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  • 中市府提供農地工廠一站式服務 最低利率貸款

    中市府提供農地工廠一站式服務 最低利率貸款

    台中市府調查全市有2萬多家工廠設在農地上,因未納管合法,業者不敢多做投資,成為全市1萬9000多家合法工廠之外的管理漏洞,副市長楊瓊瓔、經發局長張峯源、台中商銀總經理賈德威等人2日為「特定工廠登記單一窗口」成立揭牌,台中商銀允諾貸款額度最高300萬元,提供1.9%最低利率及免擔保品等優厚條件提供貸款,大幅減輕廠商負擔。 \n \n業者表示,以前代辦行情從10幾萬到100多萬都有,有單一窗口處理,不要當冤大頭,也解除非法工廠隨時被檢舉取締的壓力。 \n \n 工業區地價高、租金貴,加上土地尋找不易,不少工廠設在農地上,農地不種稻,種出「工廠」的現象由來已久,不納入管理反而成為公安地雷,在台中地區在地打拚的中小企業,對於新修正之工廠管理輔導法內容,如何輔導未登記工廠全面納管,就地合法及合法經營等作法相當關心。 \n \n 業者希望市府給予輔導建立公開資訊平台,衍生問題包括納管申請主體、既存工廠建物認定、納管輔導金及營運管理金計算、消防設備改善、土地及建物所有權移轉、繼承等議題。 \n \n 台中市府經發局只花2個多月時間,全體總動員,完成台中市首創設立「特定工廠登記單一窗口」,也攜手台中銀行為2萬家農地工廠首創最低利率貸款。 \n \n 楊瓊瓔說,台中市許多未登記工廠為產業「隱形冠軍」,為協助廠商減輕資金負擔,順利取得「特定工廠登記」資格,市府為因應工廠管理輔導法修法,輔導廠商全面納管、就地合法及合法經營,成立「特定工廠登記單一窗口」提供相關法規及輔導諮詢服務。 \n \n 她強調,台中市全國首創於「青年創業及中小企業貸款要點」新增「工廠改善準備金」貸款項目,提供經市府核准工廠改善計畫的納管工廠,改善消防設備、環保及排水設施等資金支出所需,貸款額度最高300萬元,以1.9%最低利率及免擔保品等優厚條件提供貸款。 \n \n 台中商銀總經理賈德威表示,今年是台中商銀66周年,與台中在地產業站在一起,預計提供20億授款額度,為台灣打拚的業者助一臂之力,這一席話讓楊瓊瓔為台中商銀豎起大拇指說,「很感動!」大家力挺在地產業,在地銀行以行動攜手拚經濟。 \n \n 楊瓊瓔說,為解決農地工廠問題,她在立法院為此奮鬥20多年,與市長盧秀燕同在立法院時也為此事奔走,台中市政府特請企業主放心,市府全國首創設立「特定工廠登記單一窗口」,提供免費諮詢服務,並首創爭取銀行提供資金貸款及利息補貼,減輕廠商配合改善環保、消防、水利等資金成本負擔,順利納入市府管理及完成工廠改善後,取得「特定工廠登記」資格,安心經營拚經濟。 \n \n 「企業是台中市經濟發展的命脈,市府將全力協助企業發展拚經濟」,楊瓊瓔說,設立「特定工廠登記單一窗口」,建立公開透明的平台,提供廠商一站式的服務,免去廠商的奔波辛勞。 \n \n 張峯源表示,接獲多家廠商反應,申請特定工廠過程,須投入必要資金進行環保及消防設施改善,面臨資金調度壓力,「楊瓊瓔副市長積極遊說銀行提供優惠條件協助廠商」,多家銀行因融資擔保品財務成本負擔考量,尚難提供有感優惠利率,終獲在地銀行「台中商業銀行」支持,同意以1.9%最低利率及免擔保品等優厚條件提供貸款。 \n \n 張峯源也強調,市府並無委託民間機構代辦特定工廠登記相關業務,解除對工廠管理輔導法修法疑惑及提供迅速正確資訊的服務,辦理換證與納管等事項,「特定工廠登記單一窗口」提供廠商諮詢、受理申請,同時透明審查,近期將成立專業輔導團隊,免費幫廠商檢視申請文件及改善計畫撰寫建議,減輕廠商文書負擔及加速通過審查。 \n \n 台中市臨登工廠促進會理事長葉振福說,感謝台中市府德政與積極的效率,以往常有代辦業者出面說要替工廠辦好工廠登記,行情從10多萬到上百萬,對業者都是沈重負擔,「特定工廠登記單一窗口」啟用後,嘉惠工廠業者,改善後也不必再為遭人檢舉擔心。

