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以下是含有消費陷阱的搜尋結果,共22

  • 無本萬利買賣 潛伏消費陷阱

    無本萬利買賣 潛伏消費陷阱

     日常生活離不開走路,因此當「走路就能賺錢」這件事出現時,令人眼睛一亮。但針對大陸手機APP「趣步」涉嫌傳銷、非法集資、金融詐騙等違法行為,法律界人士指出,用戶也可能成為APP傳銷「共犯」。 \n 北京康達律師事務所律師韓驍表示,根據大陸《禁止傳銷條例》第七條,組織者或經營者通過發展人員,要求被發展人員發展其他人員加入,形成上下線關係,並以下線的銷售業績為依據計算和付給上線報酬,牟取非法利益的行為,屬於傳銷行為,「用戶也有可能成為傳銷犯罪的共犯,靠這種拉人頭的方式,來發展下線,很可能有受害者轉化為涉嫌傳銷類犯罪的共犯。」 \n 此外,韓驍認為「趣步」的行為還涉嫌違反大陸《刑法》中有關規定,構成非法集資類犯罪,「當用戶購買的『糖果』越來越多,新用戶越來越少的情況下,一旦資金鍊斷裂,關閉平台提現功能然後跑路,相關的工作人員及幕後的老闆將面臨集資詐騙罪的相關指控。」 \n 除了「趣步」這樣變了味的走路賺錢APP,目前市場上仍有不少聲稱可以通過刷新聞賺零花錢、看短片攢積分兌換商品的手機APP存在。中國人民大學法學院教授劉俊海提醒消費者,一定要提高警惕,不要輕信此類玩手機、刷微信輕鬆賺錢的廣告,以免上當受騙。看似無本萬利的買賣,實則裡面潛伏著非常大的消費陷阱。

  • 遇案債務陷阱、金融糾紛怎麼辦?中市府消費講習報名中

    遇案債務陷阱、金融糾紛怎麼辦?中市府消費講習報名中

    金融消費爭議逐年增加,台中市政府法制局將於9月19日下午2時至5時,在台灣大道市政大樓4樓集會堂舉辦「消費者保護法規講習」,說明保險理賠、銀行貸款、抵押、信用卡,以及購買基金、股票、期貨等金融商品的相關法令及案例,實際傳授遇到債務陷阱、金融糾紛的解決之道,報名自即日起至9月16日止,額滿為止。 \n \n法制局指出,生活中小從信用卡、保險及投資理財,大到買車、買房貸款等,多與金融服務業有關,衍生的金融消費爭議也逐年增加。現代人為追求更好的生活品質,多以借貸或分期付款等方式購買高額商品或服務,當支出遠大於收入,難免會有債務產生,如何有效清理債務,不誤入坊間不肖業者打著代辦、協助清理債務但實際卻創造更多的債務陷阱,是民眾應該急需認識的重要課題。 \n \n為讓民眾了解金融消費者保護法與消費者債務清理條例相關規定,以及常見消費爭議類型,法制局特別與財團法人金融消費評議中心及財團法人法律扶助基金會台中分會合作,9月19日下午2時至5時於台灣大道市政大樓4樓集會堂舉辦「消費者保護法規講習」,邀請金評中心講師及法扶台中分會執秘李美玉律師講授。 \n \n法制局說明,報名自即日起至9月16日止,額滿截止,可上台中市政府108年度消費者保護法規講習表單( https://forms.gle/u9vh8XjjxwS2t45AA )報名,或於每周一至五上午8時至12時、下午1時至5時,電洽04-22289111分機23800。 \n \n民眾如有任何消費問題,也可在每周一至五上午8時至12時、下午1時至5時,親至台中市政府消費者服務中心,或撥打全國性消費者服務付費專線「1950」,由台中市政府或消費者所在地縣(市)政府消費者服務中心人員服務。

