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  • 衝47億 玉山銀H1財管手收 創新高

    衝47億 玉山銀H1財管手收 創新高

     玉山金控18日召開法人說明會,玉山金控總經理陳美滿、玉山銀行董事長黃男州、總經理陳茂欽新團隊首度聯袂出席。玉山銀行靠第二季靠理財商品多元化配置突圍,淨手續費收入98.3億元創歷史新高,其中財富管理淨手收47.5億元更是歷年最佳表現,成長率21%。另外,玉山金控董事會於上周通過提名張智星教授擔任科技長,待金管會核准後生效。 \n 由於壽險公司已成為許多金控主要獲利引擎,台新金控併購保德信人壽後,市場關切玉山金控是否也考慮併購壽險公司。對此,玉山銀董事長黃男州表示,併購確實可推升金控成長,但是併購看緣分、看時機,目前沒有任何併購案執行中,但未來無論銀行、證券、保險,只要有好的標的,都是好的選項。 \n 他強調,沒有保險子公司也有好處,玉山將維持採取與保險公司策略聯盟的方式,幫客戶挑到最好最適合的產品。 \n 玉山金控總經理陳美滿則表示,併購壽險目前要有「低利下的壽險公司」的考量,對玉山來說,長期獲利的穩定度絕對優於任何策略,目前國內不是沒有標的,但還須考量整體大環境和法規的變化。 \n 黃男州表示,年來疫情和降息對銀行影響甚鉅,但玉山因掌握台商回台投資及境外資金匯回商機,上半年存款、放款的成長量都是市場前3名,房貸及消費者貸款淨增量皆排名市場第二。另外,玉山承作政府各部會及自辦紓困貸款核准金額為民營銀行第一。 \n 玉山財管今年上半年繳出亮麗的成績,主要和多元產品以及數位金融策略奏效有關,目前有八成小額信貸、六成基金下單都透過線上,另外,相較信用卡上半年整體市場衰退,但玉山銀簽帳金額較去年同期成長6.4%(截至7月底為15.2%),累積簽帳金額淨增量及流通卡淨增量都排名市場第一。 \n 黃男州強調,未來玉山將聚焦金融科技發展,積極布局數位業務,樂見純網銀加入後將整體市場的大餅做大,預期未來場景金融、普惠金融和智慧金融將會是未來數位金融的發展三大重要方向。

  • 台銀近半年放款 淨增1,500億

    台銀近半年放款 淨增1,500億

     二大動能加持,台銀近半年多來放款成長1,500億元。台銀的放款業務量在疫情期間仍逆勢成長,對此台灣金控暨台銀董事長呂桔誠指出,主要來自台商資金回流專案貸款及房貸兩大動能加持,其中房貸業務成長率更高達6%、台商回台投資貸款則承作660億元。 \n 財政部授權放行下,各大行庫7月起開始調降預算目標,呂桔誠昨日也首度透露,台銀將內部調降預算目標大約兩成,最主要是儘管利差縮水,但整體的放款營運量有上來,另外3月底台銀的財務投資股債雖然都有相當的評價損失:「但到7月已經回來超過90%」,因此僅調降兩成。 \n 呂桔誠表示,疫情讓不少業務受災很大,除了財富管理等業務,像是台銀的機場分行,就因疫情使國際機場幾乎等於唱空城計,臨櫃匯兌業務量大幅減少高達九成。 \n 對於台銀龐大的存款量,呂桔誠自從四年前接掌台銀董事長以來,即積極推動,包括台銀房貸業務從今年以來截至7月底止,新承作業務量迄今大約有1,150億元,和去年全年新承作2千億元相較,影響有限,全年更可望達1,500億,其中一般房貸和公教住宅房貸的比重大約6比4,能顯著的觀察到包括首購、換屋的剛性需求在推升房貸需求。 \n 呂桔誠指出,房貸對台銀已發揮兩大重要功能,一是帶來固定收益,二是協助去化龐大的存款量。合計呂桔誠上任四年多來,每年的新作房貸業務量都很可觀,合計已超過5千億元,這也使台銀的存放比改善,6月已續增至69.3%,破歷年新高紀錄。 \n 至於財長蘇建榮6月下旬釋出「兆元振興」及「百億創投」計畫,呂桔誠指出,台銀目前對於兆元振興方案的執行,有把握「會在明年1月底之前提前達標(1,250億元)」,這也將是台銀在下半年放款業務擴張的另一動能引擎。 \n 另外,在紓困成效方面,台銀目前的總紓困金額截至上周五為止,已超過2,465億,目前為全體行庫之冠。