  • 防貸款違法流房市 陸兩銀行合計遭罰上百萬人民幣

    據《中國證券報》報導,大陸銀保監會昨(10)公布兩條行政處分的公告,訊息顯示,興業銀行北京分行及上海浦東發展銀行北京分行因資金為規流入樓市,遭罰上百萬元人民幣(下同)。相關業內人士表示,政府將嚴密整治信貸資金違規進入樓市的亂象。 \n \n銀保監會的消息顯示,已經責令興業銀行北京分行針對涉及違規向房地產開發公司提供融資、違規通過同業投資規避監管指標、違規修改理財協議文本、違規向企業權益性投資提供融資、違規向普通客戶銷售投向非上市公司股權的理財産品等部分立即改正,並祭出600萬罰款。 \n \n而上海浦東發展銀行北京分行則因貸款資金轉存定期存單並用於開立銀行承兌匯票、違規辦理委託信貸業務、未針對信貸資金違規用於投資及購房仔細監控、各別貸款管理不善、票據業務管理嚴重違反審慎經營規則、同業投資違規通過信託通道發放土地儲備貸款、理財資金用於借款人支付土地出讓金,理財資金違規投向文件不全之建案,收到290萬的罰款。 \n \n除了上述兩家銀行,浙江銀保監局8月公告,中信銀行杭州分行、郵儲銀行杭州分行亦因貸款業務管理不善、貸款資金用於購房及房產公司經營而分別遭罰195萬元及50萬元 \n \n相關專家認為,雖然現在監管部門嚴禁銀行貸款資金違規進入樓市,但因住房貸款風險低、利潤高,許多個人及公司仍會鋌而走險,只要貸款人或單位的文件準備齊全,銀行確實很難針對用途做實質性審查,達到真正的資金流向監控。 \n \n當局目前嚴格落實「住房不炒」方針,房地產金融相關業務一直是監管部門緊盯項目,對此,北京銀保監局10日表示,會嚴厲查處房地產各領域的違法行為。 \n \n地方政府也緊跟中央政策,浙江銀保監局近日即印製《關於進一步規範個人消費貸款有關問題的通知》,進一步要求銀行機構加強個人消費貸款用途控管,並嚴格禁止貸款資金違法流入股市、樓市及其它投資性領域。 \n \n在此之前,銀保監會針對北京、南京、蘇州、深圳、寧波等32個前期房價過熱城市的房地産貸款業務專項檢查。銀行業內人士表示,商業銀行會對房地產貸款越來越謹慎。

  • 缺資金免賣股 股票質借應急

     缺資金民眾不一定要忍痛賣出手上的優質股票,錯失股票上漲或者配息的機會,因此,不少銀行包括國泰世華銀行、中信銀、永豐銀以及台新銀等均有推股票質押業務,滿足民眾短期資金需求。 \n 國泰世華銀行表示,該行接受質借的股票標的主要為上市、櫃股票,會綜合評估個股評等、財報資訊、股價及近期平均成交張數等因素,分別計算每一種股票可融資上限,各股票可以質借金額不一。 \n 至於牌告股票質借利率為3%以上,然會參考借款人收入與還款能力、自身信用狀況、貢獻度等綜合評量後,會提供客戶加減碼後的最適優惠利率。 \n 有關於股票質借部分,中信銀表示,只要是借款人名下之優良上市、上櫃有價證券,且登載於集保公司證券存摺均可辦理股票借款,唯該行不得接受中信金控及中信銀行之股票。向中信銀行申請股票借款,申請過程免保人、免財力證明,但借款金額達2,000萬者除外,貸款額度內隨借隨還、彈性高。只要民眾交付券商完成股票質押設定,將設定單據以郵寄或臨櫃方式繳回後,一天內即可透過ATM、中國信託網路銀行、臨櫃等方式循環動用資金。 \n 設質期間,若想獲利了結,可以免先解質,借款人可直接委託銀行出售股票優先償還貸款。至於股票質借利率,中信銀表示,最高5.55%,依客戶與中信銀行整體往來貢獻度,會給予優惠利率。 \n 永豐銀行和台新銀行都有股票質借業務。永豐銀行表示,只要持有符合該銀行規定的上市或上櫃股票皆可辦理貸款,但借款人需年滿20歲以上,且65歲以下者且和銀行往來信用正常者。資金貸款利率在2.64%。 \n 台新銀行表示,該行股票質押貸款年利率3.99~7%機動計息。除了股票,目前該銀行可受理客戶以他行特定金錢信託受益權產品辦理質借貸款,其標的包含基金、ETF、債券等有價證券,可設質標的為台新銀行信託部架上的商品,只要年滿20歲以上、65歲以下,且為擔保品持有人,不限工作、免保證人,即可檢具受託銀行出具的對帳單申辦貸款。

