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以下是含有機器人理財服務的搜尋結果,共184

  • 懶人投資 AI理財輕輕鬆鬆

    懶人投資 AI理財輕輕鬆鬆

     隨著宅經濟、零接觸商機崛起,民眾理財對理專依賴愈來愈低,智能理財(機器人理財)漸漸受到關注,銀行業者表示,機器人理財有3大特色,最適合「懶人投資」,甚至是「無腦理財」。

  • 專家傳真-後疫情利率上漲 考驗理財機器人穩健性

     每當大環境變動時,市場資金就會自動尋找新的避風港。美國在後疫情的激勵措施推動過程裡,讓十年公債殖利率大幅上漲,導致納斯達克指數下跌。因為高科技股的估值,是由未來預估收益折現而得。所以折現率越高,現值縮水越大。利率的上升讓投資機構恐慌,因而科技股價大幅縮水。  日前正逢疫情爆發致美股大跌周年,媒體統計出當時專家預測科技股會下跌多少,但如今卻上漲逾倍,完全出乎專家預料之外。常說10個經濟學家有11個論點。將過去的經驗建成模型後再用以預測未來的準確性低。因為相同原因可能造成多種結果,且結果多久會發生也難說。所以預測常憑運氣好壞,運氣好的人就被捧成料事如神的大師。但時間證明一切,一陣子後就可能就消失無蹤。  半世紀以來科技日新月異,金融機構早就是科技的重度使用者。所以金融市場就變成了效率市場,各種想法早被反應在價錢上,包括內線消息。大家都用電腦在市場上自動尋找無風險的價差套利機會,於是明顯的套利機會很快就消失。一買一賣間的價差變小,只好加大合約金額,再用步驟複雜的近似方法來操作。但方法只是近似,並不完全相等,所以避險效果自然不同。平常也許沒有問題,可是一旦情勢變化,只要其中任一步驟出錯,整個過程便無法完成,將產生巨大的違約風險。  許多避險基金的設立,並不如名字上以避險為目的,而是以追求最大的獲利為目標。投資人付了高額的手續費,就是圖豐厚的回報。剛開始幾年的確是這樣,之後胃口越來越大,錢就越來越難賺。所以合約只好越做越大,風險就越來越高。高到最後世上沒多少人有能力承接,導致流動性降低,風險增高。常聽人說要長期投資,數學公式也說明,期限越長,投資報酬的標準差越小。然而投資學課本上卻告訴我們,事實上期限越長風險就越大。因為這中間發生意外的機會就越高。  人們一向覺得大公司不會倒,政府不可能賴帳。可是在1998年的金融危機中,政府的債務違約了。而2007年金融危機裡,大公司也倒了。這些機率很小的事,並不代表永遠不會發生。2018年初台灣的選擇權大屠殺事件,瞬間造成投資人數十億元的損失。  天降橫禍,大家都覺得不可思議,與正常判斷不同,可是竟然就發生了。監理機關常常要金融機構執行壓力測試,目的就是要測試金融機構能不能應付變局。  近年來在金融科技的風潮下,理財機器人十分盛行,希望藉由不帶感情的機器能理智地執行投資策略,同時能分散風險。理財機器人的設計原理,就是預先設計好不同經濟狀況下的資產配置比例,然後讓機器人自動執行這投資策略。機器人理財自動投資首重穩健,要能應付各種可能風暴,那怕發生機率十分微小。  曾有非主流批判性書說,理財的目的不在追求最大利潤,而是要防止重大損失。其它人就批評這種說法太過保守,只是被動的防禦性策略。其實我們可以只拿這個策略當作最後防線,以圖週全。平常常說的停損,可能就是這個想法。在設計理財機器人的時候,就要先建立起最後防線,之後再執行各種壓力測試,以隨時檢視策略,看是不是足以應付重大意外發生時所造成的衝擊,並將損失鎖定在一個最大極限範圍中。  此次美國疫後激勵措施,讓殖利率反轉大幅上漲,打破了過去利率持續下跌的趨勢。理財機器人的設計能不能應付這個形勢,提供用戶一個穩健的反應,將是其應付變局機制是否可靠的重要依據。  藉此機會,大家正好重新檢視一下理財規則,看看當環境反轉時,是不是能順利地再平衡,以確定自己所提供的機器人理財是一個穩健的服務。

