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  • 台商跨境財富傳承 專家獻策

    台商跨境財富傳承 專家獻策

     在全球「共同申報準則」(CRS)、國內洗錢防制及資恐防制法等新規範的挑戰下,台商境外資金如何安全匯回,完成跨境財富傳承,成為企業或個人財稅規畫的顯學。因應這波境外資金返鄉潮,工商時報、中國信託銀行、資誠聯合會計師事務所共同啟動了台商教戰巡迴講座,舉辦一系列的「資金返鄉、佈局新思維」論壇,為台商獻策,台中場於11月8日開講。 \n 親自主持的工商時報總編輯梁寶華致詞時表示,台商資金真的在外流浪很多年,我們希望幫大家找到一條安全回家的路。回顧1987年11月2日開放大陸探親的同時,非常多的中小企業,拿著一只皮箱,跑到大陸投資,當時沒有相關法令與法規;可是,政府開了「小門」,明定匯出100萬美元以下不用申報,非常多的台商,就透過第三地,把錢轉至大陸做投資,也在大陸賺了非常多的錢。 \n 正當全球防洗錢及防資恐之際,政府現在利用中美貿易戰的大浪潮,啟動「境外資金匯回專法」,台商的錢,這時候是回台的最好時候。市場估計台商在海外資金約二千億美元,折合約新台幣六兆元。 \n 面對境外資金匯回,如何排除涉及防洗錢、防資恐的疑慮,資誠聯合會計師事務所稅務法律服務會計師洪連盛,以「跨境財富傳承、回台租稅策略」為題,發表專題演講時指出,境外資金匯回,客戶能找出任何蛛絲馬跡的文件,都要把證據羅列出來,再找個專業人士協助。畢竟要走財政部解釋函令的做法,就是不希望被課稅,所以,客戶蒐集文件過程中,是比較辛苦,但過關後,資金就可自由自在運用。 \n 洪連盛說,客戶資金若只有一筆,可選擇在國外存入定存或投資金融產品,比較符合境外資金匯回專法所定義的境外資金。 \n 一旦資金匯回後,可先放在金融機構;若要直接投資產業,可持有投資產業的股份或出資額。至於實質投資可購買建築物(不含土地)、機器設備及軟硬體;若間接投資,匯回資金可投入創投事業及私募基金。 \n 洪連盛說,境外資金匯回規定,不動產投資被列入不准投資的「天條」,但愛買房的台商,最簡單因應方式,就是「等字訣」。因為資金回台,滿五年後,先解套三分之一的金額;滿六年後,再解套三分之一的金額;滿七年後,百分之百金額解套。因境外資金匯回是專款專用,規定不能進入不動產市場,要等到解套之後,才可購置房地產。 \n 至於實質產業投資進度,客戶申請後,每年1月要向經濟部工業局申報前一年投資狀況,但此事,高資產族群客戶容易忘記,且四年完成後,客戶可申請完成證明及申請退稅,他建議企業主可找會計師或律師幫忙管控上述申報時程。 \n 除了反洗錢及反資恐外,境外資金匯回須注意哪些事項?中國信託銀行理財智庫說,客戶資金回流,根據財政部2019年1月31日解釋函令,希望台商提供文件,要具有三個特點,一是第三方提供;二是個人專屬性;三是不可逆(不可篡改)。實務上,客戶的資金透過銀行匯出的匯款證明單(俗稱水單),若不見了,可跟當時匯款銀行調閱。 \n 因華人存著「有土斯有財」概念,有多餘資金,第一個就想買房,但境外資金匯回規定,不能炒房與炒匯,唯一例外是實質投資部分,若拿到經濟部的核准函,可興建、購置建築物,但不能買土地。對此,客戶可委請不動產估價師,估出建築物價格,由專法匯回資金支付,但土地則由公司或個人拿出自有資金購置。

  • 重罰 陸加大非法網路炒匯監管 

    大陸國家外匯局負責人指出,目前大陸未批准任何機構在境內展開或代理網路炒匯業務,包含展開、參與網路炒匯交易、為網路炒匯做廣告、為網路炒匯平台提供資金結算都屬違法,強調將擴大資訊共用,加大統籌協調,形成打擊非法網路炒匯的監管合力及高壓態勢。 \n近期基於大陸國家外匯局對網路炒匯平台加大追查打擊力道,已處罰一批非法炒匯活動,包括深圳市信克商務諮詢公司、上海澳喜萬資訊科技、智付電子支付公司等3家,合計遭罰超過1500萬元人民幣。 \n據每日經濟新聞引述大陸國家外匯局指出,網路炒匯市場魚龍混雜,一類是境內主體在境內建立網站,對個人進行網路炒匯的虛假宣傳推介、非法展業、交易或虛構背景交易;另一類是境外機構通過境內代理方式,或在境內設立網站、境外設置伺服器等方式,進行宣傳、推薦網路炒匯。