  • 銀保監王兆星:時刻注意防範中小銀行流動性風險

    大陸銀保監會副主席王兆星25日下午出席國新辦「堅決打好防範金融風險攻堅戰有關情況」記者會,王兆星指出,下一步銀保監將緊盯幾個風險領域:一是繼續加大處置不良資產,控制新增不良貸款增長;二是在經濟下行過程中,要時刻注意防範中小銀行、中小金融機構的流動性風險,防止引發區域性風險;三是緊盯監管套利、通道、加杠杆的影子銀行活動,對同業投資、同業理財、委託貸款等表外業務要進一步治理;四是進一步緊盯房地產風險,對開發貸款和個人貸款採取審慎的態度,嚴控投機性行為,同時緊盯地方隱性債務處置、國企債務、高槓桿、網路借貸等非法金融活動。

  • 代辦黃牛假官方名義又出籠 中小企業處籲莫上當

    經濟部中小企業處今日發出警告,指近期又接獲廠商投訴,有代辦業者打著「經濟部中小企業處委託」招牌,詢問其融資需求並願提供貸款。該處澄清,並未委託任何民間機構或業者代辦融資貸款業務,呼籲有融資需求欲申辦貸款的民眾,可多加利用經濟部中小企業處馬上辦服務中心「0800-056476」專線,完全免收費。 \n \n多年前即曾有代辦業者打著中小企業處招牌要幫小廠商融資,還仿冒類似該處的申請書,魚目混珠,遭中小企業處回函正式警告,方才消彌。沒想到最近又有代辦業者故技重施,捲土重來。 \n \n中小企業處表示,該處平常不會主動派人打電話詢問廠商有無代辦貸款需求,只有於北、中、南等三區設置常駐服務據點,提供0800-056-476專線,對有資金需求企業,請顧問幫忙進行區位、產業特性、就近銀行貸款審核標準分析,以利中小企業貸到想要資金,都是免費服務。 \n \n \n中小企業處再次提醒民眾,部分代辦業者藉由各種宣傳管道,模糊民眾認知以招攬業務,從中收取高額代辦費用,提醒有意申請融資貸款企業主應審慎考量。

  • 窮光蛋化身金融諮詢經理 代辦貸款詐財遭起訴

    32歲傅姓男子自己缺錢花用,竟在網路誇稱是「特級國際金融行銷專業金融諮詢業務經理」,並宣稱可幫人代辦貸款,陳姓及洪姓民眾信以為真聯繫代辦,傅男要求支付手續費1萬元代價,2人均匯款後,傅避不見面才發現受騙後報案。台中地檢將傅男依加重詐欺取財罪起訴。 \n \n 起訴書指出,傅男缺錢花用,沒有任何金融專業背景,竟在網路自稱是「特級國際金融行銷專業金融諮詢業務經理」,並在9597借錢網」刊登可幫人代辦貸款訊息。 \n \n 陳男因負債需貸款,106年7月間連繫傅男委託代辦車貸,傅還傳真給他銀行汽車貸款申請書及中古汽車合約書等資料,陳填妥回傳後,傅騙稱貸款審核已通過,再相繼要求交付金融帳號、身分證,金融卡、密碼及代辦手續費1萬元,陳不疑有他依指示交付及匯款。 \n \n 洪男在106年11月間透過line與傅男聯繫,相約見面洽談貸款事宜,洪男指稱自己要貸款20萬元、胞姊要貸15萬元,傅男回應可代辦,但他須支付代辦費用1萬元、洪姊5000元,洪男匯款1萬元給傅男後,傅即避不見面,洪始知受騙報案。

  • 陸5月信貸連3月破兆 社會融資腰斬

    陸5月信貸連3月破兆 社會融資腰斬

     雖然中國人民銀行(大陸央行)最新公布的5月人民幣貸款增加1.15兆元(人民幣,下同),依舊保持較高成長,連續3個月突破兆元大關,但包括社會融資規模和代表廣義流動性的M2增速卻不及市場預期。其中,受民營企業信用風險事件增多拖累企業直接融資等因素影響,社會融資規模增量直接腰斬。 \n 令市場頗為意外的是,包含信託貸款等影子信貸在內的社會融資規模5月增量為7608億元,比去年同期少3023億元,較4月社會融資規模新增1兆5604.75億元呈現腰斬。其中,委託貸款、信託貸款和未貼現的銀行承兌匯票等均全線減少。 \n 對於5月新增社會融資規模大幅縮水的原因,九州證券全球首席經濟學家鄧海清認為,主要是經濟內生動能疲軟、民企信用風險暴露,加劇企業融資難度,「嚴監管+緊信用」政策下,企業融資難度加大,「表外轉表內」政策下,部分企業融資困境。 \n 華泰證券認為,5月社會融資規模新增較低主要是信用風險事件增多,拖累企業直接融資,這也弱化了人行貨幣政策轉向的效果。 \n 人行資料顯示,5月末,廣義貨幣(M2)餘額174.31兆元,年增8.3%,略遜於市場預期,增速與上月末持平,比上年同期低0.8個百分點。 \n 中泰證券認為,由於非標和信用債全面收縮的影響,非金融企業存款在5月僅增加139億,使得M2在居民存款略高於季節性變化的背景下,依然維持8.3%的年增速水準,判斷這一影響仍在繼續,未來M2或將繼續維持在低位波動。