  • 專家傳真-迎接AI時代理財新趨勢 -機器人理財

    專家傳真-迎接AI時代理財新趨勢 -機器人理財

     全球金融業正在面臨金融科技創新的各種挑戰,從支付、貸款到財富管理等傳統金融機構的主要獲利來源都受到考驗,金融科技業者從客戶的體驗上提供各種破壞式的創新,給予客戶更好更貼心的服務,正在一步步分享傳統金融機構數百年來牢固不可破的利潤大餅。  機器人理財是金融科技領域當中很成功的一種創新應用模式,全球第一家機器人理財公司在美國成立於2010年,剛開始的時候很多傳統金融業的專家並不看好更不會感覺到威脅,甚至有人形容像是個玩具。隨著更多的機器人理財新創公司加入了此陣營,開發出越來越多的新穎功能,10年下來當初最早發展的機器人理財公司如Betterment與Wealthfront新創公司,其管理客戶的客戶資產都已經超越了台幣6,000億元的門檻,而美國最大先鋒基金集團(Vanguard)的機器人理財所管理的資產更是超過了台幣4.2兆元的規模。現在美國的機器人理財平均每個帳戶的管理資產規模更是已經接近台幣300萬元,可見機器人理財已經不是年輕小資族才會使用的工具,美國甚至已經有許多機構法人如退休基金等也開始採用這種紀律化的投資模式。  機器人理財這個產業發展至今,已經不是傳統金融機構原本認為的簡單『玩具』,而是足以改變未來財富管理領域的新趨勢。美國至今大約有1.3兆美元的資產是由機器人理財平台所管理,預期未來5年依然能夠以每年至少20%的速度繼續成長。從美國開始發展的機器人理財風潮也陸續吹向了全球其他地區,很多專家認為,未來10年如果傳統金融機構沒有跟上這個科技新趨勢,將可能在財富管理的領域遠遠的落後。  那到底什麼是機器人理財呢?機器人理財這個名詞包含了兩個辭彙—分別是『機器人』與『理財』。這兩個辭彙中首先最重要的是『理財』,其次才是『機器人』。根據知名財經網站Investopedia對於機器人理財的定義:『機器人理財是一種根據演算法計算,提供投資人自動化財務規劃服務的數位平台,很少有人為的干預。』  這裡的關鍵字是『財務規劃』,所以機器人理財當中的『理財』就是指『財務規劃』服務。那什麼又是『財務規劃』呢?財務規劃指的是順利達成財務目標的方法,我常舉的例子就是,當我們搭上計程車的時候,司機會問我們的第一句話就是:請問要去哪裡?一旦你清楚的告訴司機你要去的目標,司機就能夠根據你的需求規劃出一條最適當的路線,然後載你順利的到達你要去的目標。  同樣的道理,投資理財的『財務規劃』也是類似的方法,首先必須先知道你想要達成的投資目標為何?常見的投資目標有—買房、準備子女教育金、退休準備等等,有了清楚的目標之後,專業的投資理財顧問就能夠根據你的需求,規劃出一個可能的執行方案,協助你順利的達成投資目標,這就是標準『財務規劃』的作法,而機器人理財就是將上述這些方法根據演算法用自動化的方法協助你達成投資目標。  個人相信,機器人理財會是未來財富管理領域很重要的趨勢,因為民眾不需要具備任何投資的知識,就能夠輕鬆地藉由系統的協助,同樣能夠達成人生重要的財務目標,甚至成功的機率更高。但機器人也不是萬能的,不要對於機器人理財有錯誤的預期,例如有些人期待機器人理財能夠協助預測股市未來會上漲或下跌,清楚的告訴你買賣時點?先不論現在的科技是否真的能夠做到這些事情?這並不是『財務規劃』會做的事情,當然也就不是機器人理財會去做的事情。  機器人理財在台灣還是很新的概念,也還在發展的初期階段,但這個產業未來發展趨勢與前景是很明確的,只是投資人對於機器人理財要有正確的認識,不要有錯誤或不實際的預期。

  • 與國際接軌 阿爾發投顧取得ISO 27001資訊安全認證

    與國際接軌 阿爾發投顧取得ISO 27001資訊安全認證

    金融科技時代來臨,新創公司力拼資安升級。機器人理財新創公司阿爾發投顧,15日宣布取得國際資訊安全標準ISO/IEC 27001,自主導入資訊安全管理制度(ISMS),建置各種資訊安全管控系統,貫徹內部管控制度,強化資安防護機制,已在2021年2月26日通過加拿大第三方TCIC環奧國際公司驗證,3月12日榮獲ISO/IEC 27001證書。 阿爾發投顧董事長陳志彥表示,在金管會積極推動金融科技創新同時,阿爾發也積極尋求優質、嚴謹的資訊安全管理系統,以強化客戶資料的隱私保護及資訊安全,為今年剛通過的「金融監理沙盒創新實驗計畫-落實普惠金融之機器人理財服務」奠定資訊安全的基礎。 陳志彥表示,阿爾發機器人理財,提供個人化的財務規劃應用平台,讓客戶擁有專業資產配置及投資管理服務,以達到普惠金融的目的。下階段開放銀行(Open Banking)串接API第二階段「消費者資訊查詢」的服務,民眾將可以透過阿爾發平台查詢到個人的存款明細和信用卡消費等資料,達到一站式資料整合性檢視的便利性,當民眾能隨時掌握儲蓄和支出狀況時,就能有效掌握自身資產狀況和做好投資理財。 阿爾發遵循ISO/IEC 27001制定ISMS架構,並依據PDCA規劃(Plan)、執行(Do)、查核(Check)及持續改善(Action)循環流程管理模式,以制度化、文件化及系統化的管理機制,以確保資訊安全之有效性及持續性,並透過資訊科技的升級,提高資安風險因應,提升員工資安意識及定期辦理防護及備援演練作業,以增進突發資安事件應變能力,藉此有效控管資訊安全風險,確保內部資產與相關機密資訊之安全性,提升客戶信任與保障。

  • 金融知識講座 前進校園

    金融知識講座 前進校園

     臺灣集中保管結算所(股)公司為落實金融監督管理委員會推動金融知識普及計畫,推廣金融知識深入校園,協助大學生建立正確理財觀念,本(110)年度持續委託證券暨期貨市場發展基金會與全國各大學院校合作辦理33場講座活動。活動經費由主辦單位全額贊助,活動場次有限,歡迎有意願之學校洽詢合作辦理。  本講座分為「校園金融知識講座」及「參訪臺灣股票博物館+講座」兩種辦理方式,活動長度預定為120分鐘,可配合學校時間舉辦。並規劃十項主題提供學校參考選擇,包括「學生族的聰明理財術-從小錢變大錢」、「人不理財,財不理你-創富自己來」、「佛系投資術-基金、ETF與股票投資為例」、「建構理財規劃,累積財富一點都不難」、「聰明理財第一步-學習做好資產配置」、「看懂財經新聞,避開投資陷阱」、「機器人理財服務與基金投資策略」、「金融職場就業準備與職涯規劃」、「輕鬆解讀經濟指標,研判投資趨勢」及「金融科技應用與普惠金融」等,內容豐富實用;演講師資特別邀請財金實務界專家擔任,採輕鬆活潑的方式,將投資理財實務及風險觀念,淺顯易懂傳地傳達給學子,並歡迎現場互動交流。  本活動自97年起至109年止已與全國90所大學校院合作辦理,參加學生累計已達41,701人次,滿意度達九成以上,獲得各合辦學校教師及學生好評,並表示有意願再次辦理;對於協助學生瞭解投資理財基礎觀念與市場實務頗具效果,有利啟發理財思維。相關事宜,請洽證基會服務專線:(02)2397-1222分機332盧小姐。

