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  • 《金融》金融監理沙盒月底上路,曝險額最高可達2億元

    《金融》金融監理沙盒月底上路,曝險額最高可達2億元

    金管會主委顧立雄宣布,俗稱金融監理沙盒的「金融科技發展與創新實驗條例」及3項授權子法已完成法規預告,將於近日發布、4月30日上路施行。其中,創新實驗曝險總金額可有條件自規定的1億元上限倍增至2億元,目前已接獲14件詢問案。 \n \n綜規處處長暨金融科技發展與創新中心執秘林志吉表示,金融科技發展與創新中心自2月20日成立以來,已接獲14件詢問案,包括銀行局5件、證期局3件(1件同時涉及銀行局及證期局)、保險局1件,6件尚待釐清所屬業務。 \n \n林志吉表示,14件詢問案中有11件有意遞件申請實驗,銀行局長邱淑貞則透露,在涉及銀行局業務的5件案件中,類型包括以區塊鏈技術作點數交換、小額匯款、跨業合作進行客戶身份認證等創新實驗。 \n \n而3項授權子法在先前預告期間,已參酌預告期間外界意見調整,並在17日召開金融科技發展與創新中心諮詢小組第一次會議,邀集相關機關研商後完成修正。為利相關業者了解規範目的及細節,金管會同時編製「金融科技創新實驗法規問答集」。 \n \n林志吉指出,外界認為創新實驗的曝險金額僅有1億元太低,金管會對此邀集相關機構研商後,決議審查會議可視個別業務性質、保護措施與實際管理需要予以限縮或放寬,最高可放寬至2億元。 \n \n此外,子法原要求申請人完整評估「潛在、間接及連鎖反應之風險」,外界認為「風險」的定義不明,將使申請人將無所適從。對此,金管會將「潛在、間接及連鎖反應之風險」修正為「最大風險」。 \n \n為擴大服務層面,顧立雄指出,將與經濟部攜手推出金融科技創新實驗諮詢輔導的「前店後廠」合作機制,新創業者若具金融科技創新研發構想、但具體規畫未臻成熟,可先向經濟部「創新法規沙盒平台」尋求相關法規疑義協助,待輔導規畫成型後再由金管會接手。 \n \n而為推廣金融科技創新實驗機制,並協助申請人瞭解實驗條例及授權子法相關規定,金管會規畫於5月舉辦2場實驗條例法規說明會。

  • 台版監理沙盒 曝險額上限1億

     大陸法系首部金融科技發展與創新實驗條例、即台版監理沙盒,預計4月30日生效,金管會5月將開始受理申請,初步規劃實驗涉及的契約、交易或曝險總金額不得逾新台幣1億元,以總金額來取代參與實驗人數的控管,申請者最快第3季即可開始實驗。 \n 除了總曝險額不得逾1億元,也有單一參與者限額,若是消費信貸的實驗,單一參與者不得逾新台幣50萬元或等值外幣;保險保費不得逾10萬元或保額100萬元;其餘金額商品則以25萬元為限。 \n 金管會表示,這項限制為「存量」概念,若是匯款新技術實驗,參與者匯款出去、對方收款成功,交易即算結束,就不再納入1億元的限額計算。 \n 又例如旅行平安險創新實驗,若參與者五至十天旅行結束,保額或保額自動歸零,繼續空出可實驗的額度;另外若是參與實驗者是「專業投資機構」,則沒有單一交易限制。 \n 上述規定都是金融創新實驗條例的子法,即實驗管理辦法草案明訂,另外一子法即金科技創新實驗審查會議及評估會議運作辦法,兩部草案金管會預計在本月9日,由金管會主委顧立雄主持公聽會,邀集各界來討論內容,預估4月30日二子法與母法一起生效,5月即可開始受理申請,只要文件齊備,金管會60天內須決定是否准予實驗。 \n 草案也明訂,實驗者必須設計退場機制及參與者「補償機制」,即款項如何退還,如有損失該如何賠償,補償機制必須交付信託或有銀行履約保證,保證期間必須是實驗期滿後再加六個月。 \n 金管會內部初步評估,如保險創新投保平台、具創意的群眾募資平台,這類實驗都較易過關,且取得相關金融營業執照;但若是涉及存放匯的銀行業務,或是承保人身安全等的保險業務,就會「相對謹慎」。 \n 對於科技業者希望進入金融領域,若實驗成功、可行,初步也傾向核發「具限制性的執照」,即可能只給部分營業項目或限制單筆交易金額。 \n 金管會強調,要申請進入沙盒者,必須具有創新性、國內仍沒有的技術,第二是此創新可以有效提升金融服務的效率、或降低經營及使用成本,或提升金融消費者及企業的權益,另外也必須符合防制洗錢、保護個資等能力。

