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以下是含有村鎮銀行的搜尋結果,共148

  • 人行訂358目標 促降貸款利率

    人行訂358目標 促降貸款利率

     隨著貸款市場報價利率(LPR)形成機制改革落地,為督促各銀行運用LPR定價,中國人民銀行(大陸央行)近日制定了對銀行新發放貸款應用LPR情況的具體要求,提出「358」考核目標,人行各分行也陸續對轄內金融機構進行政策宣貫。

  • 包商銀遭接管 金融業憂心成為下波目標... 人行:關注中小銀行流動性

     大陸城市商業銀行─包商銀行24日因嚴重信用風險遭銀保監會宣布接管後,市場餘波蕩漾。除了部分城商行被點名恐將成為下一波「爆雷」目標,為避免包商行出現擠兌情況,中國人民銀行和銀保監會26日晚間緊急宣布,儲戶存款本息將獲全額保障,並強調關注中小型銀行流動性情況,以維持平穩的貨幣市場利率。 \n 人行和銀保監在24日晚間宣布,即日起對包商銀行實行接管,並委託建設銀行託管包商銀行業務。接管期限一年,至2020年5月23日止,包商銀行成為大陸20年來首家被宣布接管的商業銀行,引起市場震撼。 \n 華爾街日報報導,包商銀行和「明天系」實際控制人肖建華有密切關係,肖被指是中共權貴的「白手套」,自2017年被帶走調查後失聯至今,也影響旗下的包商銀行出現嚴重信用風險。 \n 包商銀行遭接管後,市場各種傳言不斷,甚至有部分城商行被點名將成為下一波被接管的對象。 \n 為穩定市場,人行和銀監會負責人26日在官網第二度就接管包商銀行公布新聞稿,強調人行將關注中小銀行流動性狀況,加強市場監測,綜合運用公開市場操作等多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕,維護貨幣市場利率平穩運行。 \n 對於民眾關心的存款問題,人行指出,包商銀行的個人儲蓄存款本息由人行、銀保監會和存款保險基金全額保障,各項業務照常辦理,不受影響。人民幣(下同)5千萬元(含)以下的對公存款和同業負債,本息全額保障;5千萬元以上的對公存款和同業負債,由接管組和債權人平等協商,依法保障。 \n 華爾街見聞報導,包商銀行遭接管,業界認為與其壞帳狀況密切相關。公開資訊顯示,近年來包商銀行多次出現違規發放貸款事件。而且除了包商銀行本身,其參股的村鎮銀行也曾在貸款方面出現問題。

  • 西進買銀行 金融業機會來了

     大陸銀保監會主席郭樹清表示,近期擬推出12條銀行業保險業對外開放新措施。第一條即提出:按照內外資一致原則,同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限。 \n 當前,大陸銀行業保險業已形成了國有、民營和外資等多元股權結構。台灣金融業者這兩年取得金融牌照漸有進展,去年中國信託銀行聯合廈門金圓集團取得消費金融公司牌照已經開業,在此金融開放新政變革下,西進買銀行或成為台灣金融業再度奮起的契機。 \n 大陸在經濟下行的壓力下,從投資轉向消費驅動。人行數據顯示,短期消費貸款由2004年至2018年,增長近66倍,而中長期消費貸款僅增長15倍。大陸商務部發布的報告顯示,2018年大陸消費金融市場(不含房貸)規模為8.45兆元(人民幣,下同),市場滲透率為22.36%,預計到2020年市場規模將達到12兆元,滲透率將達25.05%。從滲透率判斷,大陸消費金融仍處於發展初期,仍有較大的增長空間。 \n 然而,在此龐大的人口基數與消費市場需求的基礎上,由於金融結構性與整體金融供給不足問題,仍有為數不小的群體無法獲得信貸支持。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬。 \n 台灣中小企業融資專業銀行與信保基金模式,為大陸解決小微企業融資難與融資貴提供了一個可複製的解決之道。浙江省台州市政府深化小微金融改革,在借鑒台灣經驗的基礎上,成立大陸首個台州信保基金。成立4年內,基金已實現首期5億元出資規模的10倍放大,是全大陸擔保機構平均放大倍數的4.55倍,是浙江省內服務小微企業最大的融資擔保機構。 \n 以招商銀行為例,引入「台灣人兵團」,台灣經驗整套搬過來,在街頭擺起攤位,做起直接銷售,快速打出招商銀的形象,也迅速拉近與客戶的距離,「從品牌形象、客戶關係經營、一路到與商戶關係的維持,都承襲自台灣」。一批來自台灣信用卡界的幹部,花了5年時間,一點一滴把招商銀打造成有如台灣的中國信託一般,一個以信用卡業務掛帥的消金銀行,在對岸締造了「信用卡奇跡」。招商銀在2006年的發卡量是500萬張,這個數字超過中國信託20年來的發卡總量,成長速度已十分驚人。但來年2007年單年,發卡量竟然一舉突破1000萬張,這個數字相當於台灣當年整個信用卡市場的流通卡數。 \n 同一時期,台籍信用卡大將曾寬揚受花旗銀行委派,擔任浦發花旗信用卡中心首席執行官,負責浦發花旗信用卡的運作。台灣金融業培養的戰將菁英在大陸金融業務扮演者開拓者和造王者,故事在這20年中不斷上演。 \n 大陸廣袤的金融市場,是台灣消費金融與信貸業務最好的外拓土壤。台灣金融業的過度競爭與資金氾濫兩個癥結要真正打開,在大陸推出擴大金融開放新12條之際,西進買銀行,尤其是二三線城市中小銀行是一招好棋。大陸目前持有銀行牌照的134家城商行,1427家農商行,1616家村鎮行,有的已經上市了,有的卻還在同質化競爭與不良貸款中掙扎,農村金融機構財富管理業務市場亟待打開,借由金融開放的東風,台灣金融業者宜好好的挑選一批性價比高的中小銀行,借由入股和治理介入模式,把台灣金融在大陸「失去的20年」一次賺回來。(作者為廈門大學王亞南經濟學院博士生)

