相關醫療人員。 \n 南山人壽已不再承接新的房貸業務,但其舊有房貸餘額也有290億元左右,南山強調為減輕客戶因新冠肺炎出現的繳款壓力,除了五大類客戶外,還擴及配偶及一親等血親,都可適用房貸降息或本息緩繳半年的措施。

  • 壽險不動產出租率不到6成 僅能成本列帳

     壽險業投資不動產若出租率不到六成、收益率不到最低標,只能採「成本法」估價,即不能認列增值利益。金管會23日公布保險業財報編製準則修正草案,對投資性不動產增訂更明確的鑑價標準,但考慮到財報一致性及可比較性,將是2020年及之後投資的新不動產才適用。 \n 保險局表示,新的規定將先進行預告7天,之後再公告適用,且回溯到2020年第一季財報,由於從今年投資的新不動產開始計算,目前初估影響並不大。 \n 雖然壽險業投資性不動產帳列金額高達新台幣1.27兆元,但據保險局統計,只有五家壽險公司的投資性不動產續後衡量是採公允價值,即國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽及三商美邦人壽。 \n 也就是這五家公司帳上投資性不動產會隨其出租率、租金收益率及市場行情變化,可能出現高額的不動產增值利益。 \n 保險局表示,未來若有壽險公司決定將其投資性不動產續後採公允價值列帳,則其鑑價方式都要依此次的新規定,但這些公司也可能永遠都不選擇用公允價值進行續後衡量;另外五家已採取公允價值續後列帳者,則只有新增投資才適用。 \n 保險局目前規定保險業投資不動產,必須二年內即時利用且有收益,即時利用的定義即是出租率逾60%,且最低收益率要達中華郵政二年期定儲小額存款機動利率加5碼(1碼是0.25百分點),目前為2.095%,未來出租率不到60%、最低投報率不達標的不動產,只能採成本法列帳,且每年要認列折舊等,價值只會愈來愈低,無法認列增值利益來增加淨值。 \n 若符合出租率及最低收益率者,可採「收益法」估價,保險局也訂出三原則,一是依現行租約來計算現金流量,不能用當地租約或市場比較法;二是不動產收益分析期間不得超過物理耐用期限;三是折現率以最低收益率為下限。 \n 壽險業投資性不動產增值利益,目前多認列為淨值下的特別盈餘公積,未來要用在接軌IFRS17,增提準備金之用。

  • 壽險業想用這招省下核保時間 金管會不准

    壽險業想用這招省下核保時間 金管會不准

    壽險業想串聯健保的健康存摺,節省下保戶申請紙本病歷及保單核保的時間,但金管會未同意。金管會正式回覆壽險公會,強調健康存摺只是醫療單位申請健保費上傳的資料,僅能作核保、理賠的「參考」,不能作保單准駁的唯一依據,各壽險公司「正途」仍是要調閱病歷或診斷證明。 \n壽險業粗估每年可能有近10萬人,為了投保壽險保單,必須向醫療院所申請相關紙本病歷、就診紀錄或健康檢查;而健保署官網在2014年上線的健康存摺,提供民眾可線上查詢個人的就醫紀錄、手術、用藥、檢驗檢查等各項資料,若能與壽險公司對接,在保戶同意下,查詢相關資料,即可省去大把核保時間。 \n如南山人壽去年10月宣布,推出壽險業首家核保可串接健保署資料的服務,即保戶同意以南山人壽的行動APP,串接並下載特定期間健保署健康存摺進行核保,將可省去約7天、保戶自行到醫療院所申請紙本證明的時間。 \n南山人壽先前表示,每年這種需要保戶提供體檢、就診記錄、疾病問卷等資料,約占新契約的1~2%,即約5千~1萬人次,若保戶同意串接資料,即可省去保戶再跑醫療院所或相關申請紙本的時間。 \n國泰人壽先前亦有利用健康存摺的意願,且已完成相關準備工作,國壽評估若健康存摺提供壽險公司作為核保參考,有些保戶就可不用再體檢或提供其他健康證明,光這部分人次,國壽一年就有4萬多人,的確可省下保戶大把時間。 \n但健保署並不建議健康存摺作為理賠依據,強調健康存摺只是各醫療院所向健保署申請費用的資料,例如某保戶可能因為自述不舒服症狀,拿了心導管相關用藥,但檢查結果未必有心臟相關疾病,所以現行壽險公司仍不能以串接健康存摺的方式,用在保單理賠申請上。 \n金管會亦已正式回覆壽險公會提出參考健康存摺作核保的提案,認為健康存摺只能作為核保理賠的參考,不能作是否核保或理賠與否的唯一依據,仍是要求壽險公司核保理賠時,要正式調閱病歷、診斷證明,作危險評估後才決定核保與否。