  • 刷了就有回饋金?達人曝辦卡前必注意4大陷阱

    刷了就有回饋金?達人曝辦卡前必注意4大陷阱

    台灣人愛刷卡,尤其「現金回饋」最受消費者喜愛。信用卡達人提醒,辦卡前要多留意4大陷阱,像是手動折抵還是自動折抵、有無最低消費門檻、是否侷限特定通路、回饋點數有沒有使用效期等。 \n \n據《今周刊》報導,台灣2019年1月信用卡簽帳金額達2913億元,創歷年同期新高,調查發現有8成5的民眾持有現金回饋信用卡,且使用率達7成以上;擁有415張卡的信用卡達人寶可孟表示,每張信用卡的使用通路和規則都不盡相同,民眾在申辦前應留意以下4大陷阱。 \n \n一、手動折抵還是自動折抵? \n達人表示,辦卡之前,要留意現金點數是自動折抵,還是手動折抵,目前多數信用卡都是採自動折抵帳單的方式,不過還是有少數是手動折抵,像渣打銀行的現金回饋御璽卡就是採手動折抵,須透過網路銀行、信用卡網路服務等方式操作兌換。 \n \n二、有沒有最低消費門檻? \n有些信用卡會根據不同的消費金額,給予不同的回饋率的「消費金額門檻」,如新光銀行JCB信用卡於日、韓消費累積1元~2萬9999元享1.5%回饋,3萬元~7萬9999元享3%回饋,累積消費要達到8萬元以上才有3.5%回饋,另外,達人提醒,也要留意現金回饋有沒有「天花板上限」,像匯豐現金回饋御璽卡就有每年上限3萬元,超過上限之後的就不享有現金回饋。 \n \n三、卡片回饋是否侷限特定通路? \n達人說到,辦卡前也要留意是否有侷限特定通路,像花旗銀行的現金回饋PLUS御璽悠遊聯名卡,就有指定餐廳、量販超市和加油站等通路使用,另外,銀行通常只針對「一般消費」給予回饋,其中不包括信用卡年費、預借現金、水電費用、稅務繳交、學費、基金扣款等。 \n \n四、消費累積的回饋,有沒有使用效期? \n達人表示,民眾在使用刷卡累積的回饋點數時,要留意是否有使用期限,例如玉山銀行Pi拍錢包信用卡,當中回饋累積的P幣(1P幣可折抵1元),就有180天的使用效期,超過時間就會自動歸零。 \n

  • 租金貸變消費陷阱 無法管

    租金貸變消費陷阱 無法管

     最近在大陸出現一種怪現象,明明是付房租,最後卻變成是償還消費貸款。這種特殊的「租金貸」,讓不少不明就裡的租客中槍,成為租金貸的犧牲者。目前這種消費糾紛在租屋市場愈演愈烈,正引起相關主管機關的重視。不過,專家認為,目前法令上對租金貸缺乏明文的規範,建議政府要趕緊補漏洞,以防金融風險。 \n 這種案例的發生,在於租客租屋後,被告知若按月分期支付可以少付房租,在這過程中,租客先要下載一款APP,完成註冊手續,就可享有減租優惠。不料陷阱就出在這裡,這款APP就是變相的消費貸款,而租客以為是在付房租。 \n 最近發生不少租金貸案例的糾紛,原本只是單純的租屋,結果出租公司倒閉後,意外發現卻被迫背負一筆消費貸款,讓租客傻眼。根據上海消保委資料顯示,今年租金貸投訴量激增,其中押金退還不及時投訴占比52%,誘導租戶貸款投訴占比近24%。部分「租金貸」套路成消費陷阱,相關風險如何防範亟待監管部門統籌。 \n 中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松認為,「租金貸」客觀上形成了資金池和期限錯配,槓桿高、風險大,但從各地已公布的監管政策看,大陸目前尚無針對住房租賃信貸業務方面的統一監管規定,對仲介機構聯合金融機構等發放的租房貸款要求並不明確,對網貸平台發放的「租金貸」等管理也存在空白,建議相關部門積極加強制度建設,儘快補齊監管的漏洞。