  • 正宮大方感謝銀行員小三 贈錦旗「為我老公生理服務」

    今年4月大陸海南航空才傳出有女空服員勾搭已婚男副駕駛,正宮竟送上錦旗「感謝她的服務」。最近大陸街頭出現另一名人妻效法,她發現老公和一名銀行行員有姦情,決定在街上高掛錦旗,寫著「感謝恩施村鎮銀行陳某某,為我老公提供生理服務」;消息曝光引起網友熱烈討論,直言「原來業績都是靠做上去的」。 \n \n綜合陸媒報導,8日大陸湖北恩施市金桂大道路邊出現一面錦旗,上面寫著「特別感謝恩施村鎮銀行陳某某,為我老公提供生理服務」,引起眾人熱議,有人推斷應該是一名人妻發現小三是銀行行員,和老公有姦情,才會效法先前大陸海南航空空姐勾搭副駕駛的戲碼。 \n \n不過,該面錦旗很快就被拆掉,而恩施村鎮銀行也公告嚴正聲明,強調掛錦旗的人此舉已對銀行及員工名譽造成影響,他們將對員工展開調查,同時也已經報警,盼警方能找到肇事者。 \n \n正宮送錦旗「感謝」小三的消息曝光,許多網友忍不住揶揄,「這不是很正常,業績都是靠做上去的」、「提供全方位服務」、「這樣才是理性治小三」、「事實就是如此,哪裡叫侮辱」;但有些人認為這種做法不妥當,家務事攤到檯面上講,旁人也理不清。

  • 惠台政策 台資銀行大補丸

     9月中旬在杭州舉辦的浙江台灣合作周,兩岸金融學者和業者齊聚黃公望產業金融峰會,披露了近期兩岸金融合作的相關數據,值得台灣金融業關注和思考。 \n 2009年兩岸兩會簽署《海峽兩岸金融合作協議》,此後兩岸開始互設金融機構,尤其為服務9萬家在大陸打拚的台商,台資銀行積極在大陸擴張版圖,開拓據點。金管會最新統計顯示,2017年10家台資銀行在大陸29家分行稅前盈餘是創新高的42億元,但不如3家陸銀在台的3家分行獲利46億元。當然,其中因素有很多,台資銀行在大陸的經營上有一些監管的限制,包含不能直接服務100萬人民幣以下的大陸個金客戶,存款的獲取相對困難導致資金成本高,客戶群體局限還是以服務台商為主,沒有大規模在地化。從更積極穩健的經營角度而言,台資銀行可以在當前惠台政策的大環境中尋求更大的突破。 \n 中銀富登─新加坡淡馬錫模式可借鏡。中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金控合作,借助中國銀行的品牌和資源優勢,結合富登金融的微型金融經驗。自2011年按照批量化、規模化、標準化、集約化的方式發起設立村鎮銀行。2017年末,在19個省(直轄市)設有近100家村鎮銀行,建成了大陸最大的村鎮銀行集團。中銀富登依舊在擴張的道路上前進,開闢了以併購代替自設的新路徑,去年4月,中國銀行正式收購國開行持有的15家村鎮銀行,今年8月再出手將建設銀行27家村鎮銀行併入中銀富登。 \n 結合中銀富登的成功經驗和筆者服務大陸中小銀行的觀察,台灣的金融業可直接參股大陸地區性中小銀行。大陸有2000多個縣,每一個縣都有一家規模不小且在當地市場占有率極高的農村信用社(現大多改制農商銀行),有些市場占有率甚至接近40至50%,這些地方性銀行的客戶主要是小微和三農。台灣的經濟結構便是以小微企業為主。如果台灣的銀行能夠以參股形式來和這些銀行進行優勢互補,不僅可以協助這些銀行在營銷服務、產品創新、風險防控、企業文化與管理機制上進行更加精細化的轉型,也可以為台灣金融業者的兩岸獲利更上新台階。 \n 台灣不缺好銀行和好人才。以玉山金控為例,在2018年道瓊永續指數 評選中再創佳績,在全球受邀評選超過3500家企業中脫穎而出,連續5年入選「道瓊永續新興市場指數」成份股,並3度入選「道瓊永續世界指數」,再創台灣金融業紀錄。 \n 今年4月,大陸國家主席習近平在博鰲宣布四大面向市場開放措施。其中大幅度放寬金融業市場准入條件,確保實施去年底宣布的放寬銀行、證券、保險業外資持股,機構設立及業務範圍限制。台灣業者應積極準備,以《惠台31條》為導引,切入大陸的消費金融與財富管理市場。 \n (作者為廈門大學金融學博士生)

