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以下是含有子女保單的搜尋結果,共154

  • 父母請假照護 兒童版享理賠

     隨著防疫保單的問世,產品本身也漸漸開始因應不同的年齡層再進一步的量身訂作,尤以「兒童版」的防疫保單最有代表性。富邦產險目前除了推出全齡式的防疫保單之外,另一方面亦針對兒童推出了兒童版的防疫保單,其中最大的亮點在於父母請假居家照護期間的保險金理賠。  富邦產險指出,在兒童版的防疫保單裡,有提供所謂的「父母加值」計畫,就是因應父母必須請假照顧孩童的需求,不只小孩確診罹患特定疾病,連同因為傳染病而導致學校停課,此時的父母請假也列入理賠範圍。  同時兒童版的防疫保單,理賠金額比起一般防疫保單的金額高得多。富邦產險表示,這張兒童防疫保單,最高理賠上限為200萬元,學童從居家、上學、旅遊、渡假等,幾乎可說生活上的每一時點均可享國內外的保障,這類型的保單,從嬰幼兒、幼稚園小朋友,以及小學生、15歲以下的中學生,均可納入承保範圍中。  富邦產險對於兒童版的防疫保單,主要是以兒童的傷害險或健康險做為主險,另外再搭配包括父母請假照護給付在內的防疫保單,因此保費也較一般的防疫險為高。對此富邦產險即列舉,目前對於兒童防疫保單,主要推出三種保費選項,所繳保費分別為1,661元、2,866元、5,442元,比起其他防疫保單每張都有的住院日額保險金、關懷保險金、隔離費用補償保險之外,居家照顧補償保險為最大不同點,依照上述的三種保費,所對應的保險金分別為每次3千、5千、1萬元,而且不限次數。  至於住院日額保險金,依照所繳保費不同,每日分別為1千、2千、3千元不等,至於隔離費用補償、關懷保險金則同一法定傳染病僅限一次。而且金額不見得比一般防疫保單划算,因此在選擇是否另行投保兒童防疫保單時,可以仔細評估是否有必須請假在家照護子女的需求。

  • 中壽揪感心 推499元職場防疫保單

    中壽揪感心 推499元職場防疫保單

     新冠疫情持續嚴峻,民眾紛紛拉高防疫警覺,防疫保單頓時成為熱門話題,民眾甚至要排隊瘋搶。有鑒於此,中國人壽以加倍關懷、加倍守護精神,攜手企業主超前部署,推出「中國人壽新團體法定傳染病住院醫療健康保險附加條款」,若不幸染疫不用擔心無法負擔龐大的醫療費,且企業主或員工可自行聯繫中壽,免排隊降低群聚感染風險,讓企業防疫及員工照顧都升級,堪稱比佛系更佛系。  「中國人壽新團體法定傳染病住院醫療健康保險附加條款」只要是中國人壽團體保險保戶,即可針對65歲(含)以下員工、配偶及子女,以每人每年保費新台幣(以下同)499元投保職場防疫保單,且針對法定傳染病無等待期、免附健康告知書,投保規則相當簡單,不用擔心萬一染疫,無法負擔龐大的醫療費。  中壽職場防疫保單,只要每人每年499元的價格,企業就可以幫助員工擁有每日住院日額2,000元保障,假定不幸確診法定傳染病經醫師診斷實際住院15天(含COVID-19),即可申領法定傳染病關懷保險金2,000元×15倍=30,000元,法定傳染病住院醫療保險金2,000元×15天=30,000元,法定傳染病出院療養保險金2,000元×15天=30,000元,總共就有90,000元,讓員工於住院期間能安心養病,降低經濟壓力,安定員工染疫時手足無措的心情,也能補上多數員工未投保相關防疫商品之缺口。  除了現在全球正在流行新冠肺炎(COVID-19)外,其實還有很多大家聽過的疾病,如天花、登革熱、小兒麻痺症/急性無力肢體麻痺、結核病、水痘併發症、新型A型流感等等都被定義為法定傳染病。  為鼓勵企業提供員工更完善的保障,即日起至110年4月30日前,凡企業新投保中國人壽團險專案件保險商品,且於同年5月31日前完成繳費出單者,單張團險保單實收保費每達2萬元以上即提供1組抽獎序號,企業就有機會抽到Tesla(Model 3)或iPhone12(128G)。