  • 4公銀融通專案 破百億大關

    4公銀融通專案 破百億大關

     中央銀行4月推出2,000億元專案貸款,各銀行全力配合相挺中小企業,其中合庫銀、台企銀、華銀、彰銀累計放款居前四名,承作金額均破百億元。 \n 政府4月全面啟動肺炎疫情企業紓困,央行即為2,000億元中小企業貸款專案融通,據最新統計,至8月13日止,核貸戶數12.51萬多戶,總計核貸金額1,199.67億元,承作金額前五大全部是公股,依核貸金額高低為合庫銀的178.15億元、台企銀的151.07億元、華銀的149.51億元、彰銀的106.8億元、一銀的95.18億元,前四大銀行均破百億元大關。 \n 統計並顯示,第五名至第十名的台銀83.66億元、兆豐銀72.98億元、土銀52.66億元、玉山銀52.18億元、北富銀49.01億元,即前八名都是國銀或公股銀,民營銀行僅二家。 \n 銀行授信主管指出,對政策性的貸款專案,公銀向來積極拚「績效」,民銀還是基於獲利考量為最優先,但在一定程度上,也反應一家銀行在中小企業放款業務耕耘的成果,當長期累積的往來戶愈多,這次無差別的紓困貸款需求也必然愈多。 \n 本次央行的中小企業貸款專案區分為A、B、C三案,C案是所謂的小規模營業人部份。銀行授信主管認為,若是客觀來看銀行長期在中小企業授信的投入,應僅就A、B二案合計數來看會更精準些,這時前十名的名次即出現差異。統計A案加B案核貸金額前十名依序為華銀、合庫、彰銀、台企銀、一銀、玉山銀、台銀、兆豐銀、陽信銀、北富銀等。 \n 今年本國銀行對中小企業放款大幅成長,至6月底的年增率9.8%,高於總放款成長率的5.6%。央行強調,這也凸顯示公民營銀行積極配合政府政策,力挺中小企業的用心,降低肺炎疫情對就業及經濟衝擊。 \n 央行重申,中小企業貸款專案4月上路後,持續滾動檢討,4月20日增加小規模營業人貸款,7月24日提高A方案與B方案每戶貸款額度上限,最新在8月10日對尚未申請貸款的中小企業,調整適用優惠貸款利率期間延長至20210年6月30日。未來將視疫情需要調整融通額度,於專案屆期前,檢討相關辦理事宜,全力協助中小企業取得營運所需資金。

  • 中信銀貸後控管 三招避踩雷

    中信銀貸後控管 三招避踩雷

     後疫時代,金控強化貸後管理。中信金控12日舉辦線上法說會,中信金控財務最高主管暨發言人邱雅玲指出,中信銀海外據點較多,受到疫情衝擊,今年海外子行、分行所在地營運不免受到影響,加上各國央行降息,利差、放款動能都受到影響,目前針對最大一筆呆帳新加坡興隆案檢討後已祭出三大強化貸後管理措施。 \n 中信金總經理吳一揆指出,由於疫情可能再起,預期經濟會因疫情延後復甦、企業收益與現金流會出現問題,中信金今年全面加強風險控管。中信金會兼顧紓困協助、現金流角度來協助客戶,若因疫情會計師無法實地查核、客戶半年財報、全年財報無法及時出來,中信會有快速措施幫助客戶展延、以協助企業經營的立場,協助度過疫情。 \n 邱雅玲表示,針對疫情影響到中信銀資產品質比過去下滑嚴重,內部已作檢討,以興隆案來看,呆帳產生原因為油價大跌、疫情衝擊下,跨國旅遊減少航空業對石油需求大量減少、衍生性商品投資損失等,因此中信銀祭出三大貸後控管強化措施。 \n 一是擴大預警指標,除了客戶財務、資金調度情形外,法律變動、天災因素、異常存匯款交易都納入系統警示;二是海外分子行授信通報效率層級提升,未來有事件發生,當天必須完成通報建檔並通報總行;三是線上個案探討,將興隆案踩雷經驗分享給全行相關同仁,避免類似案例再發生。 \n 邱雅玲指出,今年受疫情影響,海外經營面臨嚴峻考驗。其中,最大一筆呆帳新加坡興隆案27億元新台幣的呆帳備抵分別在3月提列25%、5月提列25%、6月提列50%,已全數提完。其餘零星個案包括日本東京之星子行原本看好東奧商機所做的飯店放款、東南亞零星案件等,但若是排除興隆案,整體備抵呆帳維持歷史平均水準。 \n 其餘海外營運狀況,邱雅玲表示,大陸因疫情恢復較快,中信銀大陸分行、租賃獲利都成長、呆帳狀況也比預期得好;越南則因陸資、台商仍持續將營運基地遷移,放款、獲利都成長;印度也是成長狀況。新加坡則獲利不如預期已下修。 \n 至於未來成長狀況,邱雅玲指出,就放款動能來看,「台幣」放款動能上半年成長約8~9%,下半年可望持續。因台灣疫情控管好,振興措施、貨幣政策、財政措施都不錯,房產熱絡、有助房貸動能,加上台商回流擴廠、生產設備投資增加、商用不動產有刺激作用。 \n 外幣放款方面,由於海外疫情控制沒那麼穩定,所以下半年海外動能比較持平,淨利差受到各國降息影響大,下半年會持續縮減,海外呆帳最大項已提足,下半年應可維持平均水準提列,沒有大幅呆帳準備需要增提。

