搜尋結果

以下是含有失能扶助的搜尋結果,共31

  • 國泰人壽防疫保險雙拼 住院出院都安心

     新冠肺炎疫情影響全球,為強化民眾醫療保障,國泰人壽於防疫期間推出「國泰人壽心安逸一年定期住院日額健康保險」,提供保戶於醫院住院期間的醫療保障,若因新冠肺炎入住負壓隔離病房,比照加護病房給付。 此外,國泰人壽推出新失能扶助險「國泰人壽漾心呵護失能照護定期健康保險」,幫助民眾強化防疫期間的失能照護保障。以30歲女性投保20年期、保額1萬元為例,年繳保費約4,600元,若不幸罹患新冠肺炎,經治療且解除隔離後仍留下肺部纖維化的症狀,若經醫師診斷符合條款所列第3級失能者,除可免繳續期保費,保障期間持續有效外,並可領取一次性給付「失能保險金」28.8萬元且於180日後開始定期給付「失能生活補助保險金」,每年給付12萬元,被保險人最後於75歲身故,31歲至75歲期間合計總給付達556.8萬元。

  • 失能+意外險 守護自由工作者

     根據行政院主計處統計,台灣的非典型就業(部分工時、臨時性或人力派遣)人數在2018年達到81.4萬人,占全體受僱者8.3%,與2008年的65萬人、7.2%相比 ,非典型就業人口已然成型。儘管自由工作者擁有令人羨慕的彈性工時,但在醫療保障和收入方面卻不似一般勞工穩定,若因工作受傷或意外失能,往往無法獲得足夠的醫療費用支援,康健人壽總經理暨執行長邵駿崴表示,建議可用意外險和失能險架構起人生基礎的防護網,依據不同的預算達到低保費、高保障,彈性且多元的保障。

  • 新冠肺炎難捉摸 永久嗅覺喪失 失能險有賠

     新冠肺炎症狀難以捉摸,有人可能出現永久性嗅覺喪失,壽險業者表示,若有此症狀,失能險可依失能等級11級理賠,但可能只有一次性失能保險金的5%,並沒有觸及月月或年年給付的失能扶助金理賠。

  • 富邦提法定傳染病 加倍給付

     新冠肺炎病徵詭譎多變,近期更有部分患者出現嗅覺喪失;除法定傳染病相關保單能予以保險理賠給付外,若新冠肺炎確診患者不幸發生鼻子失能導致嗅覺喪失的情況,亦視為11級失能,此時「失能扶助險」將啟動及時保障,讓民眾無後顧之憂接受診治。

  • 抗疫新觀點 富邦人壽 法定傳染病加倍給付

    抗疫新觀點 富邦人壽 法定傳染病加倍給付

     新冠肺炎病徵詭譎多變、無法捉摸,近期更有部分患者出現嗅覺喪失;除法定傳染病相關保單能予以保險理賠給付外,若新冠肺炎確診患者不幸發生鼻子失能導致嗅覺喪失的情況,亦視為11級失能,此時「失能扶助險」將啟動及時保障,讓民眾無後顧之憂接受診治。

  • 失扶險撐腰 家庭經濟有靠山

     新型冠狀病毒肺炎持續在全球延燒,也燒起了大家重新審視自己的人生與未來風險。壽險業者指出,日前罹癌藝人余苑綺生完二胎持續治療大腸癌、壯年暖警驟逝遺留求學子女等案例,都是提醒家長要做好「失能扶助保障」的規劃,尤其當自己仍是家庭經濟支柱,正處於重大責任期,工作時可能遇到一些重大意外,或是疾病發生而導致自己部分失能,或甚至無法工作,此刻若有失扶險的幫忙,對經濟支柱甚至全家人的未來將有較好的保障。

  • 新冠肺炎若造成永久性嗅覺喪失 失能險有賠

    新冠肺炎若造成永久性嗅覺喪失 失能險有賠

    新冠肺炎症狀難以捉摸,有人可能出現永久性嗅覺喪失,壽險業者表示,若不幸有此症狀,失能險可依失能等級11級理賠,但可能只有一次性失能保險金的5%,並沒有觸及月月或年年給付的失能扶助金理賠。