  • 瞄準單身、頂客族 為自己保單問世

    瞄準單身、頂客族 為自己保單問世

     如果沒有留遺產的必要,為何不活著時,對自己好一點。中國人壽2日宣布,本月開賣市場首張自選「自益型」美元利變養老險,保戶可以選擇生存保險金起領年齡,即55、60與65歲,再選擇領取期間20年或30年,六種組合去推算活著時每年可以領多少生存金,中壽資深副總李正偉說:「儘量讓每一塊錢都真正用在自己身上」。  台灣正面臨快速高齡化,及少子化的問題,且在單身、頂客族(夫妻未生養子女)的比率提高下,未來不止退休年齡可能延後,退休後的生活也必須靠自己打理或預存資金,且隨著社會演進,過去父母勒緊腰帶苦一輩子,要把錢全留給小孩的觀念也逐漸改變,轉為不成為子女負擔即可,未必要留下大把遺產,反而要處理遺產分配相關問題。  針對推出自益型保單,李正偉表示有三大理由,一是民眾有規劃退休現金流的需求,但台灣投保傳統年金、壽險滿期金年金化的比率非常少,主要就是保單不夠彈性,一旦年金化後,若有突發狀況,如罹患重大疾病,即無法從年金化保單提領單筆金額。  第二就是很多保單設計保戶可自選生存金起領年齡,如60或65歲等,一路領到99或109歲,看似很划算,但時間拉長,就代表每年可領取的金額較少,且台灣平均餘命男性約77歲、女性84歲左右,很多保戶沒能領這麼久,剩下就又成遺產。  第三是台灣單身貴族及頂客族比率越來越高,沒有留遺產的需求,所以規劃或存下來的錢,要更精準的確定每一塊錢都用在自己身上。  因此中壽2月推出這種「自益型」保單,二年繳或六年繳美元利變養老險,保戶可選擇生存保險金起領年齡,及領取期間20或30年,即最長就是65歲開始領30年,領到95歲,最年輕款是55歲起領,領20年到75歲,供男性及女性自己選擇。  李正偉表示,這款保單年領生存保險金,可規劃到總繳保費的10%左右,如一年要領60萬元,即每月約5萬元生活費,總繳保費就約600萬元左右,適合中長齡準退休族、有資產或年終獎金可規劃為退休金者,再搭配美元利變保單目前宣告利率2.95%,可有增值回饋金,去對抗通膨。  且若中途體況變差,保單還有保價金可以用保單借款或部分解約方式,提領一筆錢應急。

  • 微型保單增第十種被保人 中低收入老人納保

    微型保單增第十種被保人 中低收入老人納保

    照顧經濟弱勢的微型保單,增加第10種被保險人。金管會19日公布,微型保單承保範圍即日起,擴大到「領取中低收入老人生活津貼的高齡者及其家庭成員」,據統計,到2020年11月底,有領取此津貼的人數約17.1萬人,盼能透過微型保單讓其獲得基本保險保障。 微型保單即金管會主委黃天牧在保險局長任內,在2009年推動的普惠金融措施,提供經濟弱勢族群基本身故保額50萬元、傷害醫療最高3萬元,為一年期壽險或傷害險,保費極便宜。 金管會每年也會表揚微型保單承保件數較多、成長較大的公司,提供相關承保誘因。 現行微型保單可承保9大經濟弱勢族群,保險局修正「保險業辦理微型保險應注意事項」,增加領取中低收入老人生活津貼的高齡者及其家庭成員,如配偶、子女、直系血親及同住家屬,都可成為微型保單的被保險人。 保險局表示,從2009年7月推動微型保單至今,累計承保94.9萬人,累積承保金額3,058.6億元,有效保單目前是承保42.7萬人,有效契約保額1,416.9億元,微型保單被保險人以原住民占比最多,占29.62%,其次是特殊境遇家庭或低收入戶等,占29.41%,第三則是身心障礙者,占21.28%。 據壽險公會統計,到2020年12月共有15家壽險公司推出微型保單,去年全年微型保單保費收入共6,376萬元,承保近34.6萬人,國泰人壽承保近13萬人最多,其次是台灣人壽近5萬人,第三是南山人壽有逾4.5萬人。 這些壽險公司很多都與地方政府合作,由地方政府提供經濟弱勢名單,壽險公司相關慈善基金會捐款,壽險公司來承保,迅速擴大承保人數。

  • 美元下跌 保戶趁勢搶便宜

    美元下跌 保戶趁勢搶便宜

     新台幣漲勢凌厲,上周新台幣盤中匯率驚見「27字頭」,民眾「搶便宜」心態,美元保單成了熱賣商品;富士達保經董事長廖學茂表示,現在是美元最好買點,即使美國疫情嚴重、又有政治紛擾,但仍無法動搖美元「世界貨幣」的地位,至少10年內不會改變,民眾趁勢「搶便宜」,預估今年美元保單延續去年熱潮,仍是當紅炸子雞。  金管會上周公布我國最新外幣保單業務概況,統計去年前10月為止,美元保單合計投資型、傳統型的保費收入達136.81億美元,年增16%;保險局副局長張玉煇解讀,美元對新台幣下降、變便宜了,保戶的興趣又回來了。  廖學茂指出,外幣保單最大風險是「匯差」,由於保險規畫屬於中、長期,當美元便宜之際多做規畫,減少未來「匯差」的風險。  公勝保經發言人郭莉芳分析,美國新任總統拜登提名前聯準會主席葉倫接任財政部長,接下來美國仍會「狂撒錢」,美元上半年趨貶態勢不變。  民眾搶買美元保單,郭莉芳建議,去年美元貶值幅度超過5%,匯率均價已來到10年線的相對低點,美元保單成本相對便宜,但民眾千萬不要盲目跟風,畢竟在台灣仍以新台幣貨幣為主,應該要回頭檢視「自我需求」,美元保單適合個人退休理財、子女資產傳承。  由於美元保單匯差風險,郭莉芳表示,美元保單的優勢是宣告利率比新台幣高,長期投資有複利滾存的效果,不適合短年期投資;對於今年美元趨貶的態勢,郭莉芳建議,可以透過網銀設定匯價目標,只要低於設定的便宜匯價,就可以分批買進美元,做為下個年度保費繳交的來源。