  • 機器人理財當紅 規模衝25億

    機器人理財當紅 規模衝25億

     機器人理財愈來愈夯。過去兩年「叫好不叫座」的機器人理財,在疫情助攻和法規逐步鬆綁下,出現轉機,金管會統計,截至去年12月底,已有13家業者開辦相關業務、參與投資客戶已有86,833人,相較2019年底的32,554人,足足是2.6倍,管理資產規模也首度衝到25億元。  金管會證期局觀察,機器人理財業務在2017年6月通過開放後,初期乏人問津,2018年12月底參與投資人數僅21,390萬人,資產規模僅5.7億元,只有六家業者開辦這項業務,但隔年(2019年12月底)投資人數成為32,554人,資產規模增加至10.3億元,開辦家數為九家。  證期局統計,目前國內已有13家金融機構開辦機器人理財業務,包括復華投信、野村投信、群益投信三家投信;鉅亨投顧、富蘭克林投顧、先鋒投顧、阿爾發投四家投顧,還有王道銀、兆豐銀、華南、國泰世華、永豐、一銀等六銀行。  中信銀、北富銀則是用自動化服務設備提供投資組合,屬於「受託人有運用決定權」的方式,被劃分為指定單獨管理運用金錢信託,不屬於機器人理財法規範圍。  信託公會秘書長呂蕙容說明,機器人理財與理專服務的主要差異,在於理專是透過面對面與客戶洽談,在了解客戶需求及投資風險屬性後,向客戶推介合適的理財商品;機器人理財則是指完全經由網路互動,全無或極少人工服務,而提供客戶投資組合建議的顧問服務,兩者服務方式截然不同。  2020年12月金管會宣布擬再鬆綁法規,「讓機器人更靈活」。在金管會發布的「資本市場藍圖」中正計畫協助投信投顧發展機器人理財業務。金管會證期局官員指出,現在的機器人理財「自動再平衡機制」限制較多,未來會朝二大方向鬆綁,一是「投顧服務的加值」、二是「全權委託的簡化」,門檻將從500萬元再下調,讓機器人有更多操作空間,以利相關業務發展。

  • 富蘭克林智能理財師 財管再進化

     富蘭克林積極耕耘金融科技FinTech,2018年即利用「國民理財機器人」,帶給一般投資人更便捷理性的投資管道。而今在智能理財的推展又有新創舉,與多家金融機構攜手合作,讓站在第一線服務客戶的財富管理人員、理財專員等,可以透過「富蘭克林智能理財師」所提供的專業分析功能,在市場情緒與動能指標出現轉折時,即時發出訊號、提醒該調整基金投資組合建議。  富蘭克林表示,智能理財師的功能在於消弭以往以人對各理專做布達的資訊傳遞與接收落差,同時協助理專掌控客戶的投資狀況,每個理專更能以新一代的數位輔銷工具來獲取最新市場趨勢、分析與相關基金產品推薦。  數位科技推波助瀾,金融的科技創新已是國家重大施政計畫,而在政策的鼓勵下,金融業、資產管理業也相繼投入資源,搶攻智能理財商機及提升客戶服務內涵。相較美國機器人理財規模已突破兩千億美元且人數亦呈現數倍增長,台灣的成長潛力可期,華南銀行於2020年9月底推出的智能理財服務─「華南好基智」,就是由富蘭克林證券投顧擔任智能理財業務顧問;「華南好基智」內建智能演算法,團隊收集上百種市場與經濟指標,作為AI演算法的訓練因子,以期能更精準分析預測未來市場走勢,降低人為判斷偏差的風險,就算在疫情期間仍能協助客戶的資產管理趨吉避凶。  富蘭克林的國民理財機器人於2018年正式上線,有鑑前置作業挹注可觀人力與成本,為協助有志提供智能理財服務的金融同業財富管理中心,縮短摸索期與撙節開發成本,盡速加入服務客戶的行列,富蘭克林進一步針對通路財富管理人員、理財專員研究一套投資分析工具「富蘭克林智能理財師」,本土龍頭行庫之一土地銀行試用完成且於2020年底正式使用,做為理專輔助工具,不啻為銀行拓展個人金融暨財富管理業務版圖的重要利器。目前,多家行庫、券商亦相繼進行測試與試用。  富蘭克林在導入智能理財服務的專業、實務經驗與效率皆備,尚能依據各行庫、券商的客戶屬性與第一線理財專員需求彈性調整功能,幾近量身訂作的規格,讓輔助工具使用上更加人性化,成為客戶與理專的橋樑以助投資理財效益事半功倍。  「富蘭克林智能理財師」是提供基金智能理財顧問服務,輔助行庫、券商可降低落地開發所需的人物力等大額支出,之後隨著服務工具進化如演算法及相關介面的優化,皆能即時更新,不只輔助行庫、券商省下大量維運成本,也能更專注於客服及其他金融產品的研究。  而位居第一線的理財專員、財富管理人員藉由「富蘭克林智能理財師」的服務,每日一早就可透過最即時的風險胃納指數(RORO Index),短時間清楚掌握市場冷熱訊號,以及富蘭克林最權威的市場動向分析、基金產品訊息。此外,該工具除透過演算法推薦基金投資組合,及相關回測功能的同時,最大優勢在於可根據客戶在不同進場點追蹤後續績效並分析、提供再配置功能,協助理專即時掌握客戶的資產配置是否需要靈活調整以符合市場主流趨勢,同時透過自動化管理,有效減輕理專壓力,極大化客服質量。  富蘭克林表示,大數據是發展機器人理財的重要核心,此輔助工具融合改良版的「RORO風險胃納指數」,蒐羅並連續測算標的資產一定時間內的表現,以獲取超額收益的雙動能模型,竭力追求強勢、警戒轉趨弱勢的資產,再透過八種投資模組,推薦最佳化的投資組合。

