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以下是含有失能險的搜尋結果,共73

  • 國內租車專屬「旅平租車險」官網新上線

    國內租車專屬「旅平租車險」,租幾天就保幾天,租車擦傷免煩惱,甚至有的產險旅平租車險也可以透過網路投保。

  • 你投保了嗎?中市iBike交通事故年逾百件申請理賠只1件

    你投保了嗎?中市iBike交通事故年逾百件申請理賠只1件

    台中市從今年7月開始為市民騎iBike設立傷害險投保,但以iBike註冊卡數為132萬5769張,今年到10月份iBike的租賃次數是87萬1679次,但iBike傷害險投保僅6萬3648人次,宣傳不夠,市民不知要主動上網登錄,依7至9月總騎乘人次計算,投保比例只有8%,交通事故年逾百件,理賠只有1件。交通局表示,投保傷害險需提供被保險人個資,市民顧慮隱私等問題,會透過各種管道宣傳提醒民眾免費加保。 \n \n 市議員楊典忠關切iBike倍增計畫及傷害險投保率等議題,楊典忠表示,綠能環保意識已經是現代化都市發展潮流,公共自行車是台灣各縣市不可或缺的公共綠能交通工具,但是兩項統計數據都顯示自行車交通安全與保險權益非常重要。 \n \n 楊典忠舉出台中市警局自行車交通事故統計,近3年多來A1類自行車交通事故發生10件,其中今年1到6月發生案件5件,是前3年2016~2018年案件數總和,另外交通局統計iBike交通事故與自摔案件數年年增加,從103年個位數,2018年增加到153件,台中市公共自行車傷害保險有其必要性。 \n \n 台中市7月1日實施至今,iBike傷害險投保率僅8%,申請理賠案件只有1件,與其他縣市比較台北市19%、新北市18%、桃園市15%,實在差太多了,對於市府只要求廠商在iBike網頁上宣傳,楊典忠認為9成使用iBike人次沒有投保傷害險,萬一發生交通事故恐無法獲得傷害理賠,他要求市府應該加強有效宣傳,也要加強交通安全的宣導,減少自行車交通事故發生。 \n \n 交通局長葉昭甫表示,關於公共自行車傷害險投保率,由於投保傷害險需提供被保險人個資,許多市民會顧慮隱私等問題,交通局會持續透過各種管道,包含新聞宣導、網站、臉書等社群等,提醒民眾免費加保。 \n \n 葉昭甫表示,保障騎士權益,台中市政府交通局去年11月1日起為公共自行車(iBike)使用者投保公共自行車第3責任險,並於今年7月1日起提供公共自行車傷害險,民眾於微笑單車公司官網及各租賃站多媒體自動化服務機(Kiosk)登錄微笑單車會員身分證字號、生日及手機號碼等即可投保,手續簡單有保障。 \n \n 交通局說明,第3責任險保障民眾在公共自行車取車後至成功歸還前,如因使用自行車發生意外事故致第3人遭受體傷或死亡,並須負賠償責任時,保險公司會在保險金額範圍內給付賠償金,每人最高新台幣200萬元;而公共自行車傷害險,保障若騎乘iBike受傷致死亡、失能者,最高可獲100萬元理賠金,如受傷住院,每日也有1000元醫療保障。

  • 重大傷病險 撐起家庭保護傘

     重大傷病不但是國人健康的一大威脅,高額的醫療支出也嚴重地衝擊家庭經濟,不僅造成病患收入中斷,僅靠原有儲蓄也難以支撐,壽險業者建議,可以透過一次性給付的重大傷病險強化保障。 \n 根據衛福部健保署統計,截至今年8月重大傷病有效領證數為941,756人次,全國健保納保人數為23,932,740人,平均每25人就有1人領有重大傷病卡,平均每月新增人數高達13,000多人。 \n 元大人壽表示,重大傷病險若有一次給付的保險理賠金,將可靈活運用於傷病治療或家庭生活預備金。這類保單具有投保後,只要經醫生診斷為符合健保重大傷病卡的資格,即給付一次性的保險金,理賠較無爭議,保障範圍也高達300多項疾病;保障項目更多、範圍更廣,民眾可依自身需求及經濟狀況做選擇。 \n 壽險業者表示,重大傷病險適合用來補足醫療險的不足,例如家庭保障需求最高的階段,父母就應該強化重大傷病險,以防對家庭經濟造成影響。 \n 銀行財富管理部門就常建議中壯年正在拚事業的族群,可以規劃「重大傷病險」,只要取得重大傷病證明文件,即可獲得理賠保障給付;並搭配「失能保險」,依「失能程度與保險金給付表」對意外、疾病造成的身體機能損害認定理賠,讓人生風險降到最低。 \n 至於具有一次性給付保險理賠金的重大傷病險,也可立即有效提高醫療保障。有些人壽的重大傷病險理賠,只要具備全民健保身分,經醫師首次診斷為重大傷病,且非除外項目,取得健保核發之重大傷病證明文件就有一次給付理賠金,理賠標準明確,範圍涵蓋22類300餘項疾病並針對8項特定重大傷病另外給付保額的50%,有效提高醫療保障,給付後契約效力終止。