  • 分紅保單 累積資產兼顧收益

     2020年一場疫情打亂了所有人的生活模式,也擾亂了整個市場經濟,而下半年,隨著疫情趨緩,加上政府振興經濟方案一推出,經濟市場終於開始活絡了起來,於是,旅遊及消費活動在近兩個月間出現「報復性成長」。  然而,在人生規劃與保障中,卻不能有如此衝動性的消費模式。英國保誠人壽提醒保戶,在家庭的風險保障與資產配置及投資理財上,應該要有「抱負性」的保險規劃,慎選適合自己的保險商品及理財工具,懷抱著「穩固資產、紅利逐年增加、安心傳承後代」的具體目標,才能為自己、子女、以及後代子孫創造幸福的保障,建構三代豐沛人生!  英國保誠人壽,多年來持續深耕分紅保單市場,提供各類型商品,符合客戶人生各階段包括子女教育金、退休理財、及資產傳承等不同的需求,繼2020年7月份推出保誠人壽雙星報喜終身壽險。  日前又推出「保誠人壽三沛一生終身保險」,強調透過短年期的繳費方式,客戶只要繳費三年,就能享有終身壽險保障,且自第六保單年度起即享有長青紅利或長青解約紅利,為自己及家人準備好一份資金可供運用,輕鬆達成人生財務規劃。  另自第七年保單周年日起,每年可領取生存保險金及年度紅利,加上美式分紅的商品特色,客戶可以依自身需求選擇紅利現金提領,或是儲存生息,讓資金運用更靈活更具彈性。  且仍可享受年度紅利及長青紅利或長青解約紅利,達到資產增值及家庭保障雙贏結果。  壽險業者表示,目前規劃保險都希望能兼顧多種功能,分紅保單對於想要累積資產同時也能穩定增加收益以及顧及傳承有不錯的效果,建議民眾可根據自身需求規劃相關保險。

  • 美元利變保單 晚婚生子必備

    美元利變保單 晚婚生子必備

     晚婚晚生保險怎麼買?對此保險業建議,美元利變還本險可一舉兩得,而且由於現在新台幣對美元強勢升值,因此正是切入買美元利變保單的最佳時機。  國人平均結婚年齡再創新高的同時,生育年齡也跟著提高,根據內政部最新統計資料顯示,2019年男女平均結婚年齡分別是男性34.7歲、女性32.1歲,至於生育年齡,女性生育第一胎的年齡平均為31歲,其中35歲以上更占了23%,等於每四位母親就有一人,生育頭胎的年紀超過35歲,這種「晚婚晚生」的趨勢,也使得民眾在進行理財規劃時,準備子女教育金,和自身退休金的準備,過去是兩件事,但現在兩套理財規畫在時間上的重疊度,已愈來愈高。  而美元利變還本險之所以被保險業者看好可在上述兩種保單理財目標上一舉兩得,對此元大人壽分析,一方面是美元保單本身就是保戶進行多元資產配置的一種主流方式,例如,倘若有規劃子女出國留學的打算,美元利變還本險屆時直接以美元進行還本,保戶也不用再拿台幣去換美金,且此時選擇分期繳、有多元年期的保險商品,亦可適度分散匯率風險。  另一方面,由於這種保險在投保第一年之後就可以開始每年領取生存保險金,因此保戶在資金使用的彈性也更大。  以元大人壽推出的美元利變增額還本終身壽險為例,投保第一年後,由於保戶能每年領取生存保險金,因此可先將領到的生存金,作為小孩現在及未來教育費運用,這還不包括每年也有機會獲得的增值回饋分享金;待小孩長大成人,年年給付的生存金就成為父母退休後的生活費,除了有短期繳費即享有終身高保障、累積財富的功效之外,若保戶要對子女資產傳承,還可為子女預留稅源,免去將來繼承時可能的籌措稅金等問題。  保險業者指出,目前美元利變終身壽險的繳費期別,以4、6、10年期三種期別最多見,例如,元大人壽的美元利變保單有4年期、6年期、10年期三種期別選項,而中壽所推出的美元利變終身壽險保單,最長可達20年期,而在保費的折扣優惠上,元大人壽指出,最高可到4%、中壽則為3.5%。

  • 新聞透視》央行獻計 美元保單恐成毒藥

    新聞透視》央行獻計 美元保單恐成毒藥

     為緩解新台幣狂升的壓力,央行獻計要金管會放寬外幣傳統型保單35%的限額,恐怕會成票房毒藥,理由很簡單,央行「明知」新台幣匯率朝升值方向邁進,卻硬要透過政策,鼓勵民眾買進美元保單資產,萬一長期趨勢無法改變或民眾短期有用錢需求,等於左手賺進利率、右手賠了匯率,不論保障需求或投資考量,皆是「白忙一場」。  美元保單利率介於3.0%至3.2%之間,比新台幣保單高,但外幣保單最大的風險就是「匯率」,因為到期或贖回時是原幣別奉還,假設去年11月20日以新台幣兌美元30.5元進場,雖然賺到3%的利率年報酬,但現在匯率卻來到28.82元,儲蓄產生利率被匯差風險抵銷,若簡單換算成報酬率,等於倒賠2.5%。  新台幣升勢強勁,疫情控制得宜、出口表現優異,元大寶華日前報告指出,「明年新台幣應該會比今年強一點」,明年28元將成常態;根據初步估算,若外幣保單額度增開10%,預計多出新台幣1.5兆元左右的額度,可協助央行抵抗新台幣急升。  不過,美元指數已從96跌至92,美國在疫情嚴峻下,加州宵禁令、德州邊境告急,為了搶救經濟,美國聯準會將釋出更多紓困方案來因應,目前除了持續印鈔票外,也別無他法;台灣政府一昧想減緩新台幣沉重升值壓力,風險卻由廣大的保戶承擔,這樣公平嗎?  外幣保單是民眾做為儲蓄、退休、子女教育規畫的一環;由於新台幣兌美元一度來到28.5元,美元堪稱近20年來最便宜的一次,壽險業務員坦言,若有政府政策背書、鼓勵,美元保單會賣得更好;不過,保戶若中長期投資美元資產,匯率可以達到分散風險的目的,但若短期要將保險金額兌換成新台幣,金額的損失也只能自行承擔了,投保前仍要三思而行。

