房貸壽險 留意五面向

　如何檢視房貸壽險的各種保障項目是否充足呢？對此合庫人壽分析，一般而言，房貸壽險在保障項目，主要有八大項，必須要注意之處包括保險金額與貸款金額的對稱性以及在殘扶保險金這些給付上，給付比例，給付次數及年限如何配置等問題，其中合庫人壽特別提醒，對身故保險金和完全殘廢保險金，必須注意保險金額不可少於貸款金額，才能提供給家人最周全的保障。

壽險業坦言 失扶險有3大風險

　金管會出手整頓失能扶助險，造成壽險市場「大地震」。壽險業者19日坦言，過去銷售及現售的失扶險有三大風險，可能超出當初保單設計時預估，一是保證給付風險、二是高齡理賠風險、三是疾病致殘風險，且這三大風險不只失扶險有，另壽險、醫療險保單都有從寬認定且保證給付的「殘廢扶助金」，都會有類似問題。

失扶險藏三大風險 恐超出預期

金管會出手整頓失能扶助險，造成壽險市場「大地震」。壽險業者19日坦言，過去銷售及現售的失扶險有三大風險，可能超出當初保單設計時預估的風險，一即是保證給付風險，二是高齡理賠風險，三是疾病致殘風險，且這三大風險也不只失扶險有，也有壽險、醫療險保單等都有從寬認定且保證給付的「殘廢扶助金」，都會有類似問題。

兩款保單爆客訴 限期改善

　客訴都到金管會了。保險局盯上「失能扶助險」及「理賠連結重大傷病卡的保單」，指失扶險將意外險當健康險在賣，造成損失率大增、再保公司不願承保，重大傷病卡保單是將理賠依據轉嫁健保署，遭健保署「抗議」，保險局要求兩類保單自律、改善，兩周內提報方案。

改革勞保 一定要砍年金嗎

　據勞保局指出，勞保潛藏負債至今已達近10兆元之多，一直以來各界也擔憂勞保恐將在民國116年破產，也可能115年就斷炊。勞動部年底前將提出勞保年金改革草案，方向包括調整年金給付率、提高勞保費率、拉長平均投保薪資採計期間等，勞動部長許銘春更表示這次的改革一定會溯及既往，否則對年輕人不公平。但溯及既往違反法律精神，也可能引起爭議。

陳瑞珠》改革勞保 一定要砍年金嗎？

據勞保局指出，勞保潛藏負債至今已達近10兆元之多，一直以來各界也擔憂勞保恐將在民國116年破產，也可能115年就斷炊。勞動部年底前將提出勞保年金改革草案，方向包括調整年金給付率、提高勞保費率、拉長平均投保薪資採計期間等，勞動部長許銘春更表示這次的改革一定會溯及既往，否則對年輕人不公平。但溯及既往違反法律精神，也可能引起爭議。

樂在單身 規劃長照、退休二大帳戶

　台灣30歲以上單身人口已突破600萬人，且單身女性比單身男性多60萬人次，富邦人壽建議，現代人可以樂在單身，但有兩大帳戶必須提早規劃，一是長照帳戶，另一即是退休帳戶，掌握老後生活的主導權。

富邦：人可以單身 但二大帳戶不能擔心

台灣30歲以上單身人口已突破600萬人，且單身女性比單身男性多60萬人次，富邦人壽建議，現代人可以樂在單身，但有兩大帳戶千萬不能老了才擔心，一是長照帳戶，另一即是退休帳戶，必須提早規劃，掌握老後生活的主導權。

台壽月底停保證200倍殘扶險

醫療險保費只會越來越貴。台灣人壽已敲定6月底停售其保證給付200倍、但身故不保本的失能照護險（原稱殘扶險）好心200，主要是此類商品損失率攀高，再保公司要求增加保費。

長照、重疾、失能險傻傻分不清 理賠恐爭議

元大人壽雙重照護終身險 保障未來

　台灣依平均壽命與疾病型態研究，國人一生中需要長期照護約7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。因此元大人壽建議，應在自己的能力範圍內，提早規劃老年醫療保障、預留醫藥費用，以因應長壽所衍生的其他風險，才能為自己預約一個無後顧之憂的晚年，避免自己成為家人的負擔。

中壽傳富一生 保障更安心

　台灣每人平均死亡給付為新台幣（以下同）56萬元，相較於主計總處公布同年度國人平均所得63萬元，保障明顯不足。中國人壽響應政府政策，提高國人基本保障推出「中國人壽傳富一生終身壽險（定期給付型）」，限期繳費可享有終身保障，保障期間如發生天然災害意外傷害事故另享保險金額1倍的天然災害意外身故保障，並提供分期定期保險金給付，協助民眾落實個人或家庭風險分散及管理。

理財健診－「一整筆＋月給付」殘扶險 減輕負擔

　全球人壽晨星營業處區經理　　游憶如：

不歧視原則 失能險、殘扶險要更名了

熱賣多年的殘扶險要改名字了！行政院19日通過保險法修正案，為落實身心障礙者權利公約的「不歧視」原則，未來保單不得出現「殘廢」字眼，須改為「失能」，所以近年熱賣殘廢照護或殘廢扶助險等，都必須改名為失能扶助險，連帶舊有的「失能險」也要改為喪失工作能力險。

享樂退 長照險愈早買愈便宜

　隨著國人風險意識增加，長照風險已是退休規畫中不可忽視的一環，可運用殘扶險轉嫁部分長照風險，資深保險業者表示，若是在健康狀況良好時及早投保，不但保費相對便宜，也可將長壽風險經濟負擔轉嫁給保險公司。

年輕上班族 殘扶險不可少

　賴揆大力疾呼「加薪」，可見得國內「低薪」的情況已開始受到政府高度的重視，但一般人可能不知道，這種「低薪」會和勞保、公保等保障效果連動，因為不論是何者，這兩種保險在「失能」給付上的金額計算方式，與「年資」、「投保薪資」、「保險俸額」等三大要素息息相關，換言之，在失能給付上，年資淺、薪水低的上班族，相對處於不利的狀況。

類長看險、殘扶險 也能按月給付

　到底需不需要投保長照險？據衛福部統計，國人超過65歲者，平均每5.7人就會有一個人需要看護，且國人臨終前，平均有7.3年的臥床期間，若不幸需要長期照護，將帶來極大的醫療負擔，因此壽險業者建議可透過保險轉嫁龐大的費用。

「一整筆＋定期給付」殘扶險 雙重保障

　在高齡社會及少子化的社會趨勢下，市場上也紛紛推出不同類型的殘扶險，以因應長期照顧的需求，不同族群透過符合的殘扶險，善用「一整筆＋定期給付」的雙重保障功能，可以達成安心生活的目標。

元大人壽：為全家打造完整的長期照護

　在高齡社會及少子化的社會趨勢下，市場上也紛紛推出不同類型的殘扶險，以因應長期照顧的需求，不同族群透過符合的殘扶險，善用「一整筆+定期給付」的雙重保障功能，可以達成安心生活的目標。

投保殘扶險 比較絕對給付倍數上限才最划算

　為了發揮國營人壽公司配合政府建構高齡化防護網的精神，台銀人壽大力推動殘扶險及長照險兩大類保險商品，其中，殘扶險和多家壽險公司所推出的殘扶險，CP值若以所對應的保費與保額水準來看，台銀人壽這項產品在絕大部分年齡層的CP值都可說最高。