  • 利變增額險 青壯族最佳失能後盾

     35~45歲間的青壯族,除了要及早為自己準備失能保障,面臨退休還有一段時間,也可提早啟動退休規劃,透過時間的複利降低準備退休金的壓力。壽險業者建議,青壯族可透過內含失能豁免保障的「利變增額壽險」來穩健累積資產及準備退休費用,就算失能也不擔心退休規劃斷炊,可說是失能時的最佳後盾。 \n 全球人壽指出,利變增額壽險最主要的功能為當保單的宣告利率高於預定利率時,保戶有機會領取「增值回饋分享金」,加速資產累積的速度,更快朝目標邁進,並且透過增購保額的方式,提高保障的額度,但要特別提醒的是,宣告利率非固定利率,會依保險公司定期宣告而改變。 \n 另外,全球人壽建議青壯族可選擇有提供未來可轉入投保即期年金保險的利變增額壽險,待屆齡退休時,可申請將手上的利變增額壽險轉入投保即期年金保險,充分運用年金保險「活到老,領到老」的特性,打造源源不斷的現金流,讓自己有穩定的退休終身俸。 \n 台灣人壽指出,年輕時規劃的退休養老金敵不過通貨膨脹的侵蝕,導致退休生活捉襟見肘,欲振乏力。在高齡化與少子化的衝擊下,現代人進行退休財務規劃應將對抗通膨納入考量。建議民眾在收入穩定時及早規劃,以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。 \n 眾多金融商品中,「利率變動型增額終身壽險」(簡稱利變壽險)是一個不錯的退休金準備選擇。利變壽險不但具有壽險保障,又有機會因應市場利率調升時獲得增值回饋分享金。結合失能保費豁免及指定分配類信託功能是兼顧保障、養老、傳承的最佳工具。 \n 面對大環境的不確定性,台灣人壽建議在資產規劃、累積子女出國深造的教育基金上可考慮多幣別配置,分散單一貨幣波動的風險。以國人最愛的美元保單而言,「台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險」無論運用在規劃退休、子女教育基金,或青壯年運用時間複利效果來累積資產,都是很好的規劃。 \n 此外,提醒民眾投保外幣保單時仍應將自身需求、財務狀況納入整體考量,並注意匯兌風險。

  • 慎防意外失能 失扶險挺你

     明天與意外不知誰先到,意外失能風險說來就來。壽險業者指出,一般民眾大多都認為老了、病了才會失能,但其實因「意外」導致的失能也隱藏在生活中。 \n 以南方澳斷橋事件油罐車司機為例,只因橋斷就要面臨後續治療漫漫長路,而八仙塵爆1.2億國賠案被法院駁回,若依當初業者投保的公共意外責任險理賠金,平均傷者每人只獲得十萬元理賠,如何面對重大燒燙傷復健之路也是個問題,宜用「失扶險」來打造防護網。 \n 依據勞保職業傷害失能給付人次統計,據統計顯示,108年1至6月的前三大職業傷害類型分別為「被夾、被捲」、「上下班交通事故」及「被刺、割、擦傷」。全球人壽提醒民眾,除了做好健康管理,工作環境的風險更不容忽視,且最好及早透過新失扶險為自己做好面對意外導致失能狀況的準備,打造屬於自己的長照避風港。 \n 全球人壽指出,「失扶好照」專案中的「全球人壽失扶好照終身保險(H版)」、「全球人壽失扶好照終身健康保險(G版)」,只要經過醫師確診且符合失能程度表,就可以申請理賠。若因意外或疾病造成的1~11級失能,將依據保險金額的三倍給付一次性失能慰問保險金,不致頓失經濟依靠。 \n 若是1到6級失能,首年則依據保險金額的24倍給付一筆重大失能生活扶助保險金,且第二年度起若生存還可每月領取重大失能生活扶助金,作為每月照顧服務費用的財務來源,繳費期間失能還可豁免續期保費。惟給付不超過本契約滿期日之前一日,且本公司累計給付之重大失能生活扶助保險金最高以保險金額之600倍為限。 \n 台灣人壽表示,失能如同重病,除喪失工作能力外,還可能要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活,最應該運用保險來轉嫁經濟風險。挑選時有四大重點:一、「一次性給付金」通常會用在醫療、買輔具、或建立無障礙空間的花費上,對失能初期的困境非常有幫助。二、每年、每月扶助金及給付條件,保單的每月扶助金是否會依失能等級表而打折。例如同樣6級失能的情況下,甲商品保證給付200個月但只給付「完全失能扶助金50%X200個月」,而乙商品保證給付180個月,100%不打折扣,那麼選甲商品就不見得比較好。三、保證給付,若保單寫著失能扶助金「保證給付」180個月,那被保險人萬一只領了120個月便不幸過世,這時就會貼現改由受益人一次領取剩下60個月的錢。四、豁免範圍,保費豁免的判斷標準跟失能等級有關,對消費者來說,自然是11級失能就能得到豁免的保單比較有利。

  • 理財健診-善用失能長照險 打造長期避風港

     全球人壽創悅營業處區經理黃建霖: \n 每當談到長期照護概念,我便會提起這個案例,要保人除了關心自身財務與健康外,也得注意家庭保障,萬一自己倒下,將會造成全家人生活影響,因此有三個保障越早準備越好。 \n 第一就是醫療保障,喬禹的父母因為沒有醫療保單,倒下時的照護醫療支出已然造成子女經濟壓力,也會造成病患不敢選擇更好的醫療照護方案,例如效果較佳的自費用藥。 \n 第二為失能長照險,如果喬禹父母在年輕時投保失能長照險,現在故事也許就不同了,照顧者可根據失能長照險理賠以支應父母看護費用,這樣喬禹也可以出外工作,不至於與社會脫節,造成現在老年無所支應的局面。因此,我建議民眾可提早規畫自己的退休生活保單,選擇建構保單計畫時,可以考慮投保失能長照險,規避部分失能風險,例如老年照護等。 \n 第三,每個人身邊都要為自己留一筆保命錢,至少100萬到200萬元。年輕人可能認為手中的錢可以有更好的利用,例如投資或做生意,但風險的發生是不會選擇年齡的,假設不幸因疾病倒下,這筆保命錢將會是支應自己的生活重要來源。 \n 我建議若要存保命錢,就要用較保守的態度因應,例如是存大筆定存單的概念。 \n 我會建議民眾可透過利變型增額壽險來存保命錢,在投保時要仔細研究保單價值準備金,滿期金額至少要超過100萬元,假設是投保終身壽險,壽險保額則必須衡量是否足夠,也就是被保人過世時、是否足夠照顧家人。以全球人壽利變增額壽險為例,新台幣利變型保單適合直接規畫資產配置,美元利變型則適合外幣資產配置,以存下自己的保命錢。 \n 假設對投資型保單有興趣,投保人必須了解投資都有其風險,自己必須要花時間做功課研究,投資型保單適合對基金投資有初步概念、願意承擔投資風險的保戶。

