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以下是含有央行人民銀行的搜尋結果,共1,082

  • 陸加強反洗錢 20多家金融機構遭重罰

    陸加強反洗錢 20多家金融機構遭重罰

    中國人民銀行(大陸央行)最近在多地分支機搆集中披露針對金融機構反洗錢違規行為的罰單。包括中金公司、興業證券、建設銀行、寧波銀行、廈門國際銀行等機構均被開出大額罰單,這些被處罰的金融機構中主要包括銀行、券商、保險公司和信託公司,以及一些支付機構共20多家。

  • 人民幣國際化指數 創近5年半新高

    人民幣國際化指數 創近5年半新高

     英國渣打銀行透過統計離岸人民幣存款、債券、股票等資產計算得出,人民幣國際化指數創近5年半以來的最高記錄。美國花旗銀行預測稱,2030年人民幣有望反超日元、英鎊,成為全球第三大國際結算貨幣。

  • 人行最快今降息 支援實體經濟

    人行最快今降息 支援實體經濟

     近期多家中外機構預計下半年大陸或還有一次降準(調降存款準備金率),且連14個月保持不變的LPR(貸款市場報價利率)可能提前調降,藉由降息以進一步支援實體經濟,最快就在今(7/20)日發生。

  • 陸央行降準0.5個百分點 分析師:應對下半年經濟增速放緩壓力

    陸央行降準0.5個百分點 分析師:應對下半年經濟增速放緩壓力

    中國人民銀行(央行)今宣布,決定7月15日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。釋放長期資金約1兆元人民幣(下同)。這次全面降準超出市場預期,分析認為,這顯示當局降低融資成本,支持實體經濟的決心。在經濟增速放緩壓力下,貨幣政策「鬆緊搭配、張弛有度」增強精準滴灌。

  • 人民銀行副行長李波 將出任IMF副總裁

    人民銀行副行長李波 將出任IMF副總裁

    國際貨幣基金組織(IMF)總裁格奧爾基耶娃今(29)日向IMF執董會宣布,提議任命李波出任副總裁一職,自2021年8月23日起生效。李波現任中國人民銀行(大陸央行)副行長,他將接替IMF現任副總裁張濤職位,張濤將於8月22日卸任。 在提議任命李波的聲明中,格奧爾基耶娃表示,李波在中央銀行和法律方面擁有豐富的經驗。在他供職於中國人民銀行的14年間(2004年至2018年),李波先後在條法司、貨幣政策二司、貨幣政策司擔任副司長和司長。他曾在國有商業銀行改革、反洗錢立法、宏觀審慎政策框架構建等改革和政策的設計、實施中發揮了積極作用。2021年4月,李波重返中國人民銀行,擔任副行長。 李波還曾在大陸多個公共部門任職,包括:2018年至2019年,任中華全國歸國華僑聯合會副主席;2019年至2021年,任重慶市副市長,分管金融發展和監管、對外貿易和吸引外資等工作。 李波本科就讀於中國人民大學,並擁有波士頓大學經濟學碩士學位、史丹佛大學經濟學博士學位和哈佛大學法學院的職業法律博士學位。

  • 人行重磅出手 虛擬貨幣遭致命重擊

    人行重磅出手 虛擬貨幣遭致命重擊

    一夜之間,比特幣等加密貨幣遭遇連環暴擊。繼挖礦機近期被大陸地方政府直接斷電之後,中國人民銀行(大陸央行)21日又祭出大招,直接約談工行、建行、農行、支付寶等部分銀行和支付機構,要求不得為相關活動提供帳戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。 在人行公告發佈後,比特幣迅速跳水,盤中跌幅一度逼近10%,並跌破每枚3.2萬美元;乙太坊一度跌超10%,跌破1900美元;幣安幣、艾達幣也跌超過5%,狗狗幣跌近16%,瑞波幣跌超8%。相較於年內高點,比特幣、乙太坊等虛擬貨幣跌幅均超過了50%。 根據《證券時報》報導,在被約談後,各大銀行紛紛發佈聲明,與虛擬貨幣「劃清界限」。聲明中指出,禁止使用公司服務展開比特幣等虛擬貨幣交易。一經發現將立即採取暫停相關帳戶交易、終止金融服務等措施。支付寶也回應,堅決不展開、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動。一旦發現商戶從事虛擬貨幣交易,將其納入黑名單,禁止後續合作。 回顧6月21日下午,人民銀行發佈消息表示,近日人行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題,約談工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶等部分銀行和支付機構。

  • 柏克夏砸5億美元 投資巴西網銀Nubank

     巴菲特旗下的柏克夏海瑟威(Berkshire Hathaway)宣布斥資5億美元入股巴西數位銀行業者Nu Pagamentos,成為後者最大股東,顯示拉美數位銀行龐大的發展潛力,已獲股神巴菲特青睞。  Nu Pagamentos表示,除了柏克夏的投資之外,另還達成一項由巴西與海外投資者參與、規模2.5億美元的投資協議,透過這兩項投資,該公司估值約達300億美元。  總部在聖保羅的Nu Pagamentos尚未上市,所經營的數位銀行「Nubank」是拉美最大金融科技公司,在巴西、墨西哥、哥倫比亞共擁有4,000萬用戶。Nu Pagamentos稱,自2013年成軍以來,累計籌資約20億美元,但未透露任何投資者的持股份額。  Nu Pagamentos創辦人暨執行長韋萊茲(David Velez)表示,獲得最新的投資是對Nubank很大的肯定,但他強調,不考慮進一步籌資,「目前我們資本情況非常良好,沒有任何募集額外資本的規劃」。  韋萊茲提到,現在公開上市並不在Nubank的選項中,不過到未來「某個時間點,我們將進行上市」。他強調Nubank將持續擴展,在目前已營運的3個國家積極投入投資與保險市場,聚焦於本業增長,但也不排除進行併購。  擁有2.13億人口的巴西,近年數位銀行市場急速擴張,因過去數十年來該國傳統銀行版圖掌握在幾家大型業者手中,許多人民都未參與金融系統。  巴西金融科技公司服務許多沒有銀行帳戶的人口,而該國央行藉由扶持這些業者,提高銀行業市場競爭。在政府的推波助瀾以及潛在需求浮現帶動下,金融科技業迅速獲利,尤其疫情期間,因行動限制使電子商務更興盛,也助長網銀業務發展。

  • 人民幣過去一年升值12%  誰是贏家跟輸家?