  • 退休理財術-青壯族憂長照 即早準備失扶險

     衛生福利部最新老人狀況調查報告指出,65歲以上長者有超過六成罹患慢性疾病,日常生活活動(ADLs)自理六項中至少有一項困難占13.03%,以洗澡比率最高,且有16.41%無法在不用手支撐下從椅子上站起來,困難程度隨著年齡增加。 \n 此外,生活需要照顧或協助人數為90.7萬人,其中六成七主要由家人照顧,顯示老年人面臨到的亞健康狀態或罹患慢性病、重大疾病的風險都相對較高,也造成高齡社會中的長照需求增加。 \n 當國人平均壽命愈來愈長,不健康存活年數也跟著順延時,全球人壽建議,青壯族應提早準備失能扶助險的保障,以抵抗高齡社會或超高齡社會所帶來的長壽風險,向老後的自己致敬。 \n 青壯族一旦失能,其照顧期及經濟風險都遠高於退休族群,即使平安退休,也會面臨疾病導致的失能問題。因此,應及早規劃失能扶助險,有了基本保障後,面對長壽風險不至於連累家人,也可避免長照悲歌的情形發生。 \n 全球人壽表示,失能扶助險可補足長期照護支出需求,且月給付的保額至少要能夠彌補看護費及日常生活用品費,以補足失能後所產生的經濟風險缺口,建議可選擇全球人壽新推出的「失扶好照」專案,透過「給付明確 多重保障」、「繳費期滿 保障加倍20%」、「長期失能 兩段式加碼」等三大特色,協助青壯族在未來萬一不幸因意外或疾病導致失能時,度過長期照護難關。 \n 全球人壽表示,青壯族可透過新一代失扶險,依據自身風險需求及財力去搭配出最適合自己的保單組合,並且定期檢視保單,調整額度或補足相關保障,向未來的自己致敬。 \n 元大人壽表示,青世代從國小就有網路,被稱為第一代「數位原住民」,加上有自我想法,喜歡從網路搜集保險商品資訊或選擇網路投保,可用意外傷害險、醫療險及壽險將自己的基礎保障網建構起來。 \n 元大人壽建議,青世代投保可把握四大要訣,先定期、後終身、重保障、再累積資產的原則,並透過保障及財富累積兩大面向來規劃保單。首先針對保障方面,由於青世代正處於事業起飛期,且交通工具多半為機車,建議規劃意外傷害險來分散意外身故及意外醫療的風險,而且意外傷害險可用較少的保費買到高保額保障,是年輕人投保首選。 \n 再者,規劃能補足因意外傷害或疾病造成醫療缺口的保障,也可依自身的經濟狀況選擇終身醫療險或定期醫療險,但由於青世代收入較少,預算有限,可先選擇定期醫療險為主,降低保費負擔,並以實支實付醫療為基礎,再加強住院日額及其他健康險及意外險保障,讓保障更周全。

  • 新冠肺炎疫情升高 哪些保險有保障?

    新冠肺炎疫情升高 哪些保險有保障?

    根據中央流行疫情指揮中心統計,截至今(109)年2月1日為止,國內新增89例傳染性肺炎通報個案,目前已累計通報1,007名個案,其中含有10名確診;據了解,現時這10名確診個案狀況都穩定,持續住院隔離中。 \n由於武漢肺炎是一種新型冠狀病毒感染的肺炎,目前也被確認有「人傳人」的現象,如果不幸罹患,這些呼吸道症狀造成的併發症,很可能比想像中的還要危險,嚴重者甚至會喪命。武漢肺炎的可怕之處在於尚無有效疫苗可以施打,且傳染速度極為快速,世界各國無不嚴加防範,國內專科醫師與防疫專家也擔憂其嚴重情況恐怕比之前的SARS疫情還要嚴重,因此極力呼籲民眾千萬不能忽視它! \n保戶須知!4險種有保有理賠 \n站在個人保險保障觀點,在個人保單中有哪些險種能在不幸罹患武漢肺炎時啟動理賠給付?以下由小花平台保險顧問梁鴻毅提出建議: \n建議一、實支實付型醫療險 \n如果需要住院隔離治療,其住院期間所需花費的病房費差額或是醫藥費用,都能夠依照期間內所發生的實際醫療費用申請理賠。 \n建議二、重大傷病險 \n當病情嚴重需要依賴呼吸器時,只要取得健保重大傷病證明,就能依約申請重大傷病險理賠給付。 \n建議三、失能扶助險 \n如果不幸因為武漢肺炎嚴重到導致肺臟失能的情形,失能扶助險在「失能表」中對於胸腹部臟器定有7個等級,只要符合當中所列的肺臟失能定義,就能夠申請相對的理賠金額。 \n建議四、壽險 \n武漢肺炎還是會造成性命危險的,除了前述的實支實付型醫療險、重大傷病險及失能扶助險外,壽險的保障也是相當重要的。梁鴻毅指出,因為壽險的功能就是愛與責任的延續,如果不幸身故,也要留下足夠的保額讓家人不會因為你的離開而改變原有的生活。 \n最後,梁鴻毅也極力呼籲,趁著此次武漢肺炎事件重新檢視自己和家人的保障是否足夠,以免買了保險卻沒有發揮到保險的功能。 \n