  • 防海外資金匯回炒房炒股     經部將組專案小組查核

    防海外資金匯回炒房炒股 經部將組專案小組查核

    海外資金匯回專法今天上路,經濟部表示,匯回的台商或企業,只要拿到成立專戶資格即可在1年內向該部提出「直接投資」與「間接投資」申請,投資完成拿到完成證明即可退稅一半。對於各界憂心的資金拿去炒房、炒股,該部未來將成立專案小組,與各部會合作進行實地查核,一旦發現違規使用,會要求補繳至原來20%稅率。 \n \n \n經濟部工業局官員表示,評估未來投資可能以間接投資部分較多,畢竟拿錢投資產業比自行設廠計畫快,工業局確實已接獲不少銀行、金控業者前來詢問投資規定。 \n \n \n為了引導個人與公司將海外資金或收益拿回台灣進行投資,財政部7月公布《境外資金匯回管理運用及課稅條例》,並於今日(15日)上路,經濟部也擬定子法《境外資金匯回投資產業辦法》同步配合。 \n \n \n經濟部工業局副局長楊伯耕說明,只要個人或營利事業(公司)海外資金先向國稅局申請設立「境外資金外匯存款專戶」,1年內就可以向經濟部提具直接投資計畫或間接投資申請。核准後就可以從專戶提取資金。限期內完成投資,取得經濟部核發「完成證明」,就可以適用優惠稅率4%或5%。 \n \n \n依據專法,台商境外資金匯回專戶,可享第一年8%、第二年10%優惠稅率。要是進行實質投資,稅率還可再減半,也就是剩下4%到5%。等於只要拿到經濟部完成證明,就可以向國稅局申請退還50%稅款。 \n \n直接投資被限於3種樣態,投資本業、本家新設事業、其他事業新股或出資額。投資支出範圍包含興建購置營業用建築物(廠房、辦公室),但7年內不得作為住宅、出租或移轉所有權。另外就是軟硬體設備或技術、與投資計畫相關之支出。投資計畫完成年限為「2+2」,也就是最多展延一次,最慢4年內須完成。 \n \n間接投資則可以透過創投或私募股權基金進行投資,產業範圍限於5+2產業、重要製造業(電子零組件、高值石化及紡織業等)。第3年投資比例須達20%、第4年達50%;須以未上市櫃公司為限,且不得投資不動產及不動產證劵化商品(REITs)。經核准後進行投資達4年,期間得申請變更1次標的,同樣每年1月向經濟部備查上年度投資進度。 \n \n \n為確實引導境外資金進行實質投資,未來如發生專戶資金未依規定投資而移作購置不動產(移轉所有權)、間接投資上市或上櫃公司等,須回歸原本20%稅率課稅,補徵稅款。工業局官員說,為防止資金拿去炒房、炒股,未來會設立專案小組,跟國稅局、金管會密切合作,實地查核列管的投資案。

  • 資金匯回專法恐掀炒房風

    資金匯回專法恐掀炒房風

     立法院3日三讀通過「境外資金匯回管理運用及課稅條例」,對台商從海外匯回資金實施具體規範,第一年稅率8%、第二年10%,而明定用途不能使用於不動產買賣,70%以上用於直接或間接實質投資,稅率可再享減半優惠,其中資金5%可自由運用,另25%可存入信託專戶或證券全權委託專戶,從事金融投資,但排除REITs。 \n 若是藉由創投或私募股權基金進行投資,則該基金必須投資重要產業達一定比率,且投資時間必須滿四年,在規定期間內完成實質投資,才可向國稅局申請退回50%的稅款。但如果未依規定提領運用資金,則需按稅率補繳20%的稅款差額。對於沒有立即投資規劃的資金,條例明定資金需在專戶內控管五年,第六年起由央行控管,分年提領1/3分三年分批提領,避免在短期間內換成新台幣,造成匯率重大影響。 \n 即使如此,還是很多人擔心資金大舉回流會複製2008年的房產炒風。 \n 從客觀面來看,想要各類產品雨露均霑,掀起那般千堆雪,並不容易,原因有三。 \n 其一,目前房價較2008年為高,下一手買方購買力有限的狀況下,想要獲利並不容易;其二是實價登錄已上軌道,價格透明下很難有操作空間,特別是一般住宅,量大門檻低,也不容易受到高資產族青睞;其三是,房地合一對短期持有人的超高重稅,大幅侵蝕獲利,也會讓投資者興趣缺缺。 \n 但不動產對大額資金的吸納,以及能以低資金成本操作槓桿的特性,很難避免資金轉進,特別是商用不動產、如豪宅等高總價產品的購置,由於比價基礎少,進入門檻高,購置理由合情合理,如果遇到有心人,確實很容易成為資金短期避風港,怎麼查到透徹仔細,實在不是一件容易的事。 \n 此次專法提供台商一條資金回家之路,並鼓勵台商回台投資意願,但個別台商的資金運用情況不同,加上台灣多年來也缺乏較多投資管道選擇,很難保證資金流向,打開潘朵拉箱後,政府如何讓資金「去該去的地方」產生加乘效果與經濟動能。 \n 畢竟,鮭魚和鯊魚,一線之隔而已。