    人民幣過去一年升值12% 誰是贏家跟輸家?

    自2020年5月以來,人民幣兌美元已經累計升值了12%,由於美元走軟加上各界面對大宗商品市場過度上漲的擔憂,最近人民幣升值步伐加快。一些投資者預計人民幣將繼續上漲,儘管中國人民銀行(大陸央行)上周採取了諸如提高外匯存款準備金率等措施來遏制本幣漲勢。 有分析指出,人行的干預只會減慢升值速度,而非升值的大方向改變。人民幣升值的贏家中,美元債務借款人最直接受益,那些以人民幣創造收入、同時借入外幣的企業,其債務減少了。相關資料顯示,所有中國企業發行的美元債券中,約有24%來自開發商。 消費企業也將受益,第一海濱基金管理公司的首席經濟學家楊德龍稱,貨幣升值提高了購買力和消費者信心,這有利於消費部門。 人民幣升值的輸家包括勞動密集型出口商,東亞前海證券分析師鄭家偉在一份研究報告中寫道,玩具製造商等依賴廉價價格吸引消費者、並在海外創造大部分收入的製造商,可能會受到人民幣走強的打擊。

  • 用手機購買國債 4陸銀率先試水

    用手機購買國債 4陸銀率先試水

     大陸財政部和央行(人民銀行)10日至19日將發行2021年第三期和第四期儲蓄國債(電子式),與此前國債發行不同的是,此次,工商銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、江蘇銀行4家銀行還將透過其手機銀行代銷,也就是說,一般民眾只要用手機就可以「掌上」買到大陸儲蓄國債。  今年3月,兩部門聯合印發通知指出,參與試點的儲蓄國債承銷團成員透過手機銀行管道可辦理儲蓄國債(電子式)銷售、個人債券二級託管帳戶開立、託管餘額資訊查詢業務。兩部門將結合儲蓄國債承銷團成員以往儲蓄國債工作情況、手機銀行業務展開情況、客戶結構、規模、地域等因素,選擇儲蓄國債承銷團成員參與試點。  此次4家手機銀行試點成員都表示已做好手機銀行代銷準備。工商銀行8日發布消息稱,這兩期儲蓄國債(電子式)將於5月10日8時30分起正式開售,額度有限。江蘇銀行也已向客戶公布透過該行手機銀行購買儲蓄國債(電子式)的步驟和流程。  招聯金融首席研究員董希淼表示,大陸銀行大部分業務分流至電子通路,而手機銀行是離櫃交易最主要方式。儲蓄國債在個人投資理財市場受青睞,特別深受中老年投資者歡迎,手機銀行銷售儲蓄國債更方便投資者購買。  上述兩期國債均為固定利率、固定期限品種,最大發行總額為400億元(人民幣,下同)。第三期期限為3年,票面年利率為3.8%,最大發行額為200億元;第四期期限為5年,票面年利率為3.97%,最大發行額為200億元。兩期國債按年付息,每年5月10日支付利息。第三期和第四期分別於2024年5月10日和2026年5月10日償還本金並支付最後一次利息。

  • 用手機就可買國債 4家陸銀率先試水

    用手機就可買國債 4家陸銀率先試水

    大陸財政部和央行(人民銀行)今(10)日至19日將發行2021年第三期和第四期儲蓄國債(電子式),與此前國債發行不同的是,此次,工商銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、江蘇銀行4家銀行還將透過其手機銀行代銷,也就是說,一般民眾只要用手機就可以「掌上」購買到大陸儲蓄國債,非常便民。 4家手機銀行試點成員都表示已做好手機銀行代銷準備。工商銀行8日發布消息稱,這兩期儲蓄國債(電子式)將於5月10日8時30分起正式開售,額度有限。江蘇銀行也已向客戶公布了透過該行手機銀行購買儲蓄國債(電子式)的步驟和流程。

