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  • 〈2020投資趨勢論壇系列三〉-明年壽險 三因子帶動五趨勢

    〈2020投資趨勢論壇系列三〉-明年壽險 三因子帶動五趨勢

     2020年壽險市場會「很不一樣」。南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新分析,明年因金管會監理政策、責任準備金利率調降、高齡化與少子化等三大因子趨動下,將出現五大趨勢,即壽險保單回歸保障本質、投資型保單成客戶理財養老首選、保單兼具健康管理等外溢效果、服務創新及結合大數據的分眾分群行銷。

  • 保費漲定了 顧立雄透露責準利率會調降

    壽險保費明年漲定了。金管會主委顧立雄17日透露,明年壽險責任準備金利率「會調降」,全套方案會一次對外公布。而依原本保險局規劃的責準利率調整方案,是新台幣、美元、人民幣保單都會調降1碼,壽險業者表示,保費至少漲5~10%,但若是儲蓄險可能漲10~30%不等。

  • 追繳補充保費 7萬家公司欠21億

     健保署30日表示,即日起將啟動稽查作業,要求逾7萬家企業,補繳補充保費,金額上看21億元,被開單的企業多集中雙北地區。最慢10月底前完成開單,企業若在收到通知後、隔月月底之前沒有繳納,將被罰最高15%保費的金額作為滯納金,甚至送行政執行。 \n 至於去年領到股利、卻沒有就源扣繳健保補充保費的民眾,健保署也透露,將於8月中旬發出繳款通知。以去年作業情況來說,就向3.3萬人寄出繳款單,補繳補充保費約9,900萬元,其中有人最高就補繳109萬元。 \n 據了解,健保署從2013年起開始收補充保費,向財政部取得財稅資料後,交叉分析比對,向企業追討「兩年前」漏繳補充保費,以今年開單來說,追討的是2017年漏繳的補充保費,而近年開單金額也穩定落在20多億元的水準。 \n 健保署表示,已發函各地健保業務組,即日起啟動補充保險費查核作業,將向逾7萬家企業,確認、追討欠繳的21億元補充保險費。其中,投保單位薪資部分,也就是薪資高於健保投保金額項目,積欠16億元、佔76%為最高,第二是兼職收入1.8億元、佔8.6%,第三是獎金收入1.6億元、佔比7.6%。 \n 健保署說,預計將於10月底前完成開單,企業需在收到通知後的隔月月底以前,完成繳納補充保費,否則將從寬限期滿的隔天起,至繳納的前一日,每天加徵0.1%保費,當作滯納金,最高加徵到保費的15%,若仍不繳,就送行政執行。 \n 根據健保署業務執行報告,過去五年補充保費總收入每年都有440億元以上水準,以去年463.6億元來說,扣除雇主負擔的252.3億元,就以91.3億元股利所得,占比達19.7%最高,其次是60.3億元的獎金收入、佔比13%,第三名是租金收入27.5億元、佔比5.9%。 \n 健保署統計,2013至2016年共66億元補充保費應補繳,但至今2億元沒收到,呼籲民眾收到催繳單應限期繳納,否則將移送行政執行。

  • 2017年健保補充保費 7萬家公司欠21億元

    健保署近日結算2017年健保補充保費,結果發現有7萬家投保公司單位、短繳21億元補充保費,健保署官員表示,即日起將會開單輔導補繳,若在限期內未繳納,經催繳後仍未繳納者,即會送交行政執行。 \n 健保署承保組科長馮嘉柔表示,投保公司單位除每月需依規定繳納一般保險費外,如有經常性薪資以外的高額獎金、兼職所得、執行業務收入、股利所得、利息所得、租金收入等6項所得或收入達一定金額以上,亦應繳納補充保險費;另投保單位每月支付的薪資所得總額大於受僱者投保金額總額時,也要依差額按月計繳補充保險費。 \n 由於財稅資料會有二年時間的落差,馮嘉柔指出,健保署近日完成2017年健保補充保費結算,總計短收21億元,占當年總補充保費470~480億元的4%;而在21億元短交的補充保費當中,以投保單位薪資部分積欠16億元最多,其次為兼職所得1.8億元,再者為高額獎金1.6億元。 \n 馮嘉柔表示,查核作業各分區業務組均會先發函檢附查核名冊及相關資料供投保)單位檢視確認,如有疑義可檢附證明文件向所轄健保署各分區業務組申復更正應補繳金額,並請於收到繳款單後,於期限內繳納。