  • 陸預付卡陷阱多 8成踩過地雷

    陸預付卡陷阱多 8成踩過地雷

     在大陸,不少人會購買「先充值,後消費」的預付卡當作禮物或自用,這種預付費形式的購物消費卡在各個行業都屢見不鮮。然而,關於預付卡的各種「套路」時有發生。近期,融360針對預付卡消費進行的一項調查顯示,有86.05%的調查對象表示,辦卡主要是因為有折扣優惠或充值有贈額,但也有超過8成消費者在用卡過程中曾經踩過坑。 \n 調查顯示,有55.81%的消費者曾辦理過商場超市卡,緊隨其後的則是51.74%的消費者辦理過美容美髮卡,蛋糕店也是發卡大戶,有36.05%的消費者辦過,有32.56%的消費者辦過娛樂類卡(包括:KTV、電影院等)。 \n 預付式消費成重災區 \n 這些名目繁多的預付類購物消費卡引發不少消費糾紛,中國消費者協會公布的2017年全國消協組織受理投訴情況可以看出,預付式消費已成維權重災區,經營者捲款跑路等違法行為大有蔓延之勢。北京12315中心資料也指出,2017年市工商局共登記相關投訴1791件。 \n 融360日前發布的購物消費卡調查問卷顯示,在購物消費卡使用過程中,踩過坑的人群占比高達80.23%。其中,使用者最常遭遇的主要問題包括餘額不能取現、商家跑路、過期無法使用又不退款、服務縮水、丟失不給補辦、承諾優惠沒兌現等。 \n 融360的調查問卷還顯示,在購物卡消費中,踩坑最多的是美容美髮行業,占比61.59%,遠超其他種類預付型購物消費卡。 \n 然而,在遭遇購物消費卡的種種陷阱和不公之後,大多數人卻選擇了忍氣吞聲,自認倒楣。調查顯示,在購物卡消費踩坑後,選擇自認倒楣的人群過半,占比59.42%。有人坦言,維權也沒什麼用,浪費時間。 \n 發卡機構零成本暴利 \n 業內人士爆料稱,這種預付卡對於發卡機構來講,可以算是一門零成本暴利的生意。這種購物卡大家一般不會立即消費,或者說不會馬上把卡裡的錢刷乾淨,一般都得6至12個月,有的時候會更長,但是卡裡的錢其實是已經完成了充值,所以在消費者把卡的裡的錢用光之前,這些錢都是在發卡機構的帳戶上面,而這些錢都是可以用來買理財產品產生利息的。 \n 此外,還有那些默認不退回的餘額,以及遺失或者過期後無法消費的錢,更是完完全全地落入了商家的口袋,幫他們創造更多的收益。更別提那些捲款跑路的商家,有多大的利益驅使了! \n 實際上,大陸商務部有規定,單張記名卡限額不得超過5000元(人民幣,下同),單張不記名卡限額不得超過1000元。記名卡不得設有效期,不記名卡有效期不得少於3年。 \n 對此,有律師提醒消費者,若個人消費需要辦理預付卡,建議預付金額在2000元以內,同時,不要輕信商家的口頭承諾,服務約定一定要落實到書面合約上。

  • 林士清》提升就業品質 跨過中等收入陷阱

    2008年全球金融海嘯之前,世界銀行(Wordbank)就針對開發中國家的經濟發展經驗,提出了「中等收入陷阱」的概念。事實上,貿易商及製造商發現自己無法和別國的低成本生產商相競爭,但仍有處於高附加值產品的先進經濟體內的幻覺,例如南非、巴西、俄羅斯、委內瑞拉等,便是陷入中等收入陷阱的國家,勞動力市場狀況貧窮就是一大特徵。 \n金融海嘯之後,新興市場國家經濟情勢雖然一片大好,包含印度、越南、泰國、馬來西亞、菲律賓及中國大陸等,對中等收入陷阱的陰影依舊揮之不去。如何跨越中等收入陷阱的議題,成為這些開發中經濟體的顯學,政府單位相繼研擬各類跨越中等收入陷阱的對策,綜合來看,擴大內需是最佳方案,因為日益強大的中產階級能用其增長的購買力,購買高品質、高附加值的產品及服務,可以幫助驅動經濟的增長,並在過程中從依賴廉價勞動力和資本的資源驅動型增長,換軌至基於高生產率和創新的增長上,南韓和台灣的經濟經驗,堪稱是近年來亞洲國家或經濟體跨越中等收入陷阱的經典案例。 \n至於如何擴大內需?絕非政府灑大錢模式的無效投資,而是在提升中產階級的消費能力上,提升購買力的關鍵在於勞動所得的增加。嚴格來說,大陸正處於能否跨越中等收入陷阱之階段,產業升級帶來就業質量的提升方為關鍵,倘若就業質量不佳會影響人力資本的投入,並抑制消費的擴張,竟而陷入低就業質量、低人力資本、低消費意願的惡性循環,會讓經濟成長的引擎逐漸失速,政府嚴防中等收入陷阱制約的關鍵,在於能否提出積極的就業政策。然而,大陸官方發布各類政策文件,對能否跨越中等收入陷阱多為各種經濟數據的避險,少見對提升就業質量及人力資本投入的關懷。 \n中國人傳統上對多工時、多報酬存有一種迷思,相信多做就會多得,但忽略邊際效益的問題。事實上,對制約就業質量提升的佐證,便是大陸超時勞動的問題十分嚴峻,尤其低端勞動服務業及集體企業,明顯存在被動的超時勞動,而高端服務及外資企業亦存在勞動抑制的現象。尤甚,超時勞動不僅不利於大陸產業升級轉型,對提升就業質量的助益不大,建議有關單位應通過適度調整工資率,來縮短企業擬定的最佳勞動時間,來真正緩解超時勞動的現象。近40年的改革開放進程,大陸的發展經驗可證明通過前瞻性的戰略調整,解決發展進程中所出現的各種矛盾,政府在市場過程中的影響力確實存在且深刻。 \n大陸的人均GDP已突破8000美金大關,但距離世界銀行對中等收入陷阱寬鬆定義的1萬2000美金甚遠,該陷阱不僅考量自身經濟的線性成長,還得檢視國際政治的風險。此外,大陸學界近年來出現所謂的社會主義制度優越性,是跨越中等收入陷阱的政治保障等云云,筆者認為是意義不大的政策修辭。理論上,全世界迄今還沒有一個社會主義國家,能成功跨越中等收入陷阱;實踐上,設法提升勞動階層的就業質量,方為實事求是緩步跨過中等收入陷阱的最佳指南。 \n(作者為北京清華大學公共管理學院博士生) \n \n