  • 返台資金流向 央行條款守很緊

     中央銀行總裁楊金龍2日表示,面對台商回流及海外資金匯回的資金浪潮,應著眼於促進國內實質投資以及發展金融市場,避免回流資金流入不動產、炒高房價,也要避免造成外匯及金融市場波動。 \n 立院臨時會3日預計表決「境外資金匯回管理運用及課稅條例」,台灣金融研訓院2日也邀集台灣大學公共經濟研究中心、台灣公共議題研究協會、中華經濟研究院舉辦「回流資金,再造產業成長契機」研討會。 \n 財政部次長吳自心表示,引導回流資金投入國內實質投資,是央行對於專法的特別要求,期待這個「央行條款」能鞏固台商產業地位,擴大廠商經營實力。 \n 楊金龍也認為,回流資金的「最適用途」有三大方向,一是投入國內實質投資,尤其是引導資金投入國內具前瞻性及創新性的投質;二是鼓勵跨國併購取得關鍵技術及戰略性資源,協助廠商全球布局;三是協助壯大財富管理業務,提升金融服務業生產力,同時滿足國人退休理財及跨世代財富傳承的需求。 \n 楊金龍指出,台灣當前經濟發展存在一些結構性問題,如人口加速老化、企業投資不足導致生產力成長趨緩等,已反映在國內超額儲蓄偏高的現象上,台灣資金實屬充裕,在鼓勵海外資金匯回的同時,也應該有效管理,引導資金協助當前台灣經濟結構調整及未來發展。 \n 國發會主委陳美伶指出,美中貿易戰現在是「進行式」,台商回流的資金要能引導並轉化為高附加價值,進入優質的投資目標,台灣可以藉中美貿易戰獲得產業轉型升級的機會。

  • 中美若打金融戰... 專家:炒家恐狙擊香港股匯

     當前中美貿易摩擦逐漸往科技、甚至金融領域擴散,曾率領香港經歷過亞洲金融危機的金管局前總裁任志剛表示,若金融戰開打,情況將不是中美所能控制的,有許多中資概念的香港恐重回1997、1998年時期,成為炒家狙擊的目標。 \n 在5月中美談判破裂,雙方關係進一步惡化後,有不少觀點認為中美會針對匯率、股市等領域打起金融戰,升級整體衝突。 \n 香港經濟日報報導,有香港金融沙皇稱號、現任行政會議成員的任志剛對當前中美關係表露擔憂。任志剛認為,未來雙方衝突範圍不會僅在貿易層面,的確很有可能蔓延至金融戰。 \n 任志剛更示警,金融戰不可控因素更多,連美國總統川普都無法決定這個局面,市場很可能失控。若金融市場出現大波動的訊號,如投行、炒家、金融大鱷等外部參與者可能因此入場炒作,拋空中國概念資產。 \n 任志剛擔憂,亞洲金融危機可能重演,有許多中國概念資產、中企上市的香港市場很可能成為主要狙擊目標。 \n 此外,任志剛也對人民幣發表看法。對此前如人行前行長周小川等人說人民幣「破7」僅是心理關口的說法,任志剛認為,心理關口還是有相當影響,例如國際炒家很可能就會入場炒賣。任志剛強調,各國都應對貨幣有自主權,相信人行不會將貨幣政策自主權雙手奉上,會阻止人民幣貶值。

  • 最快6月底三讀 境外資金匯回專法過初審 嚴防炒房

     立院財政委員會30日完成《境外資金匯回管理運用及課稅條例》審查程序。不過,在稅率、專戶控管年限等條文,共有政院版與綠委余宛如、蔡易餘、藍委許毓仁版本共四版,一併保留做黨團協商,最快可在6月底臨時會三讀通過。 \n 財長蘇建榮於審查時指出,海外資金回來雖有5%自由運用,但不得投資房地產,等於五年內所有資金都不得投資不動產。 \n 財政部也表示,海外資金專法為本會期優先法案,預計6月中召開臨時會啟動二讀程序、6月底前有望三讀通過。 \n 政院版境外資金匯回專法規定,首年回台享一次性稅率8%、第二年10%。 \n 資金回台後,其中95%將以專戶控管五年,分三年各提取1/3資金逐步解禁;另外5%則是可自由運用,但不能購買房地產。 \n 如果要投資金融商品,最多為25%,但是為防止境外資金炒房,不得投資房地產或REITs金融商品。如果運用70%做實質投資,可向國稅局申請退還一半稅款,也就是第一年稅率降為4%、第二年降為5%。 \n 金管會主委顧立雄表示,投資金融商品方面必須透過全委、信託帳戶方式,而且保管銀行、信託帳戶銀行,都必須是跟受理銀行同一家,採一條鞭的代管方式,不能直接投資。如果投資人在專戶有收益或移轉財產,則依照現有稅法如所得稅、遺贈稅等規定辦理。 \n 不過,藍委許毓仁擔憂大量熱錢回台,仍對股匯房市有所影響。對此蘇建榮回應,回台投資金融商品部分已規定用信託或是全委專戶,可有效控管,而實質投資方面也規定可以建廠房但不能出售,且不能購買工業區土地。 \n 除了該專法的不動產規範外,蘇建榮認為,若搭配現有的房地合一措施,同樣可嚇阻投資客,一年內轉賣要課徵45%所得稅、兩年內為35%、十年內也要20%,稅率比基本稅負制更高。 \n 蘇建榮也強調,根據財政部以「歡迎台商回台投資方案」中度推估,海外資金匯回專法完成立法後,一年匯入資金規模預估4,272億元,可挹注稅收248億元,並有千億元資金透過全委、信託注入我國金融市場,估計可增加2,102個工作機會、提高1,506億元GDP。 \n