  • 小額終老退燒 壽險業前五月業績腰斬

     訴求人一生只能買一張的小額終老保單前5月業績「腰斬」。保險局20日公布,前五月小額終老保單新契約件數2萬2,671件,比去年同期衰退53.61%,新契約保費3億6,773億元,則比去年同期減少59%以上。保險局表示,今年是小額終老保單的第三年,業者行銷力道及新聞新鮮度可能已「鈍化」。 \n 不過保險局已擴大開放小額終老保單,即從7月1日開始,每人一生最多可以買兩張,保額也從30萬元擴大到50萬元,附約的傷害險保額從2萬元擴大到10萬元,希望能再度提振買氣、增加國人保額。保險局副局長王麗惠表示,對小額終老保單有提供獎勵措施,若銷售佳的壽險公司可在安定基金的保費上有優惠。 \n 小額終老保單即是金管會為了因應老年化社會,提供保費相對便宜、保額較小的終身壽險保單,最早訴求人的一生只能投保一張,保額最高30萬元為限、傷害險附約則是2萬元,可作為人生最後一哩路的費用。 \n 由於小額終老保單預定利率是2.25%,附加費用最多只能收10%,且死亡率是用第五回合生命表的100%,相對同保額的一般商業險保單,保費要便宜兩至三成,當時連保險局官員自己都要投保一張。 \n 但2017年推出小額終老保單後,當年銷售35.8萬張,2018年則剩下9.1萬張,今年前五月只有2.26萬張,件數比去年同期少了53.6%,新契約保費也減59%。 \n 前五月銷售小額終老保單第一名是國泰人壽6,490件,新契約保費1億823萬元;第二名是南山人壽4,558件,保費6,366萬元;第三名是富邦人壽保費5,833萬元,件數則是3,690件。

  • 前5月小額終老保單業績腰斬

    訴求人一生只能買一張的小額終老保單前5月業績「腰斬」。保險局20日公布,前5月小額終老保單新契約件數2萬2,671件,比去年同期衰退53.61%,新契約保費3億6,773億元,則比去年同期減少59%以上,保險局表示,今年是小額終老保單的第三年,業者行銷力道及新聞新鮮度可能已「鈍化」。 \n不過保險局已擴大開放小額終老保單,即從7月1日開始,每人一生最多可以買2張,保額也從30萬元擴大到50萬元,附約的傷害險保額從2萬元擴大到10萬元,希望能再度提振買氣、增加國人保額,保險局副局長王麗惠表示,對小額終老保單亦有提供獎勵措施,若銷售佳的壽險公司可在安定基金的保費上有優惠。 \n小額終老保單即是金管會為了因應老年化社會,提供保費相對便宜、保額較小的終身壽險保單,最早訴求人的一生只能投保一張,保額最高30萬元為限、傷害險附約則是2萬元,可作為人生最後一哩路的費用。 \n由於小額終老保單預定利率是2.25%,附加費用最多只能收10%,且死亡率是用第五回合生命表的100%,相對同保額的一般商業險保單,保費要便宜2~3成,當時連保險局官員自己都要投保一張。 \n但2017年推出小額終老保單後,當年銷售35.8萬張,2018年則剩下9.1萬張,今年前5月只有2.26萬張,件數比去年前5月少了53.6%,新契約保費也減少59%。 \n前5月銷售小額終老保單第一名公司是國泰人壽,有6,490件,新契約保費1億823萬元,但比去年同期件數衰退近61%,保費也減少63%,第二名是南山人壽有4,558件,保費6,366萬元,比去年同期件數也衰退30.8%,保費則減少56%,第三名是富邦人壽,保費5,833萬元,比去年同期減少75.5%,件數則是3,690件,衰退57%。 \n