  • 南京消費維權 2017年消費投訴總量減少

    南京市工商局15日舉行「3•15國際消費者權益保護日紀念活動」,南京市消費者協會發布2017年南京市消費維權十大案例,包含美容貸款陷阱、花一萬元人民幣相親卻碰到婚托。 \n \n南京市工商局黨委書記、局長錢建寧表示,過去一年共接收群眾的諮詢、投訴、舉報等各類資訊26.27萬件,涉及爭議金額1.65億元,為消費者挽回經濟損失7900萬元,在2017年全國五十個城市消費者滿意度測評報告中,南京市位列省會城市第一。 \n澎湃新聞網報導,南京市工商局相關負責人表示:「可以說,2017年全市消費維權工作的變化趨勢是,消費投訴總量減少,消費維權環境正在變好。」

  • 微評-檢討消費陷阱

     雙11的消費狂歡剛過,雙12又即將到來,不斷的消費盛宴中,網購平台和製造廠商荷包賺得飽飽的,但是在各種複雜密麻的優惠、減免、折扣中,消費者真的撿到便宜了嗎? \n 許多商家在雙11時都慣常使用「先漲價後減價」,「複雜規則」等方式,讓消費者很難推算出商品的實際銷售價格,還要耗費時間研究規則,有些能重覆疊加使用、有些互斥,不同商家又未必能夠通用,造成使用者極大困擾。網購平台應該讓規則透明簡單,懲罰惡意漲價的假優惠,才能讓使用者買得安心。

  • 快評》檢討消費陷阱

    \n雙11的消費狂歡剛過,雙12又即將到來,不斷的消費盛宴中,網購平台和製造廠商荷包賺得飽飽的,但是在各種複雜密麻的優惠、減免、折扣中,消費者真的撿到便宜了嗎? \n許多商家在雙11時都慣常使用「先漲價後減價」,「複雜規則」等方式,讓消費者很難推算出商品的實際銷售價格,還要耗費時間研究規則,有些能重覆疊加使用、有些互斥,不同商家又未必能夠通用,造成使用者極大困擾。網購平台應該讓規則透明簡單,懲罰惡意漲價的假優惠,才能讓使用者買得安心。 \n

  • 網購陷阱多 居消費糾紛首位

     桃園市消保官統計,最常發生消費糾紛的包括網路購物、健身課程、中古車等買賣,其中網路購物更是逐年升高、穩坐第一,今年上半年已累計513件,消保官呼籲慎選優良賣家、勿私下交易、不提供帳戶資訊、不聯結莫名網址,才能杜絕詐騙。 \n 消保官籲慎選賣家 \n 隨著電子商務蓬勃發展,網路購物快速成長,龐大市場讓不肖業者覬覦,在消費中隱藏陷阱,最常遇到的網購問題像是下單付款後沒收到商品、收到的東西與網站照片有落差,甚至買到仿冒品等,光上半年桃園的網路購物消費糾紛就多達513件,平均每天就有3件。 \n 消保官指出,網路購物應選擇有詳細賣家聯絡資訊如名稱、地址、電話的網站,並查看賣家過去交易紀錄,慎選優良賣家,「千萬不要貪小便宜,以通訊軟體Line或臉書私訊交易!」強調依消保法規定,網購有7天猶豫期,無須負擔任何費用,但若發生糾紛或想要退貨,卻無賣家姓名、地址等基本資料,消保官也愛莫能助。 \n 另外還有些中文網站設置在國外,若有爭議不適用台灣的消保法,提醒可先嘗試與業者聯繫,表達希望換貨、退款或其他補救設施,也可求助消保官幫忙,但坦言各國法令不同,無法保證每一次的跨國消費申訴案都能獲得滿意結果。 \n 詳閱契約勿貪便宜 \n 隨著健身房如雨後春筍增加,健身課程今年累積232件消費糾紛,強調要詳閱契約,包括計費方式、服務內容、效期和違約金,至少有3天審閱期,健保署也有契約範本可供參考。糾紛另一大宗來自「加購教練課程」,提醒一定要衡量自身時間及體力,不要被優惠促銷或人情壓力沖昏頭,業務員口頭承諾也應記載在契約內,以免日後「口說無憑」。 \n 其他像是中古車糾紛也有150件、瘦身美容46件、數位學習教材20件、禮券11件等,都建議購買前應詳閱契約內容、審慎考量意願和付款能力,切勿被「促銷」、「下次就改回原價」等話術沖昏頭,衝動購物。

