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  • 台北富邦商業銀行總經理程耀輝:接軌國際 不該Apple to Orange

    台北富邦商業銀行總經理程耀輝:接軌國際 不該Apple to Orange

     身為大到不能倒的系統性重要銀行(D-SIBs),北富銀總經理程耀輝首先開宗明義說,很榮幸成為五個「不倒翁」之一。他表示能理解主管機關希望監理與國際接軌的用意,但我國在房貸風險係數的監理已較國際嚴格,若採國際標準,整體資本適足率平均應可以再提高2%,「接軌要Apple to Apple不要Apple to Orange」。

  • 台幣強 外匯準備金提存變嚴

    台幣強 外匯準備金提存變嚴

     新台幣依舊停留在2字頭,為強化壽險業因應匯率的能力,金管會9日公布最新外匯價格變動準備金應注意事項,確定以「2012年到前一年底外匯準備金平均值」與「前一年底累積餘額」取其高的20%作為警戒線,讓壽險公司連續3個月觸及此高標準時,就多提列準備金,一次提匯兌利益的75%,直到回升到60%為止。 \n 每月提存比率也從萬分之4.2提高到萬分之5,即壽險業要就其國外投資未避險部位,每月提存外匯準備金,一年提存數即從0.5%提高到0.6%,保險局副局長蔡麗玲表示,若以2017年11月的情況為例,壽險業一年提存金額會從150元增加到180億元。 \n 外匯價格變動準備金也算是台灣相對獨有的制度,即是允許壽險公司在帳上提列準備金,一旦有匯兌損失時,損失金額的50%可用準備金沖抵,減少匯率對壽險公司損益的衝擊,也可減少壽險公司每年要花費數百億元的避險成本,壽險公司每月就未避險部位及匯兌利益的50%,提存外匯準備金。 \n 這次保險局對外匯準備金有三大改變,一是每月提存率提高到萬分之5;二是沖抵下限由前一年底準備金餘額,增加2012年到前一年底餘額平均數取高者;三是連續3個月觸及下限的加速提存條款,由匯兌利益60%提高為75%,停止門檻也從下限2倍拉高到3倍,即餘額60%。 \n 若以2012年底到去年11月的平均數來看,門檻是389億元,而去年11月外匯準備金餘額為259億元,即是以389億元的20%為警戒線,約比舊有標準提高50%左右。 \n 但保險局表示,去年底並沒有公司觸及警戒線,且多數已增加避險,新規定從今年1月開始適用,若有觸及警戒線連續3個月即要提高提存標準。 \n 現行壽險公司外幣傳統保單及國外股票部分,都會採自然避險,即不會以換匯(CS) 及無本金遠期外匯(NDF)避險,若以保險局公布的數字來看,壽險業約有新台幣3兆元是未避險部位,需要每月增提外匯準備金,但此金額也會隨著投資金額及避險部分變化。

  • 外匯準備金新提存率 初拍板

     強化壽險業抵禦匯率風險的能力,保險局本周已召開外匯準備金會議,初步決定將每月日常提存率,由未避險部位萬分之4.2拉高到萬分之5,一年就是提0.6%;加速提存率,即連續三個月觸及前一年底餘額20%者,第四個月起,從有匯兌利益提60%,拉高到75%,且停止點由達前一年餘額40%拉高到60%。 \n 影響所及,即壽險業一年外匯準備金的日常提存金額約增加25~30多億元,但一旦再發生如今年初的新台幣急速升值情況,有公司連續3個月觸及警戒線,則匯兌利益提存率增加到75%,即每月匯率每獲利10億元,就要提7.5億元到準備金,比一般正常公司要多提2.5億元。 \n 且停止加速提存的標準拉高20%,以整體壽險業去年底外匯備金餘額441億元來看,影響數就是88億元;對於已有匯損、動用較多外匯準備金的公司來說,獲利上會有較大的影響。 \n 對此,壽險業者方面並沒有太大的反對意見,目前就等保局最後公布版本,理論上應會從明年開始實施。 \n 壽險業海外投資餘額已破14兆元,扣除掉外幣傳統保單,匯率風險由保戶負擔外,剩下的海外投資金額約有78%是已避險部位,即約有新台幣2.4兆元左右是未避險部位,這部分現行每月要提萬分之4.2,作為外匯準備金。 \n 去年底整體壽險業外匯準備金餘額是441億元,因為新台幣兌美元匯率由去年底的32.279元,到5月升值到30.102元,升值幅度逾6.74%,壽險業前5月匯損金額達970億元,也用掉272億元外匯準備金來沖抵匯損,5月底外匯準備金餘額降到169億元的史上新低水位。 \n 但之後新台幣又一度貶值,加上壽險業增加避險部位,到今年9月底壽險外匯準備金已回升到279億元。 \n 10月國泰人壽因一籃子貨幣操作得宜,增提3.4億元準備金,其外匯準備金餘額回升到98.1億元,幾乎等於去年底的水位,也是壽險業中餘額最高的公司;其次如中國人壽、新光人壽,都各有28及27億元的外匯準備金,富邦人壽及南山人壽則各約14~15億元,南山人壽10月也算首月觸及20%警戒線,另外如台壽還有近10億元的外匯準備。

