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以下是含有大陸商業銀行的搜尋結果,共576

  • 陸銀第一季淨利升2.4% 不良率降至1.8%

    大陸銀保監會最新數據顯示,2021年第一季,商業銀行實現淨利潤人民幣(下同)6,143億元,年增率達2.4%。截至3月底止,不良貸款率1.8%,較上季下降0.04個百分點。

  • 中信大陸理財子公司 喊卡

    中信大陸理財子公司 喊卡

     原本預計2021年開業的中信銀行大陸理財子公司,意外喊卡。中信金控16日發布重大訊息,大陸理財子公司因交易時程不如預期,雙方約定期限屆至,仍未取得大陸主管機關核准,故此案屆期終止。

  • 時機不對 中信大陸理財子公司喊卡

    原本預計2021年開業的中信大陸理財公司,意外喊卡!中信金控16日發布重大訊息,大陸理財子公司因交易時程不如預期,雙方約定期限屆至,仍未取得大陸主管機關核准,故本案屆期終止。中信金高層指出,新冠肺炎疫情後,大陸金融監管機關重點轉向,重視風險控管,且傾向開放規模較大的城鄉銀行,目前「時機不對」,未來會再視適當時機送件。

  • 銀行壓力測試 抗風險能力增強

    銀行壓力測試 抗風險能力增強

     面對大陸官方加碼金融資源以抵禦疫情造成的經濟衝擊,中國人民銀行旗下「中國金融」雜誌最新指出,人行在2020年對主要商業銀行開展的壓力測試結果顯示,銀行業整體風險抵禦能力持續增強,資本水準逐年提高。

  • 陸銀結構性存款餘額減30%

     中國人民銀行近日公布數據顯示,商業銀行2020年12月末結構性存款餘額進一步降至約人民幣(下同)6.44兆元,較上年末減逾三成,初步達成監管要求的全年壓降三分之二的目標。

  • 中國新視野-網貸新規 地方銀行零售業務面臨整改

     相隔半年,大陸官方再度加碼互聯網貸款監管力度。大陸銀保監會2月20日最新公布「進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知」,在出資比例、貸款上限、經營地域等方面列出明確規範,等於劃下「三道紅線」。對於高度依賴相關業務的中小型地方銀行來說,形同危急存亡之秋,若不加速進行業務調整,經營前景岌岌可危。

  • 陸嚴控金融風險 緊盯網路貸款

     為防範金融風險,大陸進一步對網路貸款做出限制,大陸銀保監會20日發布最新通知,嚴格管制商業銀行與合作機構發放網貸的出資比例與貸款總量,商銀與金融科技平台廣泛合作的網貸業務將大受影響。 \n 中國證券網報導,大陸銀保監會官網20日公布「關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知」,為了落實風險控管要求,該通知加強對出資比例的管理,實施網貸總量控制與限額管理,並嚴格控管跨地域經營,地方法人銀行開展網路貸款業務的,應服務於當地客戶,不得跨註冊地轄區推展網路貸款業務。 \n 報導稱,地方銀行藉由網貸進行跨地域業務,已成為大陸監管層近期重點關注的問題,銀保監會官員強調,服務本地客戶是地方銀行的基本定位,但近年來,個別地方性銀行利用網路技術拓展業務區域,帶來較大風險。 \n 在具體限制上,通知強調,商業銀行與合作機構共同出資發放網路貸款者,應嚴格落實出資比例區間管理要求,單筆貸款中,合作方出資比例不得低於30%。且商業銀行與單一合作方、關聯方發放的本行貸款餘額,不得超過本行一級資本淨額的25%。商業銀行與全部合作機構共同出資發放的網路貸款餘額,不得超過本行全部貸款餘額的50%。有關規定從2022年1月1日生效。 \n 大陸銀保監會官員表示,此前「商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法」公布後,部門展開管控網路貸款業務、提升銀行風控能力的作業,但發現不同機構執行效果與整改力度有差異,部分機構的網貸業務仍有風險隱患。 \n 其中最被關注的,就是2020年11月上市被喊停的螞蟻集團,此後銀保監會等監管部門陸續頒布一連串網貸、小貸限制措施,包括螞蟻在內的金融科技平台開始大量下架平台上商品,2021年2月初也傳出至少有12家銀行正在減少與螞蟻多年的貸款業務合作,當時曾有銀保監會將制定網貸相關額度上限的傳聞。