  • 校園貸款花在消費 廣州提醒高利息陷阱

    廣州再提校園貸款整治,廣州市金融局、教育局和網際網路金融協會聯合在高校內舉辦的校園貸款宣導會,提醒學生校園貸款隱藏著高利息陷阱。廣州市金融局副局長聶林坤、副巡視員李貴遠在宣導會用真實案例說明,這0.99%的月息很可能就是個騙局,實際年利率可能達到近40%,是高利貸。呼籲學生要理性對待校園貸款,莫讓校園貸款成為償還不起的「青春債」。 \n \n廣州市網際網路金融協會的第三方調查報告顯示,超60%學生申請校園貸款是用於購物、娛樂、交際,違法的校園貸款機構利用學生盲從的消費和懵懂的借貸心理進行誘騙,是校園貸亂象叢生的主因。 \n \n林坤、李貴遠表示,在對校園貸款平臺進行規範、整改、清理的同時,也要關注學生合理的消費信貸需求,引導金融機構優化服務,為學生提供小額、利率合理的金融產品。更要加強學生消費觀、金錢觀之教育,提高他們對校園貸款陷阱的辨識力。

  • 補習班稽查 電腦及語言類消費爭議多

    經統計,台北市補習班共2622家,台北市政府針對補習班聯合稽查,發現違規事項前3名為未備教師名冊、契約及收據不符規定、班址違規,消費爭議最多的是電腦及語言類補習班。 \n 台北市法務局今天說,為強化補習班從業人員重視班務管理及公共安全,與教育局、消防局等機關進行聯合稽查,並公布1至8月查核結果。 \n 主任消保官何修蘭指出,今年度1至8月教育局辦理補習班公共安全及班務行政管理查察已有240家次,查核項目除公共安全設備設施外,還有班舍管理、收據、契約未註明退費規定、現場未備契約等。 \n 法務局說,前3大違規事項為未備教師名冊36家、契約及收據不符規定34家、班址違規 12家,相關違規補習班均已依限改善,並經複查合格。 \n 教育局則表示,每年受理補習班消費爭議案件約400至500件,消費爭議案件以電腦類及語言類課程補習班居多,像學誠電腦、學承電腦、崴爾斯美語及邱素貞瑜珈補習班等。 \n 教育局也在網站公告受理消費爭議案件較多補習班名單,而常見補習班消費陷阱共5大項,包含契約審閱期不足5日、「贈品」要求返還、每一期收費不一致、將契約債權轉讓第三人含資融公司、業者販售「終身」或「永久」性課程。 \n 教育局說,目前已禁止業者在廣告說明使用「終身」、「永久」等用語或字樣。 \n 消保官表示,常見爭議案例為消費者要求解除契約最多,呼籲民眾選擇補習班時,應完整檢視契約內容,瞭解自身權利及義務,如有消費爭議,除教育局提供專線外,也可撥打全國消費者服務專線「1950」。1050923 \n

  • 交友APP藏陷阱 小心求償無門

    交友APP藏陷阱 小心求償無門

     隨著智慧手機普及,各類交友APP推陳出新。據調查,多款交友APP推出的付費制度,一旦綁定帳號,若不主動取消會連續扣款,等到消費者發現欲退費時,因業者設點在國外,僅有線上客服或信箱可聯絡,難以討回費用;此外,使用者一旦按下同意鍵,代表也同意業者可獲取用戶個資,萬一遭有心人士竊取,在境外舉證困難,恐求償無門。 \n 在手機鍵入關鍵字「交友」,可以跑出上百筆交友APP,不少還標榜能夠認識其他國家的朋友,藉此開拓視野。一般而言,申請成為會員很簡單,下載完只要動動手指,按下同意後,即成為普通會員。許多APP還額外推出付費會員制度,每月付台幣幾百元或幾十塊,可以享受更好的服務,例如:篩選更好條件的異性給使用者和一些專屬優惠等。 \n 不受台《消保法》控管 \n 近年來,消費者文教基金會接獲多起消費糾紛案件,經調查,12日公布「交友APP」的付費陷阱與玄機,選取13款交友APP,發現有8家業者為境外公司,不受台灣《消保法》控管,消基會義務律師團律師張琬萍表示,13家中9成以上業者無提供電話,大多是採「線上客服」或「電子信箱」,由於無法即時回覆,一旦發生糾紛,消費者欲聯絡業者或是要求退費、賠償,其難度將大幅提高。 \n 此外,消基會發現,一款名為2Date的APP竟宣稱:「本網站有權使用所有您上載或發布的相片、文字、聲音及一切資料」且「不需要另行通知使用者」。消基會代理祕書長張宏如表示,「通常使用者只會按下同意鍵,卻沒有細看內容」,這些陷阱就藏在字數甚多的使用條款中,且無特殊標注,消費者難以察覺。 \n 保留證據 提起申訴 \n 張琬萍提醒,消費者一旦在交友APP成為付費會員後,無法主張有7天的交易解除權。因此若發現購買項目有瑕疵或有與廣告不符等情況,她建議保留所有證據,包含信件通知、信用卡扣款證明等,以便向業者提出申訴及退費等後續處理。