  • 《金融》銀行不動產放款備呆提存降回1%?年底前敲定

    金管會2014年時為控管房市下行風險,要求國銀3年內需將不動產授信備抵呆帳提存率自1%提升至1.5%。銀行局副局長邱淑貞表示,隨著執行期限將至,將重新檢討相關規定,研議將提存率降回1%的可能性,預計年底前將會有結果。 \n \n邱淑貞指出,今年是國銀將不動產授信備抵呆帳提存率提升至1.5%的最後一年,3年來整體增提備呆達270億元,對於整體風險承擔能力有很大的幫助。目前確實在檢討相關規定,研議是否回歸正常性提列。 \n \n對於是否將提存率調降回1%,邱淑貞表示,目前整體方案及計畫還在研議中,預計年底前會有結果,屆時會將新政策對外公告並說明。 \n \n至於金管會去年底鬆綁不動產授信集中度規定,回歸各銀行自主管理,邱淑貞表示,目前看來自行控管並無不妥之處,顯示董事會的監督功能有所發揮,意即整體授信政策執行改由各銀行董事會監控的機制,在自律上有發揮風險控管的功能。 \n \n

  • 力抗黑天鵝來襲 兆豐銀提存逾百億應戰

     力抗黑天鵝來襲,兆豐銀大舉提存逾百億元應戰!兆豐金及旗下兆豐銀全年獲利已出爐,除了稅後獲利292.74億元,已接近300億元水準,穩坐金控前四大之外,最引人矚目之處在於兆豐銀為了儲備糧草,以在今年力抗市場上相繼來襲的「黑天鵝」,已加碼逾百億元提存應戰,截至去年12月底,兆豐銀的備抵呆帳覆蓋率已高達1,723%,為16家金控最高水準。 \n 今年元旦以來,人民幣重貶、全球股災接連不斷,也重創金融股,顯見相繼來襲的「黑天鵝」挑戰金融業營運的威力,兆豐主管指出,董座蔡友才已在內部指示,寧可少反應一些獲利,也要多作提存準備來應變。 \n 此外,兆豐銀的放款覆蓋率為1.3%、第一類授信覆蓋率為1.16%、雙重槓桿比率僅106%,遠低於金管會所規定的125%上限,也使兆豐金今年有動輒對外籌借數百億元資金的本錢,為兆豐金今年施展向外併購的重要利基。 \n 金融圈預估,去年全年的金控獲利排名,兆豐金和國泰金、富邦金、中信金等其他3家民營金控,位列前四大,其中,兆豐銀由於以超高標準提存,因此備抵呆帳覆蓋率比其他3家金控旗下銀行大幅多出0.5倍至3倍不等,根據金管會1月份最新出爐的資料顯示,截至去年11月底止,國泰世華銀、北富銀、以及中信銀,備抵呆帳覆蓋率分別為1152.4%、963.41%、449.56%,兆豐銀加碼提存的手筆由此可見。 \n 兆豐金董事長蔡友才對此指出,由於今年金融業經營環境面臨多項變數挑戰,因此資產品質更顯重要,兆豐銀目前則以「逾放必須低於國銀平均值的一半、覆蓋率至少比國銀平均值多出1倍」為起碼要求。 \n 而根據金管會截至去年11月底統計顯示,國銀平均逾放比為0.24%、備抵呆帳覆蓋率平均值為533%,兆豐銀最新逾放比0.08%,兩大指標已遠優於上述設定的基本目標值。兆豐金高層對此表示,儘管今年稅後獲利比起去年大約減少9億元,不過,若提存金額降低100億元,亦即將兆豐銀的備抵呆帳覆蓋率降至1000%左右的水準,那麼兆豐金的總獲利水準將再增百億元之高。