  • 台商境外資金匯回 外匯存款專戶管理

     立法院財委會15日將討論「境外資金匯回管理運用及課稅條例草案」,外界擔心台商海外資金回流,會有炒房、炒股疑慮。據熟悉法案內容的投信投顧公會理事長張錫說,台商滯留海外的錢匯回後,是放在外匯存款專戶,如果不直接或間接投資,要七年後才能全部拿回。 \n 「境外資金匯回管理運用及課稅條例草案」預期可帶動上兆元資金回流台灣,這些資金是否會流入房市及股市,炒高相關資產價值,引起各界關注。 \n 張錫說,依照該草案規劃,台商海外資金匯回,有好幾道關卡把關。首先,台商海外匯回資金,須先向財政部申請審核,以了解是否符合相關規定,審查通過後,須存入「外匯存款專戶」,第一、第二年享8%、10%優惠稅率,先扣了稅之後,剩下的資金可以用來投資。 \n 其次,匯回資金投資的運用,可分為三大類管道,一是實質投資,分為直接投資(例如直接興建廠房)或間接投資(透過創投投資或私募股權基金)投資國內5+2產業等重要政策領域產業,比重可不訂上限。二是金融投資,可投資金融相關商品(如上市櫃及興櫃股票、國內投信發行的基金、金融債等),比重是25%以內,這部分的資金,須透過信託、全委專業操作。三是自由運用資金,占5%。

  • 個人境外資金匯回 5%自由運用、不可炒房

    個人境外資金匯回 5%自由運用、不可炒房

    (圖說:行政院發言人Kolas Yotaka。圖:彭媁琳) \n行政立法協調會報8日對「境外資金匯回管理運用及課稅條例」草案達成共識,為鼓勵個人匯回海外資金,於台灣進行實質投資,第一年稅率為8%、第二年為10%。雖然5%的匯回資金可以自由運用,但是不能投資房地產。 \n行政院發言人Kolas Yotaka指出,本次行政立法協調會報由行政院副院長陳其邁、立法院民進黨團總召柯建銘共同主持,政委龔明鑫、林萬億;經濟部次長王美花;金管會主委顧立雄等官員出席。 \n「境外資金匯回管理運用及課稅條例」草案已於3月19日書面提交給亞太洗錢防制組織,財政部於4月2日送入行政院,加上行政立法協調會報的討論時間比較充足,因此預計在本週四(4月11日)排入行政院會審議。 \nKolas表示,在中美貿易戰等情形下,台商想要佈局全球,政府希望藉由本次機會引導個人資金匯回台灣,促進產業發展、增加就業機會、增加投資,創造多贏友善的境外資金匯回環境。因此本法案適用對象,是個人和營利事業。 \n在資金使用限制上,Kolas指出,匯回台灣資金不得購置不動產,必須存入金融機構專戶控管,遵循洗錢和資恐防制相關規範。 \nKolas表示,個人匯回資金的5%,可以自由運用,但不能投資不動產。 \n匯回資金的25%,可以進行金融投資,例如購買上市櫃股票或是政府公債,最後會由金管會擬定可以投資的金融商品類別,報行政院核定後,再行發布。 \n匯回資金中的70%,可以進行實質投資,允許個人將資金直接投資產業,沒有產業別的限制,也透過創投或私募股權基金,投資國家重要產業,5+2、長照等,實質投資範圍,會由經濟部擬定,報由政院核定後公告。 \nKolas沒有從事金融或實質投資的資金,必須要存放在銀行專戶裡,放進去5年內不能拿出來。到第六年開始,才能提取,每年最多提取1/3。 \n稅率方面,本法通過後2年內給予優惠,第一年匯回的稅率為8%、第二年為10%。Kolas說,如果有進行實質投資,政府會退回所繳的稅,例如第一年繳8%,會退成4%;第二年繳10%,退回成5%。 \nKolas強調,這些錢不拿來炒房,不是留在那邊變成呆錢,進行實質投資後,政府會把個人已經繳的,給予相對優惠稅率,是鼓勵資金回台進行投資,才能達到目標,促進產業發展,增加就業機會。