  • 監管金融科技 陸銀保監限制商銀網貸

    為防範金融風險,大陸銀保監會嚴格緊盯網路貸款,20日最新發出「關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知」,嚴格管制商業銀行與合作機構發網貸的出資比例與貸款總量。 \n據「關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知」,商業銀行與合作機構共同出資發放網路貸款者,應嚴格落實出資比例區間管理要求,單筆貸款中合作方出資比例不得低於30%。且商業銀行與單一合作方(含其關聯方)發放的本行貸款餘額不得超過本行一級資本淨額的25%。商業銀行與全部合作機構共同出資發放的網路貸款餘額不得超過本行全部貸款餘額的50%。 \n銀保監會有關部門負責人表示,該通知落實風險控管要求,加強對出資比例的管理,實施網貸總量控制與限額管理,並強化合作機構集中度管理,且嚴格控管跨地域經營,地方法人銀行開展網路貸款業務的,應服務於當地客戶,不得跨註冊地轄區開展網路貸款業務。

  • 遼寧計畫合併省內12家城商行 推進整體改革

    遼寧省政府網站公布,該省將推進省內城市商業銀行整體改革工作,擬按照市場化、法治化原則,通過申請新設組建一家省級城市商業銀行,合併遼寧省內12家相關城市商業銀行,打造產權清晰、資本充足、內控嚴密、治理完善的現代城市商業銀行。 \n官網27日公布的新聞稿指出,遼寧省政府將牽頭整體改革工作,引進遼寧省金控集團等、全國大型優質企業以及中國存款保險基金管理公司作為戰略投資者,健全公司治理機制和經營管理體制,打造安全穩健運營的一流城市商業銀行。 \n路透報導,消息人士稱,遼寧省政府已於1月25日向大陸國務院金融委彙報了城市商業銀行整體改革的總體思路。 \n2020年以來,大陸國內中小銀行重組提速。2020年12月8日,山西農信社太原城區聯社改制後,七家發起人代表簽署了太原農商銀行發起人協定。此外,四川省也擬合併設立樂山農商銀行、安州農商銀行兩家農商銀行,並成立甘孜農商銀行。 \n同年12月28日,陝西首家合併組建的市級農商銀行-榆林農商銀行掛牌開業,其由榆陽農商銀行、橫山農商銀行以新設合併方式成立。

  • 大陸要求支付寶等平台不許再賣互聯網存款產品

    大陸政府近期對互聯網金融平台加強控管,15日晚間傳出,大陸監管部門已要包括螞蟻集團旗下支付寶在內的第三方支付平台,不許再販售互聯網存款產品。 \n上海證券報15日報導,大陸銀保監會、中國人民銀行近日聯合印發「關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知」。該通知明確要求,各商業銀行不得透過非自營的網路平台開展定期存款和定活兩便存款業務,包括但不限於由非自營網路平台提供行銷宣傳、產品展示、資訊傳輸、購買入口、利息補貼等服務。 \n報導稱,這意味著,今後金融消費者不再能透過支付寶、騰訊理財通、京東金融、度小滿金融等平台去購買一度火爆的互聯網存款產品。