  • 《金融》景氣混沌,國銀前7月獲利年減近百億元

    全球景氣狀況混沌,前景狀況不明朗,連帶影響銀行業獲利表現。金管會公布最新統計數據顯示,國銀今年前7月稅前獲利為1985.5億元,較去年同期減少94.4億元。不過,銀行局副局長呂蕙容指出,在扣除去年的一次性利益後,國銀前7月稅前獲利仍較去年增加約53.8億元,預期今年全年獲利可與去年的3200億元大致持平。 \n \n根據金管會統計,39家國銀今年前7月累計稅前獲利為1985.5億元,年減4.5%,其中國內總分行年減4.7%,國際金融業務分行(OBU)衰退6.1%,海外分行衰退1.8%,僅中國分行成長24.9%。 \n \n銀行局副局長呂蕙容表示,國銀去年前7月的稅前獲利,包括中信銀購買日本東京之星的廉價購買利益148.2億元,在扣除此一次性利益後,國銀今年前7月稅前獲利仍較去年同期成長2.8%,國內總分行稅前獲利則較去年同期成長7.2%。 \n \n呂蕙容表示,影響國銀獲利表現的因素很多,像全球景氣不明朗,企業有所疑慮,會對國內總分行及OBU的放款造成影響,另外為了強化資產品質,金管會要求國銀需增提授信放款準備金,也會影響到國銀的獲利表現。不過,目前看來僅微幅衰退,仍在正常範圍內,預期今年全年國銀稅前獲利可與去年的3200億元大致持平。 \n \n據金管會規定,國銀對中國授信放款餘額的備抵呆帳提存率,在今年底前要達到1.5%,截至7月底全體國銀已增提256億元,備抵呆帳提存率平均達1.24%,其中20家已經提足,提列呆帳準備缺口尚有約47.2億元。 \n \n

  • 《金融》保險業房貸提存率擬升至1.5%

    金管會表示,基於金融機構監理一致性考量,將比照對銀行業之標準,提升保險業辦理不動產貸款的備抵呆帳提存率至1.5%,並需於2016年底前提足。目前整體保險業備抵呆帳提存率為1%,估計保險業需再增提39.8億元。 \n 金管會去年12月4日已發函國銀,要求辦理購置住宅加計修繕貸款及建築貸款,備抵呆帳提存率至少應達1.5%,並在2016年底前提足。保險局副局長施瓊華表示,基於金融機構監理一致性考量,近日內將比照銀行業不動產貸款增提備抵呆帳措施,發布令釋要求保險業辦理購置住宅加計修繕貸款及建築貸款,備抵呆帳提存比率應至少達1.5%,並在2016年底前提足。 \n \n 施瓊華表示,目前保險業辦理不動產貸款的備抵呆帳提存率為1%,若要提升至1.5%目標,估計保險業需再增提39.8億元。 \n \n

  • 金控獲利 兆豐暫領先

     已有九家金控前11月獲利出爐,兆豐金獲利暫居第一。景氣復甦帶動下,今年各家金控獲利大幅成長,已公布獲利的九家金控中,有八家前11月獲利已超越去年全年,更有六家獲利已突破百億元。 \n 截至11月底止,兆豐金稅後獲利已有281.04億元,法人指出,以目前獲利進度來看,今年全年預估金控稅後獲利將破300億元,今年年增率上看35%,另外,對福聚太陽能呆帳提存,兆豐銀已在上月100%全數提存完畢。 \n 永豐金和玉山金今年表現也不錯,雙雙創下成立以來同期獲利新高。永豐銀行今年在財管動能增強、企金消金業務並重下,累計前11月獲利為117.01億元,EPS達1.96元。 \n 玉山金控11月單月稅後獲利8.43億元,每股稅後盈餘0.13元;累計今年前11月稅後獲利達100.87億元,每股稅後盈餘1.5元,總資產達1.5兆元。 \n 第一金11月單月獲利較10月減少,第一金指出,主要是因應金管會「晴天儲糧」政策,不動產備抵呆帳已提高提存到1.5%,因此影響11月獲利,但若排除提存因素,獲利仍維持穩定成長。 \n 至於新光金受惠新台幣貶值,有出現一些匯兌利益,但要提存外匯價格變動準備金,因此獲利並未有太大波動。 \n 今年金控獲利大爆發,除了受惠景氣復甦,金管會大鬆綁、積極打亞洲盃拉高海外獲利,也是獲利增加因素。 \n 目前累計獲利已破百億元的金控包括兆豐金、元大金、永豐金、玉山金、第一金、華南金,獲利已超越去年全年的有兆豐金、元大金、永豐金、玉山金、第一金、華南金、合庫金、國票金。