  • 臺企銀推機器人理財

     有別於大多數金融機構的機器人智能理財以基金為主,臺灣企銀規劃,預計在今年推出機器人理財,將包含基金或ETF產品組合,也就是多了ETF的選項,建置一個ETF與基金結合的全新混合投資組合建議模式。  根據證期局統計,截至2020年11月底,國內共有13家業者開辦機器人理財業務,包括復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、鉅亨投顧、先鋒投顧、阿爾發投顧、王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行、第一銀行,投資人數約8萬1,512人、資產規模僅22.97億元。  一銀、華銀都在去年10月開辦機器人智能理財,藉由AI全權研判市場走勢,降低人為判斷的誤差,且最低3千元就能布局多檔基金的投資組合,希望搶攻年輕族群。其中華銀選定富蘭克林證券投顧,擔任智能理財業務顧問。一銀選擇與全球投資研究機構晨星(Morningstar)合作打造核心演算法。  臺企銀主管說,積極推動「AI(人工智慧)」是達到智能生活金融服務的關鍵。臺企銀規劃,以「A+」的概念來發展AI智能金融服務網,持續導入與發展AI+客服、流程、理財、生物辨識等,機器人理財就是其中一環,將可依照客戶的基本資料與投資目標,量身打造專屬的投資建議,藉由系統演算提供客戶再平衡調整投資組合。  臺企銀為符合網路新世代沒有太多的時間,與理財專員一對一溝通,智能理財即是透過AI技術與演算法的技術,客戶在線上設定中長期投資目標,智能理財就會依據客戶的屬性及風險承受度提供投資組合建議,協助客戶在線上輕鬆投資理財。  相較於傳統的財富規劃,目前的機器人理財只能做投資組合建議,而不像理專可以提供傳統多面向的服務。

  • 富蘭克林APP理財平台上線

    富蘭克林APP理財平台上線

     牛年投資致勝,富蘭克林投顧建議可把握「LUCKY」法則,包括「可長期執行的標的(『L』ong-term)」、「有獨特性題材(『U』nique)」、「存投組可攻可守(『C』onbination)」、「持續存基金(『K』eep saving)」、「穩中有利雙收益(『Y』ield)」,讓來年的理財大計,不只「牛」轉乾坤,更要好運連連。  觀察各股票型基金表現,美股基金在十年的長期投資績效居冠,若再區分產業,科技、生技等以美股為核心的產業型基金,表現也最為突出,值得長期投資,並讓時間分散單一國家或產業的風險。  基於市場波動升溫且成為常態,資產配置應更為多元,其中伊斯蘭債波動度普遍低於廣泛的新興市場債券,跟全球股市的連動性也較低,在不同景氣循環期間多有穩健表現。  同時,有鑒於投資機會無處不在,理財本應廣納世界財,透過「一加一」甚至兩檔以上風格不同的基金,以存投組方式,多元配置掌握機會也淡化風險。  富蘭克林強調,復甦下行風險仍在,多元資產投組配置可望降低不確定性帶來的影響,股債兼備的美國或新興市場月收益型的平衡基金,透過配置美國高收益、新興國家當地公債,尋求高殖利率機會,股票部位也竭力網羅有創新成長與價值補漲的標的,協助投資人理財求穩定的同時,也兼顧到收益,用領息安定投資信心。  富蘭克林表示,APP理財平台上線後將不斷加值服務內涵,真人投資顧問暨客戶服務團隊、國民e帳戶與國民理財機器人滿足不同族群投資人的理財習慣。

  • 業務擬鬆綁機器人理財拚轉骨

    業務擬鬆綁機器人理財拚轉骨

     「機器人理財」在台灣叫好不叫座,金管會擬再鬆綁,讓「機器人」更靈活。金管會最新發布的「資本市場藍圖」正計畫協助投信投顧發展機器人理財業務,金管會證期局官員指出,現在的機器人理財「自動再平衡機制」限制較多,未來會朝二大方向鬆綁,一是「投顧服務的加值」、二是「全權委託的簡化」門檻將從500萬元再下調。  據證期局統計,截至2020年11月底,國內僅有13家業者開辦機器人理財業務,包括復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、鉅亨投顧、先鋒投顧、阿爾發投顧、王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行和第一銀行,投資人數約8萬1,512人、資產規模僅22.97億元。  證期局指出,金管會2017年8月10日就已開放投顧事業透過演算法以自動化工具提供投資顧問服務,也就是「機器人投資顧問」(Robo-Advisor)業務,規定投顧在一定條件下可以用電腦自動為客戶執行「再平衡交易」。  官員舉例,所謂投顧架構下的「再平衡交易」,就是客戶下單時,約定股債比要維持「六比四」,未來隨著市場變動,股債比變成「七比三」的時候,機器人就要自動做「再平衡」,重新把股債比調回六比四。  但投顧業者反應,現行法規下,再平衡只能照客戶原先約定的股債比調整,比如說當初約定六比四,就只能回到六比四,但隨著市場變化,六比四的股債比也許已不合時宜,應該放寬讓機器人去判斷,即放大操作範圍、讓機器人有更多操作空間。  只是若機器人要能靈活操作,就已經跨入「全權委託」的業務範圍,那麼現行法規規定的全權委託最低委託門檻是新台幣500萬元,會悖離機器人理財的客群,因為機器人理財的客群多半是小資族、年輕人。  證期局官員指出,現已請投信投顧公會研議、借鏡國際,修正現行法令規範放寬自動化投資顧問服務執行再平衡交易的規範,方向一是「投顧服務加值」、方向二是「全委簡化」,調降全委500萬元門檻,讓機器人能幫小資族理財。  證期局官員表示,將視業務發展,或實務作業困難的部分,滾動式研提解決方案,或檢討進行法規修正。