  • 子女繼承未到期保單計入遺產 當心國稅局上門

    子女繼承未到期保單計入遺產 當心國稅局上門

    大多數父母會替未成年子女代買保單,當成未來教育基金或是留作日後家用,「反正買保險免稅,愈早買可以節稅也能提前做好財產移轉規劃……」有關這項認知可能要被推翻了:如果被繼承人生前以自己本人為要保人、以繼承人或是其他家屬為被保人,一旦被繼承人過世,在辦理遺產稅申報時,應該將投保的保單價值併入遺產申報,以免受罰。 繼承發生時的保單價值應列入遺產申報 財政部國稅局指出,近期實際個案中,有子女在父母過世後,繼承其尚未到期的保單,在申報遺產稅時,因為沒有列入遺產申報,被稽徵機關查獲後,除了補繳應納稅額外,並依其所漏稅額被處以罰鍰。 根據《遺產及贈與稅法》第16條第9項的立法意旨:「避免被保險人因為不可預料或是不可抗力之事故死亡,導致其家人失去經濟來源,現實生活也陷於困頓……。」有鑑於此,才規定有指定受益人的人壽保險金額,不需計入遺產總額課稅;換句話說,除了人壽保險之外的其他類型保單,在被繼承人過世時,最好都列入遺產申報,以免受罰。 財政部國稅局也再次提醒,子女在繼承發生時,如果不清楚被繼承人生前購買的保險是否要併入遺產申報,建議在申報前先向國稅局詢問清楚,或是先行將保單揭露於遺產稅申報書,由稽徵機關衡酌個案具體情況綜合判斷,以免因為未列入遺產申報而遭到補稅處罰。

  • 元大人壽享有心健康險附約 獲最佳產品獎

    元大人壽享有心健康險附約 獲最佳產品獎

     「國家品牌玉山獎」頒獎典禮於6日舉行,元大人壽以「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)」拿下「最佳產品類」獎項殊榮,這是元大人壽享有心住院醫療健康保險附約繼今(2020)年9月底在《Money錢》雜誌舉辦之「2020保險AI大賞」獲「全台30張高CP值保單」及去(2019)年「Smart推薦優質保單」肯定後的第3個獎項。  「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)」是張型態創新的實支實付型醫療險,不但解決了民眾最煩惱的住院日額與實支實付醫療險選擇困擾,更能滿足民眾退休醫療的保障需求,這是因為此醫療險不但是張結合「實支實付」與「住院日額」的二合一保單,住院醫療費用保險金包含病房費與雜費,病房費沒用滿之額度可供雜費使用,且具有住院醫療與外科手術雙重保障,讓醫療保障全方位無死角。此外,提供六種計劃別,保戶可依自身需求與能力進行選擇,此保單之保障還可擴及配偶與子女,是張可滿足全家醫療需求的保單。  元大人壽持續推動保險保障,強調保險應回歸本質,透過落實企業核心價值,期望讓每位客戶都能得到充分的保障,並發揮商業保險社會化的功能。

  • 夾心、準退族 長照、失能要補足

     隨著年齡、收入增加,需要擔心的事也更多,三大壽險公司建議35歲夾心族及45歲進入準退休族群,首重保單健檢,找出保障缺口後,可以疊加方式,填補重大疾病、失能、長期照護等保障。  國壽建議35歲夾心族,即上有高堂、下有妻房者,應先加強重大傷病(特定傷病)或壽險保障,壽險保額建議可以年收入的十倍來規劃,且考量新手爸媽可能薪水不夠,又有養家壓力,可以定期險拉高保障,而罹患重大傷病可能拖垮家庭經濟,建議規劃重大傷病200萬元保額,行有餘力再考慮以投資型保單理財。  另外對於家中新生兒也要愈早規劃愈好,先將住院、意外及重大傷病的風險,用保單防禦,國壽強調,爸媽一定要先規畫好自己的保障,再來考慮小孩。  富邦人壽亦是建議35歲夾心族要「先保大人再保小孩」,因為大人是家中經濟支柱,萬一有任何意外,全家都將失去依靠;第二是「保障要買對、買足夠」,一首重壽險保障,是家庭的防護傘,二是失能扶助險,避免疾病與意外拖垮自己與家人,三是疾病保障,最後才是意外與意外醫療,建議每月以月薪十分之一規劃保單,且可從定期險入手。  若有新生兒則以保障型的商品為主,可超前部署「醫療險、意外險及重疾或癌症險」三款保單。  對於45歲、小孩正在求學,自己卻要步入退休準備的族群來說,南山人壽建議,除基本壽險保障、住院醫療險、意外險外,中高齡健康開始會有慢性病問題,應先考慮重大疾病險且因應未來老年照護問題,也要開始規劃長照險。  富邦人壽亦建議,45歲左右應檢視一次性給付的重大傷病保障是否足夠,以預防癌症、心血管疾病等重大傷病帶來家庭經濟負擔。且據富邦人壽的大數據顯示,在各類保障中,民眾最缺乏就是長照保障,45到64歲高風險族群更有86%沒有規劃長照險、缺口最大。建議應趁身體健朗、收入穩定階段,即要善用長照險與失扶險來累積「長照存款」。  若有學齡兒童的爸媽,富邦人壽建議用連結月配息基金為主的投資型保單,具現金流功能,適合作為子女教育基金的理財工具,且同時兼顧自己退休金準備。若即將邁入屆退階段,建議投保附保證最低身故給付的類全委保單,具專家代操、穩定金流、身故保本等特色,且富邦建議每月退休規劃投入資金,不超過個人月收入的三成。  國壽亦建議45歲族群要考慮長照險,可規劃每月2萬元長照保險金的額度,而在低利率時代,傳統投資工具已難滿足需求,建議用月撥回的類全委投資型保單,可以有每月的現金流量,若已累積一筆資產,可考慮單筆投入保費,兼顧小孩教育基金及退休金。