  • 退休理財術-薪世代善用兩保單 打造退休安全網

     想轉職、創業的人愈來愈多,但大部分人仍是領固定薪的「薪世代」。壽險業者表示,薪世代若想好好退休,除了平時就該練就多功力創造自己在職場不可取代的價值、擠出時間兼差多賺錢培養斜槓力之外,還可善用「失能扶助險及利變型壽險」兩大保障,為自己的退休生活做好萬全準備。 \n 全球人壽商品部副總經理鄭中安指出,受薪族群的「薪世代」準備退休的第一要務,就是先把萬一不能工作或者退休後可能發生的風險先移轉,全球人壽「失扶好照」就是一個很好的移轉工具。 \n 失能扶助險原則上分成兩塊,就是被保險人在意外或疾病的當下會有一筆比較大的一次給付金,之後的每年或每月提供失能扶助金,而失能扶助金其實才是投保失能扶助險最重要的一塊,照顧民眾萬一真的重度失能後,未來的這10年、20年甚至30年的生活。 \n 對於投保失扶險要注意哪些?鄭中安指出,可以注意是否有無繳費期滿的保額加碼機制。以全球人壽失扶好照為例,被保險人在繳費期間若無失能給付狀況的話,繳費期滿後,原本保額就會加碼20%;若是被保險人一旦得到永久性失能之後,前10年依據原保險額度去理賠,但是第11年到第20年保額就會加碼15%。 \n 其次,保額多少才足夠,鄭中安建議,以30歲男子來看,保額至少每月要3萬5千元,因為若以一個重度失能者為例,請看護可能至少就要2萬多元,若再加上無辦法工作及耗材輔具等消耗品費用,至少都要1萬元,所以3萬5千元是比較能夠涵蓋保戶基本需求額度。 \n 不過,同時也要考量保戶的經濟能力與預算。以全球人壽失扶好照來說,有終身有還本、終身沒還本、定期至65歲或定期至85歲等四款設計,若預算有限,比如是剛出社會的小資受薪族想投保3萬5千元的失扶險保額,可以先考慮全球人壽的定期險失扶65,可以保障工作期間到65歲,減輕保費負擔。如果經濟能力稍好或者是有家庭責任的話,就可以考慮投保終身還本險,同樣以30歲的人來講,投保3萬5千元的保額,20年期的年繳保費差不多也是3萬5千元。 \n 有了失扶險的失能防護網之後,接下來要考量的是,健康退休的生活費用。鄭中安表示,「薪世代」可善用利變型終身壽險來累積資產,搭配宣告利率機制及複利增額雙動能,靈活反應市場利率,加速累積資產,保額終身增值。給付方式可選擇轉入年金,領取穩定現金流,樂享退休生活;亦可選擇於身故或完全失能時以分期定額方式給付,照顧家人經濟生活,延續對家人的愛。