  • 5年級生6成要照護失智者 自己不到3成有準備

    5年級生有6成以上家中有失智者,但不到3成的人為自己準備有失智照護費。富邦人壽26日指出,據其調查國內50~59歲族群,有65.7%的受訪者表示家中有失智者,等於3位裡面就有2人可能承受照護失智者壓力,但這族群裡卻高達78%未替自己準備失智照護費用,恐讓下一代繼續陷入照護地獄的輪迴。 \n富邦人壽指出,台灣每38分鐘就可能一人罹患失智症,嚴重時連人事時地物都無法清楚辨識,需要家人照護,但據其在今年6月進行的「失智症病識感與準備度全台大調查」結果卻顯示,台灣很多5、6年級生慢慢面臨父母、祖父母等長輩失智照護問題,但自己卻依然毫無準備。 \n如50~59歲、4年級後段班及5年級生來看,父母70~90多歲,因此有65.7%的受訪者都表示家中有失智者,而這群人也即將面臨自己退休的問題,卻有78%的人未替自己準備失智照護費;而40~49歲更是有86%未開始準備失智照護費。 \n富邦人壽分析,這二大族群可能都還是家中經濟來源,亦要負責照護家中失智長者,承受兩方面的壓力,但為了減輕下一代的經濟壓力,不要讓家庭陷入長期照護的地獄中,富邦人壽建議應趁仍有工作能力時,提早準備長照帳戶。 \n富邦人壽指出,目前市場上長期照顧險的給付標準,主要依據醫師診斷判定,符合生理功能障礙或認知功能障礙就會開始給付,生理功能障礙即是依巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷,在進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力中,有3項以上持續存有障礙。 \n認知功能障礙即判定持續失智狀態並有分辨上的障礙,無法分辨時間、場所、人物3項中有2項以上,臨床失智量表評估達中度(含)以上(即2分以上),或簡易智能測驗評估達中度(含)以上(即總分低於18分),長期照顧險適合重視老化風險,擔心因老化、意外、疾病導致失能或長照狀態的民眾。 \n另外如失能扶助險,則是保戶因疾病或意外事故,經醫生診斷符合保單條款「失能等級表」1~11級失能程度之一,即啟動理賠。

  • 失能扶助險、重大疾病險 也是標配

     全球人壽大墩營業處區經理 許志英: \n 曉禎的案例真的相當突然,她身型偏瘦,任何人都不會把中風跟她一起聯想,但幸而曉禎買了充足保單,可以支應其住院與復健期間的支出。 \n 家庭主婦在挑選保單時,有以下兩步驟。 \n 第一步,要做好基礎、基本的保單搭配。家庭主婦規劃保單時,建議可將失能扶助險加入保單規劃中,且保額最少5萬元起跳,此額度包含長照機構月費用、每月健康食品等費用,假設是中南部長照中心,通常一個月費用約3、4萬元,額外再加上1個月約1萬多元的保健食品費用。 \n 另外,也建議納入重大疾病險,只要確診二級殘廢,依據條款就會一次給付理賠金,假設投保額度50萬、100萬元,通常就可以支應家庭開銷、子女教育費用等等。 \n 我建議重大疾病險的保額額度,可以用家庭年收入的兩年費用計算,因為通常重大疾病療程約是一到兩年,如果有兩年家庭年收入理賠,病患通常可以較能安心養病。 \n 我也曾碰過許多生病客戶,在取得一次給付理賠金後,會傾向到山上或鄉野間休養生息,完成自己的夢想。 \n 第二步,找到合適專業的保險業務員。 \n 許多民眾在理賠時常會遇到一些問題需要協助,這時候專業的保險業務員就顯得相當重要,可協助客戶針對理賠的細節處理。 \n 舉例來說,我曾經協助客戶植牙理賠的處理,通常在大眾印象中植牙是不理賠的項目,但經研究後,認為植牙翻瓣手術是將植體(人工牙根)放入齒槽骨中,屬於門診手術,有些病人的狀況還要再加上骨粉、甚至加上膠原蛋白等,才足以讓骨粉融合吸收,因此順利協助客戶理賠到七成、八成,部分醫生因為費用計算項目的關係,最少可理賠到三成。一顆植牙費用並不便宜,如果一位專業的保險業務員可協助相關理賠事項,相信客戶會揪感心。