  • 彭淮南獲頒清大名譽博士演講全文 透露收到95歲老伯鼓勵信

    彭淮南獲頒清大名譽博士演講全文 透露收到95歲老伯鼓勵信

    中央銀行前總裁彭淮南今天獲清華大學頒授名譽經濟學博士,他對獲得這項殊榮感到莫大的光榮。彭淮南發表演講中提及任內20年間的各種挑戰,還收到自稱是「95歲老百姓」的溫馨鼓勵信,其中有一段:「你在貨幣利率方面拿捏得非常穩妥。人家罵你不要生氣,免傷身體,為公為私請保重。」以下是15分鐘演講全文。 賀陳校長、各位貴賓、各位女士、各位先生: 大家好!非常感謝清華大學授予我名譽經濟學博士學位這份殊榮。清華大學是世界級名校,根據英國QS的大學排名,2021年在全球大學居第168名,工程與科技類別第88名,自然科學類別第119名。另外在腦神經科學領域,則被諾貝爾獎得主DNA之父詹姆斯·杜威·沃森(James Dewey Watson)譽為世界領先。清華大學和交通大學分別於1956與1958年在我的故鄉新竹復校,科學工業園區因而於1979年在新竹設立。 自1996年以來,清華大學頒授了38位名譽博士。其中有諾貝爾獎得主,有台灣經濟發展的舵手,有出生在新竹的亞洲飛躍羚羊,也有六十年如一日的動物保育人士,都是一時之選。 今天,個人就在故鄉,從如此著名的大學獲得這項殊榮,得與這些桂冠巨人站在一起,真是莫大的光榮。 面臨危機時 經驗判斷極為重要 在多年公務員的生涯中,深知一旦遇到問題,首先要察覺問題所在,才能針對問題去解決。這樣的能力,除了以前在課堂上學習的基本知識之外,也必須熟悉制度的運作與掌握統計數字。畢竟「盡信書不如無書」,教科書列示的是原理原則,在實際應用時,要能因時因地制宜。正如哥倫比亞大學教授Mishkin所說,「貨幣政策既是科學,也是藝術」(Monetary policy is as much an art as a science),需要以廣泛訊息為基礎,做出最佳決策。 這種經驗判斷,在面臨危機時,更是重要。1998年2月,當我臨危受命出任中央銀行總裁的時候,就立即面臨了亞洲金融危機。當時資金不停地外流,新台幣持續貶值,銀行放款利率大幅上升,金融業隔夜拆款加權平均利率,1997年1月為5.653%,至1998年2月升至7.222%。經濟活動也因利率上升而受到影響。面對這些問題,教科書的制式反應是採取寬鬆的貨幣政策,並讓匯率自由浮動,也就是放任新台幣貶值。但新台幣貶值只會加速資金外流,且即使採取寬鬆的貨幣政策,也難以改善國內流動性不足的現象。傳統作法既不能治本,也不能治標。 當時問題的源頭其實是在外匯市場。若干外商銀行利用制度漏洞,大量承作無本金交割的遠期外匯(Non-delivery forwards, NDF)去套利。這不但加深新台幣貶值的幅度,也使得資金一直外流;即使實施寬鬆的貨幣政策,也難以奏效。因此,央行首要的工作就是堵住這個漏洞,於是在1998年5月底宣布停止國內法人辦理NDF交易,先讓外匯市場趨於穩定,繼而實施有效的貨幣政策,以利經濟金融恢復正常運作。 記得當時有位記者責難我,禁止承作NDF有違金融「自由化」,批評是開倒車,甚至將我類比為獨裁強人。但自由化並非毫無紀律,當自由市場因外部性(externality)帶來鉅大的社會成本,危及整體經濟金融穩定時,就有必要採取措施,消弭危機。一時之間,外人難以理解,以致遭受責難抨擊。後來,這位記者升任某週刊的總編輯,終於在2009年全球金融危機時,寫了一篇「報告彭總裁:我錯了」的文章,承認當年的看法是錯誤的。我很佩服她的勇氣。 當時 李前總統登輝先生也請辦公室蘇主任轉達「對的事情就做下去」的勉勵。另外也有外商銀行從業人員來函,表示:「小草有無數的地上朋友,大樹唯有向天空傾訴寂寞!今日您不辭辛苦守護的成果,將是來日台灣的子子孫孫所要感謝與懷念的功績。」令人感到格外溫馨。 在任二十年間 各種挑戰迎面而來 1998年的NDF事件,只是我擔任總裁之後第一次碰到的挑戰,接著就是1999年的921大地震。當天上午就緊急召集同仁研商,決定提撥郵政儲金轉存款1,000億元,供銀行辦理重建家園專案貸款。除了主持重建貸款說明會,更親自南下登上危樓,察看房屋受損情形。 此後的20年間,一直都有大大小小各種挑戰迎面而來。如2000年的科技泡沫、2001年美國遭受911恐怖攻擊事件、2003年的嚴重急性呼吸道症候群(Severe Acute Respiratory Syndrome, SARS)等問題,都是對台灣經濟金融造成負面影響的案例,央行一一沉著應對。 2006年美國發生的次級房貸危機(Subprime Mortgage Crisis)引發了2008年9月至2009年間的全球金融危機(Global Financial Crisis),造成全球經濟衰退,歐美銀行緊縮放款,而亞洲國家也面臨流動性不足的問題。面對此一情勢,央行不但調降銀行存款準備率,對金融機構提供流動性;並七度調降重貼現率,累積降幅達2.375個百分點,以減輕個人及企業的資金成本,支應經濟成長所需的資金。 商品市場與外匯市場在本質上有很顯著的差異。在一般的商品市場,供需曲線較為穩定,不太容易在極短期間內急遽的移動。當供需失衡時,可透過價格調整,使供需達到平衡。 但是,小型經濟體的外匯市場則因國際資金的自由移動,常受干擾。當經濟大國採行量化寬鬆(Quantitative Easing, QE),資金大量流向小型經濟體,就像大白鯊跳進小池塘,引起水花四濺,導致小型經濟體貨幣升值,資產價格上漲;反之,則導致貨幣貶值,資產價格下跌,干擾了小型經濟體的經濟金融穩定。難怪哈佛大學故經濟學教授Martin Feldstein曾有肺腑之言:「從美國採行QE以來,就沒有資格批評其他國家干預匯率。」 又,外匯市場如果出現新台幣升貶預期心理,外匯供需曲線則會同時移動,更會造成新台幣對美元的價位變動擴大。例如,若預期新台幣對美元升值,市場對美元的需求會減少而對美元的供給會增加,美元的供需曲線同時下移,雖然供需曲線仍會交叉,但均衡價格則持續下滑;也就是說,新台幣升值的預期心理會自我實現。若預期心理頻繁發生,新台幣對美元價位也會頻繁波動,不利正常的經濟活動。 實施資本管理 保有貨幣政策自主性 多年的工作經驗使我深深地體認,匯率政策應與貨幣政策等量齊觀,不可偏廢。台灣是小型高度開放的經濟體,應該採行管理浮動匯率制度,並在必要時實施一定程度的資本管理,以保有貨幣政策的自主性。 國際貨幣基金(IMF)早期主張資本自由移動,但由於短期資金移動造成高度經濟金融不穩定,2010年2月,IMF終於承認資本管制的正當性。 另外,我也推動了一些重要的制度面的變革,包括推動即時總額清算機制(Real-Time Gross Settlement System, RTGS)、協助就學貸款制度改革、建置外幣結算平台及推動兩岸金融合作等等。