  • 避免再踩雷 中信銀祭三大強化措施

    後疫時代,金控強化貸後管理!中信金控12日舉辦2020年第2季線上法說會,中信金控財務最高主管暨發言人邱雅玲指出,中信銀海外據點較多,受到疫情衝擊,今年海外子行、分行所在地營運不免受到影響,加上各國央行降息,利差、放款動能都受到影響,目前針對最大一筆呆帳新加坡興隆案檢討後已祭出三大強化貸後管理措施。 \n邱雅玲表示,針對疫情影響到中信銀資產品質比過去下滑嚴重,內部已作檢討,以興隆案來看,呆帳產生原因為油價大跌、疫情衝擊下跨國旅遊減少航空業對石油需求大量減少、衍生性商品投資損失等,因此中信銀祭出三大貸後控管強化措施: \n一、擴大預警指標,除了客戶財務、資金調度情形外,法律變動、天災因素、異常存匯款交易都納入系統警示;二、海外分子行授信通報效率層級提升,未來有事件發生,當天必須完成通報建檔並通報總行;三、線上個案探討,將興隆案踩雷經驗分享給全行相關同仁,避免類似案例再發生。 \n邱雅玲指出,今年受疫情影響,海外經營面臨嚴峻考驗。其中,最大一筆呆帳新加坡興隆案27億元新台幣的呆帳備抵分別在3月提列25﹪、5月提列25﹪、6月提列50﹪,已全數提完。其餘零星個案包括日本東京之星子行原本看好東奧商機所做的飯店放款、東南亞零星案件等,但若是排除興隆案來看,整體備抵呆帳維持歷史平均水準,信用成本為放款的20個基準點。 \n其餘海外營運狀況,邱雅玲表示,在大陸部份,因疫情恢復較快,中信銀大陸分行、租賃獲利都成長、呆帳狀況也比預期得好;越南則因為陸資、台商仍持續將營運基地遷移,放款、獲利都成長;印度也是成長狀況。新加坡則獲利不如預期已下修。 \n至於未來成長狀況,邱雅玲指出,就放款動能來看,「台幣」放款動能在2020年上半年成長約8到9﹪,下半年可望持續。因台灣疫情控管好,振興措施、貨幣政策、財政措施都不錯,房產熱絡、有助房貸動能,加上台商回流擴廠、生產設備投資增加、商用不動產有刺激作用。「外幣」放款部份,由於海外疫情控制沒那麼穩定,所以下半年海外動能比較持平,淨利差受到各國降息影響大,下半年會持續縮減,海外呆帳最大項已提足,下半年應該是維持平均水準提列,沒有大幅呆帳需要增提。 \n中信金控總經理吳一揆則指出,由於疫情可能再起,預期經濟狀況會因疫情延後復甦、企業收益與現金流會出現問題,因此中信金控今年全面加強風險控管。中信金控會兼顧紓困協助、現金流角度來協助客戶,若因為疫情會計師無法實地查核、客戶半年財報、全年財報無法及時出來,中信會有快速措施幫助客戶展延、以協助企業客戶經營的立場,協助度過疫情。

  • 台中標地熱 行庫土建融噴量

    台中標地熱 行庫土建融噴量

     台中標地熱牽動土建融案熱潮,根據相關統計顯示,截至7月底,案量已占指標大行的全體案量超過四分之一,也成為今年全國各地土建融案表現最亮眼的地區。 \n 其中,不動產放款龍頭土銀截至7月底止,全體土建融案放款餘額若以實際撥款額度來看,已達約4,300億元,其中台中就占了約1,140億元,比起新北市約670億元的水準,還要再多出約六成。 \n 土銀7月底和去年底相較,土建融放款餘額今年以來成長逾一成,倘若和去年同期相較,成長率則接近兩成、年增量超過600億元,高居各大行庫之冠。 \n 其他包括一銀、華銀、合庫等各大行庫今年的土建融案也都大幅成長。截至7月底,一銀的土建融餘額超過1,400億元,較去年底增加快三成,若和去年同期相較,更增加約四成;華銀今年7月底土建融放款餘額為1,157億元、和去年底相較成長約15%、較去年同期年增率更接近五成;合庫截至7月底止,土建融放款餘額接近1,300億元,成長率也近四成。 \n 土銀為國內不動產放款龍頭,土建融案量在全國各地的分布,對整個不動產市場或是金融圈的土建融放款,均有高度指標意義。根據土銀的最新統計,其他各區土建融放款量依序是新北市、高雄市、桃園市、台北市,除了台北市約350億元,其他三都的土建融撥款量都在600~700億元間。 \n 金融圈人士分析,主要是台北市精華區土地已所剩無幾,加上房價太高,使建商把推案重點轉向其他地區。 \n 據了解,由於台中土建融案大熱,因此土銀已在月前由高層親自率隊實地了解。土銀主管引述實地訪查建商結果指出,重劃區的土地不斷有新案拿出來標售、科學園區及工業區的外擴,和台商回流,是最重要的三大原因。 \n 土銀主管分析,包括鄰近水湳機場的機場重畫區、北屯一帶、中國醫大附近及即將在今年底通車的捷運終點站等周邊土地不斷有新地拿出來標售,中科不斷在擴廠、包括一直到台中港的腹地不斷擴大,台商回流帶動周邊工業區不斷增加、台商老闆及其中階幹部的自住需求,也使建商更為看好需求面,包括中高價位的換屋需求也因而上揚。

  • 雙核心業務成長動能強 華銀上半年放款 表現亮眼

     華南金控子公司華南銀行上半年放款穩定成長,企金放款較去年同期成長11.9%,其中中小企業放款較去年同期增加770億元,年成長16.4%,個金放款亦較去年同期增加446億元,年增7.2%,推升總放款餘額年成長8.4%,達1.76兆元,核心業務成長動能強勁。 \n 華銀主管指出,雖然全球經濟都受到中美貿易戰、疫情影響,但台灣受惠台商回流,刺激商用辦公室、工業廠房等需求,放款成長表現佳,隨著國內疫情緩和,雖仍有不確定疑慮,下半年景氣將朝向好的方向,將會帶動放款穩定成長,會積極支持產業轉型,並鎖定收益比較好的中小企業放款,並開發聯貸,瞄準綠能、都更危老等業務。 \n 華南金表示,華銀國內放款全年可望達標,但在海外則是成長放緩、謹慎保守,會積極提升歐美市場的放款規模,新南向授信有優勢,也會持續參與國際優質聯貸、在地化客源的開發等方面,但預估今年國外放款量可能較去年衰退。 \n 在利差方面,華銀主管指出,今年受到台灣、美國降息影響,存放利差今年前六月約為1.26%左右,6月單月已經降至1.14%,今年保守預估可能繼續下降,年底預計在1.2%左右,下半年將努力讓利差維持跟上半年差不多,希望能維持在1.25%以上。 \n 華銀評估,雖然疫情的影響還沒完全過去,但經濟比較明朗,預估下半年將比上半年二季都還要好。 \n 財富管理方面,華銀上半年的財管手續費收入為22.30億元,較去年同期的27.22億元,下滑了18.1%,其中,保險下滑39.3%最多,基金及連動債則小幅下滑0.3%,外匯及組合式、財產信託、保管及簽證等方面則是高度成長。 \n 華銀主管強調,下半年將因應環境變化,變更商品方向,基金將強化長線的資產配置及定期定額,保險則鎖定高保障、儲蓄型健康險等等,今年的目標將是財管手續費收入與去年大致相當。