  • 大媽存4500萬換高利率卻領不出 銀行:要等82年

    大媽存4500萬換高利率卻領不出 銀行:要等82年

    這下欲哭無淚了!中國大陸一名婦人因聽信朋友說吉林銀行利率高,便將1千萬人民幣(約新台幣4500萬)鉅款存進銀行,豈料要領錢時,卻發現可用餘額「0」,銀行則告知這筆錢要等到2099年才能動用,距離現在還有82年,讓婦人聽到當場傻眼。 \n綜合陸媒報導,浙江寧波一位經商的高姓婦人,聽朋友介紹吉林銀行的大連分行年利率很高,去年5月將1千萬人民幣存了進去,幾天後想提領鈔票,發現帳戶餘額歸零,讓她急得打電話向銀行詢問,結果對方卻說,「錢已經被質押,質押期限是82年」。 \n高女感到相當傻眼,堅稱沒有辦理質押,但銀行卻聲稱接到分行通知,高女已簽訂「質押擔保委託書」,同意把這筆錢放款給某家房地產公司。高女對此反駁,並質問銀行為何未經過本人同意,僅憑一張通知書就放款,要求銀行出示公證書。而銀行則表示確實收到通知,但暫時拿不出委託書。 \n高女事後打電話向借款的房地產公司查詢,負責人唐先生說,錢是直接跟銀行貸的,錢哪來的不知情。經吉林銀行大連分行內部調查後表示,高女所涉事件,實際貸款額為970萬元(約新台幣4365萬元),借款人在申請貸款時,提供了高女在某公證處的公證委託書,委託他人代為辦理大額存單的質押擔保手續,將對公證書真實性進行審查及確認,並表示只有借款人還清貸款後,存單才能解凍。 \n但高女仍堅稱自己不認識借款人、沒有簽訂過委託書,也沒有做過公證,該糾紛去年8月就曾被媒體爆料,銀行曾指出這起事件可能涉及犯罪行為,已向警方報案並獲得受理,但直到今年本月3日媒體再次詢問後續,得知事件並無新進展,且銀行也沒有回應是否會將錢歸還給高女,目前警方已經介入調查。 \n

  • 原民綜合發展基金 貸放金額逾82億

    原民會今天表示,為了提供原住民族從事發展經濟事業所需資金,旗下設有原住民族綜合發展基金提供融資,已貸放超過2萬5000件,累計貸放金額高達新台幣82億元。 \n 行政院原住民族委員會多年來針對原住民從事自主創業、發展小型經濟事業或生活改良及家計週轉等資金需求者提供融資,設有原住民族綜合發展基金,項下貸款項目包括「原住民經濟事業貸款」、「原住民青年創業貸款」及「原住民微型經濟活動貸款」。 \n 原民會表示,資金貸放已逾2萬5000件,累計貸放金額高達82億餘元,歡迎有資金週轉需求族人撥打免付費原住民金融服務專線洽詢,將由原民會派駐全台各縣市的35名「原住民金融輔導員」第一線接聽服務。 \n 為免族人陷入高負擔債務陷阱及錢財受騙情形,原民會提醒,切勿申借高利貸款,也切勿委託他人代辦;貸款也並非「補助」,貸款成功後若未按時還款,將產生信用不良紀錄,影響未來申辦貸款、支票、信用卡等核准條件。1060402 \n