  • 游智彬》惠台政策 台資銀行大補丸

    9月中旬在杭州舉辦的浙江台灣合作周,兩岸金融學者和業者齊聚黃公望產業金融峰會,披露了近期兩岸金融合作的相關數據,值得台灣金融業關注和思考。 \n2009年兩岸兩會簽署《海峽兩岸金融合作協議》,此後兩岸開始互設金融機構,尤其為服務9萬家在大陸打拚的台商,台資銀行積極在大陸擴張版圖,開拓據點。金管會最新統計顯示,2017年10家台資銀行在大陸29家分行稅前盈餘是創新高的42億元,但不如3家陸銀在台的3家分行獲利46億元。當然,其中因素有很多,台資銀行在大陸的經營上有一些監管的限制,包含不能直接服務100萬人民幣以下的大陸個金客戶,存款的獲取相對困難導致資金成本高,客戶群體局限還是以服務台商為主,沒有大規模在地化。從更積極穩健的經營角度而言,台資銀行可以在當前惠台政策的大環境中尋求更大的突破。 \n中銀富登─新加坡淡馬錫模式可借鏡。中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金控合作,借助中國銀行的品牌和資源優勢,結合富登金融的微型金融經驗。自2011年按照批量化、規模化、標準化、集約化的方式發起設立村鎮銀行。2017年末,在19個省(直轄市)設有近100家村鎮銀行,建成了大陸最大的村鎮銀行集團。中銀富登依舊在擴張的道路上前進,開闢了以併購代替自設的新路徑,去年4月,中國銀行正式收購國開行持有的15家村鎮銀行,今年8月再出手將建設銀行27家村鎮銀行併入中銀富登。 \n結合中銀富登的成功經驗和筆者服務大陸中小銀行的觀察,台灣的金融業可直接參股大陸地區性中小銀行。大陸有2000多個縣,每一個縣都有一家規模不小且在當地市場占有率極高的農村信用社(現大多改制農商銀行),有些市場占有率甚至接近40至50%,這些地方性銀行的客戶主要是小微和三農。台灣的經濟結構便是以小微企業為主。如果台灣的銀行能夠以參股形式來和這些銀行進行優勢互補,不僅可以協助這些銀行在營銷服務、產品創新、風險防控、企業文化與管理機制上進行更加精細化的轉型,也可以為台灣金融業者的兩岸獲利更上新台階。 \n台灣不缺好銀行和好人才。以玉山金控為例,在2018年道瓊永續指數 評選中再創佳績,在全球受邀評選超過3500家企業中脫穎而出,連續5年入選「道瓊永續新興市場指數」成份股,並3度入選「道瓊永續世界指數」,再創台灣金融業紀錄。 \n今年4月,大陸國家主席習近平在博鰲宣布四大面向市場開放措施。其中大幅度放寬金融業市場准入條件,確保實施去年底宣布的放寬銀行、證券、保險業外資持股,機構設立及業務範圍限制。台灣業者應積極準備,以《惠台31條》為導引,切入大陸的消費金融與財富管理市場。 \n(作者為廈門大學金融學博士生) \n

  • 銀保監會啟動首批「多縣一行」制村鎮銀行試點

    銀保監官網公布的資料顯示,近日同意河北、山西、內蒙古、黑龍江、福建、河南、湖南、廣東、廣西、四川、雲南、陝西、甘肅、青海、新疆等15個中西部和老少邊窮且村鎮銀行規劃尚未完全覆蓋的省份,開展首批「多縣一行」制村鎮銀行試點。 \n \n下一步,銀保監會將在有效防控風險的前提下,繼續積極穩妥推進村鎮銀行培育發展,督促村鎮銀行堅守支農支小市場定位,創新商業模式、金融產品、管道和服務,重點加大對「三農」、小微、扶貧和基本民生保障等重點領域的金融服務。

  • 上海商業儲蓄銀行前進柬埔寨 投資AMK微型金融機構

    上海商業儲蓄銀行29日公告,以約新台幣24億元投資柬埔寨微型金融機構AMK 80.01%股權。 \n \n柬埔寨總人口約1,576萬,56%人口低於30歲,經濟主要以觀光業與農業為主,2018年GDP成長率預估為6.9%,為東協國家中成長最快速的經濟體之一;AMK為可收取存款微型金融機構,目前為柬國前五大可收取存款微型金融機構之一,主要提供柬國當地之中低收入戶貸款、存款與匯款等金融服務。 \n \n截至2018年7月底,AMK之總資產約新台幣94億,放款約新台幣70億,員工人數2,600多人,分支行共151家,於柬國89%之村鎮均設有營運據點。 \n \n上海商業儲蓄銀行2013年已於柬埔寨設立代表人辦事處,上海商業儲蓄銀行目前在海外還設立有香港分行、越南同奈分行、新加坡分行、泰國曼谷代表人辦事處及印尼雅加達代表人辦事處,布局亞太地區積極。 \n \n上海商業儲蓄銀行總經理陳善忠表示,AMK為上海商業儲蓄銀行第一個海外併購案,非常看好AMK與柬埔寨未來的發展;AMK的經營理念與核心價值,與上海商業儲蓄銀行創行宗旨有許多共同點,加上AMK的快速成長與深耕當地的營運,雙方必定能夠建立長期而穩固的合作關係。