  • 壽險房貸提存率提高 需再研議

     金管會今天宣布,本國銀行的不動產貸款備抵呆帳提列比率,要在民國105年底前要達1.5%;至於壽險業的不動產貸款是否比照辦理,則需要研議。 \n 金融監督管理委員會今天宣布,銀行的不動產貸款的備抵呆帳準備金占不動產貸款(購置住宅、修繕貸款以及建築貸款),在105年底前要達1.5%。 \n 根據金管會統計,至8月底前的不動產貸款為新台幣7.8兆元,扣除政府政策性貸款等,銀行要增提的金額為280億元左右。 \n 根據金管會統計,增提10億元到20億元的銀行,以大型的銀行居多,大約是12家、而10億元以下的,則有27家,其中有1家已經達陣。 \n 壽險業是否也要比照辦理?金管會表示,壽險業的不動產放款約1兆39億元,目前第1類到第5類(依據還款情形劃分),依據法規都要1%以上,所以提存率會有1%。 \n 金管會表示,壽險業是否要比照辦理,將會研議。1031204 \n

  • 兆豐備呆覆蓋率達1,334%

     國銀備抵呆帳覆蓋將進入「破千」時代。兆豐銀高層指出,據6月底最新統計數據,兆豐銀備抵呆帳覆蓋率已不僅破千,還來到1,334%的空前新高,已超過一般國銀平均水準5倍以上;兆豐銀100家國內分行更已有55家「零逾放」,比重超過一半,海外分行零逾放的比重則達2/3。 \n 兆豐銀高層坦言,早在5月底兆豐銀的備抵呆帳覆蓋率就已超過1,000%,但截至6月底止,兆豐銀的覆蓋率則「更上一層樓」。 \n 由於備抵呆帳覆蓋會與逾放比、逾放金額連動,兆豐銀目前的逾放比已低於1%,僅0.09%,總逾放金額僅15億元,相關數字連動,加上先前TMT的提存已回收4億多元債權,使得兆豐銀的備抵呆帳覆蓋率暴衝。 \n 對於金管會要求的兩大放款財務指標,兆豐銀主管也指出,第一類授信資產覆蓋率,即所謂正常放款覆蓋率目前為1.02%,全體放款覆蓋率則為1.21%,由於現在各主要指標都來到超高水準,因此年底之前將無任何提存負擔。 \n 至於先前兆豐銀主辦的陸企旭光材料8,500萬美元聯貸案,兆豐銀有1,500萬美元,約近新台幣4.5億元的授信部位,兆豐銀主管表示,先前已對此100%提存,該部位本月轉入逾放,因此7月覆蓋率屆時會降低,但即使如此,也會在1,000%以上。 \n 法人指出,備抵呆帳覆蓋率超過1,000%的情況過去在台灣前所未見,在兆豐銀起頭之後,應會對其他公、民營銀行產生帶頭效應,未來對提存的標準將愈拉愈高,法人認為,這對金融股是正向的示範作用,相關提存比重愈高的銀行,獲利受提存影響的隱憂愈少,相對法人也更願放膽投資。

  • 金控8月獲利王 國泰掄元

     金控公司陸續公布8月自結獲利,其中國泰金控因銀行、壽險子公司獲利持穩,單月稅後盈餘27.5億元,拿下16家上市、櫃金控單月獲利王;兆豐金旗下兆豐銀前八月獲利130.23億元,則是國銀之冠。 \n 國泰金前八月稅後盈餘244億元,較去年同期成長122%,每股盈餘(EPS)2.27元。 \n 其中國壽單月進帳20多億元現金股利,加上外匯操作獲利,單月增提6億元外匯準備金,8月底帳上已有近85億元外匯準備金,是壽險業外匯避險水池最大規模,且前8月獲利達149億元,年增逾8倍。 \n 新光金控8月稅後獲利3.23億元,前八月稅後獲利114.15億元,較去年同期成長10.5%,EPS為1.26元,主要是新壽8月匯兌成本有10多億元,吃掉同月現金股利收入的10多億元。 \n 新壽表示,8月新台幣匯率相對亞幣獨強,造成新壽外匯準備金已收回5~6億元,仍有10多億元的成本,新壽單月稅後獲利0.1億元,前八月獲利合計則有89.75億元。 \n 兆豐金前8月稅後獲利159.29億元,兆豐銀前八月獲利130.23億元,續穩坐國銀獲利之冠;兆豐銀8月原獲利約20億元,但提存5億多元,使得獲利減為14億元,目前兆豐銀第一類正常授信覆蓋率已提前達陣1%的標準。 \n 對於奇力光電聯貸案,兆豐銀也在8月率國銀之先,帶頭加碼提存,總債權近5億元的提存比重,由先前2%大幅拉高至25%,9月更準備將提存比率提高至50%,且預定今年底前100%全數提存。 \n 華南金8月稅後淨利8.16億元,前八月稅後淨利68.4億元,EPS為0.76元;華南金指出,前八月合併稅後淨利較去年同期的66.64億元,微幅成長2.65%。

