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以下是含有瑞士寶盛的搜尋結果,共26

  • 瑞士寶盛:貿易戰火下 股票更勝債券

     全球金融市場是中美貿易戰的手下敗將,瑞士寶盛銀行亞洲區研究部主管馬修斯(Mark Matthews)表示,現在市場上已沒有確定的事,投資人不要再想要「抓適當時間」進進出出,資產配置上要走平衡型,在占比上,股票投資部位要多於債券。

  • 瑞士寶盛:人民幣不能當戰爭武器

    瑞士寶盛:人民幣不能當戰爭武器

    (瑞士寶盛銀行亞洲區研究部主管馬修斯(Mark Matthews)。圖/陳碧芬)

  • 研究:未來五年大陸富人財富將達8.25兆美元

    路透報導,瑞士最大私人銀行瑞士寶盛今(28)日發表最新財富報告稱,未來5年大陸高資產淨值人士的財富將達8.25兆美元,較今年增逾7成,並占亞洲高資產淨值人士財富比重超過一半。 \n \n這是瑞士寶盛針對11個亞洲城市所做的第5份財富報告,而高資產淨值人士的定義為撇除其主要居所外,持有逾100萬美元或以上流動資產人士。 \n \n儘管人民幣今年有所貶值,但基於2017年到2020年名義國內生產總值(GDP)增長率約10%的假設以及期內人民幣兌美元的升值預期,報告認為,中國仍然是區內最大的財富創造引擎。 \n \n瑞士寶盛為全球財富管理品牌,截至2015年6月其總客戶資產達3,690億瑞郎,包括旗下管理資產2,840億瑞郎。

  • 7銀行涉嫌操縱貴金屬定價 遭瑞士調查

    瑞士競爭委員會(COMCO)周一宣布,將對涉嫌在貴金屬市場操縱定價的7家銀行展開調查,包括瑞士的瑞銀和寶盛銀行(Julius Baer),以及德意志銀行、匯豐、巴克萊、摩根士丹利,和三井住友銀行等外國金融機構。

  • 海外房市布局 日本為先、英國暫緩

    海外房市布局 日本為先、英國暫緩

     受到經濟疲弱等總經因素的牽動,全球房地產市場已不復見爆發性成長,但歐系私人銀行認為,房地產在另類投資領域有其不敗地位,瑞士寶盛私人銀行就指出,亞洲地區中就屬日本房市「物有所值」,且庫存房地產不多,適合私銀投資人的長期布局。 \n 至於曾被列為有房市泡沫疑慮的英國倫敦,瑞銀UBS私人銀行部門認為,現階段應暫緩進場。 \n 瑞士寶盛私人銀行亞洲區研究部主管馬修斯(Mark Matthews)指出,比較在日本生活和工作人士所賺取的收入及支付房租水準,日本目前的「房價CP值」很好,其中,東京是全球頂級城市之一,在全球20大城市中,東京的生活成本排在第16位,而且相對於英國、美國,甚至德國的高度管制市場,日本的房地產市場可負擔性名列前茅,意即房價房租比在上述4國中最低,房價占收入比也是最低。 \n 匯率變動是海外房地產投資需要搭配的關鍵因素,今年來日圓兌美元匯率不貶反升,特別是近三個月來的全球股匯遽變,日圓和歐元都發揮避險貨幣的功能,3個月來日圓兌美元升值3.16%,等於讓日本房市海外投資客再賺一筆。

  • 瑞士寶盛:瑞央行政策 精品業對應有術

     瑞士央行無預警棄守實施三年多的1歐元兌1.2瑞郎的匯率底限,震撼全球金融市場。瑞士寶盛精品基金經理人黃意芝表示,此舉將對瑞士精品出口業產生短期衝擊,但長期而言,對精品業影響不大。 \n 黃意芝進一步指出,以鐘錶業為例,由於其製造成本大多在瑞士,因此短期影響較明顯。就著名鐘錶品牌Richemont及Swatch來說,在瑞士的製造成本分別為30%~40%及40%~50%,瑞郎的升值將直接影響獲利,但就絕對的稅前盈餘(EBIT)來評估,Richemont及Swatch仍可達到20%以上的高水準。 \n 黃意芝分析,相較其它瑞士出口業,精品業擁有較強的定價能力,可透過成本轉嫁給消費者的方式,將損失降至最低。此外,在瑞士央行宣布該政策之前,美元兌瑞郎強升且兌亞幣升值幅度大於歐元,目前美元佔瑞士鐘錶業銷售額65%以上,未來美元走勢的重要性遠勝於歐元及瑞郎。整體而言,瑞士央行的政策對全球精品業的衝擊有限。 \n 黃意芝認為,瑞郎強彈的利空即將出盡,匯率政策雖會影響觀光客前往瑞士旅遊的意願,但在歐元持續走貶的情況下,將吸引更多觀光客前往歐洲消費精品,反而可提升精品業的銷售業績。

  • 瑞郎狂飆衝擊 精品業對應有術!