  • 機器人理財叫好不叫座化 金管會擬鬆綁

    「機器人理財」在台灣叫好不叫座,金管會擬再鬆綁,讓「機器人」更靈活!金管會最新發布的「資本市場藍圖」正計劃協助投信投顧發展機器人理財業務,金管會證期局官員指出,現在的機器人理財「自動再平衡機制」限制多,未來會朝二大方向來鬆綁,一是「投顧服務的加值」、二是「全權委託的簡化」將門檻從500萬元調降。 據證期局統計,截至2020年11月底,國內僅有13家業者開辦機器人理財業務,包括復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、鉅亨投顧、先鋒投顧、阿爾發投顧、王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行和第一銀行,投資人數約8萬1,512人、資產規模僅22.97億元。 證期局指出,金管會在2017年8月10日就已開放投顧事業透過演算法以自動化工具提供投資顧問服務,也就是「機器人投資顧問」(Robo-Advisor)業務,規定投顧在一定條件下可以用電腦自動為客戶執行「再平衡交易」。 官員舉例,所謂投顧架構下的「再平衡交易」就是客戶下單時,約定股債比要維持「六比四」,未來隨著市場變動,股債比變成「七比三」的時候,機器人就要自動做「再平衡」重新把股債比調回六比四。 但投顧業者反應,現行法規下,再平衡只能照客戶原先約定的股債比去調整,比如說當初約定六比四,就只能回到六比四,但隨著市場變化,六比四的股債比也許已不合時宜,應該放寬讓機器人去判斷,即放大操作範圍、讓機器人有更多操作空間,但若是機器人要能靈活操作,就已跨入「全權委託」的業務範圍,那麼現行法規規定全委最低委託門檻是新台幣500萬元,會悖離了機器人理財的客群,因為機器人理財的客群多半是小資族、年輕人。 證期局官員指出,現已請投信投顧公會研議、借鏡國際,修正現行法令規範放寬自動化投資顧問服務執行再平衡交易之規範,方向一是「投顧服務加值」、方向二是「全委簡化」,調降全委500萬門檻,讓機器人能幫小資族理財。 證期局官員表示,將視業務發展或實務作業困難部分,滾動式研提解決方案或檢討進行法規修正。

  • 千禧世代存退休金 4成超積極

     新冠疫情全球大流行,帶來衝擊且改變許多事務,也顛覆全球個人消費與儲蓄習慣。渣打集團最新調查,在各年齡層中,25~44歲的千禧世代所受到的衝擊程度最甚。千禧世代因為疫情的關係,比其他年齡層的受訪者更積極追尋長期財務目標。  其中,台灣的千禧世代有27%正為未來的龐大支出計畫,如買車或購屋而進行儲蓄,另外有41%的台灣千禧世代,為了將來的退休生活而增加儲蓄。相對來看,千禧世代的父執輩、即約45歲以上的台灣受訪者,僅有22%正為退休而儲蓄。  渣打集團運用疫情前、中期及此次的後疫情三階段變動情勢,在全球12個市場、針對1.2萬位年滿18歲客群進行調查,依序探討消費者在疫情過後的收入、消費與財富管理觀念。這次調查聚焦在疫情過後,全球消費者日常理財習慣的轉變。  在今年8月間公布的「疫中」調查,23%台灣受訪者的所得較疫情前減少,且有半數以上台灣人預期自己的工作或收入將會受疫情影響。  最近公布的「疫情後期」調查結果則顯示,儘管疫情對千禧世代的衝擊最大,但千禧世代也是各年齡層中對財務狀況最有信心的族群。  其中,台灣的千禧世代出現52%認為,疫情讓日常收支平衡更為困難,但仍然有71%的千禧世代認為自己的財務現狀尚在掌控中。  渣打集團指出,有49%的台灣千禧世代認為,在疫情期間仍有自信將來可達成自身財務目標。渣打銀行優先理財暨分行通路管理處處長王開平表示,千禧世代不僅逐漸主宰全球消費市場,也將是支撐經濟發展的主力,呼應千禧世代的趨勢偏好,渣打銀行也將持續規劃符合客戶需求的金融產品與服務。  千禧世代熟悉數位環境,金融機構為吸引該客群重視理財,開發並推廣使用記帳軟體等數位理財工具,渣打集團調查顯示,相較於45歲以上的族群,台灣千禧世代對於數位金融服務的接受度比較高,有32%的千禧受訪者正使用數位銀行或網銀服務,另外有29%擁有數位帳戶,有28%則曾使用智能客服或機器人理財等創新金融服務協助管理財務。