後來2007年1月5日,中華商銀及力華票券於營業時間終了,發生資金短缺,幸好央行早在2002 年已採行RTGS,得以避免發生系統性風險,否則不堪設想。在兩岸金融合作方面,由於兩岸之間投資與經貿關係往來密切,進一步開放兩岸金融往來有其必要。因此,在2012年8月31日,央行與大陸人民銀行正式簽署「海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄」,開放銀行收兌人民幣業務,便利兩岸交易的清算。 貨幣政策與財政政策需要妥適配合,才能發揮充分效果。2009年政府大幅調降遺贈稅率(原為累進稅率,最高稅率為50%,降為單一稅率10%),加以全球金融危機後,國外投資收益率下降,國人海外資金大量匯回,流向房地產。為維持金融穩定,央行早自2009 年 10 月即開始進行道義說服及專案金融檢查,督促金融機構加強控管不動產授信風險。2010年6月起,央行陸續對特定地區第二戶購屋貸款、全台高價住宅貸款及土地抵押貸款的最高貸款成數加以限制。這些針對性的總體審慎措施(Targeted Macroprudential Measures),曾獲得國際信評公司Moody’s的高度肯定。 為穩定房市而拉高利率 會傷及無辜 附帶要說明的是,央行為何不提高利率因應房價問題而採針對性的總體審慎措施?答案就是要對症下藥。利率的影響是全面的,而房地產市場只是整體經濟的一部分,為穩定房市而大幅提高利率會傷及無辜;而且台灣住宅每100戶僅有26戶向銀行借款,利率對房地產的影響有侷限。IMF即認為,處理房價上漲,採提高利率的方法是大而不當的措施。瑞典央行為處理房價上漲問題,於2010年7月提高利率,導致通縮壓力上升,旋於2011年12月起轉而調降利率,至2014年10月28日甚至降到零,是活生生的失敗案例。另據IMF的實證研究,低利率與房價上漲沒有必然的關係。2002至2006年,英國、澳洲利率均高於美國,房價漲幅卻高於美國;同期間,日本維持低利率,房價卻下跌。 更重要的是,當時台灣的實質利率並未偏低,2009到2021年絕大多數期間,台灣的實質利率高於主要國家,日本野村證券的研究也認為「台灣的政策利率並無偏低的問題。」 還記得2015年初,財政部張前部長來訪,告訴我他推動的「房地合一課稅」法案遭遇困難。由於該法案可遏阻房地產的投機行為,有助房市健全,而且南韓、新加坡、香港、英國、加拿大、澳洲等均以租稅為手段平穩房市,乃盡全力協助溝通,獲立法院王前院長支持,由李桐豪立委提案將法案逕付二讀,而於2015年6月5日三讀通過。張前部長曾於行政院院會及公開場合對央行表達謝意。 該法案於2016年1月1日起實施,對短期內買賣房地產的利得課以重稅,一年內的利得稅率即高達45%。自實施後,投機客退場,房市景氣降溫,交易量明顯縮減,價格則緩跌。 2019年來,受主要國家量化寬鬆貨幣政策外溢效果影響,以及政府推動台商回台與國人境外資金回流政策影響,加以廠商大量進駐科技產業園區,帶動周邊購屋需求,且建商積極購地,致地價上揚,推升中南部房價。2020年上半年受疫情干擾,房市買氣暫趨觀望;下半年起,因國內疫情控制得宜,經濟表現良好,房市交易明顯增溫,並出現預售屋紅單炒作現象。為抑制房市炒作,避免過多資金資源流入房地產市場,政府於2020年12月推出「健全房地產市場方案」,央行分別於同月及今(2021)年3月推出兩波選擇性信用管制措施(即前述針對性的總體審慎措施);財政部則推動房地合一課稅2.0,延長最高稅率適用年限,並在今年4月9日經立法院三讀通過,新制將於7月1日起實施。 健全房市除從上述需求面管理外,也宜從供給面著手,如捷運向郊外延伸、廣建社會住宅。供需雙管齊下,效果將更為良好。 這些政策、措施與制度改革等,使得台灣多年來物價漲幅低而穩定(low and stable),新台幣匯率也具有反通貨膨脹(anti-inflationary)與反景氣循環(counter-cyclical) 的功能,有助經濟持續成長。 近二十年多 台灣央行獲國際肯定 近二十多年來,央行的作為也屢受國際肯定。例如,2016年2月,德國貝特曼基金會(Bertelsmann Stiftung)指出,台灣央行採行與經濟金融穩定的目標一致的審慎外匯政策,帶領台灣安然渡過全球金融危機。台灣央行具有完全的獨立性,利率政策也謹慎可靠,是亞洲國家中聲譽最好的央行之一。 2009至2017年間,國際三大信評公司SP、Moody’s與Fitch多次相繼對央行貨幣政策給予高度肯定,認為央行的貨幣政策極具彈性,也具可信度,貨幣管理健全,通貨膨脹低且穩定,表現優於大多數國家。 此外,日前辭世的諾貝爾經濟學獎得主Robert Mundell曾稱讚「台灣在亞洲金融危機時新台幣匯率的穩健操作,一路緊釘美元,但允許適度浮動,這種動態穩定是不錯的外匯管理策略。」還有,史丹佛大學教授Ronald McKinnon、哈佛大學教授Dani Rodrik、聯合國亞太經濟社會委員會(UNESCAP)等,也都盛讚台灣央行的外匯政策或資本移動管理措施。 多年來,很多事情讓我倍感溫馨。我曾收到一封寄自台北市和平東路靈糧堂、謙稱自己是「95歲老百姓」的信,其中有一段:「你在貨幣利率方面拿捏得非常穩妥。人家罵你不要生氣,免傷身體,為公為私請保重,我會在禱告中求神保佑你及你全家平安。」也曾在大安公園,碰到一位素不相識的老先生拿了一本《地藏菩薩本願經》送給我,這是他一筆一畫親手抄錄的,並在最後一頁寫著「謹將此寫經功德迴向與彭總裁淮南先生伉儷,並祈福壽綿長。謝宗英敬贈。」這些感人的事情,長駐我心。 使命感驅動 一往直前 那麼,多年來是甚麼樣的原因驅動我一往直前?那就是使命感與國人的鼓勵!我從1971年進入央行工作,一直到2018年卸任,這期間與我共事的同事們都會覺得我做事很急切,不停地撰寫分析報告;甚至在早年沒有電腦的時代,經常需要熬夜寫稿,由內人為我謄稿。追本溯源,正是使命感的驅使;即使卸任之後,仍然十分關心各種經濟問題,始終想要將最好的政策分析及時呈現,供政府參考,庶幾不負國人期待。這是我一生的志業。 在我擔任央行總裁任內,經歷三次政黨輪替,四位總統,十五位行政院長,幸獲歷任長官及立法委員信任,中央銀行從而得以在政府架構下保持超然獨立性。 總計我在央行服務達43年9個月。這期間我曾有多次轉換工作的機會,但仍選擇留在央行。若再加計台銀、中信局及中國商銀的年資,在銀行業服務則長達51年又5個月。第一個工作是銀行員,最後的工作也是銀行員,這是我相當自豪的事。 再次感謝清華大學給我這份殊榮,感謝賀陳校長的鼓勵與費神安排這場典禮,也感謝各位貴賓前來觀禮!而這份殊榮也是對全體央行同仁的肯定;和他們胼手胝足,一起努力,是我的光榮,也藉此機會一併謝謝他們。 最後,敬祝各位貴賓身體健康,萬事如意!謝謝大家!