  • 壽險新金雞 運動保單夯 一季賣近2.5億

     鼓勵保戶運動、健走的保單正夯。據保險局統計,今年第一季以運動習慣折減保費或增加保額的保單共20張,三個月就賣逾1.5萬張、初年度保費近2.5億元,張數比去年同期成長近20倍,保險金額成長633%,應是目前壽險業成長幅度最大的保單。 \n 目前共八家壽險公司推出三大類外溢保單,最大宗是以運動習慣折減保費或增保額者,共有台灣、國泰、南山、中國、新光、富邦、第一金等七家壽險公司推出20張運動健走保單,銷售量也是外溢保單中第一名。 \n 今年前三個月運動型外溢保單共銷售1萬5,386張,比去年同期大幅成長19.6倍,且這些保單多是特定傷病或重大疾病險,每張年繳保費可能1~4萬元,但首季也累積出2億4,999萬元的保費。 \n 其中國泰人壽一家就推出七張(健走投資年金、健走長照保單未計在此項目),市占率逾九成,即國壽一張健走重大傷病險,強調日走7,500步,每月21天,2年內達成一定月分數,保額就增加5%或10%,首季就賣1萬多張。 \n 去年全年運動健走保單共銷售2.9萬張,新契約保費近6.56億元,目前雖遭遇新冠肺炎疫情阻撓保單行銷,疫情也喚起保戶投保健康險的意識,各公司並主打運動增加免疫力,所以若今年維持倍數成長,運動健走型保單全年可望破6萬張,新契約保費可逾10億元,成為健康險的主力明星商品。 \n 第二類外溢保單是以健檢等體況數值折減保費或增保額,有國泰、南山、康健、台灣、新光、富邦等六家壽險公司,共推十張單,首季銷售7,027張,比去年同期略減15張,但保費4,692萬元,則比同期成長41%,亦算較大成長幅度的保單。 \n 第三款是以其他非現金給付方式促進健康,共有國泰、富邦、新光推出3張保單,富邦及新光是給付健檢機會,國壽是給付長照服務,同樣也添加健走可以增加保額,首季主要是長照實物給付保單銷售31張,保費73萬元,屬於仍在醞釀型的保單。

  • 成長速度遠不及保險業資產 一等18年 保險局人力將倍增

     監理人力追不上保險業成長的速度。金管會近日公告保險局編制人力擴充到160人,但實際預算可雇用人力目前僅能從106人,分三年增加到123人,等於要到2022年時,人力才會比2004年金管會成立時的62人幾近「倍增」,但保險業資產從2004年到2019年已成長427%。 \n 保險局在金管會成立時才由財政部保險司升格,在四大局中最小,根本不到其他三大局一半,但壽險業卻是這15年來成長幅度最大的金融產業,占金融資產的比重由15年前的16.8%,去年底拉高到35.5%,但保險局監理人力卻遠跟不上壽險業成長速度。 \n 同時壽險公司保單究竟有沒有高利競爭、不符保單成本等,都必須由精算人員檢視,保險局坦言「預算請不起精算人員」,只能依靠保發中心及安定基金來聘請精算人員協助,也因此每年計算責任準備金利率時,都要靠保發中心出具報告或其他大型壽險公司協助。 \n 金管會四大局編制人力,以檢查局有335人最多,當初是來自中央存保、中央銀行及各局金檢人力,後來央行人力多回歸央行,不過檢查局仍是人數最多的大局,要負責金檢銀行、保險、證券,除了例行金檢,近年也有很多機動的專案金檢。 \n 銀行局、證期局亦各有200多人的編制人力,兩局都各有六個組,人力15年來並無太大變動,銀行局管理的金融機構資產近66.7兆元;證期局除了管券商、投信,還有台股及1,700多家上市櫃公司。 \n 保險局只有四組,管保經代、產險、壽險及近30兆元的保險資金投資,這次好不容易爭取到17個人力,要分三年增加,還要「低調」,擔心其他部會也要搶人力或預算。