  • 力保債權 兆豐一銀查扣貨船

     為保障債權,相關人士指出,兆豐銀、一銀日前已採取行動,查扣TMT公司貨船,目前已知TMT公司約8億美元的銀行團總債權金額已有部分到期,包括國泰世華銀、一銀、兆豐銀等主要債權銀行,已相繼將相關到期放款轉列為逾放。 \n 根據債權銀行清查的TMT債權分布狀況,該公司在各國銀的總債權金額約達8億美元,前10大債權銀行分別為一銀、兆豐、上海、永豐、彰銀、中信銀、國泰世華銀、台中商銀、土銀、大眾銀,其中以一銀債權金額1.2億美元,是最大債權銀行,兆豐銀以9,600萬美元居次。 \n 至於上海商銀、永豐銀、彰銀、中信銀、國泰世華銀、台中商銀、土銀,債權則分別約8,000多萬美元、7,000多萬美元、5,000多萬美元、4,000多萬美元、3,000多萬美元和2,000多萬美元。 \n 有關人士指出,TMT債權分布相當特殊,例如聯貸案是由兆豐銀與國泰世華銀分別主辦,但是最大債權銀行卻是第一銀行,因此迄今並未開過全體債權銀行團會議,而是由國泰世華銀、兆豐銀兩家銀行分別召集銀行團會議。 \n 其中,兆豐銀行已在去年底針對TMT放款已先提列15%的逾放,本月將繼續增提;兆豐銀內部估算,8月底前預計將有新台幣10多億元的提存可望沖回盈餘,因此TMT的提存將不會影響今年獲利。 \n 兆豐銀高層指出,目前逾放比約0.2%,總逾放金額僅30億元,在逾放金額持續減少下,備抵呆帳覆蓋率已經由3月的488%,續增至4月的537%,加上去年底已先行提存,因此今年的提存負擔相對有限。 \n 銀行團人士指出,TMT先前向銀行團爭取透過債權重組,展延到期未還的本金、利息,但根據銀行團了解,TMT的董事長蘇清吉本身仍有一定實力,因此希望先清償到期的借款,再談後續,雙方一直未達成共識。 \n 銀行主管指出,目前是先由國泰世華、兆豐、一銀等銀行出面查扣貨船,要求TMT先處分部分資產來支付利息。

  • 發現金股利 金管會:須考慮景氣反轉風險

     銀行要發現金股利,金管會表示,應先檢視自身資本適足率、第一類資本比率、第一類授信呆帳提存率、備抵呆帳覆蓋率,要符合所有金融監理指標後,還須考慮未來景氣反轉的風險,必須在晴天多儲糧。 \n 金管會官員再三表示,尊重各銀行董事會「審慎」的決定,但若是只發現金股利、完全沒有股票股利,即沒有進行盈餘轉增資的銀行,金管會也會去了解原因,進行必要的行政指導。 \n 金管會指出,依據新巴塞爾協定,今年銀行資本適足率必須8%以上,第一類資本4.5%以上、普通股比率3.5%以上;同時放款覆蓋率1%以上,第一類授信的呆帳提存率1%,銀行要檢視自己這些指標是否都符合,且最好趁有獲利時,提早達成未來幾年的指標。 \n 金管會官員也表示,據主計處核定,即便是公股行庫也只要發50%的現金股利繳庫,不必100%發現金,盈餘轉增資強化資本,在全球銀行排名等也會有助益,必要時,金管會將透過管道及董事會議紀錄了解各銀行的股利政策。