  • 中行攜富登 斥資16億人民幣 收購建行27家村鎮銀行

    中行攜富登 斥資16億人民幣 收購建行27家村鎮銀行

     中國銀行放眼農村金融昨(27)日聯手新加坡富登金控,斥資16.06億元人民幣(下同)收購中國建設銀行27家村鎮銀行的股權,中行已有127家村鎮銀行,比率占五大行村鎮銀行總數的9成以上。 \n 昨中國銀行A股股價收報3.55元人民幣,漲幅0.57%,H股上漲1.69%,收報3.6港元。建行A股上漲1.62%,收報6.91元人民幣,H股上漲2.89%,收報7.11港元。 \n 騰訊一線報導,這27家村鎮銀行將併入中行與富登合作設立的中銀富登村鎮銀行。中銀富登在2011年成立,在此之前已發起設立100家村鎮銀行,是大陸最大的村鎮銀行集團。建行轉讓27家村鎮銀行股權後,除中行之外的四大行合計僅擁有12家村鎮銀行。 \n 建行在今年6月底以約16億元的底價在北京金融資產交易所掛牌出售手中持有的27家村鎮銀行股權。由於去年3月中銀富登也用約11億元的價格接手國開行15家村鎮銀行股權,故早有不少人先看好中銀富登會是建行此次交易的接手方。 \n 報導引述中銀富登村鎮銀行管理總部負責人王曉明說法稱,這27家村鎮銀行尚有個別處於虧損,但村鎮銀行虧損屬於正常情況,有時設立時間短也是虧損原因之一。根據中銀富登的模型,村鎮銀行從開業到盈利需要24個月。王曉明表示,中銀富登接下來還有可能出現類似的併購。 \n 財聯社引述中銀國際研究公司董事長曹遠征說法稱,中銀富登從富登引進技術,有一套標準去對每家村鎮銀行指導,進行貸款再造,且集團化運作下,壞帳率也比較低。 \n 報導引述中銀富登早期管理團隊成員說法,要做好村鎮銀行要有一套適用於客戶較分散的農村運營體系,故大多數商業銀行並不適合從事村鎮銀行業務。從此也顯示中銀富登批量化、集團化發展村鎮銀行的成效。 \n 但也有業內人士指出,國開行、建行接連的大甩賣雖然也有自身戰略規劃的考量,但也反映出村鎮銀行低回報的問題並沒有解決。

  • 建行 打包出售村鎮銀行股權

     大陸4大公營銀行之一的中國建設銀行,擬以16億元人民幣價格,將該行在大陸各地設立的27家村鎮銀行打包出售,整體出清轉讓銀行的情形,在大陸銀行界甚為罕見。 \n 經濟觀察網報導,近日,在北京金融資產交易所掛出轉讓金融股權的資訊,建設銀行擬出清手中所持有的27家村鎮銀行股權,掛牌底價約16億元人民幣(下同)。但建設銀行未在公告中,披露這項資訊。 \n 根據北京金融資產交易所公布的資訊顯示,有多家村鎮銀行業績不容樂觀,例如陝西安塞建信2018年上半年虧損33.52萬元;浙江武義建信2017年虧損2,638.51萬元,2018年上半年持續虧損3,278.7萬元;浙江麗水蓮都建信2018年上半年虧損1,651.05萬元;浙江蒼南建信2017年虧損1,076.11萬元等。 \n 建設銀行村鎮銀行籌建高峰期,集中在2010年~2012年之間,在2013年底,27家村鎮銀行的稅後盈餘為1.52億元;2014年底為1.19億元;2015年,淨利5,005萬元;2016年底淨利為0.38億元;2017年淨利2.81億元。 \n 報導指出,大陸村鎮銀行自2007年開始試點設立,2008年8月,農業銀行率先設立村鎮銀行。建設銀行則在安徽、陝西、河北等12個省市,發起設立村鎮銀行27家。2011年8月華夏銀行成為第1家設立村鎮銀行的股份制銀行。 \n 當時大陸銀行間,正面臨存款流失,存款競爭壓力增大、銀行吸存成本逐漸提升。在這種情況之下,村鎮銀行吸收低成本存款的優勢,逐步顯現。 \n 另一方面,村鎮銀行貸款議價能力較強。發放貸款主要以零售和小企業為主,在利率市場化和降息的背景下,息差降低壓力相對較小。