  • 標示不實成消費陷阱 立委羅致政開記者會

    標示不實成消費陷阱 立委羅致政開記者會

    民進黨立委羅致政12日舉行「產品責任險?廣告?消費陷阱?」記者會,他指出生活中常見食品、商品包裝上的「投保數千萬責任險,請安心使用」標語,恐涉及標示不實,易造成消費者誤解,成為消費陷阱,呼籲政府相關主管單位能正視此問題。

  • 社論-歐洲央行加碼QE救不了歐元區

    社論-歐洲央行加碼QE救不了歐元區

     金融海嘯期間,美國實施了三輪的量化寬鬆(QE)政策,讓聯準會的資產負債從不到1兆美元大幅擴增為先前5倍的4.5兆美元。大致而言,美國靠著大量印鈔票,讓經濟復甦得以確立,就業大幅好轉,失業率降至5.1%,已經達到充分就業(失業率介於4.8%~5.2%)區間,新屋開工率也達到2007年金融海嘯前的水準。依照傳統經濟學理論,央行放出鉅量貨幣,且勞動市場達到充分就業,物價膨脹(inflation)壓力勢必接踵而至,美國聯準會接下來的行動應是升息。雖然美國聯準會喊升息喊了大約一年,卻因消費者物價年增率一直未達聯準會所訂的2%目標,在沒有物價膨脹威脅的情境下升息,豈非師出無名? \n 至於歐元區則自金融海嘯以來,歷經歐債危機,再遇到希臘倒債威脅的鬧劇,經濟復甦的腳步走得踉踉蹌蹌。歐洲央行(ECB)向美國聯準會見賢思齊,弄了一個歐版的QE,計劃自2015年3月起,每月購債600億歐元,至少持續到2016年9月,總規模1.14兆歐元。ECB於本月22日召開利率例會時,總裁德拉吉暗示12月可能會再擴大QE,以便達到消費者物價年增率2%的目標。以往全球央行的首要任務在壓制物價膨脹,而且物價膨脹率與失業率按照短期菲律普曲線(Phillips Curve)是相互取捨(trade-off)的關係,目前全球幾乎都籠罩在低物價膨脹率的烏雲下,相對應的是高失業率。換言之,如今全球央行不再對抗物價膨脹,而在積極拉抬物價,以便減少失業。 \n 傳統的貨幣理論告訴我們,越多的貨幣追逐有限的產出,勢將造成物價膨脹。全球的貨幣存量究竟是過多還是不足?這是一個值得深究的問題。美國聯邦準備理事會(Fed)前主席葛林斯潘(Alan Greenspan)表示,「常態」的殖利率水準應介於4%~5%,但美國10年期公債殖利率自2008年來始終低於4%,以上週五而言,美國10年期公債殖利率也只有2.09%,且全球各主要國家的10年期公債殖利率介於0.311%(日本)至2.639%(澳洲)之間,都顯著低於葛老所稱常態殖利率的下限(4%),因此全球各國央行顯然讓貨幣存量超過正常水準了。 \n 然而,傳統貨幣經濟學的所得方程式MV=PY,M代表貨幣存量,V代表貨幣的所得流通速度,P代表物價水準,Y代表經濟社會的產出或GDP。當M過多,而Y偏低(就業低導致產出少),則除非V偏低,否則P(物價)應該上揚。何以會有物價緊縮的現象呢? \n 美國的貨幣流通速度(V)在1990年代曾大幅上揚並且創下歷史新高達2.2次,代表當時的消費與企業投資意願強烈,大家敢消費、願投資,因此貨幣在經濟體系內流通的速度加快;然而,21世紀初以來,貨幣流通速度持續走低,降至1.5次。金融海嘯期間,美國聯準會擔心流動性不足,連續實施3輪的QE,釋放出大量貨幣,顯然被貨幣流通速度的快速下跌抵銷,導致物價持續偏低,無法讓消費者物價指數年增率達到聯準會所定2%的目標。 \n 對於貨幣流通速度(V)下跌的原因,有人認為美國貧富不均問題日益嚴重,中產階級式微,社會M形化,高所得者邊際消費傾向偏低,低所得者無力消費,是導致貨幣流通速度持續走低的原因。1999年由柯林頓政府提交監管改革綠皮書(Green Book),並經國會通過之「金融服務現代化法案」(Financial Services Modernization Act),亦稱「格雷姆-里奇-比利雷法案」(Gramm-Leach-Bliley Act)與上述現象大有關係。該法案廢除1933年制定的「格拉斯-斯蒂格爾法案」有關條款,從法律上消除了銀行、證券、保險等機構在業務範圍上的邊界,結束了美國長達66年之久的金融分業經營的歷史。其結果是商業銀行開始同時大規模從事投資銀行的活動,潛藏2008年金融海嘯的禍因,一般認為「金融服務現代化法案」使富人、資本家更容易在資本市場獲利,是導致美國貧富不均問題惡化的元兇。2010年通過的「金融改革法案」則採行「伏克爾原則」,禁止商業銀行以自有資本進行投機交易,例如投資高風險的避險基金等,算是對這個法案做一個翻轉。然而,社會M形化已難矯正,非賴租稅政策不可。 \n 除了大量的貨幣(M)被快速下降的流通速度(V)抵銷,致使物價上漲缺乏動能之外,另一個被提出的原因是,新增巨額資金中有相當大比重流到股票市場,導致全球主要國家股市「非理性繁榮」,這些資金既然沒有進入商品市場,當然不會對物價形成壓力。因此,若未能將資金導入商品市場以促進消費與投資,則物價緊縮壓力勢必繼續存在;從十年期債券殖利率偏低,但消費與投資卻不因低利而有積極反應,可以看出凱因斯所稱的「流動性陷阱」現象已經發生,貨幣政策相對無效,現時該採行的應是擴張性財政政策,但歐洲央行竟然還想對歐版QE加碼,冀圖將死馬當活馬醫,結果不但救不了歐元區,恐怕更將拖累全球經濟。