  • 陸理財產品新規 禁支付平台代售

    陸理財產品新規 禁支付平台代售

     大陸銀保監會25日發布《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(徵求意見稿)》,規定未經金融監管部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品,更明確指出,現階段代理銷售僅限銀行理財子公司與銀行,換句話說,包含支付寶為代表的第三方支付網路平台,將被排除在外。 \n 但大陸銀保監會仍留下一道開放伏筆,相關部門負責人同時表示,下一步會根據銀行理財產品的轉型發展情況,適時將理財產品銷售機構擴展至其他金融機構和專業機構。 \n 據《21世紀經濟報導》引述大陸銀保監會指出,此次《辦法》共8章69條,分別從理財產品銷售機構、理財產品銷售管理、投資者合法權益保護、監督管理與法律責任等進行規範,主要作為《商業銀行理財子公司管理辦法》的配套監管制度。 \n 截至目前,大陸共有包括6家大行、6家股分行、6家城商行、1家農商行以及1家合資,共計20家理財子公司開業。 \n 而該《辦法》與資管新規統一要求緊密銜接,明確規定未經金融監督管理部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或代理銷售理財產品。業內人士指出,這意味支付寶、京東金融等第三方支付網路平台,現階段仍無法代銷銀行理財子公司的產品。 \n 另外值得注意的是,近期在大陸官方加強監理下,大陸市面主流的網路金融平台,也開始將銷售的銀行存款產品進行下架,其中包括支付寶、京東金融等多家大型平台。甚至還有螞蟻花唄用戶表示,自己的花唄額度一夜之間就被降額了。

  • 陸理財銷售新規 支付寶等第三方平台不得代銷

    陸理財銷售新規 支付寶等第三方平台不得代銷

    大陸銀保監會近日發佈《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法(徵求意見稿)》,規定未經金融監管部門許可,任何非金融機構和個人不得直接或變相代理銷售理財產品,更明確指出,現階段代理銷售僅限銀行理財子公司與銀行,換句話說,包含支付寶為代表的第三方廠商互聯網平台,將被排除在外。 \n但大陸銀保監會也仍留下一道開放伏筆,相關部門負責人同時表示,下一步會根據銀行理財產品的轉型發展情況,適時將理財產品銷售機構擴展至其他金融機構和專業機構。 \n據《21世紀經濟報導》引述大陸銀保監會指出,此次《辦法》共8章69條,分別從理財產品銷售機構、理財產品銷售管理、投資者合法權益保護、監督管理與法律責任等進行規範,主要作為《商業銀行理財子公司管理辦法》的配套監管制度。 \n截至目前,大陸共有包括6家大行、6家股份行、6家城商行、1家農商行以及1家合資,共計20家理財子公司開業。

  • 大陸商業銀行體系 2020年全年獲利負成長

    惠譽國際信評中國子公司惠譽博華指出,中國官方在今(2020)年上半年部署引導金融系統向實體經濟紓困人民幣1.5兆元,雖然有效緩解疫情對實體經濟的衝擊,此舉卻真正打擊到商業銀行的獲利下滑,今年上半年淨利潤增速首次由正轉負,較去年同期下降9.41%。及至2020年第三季,撥備計提力度邊際遞減,商業銀行淨利潤較去年同期才出現降幅放緩至8.27%。 \n惠譽博華金融市場分析師團隊估計,2020年中國商業銀行整體獲利水準應較去年同期呈現負增長態勢,年減2.62%。 \n中國大陸商業銀行淨利潤今年來出現下滑,惠譽博華展望2021年,隨著中國經濟逐步復甦,逆週期政策影響消退,銀行盈利能力將持續修復,全年淨利潤增速約6.79%,與往年持平,因需扣除資產曝險上升進而對利潤造成的侵蝕。