  • 報稅季將至 壽險業提醒7件事

    報稅季將至 壽險業提醒7件事

    報稅季又將來到,今年因大環境及稅制都有更動,宏泰人壽21日提醒,今年所得稅申報共有7項不同,即申報時間可延長一個月、受疫情影響者可延1年或分期3年繳稅、新增長照扣除額、基本生活費提高、新增薪資核實減除費用、政治捐贈1%以上可列舉扣及同婚伴侶可合併申報等。 \n同時,不少民眾需要列舉保費扣除額,宏泰人壽表示,保戶可利用電話、網路或臨櫃等方式申請列印保險費繳納證明,供報稅使用。 \n宏泰人壽整理出今年所得稅申報七大不同,一是申報時間延長1個月,財政部為疏散報稅期間人潮、避免群聚感染,今年綜所稅申報期間延長1個月,不論是否受疫情衝擊,所有申報戶都可延長到6月30日申報。 \n二是繳稅可延1年或分期3年,受疫情影響無法在期限內繳交綜所稅、營所稅者,可申請延期或分期繳稅,不限繳納金額,最長可延期1年或分期3年(36期)繳納,受隔離、檢疫、治療者亦可延期繳納。 \n三是新增長期照顧特別扣除額,宏泰人壽提醒,不論是居家照護、送到照護中心、聘本國籍或外籍看護照顧,只要符合衛福部條件,報稅時每人每年可減除12萬元,且可溯及2019年1月1日起計算。但此扣除額僅限一般收入者,若是高收入族群,如所得稅率20%以上、基本所得額超過670萬元者、股利及盈餘按28%分開計算者,不得使用此項目減除。 \n四是維持基本生活所需費用提高,2019年由17.1萬元提高至17.5萬元,此項目適用2020年5月報稅,財政部估計約有5萬戶可受惠。 \n五是薪資所得核實減除費用方案,民眾除可選擇既有的20萬元薪資所得特別扣除額外,也可以選擇以實際支出費用申報核實減除。但此項目限職業專用服裝費、進修訓練費以及職業上工具支出的三類費用,減除金額亦有上限,即薪資收入的3%。 \n六為政治捐贈1%以上可列舉扣除,依政治獻金法規定,被捐助政黨必須要一定有支持度,如總得票率有1%才能列舉扣除。具選舉權的個人對同一擬參選人每年捐贈總額不得超過10萬元,每一申報戶每年對各政黨、政治團體及擬參選人捐贈的扣除總額,不得超過當年度申報綜合所得總額20%,且金額不得超過20萬元。 \n七為同婚伴侶可合併申報,依所得稅申報規定,結婚第一年可自行選擇要分開申報還是合併申報,但婚後第二年則一律要合併申報。