  • 欠稅逾200萬拒繳 遭管收

     方姓男子欠稅232萬元遭國稅局強制執行,名下座車BMW座車遭拍賣償還21萬元,仍拒繳200餘萬餘款,行政執行署台南分署查知他沒錢繳稅,竟有錢繳數十萬保費,23日向台南地方法院聲請管收獲准,方男被送進管收所坐牢。 \n 方姓男子是台南一家精密公司負責人,2016年欠下綜合所得稅232萬元不繳,隔年國稅局催繳不成,實施強制執行,將他名下BMW座車拍賣,但該車只是二手車,拍賣所得只能償還21萬元。方男至今拒不繳納208萬。 \n 行政執行署台南分署執行官近日調查,方男在2018年繳納一筆壽險保費達8萬多元,該年另繳納一筆數十萬保費,且在2017與2018年各從銀行提款數十萬,方男雖辯稱提款是用來清償負債,卻無法提出償債證明。 \n 行政執行署執行官23日通知方男到案,認定他明顯不願履行償還欠繳稅金,向台南地方法院申請管收獲准,方男被送進管收所,必須提供足夠的擔保或者繳清欠稅,才能獲釋,否則將面臨3個月管收期,期滿之後,行政執行署若有新事證,還能再申請一次延長3個月管收期。

  • 沒錢繳稅有錢繳保費 欠稅大戶遭管收

    沒錢繳稅有錢繳保費 欠稅大戶遭管收

    方姓男子欠稅232萬元遭國稅局強制執行,名下座車BMW座車遭拍賣償還21萬元,仍拒繳200餘萬餘款,行政執行署台南分署查知他沒錢繳稅,竟有錢繳數十萬保費,23日向台南地方法院聲請管收獲准,方男被送進管收所坐牢。 \n \n 方姓男子是台南一家精密公司負責人,他在2016年欠下綜合所得稅232萬元不繳,隔年國稅局催繳不成,實施強制執行,將他名下的BMW座車拍賣,但該車只是二手車,拍賣所得只能償還21萬元。方男其餘200多萬至今仍拒繳。 \n \n 行政執行署台南分署執行官近日調查,方男在2018年繳納一筆壽險保費達8萬多元,該年另繳納一筆數十萬的保費,且在2017與2018年各從銀行提款數十萬,方男雖辯稱提款是用來清償負債,卻無法提出償債證明以自圓其說。 \n \n 行政執行署執行官23日通知方男到案,認定他明顯不願履行償還欠繳的稅金,向台南地方法院申請管收獲准,方男被送進管收所。他必需提供足夠的擔保或者繳清欠稅,才能獲釋,否則將面臨3個月的管收期,期滿之後,行政執行署若有新事證,還能再申請一次延長3個月管收期。

  • 中國人壽多箭齊發 Q1獲利倍增

    中國人壽多箭齊發 Q1獲利倍增

     近期陸股上市保險企業相繼公布2019年第一季業績,老牌國企中國人壽在多元化新產品、資產負債聯動等策略奏效下,首季拿出不錯成績單,淨利潤為人民幣(下同)260.34億元,年增高達92.6%。 \n 今年首季,中國人壽、中國平安壽險、中國太保壽險和新華保險累計保費分別增長11.9%、7.4%、3.9%、9.4%,保險費用收入相較2018年雖有所放緩,但在政策調整的背景下,壽險企業更看重長期價值的增長。尤其中國人壽在新產品的推動下,1~2月份增長強勁,拉動第一季業績表現。 \n 另一方面,伴隨著陸股首季展開一波強勁反彈,保險類股搭上順風車,股價也水漲船高。中國人壽25日收報29.49元,跌幅0.71%,今年以來迄今累計漲幅達44%。 \n 同時,中國太保今年累計漲幅為29%,新華保險累計漲逾41%,中國平安為48.6%,中國人保甚至高達75%。 \n 新浪財經報導, 中國人壽25日晚間公布2019年第一季財報,期內營收3,122.26億元,年增17.9%;達成保費收入2,723.53億元,年增11.9%。首年期交保費667.80億元,年增9.1%;續期保費收入1,784.01億元,年增13.5%;短期險保費264.79億元,年增68.5%。其中,歸屬於母公司股東的淨利潤為260.34億元,年增92.6%。 \n 這意謂著,中國人壽不僅是唯一一家保費收入實現兩位數增長的陸股上市壽險公司,更將老對手平安人壽的差距拉開近800億元。 \n 市場分析人士表示,今年中國人壽企圖心較強,在公司2018年度業績發布會上,中國人壽總裁蘇恒軒就指出,「2019年是重振國壽元年」。之後中國人壽透過包括多元化新產品、資產負債聯動等策略拉高業績。