  • 陸10月新增信貸 今年來最低

    陸10月新增信貸 今年來最低

     中國人民銀行11日下午公布最新統計,大陸10月新增信貸及廣義貨幣總計數(M2)年增率均遜於預期,新增信貸更創下2020年內低點。分析師認為,由此可看出大陸金融系統開始控制規模,符合日前人行行長易綱所言「管控好貨幣供應總閘門」的政策方向。 \n 新浪財經報導,人行數據顯示,大陸10月M2年增率為10.5%,低於市場預期的10.9%。新增貸款為人民幣(下同)6,898億元,亦遜於市場預期的8千億元,並創下一年來低點。社會融資規模增量1.42兆元,略低於市場預估的1.4兆元。 \n 易綱在今年10月底曾經表示,2020年因應抗疫的特殊時期,宏觀槓桿率有所上升,強調「貨幣政策仍須把握好貨幣供應總閘門」,適當平抑宏觀槓桿率的波動,以長期維持在合理軌道上。市場咸認為,從10月數據可看出大陸官方在控制放貸節奏上略有成效,力保不會「大水漫灌」。 \n 另據路透報導,德國商業銀行亞洲高級經濟學家周浩分析,大陸10月新增貸款雖不如預期,但從結構來看,企業中長期貸款仍在增加,而社會融資增量也符合預期,代表企業整體經營活動有所回溫,預期結構性貨幣政策仍將維持鬆緊適度的節奏。 \n 光大保德信基金首席宏觀債券分析師鄒強則認為,10月金融數據反映實體經濟仍有旺盛的融資訴求,但顯見金融體系已逐步控制規模。新增信貸雖偏低,但中長期公司貸款仍屬增長。至於社會融資增量部分,主要來自信貸、政府發債的部分。從上述三項數據的結構,都反映出大陸金融體系未再擴張,而且實體經濟仍在向上。 \n 對於下半年情況,鄒強分析,大陸社會融資增速預料於2020年年底見頂,GDP增速將於2021年第一季見頂,因此2021上半年可預見社融增速將逐步回落。 \n 中信證券固定收益研究部門研報指出,大陸10月房地產銷售呈現溫和復甦,從居民房貸增長部分來看,購房相對穩定。信貸增長主要得益於企業自發的資本性開支需求,至於10月社會融資增量雖維持較高增長,但財政融資發債的高點已然結束,預其接下來社會融資增速將會回落。

  • 大陸商業銀行Q3不良貸款率 升至1.96%

    中國銀保監10日公布,2020年第三季末,商業銀行不良貸款餘額人民幣(下同)2.84兆元,較第二季末增加987億元;商業銀行不良貸款率1.96%,較上季增加0.02個百分點。 \n第三季末商業銀行貸款損失準備餘額為5.1兆元,較上季增加1,086億元;撥備覆蓋率為179.9%,較第二季末下降2.52個百分點。 \n期內,商業銀行核心一級資本充足率為10.44%,較第二季末下降0.02個百分點;一級資本充足率為11.67%,上升0.07個百分點。 \n前三季,商業銀行累計實現淨利潤1.5兆元,年減8.3%。

  • 傳重返美元債券市場 陸擬募60億美元

     為繼續發展離岸美元債券市場,傳大陸計畫在下周發行多檔債券,或包括3年期、5年期、10年期和30年期,總計籌資約60億美元。若成功發行,將是大陸連續第四年布局離岸美元債券市場。 \n 財新網8日報導,大陸政府長期以來希望透過發行主權債來幫助其企業借款人更好的為債券定價,從而發展出更強大和更深入的離岸債券市場。2019年11月,是大陸第三年發美元債,發行3年期、5年期、10年期及20年期共60億美元離岸債券。此外,當年還發行了40億歐元債券,是時隔15年後重返歐元債券市場。 \n 對於上述消息,大陸財政部未做出回應。報導指出,在借貸成本處於低位之際,全球掀起發債熱潮,大陸也加入此一行列,由於大陸的離岸債券供應稀少,分析預計新債券將獲得市場追捧。 \n 報導引述分析師指出,儘管貿易局勢緊張,但對大陸計畫發行的債券需求仍高,相對於需求,大陸的主權美元債券稀少,且大陸是世界第二大經濟體,但除了參與人民幣在岸市場外,離岸投資者對大陸主權債券幾乎沒有直接敞口。 \n 報導指出,大陸財政部2019年11月發行60億美元債券時,吸引了約200億美元的資金認購,投資者包括部分國家和地區的中央銀行及貨幣管理當局、主權財富基金、國際大型商業銀行、投資銀行、保險公司、養老基金、資產管理公司等,顯示投資者對大陸主權美元債的青睞。 \n 工銀國際研究副主管Angus To表示,鑑於過去一年美國國債殖利率急劇下降,大陸現在發行美元債券的成本會更便宜。例如此次發行的10年期債券的息票會大大低於11月發行時的2.125%,因為自當時以來同期限美國國債殖利率已經下降了100個基點。數據顯示,10月8日,大陸2029年到期的主權美元債券與美國國債的利差在58.5個基點左右,低於3月高點123個基點。