  • 台股飆漲 朱士廷:像水柱上的球

     永豐金總經理朱士廷5日表示,台股近期飆漲,就像噴水池水柱上的球一樣,各國寬鬆貨幣政策不斷印鈔、讓資金水柱不斷往上噴,球何時掉下來,沒有人知道;至於下半年經濟看法,他認為是「謹慎樂觀」,全球經濟仍受疫情衝擊,所以永豐會重視國內外風險控管,銀行在授信上會兼顧風險控管與社會責任。 \n 永豐銀行總經理莊銘福也指出,永豐銀行今年放款量還是維持雙位數成長,預估全年應該可雙位數成長,因為許多客戶希望帳上有些現金因應不時之需,所以籌資、長期借款增加,至於紓困貸款量占比不大約1.5%,主要是房貸延繳本金、利息,預估下半年國內景氣動能還是不錯。 \n 永豐金第二季稅後盈餘33.1億元,較第一季成長40.6%,獲利明顯回升,其中上半年手續費淨收益71.7億元,不僅較去年同期成長28.3%,並創下歷年同期新高。 \n 朱士廷表示,永豐金控旗下證券、銀行雙引擎今年仍維持動能,7月更繳出好成績單,主要是台股大盤成交量好帶動證券業表現,永豐金證券複委託業務持續成長,而永豐銀行的手續費也有很大進展,且銀行總資產在2020年7月底快突破2兆元,都是正面向上趨勢。 \n 朱士廷表示,目前客戶問最多是:「台股這麼高了,現在該怎辦」,對此他的答案則是「定期定股買美股、定期定額買台股」。永豐「豐存股─台股」數位智能平台推出半年,到6月扣款筆數已突破1.5萬筆,單月扣款金額已達9千萬元。 \n 朱士廷指出,投資人永遠擔心在高點買了會套牢、但不買股市又一直漲。透過定期定額、定期定股、有參與就有機會,就像「台積電近十年買了從來沒有讓人後悔過、但這十年來怎麼賣都後悔,因為它不斷在創新高」。

  • 避免斷炊京城銀搶先布局債市

    避免斷炊京城銀搶先布局債市

     全球QE氾濫,京城銀搶先布局債市,避免後市「斷炊」。京城銀董事長戴誠志表示,京城銀在債市搶先補貨,以備未來一年至一年半到期債券的不時之需,建立起「防守部位」,目前京城銀行的海外債券投資部位達12.6億美元,已創下新高水準。由於京城銀目前整個財務投資占存款比重約21%,後續還有大約等值70、80億台幣左右的加碼空間。 \n 京城銀4日舉行法說會。戴誠志指出,目前京城銀的存放比約81%、82%,流動性及資金運用效率處於理想的配置狀態。 \n 京城銀上半年總存款量達2,010億元、總放款量達1,670億元,成長92億元,其中21億元來自紓困,其中京城銀承作小規模營業人紓困,在民營銀行可說率先打頭陣、名列前茅,不過京城銀今年上半年的業務成長,仍有超過3/4的量來自於非紓困的放款業務,若不計入紓困,整體放款成長率亦多達4.5%,含紓困在內為5.8%。 \n 京城銀主管表示,上半年京城銀因為很多手中部位因為降評變成「墮落天使」,3月也賣了不少非投資等級債,之後也伺機再補充加買更多的部位,作為未來一年至一年半到期的債券部位的預先補充。 \n 戴誠志指出,目前的債券持有期間都在6年以上,現有的12.6億美元水位可說處於「舒適帶的中高水位」,除了有機會還可再進場加碼,至少已可降低京城銀對於債券到期或提前贖回的「再投資」壓力,直接明年底為止,僅3,200萬美元的部位到期,至少未來18個月內不用再為債券陸續到期,如何補充新債而苦惱。 \n 他也分析,現在全球市場被央行所吸收的債券部位已不在少數,例如,美國聯準會就放出3兆美元資金在債市,也吸掉不少籌碼,使銀行要在市場上買債空間也受限,對此京城銀已預先作好提前補貨,也可避免再投資的風險 。