  • 敦睦艦隊疫情牽連 八大壽險 480人須自主管理

     清明連假的14天居家辦公及自主管理才期滿,又遭遇敦睦艦需自主管理者可能有20萬人次,壽險公會20日再度啟動緊急調查,光是前八大壽險公司到下午4點多接到簡訊、需要自主管理者,就近480人,且人數仍在持續增加。 \n 中信金控20日也啟動新一波居家辦公及防疫,要求本月15~17日去過敦睦艦到訪點的員工,若是直接接觸到確診官兵,就居家隔離14天;若是同住親友是艦上官兵者,20~30日居家辦公;19日收到中央疫情指揮中心簡訊者,同樣20~30日居家辦公;但若是20日接到簡訊者,就是自主健康管理,戴口罩及早晚量體溫。 \n 中信金表示,20日開始啟動三班制上班,分散上下班尖峰時間的密集人潮,降低感染的風險,全集團約有20%人力調整上班時間,此措施會實施到6月30日。 \n 先前清明連假,中央疫情指揮中心匡列11處景點,富邦金、國泰控、開發金、永豐金等四大金控加壽險業就有逾4千人居家辦公二周,17日才剛期滿,20日陸續要恢復正常上班,又遇到敦睦艦事件。 \n 各金控仍在清算相關影響人力,壽險公會則是直接調查各壽險公司有接觸到確診官兵、同住親友有艦上非確診官兵者及接到簡訊要自主管理者。 \n 初步看來,國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣、三商美邦及全球人壽等前八大公司,主要都是第二波接到簡訊的員工居多,即在15~17日附近在敦睦艦到訪的地區活動者,這些需要自主管理的內勤及外勤業務員共460人左右;另外也有同住親友是艦上未確診官兵,同樣需要自主健康管理者,亦有20多人。

  • 比海嘯慘 保單分紅利率破底

    比海嘯慘 保單分紅利率破底

     全球大降息,央行3月也降息1碼(0.25百分點),各銀行存款利率跟著降,4月壽險保單分紅利率由1.08%降到0.81%,創壽險史上新低,比金融海嘯後的0.86%更低。代表舊有高利保單離可以分紅,又遠了很大一步。 \n 保單分紅利率適用早年(2004年以前銷售)強制分紅保單,若分紅利率高於保單預定利率,保戶即可分紅,如1991年時保單分紅利率是9.75%,保單預定利率若是6%,保價金100萬元,一年可分紅3.75萬元。過去如果每年分紅加上保單增值,20年下來每年繳16~20萬元,用保單存千萬元不是夢。 \n 但從2003年起,分紅利率就一路低於3%,今年4月更只剩0.81%,分紅利率「遠低」於保單利率,即強制分紅保單的投資人理論上根本早已無紅可分。 \n 今年7月1日死亡保障門檻、CSM(契約服務邊際利潤)、宣告利率平穩機制三大機制將如期上路,壽險業用高利率、高佣金搶銀行通路定存族資金的時代不再,保單儲蓄功能將再下降,壽險業要改為競爭保障、拚分期繳保費,市場與營業模式近乎「打掉重練」。 \n 過去新台幣保單6~10年期滿內部報酬率(IRR)有1.5~2%以上,美元大約2.5~3%,這樣的日子短期恐怕也「回不去了」,對保戶而言,也要接受全市場利率都是急劇往下創新低,過去的高利率保單算是買到賺到,未來壽險保單即便利率降低,但理論上仍是可以比銀行定存利率高「一點點」,就是買保障兼強迫儲蓄的概念。 \n 若加上責任準備金利率調降1碼,就是確定下半年保單幾乎要全部重新推出,應是壽險史上變化幅度最大一次,且對新契約保費而言,也可能面臨衰退幅度最大的一次。 \n 但壽險業表示,換個角度想,未來就是競爭分期繳、且是有利潤的保費,回歸壽險本質,經營風險會比過去降低。 \n 同時,台灣將步入超高齡社會,如長照、醫療、年金等險種都還有極大的成長空間,壽險業者表示,未來業績仍有成長空間,只是會改變過去每年吸金2~3兆元的情況。