  • 誤撞超跑 全台僅15%有保障

     不慎A到超跑,10年年薪可能不保。金管會21日提醒車主,可以替愛車投保第三人責任險及超額責任保險,目前全台834萬輛汽車有99.65%都投保強制車險,但這只理賠肇事致人死傷的基本保障,若撞毀對方名車的賠償責任,必須要投保第三人責任險以及超額責任險。 \n 保險局統計,目前投保汽車第三人財產損失責任險的有75.12%,投保第三人體傷責任險的僅60.36%,投保超額責任險的比重更低,僅15.42%,也就是說若不小心撞到超跑,全台可能只有15%的車輛有保險可以協助理賠。 \n 現行強制車險保障即單一事故每一受害者身故或第一級失能,給付200萬元,另有傷害醫療費用20萬元,但若肇事造成第三人重傷或財產損失,必須要有第三人責任險來保障,而第三人責任險又分為體傷及財損,即車禍若無人傷亡,卻撞毀對方車子,就必須由第三人責任的財損來理賠。 \n 不過,因為現在汽車的售價越來越高,單純的財損100萬元保額,有時恐不符需求,例如日前孝子撞超跑的事故,可能就必須超額責任險來理賠,如常行駛都會區、高速公路的車輛,建議都可加保超額責任險。 \n 目前若是30~60歲男性,沒有肇事或酒駕紀錄,在不加減費的情況下,一般自小客車投保強制車險一年保費1,398元,但若加保第三人責任險,即造成單一人體傷最高賠200萬元、一次事故最高賠400萬元、財產損失保額50萬元來看,一年保費約4,300~4,400元,若要再加保1千萬元的超額保險,則再多加保費1,500~2,000元,等於一年約7,798元,即有相對高的保障。 \n 保險局主秘林耀東表示,產險公司多數有銷售第三人責任險及超額責任險,各家保費不一,會依車種、性別、年齡、肇事或酒駕紀錄、保額、保障範圍等計收不同保費,民眾可以依自身的需求適當投保,獲得充份保障。

  • 宣告利率2.9%以上的新台幣躉繳保單快買不到了

    宣告利率超過2.9%的新台幣躉繳利變壽險將逐漸「絕跡」。新光人壽宣告2.94%的利變明星保單7日將正式停售,昨(5)日算是最後收件日,中國人壽則是8日停售4張宣告利率2.97%及2.98%的躉繳利變壽險,富邦人壽11日停售宣告利率2.96%及2.97%的四張利變壽險,高資產保戶未來恐難買到躉繳新台幣高利保單。 \n \n 南山人壽表示,2018年11月就全面停止業務通路銷售的高利率躉繳新台幣利變壽險,當時宣告利率2.94%,目前僅剩下單一銀行還有類似的商品;另外全球人壽則是改款,停售2.9%以上的保單,但新的躉繳新台幣利變壽險宣告利率還有2.85%,最高單張可投保1億元。 \n \n 國泰人壽在新台幣躉繳保單上一直未宣告高利率,目前僅宣告2.58%,但其附加費用最低只有1.8%,比其他公司最低至少3~4%的附加費用率低,同時國壽保費折扣最高給到0.7%,對高資產族還是有一定的吸引力。 \n \n 台美利差擴大,今年壽險業預估避險成本將飆到3.5%,新台幣躉繳保單一次收取一筆錢,但各壽險公司不是國外投資額度即將用完,就是扣掉避險成本後,根本達不到新台幣利變壽 險要求的投報率,即6~7年以上大約要2.4%,壽險業者表示,若再不停售,公司單月就會不斷出現虧損。 \n \n 2018年前11月壽險業新契約保費有1.26兆元,其中利變壽險新契約保費就有6,285億元,占率達49.7%,其中躉繳保費達3,522億元,代表利變壽險中有逾5成保費是一次就收進來,如中壽去年前11月躉繳利變壽險保費有768億元,新壽有715億元,富邦人壽662億元,台壽及南山則各有493億及471億元。 \n \n 壽險業表示,若是美元躉繳利變壽險,因為匯率風險保戶自負,可省下避險成本,但若是新台幣躉繳,就有點Hold不住了,因此如台壽去年7月就逐步停售躉繳新台幣利變壽險,目前僅剩少數銀行通路仍有較少量的銷售。 \n \n 新壽、台壽及富邦人壽最遲到11日都要陸續停售宣告2.9%以上的躉繳新台幣利變壽險,這些保單單張最高可投保到1.2億元,且600萬元左右就有0.5~0.6的保費折扣,是不少高資產客戶及銀行VIP的最愛。 \n \n 壽險業表示,未來保戶要買高利保單,目前只剩下美元躉繳利變壽險,宣告利率已有4%,否則就必須網路投保利變年金,一張最多買100萬元,可以買多張,有些公司可承保3,000萬元左右。