  • 渣打調查:三成台灣千禧世代用數位金融服務

    新冠疫情顛覆全球個人消費與儲蓄習慣,渣打集團調查結果顯示,台灣千禧世代,也就是網路原生客群,因為親臨疫情衝擊,一方面改變財務規劃的習慣,另方面也嘗試改變理財的方式。 調查顯示,為了達成財務目標,26%的台灣千禧世代希望能更妥善地追蹤支出跟規劃預算,其中有29%受訪者表示,在疫情過後已開始使用新的理財工具或記帳app等,另外有44%受訪者計畫在未來三年內開始使用。 實際上,金融機構提供的數位服務,千禧世代應是重度使用者。渣打銀行表示,台灣千禧世代對於數位金融服務的接受度,高於45歲以上的族群,調查發現,有32%的千禧受訪者正使用數位銀行或網銀服務,另外有29%擁有數位帳戶,有28%則曾使用智能客服或機器人理財等創新金融服務,來協助管理財務。 渣打集團的此項調查,涵蓋全球12個市場12,000位年滿18歲的受訪者,調查計畫分為三階段,包括疫中的7、8月,及後疫的近期,依序探討消費者在疫情過後的收入、消費與財富管理觀念。 渣打銀行優先理財暨分行通路管理處處長王開平表示,千禧世代不僅逐漸主宰全球消費市場,也將是支撐經濟發展的主力。呼應千禧世代善用新科技的特質,渣打銀行的「渣打優逸理財」,不僅採線上開戶申辦,更提供便捷數位理財服務,銀行方面也將持續規劃符合客戶需求的金融產品與服務。

  • 公股行庫搶年輕族群 續攻數位金融

     公股行庫搶客戶,積極鎖定年輕族群。華南銀行上半年行動銀行交易量與去年同期相比,大幅成長43.75%,行動銀行的使用戶數也一舉突破百萬,10月更推出全新數位存款帳戶SnY的專屬App。  第一銀行發展數位金融品牌iLEO,已上線功能有iLEO數位帳戶、iLEO信用卡、星座投資、未成年開戶、數位存摺服務等,8月推出「iLEO獨資企業數位帳戶」開戶服務,利用線上視訊驗證,有效管理企業主的時間,更為目前國內唯一提供此服務的金融機構。  華銀主管說,現在積極將金融服務滲透到大眾的生活中,因此陸續推出AI對話式行動銀行、AI機器人理財、華銀支付(台灣Pay)等,10月推出的「SnY專屬App」主打快速收付、聰明消費、輕鬆理財等客戶最常使用的功能。  一銀主管說,接下來將持續優化iLEO數位帳戶,面對國內三家純網銀即將陸續加入戰局,為吸引年輕人加入,於2019年4月上線iLEO數位帳戶,自上市以來已超過34萬用戶,位居國內市場前五名,並於今年9月推出iLEO數位帳戶「未成年線上開戶」,符合七歲以上並領有身分證者即可申辦,持續搶攻年輕族群數位金融市場。  另外,一銀、華銀都是加強與異業合作發展,如華銀與悠遊卡、愛金卡、簡單支付等合作Open Banking、Account Link業務,建構新的金融應用模式,另外則是運用「華銀支付(台灣Pay) 」服務,發展完整行動支付生態圈環境。  一銀則透過異業結盟方式提供便捷於民的數位金融服務,像是今年9月與第三方業者「Money錢」旗下「存錢小豬公」App共同推出「夢想存錢計畫」,鼓勵年輕族群勇於追夢,並提供新台幣72萬元內享1.2%高利加速圓夢進度。未來將依客戶不同類型夢想媒合異業合作對象商品,打造共享生態圈。

  • 一銀智能理財 三步驟搞定投資

    一銀智能理財 三步驟搞定投資

     涵蓋全方位市場分析的演算法,並得到Robo-Advisor(以自動化工具提供證券投資顧問服務)最重要的專業建議,第一銀行22日推出「e-First智能理財」系統,投資人僅需動動手指,選擇投資目標、投資年期和金額,系統就能依據客戶投資屬性及理財需求,提供最適投資組合規劃。  金管會2017年通過開放以自動化工具提供證券投資顧問服務,已經有多家金融機構推出機器人理財服務,以大數據分析歷史績效篩選作為演算法基礎,提供客製化投資組合。  「e-First智能理財」為國內業界首家搭配「晨星演算法」,結合AI及投研團隊,運用資本市場假設(CMAs)、策略性資產配置(SAA)及財富管理預測引擎(WFE),同時納入晨星公司(Morningstar)超過三百位專家的研究分析,並且搭配一銀架上基金,提供客戶十組具全面性及前瞻性的專屬投資組合建議。  為了滿足客戶理財需求,「e-First智能理財」提供六種投資計畫,包括子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休計畫、就是想存一筆錢及樂齡退休月月領,其中,一銀首創「樂齡退休月月領」投資計畫,讓客戶規劃在幾年之後開始每月固定領取一筆金額持續數年,即可以試算出目前須投入多少資金,讓退休族群做好退休規劃。  若有重大金融事件或每季檢視須調整投資組合內容時,「e-First智能理財」將提供再平衡建議通知,解決現代人沒時間至分行臨櫃理財諮詢、自行追蹤績效及不知如何調整投資組合的難題。  「e-First智能理財」具有線上操作的便利性,且定期定額/單筆投資金額分別只要3千元/3萬元,即可享有專屬於高資產客戶的專業投資建議服務;即日起至2020年底,一銀推出投資組合免平台使用費的限時優惠。