  • 金管會:銀行簽不簽 屬自願性

     對於國銀僅六家已簽署赤道原則,金管會表示,赤道原則為大型國際金融機構採行的風險管理架構,用以決定、衡量及管理專案融資對環境與社會產生的風險,但屬自願性簽署遵循的金融業準則。意即,金管會不會強制銀行必須簽署。 \n 但金管會強調,已督導銀行公會參採「赤道原則」精神,於會員授信準則增訂辦理企業授信審核時,宜審酌借款戶是否善盡環保、企業誠信經營及社會責任的規定。 \n 金管會表示,國銀就算未簽署赤道原則,近年也多數積極強化綠色放款、綠色投資,同時發行綠色債券。 \n 彰化銀行統計,「太陽光電設備設置專案貸款」截至5月底放款餘額約20多億元,較去年同期成長逾30%;「綠能科技產業」截至5月底放款餘額約800多億元,今年以來增加了10多億元,預計未來將持續成長。另外,目前投資綠債9.5億元,並持續加碼相關債券。 \n 華銀至5月底對綠能科技產業融資放款餘額約827億元,較去年同期增加17億元,成長幅度約2%;合作金庫銀行截至5月底綠色投資約624億元,綠色放款約3,304億元;臺灣企銀截至5月底的綠能科技產業放款餘額約600多億元,較去年底成長近15%。 \n 一銀也統計,至5月底法人綠色放款餘額643億元,較去年同期成長9.5%,至2020年底的綠色放款餘額目標為650億元;截至5月底,一銀新增綠色投資金額約新台幣18億元,較去年同期成長30%,預估2020年全年可新增20億元以上。此外,一銀3月發行10億元綠色債券,未來將用於相關授信等業務。

  • 土建融爆棚 行庫H1雙位數成長

    土建融爆棚 行庫H1雙位數成長

     台商資金回流帶動桃園、台中一帶房市大好。指標大型行庫主管指出,台商資金回流已帶動土建融業務顯著成長,各大行庫上半年成長幾乎都「雙位數」,其中尤以台中、桃園最熱,估計應與建商有觀察到台商回流資金有置產,或是因為投入生產事業而帶動周邊房市需求的跡象,因此也大力在台中、桃園兩處購地。 \n 台商資金回流效應不僅讓建商作新推案更具信心,同時也讓各大行庫的土建融業務大幅擴張,特別是今年上半年整個新冠疫情衝擊產業景氣,大小不等的企業群不是爭取紓困降息,就是爭取舊貸展延,這種情況更使土建融業務幾乎可說「一枝獨秀」,也成為放款量成長最顯著的業別,尤以華銀、一銀、合庫等三家銀行成長力道最顯著。 \n 根據華銀、一銀、合庫等三銀行內部的最新統計,今年6月底一銀的土建融餘額1,309億元,較去年底增加265億元,增幅25.38%,較去年6月底則年增371億元,增幅39.55%;華銀今年6月底土建融放款餘額為1,157億元、較去年底和去年6月底增幅分別為12.1%、45.3%;合庫截至6月底止,土建融放款餘額為1,237億,比起去年底多出200億元,比起去年6月底則多出快340億元,成長率分別接近20%及40%。 \n 至於不動產龍頭銀土銀本身的土建融業務量已在4千億元以上,因此成長率相對其他公股銀行有限,但土建融放款餘額的成長量依然可觀;截至6月底止,土銀的土建融放款餘額為4,131億元,較去年底的3,903億元和去年6月底的3,585億元各成長228億元、546億元,成長率分別為5.8%、15%,其中超過500億元的年增量,仍高居各大行庫之冠。 \n 對於台商資金回流帶動的土建融業務需求,大型行庫高層分析,廠辦需求特別明顯,由於這一部分不列入銀行法第72條之2限制,因此各國銀爭取更激烈,利率也更低。 \n 行庫高層也透露,產業景氣趨緩、擴張需求萎縮之下,現在除了以承作不動產放款業務為大宗的土銀存放比在八成以上,其他各大行庫的資金存放比,已普遍低於75%,而土建融業務既有擔保品,利率也較其他企金業務高,自然成為各國銀一致爭取的目標。此外,也有大型行庫大舉投入土建融業務,是著眼於後續的「分戶房貸」,進而作為開發更多財管業務的利基。

  • 6月股市紅通通 M1B及M2年增率雙揚

    台股6月持續上攻,外資、本土法人、散戶聯手衝,根據中央銀行公布6月貨幣總計數,M1B及M2年增率分別上升為9.90%及5.42%,分創近6年半及4年半新高,主要因外資金匯入41.34億美元、稅收遞延效應、放款與投資成長增加。 \n央行官員表示,統計6月日平均貨幣總計數M1B、M2月增率分別為1.53%及0.77%,均較5月為高。1~6月M1B及M2平均年增率分別為7.81%及4.53%,續呈現向上趨勢,代表國內流動性充足,資金動能無虞。 \n央行官員指出,6月全體貨幣機構放款與投資月增率為0.95%,較5月底為高,年增率由5月底的5.72%上升為6.97%,主要是銀行對政府債權轉呈正成長,及民間部門債權成長增加所致。如果包括壽險公司放款與投資,並加計全體貨幣機構轉列的催收款及轉銷呆帳金額,以及直接金融,全體非金融部門取得資金總額年增率為5.61%,高於5月底的4.99%。