  • 台新金欲贖回丙種特別股 擬增資

     台新金昨日召開上半年法說會,會中聚焦紐約人壽併購案對台新金的影響;台新金財務長林維俊表示,併購紐約人壽不管在資產面或資本適足率上都影響不大。此外銀行將向主管機關提出贖回丙種特別股申請,贖回金額達32億新台幣,不排除以增資方式籌措贖回所需資金 ,將有助第一類資本適足率在年底前重回8%以上。 \n 林維俊指出,銀行自有資本與第一類資本適足率,在第2季上繳配股配息、提前贖回丙種特別股、銀行持續成長帶來的風險、次順位債對第二類資本適足率的影響等4項因素下,下滑1%至2%,第一類資本適足率破8%。對於贖回丙種特別股,林維俊說,因為根據新巴塞爾協定,丙種特別股不能算第一類資本,所以才擬提前收回。由於銀行第一類資本適足率降至8%以下,未來台新金有增資銀行需求,若主管機關核准贖回丙種特別股,下半年將考量以現金增資、發行存託憑證(DR)、發行次順位債或盈餘轉增資等方式充實銀行資本。 \n 此外,金管會管控銀行明年第一類放款提存率須達1%,林維俊表示,台新銀行須再提存4億至5億元,預計年底前一次提足,以符合金管會要求。

  • 中華信評:廣義不良資產 呆帳率逾2%

     本國銀行逾期放款呆帳創下史上新低,金管會版本,去年1至11月的月平均逾放率為0.498%,中華信評評等長朱素徵表示,此數據長期偏低是台灣特例,已無法真正反應銀行的財務實力與信用程度。 \n 信評機構內部對於國內各金融機構的信用評等考量,仍採廣義的不良資產占銀行總放款來計算,實際上國銀的逾放率達到2%,今年的信評覆檢將會關注在重大授信戶的資產變化,決定金融機構本身的信用耗損程度。 \n 3D慘業對金融業的逾放擴大陰影,帶給市場偏弱的信心,恐會形成輿論的力量迫使銀行增加提存率,壓力將在今年陸續爆發。花旗銀行指出,在放款覆蓋率1%必須遵守的大原則下,預期未來銀行資產品質管理將進入以下兩種模式:1.積極增加提存,提升放款覆蓋率,強化因應風險能力,而此種作法會犧牲銀行的獲利、資本適足率;2.放款覆蓋率位於1%左右的銀行,可能任逾放比增加,卻不轉銷,以避免放款覆蓋率低於1%。獲利、資產品質面臨兩難,銀行業者經營智慧的面臨挑戰。 \n 中華信評認為,台灣的金融業擁有特殊狀況,通常是持有較低的授信成本,資本水準卻又相對允當,這些先天條件在台灣資本市場波動下,提供緩衝的可能,朱素徵認為,金融業的整體信用結構尚能維持穩定。 \n 金管會最新統計,至去年11月底,本國銀行逾期放款金額持續下降到僅有972億元,逾期放款比率為0.45%,再創史上新低記錄。這使得信評機構慣常以逾放率作為反應金融機構呆帳壓力的功能失真,需要找尋更多的參考資料,以適當評等各機構的信用實力。 \n 包括銀行、保險業、證券業及金控在內的本地金融機構,中華信評認為,不論是在評等或是評等展望的變動,去年均呈現正向的發展趨勢,呈現穩定的信用環境,業者本身的資本水準亦有允當表現。可是,朱素徵認為,個別業者的改善情況則屬溫和而已,若有評等調升的案例,是受評金融機構的表現回復至2008年初時水準,而非真正有突破性的發展。 \n 評等機構今年將再新增關注授信大戶的財務相關資料,確定「慘業」客戶群造成的信用耗損程度,納為金融機構財務實力的考量關鍵,將會是影響信用評等等級的要素之一。