  • 《金融股》第一金大陸河南村鎮銀行喊卡,聚焦新南向

    以行動響應政府新南向政策,第一金(2892)旗下第一金證券攜手櫃檯買賣中心與KPMG安侯建業聯合會計師事務所團隊親赴越南招商;此外,第一銀則是在上周五公告終止大陸河南村鎮銀行設立案,該投資案原為3.84億人民幣。 \n 第一金證券陳香如總經理表示,第一金證券跨足海外市場腳步積極,除協助國內優質企業申請上櫃,也因應台商在海外成長的資金需求,推動東南亞企業來台上櫃,盼能協助更多越南當地台商、東南亞各地台商及華商,利用台灣資本市場進行資源整合,充分提升競爭力,進而強化台灣資本市場與東南亞企業的連結,共創經濟發展雙贏的泉源。 \n \n 第一金證券拓展東南亞市場,主要在於發掘具發展潛力之台商返台上櫃,或協助已掛牌海外企業透過資本市場籌募資金。像是今年輔導國內最大精密主軸製造廠「健椿」(4561)便於今年的6月11日上櫃掛牌交易,而2017年也協助泰國台商「綠河-KY」(8444)成功於台灣資本市場募集新台幣33億元之資金,用於擴建泰國塑合板第三廠,成為亞洲塑合板領導廠商。 \n 在西進方面,第一銀董事會在上周五(6月29日)通過終止大陸河南村鎮銀行設立案。一銀的大陸村鎮銀行籌設計畫,大約是在5年多起開始進行,如今確定喊停。經營階層認為,一銀在大陸已有三個分行、一個支行,三家租賃公司,暫時沒有擴點及增設子行計畫,後續的海外擴點計畫,應會以聚焦新南向國家為主。 \n \n

  • 《大陸經濟》農業農村部、郵儲銀行攜手助推鄉村振興

    大陸農業農村部和中國郵政儲蓄銀行聯合印發《關於加強農業產業化領域金融合作助推實施鄉村振興戰略的意見》,貫徹落實2018年中央1號檔要求,攜手推動農業產業化高品質發展,促進農業供給側結構性改革,助力鄉村振興戰略實施。 \n \n 雙方將共同重點支援農業產業化龍頭企業做強、農業產業化聯合體培育、農業產業化示範基地建設和一村一品專業村鎮發展。利用郵儲銀行農村基層網點較多、服務「三農」能力較強的優勢,加大對農業產業化的金融支持,提升農業產業化發展品質和效益,充分發揮農業產業化助推鄉村振興的功能作用。雙方提出,力爭2018年實現郵儲銀行涉農貸款淨增1000億元以上,三年內實現100個農業產業化龍頭企業與100個農村項目的開發,授信金額達到1000億元。 \n \n

  • 大陸銀監會開辦投資管理型村鎮銀行試點

    為提升偏遠地區和欠發達地區普惠金融服務水準,大陸銀監會在經過10多年試點後,於今(12)日推出投資管理型村鎮銀行和「多縣一行」制村鎮銀行試點政策,旨在提升偏遠地區和欠發達地區普惠金融服務水準。 \n \n新華社報導,根據「關於開展投資管理型村鎮銀行和『多縣一行』制村鎮銀行試點工作的通知」提出,具備一定條件的商業銀行,可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行(即投資管理型村鎮銀行),由其受讓主發起人已持有的全部村鎮銀行股權,對所投資的村鎮銀行履行主發起人職責。 \n \n銀監會農村中小金融機構監管部副主任馬曉光表示,與現行的指定部門管理、成立事業部管理等模式相比,投資管理行作為獨立法人,能夠更好統籌集中優勢資源,提高管理服務效率。同時能夠針對村鎮銀行特點建立專門的風險識別、監測、處置以及流動性支持等制度安排。 \n \n馬曉光強調,投資管理型村鎮銀行的模式,是在現有模式的基礎上為主發起人提供的一個新選擇,主發起人仍可繼續採用現行有效的村鎮銀行管理模式。 \n \n所謂「多縣一行」制村鎮銀行模式是指,在中西部和革命老區、少數民族自治地區、陸地邊境地區和欠發達(老少邊窮)地區特別是國定貧困縣相對集中的區域,可以在同一省份內相鄰的多個縣(市、旗)中選擇1個縣(市、旗)設立1家村鎮銀行,並在其鄰近的縣(市、旗)設立支行。 \n \n馬曉光表示,由於受經濟發展水準、人口總量和自然環境等多種因素限制,大陸中西部和老少邊窮地區的不少縣市尚不具備村鎮銀行設立和經營的條件,如果單獨設立村鎮銀行法人機構,商業很難持續發展,也不利於防控金融風險。「多縣一行」模式既能較好保障村鎮銀行健康持續發展,又有利於提高欠發達地區金融服務的覆蓋面和可得性。 \n \n \n數據顯示,截至2017年9月末,大陸共有1,567家村鎮銀行,其中有1,018家位於中西部地區,占比達65%。已開業的村鎮銀行資產總額為1.3兆元人民幣(下同),累計向474萬農戶和小微企業發放3.6兆元貸款,農戶和小微企業貸款合計占比92.1%。

