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以下是含有平準型的搜尋結果,共09

  • 《基金》元大台灣高股息優質龍頭基金,拚3月底成軍

    元大台灣高股息優質龍頭基金預計3月17日~3月24日募集,除規劃「月月配」及「年終配」之配息機制外,更首創將「收益平準金」納入在台股主動型基金中,可避免息收因配息前,大量投資人湧入而被稀釋的可能,讓配息機制更加完善。估該基金最快在3月底報請成立後,即可進場。 \n 觀察台股加權指數不僅趨勢長期向上,其現金殖利率平均更高達4.23%(2009年12月31日-2019年12月31日),居全球之冠。元大台灣高股息優質龍頭基金的操作策略,是自台股優質龍頭企業中,尋找擁有高股息、配發穩定股息的標的,且股價可望再成長帶來更多的現金流,各產業龍頭市值前20名為基本門檻,而投資的成份股會在每年的1月和7月會進行調整。 \n \n 此外該基金也規劃為「配息」、「不配息(累積型)」型兩種受益權單位級別,方便投資人依照自身需求選擇,不配息型將息收再投入基金,對於暫無現金流需求的投資人,可免去領息後再投入的不便。 \n 台股高配息特色吸引大量外資湧入,尤其是高配息率的個股,更是受外資青睞,根據台灣證交所統計(截至2020年1月31日),外國資金持有台股比重42.9%,續創新高。外資投資周轉率較整體市場平均值低,相較其他投資人類別而言應屬長期投資,突顯上市公司的體質良好。目前已有53家上市公司通過股利採季配或半年配,新股利分配制度有助優化市場資金流動性,投資人領取獲配股利後回頭加碼台股,將為台股注入另一波資金活水。 \n \n

  • 法巴愛傳家保險 讓貸款有保障

     為協助消費者個人圓夢與財務規劃,法國巴黎人壽推出貸款保險—「愛傳家」保險計畫,提供個人客製化且可強化財務風險缺口的保險商品。 \n 貸款保險乃是指消費者向銀行申請貸款時所購買之保險,主要在補強消費者貸款上的風險缺口,降低因意外事故而導致的個人風險。法國巴黎人壽表示,提供「愛傳家」保險計畫,讓消費者因為人生規劃的同時,補足貸款上的風險,也給家人一份愛的保障。 \n 法國巴黎人壽表示,「愛傳家」保險計畫具有四大特色,一、保費有去有回,滿足資金需求:被保險人若身故或完全失能時,除了給付身故或完全失能保險金以外,還會返還所繳保費。 \n 二、意外醫療保障範圍廣,減輕經濟壓力、無後顧之憂:常見的重大燒燙傷事故,可提供保險金額40%的保險金;其次針對意外事故的醫療保障範圍更廣,可減輕龐大醫藥費帶來的經濟壓力與負擔。若因搭乘大眾運輸工具而發生意外不幸身故時,再給付保險金額的一倍。另外,20到55歲的免體檢額度最高可達1千萬,讓保障更全面。 \n 三、貸款有依靠,成就個人夢想與財務規劃:轉移貸款時,可能發生的意外事故風險,讓財務體質更加健全。 \n 四、資產有保障,留愛不留債:不讓債務拖累家人,確保生活品質。 \n 「愛傳家」保險計畫分成平準型、遞減型兩種。平準型的貸款保險,係指保額維持固定保險金額,而遞減型的保額則會隨貸款餘額減少而降低,也因為平準型提供較多的保障,相對保費也會高於遞減型,消費者可以依自身的財務規畫而選擇適合自己的類型。