  • 三大特定疾病險 退休生活有保障

     隨著醫學、衛生進步,人類壽命跟著延長,卻縮短我們與「三大特定疾病」的距離。在衛生福利部提出的報告中就指出,台灣80歲以上,每五位就有一位罹患失智症,而失智症病例中有60~70%是阿茲海默氏症;而巴金森氏症是國人相當常見的神經退化疾病,約占65歲以上老年人口的1~2%,且發生率有逐年增加的趨勢;門診透析腎臟病患更是每年以淨增加2,500人的速度在成長,洗腎總人次已突破9萬人,「腎炎、腎病症候群及腎病變」更是2018年的十大死因之一。 \n 但失智症已非高齡族群的專利,長期關注年輕型失智症的台灣失智症協會網站公開資料指出,年輕型(早發性)失智症是指65歲以下被診斷為失智症的個案,國際失智症協會的資料,30~64歲失智症盛行率為千分之一,推估台灣30~64歲失智症人口有1.2萬人。 \n 全球人壽觀察,三大特定疾病已近在咫尺,尤其如果是在退休後罹患這類疾病,對於家庭將帶來沉重的經濟壓力;因此,也特別呼應主管機關要求保單銷售回歸保障本質,6月起陸續與合作銀行推出「全球人壽三護三利還本終身保險」。 \n 全球人壽表示,這是張結合三大特定疾病及退休規畫的還本終身保險,包括嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症、末期腎病變,並且透過三大特色,協助民眾為自己有效地減緩經濟壓力,打造無懼三大特定疾病來臨的防護傘。 \n 三大特色,包含兼顧特定疾病+退休保障保費門檻輕鬆;簡易告知,輕鬆投保;罹患特定疾病 生存保障多倍給付。 \n 全球人壽提醒,無論老少,所有人都有可能面臨到三大特定疾病的侵襲,高齡族群的風險更高,而這三種疾病的共通特色就是病程長、花費大,一旦罹患恐侵蝕原本準備好的退休金。為此,全球人壽推出兼具三大特定疾病保障與退休的三護三利還本終身保險,協助保戶做好退休準備之餘,也能幫準備好的退休金再多加一層保障。 \n 台灣人壽則是針對少子化下家庭投保,建議一胎與二胎保險規畫大不同。 \n 台灣人壽建議,生一個小孩的家庭,保障規畫上最大的不同就是父母因只生一個小孩,小孩未來面臨獨立照顧自己,與扶養父母的壓力將會更大,應趁孩子從小就提早做好規畫準備,在無其他兄弟姊妹可相互支援下,本身可依實際需求,依序在醫療險、壽險、意外險、失能險、重大疾病、年金還本險等險種上,再增加保險額度,以預防潛在風險發生,尤其醫療險,愈早投保不僅即早享受保障,費用方面也更為便宜。 \n 生兩個孩子的家庭,經濟壓力相對較重,對於保單規畫可先依家庭責任及子女發展狀況評估,除依實際需求調整保險搭配及額度,建議父母保障部分先購足,再規畫子女保單。同時,由於兩個小孩共享資源,一般會先花在較重視的部份,可先購買醫療險及意外險,未來視經濟狀況,再逐步補齊其他保障。幾年後,隨著財富度增加,未來可能要考慮調整資源運用及資產傳承分配。

  • 給子女投保 生一個跟生二個考量大不同

    要給小孩買保單,生一胎跟生二胎以上考量大不同,一子家庭先求不要增加小孩負擔,多子家庭則要重公平及資產分配。台灣人壽19日表示,在少子化趨勢下,很多家庭都是獨生子女,建議父母為小孩投保醫療保障的同時,也替自己買足夠的終身醫療險、長看或失能險,最好還有還本險確保退休收入,不將負擔留給下一代。 \n台壽引用衛福部及內政部上半年統計,國內新生兒出生數為8萬5千多人,較2018年同期減少約4千位新生兒,創歷史新低,且據台壽內部保戶數據分析,40歲到50歲的保戶群體中,父母只為單一小孩進行投保的比率約佔26.6%。 \n而這類父母喜歡購買的險種,以醫療險最多,佔整體險種的20.05%,其次為還本型保單,約佔整體險種的12.5%;數據也顯示,因應一子化家庭,父母多會投保健康險強化自身醫療保障,如終身醫療險、長看險、失能保險,希望不要成為家庭或小孩的經濟風險,另外也規劃還本型保險來確保老年後的退休收入。 \n台壽分析,只生一個小孩的家庭未來將越來越普遍,與以往平均有2、3個孩子的家庭相較,保障規劃上最大的不同就是,獨生子或獨生女未來無兄弟姐妹可商量、分工,要獨力扶養父母的壓力會更大,所以父母若經濟許可,應趁孩子小時就提早做好保險相關規劃,依序在醫療險、壽險、意外險、失能險、重大疾病、年金還本險等險種上,增加保險額度,尤其醫療險,越早投保不僅即早享受保障,費用方面也更為便宜。   \n至於生2個及2個以上小孩的家庭,經濟壓力相對較重,在保單規劃上,台壽建議可先依家庭責任及子女發展狀況評估,依實際需求調整保單及額度,父母保障部份先購足,再進一步規劃子女保單,可先購買醫療險及意外險,再視經濟狀況,逐步補齊其他保障,隨著財富度增加,可能要考慮調整資源及資產傳承分配。 \n全球人壽部分也表示,小孩18歲之前,每月以1千元左右的預算先規劃實支實付醫療險、意外險及意外醫療等,18歲以上逐步增加保額及癌險等;也建議父母要顧好自己,規劃自身的醫療險、長照或失能、重大傷病、癌險與意外險,也可用利變還本終身險規劃子女教育基金。