  • 社評-留意影子銀行死灰復燃風險

     大陸債券市場出現大量拋售潮,價跌量縮下,企業籌資管道大為緊縮,連帶影響企業籌資模式。尤其是在供給側改革雷厲風行下,本來就難以從銀行體系取得資金的產能過剩產業,更是大受打擊。直接與間接金融管道雙重受阻,債信或信用評等相對不佳的企業,紛紛轉向非正規金融體系融資。其中,向同業之間的借貸行為,也就是俗稱的委託貸款,大行其道,影子銀行有死灰復燃跡象。 \n 所謂的委託貸款,泛指政府部門、企業及個人透過銀行指定對象進行資金放貸的一種行為。與一般銀行貸款最大的不同點是,在這類貸款中,銀行並非是授信主體,也非最終風險承擔者,而僅是中間的媒介平台,真正的資金供給者還是企業及個人本身。非屬金融機構,卻從事資金貸放行為,因此這類貸款才被歸類到影子銀行體系。 \n 根據萬得資訊(Wind)與香港環亞經濟數據(CIEC)統計,2016年12月大陸委託貸款增加4057億人民幣,年成長率高達1倍以上,較2015年大幅成長兩成,達到13.2兆人民幣,規模足足是全體銀行業短期貸款的1/3(2015年為36兆)。委託貸款大幅成長背後,除意味著影子銀行風險可能再次升溫外,也代表著大多數企業在傳統金融管道中依舊面臨借貸無門的困境。甚至,在面對政府強力改革的過程中,這些企業不僅無法配合政策調整,反而只能反其道而行,另謀出路,從而衍生新的風險與問題。正所謂,上有政策,下有對策,就是如此。 \n 姑且撇開存在已久的企業融資難問題不談(因這是結構性問題),從這次委託貸款激增的現象來看,供給側改革讓很多產能過剩的央企及國企必須面對更大的籌資壓力。因為在供給側改革還沒定調時,這些央企或國企基本上還是拿得到銀行貸款,但政策實施後,在中央高度施壓下,銀行根本不敢再放貸給這些產能過剩的央企或國企,即使他們背後有中央部委或地方政府做靠山。因此這些企業只能輾轉透過資金充裕或信用較佳的同業,以較高利率取得維繫營運的貸款。 \n 不過,這是一種標準的惡性循環。因為這些產能過剩或是借貸無門的企業,通常都屬於債信或還款能力較差的一群,本身營運已大有問題。偏偏透過委託貸款取得的資金,卻必須支付高於銀行體系數倍的利息,這只會讓其財務狀況更加惡化,連帶也升高整體金融市場的信用風險。特別是在影子銀行體系下的委託貸款,由於資金借貸雙方大多是有業務往來或是母子公司關係的關聯企業,一般都是基於信任原則進行借貸,並不會像銀行貸款那樣,做到盡職調查或要求提供足夠的擔保品,無形中也讓資金供給方暴露在更大的違約風險下。 \n 以去年12月中國信達貸放將近80億人民幣委託貸款給山水集團這個案例來看,山水集團在2016年6月前已有將近120億人民幣的債務違約紀錄,理論上根本無法再從正規間接金融管道貸到資金。但不知是中國信達沒有善盡貸款前的盡職調查義務,或是奉指示而為,這筆將近百億的貸款最終還是順利敲定。這意味著什麼?政策原本是要解決部分問題(如產能過剩),但在實施過程中,卻可能因為沒有做好配套措施,反而會衍生出更大問題(如影子銀行風險)。 \n 目前中國企業債務規模持續向上攀升,很大一部分因素就是源自於這類來自非正規管道的授信行為。根據國際清算銀行(BIS)統計,中國企業債務規模高達18兆美元(約120兆人民幣),相當於中國國內生產總值的1.7倍。企業債務違約風險,逐漸形成一顆未爆彈。近年來債券違約事件頻頻發生,光是2016年就有61檔企業債違約,足足是2015年22支的3倍之多,而整體債券違約金額更是高達369億人民幣。預估在整體經濟情勢遲遲無法改善下,這個勢頭2017年還將持續。一旦發生多米諾骨牌效應,債務違約風暴從直接金融體系擴散到間接金融體系,後果將不堪設想。 \n 北京在積極推動供給側改革之際,須留意企業債的大量違約事件,也須設法防止資金透過委託貸款管道持續流入難以監管的影子銀行體系,以避免加大金融市場風險,甚至釀成更大的金融風暴。2011年溫州民間借貸事件引發的影子銀行危機,殷鑑不遠。