  • 放款提呆1% 有3年緩衝

     銀行以放款餘額為基礎提列1%備抵呆帳,將有3年緩衝期。銀行局副局長邱淑貞昨(25)日表示,今年將以差異化管理、鼓勵方式,讓大型、領導銀行自發性先提存,明年再緩衝一年,預計2013年底才會納入法規,強制執行。 \n 今年鼓勵銀行增加提存備抵呆帳時,銀行局也初步同意,放款可先剔除政府授信,且不分中央或地方政府,預計可剔除1.5兆元授信,即可少提150億元,對公股行庫、大型銀行有極大助益,可降低對今年獲利的衝擊。 \n 此外,這也有助銀行更容易達成1%的提存目標,明年即可正常申請發展性業務。 \n 銀行業預估,今年整體銀行獲利仍可望創下歷史新高紀錄,前8月本國銀行稅前獲利已有1,508億元,到11月底整體銀行獲利即可能達1,900~2,000億元以上,12月就算一次性全數提足呆帳準備,全年獲利仍可高於去年的1,832億元。 \n 銀行局強調,國際間許多都已規定第一類資產(即完全沒有延遲繳息跡象的正常授信),備抵呆帳提存率就要1%以上,目前台灣只要求0.5%,且是從今年開始實施,並有3年的緩衝期。 \n 為讓銀行在有獲利時多提存一些呆帳準備,降低未來獲利的不確定性,金管會決定今年先用鼓勵的方式,只要先提到1%的銀行,明年申請發展性業務即可加分。 \n 但邱淑貞表示,未來相關規定仍會要納入法規,即第一類資產要強制提存呆帳準備1%,比照這次0.5%的規定,也會給予3年緩衝,到2013年底即會納入呆帳提存辦法。 \n 邱淑貞說,大型、有能力的銀行先提存更多的呆帳準備,對這些銀行也有益處,代表這些銀行都是領導銀行,擁有較佳的資產品質,現在有能力時預先提存,會比中間若遇經濟轉折時再大量提存來得好。 \n 銀行局也同意政府債權可先不計入,即可扣除1.5兆元授信餘額,這對如台銀、合庫等公營行庫助益極大,對一些大型民營銀行也可適度減少今年提存壓力。

  • 國銀放款覆蓋率 5年拚2%

     金管會可能以「5年內讓國銀平均放款覆蓋率達2%」為目標,逐步引導國銀提高放款覆蓋率。兆豐金控董事長蔡友才指出,主管機關推動相關政策可收3大功效,包括強化財務水準、提高對景氣循環的抗壓性,和導正殺價競爭亂象。 \n 金管會已下令,全體國銀放款覆蓋率今年底前須達1%;若以金管會掌握全體國銀對正常放款覆蓋率平均值約0.95%計算,全體國銀平均值若要拉高至1%,整個金融體系必須增加提存金額將近200億元。 \n 據了解,金管會要求國銀年底前將覆蓋率提高至1%後,明年起算的5年,將逐年再提高放款覆蓋率各0.2個百分點,以求5年內將放款覆蓋率推升到2%的國際監理水準。 \n 兆豐銀旗下柬埔寨金邊分行今(30)日開幕,蔡友才率團前往主持,並將拜會柬埔寨央行總裁以及多家在地台商。他指出,兆豐已在執行相關提存,讓今年底前正常放款準備率可提高到1%。 \n 截至8月底止,全體國銀總放款餘額為2兆5,735億元,備抵呆帳覆蓋率平均值為200%;金管會9月初召國銀董事長開會,指示除備抵呆帳覆蓋率,未來也將嚴格要求銀行的「放款覆蓋率」。 \n 蔡友才指出,放款覆蓋率是指針對正常放款餘額提列的呆帳準備,在景氣急轉直下時,先前的放款覆蓋率提存多寡就顯得相當重要,因為景氣好時列為正常的放款,到景氣轉壞時,很可能變成逾期放款。 \n 蔡友才指出,現在國際已普遍以2~2.5%為標準,大陸官方更宣布將以2.5%的高標準來要求陸銀,因此金管會要求全體國銀必須提高放款覆蓋率到至少1%,可說是最起碼的要求,也是很正確的方向。

  • 銀行業2月獲利 水準之上

     銀行獲利搶先報,昨天公布的彰銀、玉山銀、台企銀和京城銀的月營收,表現在水準之上,搭配逾放比控制得宜,每股稅前盈餘(EPS)有高至京城銀的0.49元、台企銀亦有0.11元,業者樂觀表示,「今年銀行業營運看不到任何雜音!」上半年營運可望維持今年前2月獲利水準,甚至更好。 \n 京城銀總經理林立璿指出,前2月自結每股稅前盈餘0.49元,資產品質至去年底為止,資本適足率(BIS)達12.93%,第一類資本適足率為12.16%,逾放比為0.37%,覆蓋率達395.42%,今年的新增逾放亦控制在良好範圍。 \n 彰銀的提存前盈餘為11.38億元,提存各項準備及費用後,2月盈餘7.43億元,今年累計前2月的稅前盈餘為15.54億元,EPS 0.25元,累計稅後盈餘12.9億元,提存呆帳準備1.74億元,轉銷呆帳1.73億元。 \n 玉山銀至2月底止,2月提存前盈餘為7.4億元,提列呆帳準備2.71億元後,2月稅前盈餘為4.69億元,累計今年前2月稅前盈餘為9.59億元,累計稅前EPS為0.27元。 \n 台灣企銀方面,今年累計稅前淨利為4億3,010萬元,EPS 0.11元,每股稅前淨值11.14元。