  • 台中林酒店「森林百匯」10/31前平日午晚餐「4人同行1人免費」

    台中林酒店「森林百匯」10/31前平日午晚餐「4人同行1人免費」

    迎接9月開學季,餐飲業進入傳統淡季,台中飯店業者看準學生聚餐、師長敘舊商機,例如林酒店即日起至10月31日,森林百匯餐廳首度推出平日午晚餐「4人同行,1人免費」優惠活動,搶食聚餐商機。 \n \n林酒店表示,凡於用餐日出示優惠券或優惠圖樣,並於前一週事先訂位,即可享平日午晚餐(週五晚餐除外)「4人同行,1人免費」,適合與三五好友、同學師長,相約大啖龍蝦海鮮等300道佳餚! \n \n行政主廚蔡孟成表示,學校陸續開學,此時會有很多同學餐敘、聚會的需求,因此特別規劃優惠專案,讓客人以經濟實惠的價格享用五星級美食。 \n \n森林百匯除了三大招牌菜色「波士頓龍蝦湯」、「椒鹽天使紅蝦」、「現切爐烤肋眼牛排」無限量供應外,主廚團隊每隔兩天就親自前往東港、西螺等產地,採買所需的蔬果、漁獲,以維持食材的品質及新鮮度,關鍵的因素在每個餐檯後都有獨立的廚房設備及廚師專責。 \n \n蔡孟成表示,消費者嚐到的每道菜,都是由專研該菜系的廚師烹煮的,目前有西式、日式、現炒、廣式、港點、泰式、西點、PIZZA等八大主題廚房。 \n \n森林百匯午、晚餐時段提供300道各式佳餚,包括當令肥美海鮮、現切排餐、多國特色美饌、人氣西點蛋糕等,深獲饕客喜愛;開放式廚房設計,搭配寬敞舒適的用餐空間,最多可容納700人,堪稱全台最大的自助餐廳。

  • 炒匯交易員跳槽永豐?金管會關切

     凱基銀行日前因外匯交易員炒匯遭金管會罰款,永豐銀工會昨日卻驚爆被金管會停職三個月的凱基銀「黃姓交易室主管」要跳槽永豐銀,且被聘為資深副總經理,8月1日就任。對此,永豐銀發言人薛經武表示,內部拔擢與外部延聘都是公司人才充實的管道,目的都在於增強永豐銀行的競爭力,聘用作業流程中,所有訊息蒐集都力求完善並做必要揭露,對工會指稱個案及主管機關22日發布的裁罰案,永豐銀都有同步掌握,並有相對因應措施。 \n 但薛經武強調,對「黃姓交易室主管」所提的問題,因涉及個人且並非永豐銀行的員工,公司不便說明。 \n 金管會表示,凱基銀黃姓交易主管被停職三個月,是從即日(27日)起算三個月,不論去哪一家銀行都適用,也就是若要轉任到永豐銀,也要等三個月後才能就職,金管會將密切關注此事發展。 \n 金管會也強調,對於銀行任用人事由公司自行考量,但在停職期間上任,會有妥適性問題。 \n 為重塑公司形象,永豐金控今年已成立誠信經營委員會及永續發展委員會,甚至誠信經營委員會還已通過「檢舉案件處理辦法」。但永豐銀工會不只在股東會上痛批永豐公司治理不佳,27日還發出一封「永豐墮落無下限」公開信,提到今年凱基銀爆發外匯交易員超限操作外匯造成虧損,金管會才剛針對凱基銀開罰並停止交易部門黃姓主管職務,但永豐銀居然通過聘用該名黃姓主管,消息一出,成為金融交易圈笑柄,工會將堅決反對該人事案,若永豐銀執迷不悟,將轉向金管會陳情。

  • 凱基炒匯主管跳槽永豐 金管會:妥適性有問題

    凱基銀行爆出交易員在3月份進行外幣交易,造成2.4億元虧損,經金管會調查後,除了處800萬元罰鍰外,也裁處該交易員解職、主管停職3個月。沒想到遭停職的黃姓主管,竟傳將跳槽永豐銀行當副總,金管會銀行局副局長莊琇媛說,如果永豐確定聘任這位被裁罰人擔任主管,「在妥適性上有問題」。 \n \n凱基柯姓交易員在3月份進行加拿大幣交易,超額操作相當於351億新台幣的資金部位,造成2.4億元虧損。銀行局調查指出,柯員當時已經調職,沒有操作外匯交易的權限,但由於柯員過去交易成績不錯,交易部門黃姓主管指示他「協助」外匯交易,沒想到最後卻是柯本人用其他交易員的權限,在電子下單系統進行外匯交易,因此銀行局除了令柯員解職,也裁罰黃姓主管停職3個月。 \n \n莊琇媛指出,27日得知,永豐銀在6月22日董事會上,通過聘任遭罰停職3個月的凱基黃姓主管,擔任資深副總經理,到職日定為8月1日。永豐對銀行局表示,召開董事會時,資訊沒有那麼充分,但現在知道已經黃遭金管會停職處分,將根據這個事實去做後續處理。 \n \n現行《銀行法》上沒有「停止職務」處分,莊琇媛坦言,目前相關處分都是以「其他處分」定義,因此要看個別處分書上的內容,而當時處分書內容是「停止交易室主管職務3個月」。 \n \n莊琇媛說,在金管會處分之前,凱基就已經把黃姓主管調離交易室到其他單位,不再擔任主管,只要被裁罰人不是「交易室主管」,金管會並不會有意見;不過,如果黃是在這期間到其他金融機構任「主管」職,「在妥適性上有問題」,如果永豐確定要聘黃,就會請永豐來說明。 \n \n對於處分上的爭議,莊琇媛表示,《銀行法》目前預告版本,已經加上「停止職務」的處分內容。