  • 勞保費繳10年白搭!她領不到老年給付還被退保

    勞保費繳10年白搭!她領不到老年給付還被退保

    近來外派或直接到海外工作的情形增多,有關自身勞動的相關權益必須留意了!一位女藝人長期待在海外,仍向職業工會加保,勞保繳費長達10年,當她準備辦理老年給付時才發現,自己的投保違反規定,她的勞保資格因此被取消,更慘的是,年資不能併入老年給付,已繳費用也無法退回,真是虧大了。 \n \n聯合報報導,依《勞工保險條例》規定,勞保施行區域為台灣、澎湖、金門及馬祖地區,不及於他國,但唯一例外是由公司派遣從事勞動服務,才可由原投保的公司繼續加保。 \n \n為免違規投保,海外工作或派駐大陸的上班族必須留意兩種狀況。一是只有經公司派遣出國或駐點提供勞務,且與台灣公司有僱傭事實,才能在原公司或職業工會加保。另一則是受僱於該公司海外分公司,或是受僱當地公司者,都不能在職業工會投保。 \n \n勞動部勞保局表示,長期在國外或大陸居住工作的人,如果不是由公司派遣出國工作,因為從業地區已經不是勞工保險條例施行區域範圍,當然不可以為了延續勞保年資,而繼續由職業工會加保。 \n \n勞保局舉例說,如果某勞工經母公司派駐到大陸分公司駐點,或暫派大陸分公司考察一個月即返台,與母公司仍有僱傭關係,也領母公司薪水,就可繼續在原公司投保勞保。而因派駐海外工作者,原公司可採自願加保,該勞工也可在職業工會加保。 \n \n不過,有網友指出,很多公司派員工去大陸工作,卻不願意幫其投保,反要勞工自行找工會加保,十分惡質。他建議勞工朋友們赴海外工作前,要看清合約內容及勞健保規定、外幣匯率,以免上當兩頭空! \n \n過去曾有一名女演藝人員出境後,透過職業工會加保勞保,繳保費繳了快10年,直到申請勞保老年給付時,被查證比對出她長期待在國外,早已喪失資格,因此被取消加保資格,年資也不能併入老年給付內。 \n \n10年累積繳交的10多萬保費,也因違反規定而無法退回,若以投保薪資以基本工資來計算,她至少損失老年給付約40萬9200元。 \n \n對於已繳保費不能退回當事人,網友認為相當不合理,「勞保局在納保時難道沒有查證的義務嗎?」、「為甚麼不退? 詐騙集團嗎?」、「怪了!為什麼那段不能採計的年資,政府收了不該收的10多萬保費,卻不退還人民?」、「如果你不保勞保,還有國民年金等著你交喔」、「不退費是強當事人民的財產,此是騙錢政府的行為。」 \n