  • 普惠金融具特色 有利中大型陸銀

    普惠金融具特色 有利中大型陸銀

     大陸上月底宣布針對普惠金融實施定向降準,讓大陸推展普惠金融跨出新一步,除了有利於小微企業貸款之外,據人行官員撰文指出,大陸在吸收國際經驗、發展普惠金融的過程中,也在營造具大陸特色的普惠金融,例如透過區域試點、發展帳戶模式、數位支付模式、微型金融模式,進而提供國際社會做為借鑑。 \n 就市場角度來看,中金公司研究報告認為,這次定向降準有利於中大型銀行。就大陸15家上市的中大型銀行當中,約有7家包含建行、興業、民生、浦發、平安等銀行業者受益於這次的調整,可正面影響淨利潤約0.6%。 \n 據新浪財經引述人行行長助理劉國強在《中國金融》撰文指出,大陸在發展普惠金融過程中,探索獨具特色做法,例如重視先行試點,讓許多普惠金融領域的新做法都在試點基礎上進行。 \n 以助農取款點為例,助農取款業務最先2010年在重慶、山東等4省市展開試點,2011年才在全大陸推廣。 \n 劉國強指出,普惠金融做為國家戰略,得到國家開發銀行大力支持,其他兩家政策性銀行也在普惠金融發揮重要作用,顯示透過政策性銀行,成為商銀等金融機構的重要補充,是獨具中國特色的普惠金融做法。 \n 此外,大陸包含城市信用與農村信用社,加上近年大陸政府推動的村鎮銀行、資金互助社等微型機構,彌補傳統金融機構的不足。 \n 但該文坦言大陸普惠金融面臨的挑戰,包含金融機構的普惠金融服務能力、基礎建設等,在各區域間與城鄉之間,明顯存在發展不均衡的問題,有待進一步改善解決。

  • 一銀村鎮銀行喊停 轉攻新南向

     第一金旗下第一銀行將從大陸村鎮銀行設點撤軍。本周一彰銀設置南京子行的計畫獲中國銀監會核准,外界好奇其他行庫會否跟進申設子行,但據悉所有行庫目前所有大陸設置子行計畫「停擺」,甚至前幾年擬在大陸河南設置村鎮銀行的一銀,據了解現在不僅籌設村鎮銀行的計畫已喊卡,而且已著手進行當地資產處分,本月已賣掉一棟樓,另一棟樓已有金融背景的買家在看,順利的話年底前可望售出。 \n 一銀的村鎮銀行籌設計畫,大約是在五年多起開始進行,如今確定喊停。至於會否跟進彰銀在大陸申設子行?一銀總經理鄭美玲表示,現階段仍以分行、支行模式進行,待未來業務更穩健後,才會再評估。鄭美玲指出,一銀在大陸已有三個分行、一個支行,三家租賃公司,暫時沒有擴點及增設子行計畫,後續的海外擴點計畫,應會以聚焦新南向國家為主。 \n 彰銀總經理施建安表示,彰銀的南京子行預估籌備期間約6個月,看能否趕在明年農曆年前完成。 \n 合庫銀總經理林鴻琛表示,合庫銀於大陸現有4家分行、1家支行、1家辦事處,合計共6個據點,雖然先前內部曾有規劃成立子行,但短期不會提出申請,未來海外布局將聚焦新南向國家的擴點。