  • 股東背景多元 華融資產入列螞蟻巨人隊

     螞蟻集團21日傳出成立「巨人隊」,聯手國泰世華銀行、電動車電池製造龍頭寧德時代,以及兩家具有大陸四大資產管理公司背景的中國華融、南洋商業銀行,以及大陸家用醫療器械龍頭魚躍醫療等,共同成立重慶螞蟻消費金融有限公司(簡稱螞蟻消金),進軍前景無限的消費金融市場。 \n 值得注意的是,身為大陸四大資產管理公司的中國華融與中國信達(透過附屬公司南洋商業銀行參股)加盟,無疑為螞蟻消金提供堅實的金融背景。 \n 21世紀經濟報導,A股上市公司魚躍醫療21日晚間發布公告稱,投資螞蟻消金,是考量到公司是大陸最大的家用醫療器械公司,商品眾多,特別是單價較高的產品非常適合與螞蟻消金合作,以消費金融的方式賦予高端醫療器械普惠大眾的可能性。 \n 分析人士認為,與魚躍醫療類似,寧德時代的電池產品也可能適合消費金融模式。 \n 寧德時代20日剛宣布與電動車廠蔚來汽車、國泰君安國際等共同投資成立武漢蔚能,以推動「車電分離」新商業模式,並推出BaaS(電池租用服務)業務。 \n 大陸國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,螞蟻集團本身就是大陸消費金融領域的領先者,取得消費金融牌照後,將進一步完善其經營布局,有助於拓展資金管道,提升消費信貸業務能力。此外,螞蟻消金多元化的股東背景,也可為其持續發展提供新的動力。 \n 報導引述消費金融業內人士指出,自2019年下半年以來,大陸重新開放暫停審批達15個月的消金牌照,建設銀行、廈門銀行、TCL集團等此前都宣布發起成立消金公司的計畫。 \n 中國銀行業協會數據顯示,截至2020年6月底,大陸消費金融公司貸款餘額為人民幣4,686.1億元,服務客戶數1.4億人。 \n 業內人士表示,在大陸政府確立「以國內大循環為主體」後,擴大內需已成為大陸經濟發展的重要支撐,這讓消費金融有更大的發揮空間。

  • 陸銀上半年淨利潤下滑10% 主管自曝獎金恐縮水

    陸銀上半年淨利潤下滑10% 主管自曝獎金恐縮水

    上半年大陸銀行業淨利潤較上年同期大幅下降,一方面是銀行大幅度向實體經濟讓利,另一方面是商業銀行加大貸款損失準備計提,藉以應對呆帳風險增加壓力。大陸股份制銀行華東地區分行對公業務部門主管透露「日子不好過」,目前還沒收到上半年績效獎金,更擔心職銀行淨利潤下滑,加上呆帳提撥,恐導致這筆收入較以往大幅縮水。 \n \n根據《21世紀經濟報導》引述大陸銀行業內部人士直言,在整個團隊預期薪酬下滑的壓力下,如何激發他們全心全力工作,既加大針對實體經濟的信貸投放又能有效做好壞賬風險防範措施,難度的確不小。 \n \n大陸銀保監會10日發佈的第2季銀行業主要監管指標數據顯示,上半年商業銀行累計實現淨利潤1兆元(人民幣,下同),較去年同期下降9.4%,平均資本利潤率為10.35%。商業銀行平均資產利潤率為0.83%,較上季底下降0.15個百分點。 \n \n招聯金融首席研究員董希淼分析說,整個上半年,大陸國內銀行業貸款損失撥備較去年底增加5003億元,某種程度影響了行業獲利表現。