  • 南山人壽5月合併新契約保費達159億元

    南山人壽今公告,5月合併新契約保費為新台幣159億,總保費達404億,自結獲利為新台幣15.8億,較去年成長1.7倍。 \n \n除傳統型保單外,南山陸續推出多檔投資型保單,亦有助於新契約保費成長,訴求透過專家團隊研究全球市場機會、選擇優質投資標的進行投資;南山人壽自今年1月以來,推出包括目標到期債券基金投資型保單及類全委投資型保單,累計1至5月投資型保單新契約保費超過新台幣200億元。 \n \n而臺灣產物保險也同步公告自結5月單月營收淨額為4.01億元,累計前5月營收淨額為20.43億元,稅前盈餘為3.35億元,每股稅前盈餘為0.92元。

  • 挺農保 產險競推水果保單

     台灣風災暴水常造成農作物重大損失,政府即推動農業保險保費補助,協助農民降低損失,去年農業保險整體理賠率高達136%,即承保的產險公司在此險種上都是賠錢的,不過為了挺政府的農業保險,主要產險公司都積極「認領」農業保單,預計未來幾個月還會有幾張水果保單將陸續推出。 \n 目前已有富邦產險的梨農作物保單、國泰世紀產的芒果保單及富邦產的水稻險,臺東基層農會在8月也推出一張釋迦保單。據了解,旺旺友聯產險將推蓮霧保單、華南產正在研究木瓜保單、富邦產也在針對香蕉品項設計保單。 \n 華南產險董事長吳崇權說,為配合政府推動新農業政策,華南產致力發展農業保單,目前已經針對木瓜品項設計保單,保單型態將會以區域收穫型為主,如果一切順利,預計今年度可推出保單。 \n 旺旺友聯產險表示,有關蓮霧保單及費率部分,由於農委會將提供保費補助,旺旺友聯公司預計年底時送農業金融局討論及確認,若一切確定後即會送金管會等備查。 \n 據農委會統計,除了稻米保單還在統計外,其他五張保單,總投保張數才368張,農民投保情況仍有相當大的成長空間。 \n 儘管104年農業保險開辦的第一年,產險公司沒有理賠的紀錄,根據產險業資料顯示,農業保險在105年保費收不到390萬元,滿期保費255.5萬元,理賠金額即達348萬元,損失率達136%。 \n 除農產保單,在漁產養殖方面,臺灣產物4月才首賣水產養殖險,賣出12張、總保費不到180萬元,但尼莎颱風後,產險公司理賠近2,000萬元。

  • 有保有健康的外溢保單 無經驗也可推 但恐限量銷售

    投保保單可讓你更健康。金管會14日宣布,為鼓勵保險公司多推出「外溢保單」,修正保單相關規定,就算沒有3~5年統計資料可作為費率設計基礎,各公司仍是可以推出新保單,但必須要有風險控管措施,如限量銷售。 \n \n金管會也表示,目前共有5家壽險公司推出7張外溢保單,即國泰人壽、新光人壽的依健檢結果給予保費折扣的重大疾病健康險;富邦人壽、台灣人壽及中國人壽推出健走減保費的健康險;富邦人壽與新光人壽給付健檢的實物給付保單,這7張保單在今年前10月共賣出9216件 、保費收入6963萬元。 \n \n保險局表示,外溢保單即保險公司在保單設計上,給予保戶「鼓勵機制」,以鼓勵被保險人落實或提升自身健康管理觀念及行為,以利健康促進的正向效果,而這些鼓勵機制,可以是降低保費或提供現金給付(如回饋金);提高全部或部分保險給付項目的保險金額;或以非現金方式給付鼓勵被保險人落實健康管理,例如保單提供健檢。 \n \n現行保單設計,金管會都會要求保單設計費率必須適足性、合理性及公平性,就是收的保費及給付保險金必須要說得出理由及計算方式,一般都要有經驗資料,即有3~5年的統計資料,但外溢保單並沒有相關數據,例如無法證明每天健走一萬步,就能讓身體確保健康,亦或是早睡早起就能減保費,也無法有實證證明相關保費關係。 \n \n但未來壽險公司若推出相關鼓勵機制,都可免去3~5年的統計資料作為佐證,只是各公司要控管風險,例如要設定最高可承受的件數或金額,即可能外溢保單要「限時限量搶購」。