  • 壽險業務員 3月逆勢增

     新冠肺炎助攻壽險公司增員?據壽險公會最新統計,3月壽險公司業務員登錄人數增加逾1,500人,多家壽險公司原本今年前兩個月業務員還是淨流失,但3月開始轉為成長,壽險業者表示,應是無薪假人數增加,各公司趁勢招募業務員;同時,一些無薪假民眾可能利用此段時間「進修」、考證照。 \n 也因此,壽險公會業務員證照考試人數不減反增,目前每周壽險業務員證照考試都有1,500~2,000人應考。但因為要防疫,原本一間教室可容納50位應試者,現在為落實人際距離,減為一間教室只坐25人,也造成壽險公會成本大增,可能是「賠本辦考試」。 \n 壽險業今年面臨保費懸崖,首季新契約保費僅2,535億元,比去年同期衰退近35%,其中業務員前三月貢獻的保費約979億元,比去年同期衰退近29%,代表今年保單更難賣、業務員收入也未必能成長。 \n 但壽險業相信「只要有人就有業績」,所以每年還是會積極增員,即招募業務新血,每年初壽險公司開出的業務員需求都在3~4萬人以上,但往往年底都只增加數千人,如2015~2019年的五年內,壽險公司登錄業務員人數每年增加2~8千多人不等,還包括內勤員工考證照的登錄,真正的業務新人留存率常不到五成,雖然常常是白培訓、白增員一場,但各公司仍是努力增加業務員人數,因為有新血加入,就會有機會接觸到尚未投保的客源。 \n 新冠肺炎疫情造成很多企業可能要放無薪假,但壽險公司登錄業務員人數卻在3月大增1,548人,扭轉原本前兩月比去年底減少1,363人的局勢。其中,國泰人壽3月增加逾800人、南山人壽增加349人、中國人壽也增加134人;首季來看,以國壽單季增加1,486人最多,但前九大壽險除國壽及中壽,其他公司首季業務員還是比去年底減少。

  • 補量發行潮來襲 卡達來台發債 七壽險瘋搶

     國際板債券今年出現「補額度」發行潮,卡達政府16日發行30年期美元債券,共50億美元,債券在台灣與盧森堡雙掛牌,有16.6億美元(約新台幣500億元)由台灣投資人認購,光是七大壽險資金就搶下14.1億美元,占率近85%。 \n 七大壽險資金中,南山人壽搶了4億美元、國泰人壽拿了2.5億美元、中國人壽及郵局各拿2億美元、新光人壽拿1.6億美元、富邦人壽是投資1.5億美元、台灣人壽則是投資0.5億美元。 \n 因為市場利率急降,國際板債券今年也出現大量贖回潮,不少發行人是贖回舊有高利率債券,再補發行新的債券,利率可能降40~100個基本點(1基本點是0.01百分點),但因為壽險公司要「補額度」,所以大部分只要利率不算太差,都會繼續「包檔」。 \n 如2月下旬,美國知名電信通訊業者Verizon(威信通訊)與AT&T來台發行美元國際板債券,二檔債券共發行53.8億美元,其中近92%是由七大壽險公司與中華郵政聯手吃下,與這次買卡達債券的投資公司,只差了全球人壽,等於壽險買家幾乎都是「原班人馬」。 \n 壽險業者表示,卡達政府的財政算是非常不錯,且是30年期雙掛牌的美元債券,年利率4.4%,即有一定的報價、流動性,且利率不差,且壽險業投資國際板債券不逾可運用資金65.25%時,都不算入國外投資額度,比起國內投資報酬率高。 \n 尤其今年首季國際板債券已提前贖回逾新台幣6千億元,若不回補債券,不少公司的經常性投資收益率會下降,即可能出現帳面利差損,所以只要債信還不錯的發行者,壽險資金都會撐住買盤。