  • 理財案例-失能險搭實支型醫療險 讓單身無懼

     六年級生林曉芬,因為打算單身一人,之後開始正視自己的保單規劃,購買了醫療實支實付保單、失能扶助險,而後發現罹患卵巢癌,因為需要治療,只能選擇離職,還好有之前的保單規劃,讓她無後顧之憂。 \n 人家都說男大當婚,女大當嫁,但我從沒打算結婚,只要安排妥當,「一個人也可以過得很好」,與朋友一起在台北租屋。但身為長女,一直背負強烈責任感,得定時回家照顧家中年長母親,工作上擔任工程師職務,盡善盡美鞭策自己,導致加班成為常態,周末假日往往不得空閒。 \n 正因為打算單身一人,得為自己準備好該有的保障。年輕的時候,曾因人情投保基礎保險,但發生意外時,這張人情保單實際上沒有完全滿足我的風險需求,讓我開始對保險產生懷疑態度,也排斥再購買保單,認為不如靠自己工作比較實在,也造成我之後不再積極規劃投保。 \n 直到室友介紹全球人壽壽險顧問區經理鐘雅慧,我才重新正視自己的保單規劃。雅慧每年都提供保單周年服務給我室友,室友也很早就投保,包含醫療險、失能扶助險,因為提早規劃,所以保費也相對便宜,看到我僅有一張人情保單,便協助我開始規劃完整保障。 \n 規劃保單的第一步,就是從最基本的醫療實支實付保單開始,第二就是失能扶助險,我選擇投保全球人壽安養久久終身保險(A型),這兩張保單不但能保障我未來就醫、住院的實質支出負擔,也能保障我不幸失能的風險。這兩張保單年保費加總約10萬元,占我每年支出約20~30%。 \n 但沒想到,投保數年後,某日清晨,我被強烈腹痛痛醒,疼痛感與經痛實在相差甚遠,我趕緊到診所就醫,被診所轉到大醫院,不幸確診為卵巢癌。我當下相當恐慌,也不敢相信癌症發生在年輕的自己身上。後續為配合醫療,我同意把卵巢、子宮等器官全部摘除,並開始化療,每三周得化療一次,每次住院三到七天,到最後我根本沒有充足體力上班,假也不夠請,只能選擇離職。 \n 我離職後,失去原有的收入,平日積蓄有限,標靶藥費用又相當高,初期標靶一次費用就8萬元起跳,還好這兩張保單,成功幫我降低治療費用的經濟壓力,光是安養久久終身保險出險後,我每個月約可領到4萬元的保險給付。 \n 我治療到現在已經快滿三年,實支實付醫療險協助分擔的醫療費用金額就已經超過130萬元,因有完整保單保障,讓我無須擔心治療費用,也有充足生活開銷自理生活,不會造成母親的負擔。

  • 失能扶助險排擠買氣 長照險上半年件數 掉三成

     長照三寶今年上半場由失能扶助險勝出。由於部分公司的保證給付失能扶助險,今年上半年紛紛停賣或要漲價,引發搶購,排擠到長照險買氣,據壽險公會最新統計,上半年長照險僅賣出3.3萬張,比去年同期衰退三成,但可能是長照險保費亦有上漲,件數少三成,但保費只減少一成。 \n 年金險、長照險、終身醫療險及小額終老保單被視為是因應高齡化社會的保單,今年上半年養老送終三類保單幾乎全面衰退,年金險即包括即期年金、利變年金、投資型年金等,因為投資型年金買氣衰退,今年上半年新契約保費僅1,471億元,比去年同期衰退近24%。 \n 先前訴求每人一生只能投保一張的小額終老保單(目前已擴大開放到最多二張,最高保額從30萬元提高到50萬元),上半年只賣出2.6萬張,比去年同期幾乎腰斬,新契約保費收入近4.3億元,也比去年同期衰退五成以上,主要原因即想買的人都已買了,目前就看擴大保額後能不能再增加新買氣。 \n 長照險部分,今年上半年賣出3.3萬張,新契約保費9.9億元,件數衰退31%,保費則衰退10.3%,主要壽險公司除了南山人壽只賣長照險,其他公司今年上半年長照三寶中,賣最好的都是失能扶助險,因此也排擠到長照險的買氣。 \n 加上今年上半年又有停售或漲價話題,讓失能險扶助險的買氣可說是壓倒性勝利,長照險若要勝過失能險扶助險,除非財政部給予適合長照險稅負優惠或扣除額,否則短期內恐難在三寶中奪冠。

  • 失能險熱賣排擠長照險 上半年件數掉三成

    長照三寶今年上半場,由失能扶助險勝出。由於部分公司的保證給付失能扶助險,今年上半年紛紛停賣或要漲價,引發搶購,排擠到長照險買氣,據壽險公會最新統計,上半年長照險僅賣出3.3萬張,比去年同期衰退三成,但可能是長照險保費亦有上漲,件數少三成,但保費只減少一成。 \n年金險、長照險、終身醫療險及小額終老保單被視為是因應高齡化社會的保單,今年上半年養老送終三類保單幾乎全面衰退,年金險即包括即期年金、利變年金、投資型年金等,因為投資型年金買氣衰退,今年上半年新契約保費僅1,471億元,比去年同期衰退近24%。 \n先前訴求每人一生只能投保一張的小額終老保單(目前已擴大開放到最多二張,最高保額從30萬元提高到50萬元),上半年只賣出2.6萬張,比去年同期幾乎腰斬,新契約保費收入近4.3億元,也比去年同期衰退5成以上,主要原因即想買的都已買了,目前就看擴大保額後能不能再增加新買氣。 \n長照險部分,今年上半年賣出3.3萬張,新契約保費9.9億元,件數衰退31%,保費則衰退10.3%,主要壽險公司除了南山人壽只賣長照險外,其他公司今年上半年長照三寶中,賣最好的都是失能扶助險,因此也排擠到長照險的買氣。 \n長照險即是依據生理行為,如六項中有三項不能,即自行穿衣、沐浴、行走、吃飯、起臥、如廁中有三項無法自理,亦或是時間、地點、人物無法分辨,就會理賠;失能扶助險則是依失能等級表理賠,大部分公司都設計有一次給付及按月給付保險金的失能險,幾乎與傳統長照險差不多,且有公司打出一旦失能保證給付120個月等,理賠標準明確,銷量相對就比長照險高出許多。 \n今年上半年又有停售或漲價話題,讓失能險的買氣可是壓倒性勝利,長照險若要勝過失能險,除非財政部給予適合長照險稅賦優惠或扣除額,非則短期內恐難在三寶中奪冠。