  • 《金融》交易員違規炒匯爆虧,凱基銀挨罰800萬元

    《金融》交易員違規炒匯爆虧,凱基銀挨罰800萬元

    開發金旗下凱基銀行驚爆柯姓外匯交易員3月違規超額炒匯,造成816萬美元(約新台幣2.4億元)鉅額損失,金管會直指凱基銀內控三道防線全部失靈,祭出800萬元罰鍰、暫停夜間交易3個月,並要求解職柯姓交易員、以及停止黃姓交易員主管職務3個月等裁罰。 \n \n銀行局副局長莊琇媛表示,柯姓交易員去年9月調整職務為操作利率及信用交易,已無操作外匯交易權限,但因過去操作績效良好,主管指示其「協助」外匯部門同仁交易,但最後卻變成柯員於夜間交易時,以其他交易員的權限親自下單操作。 \n \n莊琇媛指出,一般外匯交易系統均設有前、中、後台三道防線,但柯員於夜間時段超額操作加拿大幣交易,直至出清所有部位、造成816萬美元(約新台幣2.4億元)損失後才告知單位主管,顯見該行前中、後、台的三道內控防線「全部失靈」。 \n \n金管會表示,凱基銀相關交易部門主管未確實依所定有關策略部位管理原則,留存授權軌跡,未覈實檢視及細究超限交易發生原因,且未善盡交易監控及督導管理責任、未確實執行內控制度,導致交易員可事超逾授權額度的交易,交易員限額管理明顯失當。 \n \n其次,該行金融交易系統未能即時監控超限部位使用情形,交易員部位控管平台未能發揮即時牽制功能,且前段系統對夜間交易雖有超限交易警示及通知,但中台覆核、後台交割等2防線卻未能落實檢核,顯示內部稽核單位對設計執行的內控及風險管理制度未確實查核。 \n \n由於此案造成凱基銀鉅額虧損、且違規期間較長、影響層面大,金管會依違反銀行法規定裁罰凱基銀800萬元、停止該行辦理夜間金融交易3個月,需經認可改善後才可重新辦理,同時要求凱基銀解職柯姓交易員、停止黃姓交易員主管職務3個月。

  • 交易員炒匯大虧 凱基銀被罰800萬

     凱基銀行今年4月因外匯交易員炒匯失利而出現新台幣2.4億元的損失,金管會首度針對交易員事件開罰。金管會銀行局副局長莊琇媛表示,該事件曝露凱基銀「內控三道防線,前中後台全部失靈」,因而開罰800萬元,同時停止該行辦理夜間交易三個月,並要求凱基銀解除柯姓交易員職務及停止交易室黃姓主管執行職務三個月。 \n 凱基銀發言人何明珠表示,事發後第一時間已依規定主動通報主管機關,並已認列相關損失,目前相關風險控管缺失已改善完成,對主管機關的裁罰結果予以尊重,會配合辦理。 \n 莊琇媛表示,凱基銀柯姓交易員原本負責操作匯率,後來因績效好,在106年9月被調為「利率及信用交易科」交易員,並無辦理「匯率及商品交易科」交易權限。但凱基銀黃姓交易部門主管卻指定該員協助外匯科策略部位進行外匯交易,要他協助同仁交易匯率,最後居然變成他以其他同事的權限下單。 \n 莊琇媛表示,柯姓交易員在107年3月進行夜間交易時,以其他交易員的權限在該行電子下單系統進行外匯交易(美元兌加元),因市場行情未如預期而持續加碼,後來出清所有部位,造成新台幣2.4億元(816萬美元)損失後才告知單位主管。 \n 莊琇媛表示,本案證明凱基銀辦理外匯交易「內部控制三道防線」都沒有發揮功能;一是凱基銀「交易部門主管」未確實依所定有關策略部位管理原則,留存授權軌跡,未覈實檢視及細究超限交易發生原因。該交易部門主管未善盡交易監控及督導管理責任,且未確實執行內部控制制度,致交易員得以從事超逾授權額度的交易,交易員限額管理失當。 \n 二是金融交易系統,未能即時監控「超限部位」使用情形,交易員部位控管平台未能發揮即時牽制功能,且凱基銀行「中後台」作業單位,對夜間交易的超逾限額交易警示/超限通知,都未落實檢核機制。三是凱基銀內部稽核單位未能覈實查核與評估中後台作業單位所設計並執行的內控與風險管理制度有效性,並適時提供改進建議。

  • 首樁交易員炒匯失利被罰 金管會重罰凱基銀800萬!