  • 全球人壽3張保單 陪孩子平安長大

    全球人壽3張保單 陪孩子平安長大

     隨著農曆新年期間武漢肺炎疫情持續升溫,教育部日前緊急宣布全國高中職(含)以下學校延至2月25日開學,各大專院校同步延至2月25日後開學,就是為了避免群聚感染。面對學生們月底即將開始新的學期,全球人壽提醒家長們,除了陪著孩子準備開學用物品、許下新學期新希望之外,更應趁著開學前幫孩子思考與準備好投保規劃或是進行保單健檢,特別是要檢視孩子的「醫療險」、「失能扶助險」、「利變型壽險」這三類型保單,補足保障缺口,迎接開學與未來的不確定性,陪小孩平安長大。 \n 全球人壽表示,「醫療險」是能陪著孩子快樂長大的最重要保單之一,家長可依經濟能力層層加保,先從實支實付型醫療險開始,再搭配其他醫療保障,編織起穩固的防護網,讓保險成為陪伴孩子成長最好的健康御守。 \n 在醫療險之後,孩子第二張需要補足的保單就是「失能扶助險」。全球人壽強調,不是只有年長者有長照風險,孩子的成長過程也可能因疾病或意外導致失能風險,而且動輒可能面臨每月高達5、6萬的醫療支出,如果沒準備,極可能瞬間拖垮整個家庭。 \n 至於能陪孩子快樂長大的第三張保單,全球人壽推薦「利變型壽險」。在這個普遍低薪的時代,如果家長手頭較為寬裕,建議趁孩子年紀小,利用時間跟複利的優勢,提早規劃預留孩子10年後要出國的費用、孩子未來成家立業第一桶金或退休金。

  • 新冠肺炎肆虐 壽險業建議先為孩子規劃醫療險

    新型冠狀病毒肺炎確診案例攀高,引發全球恐慌,全球人壽建議,可趁尚未開學前,替孩子檢視醫療險保障是否充足,先從實支實付型醫療險開始規劃,再視經濟能力逐步添加各式醫療保障。 \n全球人壽分析,陪伴小朋友成長最重要的三種保單,一是醫療險,二是失能扶助險,第三才是利用時間、複利效果累積教育基金的利變型壽險。 \n由於少子化,據內政部統計,2019年新生兒人數17.7萬名,比前一年少近四千人,不像早年一家都有2~3個以上小孩,現在的小朋友個個都是爸媽的心肝寶貝,隨著就學、群聚活動,小朋友生病的機率增加,而這波新冠肺炎肆虐,更讓不少父母擔心開學後,小朋友傳染機率升高。 \n全球人壽建議父母可先檢視小朋友的醫療險保障範圍,先從實支實付醫療險著手規劃,即實際醫療費用多少、就理賠多少的保單,不論是因為意外或疾病接受治療,每日病房費、住院醫療費用、手術費用都在保單保障範圍,同時因為醫療進步,許多新式醫療費用較昂貴,健保不給付的自費醫療項目,可透過實支實付保單在限額內提供保障。 \n實支實付多有理賠限額或保障仍不充足的部分,父母可依經濟能力再逐步增加日額、重大疾病、手術等各式保障,因為小朋友年紀較小,保費會相對便宜,也能及早獲得保障,以免日後若發現罹患特殊疾病,要再投保醫療險的難度就會提高。 \n其次是可規劃失能扶助險,這種保單主要是保障因意外或疾病造成的失能,可能需要長期照護的風險,這種風險未必只發生在大人、長者,亦可能是小朋友或在學期間,父母若及早替小朋友規劃失能扶助險,保費會比較便宜,早期就規劃此保障,避免意外或疾病失能時,每月5~6萬元的醫療或照護費用拖垮家庭。 \n第三即是替小朋友規劃留學或創業基金,越早投保利變壽險,利用時間及複利效果,早期就替孩子存下人生第一桶金。