  • 瑞芳郵局「詐」保案 員工可能是不會算保費

    彭禎伶/台北報導 \n \n 中華郵政瑞芳郵局日前驚爆員工「詐」保案,張姓女員工以偽造躉繳保單及4%年息,騙取客戶投保簡易壽險的分期繳保單,金管會保險局副局長施瓊華3日表示,該名張姓女員工8年來並沒有任何獲利,極可能是業績壓力,加上「不會算利率」,才造成重大虧空。 \n \n 張姓女員工銷售的保單到案發為止,還有881張未到期,金額共達4.1億元,施瓊華指出,郵局已與相關保戶逐步和解,退還保戶已繳保費加計銀行存款利息,到本月2日為止,剩下46張保單仍在洽談細節中。 \n \n 張姓女員工郵局資歷33年,且是金牌業務員,但這次被查獲以偽造的躉繳保單,詐騙300多位保戶投保簡易壽險的6年期保單,不僅被郵局開除,且涉及刑責,已移送檢調偵辦中,同時郵局還要對張姓女員工追討墊繳的保費。 \n \n 施瓊華表示,根據中華郵政稽核處調查的報告顯示,張姓女員工從98年到106年的行為,即是收取客戶躉繳的保費,再透過數個帳戶分月繳納郵局的分期繳短年期儲蓄險,由於向保戶保證有4%報酬率,因此張姓女員工也有投資基金等。 \n \n 但8年下來,張姓女員工並沒有從中獲取到任何利益,也沒有中飽私囊的情況,所有的錢都拿去繳保費還不夠,推斷可能是業績壓力,才去衝刺躉繳保費,且可能不了解如何計算年化利率及保費,才隨便承諾4%的報酬率,結果跟保戶收保費,還不夠付之後的保單及4%利息,施瓊華說:「可能是想法上的偏差,但當初為什麼要這麼做,已不可考。」

  • 侵占客戶保費8年… 竟是郵局金牌業務

    侵占客戶保費8年… 竟是郵局金牌業務

     中華郵政瑞芳郵局驚傳員工侵占客戶保費4億元,中華郵政主任祕書暨發言人藍淑貞25日指出,該名張姓經辦員為金牌業務員,是現年51歲的女性,擁有33年資歷,自2009年起,向部分保戶一次性收取(躉繳)所有年度保費,成立郵政壽險契約,並自行保管保費,再代為分期繳納,相關契約達800多件、保戶約300多人,未到期保費約4億元。 \n 藍淑貞指出,中華郵政收到檢舉函後,於今年6月下旬發現此事,並通報金管會,初步清查張姓經辦員已收保費約2~3億元,但該名員工現在戶頭僅剩3,190多萬元,郵局正積極聯繫保戶,並初步預計先代墊1億多元,之後會向張姓經辦員追回。 \n 據悉,張姓經辦員的話術是跟保戶說,若先行躉繳保費,可以擁有保費4%優惠,由於中華郵政的保單佣金率約2~5%,雖然佣金部分不高,但保戶可以有保費優惠,張姓經辦員則可以先將收到的保費自行運用。 \n 再來張姓經辦員會將保單上面註明躉繳,因此雖然張姓經辦員與保戶間是合意躉繳,但是否牽涉到保單的偽造文書、詐欺等罪行,還要進一步釐清。 \n 藍淑貞說,張姓經辦員為金牌業務員,平常積極招攬保險業務,為窗口經辦員,平均每月的保費收入約有40多萬元,這次為先行收保費,將保費放在個人帳戶,之後每月繳保費,一切都正常,且因為張姓經辦員是在給保戶的保單上動手腳,中華郵政並無發現異狀。 \n 藍淑貞表示,目前郵政壽險繳費方法分年繳、半年繳、季繳及月繳4種,未開辦躉繳方式繳納保費,該名經辦員不當收取保費的作法嚴重違反規定。 \n 中華郵政清查後發現,除了張姓經辦員,並未有其他員工有類似行為,對於張姓經辦員不當行為,中華郵政除解除張姓經辦員所有業務權限外,並成立專案小組處理後續事宜。 \n 中華郵政表示,政風單位已經帶領張姓經辦員至廉政署自首,現在中華郵政更已經派員逐一向相關影響的300多位保戶說明,並辦理解除契約返還其所繳保費,若保戶堅持要續留保單,也會協助辦理,保戶權益不受影響。