    魏喬怡、陳欣文/台北報導 \n \n凱基銀行今年4月爆出外匯交易員炒匯失利,最終導致銀行出現新台幣2.4億元的虧損,金管會首度針對交易員炒匯開罰! \n \n金管會銀行局副局長莊琇媛今日表示,該事件曝露出凱基銀行「內控3道防線,前中後台全部失靈」,因而開罰800萬元,另外,停止該行辦理夜間交易3個月,並要求凱基銀行解除這名柯姓交易員職務,及停止交易室黃姓主管執行職務3個月。 \n \n莊琇媛表示,凱基銀行這名柯姓交易員原因是操作匯率,後來因績效好在106年9月被調為「利率及信用交易科」交易員,並無辦理「匯率及商品交易科」交易權限。但凱基銀黃姓交易部門主管卻指定該員協助外匯科策略部位進行外匯交易,要他協助同仁交易匯率,但最後居然變成他以其他同事的權限在下單。 \n莊琇媛表示,柯姓交易員在107年3月進行夜間交易時,以其他交易員的權限在該行電子下單系統進行外匯交易(美元兌加幣),因市場行情未如預期而持續加碼,後來出清所有部位造成2.4億台幣 (816萬美元)損失後,才主動告知單位主管。 \n莊琇媛表示,本案證明,凱基銀行辦理外匯交易「內部控制3道防線」都沒有發揮功能;一是凱基銀「交易部門主管」未確實依所定有關策略部位管理原則,留存授權軌跡,未覈實檢視及細究超限交易發生原因。該交易部門主管未善盡交易監控及督導管理責任,且未確實執行內部控制制度,致交易員得以從事超逾授權額度之交易,交易員限額管理失當。 \n二是金融交易系統,未能即時監控「超限部位」使用情形,交易員部位控管平台未能發揮即時牽制功能,且凱基銀行「中後台」作業單位,對夜間交易的超逾限額交易警示/超限通知,都未落實檢核機制。三是凱基銀內部稽核單位,未能覈實查核與評估中後台作業單位所設計並執行的內控與風險管理制度有效性,並適時提供改進建議。 \n莊琇媛表示,凱基銀行辦理外匯交易有多項未建立或未確實執行風險管理與內控制度缺失,「內部控制3道防線未能發揮功能」,顯見該行未建立有效內控制度並確實執行,本案造成凱基行大額損失且違法行為期間較長、影響層面大,因此,依銀行法處分凱基銀行。 \n針對交易員辦理外匯交易超逾限額所涉缺失一案,凱基銀行發言人何明珠表示,事發時已第一時間依規定主動通報主管機關,並已認列損失於三月份。目前相關風險控管的缺失已改善完成。對於主管機關的裁罰結果予以尊重並配合辦理。

  • 交易員炒匯賠2.4億解職 凱基內控失靈罰800萬

    凱基銀行3月發生外匯交易員超額炒作、出現大額虧損的重大違規事件,造成810萬美元(約2.4億新台幣)的損失,金管會銀行局今(26)日表示,經調查,認為凱基內控前、中、後台3道防線全失靈,除了處800萬元罰鍰外,也暫停凱基辦理日間交易時間外交易3個月,並令該交易員解職、主管停職3個月。 \n \n凱基今年4月爆出交易員在3月份進行加拿大幣交易,超額操作相當於351億新台幣的資金部位,並造成2.4億元虧損。金管會銀行局副局長莊琇媛表示,該位柯姓交易員在2017年9月已經調整職位為利率及信用交易科交易員,沒有操作外匯交易的權限,但由於柯姓交易員過去交易成績不錯,交易部門主管指示「協助」外匯交易,沒想到最後卻是柯本人用其他交易員的權限,在電子下單系統進行外匯交易。 \n \n莊琇媛指出,柯姓交易員越權進行超額操作時,主管並沒有干涉,一直到柯姓交易員出清所有部位、已經造成2.4億新台幣的損失時,才主動上報主管。 \n \n銀行局認為,此事件發生,證明凱基辦理外匯交易內部控制的3道防線都沒有發揮功能,包括:交易部門主管管理失當,沒有細究超額交易;金融交易系統沒有能即時監控超限部位使用情形,交易員部位控管平台也未發揮即時牽制功能,中後台作業單位對於日間交易時間外得超額交易警示更沒有檢核;而內稽單位也沒有查核和評估中後台的內控和風控有效性。
 \n \n銀行局表示,本案造成凱基大額損失,而且違法行為期間較長、影響層面大,依《銀行法》第129條第7款處800萬元罰鍰,同時依《銀行法》停止凱基辦理日間交易時間外的金融交易3個月,但不包括既有客戶的拋補或避險交易,經金管會認可改善情形後,才能重新辦理,並命令凱基將柯姓交易員解職,及交易員黃姓主管停職3個月。

  • 凱基銀行員炒匯慘賠 金管會最重可罰千萬

    開發金控旗下的凱基銀行外匯交易員炒匯慘賠2.4億元,銀行局副局長王立群今日證實「確實有這個交易事件」,該案在今年三月份發生的當天,就收到凱基銀的「重大偶發事件通報」,目前正在釐清相關案情及責任歸屬,若發現有具體違規事項會依法處理。 \n \n凱基銀行爆出外匯交易員炒作加拿大幣,因操作方向錯誤導致2.4億元的虧損,也就是一個行員就可操作高達350億新台幣的部位,金管會正在釐清相關案情及責任歸屬,由於本案屬於內稽內控缺失,據銀行法來看,最嚴重可罰到1千萬元罰鍰。 \n \n王立群指出,外匯交易各銀行的內規有一定內部風險控制程序,是否有疏失,正在調查。據了解,外匯交易有一定的程序,交易室針對層級不同也有授權額度的限制,會按幣別、區域、金額來控管,另外資訊系統也有風險控制的設計,還有中後台的控管,相關責任正在釐清。