  • 慎防意外失能 失扶險挺你

     明天與意外不知誰先到,意外失能風險說來就來。壽險業者指出,一般民眾大多都認為老了、病了才會失能,但其實因「意外」導致的失能也隱藏在生活中。 \n 以南方澳斷橋事件油罐車司機為例,只因橋斷就要面臨後續治療漫漫長路,而八仙塵爆1.2億國賠案被法院駁回,若依當初業者投保的公共意外責任險理賠金,平均傷者每人只獲得十萬元理賠,如何面對重大燒燙傷復健之路也是個問題,宜用「失扶險」來打造防護網。 \n 依據勞保職業傷害失能給付人次統計,據統計顯示,108年1至6月的前三大職業傷害類型分別為「被夾、被捲」、「上下班交通事故」及「被刺、割、擦傷」。全球人壽提醒民眾,除了做好健康管理,工作環境的風險更不容忽視,且最好及早透過新失扶險為自己做好面對意外導致失能狀況的準備,打造屬於自己的長照避風港。 \n 全球人壽指出,「失扶好照」專案中的「全球人壽失扶好照終身保險(H版)」、「全球人壽失扶好照終身健康保險(G版)」,只要經過醫師確診且符合失能程度表,就可以申請理賠。若因意外或疾病造成的1~11級失能,將依據保險金額的三倍給付一次性失能慰問保險金,不致頓失經濟依靠。 \n 若是1到6級失能,首年則依據保險金額的24倍給付一筆重大失能生活扶助保險金,且第二年度起若生存還可每月領取重大失能生活扶助金,作為每月照顧服務費用的財務來源,繳費期間失能還可豁免續期保費。惟給付不超過本契約滿期日之前一日,且本公司累計給付之重大失能生活扶助保險金最高以保險金額之600倍為限。 \n 台灣人壽表示,失能如同重病,除喪失工作能力外,還可能要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活,最應該運用保險來轉嫁經濟風險。挑選時有四大重點:一、「一次性給付金」通常會用在醫療、買輔具、或建立無障礙空間的花費上,對失能初期的困境非常有幫助。二、每年、每月扶助金及給付條件,保單的每月扶助金是否會依失能等級表而打折。例如同樣6級失能的情況下,甲商品保證給付200個月但只給付「完全失能扶助金50%X200個月」,而乙商品保證給付180個月,100%不打折扣,那麼選甲商品就不見得比較好。三、保證給付,若保單寫著失能扶助金「保證給付」180個月,那被保險人萬一只領了120個月便不幸過世,這時就會貼現改由受益人一次領取剩下60個月的錢。四、豁免範圍,保費豁免的判斷標準跟失能等級有關,對消費者來說,自然是11級失能就能得到豁免的保單比較有利。

  • 5年級生6成要照護失智者 自己不到3成有準備

    5年級生有6成以上家中有失智者,但不到3成的人為自己準備有失智照護費。富邦人壽26日指出,據其調查國內50~59歲族群,有65.7%的受訪者表示家中有失智者,等於3位裡面就有2人可能承受照護失智者壓力,但這族群裡卻高達78%未替自己準備失智照護費用,恐讓下一代繼續陷入照護地獄的輪迴。 \n富邦人壽指出,台灣每38分鐘就可能一人罹患失智症,嚴重時連人事時地物都無法清楚辨識,需要家人照護,但據其在今年6月進行的「失智症病識感與準備度全台大調查」結果卻顯示,台灣很多5、6年級生慢慢面臨父母、祖父母等長輩失智照護問題,但自己卻依然毫無準備。 \n如50~59歲、4年級後段班及5年級生來看,父母70~90多歲,因此有65.7%的受訪者都表示家中有失智者,而這群人也即將面臨自己退休的問題,卻有78%的人未替自己準備失智照護費;而40~49歲更是有86%未開始準備失智照護費。 \n富邦人壽分析,這二大族群可能都還是家中經濟來源,亦要負責照護家中失智長者,承受兩方面的壓力,但為了減輕下一代的經濟壓力,不要讓家庭陷入長期照護的地獄中,富邦人壽建議應趁仍有工作能力時,提早準備長照帳戶。 \n富邦人壽指出,目前市場上長期照顧險的給付標準,主要依據醫師診斷判定,符合生理功能障礙或認知功能障礙就會開始給付,生理功能障礙即是依巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷,在進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力中,有3項以上持續存有障礙。 \n認知功能障礙即判定持續失智狀態並有分辨上的障礙,無法分辨時間、場所、人物3項中有2項以上,臨床失智量表評估達中度(含)以上(即2分以上),或簡易智能測驗評估達中度(含)以上(即總分低於18分),長期照顧險適合重視老化風險,擔心因老化、意外、疾病導致失能或長照狀態的民眾。 \n另外如失能扶助險,則是保戶因疾病或意外事故,經醫生診斷符合保單條款「失能等級表」1~11級失能程度之一,即啟動理賠。