  • 大陸發行數位貨幣玩真的 4大國有銀行已展開測試

    大陸發行數位貨幣玩真的 4大國有銀行已展開測試

    大陸四家大型國有銀行正同時在深圳等城市對央行數位貨幣進行大規模測試,這似乎意味著數位人民幣的發行可能即將來臨。 \n \n據BBC報導,大陸央行(中國人民銀行)還與網約車巨頭「滴滴出行」等多家互聯網公司展開合作,尋找數位人民幣的應用場景。在蘇州,部分公務員的交通補貼在幾個月前便開始已通過數位貨幣發放。 \n \n儘管面臨新冠肺炎疫情帶來的經濟萎縮,全球範圍內數位貨幣競爭繼續進行。今年7月,歐盟國家立陶宛成為全球首個央行發行數位貨幣的國家,其他國家也紛紛就發行央行數位貨幣設立計劃。 \n \n大陸在多年以前便制定了由央行發行法定數位貨幣的計劃。2016年,時任中國人民銀行行長周小川表示,計劃用十年左右的時間讓數位貨幣取代已在中國歷史上有800多年歷史的紙幣。 \n \n據大陸英文官方媒體CGTN週日(8月9日)報導,中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行和中國農業銀行等四大國有銀行已在深圳等主要城市就數位貨幣進行測試。 \n \n測試的數位貨幣是由中國人民銀行牽頭研發的數位人民幣,它暫時被定名為「DC/EP」(即「數位貨幣/電子支付」的縮寫)。目前,部分國有銀行的員工已開始用於轉賬、繳費等場景。 \n \n據報導,試用用戶在手機App註冊後,可以使用數位錢包充值、取款、轉賬和掃碼消費。其中,轉賬僅憑對方手機號就可以進行,大陸央行還在研究一種無網路轉賬的場景。 \n \n這一消息再度將外界的目光聚焦到大陸雄心勃勃的央行數位貨幣計劃上,大陸從2014年開始計劃用數位貨幣取代人們攜帶的現金,但未宣佈明確的發佈時間。中國人民銀行在8月3日的一次會議上表示,將在下半年「積極穩妥推進法定數位貨幣研發」。 \n \n大陸網約車巨頭「滴滴出行」上個月還表示,它已與大陸央行建立了「戰略合作協議」。滴滴在大陸有超過4.5億用戶,大陸央行希望使用這個龐大的平台測試數位人民幣在智慧出行領域的應用場景。 \n \n此外,據報導,每天產生數十億美元交易額的外賣平台「美團」,目前也正在與中國人民銀行就數位貨幣的使用案例進行磋商。 \n \n大陸媒體「南方網」週一(8月10日)報導稱,中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥表示,將支持在大灣區率先開展數位貨幣支付場景應用試點,推動數位貨幣在大灣區率先落地應用。 \n \n「只要你我手機上都有DC/EP的數位錢包,那連網路都不需要,只要手機有電,兩個手機碰一碰,就能把一個人數位錢包裡的數位貨幣,轉給另一個人,」被視為是大陸數位貨幣計劃的主導者之一、中國人民銀行數位貨幣研究所所長穆長春在去年8月的一堂線上公開課上說。 \n \n正在測試的數位人民幣和紙質人民幣等值,可以與後者自由兌換。和比特幣等基於區塊鏈技術的現有加密數位貨幣不同的是,大陸央行仍是貨幣的發行者,用戶註冊需要使用實名。 \n \n今年四月,大陸宣佈在四個主要地點:深圳、蘇州、成都和北京的衛星城雄安新區進行數位貨幣內部測試,以優化和完善功能。大陸央行官員表示,一次更大範圍的封閉測試還將在2022年北京冬奧會進行,通過大規模跨境交易進一步測評數位貨幣的能力和風險。 \n \n儘管該貨幣由大陸央行發行,但對普通民眾來說,他們需要打交道的對象仍然是國有和商業銀行。 \n \n據《華爾街日報》(The Wall Street Journal)此前引述一名瞭解此事的政府公務員透露,在蘇州市相城區,公務員的交通補貼從5月開始將有一半以這種數位貨幣的形式發放。該知情人士表示,公務員們被告知,新貨幣可以轉入他們現有的銀行賬戶,亦可以直接用於一些指定商家的交易。 \n \n今年4月,一張中國農業銀行內部測試的數位貨幣錢包應用程式截圖,在互聯網上廣為流傳。截圖據稱展示了多種功能,包括掃碼支付、匯款、貨幣兌換以及「碰一碰」轉賬。 \n \n中國人民銀行的官員表示,該數位貨幣將採用雙層運營體系,人民銀行將首先對接商業銀行,而商業銀行再具體負責對接普通民眾。 \n \n「因為行動支付的普及,我們已經實現了貨幣的電子化,即便以後推行數位貨幣,在支付這個環節對大多數人來說是無感的,」哈爾濱商業大學金融學客座教授江瀚此前對BBC說。「反而是銀行和金融機構的感受會更明顯,包括銀行櫃員可能不用再點鈔。」 \n \n北京對數位貨幣的熱情雖然從幾年前就開始了,但推動其進程迅速加快的是,快速上漲的比特幣行情及美國科技巨頭Facebook一直在籌備的覆蓋面廣泛的「天秤座」(Libra)數位貨幣計劃。 \n \n「如果Libra被大家所接受,變成一個通行的支付工具,那麼再過一段時間以後,發展成一個世界級的超主權貨幣,也是完全有可能的。」穆長春在公開課中坦誠地說,「為了保護自己的貨幣主權和法幣地位,我們需要未雨綢繆。」 \n \n分析人士認為,大陸的銀行系統面臨國內民營企業所帶來的強大壓力是另一個重要因素。由於支付寶和微信支付的成功,阿里巴巴和騰訊在大陸的數位支付領域長期佔據壟斷地位。 \n \n英國《金融時報》(Financial Times)今年8月4日的一篇報導引述多名消息人士的話說,中國人民銀行希望新的數位貨幣能夠降低阿里巴巴和騰訊在數位支付領域的主導權。 \n \n中國人民銀行在最近的一份報告中稱,截至2018年末,大陸使用電子支付的成年人比例為82.39%。即使在農村地區,這一比例也超過七成。總部位於北京的艾瑞咨詢(iResearch)的數據顯示,2020年第一季度,儘管受到疫情影響,但大陸第三方移動支付交易規模仍超過53兆元人民幣,支付寶和騰訊的財付通分別佔據55.4%和38.8%。 \n \n「大陸央行不想落後於支付寶和騰訊等國內實力強大的玩家,它們已經讓大陸央行的大部分現金沒有可用之地,」美國彼得森國際經濟研究所研究員馬永哲(Martin Chorzempa)說。 \n \n馬永哲對BBC表示,由於電子商務和手機支付的普及,現金使用量正進一步下降。因此,構建一個不向私人公司提供交易信息的數位貨幣有助於保護隱私,並確保支付存在免費或廉價的「公共選擇權」。 \n \n央行的高級官員曾表示,推行數位貨幣後,支付數據將是匿名的,但這種匿名是「可控」的,政府和銀行仍有權利查詢。 \n \n此外,區塊鏈投資機構Primitive Ventures創始合夥人萬卉撰文稱,傳統意義上,央行只能直接控制基礎貨幣的創造和銷毀,但對更廣泛的、信貸流動驅動的貨幣供應只有間接的主導權。如果發行數位法定貨幣,央行有可能繞過商業銀行,重獲貨幣創造或供應的直接控制權。 \n \n她認為,這將使大陸的央行在結構上集中相關貨幣政策制訂與實施的權力,並且可以在更小的顆粒度上面影響社會經濟活動。 \n \n中國人民銀行的官員表示,法定數位貨幣將取代流通中的現金總量,即M0。不過,中國銀行前副行長王永利上周號召,數位貨幣應盡可能替代所有貨幣,實現貨幣運行體系的變革。 \n \n除了大陸正如火如荼推進其數位貨幣項目,由央行推出數位貨幣的想法也被擺到了全球多國的決策者桌前。國際清算銀行(Bank for International Settlements)2019年的一項調查顯示,全球66家央行中,超過80%的央行參與了主權數位貨幣項目。 \n \n今年7月23日,歐盟國家立陶宛嘗試發行了一種名為LBCoin的數位貨幣。這是全世界第一個由一個國家的中央銀行發行的數位貨幣。 \n \n這款數位貨幣基於區塊鏈技術生產,由六枚數位代幣和一枚實物銀幣組成。它以99歐元的價格打包出售,主要用於收藏。首輪發行的4,000枚LBCoin可以直接與中央銀行以及專用區塊鏈網絡進行交換。 \n \n直到去年12月,美國財長努欽(Steven Mnuchin)還明確表示,聯準會「不需要發行數位貨幣」,但今年2月,聯準會表示,該機構正在研究美國數位貨幣的可能性。 \n \n今年2月,日本外務大臣政務官中山展宏表示,希望聯準會與日本央行在內的其他六家央行合作研究數位貨幣。他直言不諱地稱,大陸的數位貨幣將對現有的全球儲備貨幣體系構成挑戰。 \n \n韓國央行今年4月宣佈,該機構已經啟動了一項試點計劃,以評估發行央行數位貨幣的技術和業務流程。 \n \n荷蘭央行也在一份公告中宣佈,其目標是成為歐洲央行數位貨幣的領導者。該機構在一篇宣傳稿中說,在荷蘭,央行數位貨幣的話題比在歐元區其他幾個國家獲得了更多的公眾關注。 \n \n馬永哲表示,儘管越來越多的國家開始重視央行數位貨幣,但由於其實際經濟效益還沒有得到證實,也暫時沒有足夠的應用場景,他不喜歡將各國研發央行數位貨幣「視為一場比賽」。 \n \n他認為,儘管大陸目前已開始進行內部測試,但官方並未公佈詳細的開發技術和時間表。一些銀行官員在研發進度上含糊其辭,有時甚至自相矛盾,因此談論大陸是否取得領先地位還為時過早。他表示:「處於『領先地位』充其量只是一種象徵,而且極其危險。」