  • 實支實付醫療、失能險 爸爸最愛

     據全球人壽大數據團隊觀察2018年25至60歲的已婚男性新保戶之投保行為發現,最受爸爸們青睞的險種依序為「實支實付醫療險及失能扶助險」,對於新手爸爸及三明治族爸爸來說,第三名為「豁免保險費附約」;不老爸爸第三名則為「傷害險」,顯見不管是新手爸爸還是歷經一段人生歷練的不老爸爸,都具備優異的家庭風險管理意識,讓保險當爸爸的靠山,許自己與家人一個無憂的未來。 \n 全球人壽商品部副總經理鄭中安建議,爸爸們在挑選實支實付保單時,保額應以自費雙人病房費每日2,000元以上做規劃,且須注意門診手術是否納入保障範圍,許多保險公司保單將門診手術列為除外給付,不利於目前先進醫療技術下,許多疾病可利用門診手術的情況。 \n 依全球人壽大數據團隊研究資料顯示,除了實支實付醫療險外,失能扶助險也很受爸爸們的歡迎,投保比率超過五成,鄭中安解釋,失能扶助險主要是在保戶如果因疾病或意外導致一至六級失能程度之一時,透過按月給付失能生活扶助保險金,提供長期照護所需的費用填補,可以適度地減輕家人在經濟上的負擔。在投保失能扶助險時,鄭中安建議若預算有限,可選擇全球人壽現有的多款特定主約,再搭配失能扶助險附約,利用低保費、高保障的特性,發揮保險的槓桿效益;若身邊有多的預算可投保終身失能扶助險,補足未來老後可能因長壽所面臨的失能及長期照護等風險,且趁年輕體況佳時投保,保費相對便宜。 \n 從投保行為顯示,爸爸們平時在外忙碌奔波,身心健康可能也會亮起紅燈,因此在保障規劃上相當重視自身醫療及失能保障,除了備妥保障之外,全球人壽提醒爸爸們不妨再檢視保單,當發生風險時,保額是否足夠支付醫療及長期的照護費用。

  • 爸爸三階段投保術 逐步加醫療、失能、手術險

    88父親節將至,全球人壽建議超人爸爸們能透過分階段安排保險,來強化家庭的支柱,新手爸爸先以終身醫療險加附約,強化保障,35歲之後的三明治爸爸,則可增加失能扶助險,增加照護保障,50歲之後的熟齡爸爸則可考慮手術險,減輕高齡時手術造成的財務負擔。 \n雖然女性就業比重漸高,但大部分家庭還是以父親為主要經濟來源,超人爸爸們總是被賦予家庭經濟責任,在外奔波忙碌或是交際應酬等,發生意外事故及疾病風險往往比女性高,全球人壽引用衛福部最新統計指出,台灣男性身心障礙人口數為65萬8,064人,女性為51萬6,785人,身心障礙人口占該性別總人口數比率,男性為5.62%,較女性的4.35%高出1.27個百分點。 \n若爸爸不幸發生意外、疾病,恐造成家庭經濟受影響,同時全球人壽大數據團隊亦觀察到,去年25~60歲的已婚男性新保戶投保住院醫療險(包括實支實付醫療險)的比例超過6成,代表爸爸們也有注意到相關的風險,全球人壽建議爸爸們應分三階段,逐步安排醫療、照護及手術的相關保障。 \n第一階段是25到34歲的新手爸爸,正值衝刺事業階段,可能剛成家並計劃生小孩,資產有限,全球人壽建議先把基本保障補足,可選擇相對額度比較低的終身醫療險主約,再用一年期定額醫療附約及實支實付醫療附約拉高保障,如主約投保日額1千元,再加上附約投保日額約4千元到5千元,就可以提供醫療基本保障,因應自費病房或住院期間的看護費用、醫療雜支費用。 \n第二階段是35到49歲的三明治爸爸,正值重大責任時期,上有長輩要照顧,下有小孩要撫養,全球人壽建議可以終身醫療險為主,依需求調整一年期醫療險附約的保額,主要是一年期醫療險附約保費會隨年齡越來越高,不利累積退休資產,因此可機動調整,但建議此階段爸爸可增加失能扶助險,避免失能造成家庭經濟中斷及重大財務負擔。 \n第三是50到60歲的熟齡爸爸,小孩多數已獨立自主,肩上重擔減輕,全球人壽建議此時應考慮退休後因長壽可能增加的醫療及照護費用,且因醫療技術進步,許多需要住院的手術,現在門診就能用新式手術處置,治癒機率大大提升,但新式手術未必納入健保給付,因此醫療手術費用缺口也相當可觀。建議除可透過終身醫療險來填補醫療支出外,還可以透過手術險來減輕各種手術費用的財務負擔。 \n若有多的預算還可投保還本型的失能扶助險,有效轉嫁未來老後可能面臨的失能長期照護風險。

  • 失能險再掀停售 年底費率恐漲

     這些保單的保費只會越來越貴了。長照三寶中的熱賣款「失能扶助險」,去年底到今年已陸續停賣、改款,7月、8月又有中國人壽、全球人壽及宏泰人壽要停賣部分保單、提高最低投保額度及不再受理次標準體,壽險業者表示,大家都會推出新接檔的失能扶助險,但費率或理賠內容會稍作調整,保費提高已是必然趨勢。 \n 失能扶助險即是被保險人若因意外、疾病導致失能(即舊稱殘障),即可依失能等級表給付保險金,因只要判定一次,即可啟動理賠,判斷標準又相對明確,因此近年來極為熱銷,光是前六大壽險去年就賣出近61萬張失能扶助險,遠遠超過長照險及類長照的重大傷病險。 \n 極盛時期,失能扶助險其實有保證最低給付、有保本及無保本的保單,即一旦判定失能即開始給付失能照護金,例如保證給付10~15年,若被保險人不幸在第三年就過世,剩下7~12年的保險金就折現給受益人,但去年開始因為損失率提升,且有些理賠爭議出現,因此再保公司要求調整保單結構及費率。 \n 如新光人壽、台灣人壽、遠雄人壽都已陸續停售舊有保證給付的失能扶助險,換上新款保單,中壽則是要在7月中停售無保證給付的失能扶助險,全球人壽是8月要停售無保證給付的失能險主約及有保證給付的附約,宏泰人壽則是不再接受次標準體,同時提高最低保額。 \n 壽險業者預估,雖然上一波停售的都是有最低保證給付的失能扶助險,但因為再保公司是看整個台灣市場的損失率,一些大型壽險公司不排除也會受到影響,亦可能進一步調整無最低給付保證的失能扶助險保單,可能是調整給付內容,如增加觀察期,亦或是調整費率。 \n 業者表示,部分公司的失能扶助險是癌症給付比率最高,即因癌症切除部分臟器也可能符合失能表上的失能,就會啟動理賠;亦有些是年紀衰老到最後癱在床上的失能,是否能算是失能,亦有些理賠爭議,因此保單內容可能進一步調整。