    瑞士央行無預警棄守實施三年多的1歐元兌1.2瑞郎的匯率底限,震撼全球金融市場。瑞士寶盛精品基金經理人黃意芝今表示,此舉將對瑞士精品出口業產生短期衝擊,但長期而言,對精品業影響不大。 \n \n黃意芝進一步指出,以鐘錶業為例,由於其製造成本大多在瑞士,因此短期影響較明顯。就著名鐘錶品牌Richemont及Swatch來說,在瑞士的製造成本分別為30%-40%及40%-50%,瑞郎的升值將直接影響獲利,但就絕對的稅前盈餘(EBIT)來評估,Richemont及Swatch仍可達到20%以上的高水準。至於其它昂貴製造成本並非在瑞士的產業,如瑞士蓮巧克力,可透過自然避險的方式,減緩匯率政策帶來的衝擊。 \n \n黃意芝分析,相較其它瑞士出口業,精品業擁有較強的定價能力,可透過成本轉嫁給消費者的方式,將損失降至最低。此外,在瑞士央行宣布該政策之前,美元兌瑞郎強升且兌亞幣升值幅度大於歐元,目前美元佔瑞士鐘錶業銷售額65%以上,未來美元走勢的重要性遠勝於歐元及瑞郎。最後,瑞士精品業可透過外匯策略來降低損失,整體而言,瑞士央行的政策對全球精品業的衝擊有限。

  • 瑞士寶盛:絕對報酬債券基金 投資新顯學

    瑞士寶盛:絕對報酬債券基金 投資新顯學

     如何成固定收益市場常勝軍?瑞士寶盛絕對報酬債券基金產品經理Ralph Gasser表示,政府公債將面臨升息壓力且成長幅度不如過去,未來債券商品應朝多元化投資。像是絕對報酬債券基金這類商品,運用如利率交換、遠期外匯及衍生性商品,達到降低市場波動,且發揮債券商品相對穩健特質,將是未來債券投資新顯學。 \n Ralph Gasser認為,因全球央行策略出現兩極化,匯市出現不同表態,具升息優勢如美元、英鎊及加拿大幣,未來走勢將較為強勁,而仍在量化寬鬆的歐元及日圓則相對較弱勢。新興市場貨幣部分,印度盧布因經常帳大幅改善之故,目前最具潛力,其它新興市場貨幣則須留意匯差問題。 \n 提到投資等級債,Ralph Gasser指出,投資等級債首重獲利性及信評好壞,公司基本面表現、未來股息成長性高低及股價是否穩定,將是選股時考慮的重點。Ralph Gasser認為,明年歐洲企業債將優於美國公司債,部份歐洲企業相對價值表現佳,看好工業類股,金融類股則因獲利性能見度不佳,因此基金投資組合將減碼金融類股比例。 \n 至於台灣投資人青睞的高收益債,Ralph Gasser表示,高收益債市場約在五個月前,已進行大幅度的價格修正,目前價格相當合理,是布局的好時點,看好北美、英國及瑞士等國所發行的高收益債。 \n 投資市場變化萬千,儘管相對股票型基金而言,固定收益基金表現平穩,但因應投資環境改變,單一債券種類或僅能採用單一投資策略的基金,已較難滿足投資人需求。若在投資組合中,以運用多空投資策略的絕對報酬債券基金作為核心配置,可望為投資組合加分。

  • 瑞士寶盛:債券商品 應多元化投資

     升息議題為現階段市場最關注的焦點,瑞士寶盛絕對報酬債券基金產品經理Ralph Gasser表示,未來債券商品應朝多元化投資,運用如利率交換、遠期外匯及衍生性商品降低市場波動,發揮債券商品相對穩健的特質。 \n Ralph Gasser指出,瑞士寶盛絕對報酬債券基金透過反向押注利率,積極在升息環境中尋求獲利機會。不同其他基金以打敗Benchmark為主,該基金的目標是3個月倫敦銀行同業拆款利率(歐元),且嚴格控制平均年風險值在6%,目前基金的長期平均波動度為4.2%,低於5年期政府公債水準,投資標的多元,與債券投資相關係數低,可分散投資風險。 \n 總代理康和投顧指出,歐債危機時,「絕對報酬債券基金」亦有7成出現正報酬,顯示這類型基金具有下檔保護的特質。 \n 康和投顧表示,該檔基金的核心投資標的多樣,以債券型為主流,布局各式債券且著重運用衍生性商品,達到分散風險目的,讓基金在低迷市場時,也有機會繳出正報酬表現。建議投資人在挑選同類型基金時,不妨以「基金成立時間長短」、「基金規模大小」作為挑選指標,多方比較並考量自己的風險能力,才能達到投資理財的目的。