  • 內蒙古:慎防「五一」消費陷阱

    大陸「五一」小長假來臨,不少日常工作繁忙的人們,選擇利用節假日進行集中購物。內蒙古自治區消協發布「五一」購物消費提示,提醒消費者警惕四大消費陷阱。包括:一是當心商家掛「洋」頭賣狗肉的陷阱;二是當心商家的「贈送」陷阱;三是當心商家的「打折」陷阱;四是當心商家的「抽獎」陷阱。

  • 電腦補習課程 消費爭議暴增

     台北市法務局消費者服務中心主任何修蘭表示,學承電腦與威爾斯美語集團今年1、2月的消費爭議暴增,北市法務局提醒消費者,在補習簽約前應慎重考慮,別急著簽名,小心信貸陷阱! \n 何修蘭表示,學承電腦系列補習班,今年1、2月就有21件消費爭議申訴案件,簽約個案每案大約10萬元。有民眾先簽約,口頭表達回去問爸媽,但民眾在補習同意書上已簽名訂約,附帶的信用貸款融資合約隨之啟動。 \n 另威爾斯美語1、2月消費爭議申訴有12件,每件個案少則5-6萬、多則10萬元。

  • 一價全包 消費陷阱無處可藏

     大陸《旅遊法》將上路,團費像沖天炮般上揚,不少民眾擔心「以後真的玩不起了嗎?」。部分大陸旅行社強調,團費的變化是因報價方式從原來的「分項付款」,變成「一價全包」,遊客心裡會有漲價感,但實際上並沒有漲太多。 \n 中新社報導,「十一」後團費價格的上漲,的確讓出境遊市場受衝擊,尤以東南亞最明顯。 \n 但攜程旅行網表示,今年「十一」長假的「純玩遊」大熱門,中長線團隊遊客也未減少。 \n 「韓國、泰國等線路要比以前貴一些。」眾信旅遊業務員表示,「漲價沒有大家想像得厲害,其實就是把門票、小費等這些以前在境外要收的費用包括了。」就以歐洲3國10天遊為例,就是將羅浮宮、凡爾賽宮等門票費包含進去。 \n 也有業務員說,雖然報價明顯漲了,但對遊客來說是好事,因為遊客以後到了境外,一分錢也不用多繳,也不用進店,在景點有更多觀光時間。 \n 攜程旅行網高級副總裁郭東杰表示,之前廣被詬病的自費、小費、購物等消費陷阱,在新法上路後「無處可藏」,且零負團費也明令禁止,減少惡性競爭,並能淨化市場環境;如此將使違法成本加大,市場上一些違法的低價購物團才會退出,誠信規範的企業和優質產品,才更有市場。