  • 《新金融觀察》MPA考核將擴圍銀行負債結構待重塑

    《新金融觀察》MPA考核將擴圍銀行負債結構待重塑

    在MPA考核中,是否將同業存單納入同業負債考核一直是業界關注的焦點。根據央行最新表態,為了更全面地反映金融機構對同業融資的依賴程度,引導金融機構做好流動性管理,擬於2018年一季度評估時起,將資產規模5000億元(人民幣/下同)以上的銀行發行的1年以內同業存單納入MPA同業負債佔比指標進行考核。 \n \n壓力 \n \n早在今年年初,市場就有傳聞「同業存單將納入MPA同業負債考核」。此後,興業研究發布報告稱,若未來將發行期限在1年及以下的同業存單納入同業負債接受監管考核,預計同業存單發行格局將被重塑。 \n \n為業界所廣泛關注的是,若將商業銀行發行的同業存單計入同業融入資金餘額,是否會超過銀行負債總額的1/3。按照127號文的規定,單家商業銀行同業融入資金餘額不得超過該銀行負債總額的1/3,農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行暫不執行。 \n \n「同業存單納入後,部分銀行同業負債超標的壓力較大,可能面臨較大的負債結構調整壓力。」今年6月,興業研究發布數據顯示,在其所統計的250家銀行機構中,如果將同業存單納入,將有30家城商行、13家農商行、2家股份制銀行和2家外資行突破1/3的紅線,此外還有24家會處於30%以上,接近1/3的邊緣,包括6家股份制銀行、16家城商行和5家農商行。 \n \n華泰證券一位研究員此前表示,市場所擔憂的同業存單帶來的流動性風險,主要來自非上市銀行中的中小銀行大量發行同業存單,負債端過度依賴同業類負債而導致負債的不穩定性提高。 \n \n因此,降低中小銀行負債端同業類負債的佔比是整個同業鏈條風險管控的關鍵。在她看來,如果直接出台同業存單納入同業負債政策,會使得該類中小銀行負債端的同業存單強行縮量並產生較大的市場衝擊,監管沒有必要因為防控風險而觸發流動性風險。 \n \n不過根據官方最新的表態,其不僅確定將同業存單納入MPA同業負債佔比指標,還為平穩實施留出了一定的過渡期。 \n \n央行8月11日發布《2017年第二季度中國貨幣政策執行報告》透露,擬於2018年一季度評估時起,將資產規模5000億元以上的銀行發行的1年以內同業存單納入MPA同業負債佔比指標進行考核。對其他銀行繼續進行監測,適時再提出適當要求。 \n \n據央行稱,為加強和改善宏觀審慎管理,要逐步探索將更多金融活動和金融市場納入宏觀審慎管理框架。而關於這一點,央行在一季度報告中也有所提及。 \n \n所謂MPA,就是指「宏觀審慎評估體系」。為了有效地防範系統性風險,發揮逆週期調節作用,並適應資產多元化的趨勢,央行從2016年起將差別準備金動態調整和合意貸款管理機制「升級」為「宏觀審慎評估體系」。 \n \n由此,MPA已成為「貨幣政策+宏觀審慎政策」雙支柱的金融調控政策框架的重要組成部分。 \n \n擴圍 \n \n從以往關注狹義貸款轉向廣義信貸,這有利於引導金融機構減少各類騰挪資產、規避信貸調控的做法。 \n \n與差別準備金動態調整機制相比,MPA將對狹義貸款的關注拓展為對廣義信貸的關注。在2016年的MPA評估中,銀行廣義信貸的範圍包括貸款、債券投資、股權及其他投資、買入返售資產以及存放非存款類金融機構款項等資金運用類別。 \n \n據新金融觀察記者了解,央行近來也在擴大廣義信貸範圍。 \n \n有資料顯示,自2016年三季度起,央行開始就表外理財納入MPA廣義信貸指標開展模擬測算,並加強與市場和金融機構的溝通及預期引導。而在2017年一季度MPA評估時,央行正式將表外理財納入廣義信貸範圍。 \n \n近年來,銀行表外理財業務增長較快,其投向與表內廣義信貸並無太大差異,並在一定程度上存在剛性兌付等問題。表外理財業務雖名為「表外」,但交易的法律關係尚不夠明確,業務界定也不夠清晰,出現風險時銀行往往表內解決,未真正實現風險隔離,存在監管套利等問題。因此,央行認為將表外理財納入廣義信貸範圍有利於更全面地反映銀行體系信用擴張狀況,更全面地對銀行體系實施宏觀審慎管理。 \n \n對比原有差別準備金動態調整機制來看,MPA繼承了對宏觀審慎資本充足率的核心關注,保持了逆週期調控的宏觀審慎政策理念,在此基礎上適應經濟金融形勢變化,借鑒國際經驗,對金融機構的行為進行多維度的引導,比如其重點考慮資本和槓桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等七大方面。 \n \n對於MPA此前的實施,安信證券一分析師認為,這除了表明中央將加強對宏觀金融風險的評估管理外,也預示著以央行為中心建立綜合監管體制的方向更加明確。 \n \n站在宏觀審慎政策的理論發展和國際實踐的角度看,央行此前表示,隨著金融創新和金融市場發展,影子銀行體系擴張往往快於傳統信貸增長,在我國主要表現為表外業務的快速增長,其順週期加槓桿、跨市場傳播風險、羊群效應等現像也較為突出。將更廣泛的金融資產、金融機構、金融市場納入宏觀審慎管理,防範系統性風險是大勢所趨。

  • 人行點名違規 陸銀面臨大監管

    人行點名違規 陸銀面臨大監管

     頃閉幕的中共全國金融工作會議,拍板成立「國務院金融穩定發展委員會」,將防範風險列重點工作,財新網1日披露,中國人民銀行(大陸央行)7月中旬通報同業帳戶專項檢查結果,點名40家銀行存在違規情況,責令他們限期整改,對部分違規程度較高的銀行還實施行政處罰。 \n 值得注意的是,被點名涉整改銀行名單,從中國銀行、建設銀行等國有大行,到地方性商業銀行、村鎮銀行都有,上榜銀行都有不同程度違規,但面對美聯準會縮表動作在即,以及大陸金融亂象可能升高大陸金融風險,顯示大陸金融大監管時代來臨。 \n 地方銀行違規較嚴重 \n 報導稱,央行於去年9月至今年1月展開2016年同業帳戶專項檢查,發現部分銀行在落實帳戶開立管理與專項管理制度上,確實存在不到位問題,個別銀行存在違規問題多、違規程度高,甚至在開戶審核環節嚴重違規。 \n 報導引述人民銀行指出,中國銀行、建設銀行、農業銀行、民生銀行、招商銀行以及平安銀行的內控管理薄弱,風險意識較差,其中,農行分支機構在開立結算性同業帳戶方面違規較多,其餘五家銀行涉及分支機構違規較多。 \n 在地方性銀行,違規程度相對較高,尤其是地方性商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等,風險意識較低。其中,涉及投融資性同業帳戶、結算性同業帳戶違規銀行中,地方性銀行違規問題分別占41.2%、43%。 \n 一對一盯高風險機構 \n 據了解,過去一年中,同業帳戶的管理薄弱導致銀行體系爆發多次風險,票據市場頻發大案要案。加上今年9月美聯準會啟動縮表,屆時,流動性緊縮及利率跳升,都可能導致過去信貸違規或未注重風險的案例發生。 \n 因此,除上月召開的中共全國金融工作會議,成立「國務院金融穩定發展委員會」加強監理,有效防範金融風險,以利金融秩序穩定外,銀監會在7月底的2017年年中工作座談會上,主席郭樹清指示防範銀行業風險要有新舉措,更提出「一對一」盯防高風險機構,嚴密防範流動性風險,由此看出,銀行同業業務有望迎來比以往更為嚴格的監管。