  • 失能扶助險、重大疾病險 也是標配

     全球人壽大墩營業處區經理 許志英: \n 曉禎的案例真的相當突然,她身型偏瘦,任何人都不會把中風跟她一起聯想,但幸而曉禎買了充足保單,可以支應其住院與復健期間的支出。 \n 家庭主婦在挑選保單時,有以下兩步驟。 \n 第一步,要做好基礎、基本的保單搭配。家庭主婦規劃保單時,建議可將失能扶助險加入保單規劃中,且保額最少5萬元起跳,此額度包含長照機構月費用、每月健康食品等費用,假設是中南部長照中心,通常一個月費用約3、4萬元,額外再加上1個月約1萬多元的保健食品費用。 \n 另外,也建議納入重大疾病險,只要確診二級殘廢,依據條款就會一次給付理賠金,假設投保額度50萬、100萬元,通常就可以支應家庭開銷、子女教育費用等等。 \n 我建議重大疾病險的保額額度,可以用家庭年收入的兩年費用計算,因為通常重大疾病療程約是一到兩年,如果有兩年家庭年收入理賠,病患通常可以較能安心養病。 \n 我也曾碰過許多生病客戶,在取得一次給付理賠金後,會傾向到山上或鄉野間休養生息,完成自己的夢想。 \n 第二步,找到合適專業的保險業務員。 \n 許多民眾在理賠時常會遇到一些問題需要協助,這時候專業的保險業務員就顯得相當重要,可協助客戶針對理賠的細節處理。 \n 舉例來說,我曾經協助客戶植牙理賠的處理,通常在大眾印象中植牙是不理賠的項目,但經研究後,認為植牙翻瓣手術是將植體(人工牙根)放入齒槽骨中,屬於門診手術,有些病人的狀況還要再加上骨粉、甚至加上膠原蛋白等,才足以讓骨粉融合吸收,因此順利協助客戶理賠到七成、八成,部分醫生因為費用計算項目的關係,最少可理賠到三成。一顆植牙費用並不便宜,如果一位專業的保險業務員可協助相關理賠事項,相信客戶會揪感心。

  • 失能扶助險排擠買氣 長照險上半年件數 掉三成

     長照三寶今年上半場由失能扶助險勝出。由於部分公司的保證給付失能扶助險,今年上半年紛紛停賣或要漲價,引發搶購,排擠到長照險買氣,據壽險公會最新統計,上半年長照險僅賣出3.3萬張,比去年同期衰退三成,但可能是長照險保費亦有上漲,件數少三成,但保費只減少一成。 \n 年金險、長照險、終身醫療險及小額終老保單被視為是因應高齡化社會的保單,今年上半年養老送終三類保單幾乎全面衰退,年金險即包括即期年金、利變年金、投資型年金等,因為投資型年金買氣衰退,今年上半年新契約保費僅1,471億元,比去年同期衰退近24%。 \n 先前訴求每人一生只能投保一張的小額終老保單(目前已擴大開放到最多二張,最高保額從30萬元提高到50萬元),上半年只賣出2.6萬張,比去年同期幾乎腰斬,新契約保費收入近4.3億元,也比去年同期衰退五成以上,主要原因即想買的人都已買了,目前就看擴大保額後能不能再增加新買氣。 \n 長照險部分,今年上半年賣出3.3萬張,新契約保費9.9億元,件數衰退31%,保費則衰退10.3%,主要壽險公司除了南山人壽只賣長照險,其他公司今年上半年長照三寶中,賣最好的都是失能扶助險,因此也排擠到長照險的買氣。 \n 加上今年上半年又有停售或漲價話題,讓失能險扶助險的買氣可說是壓倒性勝利,長照險若要勝過失能險扶助險,除非財政部給予適合長照險稅負優惠或扣除額,否則短期內恐難在三寶中奪冠。