  • 陸愈拚經濟 收入差距愈惡化

     大陸經濟起飛,企業管理階層薪資也一飛衝天,據調查,大陸大型企業副總級以上高層的薪酬,已超越香港同級雇員三‧二%,而國營企業平均薪資是私企的一‧八倍;但反觀一般民眾,卻不乏月薪不到千元人民幣(下同)的低所得,收入差距嚴重失衡,已經構成大陸經濟社會發展的最大「轉型陷阱」。 \n 大陸國務院總理溫家寶今年在「兩會」記者會上直言,「社會分配不公引起群眾不滿」。亞太區薪酬及福利政策顧問公司日前公布調查顯示,大陸大型企業副總級以上高層的薪酬,已首度超越香港同級雇員三‧二%。 \n 國營企業是天價薪酬主力,去年香港金管局總裁陳德霖的年薪高達八百三十六‧八萬港元、折合約七百七十七萬元,但若計算匯率因素,深圳發展銀行董事長兩年前即以八百廿五萬元年薪、折合約三千八百萬台幣,奪下中港台國營企業薪資之冠。 \n 管理層坐擁高薪,國企基層職工嘗到甜頭。上海一汽大眾車廠去年發出約廿七個月年終獎金,羨煞不少上班族;大陸國家統計局的統計也顯示,大陸國企平均薪資是私企的一‧八倍。 \n 相較於國營企業的傲人高薪,庶民百姓的收入卻緩步上升。據大陸人力部門調查,全大陸最低工資水平最高的深圳,平均月薪也只有一千五百元,二線的山東更不到一千元(約台幣四千七百元),加上通膨壓力,日常開銷都難以應付。 \n 民間流傳一段順口溜:「藍領(工人)吃苦受累收入低,灰領(技術勞工)勞心費力不如雞,白領(基層文職)人前風光人後淒,金領(高管)位高權重都羨慕」,盡顯收入不均造成的社會矛盾問題。 \n 中國改革基金會國民經濟研究所副所長王小魯指出,現中國欲調整經濟結構、擴大內需,但收入差距問題已成可怕的「轉型陷阱」,基層民眾收入低、消費意願低,除非「收入分配問題改善了,消費下降的趨勢才有可能遏止。」

  • 佐立克:陸經濟已喪失動能

     世界銀行總裁佐立克(Robert Zoellick,見右圖,新華社)表示,過去30年表現驚人的大陸經濟,已開始喪失成長動能,凸顯需要改革的事實。佐立克說,大陸若想要繼續強勁成長,就不能再只靠出口與投資激增支撐,必須透過更大的內需消費來取得平衡。 \n 正訪問大陸的佐立克昨日和大陸國務院副總理李克強會見,在此之前,佐立克1日在英國《金融時報》撰文說,大陸強勁的經濟成長是金融危機時期的定心丸,但大陸領導人明白這種成長模式已喪失動能,因為大陸無法再以出口和投資帶動經濟發展,因此需要推動內需市場、降低儲蓄和增加消費方式來重新平衡。 \n 有中等收入陷阱危機 \n 佐立克說,沒有基本的「結構性改革」,大陸有陷「中等收入陷阱」的危機,增加世界經濟成長的困難。「中等收入陷阱」是指一國人均收入達中等水準後,若無法轉變經濟成長模式而導致經濟成長動力不足,最後出現經濟停滯狀態。 \n 佐立克解釋,當前大陸經濟結構性問題,包括過度依賴外國市場、人口老化導致勞動力減少、服務業不健全、收入不平等、過度使用資源等。 \n 他強調,大陸已是國際間的重要參與者,但態度太過謹慎。至於大陸的經濟展望,里昂中國宏觀策略師羅斯曼(Andy Rothman)認為,儘管大陸出口放緩,但今年國內生產毛額(GDP)成長率仍有望達9.5%,通膨則將「觸頂回落」。 \n 全球經濟下滑風險大 \n 事實上,越來越多人看壞全球景氣。中國人民銀行(大陸央行)副行長馬德倫警告,當前全球經濟緩慢復甦,但是不確定因素很多,譬如美國經濟復甦步伐持續放緩,歐元區被債務纏身的國家經濟持續低迷,日本經濟已連3季負成長,一些新興經濟體受緊縮政策影響,經濟成長也有所放緩,全球經濟下滑風險日益擴大。 \n 他說,目前全球流動性過剩影響日益突出,原油、糧食、黃金等大宗商品價格高位震盪,通貨膨脹壓力已從新興經濟體向發達經濟體蔓延。同時,政府債務風險成為全球經濟復甦的重大挑戰,因此世界各國需要同舟共濟,溝通對話和政策協調。 \n 此外,聯合國貿易與發展會議公布《2011年貿易與發展報告》,預測今年全球GDP成長率為3.1%,低於去年3.9%,顯示全球景氣有再衰退跡象。

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