  • 對大陸曝險上限 暫不放寬

     金管會主委曾銘宗昨(29)日重申,「台灣金融業未來最大風險將來自大陸」,國銀在大陸地區曝險額度目前約占淨值的0.64倍,還未達規定上限1倍的水準。他指出,雖然各界要求調高,但金管會「至今沒有放寬的想法」。 \n 曾銘宗強調,大陸近來面臨包括影子銀行、二線城市房市下跌等問題,他除了持續關注,金管會更已拜託國內多家研究單位、智庫等,協助掌握最新狀況,隨時提供意見,就是要避免國內金融機構陷入危機。 \n 金管會昨日赴立院財委會報告,立委李應元質疑國內金融機構積極西進,卻忽視大陸經濟成長放緩、二線城市房價下跌等金融與經濟層面的風險,恐怕會衍生新一波的危機。 \n 李應元表示,大陸知名地產商SOHO董事長潘石屹,自己都說對岸房地產已經像是鐵達尼號,快撞到前面冰山,房市問題一旦曝露,更大的就是金融業風險,金管會必須正視這個問題。 \n 曾銘宗也回應,目前大陸的經濟、金融風險是否會馬上發生,不同專家都各有解讀,但客觀來講,只有個案狀況,並沒有嚴重到已經是系統性的程度。 \n 他指出,根據金管會統計報告,截至今年第1季,國銀在大陸地區曝險金額約為1.58兆元,占淨值0.64倍,對於大陸曝險部位的控管,金管會已列入年度的重點檢查項目。

  • 對大陸曝險額 兆豐、永豐銀額度告急

     對大陸曝險額,已有兩銀行接近滿水位。據金管會最新公布的統計顯示,兆豐銀行對大陸投資、授信及拆借的總金額,已占其前一年決算淨值的92%,可再新增的金額約131~655億元之間;永豐銀行也達85%,可新增金額也約115~575億元。 \n 銀行業者先前爭取放寬曝險額上限,或是放寬計算方式,如與大陸同業拆借的部分,只要是三個月以內、或拆借對象是投資等級者,金額只計20%,但金管會高層明確表示:「對大陸曝險額不適合大幅放寬,不能為了一、二家銀行再去過度擴大解釋。」 \n 金管會公布所有銀行對大陸曝險情況,即包括投資、授信、同業拆借總額,整體國銀到今年9月底已達新台幣1.2兆元,約占上年度決算淨值的51%。 \n 依據兩岸金融業務往來及投資許可辦法規定,銀行對大陸投資、授信及拆借不得逾上年決算淨值的「一倍」,國銀目前以兆豐銀92%為最高,其次是永豐銀的85%,另外如澳盛(台灣)銀、渣打國際商銀及上海商銀都是逾70%,其餘銀行多數在五成附近。 \n 例如台銀、土銀、合庫和三商銀,都還有600~1,300多億元的空間。 \n 金管會表示,先前已有一波調整,准許同業拆借部分若是期間在三個月以內且對方是投資等級(BBB)以上的陸銀,則拆借金額只計20%,即拆借100億元,在計算曝險額時只算20億元,但兩條件必須同時存在,目前業者是爭取一年以內投資等級的拆借、或三個月以內非投資等級也只計20%,銀行局正在評估,再由金管會主委曾銘宗作最後決定。

  • 鬆綁銀行登陸上限 金管會說不

     即將登場金銀會,業界盼鬆綁銀行登陸總曝險上限,不過,金管會高層明確表示,業者若想提高投資大陸的額度,就必須增資以擴大淨值,「有多少錢做多少投資,這是基本原則!」提高倍數暫不考慮。 \n 依據金管會規定,銀行對大陸總曝險上限不得逾淨值1倍,不少銀行已觸碰到投資上限,盼金管會能提高倍數。 \n 據悉,人民幣業務開辦後,本國銀行積極承做對陸企的授信,投資大陸金額迅速攀升。不少淨值較小的銀行已達淨值上限;部分淨值較大的銀行,其倍數也達0.7倍左右,逼近「紅線」。 \n 金管會高層表示,一家淨值3000億(新台幣,下同)的銀行,乘以1倍便將有6000億投往大陸;如果倍數再提高,等於鼓勵銀行擴大槓桿進軍大陸,風險恐過度集中。 \n 該高層舉例說,如果只有500萬存款卻想買2000萬的房子,就應該努力賺更多錢,而非跟銀行借更多錢。」因此,銀行要提高可投資大陸的金額,就必須透過增資或併購以擴大淨值,而非冀望金管會提高倍數。