  • 元大人壽醫療險 獲玉山獎肯定

    元大人壽醫療險 獲玉山獎肯定

     第17屆「國家品牌玉山獎」頒獎典禮6日在福華國際文教會館舉行,元大人壽以「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)」拿下「最佳產品類」獎項殊榮,這是元大人壽享有心住院醫療健康保險附約繼今年9月底在《Money錢》雜誌舉辦之「2020保險AI大賞」獲「全台30張高CP值保單」及去年「Smart推薦優質保單」肯定後的第3個獎項。  「元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)」是張型態創新的實支實付型醫療險,不但解決了民眾最煩惱的住院日額與實支實付醫療險選擇困擾,更能滿足民眾退休醫療的保障需求,這是因為此醫療險不但是張結合「實支實付」與「住院日額」的二合一保單,住院醫療費用保險金包含病房費與雜費,病房費沒用滿之額度可供雜費使用,且具有住院醫療與外科手術雙重保障,讓醫療保障全方位無死角。  此外,提供六種計劃別,保戶可依自身需求與能力進行選擇,此保單之保障還可擴及配偶與子女,是張可滿足全家醫療需求的保單。  根據衛福部統計,國人醫療支出逐年攀升,2018年國人之醫療保健支出已高達1兆多元,平均每位國人每年的醫療費用支出超過5萬元,比10年前增加超過40%,除了健保保障之外,仍須靠商業保險才能轉嫁高額的醫療支出。  元大人壽表示,根據內政部公布的「2019年簡易生命表」,國人的平均壽命已達80.9歲,隨著生存時間的延長,每個人一生累計之醫療費用風險也隨之增加,民眾更應及早為自己與家人做好完善的保險保障規劃,規劃醫療險時除了檢視住院日額是否足夠外,也應該留意實支實付的保障是否全面。  元大人壽持續推動保險保障,強調保險應回歸本質,透過落實企業核心價值,期望讓每位客戶都能得到充分的保障,並發揮商業保險社會化的功能,達到社會安康,這也是元大人壽在商品開發上追求的理念,秉持永續經營的原則,致力滿足國人醫療、照護、生活、退休保障之需求,協助客戶們對抗長壽風險所帶來的衝擊。

  • 子女教育金 分紅保單受青睞

    子女教育金 分紅保單受青睞

     台灣少子化,每個孩子都是父母手掌心的寶,存子女教育金是10年以上的長期理財計畫,有對的投資觀念、以及選擇好的投資工具顯得特別重要,保險、存股、基金等具定期定額的特性,成父母多元化選擇的工具。  若以保險做為教育金的理財工具,由於金融市場利率偏低以及保單新制上路,利變型保單有退燒的趨勢,「分紅保單」在台灣卻愈賣愈夯,分紅保單不僅具長期穩健的特性,還有「分擔風險、紅利共享」的優勢,逐漸受到父母籌備教育金的青睞,優於市售其他類型保單。  根據日前集團所做的2020「教育金準備暨親子互動調查」顯示,台灣的父母親在子女教育金準備上傾向保守,或許與未來幾年內這筆資金將使用有關,定存等相對穩健的工具占比最高(70.9%),其次為債券(54.5%);調查也發現,在選擇保險為理財工具的父母當中,分紅保單是台灣父母的首選(54.9%)。  分紅保單逐漸受父母青睞,除了可為消費者分擔風險、提供壽險保障外,最重要的是藉由分紅的概念,保戶可以分享保險公司的經營成果,當分紅專屬帳戶的投資績效愈好,保戶就有機會分享到更多紅利。  今年上半年金融市場飽受新冠肺炎疫情影響,觀察父母在教育金的準備上,確實受到衝擊、跟著縮水,投資理財裹足不前之際,但分紅保單的銷量卻成長;壽險公司為了強化分紅保單的投資績效,精選投資績效良好的優質基金經理人,為資產把關,並透過優化機制,嚴格進行篩選與替換。  此外,壽險公司經營的分紅保單設有「專屬帳戶」,資產配置高達70%至80%投資於固定收益的投資標的,如債券;20%至30%則投資較高報酬率的標的,如股票、房地產或私募基金等,並委由專業團隊,適時依據市場狀況及投資績效,調整投資組合,可兼顧長期穩定的收益,同時取得高報酬的投資績效。