  • 陸1月社會融資額 刷新紀錄

     2017年伊始,中國新增貸款規模大幅激增。中國人民銀行昨(14)日公布的最新統計,1月社會融資規模增量達3.74兆元人民幣(下同),較去年同期增加2,619億元,創歷史新高。 \n 人行統計,1月新增信貸較市場預期的2.3兆元為低,為2.03兆元。而1月廣義貨幣總計數(M2)的增速為11.3%,與前月份持平,也符合市場預期。至於1月末人民幣貸款餘額年增率為12.6%,低於市場預估的13.4%。 \n 路透報導,招商銀行資產管理部高級分析師劉東亮表示,1月社會融資規模刷新紀錄,主要是受到1月表外融資激增1.7兆元的影響。表外融資中除了債券顯著減少,信託貸款、委託貸款、票據融資等均大幅增加,應與債市低迷和表內貸款受到限縮有關,這也迫使企業只好轉向表外融資管道。 \n 而1月新增信貸雖低於預期,但劉東亮指出,新增居民戶中長期貸款卻達到6,293億元的歷史新高,表示房地產市場熱度不減,不排除房市調控再度加碼。但也可能是部分城市取消優惠房貸利率前,民眾加速進場購房所致。 \n 華爾街見聞報導,德國商業銀行亞洲高級經濟學家周浩分析,從1月各項貸款數據來看,「貨幣政策已遇到窘境」,如果想完成「去泡沫」的任務,從社會融資激增的情況,幾乎代表目標無法完成。 \n 他認為,不排除人行繼續提高MLF(中期借貸便利)、SLF(常設借貸便利)和公開市場逆回購利率。但他也稱,貨幣政策的收緊也會出現邊際效應,無法解決根本問題,建議可以收緊資本適足率的監管。 \n 九州證券全球首席經濟學家鄧海清則認為,1月表外貸款規模急速擴張,並非季節性因素所致,推測可能與部分房地產企業融資管道受限有關。

  • 委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈

    委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈

     受到銀行緊縮表現不佳行業貸款,以及債市面臨壓力等因素影響下,越來越多大陸企業扮演起貸款人角色,統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%,達到13.2兆元(人民幣,下同)。值得注意的是,上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業,這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘,驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。 \n 根據《華爾街日報》報導,委託貸款是在去年底,也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升,估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率,更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中,成長最快的主要組成部分。 \n 據數據提供商Wind資訊顯示,去年12月新增委託貸款增至4057億元,較上月成長1倍多,且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息(CEIC)也發現,大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元,相當於美國最大的富國銀行(WFC)貸款規模的2倍。 \n 舉例來說,大陸最大水泥生產商之一的山東山水水泥集團,被披露截至2016年6月有近120億元債務違約,但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件,仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。 \n 據了解,此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇,常只對借款人的信用狀況進行粗略審查,主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據,2007年至2013年間,超過60%的委託貸款,最終都進入產能過剩行業的公司。 \n 換句話說,即便是財務或信用體質不佳的公司,仍可以用比較高利率取得資金,等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火,變相推升債務水平,根據國際清算銀行(BIS)調查,大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元,相當於大陸GDP的168%。

  • 陸企業間委託貸款劇升

     由於當前中國銀行界減少了對境況不佳行業的貸款,加上中國龐大的債券市場也面臨壓力,迫使部分中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色,也讓中國企業之間的委託貸款數額急劇飆升。 \n 華爾街日報報導,研究公司CEIC指稱,中國2016年的公司間貸款飆升了20%至13.2兆元人民幣(下同),這大約是美國最大的銀行富國銀行貸款規模的兩倍。這種委託貸款(即銀行充當了受託人,而提供資金的公司被視為委託人),目前成為中國複雜的影子銀行系統增長最快的主要組成部分。 \n 委託貸款是在去年年底中國債券市場遭受拋售的背景下飆升的。中國債券市場規模高達9.3兆元,現金充裕的大公司(主要為國有企業),也包括部分民營企業進入了貸款市場。 \n 報導稱,這種貸款給中國整體經濟帶來了風險。與投資核心業務相比,發放委託貸款可獲得高達20%的利率,加上此類貸款的發放常常只對借款人的信用狀況進行粗略審查,而貸款支持的往往是礦業及房地產等中國政府希望去產能的行業。 \n 譬如,中國鋁業已經是出借資金的1家大企業。受到鋁供應過剩影響,中國鋁業最主要的冶煉業務舉步維艱,因此該公司加大了放貸力度來提振利潤。 \n 2016年上半年,中國鋁業發放的委託貸款獲得3,070萬元的利息收入,比上年同期增長3倍多,同時占該公司淨利潤近50%。 \n 另外,2016年12月,中國信達資產管理公司同意向山東山水水泥發放不超過80億元的委託貸款,貸款條件未予披露。山水水泥是中國最大水泥生產商之一,披露文件顯示,截至2016年6月,該公司有近120億元的債務違約。 \n 凱投宏觀(Capital Economics)表示,對於放貸公司來說,這不是一個可持續的業務模式,因為這些公司的主營業務是完全依靠類似影子銀行的業務來維持經營的。