  • 力挺碳減排 大陸推綠色金融

    力挺碳減排 大陸推綠色金融

     中國人民銀行(大陸央行)行長易綱20日出席博鰲亞洲論壇2021年年會「金融支持碳中和」圓桌會議時表示,人民銀行聯合相關部門不斷完善綠色金融頂層設計,未來將創設碳減排支持工具,激勵金融機構為碳減排提供資金支持,正研究對金融機構的壓力測試,除系統性地考慮氣候變化因素,也正在研究對金融機構開展綠色信貸、綠色債券等業績評價體系。  促資金流入綠色領域  易綱表示,人民銀行聯合相關部門不斷完善綠色金融頂層設計,展開了多方面工作,促進資金流入綠色行業和領域。首先是完善綠色金融標準體系,其次是強化資訊報告和透明化。金融機構目前需要披露銀行間市場綠色金融債、報告綠色信貸的資金使用情況和投向,未來還將分步建立強制的信息披露制度,覆蓋各類金融機構和融資主體,統一披露標準。第三是建立獎勵機制,人民銀行已將綠色債券和綠色貸款納入其貸款便利的合格抵押品範圍,並將創設碳減排支持工具,鼓勵金融機構為碳減排提供資金支持,並透過商業銀行評級、存款保險費率、審慎評估等渠道加大對綠色金融和碳減排的支持力度。  擴大市場的雙向開放  易綱也表示,人民銀行展開促進跨境綠色資金流動的工作,一方面,將會儘快制定綠色金融共同分類標準。目前正與歐盟共同推動綠色分類標準的國際共識,並且爭取年內頒布一套共同的分類標準,促進國際綠色金融協同發展。  另一方面,也將繼續擴大金融業開放,便利國際投資者參與大陸綠色金融市場,另外,將在全面實施准入前國民待遇加負面清單管理制度的基礎上,不斷擴大外資金融機構業務範圍,並且擴大資本市場雙向開放,增強中國綠色金融市場對國際投資者的吸引力。  人民銀行也將「氣候因素」納入考量,易綱表示,將在外匯儲備中繼續增加對綠色債券的配置,控制投資高碳資產,在投資風險管理框架中納入氣候因素,在金融機構層面,將鼓勵金融機構早做準備,積極應對氣候挑戰。