  • 陸年內1700多個銀行網點關閉 業務加速脫離實體櫃台

    陸年內1700多個銀行網點關閉 業務加速脫離實體櫃台

    根據大陸財聯社查詢大陸銀保監會金融許可資訊系統顯示,截至7月27日,全大陸商業銀行共關閉1741家網點,其中國有六大行占603家。具體來看如農業銀行、中國銀行、建設銀行等關閉網點超過100家,其他三家大行也在60家之上。 \n \n麥肯錫全球董事合夥人周寧人認為,當前銀行急需明確實體網點和網路通路各自如何定位,當中發現銀行網點主要是服務中高端客戶大額理財產品的諮詢以及規劃的訴求。 \n \n具體來看,大陸國有六大行中的農業銀行淨關閉網點達117家數量最多;交通銀行、建設銀行、中國銀行淨關閉網點超過50家,工商銀行、郵儲銀行相對較少。 \n \n另外值得一提的是,今年5月以來蒙商銀行逐步承接原來包商銀行業務和網點,期間原包商銀行有294家網點關閉,蒙商銀行則新開業250家網點。 \n \n銀行業人士指出,近年來隨著各家銀行線上經營能力的提升,加上線下業務辦理需求大減。同時每家銀行的據點佈局也要考慮到經濟效應,當經營成本超過收益時,適當調整也是很正常的現象。

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