  • 兩岸金融三法 修訂曝險額度

     金管會9月7日發布修正後的「兩岸金融三法」中,增訂銀行對大陸地區總曝險額度不得逾淨值之1倍。金管會昨日表示,新修訂總曝險額包含國際金融業務分行(OBU)及海外所有分支機構對大陸的授信、投資及資金拆存總額度。 \n 個別銀行曝險上限之訂定,仍須依其整體風險管理及授信政策為據,其曝險總額將低於法定上限。 \n 至於有媒體報導稱,本國銀行匯入大陸營運資金達1.2兆,金管會澄清說,截至上半年,匯入大陸營運資金為95.68億,和1.2兆差距甚大;至上半年承作的存款、放款及外匯業務分別為16.37億、17.55億及280億。

  • 金融三法拍板 取消三選二、二選一

     相關人士透露,行政院長吳敦義昨日核定《兩岸金融業務往來及投資許可管理辦法》(簡稱《兩岸金融三法》),增訂個別金融業對大陸地區總曝險部位上限為淨值1倍,並取消國銀登陸在母行、子行「二選一」和分行、子行、參股「三選二」限制,有助國銀靈活布局大陸。 \n 修訂後的《兩岸金融三法》公文預訂日內將送至金管會,金管會接到公文後即可公布實施。 \n 政院版的《兩岸金融三法》修正案與金管會版本,差異頗大。金管會原先呈報行政院的草案中,台資銀行只准以母行名義赴大陸投資,而個別金融機構對大陸地區曝險上限,只准淨值(股東權益)的6成。 \n 8月19日政院召開《兩岸金融三法》修正案政務審查會議,行政院政務委員尹啟銘強調,控制風險雖然重要,但限制太多恐傷及金融業登陸的競爭力,因此調整了金管會版本部分規定,包括取消「二選一」和提高金融機構對大陸地區曝險上限至淨值的1成。 \n 至於曝險內容包括投資、授信、拆借資金、第3地海外分行和國際金融業務分行(OBU)等業務範圍。 \n 值得注意的是,富邦金控將是新版的《兩岸金融三法》上路後最大的受益者。富邦金已透過其子公司富邦銀行(香港)參股廈門銀行19.9股權。如今「二選一」成歷史,有助加快富邦金進軍大陸市場的腳步。

  • 政院拍板 兩岸金融鬆綁

     行政院長吳敦義昨天核定「兩岸金融業務往來及投資許可管理辦法」,新增個別金融業對大陸地區總曝險部位上限為淨值1倍,取消國銀登陸只能選擇母行或第三地子行,以及只能分行、子行、參股三選二的規定,大幅鬆綁登陸限制。 \n 備受金融業者關注的兩岸金融往來許可辦法,吳揆昨天在下班前核定,預計今天公文就會送到金管會,行政院表示,金管會在接到文後即可發布實施。 \n 辦法中,以新增12條之1最受矚目,即增訂個別金融機構對大陸金融風險控管總曝險部位。之前央行曾經主張佔淨值的5成,金管會主張6成,銀行公會則正式行文給金管會,要求以資產總額3成作為總曝險部位計算基礎。 \n 行政院之前在進行政務審查時,央行與金管會即表明,資產總額包括負債,且資產可能灌水,不同意以資產總額作為計算基礎。因此政務審查會議作成「總曝險部位上限為淨值1倍」的結論,較央行和金管會的意見更為放寬。 \n 由於央行和金管會對這項結論都不反對,該案提報給吳敦義和副院長陳冲後,兩人也未提出修改意見,最後仍以「總曝險部位上限為淨值1倍」核定。 \n 至於淨值1倍的曝險內容則包括投資、授信、拆借資金、第三地海外分行及國際金融業務分行OBU等業務範圍。

  • 政院周五討論兩岸金融往來辦法

     「兩岸金融業務往來許可辦法」修正案,行政院周五(19日)將召開政務審查會,銀行業關切對大陸地區總投資曝險部位,銀行公會建議以「總資產3成」,取代「淨值5成」,以爭取更大投資動能。對此,央行、金管會堅持反對立場,國銀登陸拓展業務仍可能「卡住」。 \n 銀行業者表示,有些銀行對單一地區的曝險部位訂的相當高,例如美國地區授信、投資金額上限,有銀行訂到淨值的2倍,均以倍數計算,若政府以淨值的百分比,簡直對外拓展業務能量太小了,無法與國際銀行競爭。 \n 銀行公會也認為,金管會在兩岸金融許可辦法中增訂大陸地區曝險部位上限,為銀行淨值的5成,未來國銀在大陸發展將受阻。 \n 銀行公會已將會員意見,正式去函金管會,建議改以資產總額的3成作為規範。不過,相關官員透露,央行及金管會對於銀行把負債也拿去做拓展大陸業務的基礎,拿去放貸,認為並沒有道理,如此會增加銀行對外投資風險,對銀行體質並不健全,財金部會仍持反對意見。 \n 據了解,本周五政委尹啟銘展開首次協調會時,總資產3成的建議案恐會被打回票,而以淨值為基礎可能性居高,但究竟佔淨值的5成、6成或幾倍,將成為會中協調重點。