  • 第一銀行首創搭配晨星演算法 「e-First智能理財」今上線

    第一銀行首創搭配晨星演算法 「e-First智能理財」今上線

    為讓客戶使用經過長期驗證,涵蓋全方位市場分析的演算法,並得到Robo-Advisor(以自動化工具提供證券投資顧問服務)最重要的專業建議,第一銀行攜手機智投顧與博暉科技所研發的「e-First智能理財」系統,今正式上線,具有線上操作的便利性,且定期定額、單筆投資的選擇,金額分別為3000元、3萬元,即可享有專屬於高資產客戶的專業投資建議服務。 「e-First智能理財」系統為國內業界首家搭配「晨星演算法」,運用資本市場假設(CMAs)、策略性資產配置(SAA)及財富管理預測引擎(WFE),同時納入晨星公司(Morning Star)超過300位專家的研究分析,並搭配第一銀行架上基金,提供客戶具全面性及前瞻性的專屬投資組合建議。 機智投顧總經理李哲宏表示,AI大數據演運法日益精進,不僅能展現過去績效,甚至還有預測未來的能力,進而對不同屬性的投資人給予投資組合、投資標的建議,不論是年輕的理財小白、或是高資產客戶,都能透過系統設定投資目的,分析出「達成率」的運算數據。 為滿足不同客戶理財需求,「e-First智能理財」提供六種投資計畫,包括子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休計畫、就是想存一筆錢及樂齡退休月月領,其中,第一銀行首創「樂齡退休月月領」之投資計畫,讓客戶規劃在幾年後開始每月固定領取一筆金額持續數年,即可試算出目前須投入多少資金,讓退休族群做好退休規劃,擁有黃金退休人生。 晨星公司是專業基金評等機構,也是全球最大的投資研究及數據公司之一,擁有豐富的投資產品數據及專業的分析師團隊,經歷了數年投資市場多空洗禮,成功獲得全球各大金融機構的肯定。 近年來台灣金融科技發展迅速,自金管會2017年通過開放以自動化工具提供證券投資顧問服務,已有多家金融機構推出機器人理財服務,以大數據分析歷史績效篩選作為演算法基礎,提供客製化投資組合。

  • 一銀智能理財上線 搭配晨星演算法3步驟搞定投資

    一銀智能理財上線 搭配晨星演算法3步驟搞定投資

    為讓客戶使用經過長期驗證,涵蓋全方位市場分析的演算法,並得到Robo-Advisor(以自動化工具提供證券投資顧問服務)最重要的專業建議,第一銀行於10月22日推出「e-First智能理財」系統,投資人僅需動動手指,選擇投資目標、投資年期和金額,系統就能依據客戶投資屬性及理財需求,提供最適投資組合規劃,簡單3步驟就能踏上投資之路。 自金管會2017年通過開放以自動化工具提供證券投資顧問服務,已有多家金融機構推出機器人理財服務,以大數據分析歷史績效篩選作為演算法基礎,提供客製化投資組合。 「e-First智能理財」為國內業界首家搭配「晨星演算法」,結合AI及投研團隊,運用資本市場假設(CMAs)、策略性資產配置(SAA)及財富管理預測引擎(WFE),同時納入晨星公司(Morningstar)超過三百位專家的研究分析,並搭配一銀架上基金,提供客戶10組具全面性及前瞻性的專屬投資組合建議。 為滿足客戶理財需求,「e-First智能理財」提供六種投資計畫,包括:子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休計畫、就是想存一筆錢及樂齡退休月月領,其中,一銀首創「樂齡退休月月領」之投資計畫,讓客戶規劃在幾年後開始每月固定領取一筆金額持續數年,即可試算出目前須投入多少資金,讓退休族群做好退休規劃,擁有黃金退休人生。 此外,系統更提供全年無休地監控績效服務,若有重大金融事件或每季檢視須調整投資組合內容時,「e-First智能理財」將提供再平衡建議通知,解決現代人沒時間至分行臨櫃理財諮詢、自行追蹤績效及不知如何調整投資組合的難題。 「e-First智能理財」不僅具有線上操作的便利性,且定期定額/單筆投資金額分別只要3,000元/3萬元,即可享有專屬於高資產客戶的專業投資建議服務;另外,即日起至2020年底,一銀推出投資組合免平台使用費的限時優惠。 無論是剛踏上理財之路的年輕小資族群、肩負工作和家庭壓力的青壯年族群,或是準備開啟第二人生的退休族群,「e-First智能理財」都是人生各階段投資理財的好幫手。

  • 永豐創新科技 奪財訊三大獎

    永豐創新科技 奪財訊三大獎

    永豐金控積極投入創新金融科技與提升服務品質,屢獲外界肯定,日前再獲《財訊》雜誌「2020財訊金融獎」頒發三項大獎,其中永豐金證券今年推出「豐存股」創新數位服務,協助客戶以定期存股累積資產,榮獲「FinTech創新應用-最佳金融科技證券-優質獎」;整合線上線下全通路財富管理服務獲得「最佳券商服務-金質獎」;永豐銀行則以「大戶DAWHO」獲「最佳數位帳戶銀行-優質獎」認可,齊力提供客戶所需金融服務的最佳解決方案。 《財訊》金融獎是由《財訊》雙週刊與資誠聯合會計師事務所共同主辦,金融研訓院與其他民間機構共同協辦,透過產學界專業人士組成評選顧問團及電話民意調查,進行評選,是國內針對金融產業最專業、最具影響力的評選活動之一。 永豐金控總經理朱士廷表示,此次子公司永豐金證券與永豐銀行獲得評審顧問團及民眾的青睞,是對永豐在數位科技創新與客戶服務上的一大肯定,未來將持續深化數位科技轉型與專業的結合,為客戶提供更有「溫度」的數位金融體驗。 永豐金證券「豐存股」打破傳統券商服務大客戶、刺激交易頻率的思維,以年輕人初入投資市場的角度為出發點,同時兼顧退休與存股族群的需求,讓小資金靈活參與,以一站式購物平台的服務概念發展出數位金融服務新模式,讓存股變得跟網購一樣容易,創新概念獲評審團肯定,榮獲「FinTech創新應用-最佳金融科技證券-優質獎」。此外,整合線上線下全通路財富管理服務,以多元產品搭配數位金融平台、理財機器人及專業理財專員的諮詢服務,在泛財富管理繳出亮麗成績,獲得「最佳券商服務-金質獎」。 永豐銀行的「大戶DAWHO」數位帳戶今年第二季底正式晉身市場前三大,結合蘊含金融美學且簡潔使用介面的App,讓客戶在各個通路的體驗趨於一致,創新存款理財、信用卡消費回饋、換匯、房信貸及投資等一站式服務,更是廣受理財部落客等網路意見領袖好評推薦,獲得財訊金融獎「最佳數位帳戶銀行-優質獎」認可。