  • 銀行同業帳戶 人行點名40家違規

     中國人民銀行於7月中旬通報同業帳戶專項檢查結果,包括中國銀行、農業銀行、建設銀行等多家國有銀行在內的40家銀行被查出違規,部分銀行甚至違規情節嚴重。人行已下令銀行必須限期整改,整改期間不得辦理同業帳戶相關業務。 \n 財新網報導,人行從去年9月至今年1月,展開2016年同業帳戶專項檢查,發現部分銀行在落實帳戶開立管理與專項管理制度存在諸多缺失。部分銀行不僅違規問題多、違規程度高,甚至在開戶審核環節嚴重違規。 \n 根據人行的通報文件,直接點名有40家金融機構出現違規情況。其中,農行、民生銀行、建行、中行、招行和平安銀行涉及違規分支機構較多,需要全面整改。恒豐銀行、南京銀行、中國銀行上海分行等銀行則被點名涉及違規問題較多,且違規程度較高。 \n 報導稱,此次人行的檢查重點覆蓋同業帳戶的開立管理、專項管理制度、日常管理共3方面、21項要求,共檢查同業帳戶60,331戶,包含結算性同業帳戶和投融資性同業帳戶。 \n 據稱,在同業帳戶開立管理方面的問題相對嚴重。人行調查顯示,存在問題的結算性同業帳戶占檢查帳戶總量的19.3%,存在問題的投融資性同業帳戶占總量的13.6%。 \n 人行還指出,地方性銀行違規的比率偏高,尤其是地方性商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等,風險意識較低。其中,涉及投融資性同業帳戶、結算性同業帳戶違規銀行中,地方性銀行違規情況分別占41.2%、43%。 \n 報導提到,針對不同的違規情況,人行分別給出整改要求和行政處罰。銀行的整改期在1個月至6個月不等,整改完成前,不得正常辦理同業帳戶相關業務。 \n 此外,證券日報報導,今年6月以來人行對於金融機構的反洗錢加強監管,已有國有銀行因為違法相關規定被處以21萬元人民幣(下同)罰款,同時對直接負責的高階銀行主管處以1萬元罰款。 \n 為了達到監管要求,商業銀行也決定加強自我約束。報導指稱,日前就有股份制銀行在官網公告,從8月份起,信用卡境外提領現金上限進行調整。

  • 陸銀監會罰單揭村鎮銀行亂象 上半年開罰量占1成

    根據澎湃新聞網引述銀監會網站公開的行政處罰訊息統計發現,今年1月至6月,在各級銀監部門公開的1334張罰單中,有76家村鎮銀行被罰,涉及村鎮銀行的罰單有131張,占罰單總數的10%左右,罰沒金額超過2500萬元人民幣。 \n \n對此情形,大陸銀行人士表示,村鎮銀行還是以小微、個體工商戶的業務為主,涉及違規一般都是内控出問題,但在最近頻頻浮出水面的票據大案中,可看到村鎮銀行總是扮演重要角色。

  • 張旭紅:台商銀爭取陸監管承諾

    張旭紅:台商銀爭取陸監管承諾

     上海銀行總行海外業務部總經理張旭紅23日指出,台商銀行未來有許多難題需面對,但仍有機遇,如果能獲得更多大陸官方支持或承諾,在資金或監管特殊性上取得優勢的話,還是有相當機會。 \n 張旭紅建議大型銀行在零售業務這塊據點、人員等成本花很多,但台商銀行不太可能這樣全面布點,未來出路應透過同業合作進行領導性業務,例如透過更了解台商訊息、屬性、股東等優勢,邀請其他銀行加入業務合作。 \n 但台商銀行在目前申請、籌畫中確實有問題需要克服。張旭紅認為創立初衷很好,但大陸銀行業屬高度監管行業,如果銀行規模沒有持續壯大,必須面對越來越高的法規遵循成本。 \n 她說,大陸銀行也是講「出身」的,包含有政策銀行、國有大行與城市型商銀、村鎮銀行、外資銀行等,未來台商銀行的股東結構,將會決定台商銀行在市場上定位。有政府或大股東援助的話,可能有助降低資金成本,但如只由民間發起,成本面會比較高。 \n 她也提醒,台商銀行以服務台商為宗旨,但銀監會對銀行端資產分散也相當注重,若銀行貸款的風險類型過於集中,也可能影響評價。

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