  • 陸批准中國版巴塞爾協議Ⅲ

     為配合新版巴塞爾協議並管控銀行業風險,由大陸銀監會草擬,又有「中國版巴塞爾協議Ⅲ」之稱的銀行業4大監管措施已獲大陸國務院核准,近期即將公布。不過,多項監管指標卻被國務院「打了折扣」,監管標準比銀監會原始版本寬鬆不少,似乎和銀行業稍作妥協。 \n 上述4大監管指標包括資本適足率、撥備率、槓桿率與流動性。新監管指標過度期為大銀行2年達標,中小銀行5年達標,5年後所有銀行都須嚴格遵守新的監管指標。 \n 銀監會4大監管指標 \n 銀監會4大監管指標為:銀行第1類資本適足率由現行4%提升至5%,資本適足率維持8%不變;撥備率原則上不低於2.5%;槓桿率不低於4%;以及「流動性覆蓋率」和「淨穩定融資比率」不低於100%。 \n 在資本適足率方面,銀行在正常年分還需要持有相應比率為2.5%的留存資本緩衝。對於「大到不能倒」的銀行,除了上述底線要求外,銀監會另外制定了1%的補充資本要求。 \n 撥備率方面,撥備率是指銀行呆帳提存準備占貸款餘額比率,除撥備率不低於2.5%的要求外,備呆覆蓋率則不得低於150%。 \n 執行、達標時間放寬 \n 至於新採用的槓桿率,則是第1類資本(核心資本)除以資產負債表內、外總資產,這是對資本適足率的一個補充,巴塞爾協議Ⅲ規定不低於3%,大陸加碼為不低於4%。 \n 最後,流動性覆蓋率(Liqudity Covered Ratio)和淨穩定融資比率(Net Steady Finance Ratio)也是大陸首度提出的監管指標。 \n 流動性覆蓋率是指「優質流動性資產儲備」占「未來30日資金凈流出量」的比率,這是確保銀行能將流動性佳、易變現的資產,維持在可透過變現來滿足30天期限的流動性需求。 \n 淨穩定融資比率則是指「可用的穩定資金」占「業務所需的穩定資金」比率,其中「可用的穩定資金」指銀行可用的各項穩定資金來源;「業務所需的穩定資金」指銀行發展各類資產業務所需的穩定資金來源。 \n 不過,正式版本和銀監會原始版本相比,仍有不少明顯放寬的地方。例如正式版本的第1、2類和總資本的適足率為5%、6%和8%,比原始版本的6%、8%和10%調降了1至2個百分點。 \n 對銀行利潤影響較大的撥備率方面,也由原本的2.5%更正為「原則上不低於2.5%」。同時,各項指標在執行和達標時間要求上均比原方案有所放寬。

  • 行庫擴大海外布局 財長喊衝

     除了併購及登陸布局的戰略思考之外,財長李述德昨日會中也高度矚目銀行的資金運用效率,其中李述德特別指出,目前整個銀行體系存款大於放款額度多達1兆6,000多億元,加上國內利率低,「各行庫應思考如何擴大海外投資布局!」一方面增進資金運用效能,另一方面也藉由金融機構的實質投資,更強化與其他主要國家的雙邊經貿關係。 \n 李述德昨日的重要指示,引為公股行庫董總的高度重視,不少行庫內部已準備今年加碼投資海外地區,特別是當前新台幣兌美元匯率已差不多快升到頂點,主要大型行庫內部多評估差不多已是該「出手」的時機,並密切留意切入加碼海外投資的時點,如今財長下達指令,各行庫更積極投入,決定今年將以海外為主力投資戰場。除了海外投資之外,李述德也注意另一個資金運用效率面向,亦即大型行庫備抵呆帳覆蓋率是否過高問題。 \n 目前大型行庫裡,包括土銀、彰銀、兆豐銀3家大型行庫的覆蓋率均超過200%,其中土銀最高,據悉已達將近300%的水準,是同業平均水準的2倍之多,據了解,由於備抵呆帳覆蓋率提存太高,在當前逾放比很低的情況下,很多部位根本用不到,等於資金「空放」著沒有任何用處,甚至還因此侵蝕公司獲利、影響股東權益,國營行庫則還涉及繳庫盈餘「縮水」,因此,李述德在會中明確表態:「過與不及都不好!」這也是財部首度對公股行庫的備抵呆帳覆蓋率情況表示意見。

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