  • 第一金房貸壽險 8年理賠逾億

     台灣人保險意識抬頭,房貸壽險投保率已提升至房貸人數的2成,相較過去投保率僅1成的景況,有明顯的成長。第一金人壽表示,目前台灣95%購屋者,需向銀行申辦房屋貸款,又以受薪家庭居多,如能及時投保房貸壽險,就能在發生變故時保全房子、留愛家人。 \n 第一金人壽表示,近8年來,第一金人壽之房貸壽險理賠案例總計近60件,理賠金額逾上億元,房貸壽險幫助眾多家庭承擔債務風險、度過難關。 \n 第一金人壽總經理林元輝表示,房貸壽險商品發展愈趨多元,貸款人可評估自己貸款內容與經濟能力,選擇合適保障商品,例如採「躉繳」保費者,保費會納入房屋貸款總和、逐年攤還,採「分期繳」者,由貸款人定期轉帳繳納保費。 \n 貸款人亦可選擇「遞減型」或「平準型」房貸壽險,以35歲男性投保第一金人壽圓滿安家專案600萬元為例:資金充足者建議投保「平準型」房貸壽險,只要在契約有效期間,壽險保額維持600萬元不變;預算有限者可選擇「遞減型」房貸壽險,隨著年期逐漸減少,壽險保障會隨著時間遞減。

  • 新人財務規畫 掌握136法則

     許多新人結婚後,對於兩人生活的財務規畫可能會不知所措,壽險業者呼籲,可參考「136法則」,也就是以家庭收入10%做保險規畫、30%用在理財投資、60%做為日常生活花費,如此一來既可獲得足夠保障,也可擁有一定生活品質。 \n 另外,如果有購屋計畫,則會建議妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險,萬一繳款人不幸身故或全殘,理賠金可以用來清償房屋貸款,讓房屋不至於被銀行拍賣,並避免房貸造成家人額外的財務負擔。 \n 房貸壽險商品多半是由銀行通路銷售,也是定期壽險一種,但與定期壽險最大不同是,免體檢的保額從500~1,500萬元不等,也可在房貸金額中每月攤還,適合房貸族。 \n 目前房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」、「分期繳款型」兩種,保障額度又可分成「平準型」、「遞減型」兩類。平準型在保險期間保額一定,但保費較高;遞減型的保額則逐年遞減,但保費相對較便宜,民眾可依自身需求選擇適合的規畫。 \n 以30歲男性投保20年期500萬元房貸壽險商品來看,平準型商品總繳保費約30萬元,遞減型僅約15萬元。 \n 壽險業者認為,尤其未來利率可能看漲,有房貸的家庭財務風險升溫,更應該利用房貸壽險加強保障,而青年購屋族可選遞減型房貸壽險,保費相對便宜,不用擔心經濟壓力。 \n 反觀,壯年換屋族因收入較高且家庭責任重,建議可利用平準型房貸壽險拉高保障,保障期間貸款戶身故或全殘,理賠金除可繳清房貸,還可留一筆安家費。

  • 夫妻理財術 把握331原則

     進入婚姻、組成家庭後,新婚夫妻不再是「一人飽、全家飽」,理財專家建議,可採取「331」原則,把每月家庭總收入分為「生活雜費3分之1」、「保險規畫3分之1」、「貸款支出3分之1」。 \n 銀行業者指出表示,新婚夫妻可以把每月家庭總收入,規律分成三等分,其中一分用來支付日常生活的費用,並養成記帳習慣,就能精確掌握每月基本支出。 \n 同時,新婚夫妻共組家庭後,可能陸續會面臨買車、買房,進而衍生貸款需求。全球人壽也提醒,每月貸款支出,不應該超過家庭月收入的3分之1,才不會導致因貸款負擔太重,影響生活品質。 \n 如果有購屋計畫,最好妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險,萬一繳款人身故或全殘,理賠金可以用來清償房屋貸款,讓房屋不至於被銀行拍賣,並避免房貸造成家人額外的財務負擔。 \n 目前來說,房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」、「分期繳款型」,保障額度又可分成「平準型」、「遞減型」。平準型在保險期間保額一定,但保費較高;遞減型的保額則逐年遞減,但保費相對較便宜。銀行業者也建議,新人應將3分之1的家庭總收入,作為儲蓄或保險規畫之用,首要之務是先進行保單健檢,針對家庭財務結構,重新檢視彼此的保險額度及種類是否足夠。