  • 喊增9兆 西進子彈 國銀盼鬆綁

     兩岸金融業務往來辦法即將出爐,為搶攻對中國大陸市場授信,金融機構大請命,希望主管機關提高國銀赴大陸地區投資及授信額度,從淨值5成為限,改為資產總額的3成計算。 \n 據金管會呈報行政院的兩岸金融業務往來辦法修正案,在中央銀行建議下,訂定大陸地區曝險總額上限不得超過銀行淨值的5成;據金管會最新資料,全體國銀淨值至6月底止約2.1兆元,赴大陸授信、投資空間約1.05兆元。 \n 但全體國銀資產總額至5月底止約33.17兆元,若按銀行公會總額3成版本,授信、投資空間可大幅提高至9.95兆元,和官方版本的能量差距達8.9兆元。 \n 據了解,業者認為主管機關規定「窒礙難行」,已決定透過銀行公會提出建議案,希望改由資產總額為計算基礎。 \n 銀行業者表示,公股行庫淨值高,比較不會有問題,但許多銀行淨值僅台幣數百億元,初期還好,後期銀行業務一旦開展,勢必會受此條文限制,屆時還要重新調整,並不划算。 \n 銀行公會希望能採取資產總額3成計算,讓現在已經設有分行的國銀,或打算搶進中國大陸市場的國銀,都可有足夠的銀彈做為將來放款或投資。對此金管會官員指出,現行制度下,短期貿易融資、聯貸案並不計入大陸地區授信總額,會參考業界聲音,研擬是否增加其他除外項目。 \n 如果政府採行公會版本,以現在於大陸設有分行的國銀來看,第一銀、國泰世華、華南銀、彰銀受惠程度將最高,因其淨值都不達1,000億元,若按行政院版本的投資授信上限僅500多億元;如依銀行公會版本,以國泰世華銀為例,上限即可提高數倍。 \n 銀行主管解釋,現行制度下已經同意用OBU、非大陸地區的第三地銀行資產淨額3成作為投資大陸上限,銀行公會希望比照辦理,放寬至總資產的3成,以改善資本效益。

  • 兩岸金融業務 將大幅鬆綁

     金管會呈報的兩岸金融業務往來辦法的修正案,最快政院本周核定,其中金融業高度關注,金融業對大陸地區總曝險部位,央行建議從嚴訂定,將國銀到大陸投資、授信等總額上限訂為淨值50%,金管會則主張60%,寬或嚴將由政院最後裁決。 \n 行政院積極研議金管會呈報的「兩岸金融業務往來辦法」,一旦核定,未來台資銀行登陸將一律改採國內母行模式,不必繞道香港等第三地。 \n 這次修法,兩岸金融業務往來將大幅鬆綁,讓國銀登陸更具競爭力,包括在總額控管不變下,金控或銀行參股陸銀將不限1家、取消設兩分行才能設子行、取消登陸經營業務的三選二(分行、子行、參股選二)、中國分行放款餘額上限從2倍提高到3倍,並計入母行營運資金等。 \n 不過,這次也增訂金融業對大陸地區總曝險額度比例限制;原本金管會同意上限比例為銀行淨值的60%,但央行傾向從嚴管理,建議訂為50%,包括整體對大陸的投資及授信都包括在內,金管會則說明傾向6成的理由,盼由政院裁決。 \n 不過,現行已對國銀到大陸市場,限制大陸分行放款餘額,不能超過當地吸收存款及拆借資金2倍,銀行參股陸銀不得逾淨值15%等,若加上曝險額度,業者認為有重複規範之虞。高層說,如何定義曝險額度的計算內容,才是重點。 \n 政院日前同意鬆綁國內銀行境外金融業務分行(OBU)及海外分行,可辦理跨境貿易人民幣結算業務,並可對陸企做放款。未來台灣企業可透過海外分行開立人民幣帳戶,外國企業和個人也可。 \n 國銀必須與香港銀行、外銀或陸銀簽訂人民幣拋補協議,對人民幣跨境貿易結算,央行建議在兩岸尚未簽署貨幣清算機制前,各銀行OBU可委託香港分行辦理,以減輕廠商匯兌風險。

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