  • 評估長照險 月給付2萬以上較適合

     長照三寶如何選又如何投保?壽險業者普遍建議,越年輕時規劃,保費越便宜,最多可差1~2倍以上,且保額以日後失能給付金月領2~4萬元做基本規畫,才足以減少未來家庭經濟的負擔。 \n 富邦人壽及南山人壽表示,市售長照三寶,即傳統長照險、類長照險(即特定傷病險)、失能扶助險,主要差異在理賠認定標準不同,長照險只看「狀態」不問原因,可以涵蓋老化、體弱的長照風險,不局限在疾病與意外;類長照險以「特定傷病」作為理賠判斷標準,適合有家族病史者;失能扶助險則以失能等級表作為理賠依據標準,給付較明確,但失智與癌症照護有時未必能涵蓋到。 \n 富邦建議年輕人預算可能有限,但意外、疾病致癱風險較高,長照時間較長,可投保失能扶助險,補足經濟缺口;壯年、中老年等對老化長照意識與需求較高者,可優先考量傳統長照險;有家族遺傳病史、擔心特定疾病需要長照者,則可考慮搭配類長照險,強化保障。 \n 在評估長照險投保金額時,最好以「月給付金額」考量,目前申請外籍看護工,一個月基本花費至少2.1萬元,推算月領金額至少2萬元以上,若以國人平均臥床年數7.3年計算,每月固定雜支與看護費用,粗估至少得花費300萬元以上。 \n 新光人壽則指出,以中華民國家庭照顧者會定期調查長照支出,估算照顧一位臥床病人,每個月支出大約3萬元到7萬元,相當於每年至少36萬到84萬元不等的固定支出,還不包含時間、精神壓力等各項無形的成本,除非個人的儲蓄相當豐厚,否則多數的家庭經濟是難以支持,建議依預算、家庭病史、實際需求及人生階段,去逐步規劃長照三寶,補強保障缺口。 \n 中國人壽指出,依衛福部統計,2018年9月底國內領有身心障礙證明手冊者約117萬人,就其年齡觀察,0到14歲者約3.2%、15到44歲者約20.1%、45至64歲者約34.6%、65歲以上者約42.3%,最多仍為45歲以上之族群。因此,中壽建議45歲前優先以「住院、手術、實支實付型醫療險」為主,隨著薪資收入提升,再逐步規劃長照險、特傷照護險或失能扶助險。 \n 若依主計總處統計,2016年國人需依賴他人照顧的不健康存活年數平均是8.8年,以一次性器材,如電動床、輪椅,再加上每月固定看護費用與雜支等,推估每月所需金額約4至6萬元,每人長照費用,至少需422萬~633萬元,建議趁年輕時逐步規劃,拉高保額。 \n 國泰人壽建議可分二大族群來規劃,一是年輕族群,即30歲以下,因意外事故造成失能的風險較高,且投保預算有限,建議可先投保無還本機制的失能扶助險,先有基本的長照保障網,除保費相對便宜外,無論意外或疾病所導致的失能都可以理賠;如20歲男性保額4.5萬元、繳費20年期,一年保費約1.86萬元,若不幸發生失能狀態,給付項目包含每年54萬元的失能生活補助保險金,最高可給付2,700萬元,以及最高108萬元的一次性失能保險金。 \n 第二是中壯年族群,即30歲以上,多扮演家中主要經濟支柱,若不慎發生失能狀態而無法工作,家庭收入可能中斷,國壽建議在40歲以前趁早規劃具長期照顧功能的保單,如選擇具還本機制的失能扶助險,並可搭配預防老化風險的傳統長照險,完善長照保障網。