  • 每股稅前盈餘0.84元創佳績 陽信銀 上半年稅前淨利年增8%

    每股稅前盈餘0.84元創佳績 陽信銀 上半年稅前淨利年增8%

     陽信銀行營運持續穩健成長,自結今年上半年累積稅前淨利21.85億元,較去年同期成長1.66億元、年增8%,每股稅前盈餘0.84元,6月單月稅前淨利4.92億元、成長39%,單月及半年度獲利雙雙創下歷年最佳成績。 \n 在各面向收益成長帶動下,總資產達5,599億元,淨值345億元,較去年同期分別上升12%、9%,資產規模穩定成長。 \n ◎提高資本適足率暨強化風險承擔能力 \n 陽信銀行表示,為因應業務成長及厚實核心資本需要,該行正辦理現金增資10億元及盈餘轉增資10.45億元,預計8月底資本額可達281.7億元,2021年下半年股本可望突破300億元。同時已獲金管會核准發行20億元無到期日次順位金融債,將擇機發行,有助提高資本適足率暨強化風險承擔能力。 \n ◎獲金管會頒發中小企業授信績效甲等銀行 \n 陽信銀行指出,近年全力配合政府政策扶植中小企業,成績亮眼,6月12日榮獲金管會頒發「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」績效甲等銀行,這是該行近八年來第六度獲得此項殊榮,並適用相關獎勵措施,已陸續將九家簡易分行改為一般分行。統計2019年底對中小企業放款金額達1,571億元,較上一年底增加286億元,成長幅度達18.21%,在全體銀行名列前茅。 \n ◎力挺紓困振興 做中小企業後盾 \n 陽信銀行強調,該行並全力配合政府各項紓困振興政策與方案,截至6月30日止,相關紓困貸款總計已核准4,081件,總金額達143.3億元,依中央銀行6月30日中小企業紓困貸款統計,陽信名列民營銀行第三名,顯示堅持做中小企業最強後盾的決心。 \n ◎三倍券與線上辦卡享回饋 \n 陽信銀行為響應政府振興經濟,推出三倍券加碼優惠,以陽信信用卡綁定消費達3千元,除可拿到政府提供2千元補助款,該行另再加碼贈送100元刷卡金,限量3千名。新卡戶於網路線上申辦陽信信用卡,還有機會抽中iPhone手機、空氣清淨機或刷卡金等大獎。

  • 一銀挺中小企 再獲金管會、經濟部肯定

    一銀挺中小企 再獲金管會、經濟部肯定

    第一銀行長期配合政府政策,協助國內企業成長茁壯,也積極參與社會公益事務,履行企業社會責任,日前榮獲金管會頒發六座獎項,由金管會主委黃天牧授獎,並由第一銀行總經理鄭美玲代表領獎。 \n一銀持續提供企業振興的經濟動能,7月1日起將配合政府政策推出「兆元振興融資方案」,落實六大核心產業發展,協助企業國際鏈結布局,持續支持企業創新及升級轉型,以提升企業競爭力。 \n一銀獲金管會頒發六座獎項,包括「辦理中小企業放款甲等銀行」、「小型及新創企業融資特別獎」、「辦理新南向政策目標國家授信方案績優銀行-優等銀行」、「辦理中小企業授信特別獎」、「辦理新創重點產業放款績優銀行-甲等銀行」及「走入校園與社區辦理金融知識宣導活動熱心參與獎」。 \n一銀對於中小企業融資與輔導向來不遺餘力,已連續10年蟬聯「中小企業放款」市占第一,並致力於小型及新創企業的融資,為提高金融服務的可及性及便利性,透過數位轉型發展,建置「微企e時貸」線上申貸專屬網站,提供小微企業即時、優質且24小時不間斷的融資服務。 \n一銀除持續深耕舊有客戶,也開發扶植新戶,2019年中小企業放款戶數增加逾1萬戶,成長戶數為金融機構之冠,對中小企業放款貢獻度及成長度方面持續表現優異,成為國內中小企業發展茁壯的最強後援。 \n另外,一銀積極配合推展政策性貸款並運用中小企業信用保證機制,甫於4月獲經濟部頒發2019年「信保金質獎」、「促進政策推動獎」、「新創事業相挺獎」、「協助區域發展獎」及「微型事業相挺獎」肯定,以及中小企業信用保證基金「送保資料介接感謝狀」、「送保案件催收績效優良感謝狀」及「千億保專案感謝狀」等,顯見一銀積極扶持小微新創企業成長,協助中小企業轉型發展。 \n尤其,一銀獲「信保金質獎」及「微型事業相挺獎」可適用信保基金對同一企業保證融資總額度,額外增加共4,000萬元,即個別企業保證融資額度提高為1.6億元,且信保金質獎的保證成數一律8成,是信保基金及一銀回饋給企業客戶的實質幫助。 \n一銀積極掌握全球經濟脈動,拓展海外布局,協助企業海外投資,擴展國際版圖,積極推動新南向政策目標國家授信業務,提升企業在國際金融市場的競爭力。 \n一銀並積極推動新創重點五加二產業發展政策,推出「新創重點產業優惠貸款」,提供新創重點產業研發展業所需資金,與企業建立長期夥伴關係。

  • 民營銀攻土建融 元大、京城績昂

     除了大型行庫集體進軍土建融市場之外,民營銀行也加入行列,其中元大金旗下的元大銀,今年以來土建融業務的成長動能相當顯著,去年底以來成長快二成,若和去年同期相較,年增率更上看三成。 \n 根據元大銀內部統計,截至今年5月底止,土建融放款餘額為595億元,去年土建融放款餘額501億元,上半年成長快100億,而去年5月底餘額為469億元,和去年同期相較,年增率達27%。 \n 據元大銀內部對土建融業務所拍定對策,主要鎖定北市精華區的優質案源,爭取擔保品坐落地段佳,且利率好的個案,包括元大銀在這個月成功拿下六福客棧重建案超過50億的土建融專案融資,不僅在多家大型銀行競標群中脫穎而出,亦為近期相當成功的代表作,而元大銀今年上半年的土建融業務顯著成長,反映出元大銀策略執行告捷。 \n 除元大銀,京城銀的土建融業務成長也相當顯著。京城銀董事長戴誠志在今年股東會即公開表達過對後續不動產市場看好,對自住型剛性需求支撐房市樂見其成。而京城銀土建融放款餘額為185億,和去年6月底的148億相較,年增25%。 \n 金融圈人士指出,在這波疫情裡,土建融相對較未受衝擊,甚至「越來越好」的業務,且對其後的「分戶房貸」,也將發揮帶動的效果,因此不僅公股銀行競拚,民營銀行也不落人後,而從各銀行的放款利差變化,亦可看出土建融業務所發揮的「護利」效果。