  • 《金融》不景氣逆勢徵才 錠嵂保經推出四大專案

    新冠肺炎疫情持續延燒,根據勞動部最新統計資料,截至4月16日,共有588家企業1萬4821名勞工正在放無薪假,從4月8至16日短短一周時間,就增加6262名勞工放無薪假。面對疫情尚未趨緩,百業蕭條的社會現象,錠嵂保經推出保證月領5萬的「Double鑫專案」、三個月內可成為專業保險從業人員的「CEO培訓計畫」、社會人士轉業專用的「翔英專案」及保險同業適用的「菁英專案」, 四大徵才專案含括各族群,幫助民眾在不景氣的時候,能夠衝出一片新未來。 \n \n 根據壽險公會統計,2019年壽險業總登錄業務員人數為39萬471人,較2018年增加1萬452人,年增率2.75%。其中,保險經紀人及代理人年成長達3.4%,增幅超越壽險公司。錠嵂保經總經理趙惠仙表示,保險經紀人行業,不可諱言絕對是台灣保險市場未來的趨勢。現今網路資訊的普及和發達,消費者在選擇商品時,已不再是單一品牌選購,而是傾向多家比較質與量,在購買保險商品時亦同。單一保險公司商品有限,保險從業人員常常必須在價格與價值之間擺盪,無法真正為保戶提供優質的商品組合,而保險經紀人從業人員,則能夠不受限單一保險公司與商品,為保戶組合出價格與價值兼具的保障組合,因此許多保險公司業務員,看到未來商業趨勢後,紛紛轉往保經業發展,這也是去年度保經與保代的人力增幅超越壽險公司的原因。 \n 錠嵂今年所推出的四大徵才專案,含括了新鮮人、社會人士、二度就業及同業,並針對各族群特性,提供不同的訓練計畫及獎勵制度。其中,金字招牌「CEO培訓計畫」三個月密集訓練加實作,學員平均月收入5萬起跳,如同一般公司的經理階層薪資,甚至有學員三個月結業時,收入已破百萬。而今年因應環境趨勢,錠嵂加碼推出「DOUBLE鑫專案」,只要年滿20~45歲、專科以上畢業或同等學歷者、無保險業務人員從業經驗,即可透過錠嵂的業務員申請加入,前六個月月領5萬元,讓有心往保經挑戰的人無後顧之憂,早日成為優秀的保險從業人員。錠嵂表示,四大徵才專案,各有適合的族群,且在目前疫情尚未趨緩狀態,保險業是少數不受大規模影響的行業,並仍具發展空間。 \n \n

  • 四壽險完成47件租戶紓困

     紓困新冠肺炎受災戶,壽險包租公出手了。金管會16日宣布,已有四家壽險公司完成47件不動產紓困措施,即對其承租戶祭出調降租金、租金緩繳的措施,協助租戶度過此難關,而這47件不動產到明年6月底前,都不受不動產最低投報率限制。 \n 保險局副局長王麗惠表示,目前共四家壽險公司已完成部分不動產租戶紓困,其中降租金有42件,觀光產業17件、服務業18件,航空業及文化相關各三件,另有製造業一件。 \n 另外有五件是租金緩繳,其中服務業有兩件、觀光業、文化相關及其他產業各一件。而採取租金緩繳的有三家壽險公司,與降租金的四家公司是重複計算。 \n 但問及究竟是哪四家壽險公司已啟動降租金或緩繳租金措施,保險局表示不方便提供,壽險業者目前僅國泰人壽承認已完成25宗租約調整,且是直接調降租金,手中還有多件租約正在洽談,預計4月底前還有多件降租案會談定。至於台壽據聞也是四家其中一家。 \n 南山人壽則表示,正與承租客戶洽談各種調整租約的方案,但還沒有談定,因此四大壽險,應不包括南山人壽。富邦人壽不回應此問題。新光人壽表示,至今沒有半件降租或租金緩繳案,四大公司應該也不含新壽。 \n 據透露,各家公司不願意承認的主要原因,是不少承租戶透過各種管道「施壓」,要求不要繳租金,有些甚至提不出受疫情影響的證明,但壽險公司的不動產投資成本極高,減收租金已會影響投資收益率及不動產鑑價,甚至可能造成淨值下跌,不太可能不收租金。 \n 相關人士直言,有個案已幾近「假紓困真耍賴」的地步,所以部分壽險公司不願鬆口自己可以降租金,只打算給寬限期,就是租金可以緩繳,但不能不繳;只有國壽是因為被點名,直接列席政府紓困會議,因此必須帶頭降租。 \n 金管會16日也發布銀行紓困最新進度,截至15日,國銀受理部會紓困及自辦案件,企業加上個人件達20,258件、申請額度計2,511億元,較4月10日的12,407件、金額1,483億元,短短五日內就新增7,851件、1,028億元。金管會指出,其中已核准件數13,463件,已核准額度1,305億元,金額核准比率達52%、件數核准比率67%。