  • 元大創新領先 奪五大獎

    元大創新領先 奪五大獎

     元大集團致力落實企業永續發展,並透過整合各子公司資源,提供跨業暨跨境完整金融服務,滿足客戶投資理財及金流整合等全方位金融需求,深受各界與投資人的信賴。15日於「2020財訊金融獎」中囊括五大獎,元大金控榮獲「金控永續獎」評審團特別獎,元大證券榮獲「最佳金融科技證券」及「最佳券商形象」優質獎,元大投信榮獲「最佳基金公司」金質獎及「最佳本國基金公司形象」優質獎。  元大金控以國際永續標竿企業為目標,是國內外獎項評比常勝軍,2019年同時入選「道瓊永續世界指數」與「道瓊永續新興市場指數」成分股兩項殊榮,在「綜合性金融服務」產業類別中,是台灣唯一獲選的金融業。本次再次獲得「財訊金融獎」肯定,以卓越的「公司治理」、「社會關係」指標,奪下「2020財訊金融獎金控永續─評審特別獎」殊榮。  元大證券向來以客戶需求為主軸,致力為投資人提供安全、多元及便利的投資工具。元大證券在金融科技方面不斷創新,全面升級的「開戶通App」,大幅簡化繁瑣的開戶過程,並突破支援單家銀行的限制,達到全台所有銀行存款帳戶皆可約定為元大證券的交割出入款帳戶,解決投資人長期以來線上開戶的不便;而廣受好評的「投資先生」App,也進化成「AI智能選股App─投資先生」,集結選股、看盤、下單三大功能於一身,成為業界首創的人機協作一站式理財機器人,且提供客製化服務,開放客戶自行編輯報價或帳務列表資訊欄位,滿足各方需求。  元大投信為台灣基金業龍頭,公募基金規模排名市場第一,市佔率高達16.4%,其中自然人及法人受益人數均為業界之冠。元大投信除深耕主被動台股基金市場,更積極參與教育投資人與產品多元創新,此外在善盡企業社會責任之際,投研團隊投資流程導入ESG概念,並在2019年發行台灣首檔ESG ETF,建立資產管理新標竿。

  • 元大證獲最佳券商形象、FinTech創新應用獎

    元大證獲最佳券商形象、FinTech創新應用獎

     元大證券再添獲獎紀錄,15日拿下《財訊》「消費者金融品牌獎」的「最佳券商形象」、「FinTech創新應用獎」兩項大獎,值得注意的是,元大證已連續10年獲金融獎獎項,顯示公司品牌形象與金融科技服務表現,深得各界專家及投資大眾肯定。  元大證繼獲得第17屆國家品牌玉山獎「傑出企業類」、「最佳人氣品牌」、「最佳產品類-投資先生2代」及「最佳產品類-開戶通APP」大獎,其中「最佳產品類-投資先生2代」及「最佳產品類-開戶通APP」更獲雙全國首獎等榮耀後,再度拿下「消費者金融品牌獎」的「最佳券商形象」、「FinTech創新應用獎」兩大獎。  本次「消費者金融品牌獎」評鑑活動中,元大證券在主辦單位透過電話問卷、網路調查與專家、財務評鑑等超過千份的調查資料中脫穎而出,一舉獲得「最佳券商形象」及「FinTech創新應用獎-最佳金融科技證券」兩項殊榮。代表元大證券不僅是消費者心中既理想又值得信賴品牌,更是肯定元大證券在金融專業服務及金融科技的努力。  元大證自成立以來,一直以客戶需求為主軸,努力為投資人提供安全、多元及便利的投資工具。並在金融科技方面不斷創新,全面升級的「開戶通APP」,大幅簡化繁瑣的開戶過程,並突破支援單家銀行的限制,達到全台所有銀行存款帳戶皆可約定為元大證的交割出入款帳戶,解決投資人長期以來線上開戶的不便。  而廣受好評的「投資先生」APP,也進化成「AI智能選股APP-投資先生」,集結選股、看盤、下單三大功能於一身,成為業界首創的人機協作一站式理財機器人,且提供客製化服務,開放客戶自行編輯報價或帳務列表資訊欄位,滿足各方需求。  元大證表示,「AI智能選股APP-投資先生」不僅為投資人特別量身打造包含股票、債券及ETF的最佳投資組合,更可提供基金財富管理,投資人透過「AI智能選股APP-投資先生」,即可直接交易股票、債券、ETF、期貨、選擇權、權證、基金、定期定額、承銷、競拍及支援海外期貨交易所的指數商品。  展望未來,元大證將持續秉持著不斷創新的精神,並透過集團亞洲區域平台資源,為投資人提供最專業的金融服務。

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