  • 長照三寶 六壽險主打大不同

     長照有三寶,長照險、失能扶助險與特定傷病險,今年前五月長照三寶合計銷售31.8萬件,但六大壽險公司主打商品大不同,除南山人壽只賣長照險外,國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽及中國人壽都是失能扶助險銷售最佳。 \n 國泰人壽去年全年及今年前五月都是失能扶助險(舊稱殘扶險)銷售件數冠軍,其熱銷商品是「新呵護久久」,主打被保險人若因疾病或意外造成第1~6級失能確診,之後每年皆固定給付保額12倍的失能生活補助保險金,最多給付50年,且可豁免後續保費;若是1~11級殘,會依等級不同比率,給付單筆失能保險金,最高是保額的24倍。 \n 若客戶不幸在領取失能生活補助保險金的當年度身故,一次領一整年會相較逐月領取,對客戶較有利,身故給付1.06倍應繳保費,不用扣已領的生活補助金。國壽去年加計今年前五月光是失能扶助險,共銷售40萬件左右,是市場上第一名。 \n 富邦人壽最熱賣的長青保單則是「安富久久」,亦是失能照護險,訴求三大特色,即一是1~6級失能,提供每月定期定額照護扶助保險金,最高600次(即50年),且豁免續期保險費;二是1~11級按失能比例給付,提供單筆應急保險金,最高保額25倍;三是身故給付不因是否已理賠而縮減,給付1.05倍年繳保費總額或當年保價金取高者,且對應保價金可供資金調度時先墊繳、或借款、轉為減額繳清保險之用。 \n 新光人壽是國內最早推出長照險,目前長照三寶新壽都有,但銷售最佳仍是失能扶助險,其「長扶心安」分A款及B款,即A款有身故保險金,主要是1.06倍應繳保費總和;A及B款在被保險人1~11級失能時就給付單筆失能保險金,即20倍保額再乘上1~11級失能的給付比例,即5~100%;若是1~6級殘,則是每月給付生活扶助金,以600次(即約50年)為給付上限。 \n 台灣人壽是有保證給付型,其好心200已在6月底停售,接檔的「好心180」,在1~11級失能時,單筆給付失能保險金,即保額的12%,1~9級失能即豁免保費,1~6級且非生效日起六個月內因疾病致成的失能,會先給付保額10%的失能復健補償保險金,同樣也有一次性給付保險金額12%的失能生活扶助金,失能確診日後六個月當日仍生存者,依保額2%,按月給付失能生活扶助分期保險金,保證給付180個月,但此款保單就沒有身故保本。 \n 中國人壽同樣是失能扶助險銷售最佳,其「好福氣」,在1~11級失能時是最高25倍保額的單次給付失能保險金,1~6級失能是每月給付保額,以600倍為上限,同時豁免保費,如若身故是1.05倍總繳保費。 \n 只賣長照險的南山人壽去年全年和今年前五月共賣出9.3萬張,應是業界第一名,其有「美滿人生」及「圓滿人生」,訴求繳費年期是10、20及30年,符合長照狀態時就先領單筆保額24倍的保險金,之後每年給付保額24倍,最多16年,且同樣有豁免保費,身故領回1.06倍已繳保費。

  • 保證給付失能扶助險 續停售

     壽險公司續停售保證給付的失能扶助險,主要是損失率太高,再保公司要求調漲保費,壽險業者也表示,由於此類商品在啟動理賠機制後,若被保險人中途身故,未給付完的照護保險金則給付給受益人,因此不少家屬會以急救方式,先讓被保險進入長照狀態,以符合理賠門檻。 \n 據國泰人壽統計,長照三寶理賠前三名中,都有腫瘤,即癌症造成臟器機能障害、失能及需要長照的狀態,在傳統長照險內,腫瘤是排名第三名,第一名還是中風等循環系統病,第二名是神經系統疾病,如老年痴呆等;但在失能扶助險、類長照的特定傷病險中,腫瘤都是第一大理賠因素,與傳統長照險剛好反過來。 \n 去年跟今年前五月失能險銷售張照最多,其次是傳統長照險,曾經一度爆紅的類長照特定傷病險,銷售量則銳減,今年前五月六大壽險公司的類長照特定傷病險合計賣不到一千張。 \n 因具有定期給付保險金的特定傷病險,主要保障如腦中風、阿茲海默症、帕金森氏症、癱瘓、類風溼關節炎、嚴重頭部創傷等,保障範圍特定,有些保戶可能覺得範圍過小,比較適合有家族病史的高風險族群投保,加上失能扶助險排擠效應,今年長照三寶中,銷售最差的就是特定傷病險。 \n 目前大部分壽險公司主要銷售有給付上限的失能扶助險,即啟動理賠機制後,最高給付15年左右,與一般人進入長照狀態後平均存活7~8年左右,算是符合需求,但有些植物人可能存活近20年,就可能會超出保單給付範圍。

回到頁首發表意見