  • 創業貸款 中企處籲勿找民間代辦

    經濟部中小企業處表示,未委託任何民間機構或業者代辦創業貸款業務,針對有業者假借中企處名義,造成民眾誤信而衍生糾紛,將採取法律行動,並加以嚴懲。 \n 近來中企處接獲民眾反映維安國際有限公司以中企處輔導宣傳單位名義,對外宣稱提供融資診斷、代辦企業小頭家貸款及其他貸款招攬客戶。 \n 中企處對此澄清,並未委託任何民間機構或業者代辦創業貸款業務,針對有業者假借中企處名義,以虛偽不實或引人錯誤申請書,造成民眾誤信有合作關係而衍生糾紛,將採取法律行動,並加以嚴懲。 \n 部分代辦業者藉由各種宣傳管道,模糊民眾認知以招攬業務,從中收取高額代辦費用,中企處提醒,有意申請融資貸款企業應審慎考量,以免造成無謂金錢損失。 \n 針對有意申辦創業貸款的民眾,中企處呼籲,可多加利用經濟部中小企業處馬上辦服務中心「0800-056476諮詢專線」,進行洽詢或者預約專家臨櫃諮詢,即可獲得專人免費說明或專家融資輔導。1051119 \n

  • 民間代辦借牌攬貸款廠商 中小企業處將告侵權

    廠商小心!經濟部中小企業處今天表示,近來接獲民眾反映一家維安國際公司打著該處名義,對外宣稱提供融資診斷、代辦企業小頭家貸款及其他貸款招攬客戶。該處鄭重澄清,並未委託任何民間機構代辦創業貸款業務。對於維安國際行為,該處已發文要求撤銷中小企業名號,否則將對其提告侵權與詐欺。 \n \n \n \n 中小企業處副處長蘇文玲表示,該處有提供中小企業青創貸款或一般貸款服務,由於優惠貸款會有要求廠商寫創業企劃書、上創業課程等條件,因此給了代辦業者生存空間。不過只要是雙方合意行為,該處不會介入,但業者如打著該處LOGO與名號,誤導廠商以為是代表該處,即可能觸法。 \n \n \n 她指出,最近是有廠商來反映這家維安國際申請表格上使用的是中小企業處型式,但電話留的是該業者公司。已發文要求其撤下中小企業處LOGO,否則將對其提告侵權或詐欺。 \n \n \n 該處表示,中小企業有提供馬上辦服務中心,有關相關融資問題,可直接電洽諮詢專線0800-056476,一切都是免費。

  • 中國8月新增貸款9487億人幣 M2年增11.4%

    據大陸央行消息,中國8月新增貸款9,487億元人民幣(下同),預期為7,500億元,前值4,636億元;M2年增11.4%,預期為10.6%,前值為10.2%。此外,中國8月社會融資規模增量為1.47兆元,預估為9,000億元。 \n \n初步統計,2016年1~8月社會融資規模增量累計為11.75兆元,比去年同期多1.10兆元。8月份當月社會融資規模增量為1.47兆元,比去年同期多3,600億元。其中,當月對實體經濟發放的人民幣貸款增加7,969億元,年增加213億元;對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣增加70億元,年增加690億元;委託貸款增加1,432億元,年增加234億元;信託貸款增加736億元,年增加419億元。

  • 協助災民重建家園 勞動部提5措施協助

    颱風尼伯特重創台東,勞動部今天說,已啟動災區相關就業協助措施,並於當地就業中心與就業服務據點成立服務窗口,主動協助遭受風災之苦的民眾重建家園。 \n 颱風尼伯特橫掃台東,造成嚴重災情,勞動部表示,將推動5大措施,包含臨時工作津貼、勞保等相關保費補助及緩繳、微型創業貸款利息緩繳、免甄試入訓並免負擔訓練費用及用多元開發或培力就業計畫協助後續重建,協助災民重整家園。 \n 勞動部指出,受創家園需進行重建工作,將提供台東縣政府1000個清理受災家園的臨時工作名額,並發給每人每小時新台幣120元臨時工作津貼,每月最高可申請176小時,期間最長3個月。 \n 此外,災區被保險人應負擔之勞保、就業保險、農保或國民年金保險費,將依災害防救法由政府補助半年,而勞保被保險人因天然災害受傷者,勞保局將從速從寬處理勞保傷病給付;若投保單位遭受損失,而無法如期繳納保險費,亦可向勞保局申請緩繳半年。 \n 為舒緩微型創業商家經營壓力,勞動部表示,台東地區已申貸「微型企業創業貸款」、「創業鳳凰婦女小額貸款」、「微型創業鳳凰貸款」及「就業保險失業者創業貸款」之貸款受災戶,可向銀行申請暫緩繳付貸款本息6個月。 \n 至於失業災民參加勞動部所屬各分署自辦及委託辦理之各類職前訓練課程,得免甄試入訓並免負擔訓練費用;在職的受災民眾亦可免負擔訓練費用參加各分署自辦或產業人才投資方案之各類在職訓練課程,以提升受災民眾就業技能,促進就業。 \n 勞動部為協助後續重建工作,台東地區民間團體可申請多元就業開發方案或培力就業計畫,勞動部將提供500個人力經費及相關執行費用補助。 \n 勞動部強調,民眾對於上述相關就業服務及申請訊息,都可以撥打免付費服務專線0800-777-888或高屏澎東分署臺東就業中心089-357126、勞保相關問題可撥打勞保局企管組林組長電話0937-858-126,將由專人提供說明。1050710 \n