  • 生前幫子女投保 保單變遺產要稅

     繼承保單要留意遺產稅。財政部國稅局9月30日指出,不少父母生前幫子女買保單,要保人設定為父母,受益人與被保人則為子女,但是父母若過世時,該筆保單將視為父母遺產,子女必須要主動查詢金融遺產並申報該筆保單,否則將被國稅局補稅並裁處兩倍以下罰鍰。  中區國稅局長吳蓮英表示,很多父母都是在子女年幼時幫忙投保,因從小投保、保費較低,但不少父母也未告知這些保單,一旦父母過世後,子女未必知道有該筆保單、根本不知道要申報,最後被國稅局裁罰。她建議,父母幫下一代投保、必須要告知該筆保單,而子女可向國稅局金融遺產單一窗口查詢。  吳蓮英認為,實務案例常常有人誤以為父母幫子女投保之保單免計入遺產總額。然而,依遺贈稅法規定,只有一種狀況的保單免計入遺產總額,就是保單的要保人與被保險人都是過世者,而且必須是生前長期所投保,不涉及重病、高齡、短期、躉繳、密集、舉債、鉅額等投保方式,才能免計遺產稅。  如果子女漏報保單,國稅局將依遺贈稅法第45條規定,針對短漏報遺產情況裁處2倍稅額以下罰鍰,如過去台中有父母自2003年幫未成年子女投保、每年保費為10萬元,但父母在2017年1月過世、子女雖已成年卻漏報該筆價值150萬元的保單,最後國稅局裁處1倍稅額做為罰鍰,當時適用10%遺產稅率,因此罰鍰與本稅合計共30萬元。  遺贈稅法2017年6月修正後,將遺產稅、贈與稅率從10%改為累進稅制10~20%。現行遺產稅免稅額為1,200萬元另有遺產扣除額,若遺產淨額在5千萬元以下適用10%稅率,5千萬元至1億元則適用15%、超過1億元者適用20%。

  • 小富翁變多 兒童帳戶平均41萬元

    小富翁變多 兒童帳戶平均41萬元

     受少子化影響,家庭財富分配在兒童身上毫不手軟;台北富邦銀行昨公布,兒童帳戶數到今年6月底已經超過26萬戶,每位平均資產高達新台幣41萬元,其中,5歲以下開戶的占比居冠。  全球人壽晨星營業處區經理游憶如表示,台灣兒童「小富翁」變多,很多是4年級生爺爺奶奶財富所貢獻,可見得孫子、孫女已成了銀髮族資產配置重要一環;有爺爺奶奶財富加持,真的很幸福,因為相對於社會新鮮人,今年平均起薪僅29K,不吃不喝1年還存不到35萬元。  游憶如表示,爺爺奶奶只要出手,慷慨程度遠高於父母,以她的客戶為例,爺爺奶奶偏好新台幣的年金型儲蓄險,平均一張保單年繳25萬元,設計以資助孫子女上大學費用為主;年輕父母則偏愛美元保單,一樣是以教育金為目的,年繳保費約3000美元。  北富銀根據統計指出,兒童帳戶每年2至3月以及7至8月為兩大開戶尖峰,顯示家長趁農曆春節前後及暑假期間,為孩子開立帳戶,啟動教育金理財計畫。  兒童帳戶累積教育金,北富銀提出黃金三要訣,第一步,開立兒童帳戶教育金要專款專用,第二步是保障兼顧理財需求,類全委保單為首選,第三要訣是基金投資不可少,核心基金與衛星基金靈活搭配。  而近來美元走弱,游憶如表示,美元資產今年特別受歡迎;在外幣存款部分,北富銀表示,即使美元走疲,但扮演國際儲備貨幣的角色仍屹立不搖,若父母要配置外幣建議還是以美元為大宗,唯需留意適度調整美元資產部位,建議美元65%、人民幣15%、歐元10%、澳幣10%。

  • 銷售從成長轉衰退 小額終老保單 保險局提三建議

     一人一生限購二張的小額終老保單,銷售從成長轉衰退,為了因應超高齡社會來臨,保險局提出刺激買氣三建議方案,即透過網路投保銷售小額終老保單、異業合作宣傳活動、提供員工優惠投保價的企業專案,來主打「趁早投保」、「小額可負擔的保費」,提升投保率。  小額終老保單即單純死亡險,可附加醫療保障,因為是半政策保單,希望拉高國人平均保額,為最後一哩路準備資金,不造成子女的經濟負擔,保單責任準備利率會比一般新台幣保單高2碼(1碼是0.25百分點),且附加費用率最高不能逾10%,保費相對便宜,所以一人一生原本只能投保一張,最高保額30萬元,去年7月才增加到二張,最高保額50萬元。  據保險局統計,增加保額後,去年下半年小額終老保單件數比上半年成長117.8%,半年就賣5.76萬件,保費近9.7億元,成長126.3%;但今年上半年因受新冠肺炎影響,件數僅3.5萬件,雖仍比去年上半年成長,但比起下半年衰退39%,保費亦比去年下半年減少近32%,僅約6.6億元。  保險局分析,小額終老有效契約去年下半年成長率11%,今年上半年只剩下5.6%;同時,男性在40歲之前投保小額終老保單的人數,占所有投保小額終老男性人數的39.4%,同年齡女性則只有30.4%。  女性投保主要集中在50歲以後,占全體女性投保率的57.77%,即便70歲以上都還有12%以上投保占率。  也就是年輕男性投保率比年輕女性高,不乏是媽媽、老婆替兒子、老公安排保單,年長女性則因平均餘命比男性長,所以會自己安排身後事的費用。  但保險局也坦言,似乎「想買的都買了」,到今年6月底,小額終老有效契約近53萬張,即投保率已逾2%,如何再刺激投保率,尤其是拉高年輕女性及中老年男性的投保率,用小額終老來因應超高齡社會的部分問題。  保險局建議,可以用網路投保銷售保費相對便宜的小額終老保單,也可用異業合作的宣傳活動,去推廣趁年輕投保、小額且可負擔的保費,或與企業合作,提供企業員工優惠保費等,再次提高投保率。