  • 支付反壟斷 人行推進跨境治理

    支付反壟斷 人行推進跨境治理

     阿里巴巴和螞蟻金服近期才被大陸監管部門開刀,中國人民銀行(大陸央行)14日召開2021年支付結算工作電視會議,會中指出,將深入推進支付領域反壟斷,加速推動《非銀行支付機構條例》與建構跨境支付體系。會議中也強調,2021年人行支付結算工作要圍繞「十四五」發展規畫,堅持嚴監管常態化,推動支付產業實現更高品質、更有效率、更加公平、更可持續、更為安全的發展。  今年1月20日人行已先發布《非銀行支付機構條例(徵求意見稿)》,初步草案內容從主體、經營、市場等方面,都在強化非銀行支付機構的監管強度,包含嚴控設立、投資人准入並變革業務經營規則,被解讀將給第三方支付行業帶來衝擊,同時影響未來非銀行支付機構的投資併購決策。  14日的會議由人行黨委委員、副行長范一飛出席並講話。根據人民網報導,他在會中指出,2020年人行做到抗疫資金運轉不掉鏈、支付服務創新不停步、服務實體經濟不缺位;強化支付領域反壟斷、防止資本無序擴張,穩步推進跨境支付體系建設,並加強跨境賭博和電信網路詐騙「資金鏈」治理,堅決守住不發生系統性風險底線。  而2021年的下一階段工作部署,則要積極完善頂層設計,深入推進支付領域反壟斷工作,加快推動《非銀行支付機構條例》與建構跨境支付體系。會中更提及需圍繞冬奧會、鄉村振興等國家戰略,達到優化支付供給,提升支付清算系統安全生產和服務水準。  此外,還要堅持底線思維,堅決打擊跨境賭博、電信網路詐騙和非法支付活動,持續規範支付服務市場秩序,健全網路支付「四方模式」,並著力改善小微企業開戶服務,適當降低小微企業支付手續費。

  • 大陸民眾愛存錢 人均存款6.67萬

    大陸民眾愛存錢 人均存款6.67萬

     據中國人民銀行(大陸央行)公布資料,2020年底居民存款餘額為93.44兆元(人民幣,下同),較上年新增11.3兆元,按14億人口計算,人均存款為6.67萬元,較前一年度增加了8000多元。  與習慣高消費的美國人相比,中國民眾更願意存更多的錢以備不時之需,特別是到了2020年之後,受疫情影響,越來越多的人開始存錢。2021年以來,中國人的存錢熱情依然沒有減弱,反而還在不斷增強,居民存款餘額開始向100兆大關衝擊。  很多人可能認為人均存款6.67萬元並不多,但必須知道,中國有6億人的月收入在1000元左右,5.6億人的銀行存款為零,絕大多數人的月收入在3000元到5000元之間。從這些數據中可以看出,賺錢確實很難,省錢更難,所以能夠達到這個平均水準還是相當不錯的。  對家庭來說,有多少存款合格?根據人行此次公布資料,得到的是中國家庭平均存款,如果一個四口之家的平均家庭存款是26.68萬元,那麼就達標了。  人行近期還發布一項新政策,兩種存款被強制叫停,分別是靠檔計息的存款和結構性存款,儲戶的好日子被終結了。  所謂「靠檔計息」主要是指定期類存款提前支取時不按活期利息計算,而是按照最近1檔利率計息。例如,王先生存一筆3年期限20萬元大額存單,利率4.125%;當存滿2年後,由於急用錢,需提前支取,這時銀行就按2年期限大額存單利率3.15%支付利息。  結構性存款其實也就是保本不保息存款方式,儲戶將錢存進銀行,而銀行會用這些錢投資黃金、石油等金融衍生品市場。如果投資成功,存款人可以獲得高收益率。一旦失敗儲戶只能保證本金不丟失,至於利息很有可能連一分也沒有。

  • 《國際金融》日本央行數位貨幣 4月開始試驗不落隊

    日本央行行長黑田東彥(Haruhiko Kuroda)16日強調,在日本發行數位貨幣前,有必要先做好完善配套措施,並計畫將在2021財年首季,也就是四月開始進行央行數位貨幣(central bank digital currency, CBDC)前期試驗。 日本央行也誓言,與其它國際社會央行比起來,日本央行不會落隊決心。 黑田東彥曾說過,目前日本央行尚無有發行CBDC規劃,但也不會等到有必要推出時,才要臨時抱佛腳。 日本央行補充,將在4月開始的2021新財政年度,進行第一階段包括發行與分發等,一系列的CBDC基本業務試驗。 事實上,全世界粗估有八成央行,正在研擬這種新興貨幣發行。而全世界CBDC進展最為快速的大國,則是中國大陸。目前,深圳與蘇州是數位人民幣優先試點。 雖然沒有明確推出時間表,不過人民銀行將數位人民幣定位為現金替代品,運作上採用雙層式架構。也就是,央行先向商業銀行發行,然後再提供給一般民眾。 目前國際上,像美國聯準會選擇與麻省理工學院合作測試CBDC,歐洲央行也在準備中。 CBDC與實體鈔券相比,好處多多族繁不及備載。除與現金,卡式或行動支付一樣便利外,民眾使用起來基本上是沒有成本負擔,並能與其它電子支付相通。最重要的是,能有效杜絕偽造等不法行為。

  • 《金融》2月個人戶人民幣存款 109年1月來首度增加

    央行今(18)日公布2月銀行辦理人民幣業務概況,2月OBU及DBU人民存款餘額為2464.38億元,其中個人戶人民幣存款係109年1月以來首度增加。 以今天各天期人民幣存款利率最優的利率依次為:一個月期永豐銀3.05%,3個月期和6個月期都是高雄銀的2.3%,9個月期為日盛銀的1.8%,1年期為台中銀的2.3%。 2月OBU人民存款餘額較上月增加26億人民幣,主要是集中在單一客戶,該客戶將美元資金轉為人民幣放在活存帳上。 央行表示,2月個人戶人民幣增加,主要是受到大陸經濟情勢好轉以及人行釋出「強人民幣」的訊號。