  • 員工違規收保費 郵局準備認賠1億餘元

    員工違規收保費 郵局準備認賠1億餘元

    中華郵政公司發生員工嚴重違規事件,主任秘書兼發言人藍淑貞表示,今年6月底發現瑞芳郵局一名張姓女員工,以躉繳(一次繳清)方式向客戶收取保費,從民國98年至今約2到3億元,目前未到期的保費約4億元。而該名員工的帳戶僅剩3190萬元,郵政公司會與保戶聯絡,朝著解約退費的方式處理,可能要先墊付1億多元,不會讓保戶權益受影響。 \n \n  \n 張姓員工從98年起經辦的保戶超過300人、案件超過800件。郵政公司目前則有250萬保戶,金額9800餘億元,郵政壽險繳費方式有年繳、半年繳、季繳、月繳,並未開辦躉繳方式。而該名張姓員工年約51歲,在郵政公司資歷已33年,是基隆瑞芳地區頂尖業務員,每月可做到40至50萬元。 \n \n 藍淑貞說,張姓經辦員承辦的都是6年期保單,有的保單已到期,已將保費交給保戶,未曾出過差錯,一直未被發現。是日前有人檢舉後,公司開始清查才發現,目前該名員工職務權限已解除,並由政風單位陪同去廉政署接受調查。 \n \n 郵政公司也表示,張員不當收取保費之作法嚴重違反規定。經清查除張員外,並未有其他員工有類似行為,對於其不當行為造成保戶誤解,中華郵政公司深表歉意,除解除其所有業務權限外,並成立專案小組處理後續事宜。中華郵政公司已派員逐一向相關保戶說明,並辦理解除契約返還其所繳保費,保戶權益均不受影響。另已研擬加強內部控制之改善措施,以防止類似事件再度發生。

  • 中華郵政員工侵佔客戶4億保費 長達8年

    中華郵政瑞芳分局驚傳員工侵占客戶4億元保費,中華郵政發言人藍淑貞主任秘書指出,經清查後,該位張姓員工,為金牌業務員,現年51歲,為女性,擁有33年資歷,從2009年開始,就收客戶躉繳的保費,共有300多個客戶,800多件保單,目前正積極清查中,現在戶頭僅剩3,100多萬元,郵局正積極聯繫保戶,並初步預計先行代償1億多元。

  • 高薪低報 診所醫師年收逾6千萬 欠保費8萬多

    高收入,還是要欠健保費!健保署查核發現,中部一名年收入逾6千萬的診所醫師,大幅短報執行業務所得,年欠8萬多元健保費,健保署官員表示,若經查為蓄意短報,可處所欠保費2~4倍罰款,亦即最高可罰32萬多元。 \n \n 健保署承保組科長盧麗玉表示,近來健保署查核完成建築師、律師、會計師及診所醫師等專門職業及技術人員自行執業者的健保費,結果發現有3237人高薪低報。 \n \n 其中高薪低報最嚴重的是一名中部診所醫師,去年申報2014年健保費時,每月收入超過上限182000元,理應繳8936元健保費,但卻只繳每月收入下限43900元的2155元健保費,一個月就短繳健保費6781元,一年下來共欠繳8萬1372元健保費,本月健保署將開單請其補繳,同時請中區業務組查核是否有故意短報的情形,再決定是否予以罰款。 \n \n 盧麗玉表示,健保署將自本月起,開始寄發這類投保人健保費補繳單,同時提醒被保險人,健保署一直都有在查核結算,只是因要取得所得資料比對,時間上會有落差,千萬不要心存僥倖、短報收入,甚至因而挨罰,得不償失。

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