  • 鼓勵投保小額終老保單 保險局提三建議

    鼓勵投保小額終老保單 保險局提三建議

    一人一生限購二張的小額終老保單,銷售從成長轉衰退,為了因應超高齡社會來臨,保險局提出刺激買氣三建議方案,即透過網路投保銷售小額終老保單、異業合作宣傳活動、提供員工優惠投保價的企業專案,來主打「趁早投保」、「小額可負擔的保費」,提升投保率。 小額終老保單即單純死亡險,可附加醫療保障,因為是半政策性保單,希望拉高國人平均保額,為最後一哩路先準備資金,不造成子女的經濟負擔,保單責任準備利率會比一般新台幣保單高2碼(1碼等於0.25百分點),且附加費用率最高不能逾10%,保費相對便宜,所以一人一生原本只能投保一張,最高保額30萬元,去年7月才增加到二張,最高保額50萬元。 據保險局統計,增加保額後,去年下半年小額終老保單件數比上半年成長117.8%,半年就賣5.76萬件,保費近9.7億元,成長126.3%;但今年上半年因受新冠肺炎影響,件數僅3.5萬件,雖仍比去年上半年成長,但比起下半年衰退39%,保費亦比去年下半年減少近32%,僅約6.6億元。 保險局分析,小額終老有效契約去年下半年成長率11%,今年上半年只剩下5.6%;同時,男性在40歲之前投保小額終老保單的人數,占所有投保小額終老男性人數的39.4%,同年齡女性則只有30.4%,女性投保主要集中在50歲以後,占全體女性投保率的57.77%,即便70歲以上都還有12%以上投保占率。 也就是年輕男性投保率比年輕女性高,不乏是媽媽、老婆替兒子、老公安排保單,年長女性則因平均餘命比男性長,所以會自己安排身後事的費用。 但保險局也坦言,似乎「想買的都買了」,到今年6月底,小額終老有效契約近53萬張,即投保率已逾2%,如何再刺激投保率,尤其是拉高年輕女性及中老年男性的投保率,用小額終老來因應超高齡社會的部分問題。 保險局建議,可以用網路投保銷售保費相對便宜的小額終老保單,亦可用異業合作的宣傳活動,去推廣趁年輕投保、小額且可負擔的保費,亦可以與企業合作,提供企業員工優惠保費等,再次提高投保率。

  • 疫後健康新顯學 外溢保單夯

    疫後健康新顯學 外溢保單夯

     壽險公司角逐外溢保單龍頭白熱化。南山人壽代總經理范文偉17日公開表示,南山人壽已訂下三大願景,第一就是要打造外溢保單第一品牌,2020年底希望外溢保單銷售件數達市場第一,第二是成為長照保障的領導品牌,第三是健康管理最佳品牌,范文偉說:「以前是好險有南山,未來要轉型為健康有南山。」  ◆目標族群25~40歲  為了搶占銷售件數第一大,南山人壽一口氣推出五張健檢型外溢保單,訴求保戶只要每年提供五大健檢數據,南山即依標準立即給付現金回饋金,5A保戶最高可有年應繳保費的10%。范文偉表示,17日一推出到中午就狂賣3千張,第一天銷售就逾6,500張,接受度非常高,目標到年底可銷售12萬張,就穩拿下外溢保單的市場第一大。  由於鎖定25~40歲的目標族群,南山人壽這次推出的健檢型外溢保單都是一年期,訴求自然保費,年輕保戶保費較便宜,包括日額型住院醫療、75歲之後的實支實付型住院醫療、手術醫療、長期照顧及以衛福部重大傷病為理賠標準的重大傷病險等五類保單,讓保戶依自身保障缺口選擇。  ◆5A健康管理現金回饋  現金回饋指標是用衛福部新陳代謝症後群的五項指標,即一是腰圍(男性小於90公分、女性小於80公分);二是血壓(收縮壓小於130mmHg且舒張壓小於85mmHg);三是空腹血糖(小於100mg/dL);四為三酸甘油酯(小於150mg/dL);五是高密度酯蛋白膽固醇(男性大於等於40mg/dL、女性大於等於50mg/dL)。  范文偉指出,這五項指標定義簡單、且每年都很容易取得,五項數值都達標,就是5A,馬上可以獲得10%現金回饋。  范文偉指出,主攻健檢外溢保單的四大原因,一是在少子化趨勢下,未來要子女照護恐有難度,二是南山人壽希望增加與客戶的緊密關係,讓保險生活化,生活保險化,保戶每天生活都能感受到保險公司提供的服務,三是回應金管會政策方向,多賣健康險、意外險,四是實踐保險公司的使命,也是提供意外與健康險的保障,改善保戶未來的生活品質。  ◆貼近疫情後保戶需求  這波新冠肺炎疫情後,范文偉說全民顯學是健康自主新生活,據其調查,後疫情時代,國人第一重視買酒精、口罩;第二是注意生活作息,第三會關注醫療資訊,第四就是檢視醫療保障缺口,有超過四成民眾自認健康險保障不足,且民眾首重手術、照護、及療程費,最擔心慢性病與癌症風險。  范文偉分析這次保單熱賣,是因為保障內容完全貼近疫情後保戶需求,現行外溢保單主流即健檢與健走兩大項,南山人壽用健檢五項指標,提供現金回饋為誘因,若保戶年年達標,罹病風險就會逐年下降,外溢保單最終希望客戶不要來理賠,維持健康才是最好的。