  • 《金融》楊金龍:央行已推動第2階段CBDC試驗計畫 期程預定2年

    央行總裁楊金龍今率所屬單位主管赴立法院備詢。楊金龍今表示,依IHS Markit預測,全球經濟成長率將回升至5.0%;全球景氣及消費需求可望回溫,原物料價格上漲,IHS Markit預測全球通膨率將由上年之2.1%回升至2.4%。央行將持續採行寬鬆貨幣政策,以支持經濟成長;此外,央行已推動第2階段通用型央行數位貨幣(CBDC)試驗計畫,期程預定2年。 楊金龍表示,美、歐、日等主要央行皆維持政策利率於極低水準,並持續進行大規模資產購買計畫。亞洲經濟體方面,中國人民銀行不再擴大貨幣寬鬆政策,轉向扶植小微企業;越南、澳洲、菲律賓、印尼等國央行為降低疫情衝擊,於上年10~11月間續降息後,多維持不變。 主要經濟體因應疫情推出之財政激勵方案,有效緩解疫情衝擊與提振景氣,預期擴張性財政政策將延續,惟全球財政赤字對GDP比率急遽攀升,至上年為11.8%,預期本年將降至8.5%,但仍大幅高於疫情爆發前之2019年的3.8%。 央行數位貨幣(CBDC)試驗計畫方面,央行已於去年6月完成第1階段「批發型CBDC可行性技術研究」,發現分散式帳本技術(DLT)未優於現行中心化系統。自去年9月啟動第2階段通用型CBDC試驗,期程預定2年,並視實際試驗情形及國際發展趨勢,進行滾動檢討。 立法院第10屆第3會期財政委員會第3次全體委員會議,今邀請中央銀行楊總裁金龍率所屬單位主管暨財金資訊股份有限公司董事長列席業務報告,並備質詢。

  • 大陸數位人民幣公測 9.5萬人嘗鮮

    大陸數位人民幣公測 9.5萬人嘗鮮

     全球央行對於發行法定數位貨幣(Central Bank Digital Currency,下稱CBDC)的態度漸趨積極,其中又以中國人民銀行研究開發中的數位人民幣最具領先優勢,目前已在大陸多個城市展開公測,並計畫在明年北京冬奧場景上落地應用。  實際上,隨著比特幣被特斯拉、萬事達卡等大型企業機構納入支付工具,不少國家央行正感受到日益嚴峻的數位支付工具競爭壓力,法定數位貨幣也正在成為主權國家間競爭的「新戰場」。  2020年4月初,中國人民銀行(大陸央行)數位貨幣研究所公布,計畫在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。隨後,蘇州以數位人民幣發放部分單位員工交通補貼的形式進行了「特定人群、特定範圍」應用測試。今年1月深圳「福田有禮數字人民幣紅包」活動中,近9.5萬人「嘗鮮」數位人民幣,超過1萬家商戶,完成了近14萬筆交易,支付場所涵蓋餐飲連鎖、零售百貨、出行、培訓教育、文化、健身、醫療等。  打擊洗錢逃稅 穩定金融秩序  大陸為什麼加快推進數位人民幣?數位人民幣又將引發金融業乃至更大範圍哪些變化?  零壹智庫創始人、數位資產研究院常務副院長柏亮指出,從國際競爭角度出發,以比特幣為代表的加密貨幣和Facebook推出的虛擬加密貨幣Libra等全球穩定幣正試圖發揮貨幣和金融的職能,這些加密資產以去中心化的方式來處理交易,會對一國貨幣主權形成挑戰,數位人民幣的推出有保護貨幣主權和法幣地位的目的。  另一方面,數位人民幣還可以在一定程度上識別和打擊洗錢、逃漏稅和其他犯罪行為,保證金融秩序穩定。  中國人民銀行數位貨幣研究所所長穆長春此前表示,數位人民幣有助於形成新的國際金融格局,助力人民幣國際化,保護國家貨幣主權和法幣地位是數位人民幣發行的首要目標。穆長春指出,數位人民幣實行中心化管理,可以抵禦全球私人數位貨幣的侵蝕,防止貨幣發行權旁落,維護國家貨幣主權地位。  發展跨境支付 打破美元壟斷  一帶一路金融合作研究院副祕書長劉梟則表示,截至目前,數位人民幣的試點場所集中在大陸國內的民生與政務支付。不過,跨境支付可能才是數位人民幣能夠發揮最大效能的領域,並有機會幫助中國建立一套新的多元化國際支付清算服務體系,打破美元壟斷地位,助推人民幣國際化。  值得關注的是,環球銀行金融電信協會(SWIFT)日前與中國人民銀行主管的清算總中心、跨境銀行間支付清算公司(CIPS)等四家機構攜手成立合資公司,此舉被視為雙方拓展數位貨幣全球化發展重要安排。