  • 失能險又一波停售 年底前恐再調高費率

    只會越來越貴了。長照三寶中的熱賣款「失能扶助險」去年底到今年已陸續停賣、改款,7月、8月又有中國人壽、全球人壽及宏泰人壽要停賣部分保單、提高最低投保額度及不再受理次標準體,壽險業者表示,大家都會推出新接檔的失能扶助險,但費率或理賠內容會稍作調整,保費提高已是必然趨勢。 \n失能扶助險即是被保險人若因意外、疾病導致失能(即舊稱殘障),即可依失能等級表給付保險金,因為只要判定一次,即可啟動理賠,判斷標準又相對明確,因此近年來極為熱銷,光是前六大壽險公司去年就賣出近61萬張失能扶助險,遠遠超過長照險及類長照的重大傷病險。 \n極盛時期,失能扶助險其實有保證最低給付有保本及無保本的保單,即一旦判定失能即開始給付失能照護金,例如保證給付10~15年,若被保險人不幸在第三年就過世,剩下7~12年的保險金就折現給受益人,但去年開始因為損失率提升,且有些理賠爭議出現,因此再保公司要求調整保單結構及費率。 \n如新光人壽、台灣人壽、遠雄人壽都已陸續停售舊有保證給付的失能扶助險,換上新款保單,中壽則是要在7月中停售無保證給付的失能扶助險,全球人壽是8月要停售無保證給付的失能險主約、及有保證給付的附約,宏泰人壽則是不再接受次標準體,同時提高最低保額。 \n壽險業者預估,雖然上一波停售的都是有最低保證給付的失能扶助險,但因為再保公司是看整個台灣市場的損失率,一些大型壽險公司不排除也會受到影響,亦可能進一步調整無最低給付保證的失能扶助險保單,可能是調整給付內容,如增加觀察期,亦或是調整費率。 \n業者表示,部分公司的失能扶助險是癌症給付比率最高,即因癌症切除部分臟器也可能符合失能表上的失能,就會啟動理賠;亦有些是年紀衰老到最後癱在床上的失能,是否能算是失能,亦有些理賠爭議,因此保單內容可能進一步調整。

  • 長照三寶 六壽險主打大不同

     長照有三寶,長照險、失能扶助險與特定傷病險,今年前五月長照三寶合計銷售31.8萬件,但六大壽險公司主打商品大不同,除南山人壽只賣長照險外,國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽及中國人壽都是失能扶助險銷售最佳。 \n 國泰人壽去年全年及今年前五月都是失能扶助險(舊稱殘扶險)銷售件數冠軍,其熱銷商品是「新呵護久久」,主打被保險人若因疾病或意外造成第1~6級失能確診,之後每年皆固定給付保額12倍的失能生活補助保險金,最多給付50年,且可豁免後續保費;若是1~11級殘,會依等級不同比率,給付單筆失能保險金,最高是保額的24倍。 \n 若客戶不幸在領取失能生活補助保險金的當年度身故,一次領一整年會相較逐月領取,對客戶較有利,身故給付1.06倍應繳保費,不用扣已領的生活補助金。國壽去年加計今年前五月光是失能扶助險,共銷售40萬件左右,是市場上第一名。 \n 富邦人壽最熱賣的長青保單則是「安富久久」,亦是失能照護險,訴求三大特色,即一是1~6級失能,提供每月定期定額照護扶助保險金,最高600次(即50年),且豁免續期保險費;二是1~11級按失能比例給付,提供單筆應急保險金,最高保額25倍;三是身故給付不因是否已理賠而縮減,給付1.05倍年繳保費總額或當年保價金取高者,且對應保價金可供資金調度時先墊繳、或借款、轉為減額繳清保險之用。 \n 新光人壽是國內最早推出長照險,目前長照三寶新壽都有,但銷售最佳仍是失能扶助險,其「長扶心安」分A款及B款,即A款有身故保險金,主要是1.06倍應繳保費總和;A及B款在被保險人1~11級失能時就給付單筆失能保險金,即20倍保額再乘上1~11級失能的給付比例,即5~100%;若是1~6級殘,則是每月給付生活扶助金,以600次(即約50年)為給付上限。 \n 台灣人壽是有保證給付型,其好心200已在6月底停售,接檔的「好心180」,在1~11級失能時,單筆給付失能保險金,即保額的12%,1~9級失能即豁免保費,1~6級且非生效日起六個月內因疾病致成的失能,會先給付保額10%的失能復健補償保險金,同樣也有一次性給付保險金額12%的失能生活扶助金,失能確診日後六個月當日仍生存者,依保額2%,按月給付失能生活扶助分期保險金,保證給付180個月,但此款保單就沒有身故保本。 \n 中國人壽同樣是失能扶助險銷售最佳,其「好福氣」,在1~11級失能時是最高25倍保額的單次給付失能保險金,1~6級失能是每月給付保額,以600倍為上限,同時豁免保費,如若身故是1.05倍總繳保費。 \n 只賣長照險的南山人壽去年全年和今年前五月共賣出9.3萬張,應是業界第一名,其有「美滿人生」及「圓滿人生」,訴求繳費年期是10、20及30年,符合長照狀態時就先領單筆保額24倍的保險金,之後每年給付保額24倍,最多16年,且同樣有豁免保費,身故領回1.06倍已繳保費。