  • 要擊敗國泰 南山人壽誓成外溢保單第一品牌

    要擊敗國泰 南山人壽誓成外溢保單第一品牌

    兩大壽險公司角逐外溢保單龍頭白熱化。南山人壽代總經理范文偉17日公開表示,南山人壽近期已訂下三大願景,第一就是要打造外溢商品第一品牌,2020年希望外溢保單銷售件數達市場第一,第二是成為長照保障的領導品牌,第三是健康管理最佳品牌,范文偉說:「以前是好險有南山,未來要轉型為健康有南山。」 為了搶占銷售件數第一大,南山人壽一口氣推出五張健檢型外溢保單,訴求保戶只要每年提供的五大健檢數據,南山即依標準即付現金回饋金,5A保戶最高可有年應繳保費的10%。范文偉表示,一推出就狂賣3千張,17日下班前預估可達5千張,接受度非常高。 南山人壽這次推出的健檢型外溢保單包括日額型住院醫療、實支實付型住院醫療、手術醫療、長期照顧及以衛福部重大傷病為理賠標準的重大傷病險等五類保單,讓保戶依自身保障缺口選擇。 回饋指標是用衛福部新陳代謝症後群的五項指標,即一是腰圍(男性小於90公分、女性小於80公分);二是血壓(收縮壓小於130mmHg且舒張壓小於85mmHg);三是空腹血糖(小於100mg/dL);四為三酸甘油酯(小於150mg/dL);五是高密度酯蛋白膽固醇(男性大於等於40mg/dL、女性大於等於50 mg/dL)。 范文偉指出,25~40歲是南山外溢保單的目標對象,五項指標定義簡單、且每年都很容易取得,五項若都在指標以上,就是5A,就可以獲得10%現金回饋。 范文偉指出,主攻健檢外溢保單的四大原因,一是少子化趨勢下,未來要子女照護恐有難度,二是南山人壽希望增加與客戶的緊密關係,讓保險生活化,生活保險化,保戶每天生活都能感受到保險公司提供的服務,三是回應金管會政策方向,即多賣健康險、意外險,四是實踐保險公司的使命,也是提供意外與健康險的保障,改善保戶未來的生活品質。 這波新冠肺炎疫情後,范文偉說全民顯學是健康自主新生活,後疫情時代,國人最重視的是買酒精、口罩,注意生活作息,關注醫療資訊,及檢視醫療保障缺口,有超過四成民眾自認健康險保障不足,且民眾首重手術照護療程費,最擔心慢性病與癌症風險。 范文偉分析這次保單熱賣,是因為保障內容完全貼近疫情後保戶需求,現行外溢保單要嘛健走,要嘛健診,南山人壽用健檢五項指標,若五項指標都符合,罹病風險就會逐年下降,提醒保戶注意體況,而外溢保單最終希望客戶不要來理賠,維持健康才是最好的。

  • 資金匯回買保單漏洞 金管會嚴堵

    資金匯回買保單漏洞 金管會嚴堵

     境外資金匯回買保單,恐有提前領回的漏洞,金管會與壽險公司急防堵。即境外資金匯回享有租稅優惠後,必須滿七年才能全部領回,但若匯回者擔任要保人、家人擔任被保險人,要保人不到七年即身故,繼承的要保人即可透過保單貸款、契約撤銷、減額等,將錢提前提回,金管會已發文規定這些行為還是要回信託專戶「鎖著」。  政府鼓勵國人在境外資金匯回台灣投資、理財,提供第一年稅率8%、第二年10%的大赦稅率,同時匯回資金有25%可以購買金融商品進行理財,而用在投保的保費則可以有匯回資金的3%,但因為這些錢已享有優惠稅率,所以規定錢都要匯入信託專戶控管,匯回滿五年時可以提領1/3,第六年再可領1/3,到第七年滿才能全數自由領回。  但壽險業者發現,若匯回資金者是保單的要保人,也就是繳交保費、訂定保單契約的人,但保單的被保險人可能是子女或妻子,若要保人在七年內身故,依規定是可更換要保人,一般是繼承人,然後保單繼續有效,但若要保人此時進行保單借款、解約、減額等,就可提早拿回資金,恐與法規精神違背。  因此金管會同意壽險公會的建議,即七年內若匯回資金的要保人身故,可以更換要保人,但七年內保單不得進行保單借款、不得作為質借或擔保的標的,且若辦理保單解約、減少保額等,現金要回匯信託帳戶,依舊鎖到期滿。也就是說,除非資金匯回者既是要保人也是被保險人,且在七年內不幸身故或全殘,或有其他保險事件,其保險金給付才不用鎖進信託帳戶。  同時,匯回資金完稅後的3%可以買保單,也有限九款保單,即一、傳統型分期給付的即期年金;二是利變型分期給付即期年金;三是無生存保險金且符合一定保障比例的傳統型壽險,但不包括萬能及利變壽險;四是健康險(不包括生存保險金);五是傷害險(不包括生存保險金);六是長照險;七是實物給付保險;八是健康管理保險;九是小額終老保險。

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