  • 人行研究助攻 拚人民幣國際化

    人行研究助攻 拚人民幣國際化

     面對疫情下全球各國貨幣政策的劇烈變化,從美國無限寬鬆更凸顯貨幣政策影響與重要。而大陸3月「兩會」召開,由國務院發布《政府工作報告》後,大陸國務院研究室也就人民幣國際化議題進行解讀,下一步將穩妥推進資本項目開放,穩慎推動人民幣國際化。但同時中國人民銀行(大陸央行)上月發起的多邊央行數位貨幣橋研究專案(m-CBDC Bridge)也被視為側面助攻,有助未來跨境支付和數位人民幣國際化做準備。  大陸國務院研究室黨組成員孫國君解讀今年《政府工作報告》時指出,近年大陸穩步推進資本項目可兌換和人民幣國際化,目前直接投資項下已實現較高水準開放,跨境證券投資管道拓展,跨境融資限制大幅放寬,讓人民幣跨境使用比重持續提升,成為全球第五大官方儲備貨幣。  孫國君分析,下一步要穩妥有序推進資本項目開放,穩慎推進人民幣國際化。具體要著眼服務實體經濟,促進貿易和投資自由化便利化。完善人民幣使用相關政策,加強人民幣國際化基礎設施建設,同時繼續推動金融市場高品質雙向開放,跨境資金雙向有序流動,進而促進本外幣、離岸在岸市場良性協調發展。  具體從數據觀察,2020年大陸跨境人民幣收付金額合計28.4兆元、年增率達到44%。同時在大陸銀行代客涉外收付款中,人民幣使用占比達37.5%,同創歷史最高水準。  在後續人民幣國際化的發展進程中,另值得關注的是全球央行在數位貨幣發展下的側面助攻。人行2月24日就宣布旗下的數位貨幣研究所與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合大公國央行等多個單位,聯合發起多邊央行數位貨幣橋研究專案。  根據《國際金融報》引述多位受訪者指出,發起央行數位貨幣橋研究專案的背後,可了解其他國家在開發央行數位貨幣過程的技術、標準和政策設計,為未來數位人民幣走出去做準備。  上海浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌也指出,多邊央行數位貨幣橋研究專案將助推跨境支付和數位人民幣的發展,除了可以在標準制定方面增加話語權外,同時透過加入項目,也能增加了解未來如何與其他國家的技術對接、尋找跨境支付和使用場景等,都有助於未來數位人民幣國際化和跨境應用。

  • 外匯探搜-陸力推數位人民幣 試點後的下一步?

    外匯探搜-陸力推數位人民幣 試點後的下一步?

     在推出央行數位貨幣(CBDC,又稱「虛擬法幣」)的全球競賽中,中國人民銀行的數位人民幣一直備受關注。2020年,中國人民銀行在推出「數位人民幣」的進度上取得領先,並在深圳、蘇州、上海、成都和雄安新區等地的一萬多家商號推行試點。除了「線下支付」之外,數位人民幣錢包還支援電子商務平台的「線上支付」,讓數位人民幣與人民幣具有相同的地位。  各城競試點 擬擴及港澳  而試點也從小規模的封閉式(closed-loop)測試擴大到大規模的開放測試。2020年10月,深圳還首次進行大規模的數位人民幣「紅包」試點,透過抽籤的方式,共發放5萬封數位「紅包」,每封金額人民幣200元給當地居民。  蘇州則緊隨在後,在12月推出線下支付功能,試點規模甚至翻倍。此外,深圳隨後還在2020年12月和2021年1月進行另外兩項測試,規模均與蘇州的測試相同。  最近,進行試點的主要城市又加入北京,儘管試點規模類似於深圳的首次測試,但今年起,包括廣州在內的其他27個城市也將開展更廣泛的試點,試點範圍甚至可能擴大到香港和澳門兩個離岸人民幣業務中心,重點則轉向零售和旅遊支出跨境支付。讓數位人民幣在2022年或2023年被廣泛採用的機會大增。  先用於消費 不影響匯率  目前,中國人民銀行的目標只是讓數位人民幣部分取代國內流通中的實體貨幣。與現金一樣,數位人民幣至少在最初階段不會支付利息,主要用於消費,不用於投機。與價值波動或與一籃子貨幣掛鉤的主流虛擬貨幣不同,數位人民幣不會在交易所進行交易。因此,這在短期內基本上不會對人民幣匯率產生影響。  然而,從長期看,數位人民幣可能在中國境外的國家使用,特別是在那些體制較弱、通貨膨脹嚴重、但與中國經濟聯繫較密切的國家。  當境外國家對數位人民幣的需求隨之上升,或將為人民幣匯率提供支撐,特別是相對於取代這些國家貨幣的匯率。不過,這種人民幣國際化的情境尚未成定局,我們認為還需要滿足其他條件。在使用便利性、安全性和結算技術方面,數位人民幣也得領先其他虛擬貨幣,同時中國政府也必須進一步放寬資本管制,特別是允許資本更自由地進出。同時,國際使用者也需要對人民幣更有信心。  拚國際化 數位歐元有影  與此同時,在2021年1月12日結束公聽會後,歐洲央行也可能決定發行央行數位貨幣,並將在4月宣布是否繼續推動數位歐元的決定。  儘管對歐洲央行來說,數位歐元的推出似乎還要更多準備時間,但這也引發了市場討論與中國人民銀行推出數位人民幣類似的問題。  首先,如果歐洲央行決定推出數位歐元,是否會對匯率產生影響?正如歐洲央行指出的,最初目標將是在歐元區內為國內居民(家庭和企業)提供現金的補充。因此,應該不會對歐元產生影響,狀況就像中國人民銀行正式推出數位人民幣一樣。  其次,這是否有助於重啟歐元的國際化進度?歐洲央行在一份有關數位歐元的報告中表示:「數位歐元應該有可能在歐元區之外以符合歐元體系目標的方式實現,並方便非歐元區成員國使用」。歐洲央行表示,如果不是這樣,歐元的國際地位就有可能因其他央行發行數位貨幣而減弱。  回想一下,加強歐元國際化是歐盟的一項官方政策,而數位歐元似乎是這項戰略的一部分。歐洲央行認為,歐元的國際地位保持穩定,不過其綜合指標也顯示,歐元的國際地位在過去十多年裡一直在減弱。向前看,數位歐元的想法可能更受關注。然而,技術本身不足以提高歐元的國際地位,因為,貨幣的國際化最終還是取決於經濟基本面,而不僅僅單靠技術。

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