  • 首購換屋族 選擇大不同

     市場普遍預期國內利率水準下半年起將有看漲可能,壽險業者提醒,有房貸支出的民眾,可依自己不同的狀況,選擇遞減型或平準型房貸壽險,一方面減少負擔,一方面也確保住屋的權益不會受到影響。 \n 根據央行統計,目前台灣家庭平均房貸借款為606萬元,未來若升息半碼(0.125個百分點),等於平均每戶每月要增加625元的房貸支出,尤其台北市恐怕會更高。 \n 第一金人壽表示,房貸壽險商品依壽險保障金額固定與否,可分為平準型、遞減型,但平準型的保額不變,遞減型則逐年減少,因此遞減型的保費相對會較便宜。 \n 以30歲男性投保20年期、500萬元為例,平準型商品總繳保費約為30萬,遞減型約為15萬。 \n 第一金人壽指出,規畫投保時,因視貸款人的保險保障是否足夠,像是青年購屋族,年紀輕、收入較少,且家庭負擔也小,就可以選擇遞減型房貸壽險;若是壯年換屋族群,因為收入較高且家庭責任重大,建議可以利用平準型房貸壽險拉高保障。 \n 目前房貸壽險的要保人回歸為房貸借款人,保戶可自行指定保險理賠金的受益人及金額,與過去規定大不同。 \n 但業者也提醒,若要保人不幸遭遇事故時,理賠金是否有被妥善利用,否則最終房子仍會遭銀行法拍,如此一來就失去房貸壽險的意義。 \n 合庫人壽指出,規畫房貸壽險要以足期足額為原則,並以主要收入者為房貸壽險被保人,並不一定要登記的屋主或住戶,如果是雙薪家庭,因為夫妻雙方都是經濟來源之一,建議夫妻以收入比例來分別投保,萬一主要收入來源發生事故意外,才能真正發揮房貸壽險的保障功能。

  • 明年利率普遍看漲 規畫房貸壽險 有保障

    明年利率普遍看漲 規畫房貸壽險 有保障

     市場普遍認為明年利率水準有看漲的可能,壽險業者提醒,房貸族每月壓力可能變重,將使家庭財務風險升高,若不希望家人一起冒風險,一家之主可利用房貸壽險加強保障,以確保住屋的權益不會受到影響。 \n 房貸壽險是「房貸」加「壽險」的產品,民眾在辦理房貸時,銀行都有可能會順便推薦,如果房貸借款人未來無法繳清房貸時,房貸壽險就可發揮作用,讓後續房貸不會沒有著落。 \n 第一金人壽總經理林元輝表示,房貸壽險商品也是定期壽險,但兩者不同之處,在於房貸壽險免體檢的保險額度,從500~1,500萬元不等,還可在房貸金額中每月攤還,比較適合房貸族使用。 \n 目前不少房貸壽險商品都開放附加其他功能,包括搭乘大眾運輸工具意外傷害保險、重大燒燙傷保險、重大傷殘安養金、全殘扶助金等,一家之主如傷殘或過世,都可以獲得理賠,不必憂慮收入中斷風險,家人也不必擔心房子被法拍。 \n 林元輝分析,房貸壽險商品依壽險保障金額固定與否,可分為平準型、遞減型,但平準型的保額不變,遞減型則逐年減少,因此遞減型的保費相對會比較便宜。 \n 以30歲男性投保20年期、500萬元為例,平準型商品總繳保費約為30萬元,遞減型約為15萬元。 \n 合庫人壽認為,規畫投保時,應視貸款人的保險保障是否足夠,像是青年購屋族,因為年紀輕、收入較少,且家庭負擔小,就可以選擇遞減型房貸壽險。 \n 壯年換屋族群,因為收入較高且家庭責任重大,建議利用平準型房貸壽險拉高保障。 \n 林元輝指出,目前房貸壽險的要保人回歸為房貸借款人,保戶可自行指定保險理賠金的受益人及金額,與過去規定大不同,保戶要注意,若要保人遭遇事故時,理賠金是否有被妥善利用,否則最終仍讓房子被銀行法拍,就失去房貸壽險的意義。 \n 合庫人壽指出,規畫房貸壽險要以足期足額為原則,並以主要收入者為房貸壽險被保人,並不一定要登記的屋主或住戶。 \n 若是雙薪家庭,因為夫妻雙方都是經濟來源,建議夫妻以收入比重分別投保,萬一主要收入來源發生事故,就能真正發揮房貸壽險的保障功能。