  • 炒匯熱錢擋不住!台幣首季狂升逾7角

    炒匯熱錢擋不住!台幣首季狂升逾7角

    台灣股匯市今(31)日獨家開市,外資休兵市場交投清淡,台股終場小漲13點收10919點,新台幣以29.12元兌1美元平盤價位作收,首季共升值7.28角,升幅達2.5%。 \n匯銀人士表示,新台幣本周受到出口商月底、季底作帳拋匯帶動走強,後續走勢得觀察短線國際美元走勢以及外資熱錢動向。 \n台幣今日盤中最高價為29.068元、開盤、最低、收盤價位皆為29.12元 \n \n

  • 楊總裁兩大政策方向 打炒匯、開放金融科技

    中央銀行新舊任總裁交接,由行政院副院長施俊吉監交,金管會主委顧立雄、財政部長許虞哲及金融業大老均出席觀禮,新任總裁楊金龍提出未來兩大政策方向,即打擊炒匯熱錢,並對金融科技採開放的原則。 \n \n楊金龍強調,貨幣政策無法也不應單獨擔負經濟發展的職責,必須與財政政策、經濟政策(特別是產業政策)相互搭配,才能發揮最大效果。未來央行面對的環境仍然充滿挑戰,將在彭總裁20年來為本行奠定的堅實基礎上繼續努力,並針對兩政策方向提出說明。 \n \n楊金龍指出,首先,全球化所帶來的影響,仍持續在進行,不但影響實質面的供應鏈,更深深影響貨幣金融面。過去的經驗顯示,資本移動不只困擾小型開放經濟體的金融穩定,甚至是若干新興市場發生危機的導火線。因此,未來如何妥適因應資本移動對匯率、利率,以及對金融穩定的衝擊,仍然是很大的挑戰。 \n \n其次,楊金龍說,近年金融科技快速發展,雖然目前金融科技對央行政策的影響不大,但未來的發展可能改變金融中介營運模式,甚至整個金融產業的結構;另外,對支付產業的基礎設施,乃至貨幣政策傳遞的有效性,也都可能產生衝擊,進而影響貨幣穩定與金融穩定。 \n \n楊金龍指出,未來將以開放的態度接納新創意和新需求,除將密切關注金融科技所可能加在本行的挑戰外,也將善用監理科技來強化總體審慎監理,並透過大數據,甚至人工智慧等技術,來協助更有效地預測和分析經濟金融狀況。另外,也會嘗試以分散式帳本技術,尋求提升支付系統的安全與效率的可行性。 \n \n他並且感謝彭總裁總裁的身教、言教,一直是他學習的典範,楊金龍說,20年來總裁任期內,所看到的是他的體力和智力不因年齡的增加而減低,數十年如一日,令人感佩;尤其眼光獨到,具有前瞻性、警覺性,能防微杜漸、防患未然;更經常期勉同仁,終身學習,而且身體力行,除了睿智理性,他更有溫馨感性的一面,非常關心同仁的健康和家庭。追隨他多年來,深感「平凡中所見不平凡」的體會。

  • 外資炒匯踢鐵板 央行又大戰熱錢 阻升近3角

    外資炒匯踢鐵板 央行又大戰熱錢 阻升近3角

     熱錢無視老大(央行)前一天的警告,昨(23)日持續大舉入侵,不啻正面向14A總裁彭淮南嗆聲,新台幣盤中一度狂飆達3.18角,直逼29.1元價位,迫使央行盤中就出重手干預,終場雖未如前日由升轉貶,但漲幅收斂至僅3分,足足被沒收近3角,收在29.402元的5年新高,成交量爆20.505億美元、創近2年半單日最大量。 \n 外匯交易員表示,昨日新台幣一早就開高29.30元,隨即直線上衝,逕闖29.4、29.3、29.2元3關,出口商嚇到吃手手,但進口商卻樂得繼續進場撿便宜,不少散戶也跟著搶,畢竟美元跌至5年來的最爽價,才使得升幅趨於收斂。 \n 面對熱錢來勢洶洶,硬氣的老大(央行)馬上改變前一天忍到尾盤作價的戰略,直接在盤中就提前出手,真槍實彈應戰,然後尾盤再來一記回馬槍。外匯交易員指出,外資拚命拋匯,老大也用力地買,一來一往,上午光台北外匯市場成交量就逼近兩位數,單日成交量也突破20億美元大關。 \n 相較主要亞幣都沒什麼漲,新台幣卻狂飆,這情況很明顯,就是被熱錢鎖定了。外匯交易員認為,觀察1月以來,外資有進有出,但近3個交易日加大匯入力道,使得1月至今累計淨匯入快速衝高,更激勵台幣進逼29元大關,「是可忍也,孰不可忍也」,老大當然要啟動聖戰「維護匯率及金融市場穩定」。 \n 根據金管會統計,外資最近的3個交易日,合計匯入逾16億美元,使得1月以來匯入金額大幅增加至32.82億美元,創2017年4月以來的單月新高,與去年3月匯入33.2億美元,僅相差0.38億美元,如果後續熱錢續入,預估將高於去年3月,並創下21個月以來外資單月淨匯入新高。 \n 外匯交易員強調,央行從2016年4月初放手尾盤作價後,至去年底止,外資大多乖乖的照規矩來,央行也持續近2年不再尾盤干預,但「養、套、殺」絕招,總會適時重出江湖,只要發現惡意熱錢挑釁,老大出手打擊炒匯絕不手軟。

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