  • 趁無薪假兼差?壽險業務員3月不減反增

    趁無薪假兼差?壽險業務員3月不減反增

    \n新冠肺炎助攻壽險公司增員?據壽險公會最新統計,3月壽險公司業務員登錄人數增加逾1,500人,多家壽險公司原本前二個月業務員還是淨流失,到3月則開始轉為成長,壽險業者表示應是無薪假人數增加,各公司趁勢招募業務員。 \n同時一些無薪假民眾可能利用此段時間「進修」、考證照,所以壽險公會業務員證照考試人數不減反增,且目前每週壽險業務員證照考試都有1,500~2,000人應考。但因為要防疫,原本一間教室可容納50位應試者,現在為落實人際距離,減為一間教室只坐25人,也造成壽險公會成本大增,可能是「賠本辦考試」。 \n壽險業今年面臨保費懸崖,首季新契約保費僅2,535億元,比去年同期衰退近35%,其中業務員前三月貢獻的保費約979億元,比去年同期衰退近29%,代表今年保單更難賣、業務員收入也未必能成長。 \n但壽險業相信「只要有人就有業績」,所以每年還是會積極增員,即招募業務新血,每年初壽險公司開出的業務員需求都在3萬~4萬人以上,但年底實際增加數頂多上萬人,有時甚至只有數千人,留存率不到5成。 \n新冠肺炎疫情造成很多企業可能要放無薪假,但壽險公司登錄業務員人數卻在3月大增1,548人,原本前2月還比去年底減少1,363人,即很多業務員在農曆新年前後被考核掉、轉職等,但到3月底已轉為正增加。 \n其中,國泰人壽3月增加逾800人、南山人壽增加349人、中國人壽也增加134人,若以首季來看,則以國壽單季增加1,486人為最多,前九大壽險除國壽及中壽外,首季業務員還是比去年底減少。

  • 四大壽險公司已完成47件不動產紓困案

    四大壽險公司已完成47件不動產紓困案

    \n紓困新冠肺炎受災戶,金融業動起來。金管會16日宣布,已有4家壽險公司完成47件不動產紓困措施,即對其承租戶祭出調降租金、租金緩繳的措施,協助租戶度過此難關,而這47件到明年6月底前都不受不動產最低投報率限制。 \n保險局副局長王麗惠表示,目前共4家壽險公司已完成部分不動產租戶紓困,其中降租金有42件,觀光產業17件、服務業18件,航空業及文化相關各3件,另有製造業1件。 \n另外有5件是租金緩繳,其中服務業有2件、觀光業、文化相關及其他產業各1件。

  • 國壽房貸利率 半年內降1碼

    國壽房貸利率 半年內降1碼

     協助客戶度過新冠肺炎疫情的艱難時刻,壽險業最大房貸承作公司─國泰人壽14日率先宣布,針對六大對象提供半年內、千萬元以下房貸利率減1碼(即0.25個百分點)的措施,最低利率降到1.07%。 \n 國泰人壽房貸紓困的六大適用對象,一是救護醫療人員;二是疫情防治相關人員,如海關、檢疫人員、藥師等;三是確診遭隔離患者;四是因疫情無法回台者;五是自主健康管理者;六是非自願性失業或放無薪假者,到8月底前都能提供申請,但房貸減碼的適用期間就是到今年9月底止。 \n 協助受新冠肺炎疫情影響者,銀行房貸利率除了跟著央行降息,先降1碼,公股銀行再額外提供房貸再降息1碼的紓困措施,民營銀行則是主動對受疫情影響提供必要的協助;國泰人壽是壽險業第一家祭出房貸降息紓困措施。 \n 國壽表示,其房貸客戶約13萬戶,目前其房貸利率區間約是1.32~1.72%,申請減碼後的利率可降到1.07~1.47%;房貸利率減1碼,為期半年,900萬元房貸大約就是省息1.1萬元左右。 \n 目前各大壽險公司的新冠肺炎紓困措施,多是保單借款利息緩繳三至六個月,房貸本息亦是緩繳三至六個月。 \n 據壽險公會統計,22家壽險公司目前只有九家公司還有經營房貸,即國壽、富邦人壽、新光人壽、三商美邦人壽、中華郵政壽險部、台灣人壽、保誠人壽、全球人壽與宏泰人壽,各家利率及加碼幅度各不同。 \n 但如南山人壽、中國人壽、遠雄人壽等主要壽險公司則是已不承作房貸。 \n 壽險業房貸業務到去年底約7千億元,第一大即是國泰人壽,約有3,400多億元,市占率約48.5%左右,其次是富邦人壽亦有1,800多億元,第三大是新光人壽的400多億元,三商美邦人壽、中華郵政壽險部則各有300多億元,壽險因資金成本較高,房貸利率平均會比銀行略高一些,但各公司對其優質客戶亦有提供超低利率房貸,也有比銀行房貸利率低的專案。 \n 這波國壽房貸紓困措施,只提供半年降息1碼,協助房貸客戶度過此次難關,但若愈晚申請的客戶,適用降息期間愈短。