  • 活用一三六法則 新婚財務不昏頭

     許多新人結婚後,對於兩人生活的財務規劃可能都會不知所措,錠嵂保險經紀人公司襄理吳炎橐呼籲,可參考「一三六法則」,也就是以家庭收入10%做保險規劃、30%用在理財投資、60%做為日常生活花費,如此一來既可獲得足夠保障,也可擁有一定生活品質。 \n 另外,如果有購屋計畫,則會建議妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險,萬一繳款人不幸身故或全殘,理賠金可以用來清償房屋貸款,讓房屋不至於被銀行拍賣,並避免房貸造成家人額外的財務負擔。 \n 吳炎橐表示,目前一般而言,房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」、「分期繳款型」兩種,保障額度又可分成「平準型」、「遞減型」兩類。平準型在保險期間保額一定,但保費較高;遞減型的保額則逐年遞減,但保費相對較便宜,新人們可依自身需求選擇適合的規劃。據悉,房貸壽險在國內的普及率還不高,但是透過這幾年來部份壽險公司的大力推廣,國人已越來越能接受利用保險分散因貸款衍生的財務風險的觀念,同時也可拉高國人偏低的平均保額。以房貸壽險市占率第一的法國巴黎人壽的統計來看,每件房貸壽險保單平均保額約新台幣570萬左右,遠高於台灣平均壽險保額135萬元。 \n 法國巴黎人壽指出,若就去年房貸壽險客戶分析結果顯示,男性雖然稍多,但男女客戶平均保額相近,每件保單平均保額約新台幣570萬元左右,遠高於台灣平均壽險保額135萬元,平均投保年齡約為37歲。

  • 房貸壽險多元 擇所愛減負擔

     房貸壽險分為平準型、遞減型、寬限期調整型三種形態,壽險業者建議,隨房貸戶類型及條件不同,挑選自己適合的形態,保費的負擔將能更為減少。 \n 壽險業者建議,原本壽險保障就不足的房貸戶可以選擇平準型,萬一保戶身故後,除了可以繳清房貸外,還可以多留一筆安家費給家人;而如果是僅增加房貸而需要調整保障的保戶,可以選擇遞減型或配合寬限期調整保障金額的房貸保險,降低保費的負擔。 \n 平準型房貸壽險與遞減型房貸壽險在保障上,若投保金額相同,平準型在保險期間保障不會遞減,多出的壽險保障可留給家人作遺族費用,比遞減型房貸更具優勢。相反的,遞減型房貸保費較為低廉,財務壓力上較小,保戶可依個人情況自行決定。 \n 為提供貸款人更簡單方便的手續,房貸保險在保險費繳費方面絕大部分採取一次繳清,所謂一次繳清,通常都是將保費與房貸整合在一筆貸款中,銀行一次貸給客戶,客戶無需另外籌錢繳交保費。 \n 以35歲保戶辦理20年期、300萬房貸,如果以房貸固定利率3.253%來計算,需繳交的保費為268,875元,每月本金加利息1,525元,就能擁有300萬元的保障。但若以第三型寬限期遞減型房貸壽險為例計算,所需繳交的保費僅為166,464 元。 \n 壽險業者提醒,在支出結構改變後,尤其是購屋,不僅家庭經濟負擔加重,相對責任也加大,消費者不妨重新評估保障額度是否可以涵蓋目前的現金需求以及是否足夠預留生活費給家人,確保留下的是資產而非負債。

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