  • 力挺產業、落實CSR 永豐獲金管會四大獎

     永豐銀行2019年新創重點產業放款表現傑出,扮演民營銀行領頭羊,獲金管會頒發「辦理新創重點產業放款績優銀行」三大獎項,並獲表揚為熱心參與「走入校園與社區辦理金融知識宣導活動」金融機構。永豐銀行表示,旗下發展太陽能光電產業(電力供應)、生技醫療產業及電子或通訊設備等產業的金融服務,獲「優等銀行」、「循環經濟產業特別獎」及「再生能源產業特別獎」殊榮,同時善盡企業社會責任(CSR),深入校園與社區宣導金融常識亦獲肯定。 \n 為加速台灣產業轉型升級、提高國際競爭力,政府提出5+2產業創新計畫,作為驅動成長的核心。為鼓勵各大銀行協助發展新創重點產業,金管會公開表揚「辦理新創重點產業放款績優銀行」,並頒發「特別獎」予個別產業放款成績優異的銀行業者。 \n 同時榮獲「辦理新創重點產業放款績優銀行-優等銀行」、「循環經濟產業特別獎」及「再生能源產業特別獎」,永豐銀行表示,旗下積極推動新創重點產業放款、備受肯定,至今年4月底,相關放款餘額亦較去年底成長約20%,為經濟成長與永續發展持續挹注新動能。 \n 為落實「以金融成就美好生活」的企業理念,永豐銀行也積極參與金管會辦理的「走入校園與社區金融知識宣導活動」,安排專業金融講師深入全台各地的國中、小學校園、宣導金融入門常識,由淺入深教導兒童與青少年正向的儲蓄與理財觀念;同時也到社區發展協會、各縣市監獄等舉辦講座,結合理財與生活宣導專業金融知識。永豐銀行去年度總計舉辦近20場宣導活動,獲金管會頒發熱心參與「走入校園與社區金融知識宣導活動」獎項肯定。

  • 彰銀前五月放款 年增千億

    彰銀前五月放款 年增千億

     金融國家隊發威,彰銀內部統計,前五月放款(含政策貸款、協助紓困放款)較去年同期增加1,090億元,成長逾8%,彰銀總經理黃瑞沐指出,彰化銀行在地經營114年,多年來致力於扶植中小企業之成長與茁壯,與很多客戶都是世代往來、交情深厚,彰銀懂得客戶的需求,累積深厚的實務經驗,今年也因而再新增近千戶中小企業客戶。 \n 彰化銀19日將召開股東常會,彰銀董事長凌忠嫄指出,彰銀獲利連續十年超過百億元,受到股東肯定,產彰銀有「廣大授信基磐、創新數位金融服務、雄厚資產活化」三大強項,能攻能守,穩紮穩打,公司治理評鑑也名列前5%,為金融保險業前四名。 \n 放款部分,彰銀近十年中小企業放款承作量逐年成長,截至5月底餘額已達4,610億元。今年積極配合政府政策,如台商回台投資、5+2、綠能、長照產業提供政策性貸款以及協助紓困專案,今年到5月底,放款業務量較去年同期增加1,090億元,成長逾8%。 \n 至於數位金融,配合政府推動無現金社會,數位金融成為彰銀近年發展重要項目,黃瑞沐說,彰銀在數位金融的版塊很早就投入各式研發,從行動網銀、數位存款、行動支付,到生物辨識、開放銀行、大數據、區塊鏈及AI等運用無不火力全開,光是金融專利,到今年5月底已有124項新型專利及十項發明專利獲得核准;14項新型專利、27項發明專利及四項設計專利於智慧財產局審核中。 \n 此外,彰銀還擁有雄厚的資產,為增裕營收,近年積極活化閒置資產,去年的不動產租金收入就有2.4億多元。黃瑞沐表示,彰銀目前有四件自有資產參與都市更新案及一件危老改建案,未來也會持續落實資產活化政策,就持有的不動產,以出租、設定地上權、都市更新、危老建物重建或與建築開發公司合作興建等方式,積極開發運用,提高資產效益。其中,彰銀積極協助推展都市更新業務,累計核准金額超過300億元。 \n 黃瑞沐強調,彰銀在公股經營下,稅前盈餘自2014年起便超過120億元,2015年後獲利情形更是大幅超越過去經營成果,連續十年超過百億元,團隊有信心不負股東所託,也希望股東繼續支持。