  • 壽險業防疫總動員!啟動異地辦公服務不中斷

    新冠肺炎疫情快速變化,安聯人壽響應「洗手舞」風潮,大跳「內外夾弓大立腕」街舞!為了宣導勤洗手的正確防疫觀念,曾連續2年獲得「HR Asia最佳企業雇主獎」的安聯人壽邀請公司主管拍攝勤洗手宣導影片,並設計互動遊戲、小獎勵,號召員工一起拍攝及分享「洗手舞」影片,以軟性宣導配合數位行動的方式凝聚員工向心力,並舒緩逾2個月的抗疫緊張分圍。 \n防疫期間,安聯人壽也發放「防疫暖心包」予員工及業務同仁,且取消超級業務員的「大地飛鷹」獎勵旅遊,自行吸收所有預付的費用及違約金等相關成本,將獎金全數轉發予業務同仁,超前部署保護內外勤員工健康:此外,也於3月初陸續啟動異地辦公備援計畫以及員工輪流居家上班,雙軌並行,確保各項業務持續正常運作,防止保戶服務受到疫情波及造成營運中斷。 \n幸福企業的養成首重透明、雙向的員工內部溝通!安聯集團每年會對全球所有員工統一進行公司認同度的大調查,台灣安聯人壽員工的調查結果,在多項指標均連續4年摘冠,去年更以90%蟬聯第一。 \n新冠肺炎疫情爆發的非常時期,安聯人壽積極宣傳正能量,邀請人力資源部林惠真副總經理等一級主管親自示範「洗手舞」,將洗手七字訣「內、外、夾、弓、大、立、腕」拍成短片,希望藉這段影片提醒員工正確洗手方式,並帶著滿滿正能量維持身心健康,同時也利用小獎勵讓員工響應加入「洗手舞」自拍影片拍攝行列;安聯人壽臉書粉絲團並加碼鼓勵民眾上傳「洗手舞」影片,可抽LINE POINTS即享券,希望透過短影音的力量號召國人重視防疫的重要性。 \n另外,安聯也以異地辦公確保保戶服務不中斷!安聯人壽一向重視營運持續管理,平日即已建置完整的「營運持續計畫(BCM)」機制,並定期進行必要檢視及演練,其中包括完整的異地辦公應變措施,此次因應新冠肺炎疫情變化,為了確保不影響保戶服務,安聯人壽早在3月起便啟動人員區隔與備援辦公機制,首波是資訊、投資及財務等部門,確保相關投保、保戶資訊不會出問題,其他所有部門則是4月1日開始,幾乎全數分兩地辦公,除了信義區安聯人壽總部外,敦化北路安聯人壽北區部大樓亦是另一棟異地辦公區;4月中開始則進一步視業務性質,啟動員工輪流居家上班,採行居家辦公及異地分流工作雙軌並行的方式,以備緊急狀況出現時,有備援人手,部門不至於因為疫情擴散或人員隔離而無法運作、影響保戶服務,並減低群聚感人風險。

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