  • 評估長照險 月給付2萬以上較適合

     長照三寶如何選又如何投保?壽險業者普遍建議,越年輕時規劃,保費越便宜,最多可差1~2倍以上,且保額以日後失能給付金月領2~4萬元做基本規畫,才足以減少未來家庭經濟的負擔。 \n 富邦人壽及南山人壽表示,市售長照三寶,即傳統長照險、類長照險(即特定傷病險)、失能扶助險,主要差異在理賠認定標準不同,長照險只看「狀態」不問原因,可以涵蓋老化、體弱的長照風險,不局限在疾病與意外;類長照險以「特定傷病」作為理賠判斷標準,適合有家族病史者;失能扶助險則以失能等級表作為理賠依據標準,給付較明確,但失智與癌症照護有時未必能涵蓋到。 \n 富邦建議年輕人預算可能有限,但意外、疾病致癱風險較高,長照時間較長,可投保失能扶助險,補足經濟缺口;壯年、中老年等對老化長照意識與需求較高者,可優先考量傳統長照險;有家族遺傳病史、擔心特定疾病需要長照者,則可考慮搭配類長照險,強化保障。 \n 在評估長照險投保金額時,最好以「月給付金額」考量,目前申請外籍看護工,一個月基本花費至少2.1萬元,推算月領金額至少2萬元以上,若以國人平均臥床年數7.3年計算,每月固定雜支與看護費用,粗估至少得花費300萬元以上。 \n 新光人壽則指出,以中華民國家庭照顧者會定期調查長照支出,估算照顧一位臥床病人,每個月支出大約3萬元到7萬元,相當於每年至少36萬到84萬元不等的固定支出,還不包含時間、精神壓力等各項無形的成本,除非個人的儲蓄相當豐厚,否則多數的家庭經濟是難以支持,建議依預算、家庭病史、實際需求及人生階段,去逐步規劃長照三寶,補強保障缺口。 \n 中國人壽指出,依衛福部統計,2018年9月底國內領有身心障礙證明手冊者約117萬人,就其年齡觀察,0到14歲者約3.2%、15到44歲者約20.1%、45至64歲者約34.6%、65歲以上者約42.3%,最多仍為45歲以上之族群。因此,中壽建議45歲前優先以「住院、手術、實支實付型醫療險」為主,隨著薪資收入提升,再逐步規劃長照險、特傷照護險或失能扶助險。 \n 若依主計總處統計,2016年國人需依賴他人照顧的不健康存活年數平均是8.8年,以一次性器材,如電動床、輪椅,再加上每月固定看護費用與雜支等,推估每月所需金額約4至6萬元,每人長照費用,至少需422萬~633萬元,建議趁年輕時逐步規劃,拉高保額。 \n 國泰人壽建議可分二大族群來規劃,一是年輕族群,即30歲以下,因意外事故造成失能的風險較高,且投保預算有限,建議可先投保無還本機制的失能扶助險,先有基本的長照保障網,除保費相對便宜外,無論意外或疾病所導致的失能都可以理賠;如20歲男性保額4.5萬元、繳費20年期,一年保費約1.86萬元,若不幸發生失能狀態,給付項目包含每年54萬元的失能生活補助保險金,最高可給付2,700萬元,以及最高108萬元的一次性失能保險金。 \n 第二是中壯年族群,即30歲以上,多扮演家中主要經濟支柱,若不慎發生失能狀態而無法工作,家庭收入可能中斷,國壽建議在40歲以前趁早規劃具長期照顧功能的保單,如選擇具還本機制的失能扶助險,並可搭配預防老化風險的傳統長照險,完善長照保障網。

  • 前五月失能險 賣逾30萬張 業績遠高於長照險11倍

     類長照險賣得比「正主兒」好。前6大壽險公司前5月失能扶助險(原稱殘障扶助險)銷售逾29萬多張,估整體業界應逾30萬張,同時間長照險約賣2.6萬張,等於失能險是長照險的11倍。 \n 壽險業者分析前5月失能扶助險熱賣原因有三,一是失能扶助險相對長照險的保費便宜,第二是理賠認定方式明確,依失能等級表給付,且多數只需認定一次即可,第三是部分公司從去年下半年開始,陸續停賣保證給付的失能扶助險。 \n 壽險保單中的長照三寶,即傳統長照險、失能扶助險與特定傷病險,被保險人只要符合一定失能狀態,經醫生確診後,保單即會理賠,多半有一次性給付保險金,另外還有按月或按年給付的長照保險金,做為被保險人照護經費。 \n 國壽、南山壽、富邦、新光、台壽及中壽六大壽險公司中,只有南山人壽未推出「類長照」保單,全心全意賣長照險,也因此南山人壽無論是去年或今年前5月都是長照險保單銷售第一名,近一年半賣了9.3萬張,是另外5家壽險公司合計銷售張數僅1.12萬張,等於南山人壽一家的長照險就是其他5家銷售數的8倍以上。 \n 國壽、富邦、新光、台壽、中壽等5大壽險公司都是失能扶助險賣最好,每家去年都是銷數萬張到數十萬張,合計5大公司去年全年就銷售近61萬張的失能扶助險,今年才到5月已賣逾29萬張,是去年全年的近48%,如台壽今年6月底前要停售其保證給付200個月的失能扶助險,因此前5個月就賣了6萬張,估計上半年有機會賣贏去年全年,即可破7.45萬張。(相關新聞見A5)

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