  • 華南銀 申請設曼谷、雅加達辦事處

     華南銀行基於新南向地區為政府重要政策,積極配合政府政策考量,並為了提供客戶更綿密的金融服務網絡,今年規劃,將於新南向地區新設兩至三家辦事處。目前已向金管會遞件申請泰國曼谷、印尼雅加達設立代表人辦事處。 \n 華銀統計,今年第一季海外獲利含OBU (國際金融業務分行)占比約22%,較年度目標36%減少約14個百分點,較去年同期占比小幅下降;其中,今年以來華銀獲利較為領先的海外分行為OBU、倫敦等營業單位,OBU今年第一季獲利較去年同期微幅成長,主要是今年以來陸續處分金融資產獲利;倫敦分行今年第一季獲利較去年同期成長,主要是放款營運量較去年同期成長。 \n 華銀主管說,原先今年看好的海外獲利區域主要為美國地區及新南向地區,前者經濟穩定成長,後者則受惠人口紅利及中美貿易戰的轉單效益,成長動能佳;但受到疫情及國際原油價格下跌等因素影響,全球各國持續透過降息、貨幣寬鬆或緊急紓困計畫等措施,以降低疫情對總體經濟及企業所造成的衝擊,因目前疫情尚未有明顯趨緩現象,全球經濟是否能夠迅速反轉復甦,目前尚待觀察,全球各地經濟活動明顯受限,影響海外聯貸業務推展,亦間接影響華銀海外單位獲利。 \n 其中,新南向地區為政府重要政策之一,為了提供客戶更綿密的金融服務網絡,華銀今年度將於新南向地區新設二至三家辦事處。目前華銀已向金管會遞件提出泰國曼谷、印尼雅加達設立代表人辦事處的申請,預計獲准後,將另向當地主管機關提出申請。 \n 為了持續擴張華銀的海外營運據點,目前亦辦理法國巴黎及柬埔寨等相關據點評估事宜。

  • 星展、渣打突圍 前四月獲利增

    星展、渣打突圍 前四月獲利增

     今年前四月受疫情影響,四家外銀台灣子行出現特別現象,星展、渣打的獲利比較基期低,雙雙出現抗疫成功、獲利明顯成長。花旗、滙豐即使有衰退,至多在一成左右,不同的是,這兩家銀行都在疫情期間突破,例如為消金客戶主動降息、或刪減手續費,作為強化客戶關係,滙豐也毅然在5月全新信用卡「旅人卡」上市,成為疫情期間唯一推市的重量級消金商品。 \n 金管會統計前四月本國銀行業務資訊,「百億俱樂部」唯一外銀成員的花旗(台灣)銀行累計稅前盈餘台幣45.51億元,較去年同期衰退11%,而起步最晚的星展(台灣)銀行,同一期間累計稅前盈餘4.98億元,卻有118%的大幅成長,顯示星展合併澳盛銀消金客群的效益正在蘊釀。 \n 排名二、三的滙豐(台灣)、渣打,前者獲利表現與去年相差不多,渣打則有11%的成長。參照疫情期間本國銀行同業的均忙於紓困放款,外銀子行多數因客層不同,例如小商家(小規模營業人)紓困貸款50萬元專案,外銀近乎全軍覆沒,但4家銀行也都作出誠意,主動宣布信用卡繳費、企金融資還款展延,個人信貸降息等,力求取得客戶的信任。 \n 波士頓顧問公司(BCG)董事經理何軒榕表示,新冠疫情導致金融業發生根本性的變化,銀行營運方面有三大現象,一面臨營收和業務品質下降,諸如借貸需求和核貸率下降,投資因市場不佳而縮減;二風險度上升:違約率和利率動盪,讓銀行員難以針對業務如常抉擇。 \n 第三市場動態變化:危機對各產業和客群產生不同衝擊,衍生出價格差異化及敏捷化的需求。外銀台灣子行同時經營法金、企金和消金三大業務,在疫情期間幾乎都面臨違約率急升、業務無法施展擔憂。 \n 跨國業務是外商銀行的最大優勢,在此波疫情期間,所有經理人都無法出差,甚至國際經理人從農曆年假之後就無法返家省親,跨國業務全賴視訊會議、國際電話處理,與客戶的溝通也大量移轉到線上,星展、渣打都舉行線上投資說明會、線上講座,協助客戶尋求資產成長機會。 \n 外銀主管表示,6月起客戶走進分行的人數多了一些,慢慢在恢復正常運作,希望疫情期間努力維持客戶關係的效應,能幫助下半年衝刺業務,把上半年績效不足的部分彌補過來。

  • 返台投資潮加持 第一金:今年放款拚增7%

     第一金2日舉辦線上法人說明會,會中公布第一金第一季稅後淨利為29.38億元,較去年同期下滑38.9%。第一金副總經理方螢基指出,台灣位居亞太地區極佳貿易戰略位置,預期來自企業放款成長、個人理財投資,可望在下半年開始增速,今年放款量預計將有6~7%的成長,但其他業務的成長情形則無法估計。 \n 第一銀行第一季總放款成長較去年同期成長5.4%,主要是來自房貸部門成長5.8%、中小企業放款成長6.4%,不過3月全球經濟活動幾乎嘎然而止,在此同時,金融市場價格劇烈波動,使得有價證券部位需認列市場評價損失,因此第一金第一季獲利大幅下滑。 \n 方螢基指出,隨市場氣氛逐漸緩和,資產價格已陸續回復至接近疫情前水準,惟低利率環境預料仍將持續一段時間。整體而言,由於台灣目前對疫情控制極佳,在全球疫情尚未完全結束前,下半年金融業放款需求將以返台投資潮與內需市場為主。 \n 第一金評估,有關新冠病毒疫情影響較大為對海外業務的擴展,尤其歐美地區在禁令完全解除前,人民難有正常的經濟活動,影響各行業發展,現階段第一金對於海外業務已啟動風險預警措施,以謹慎應對未來可能面臨的風險。 \n 對於壽險公司併購,方螢基分析,第一金一直希望把壽險發展成第二個獲利引擎,方法有自發性成長、外部併購等方式。其中,第一金人壽自發性成長很好,從英傑華買下股權,去年已經開始賺錢,但若有合適的併購機會也不錯。至於併購若需要資金,目前第一金有相當多的工具可以運用。

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