  • 小辭典-住房公積金

    小辭典-住房公積金

     大陸用於住房的社會福利,由職工及在職單位雙方存繳,屬於大陸職工基本福利「五險一金」中的一金。住房公積金制度的建立,目的是為職工解決住房問題,並透過住房公積金貸款的運用,委託銀行向有購買、建造、翻修等需求的住房公積金存款人發放優惠貸款。 \n 住房公積金貸款的相關政策調整,多少可以反映各地政府對民眾購屋的支持力度,以及對房市需求的刺激。

  • 銀監會擬嚴格管理銀行委託貸款業務

    路透報導,大陸銀監會表示,擬對銀行委託貸款嚴格管理,明確商業銀行對委託貸款不承擔信用風險,對資金來源及用途做出具體限制,禁止將銀行授信資金作為委託貸款資金來源。 \n \n銀監會發佈商業銀行委託貸款管理辦法(徵求意見稿)內容,稱要明確委託代理關係,商業銀行按照責利匹配的原則,履行相應職責,收取代理手續費,不承擔信用風險;此外,要求商業銀行應嚴格隔離委託貸款業務與自營業務風險,並對委託貸款業務進行分級授權管理。 \n \n銀監會此前公佈資料顯示,截至去年第3季末,銀行業不良貸款餘額和不良貸款率繼續雙升,其中不良率為1.16%,創出4年新高。

  • 陸版雷曼風暴 委託貸款瀕失控

    陸版雷曼風暴 委託貸款瀕失控

     大陸信貸危機有如剝洋蔥般,一層比一層辛辣。繼公司債、地方債引爆地雷後,向大企業高利息調頭寸的「委託貸款」也瀕臨失控。高出銀行利息3、4倍的委託貸款2013年至少放貸3.7兆元(人民幣,下同),相當於銀行人民幣貸款規模的3成,一旦風險失控,恐將引爆骨牌連鎖效應,重擊企業實體經濟,掀起大陸版的雷曼風暴。 \n 據《華爾街日報》報導,4月中南京福地房地產開發公司「跑路」,被銀行查封。借出近億元委託貸款的債主舜天船舶,連利息都要不回。這只是委託貸款風險失控冰山的一角。 \n 放貸規模連年增 \n 依權威金融分析機構標準普爾估計,包括委託貸款在內的非銀行正常融資管道(影子銀行)放貸規模逾98兆;大陸10家上市銀行總計在2013年委託貸款總額高達3.7兆元,比前1年多了2/3;而中國人民銀行(大陸央行)統計,近2年委託貸款放貸規模連年翻一番,今年第1季新增委託貸款就比去年同期增加7153億元,是信貸監管的大地雷。 \n 委託貸款最被詬病的就是大企業放高利貸,動輒比銀行利息高出3、4倍,而且為了規避「公司不能直接向其他公司貸款」的禁令,就找銀行充當交易的中間人,銀行當然樂得兩頭賺,也能迴避金融監管。 \n 國有大行也當白手套 \n 樂當委託貸款的白手套,就連國有大行也不落人後,大陸第2大國有銀行中國建設銀行年報顯示,2013年委託貸款業務規模高達1.4兆元,是大陸銀行業的第1名。 \n 委託貸款需錢孔急的企業,多半是「打房」流動資金吃緊的房地產業,以及近年來產能嚴重過剩、資金斷鏈的鋼鐵、煤炭、電力業。 \n 只是借高利貸躲得了一時,過不了永久,《華爾街日報》預警,近年來中國大陸債務上升速度,已經重演美國、歐元區和韓國在經濟陷入衰退之前的水平。經濟學家警告,中國的債務一旦繼續膨脹,由於經濟增速放緩,大陸版的雷曼風暴恐將一觸即發,引爆金融危機。 \n 小 靈 通 \n 委託貸款 \n 委託貸款是公司對公司的直接貸款,銀行通常作為委託貸款的中間人,向借貸雙方收取費用。 \n 委託貸款也是影子銀行的一種,委託貸款利率是由委託雙方自行商定,通常是銀行利率的3、4倍。(戴瑞芬)

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