  • 瑞士寶盛經理人Tim Haywood建議:逢低布局歐洲債市

     為刺激歐洲經濟復甦,4日ECB祭出降低再融資利率、隔夜存款利率及邊際貸款利率方案,且預告10月將開始執行歐洲版量化寬鬆政策。瑞士寶盛絕對報酬債券基金經理人Tim Haywood表示,相較美國復甦腳步,歐洲經濟仍未見明顯改善,因此歐洲經濟走向是未來投資債券市場重要觀察點。 \n Tim Haywood指出,受市場普遍對歐洲經濟復甦抱持負面態度,歐洲債券價格與歐洲經濟基本面出現偏離現象,Tim Haywood認為,就目前情況而言,現階段債券價格已被低估,就ECB已宣布實施量化寬鬆政策來刺激經濟,未來歐洲經濟再落後機率不高,相信未來債券價格再破底的機率不高。 \n 而就利率角度觀察,Tim Haywood表示,過去英國及美國實施量化寬鬆政策初期,對政府公債利率影響不大且其他債券殖利率相對走高。目前10年期德國公債利率0.88%,其支撐約0.75%,若未來歐洲量化寬鬆效果顯著,勢必帶動經濟復甦。 \n 瑞士寶盛絕對報酬債券基金經理人Tim Haywood認為,目前歐洲債券的利率來到低點,日後下探機率不大,建議投資人可逢低進場,參與債市投資契機。瑞士寶盛固定收益投資團隊將密切觀察歐洲經濟復甦狀況,隨時調整投資策略,並搭配避險部位以因應市場變動,其中將特別留意匯率的波動,避免因匯差造成影響。

  • 康和代理 瑞士寶盛債券基金

     康和投顧總代理之瑞士寶盛絕對報酬債券基金,日前獲金管會核准在台銷售。康和投顧總經理陳冠賀表示,此檔基金所採用「絕對報酬投資術」,非傳統債券基金亦不同總回報債券基金,特色為「多空皆宜」、「投資多元」、「風控嚴謹」。該檔基金成立迄今已10年,且根據晨星基金分類(Alt-Long/Short Debt),是目前全球規模最大的絕對報酬債券基金。 \n 陳冠賀指出,所謂「絕對報酬投資術」指的是廣泛投資於各項固定收益商品,以分散風險為最高原則,善用衍生性商品有效規畫避險部位,無論市場多空變化,均可積極追求長期正向報酬,有效為投資組合增值。 \n 瑞士寶盛絕對報酬債券基金經理人Tim Haywood表示,在未來經濟復甦前提不變下,目前傳統債券投資最大的隱憂就是面臨升息壓力,然而運用絕對報酬投資術,基金可透過反向押注利率,即使在升息環境中也有獲利機會。 \n 不同其他基金以打敗債券指標為主,該檔基金是以三個月倫敦銀行同業拆款利率為目標。此外,嚴格控制每年風險值在6%,目前基金的長期平均波動度為1.9%,低於5年期歐洲政府公債之2.81%的水準。 \n Tim Haywood表示,儘管目前處於低利率環境,但債券市場仍有發揮空間,其中最看好新興市場債及可轉債。新興市場債歷經去年修正後,目前具低基期優勢,但波動仍大,須特別留意新興市場貨幣貶值問題,避免匯差影響收益。至於可轉債部份,在全球經濟好轉及歐美股市多頭推升下,可望有持續上漲空間。

  • 絕對報酬債券基金 宜作核心資產

     過去曾紅極一時的絕對報酬基金又再現江湖,康和投顧總代理瑞士寶盛絕對報酬債券基金近日獲金管會核准在台銷售。康和投顧總經理陳冠賀表示,絕對報酬基金是非傳統債券基金,也不同於總回報債券基金,可作多也可作空,以分散風險為最高原則,並且會用衍生性商品有效規畫避險部位。 \n 他指出,無論市場多空變化,絕對報酬債券基金都可積極追求長期正向報酬,有效為投資組合增值。 \n 目前境外基金以絕對報酬為策略的基金包括瑞士寶盛絕對報酬債券基金、施羅德德環球基金系列─新興市場債券基金、瑞萬通博基金─絕對報酬歐元債券基金,今年以來績效都是正數。 \n 但法人也提醒,投資人還是要注意,這類基金並不提供保本保障或是保證獲利。 \n 陳冠賀表示,以目前低利率金融環境而言,面對非常低的名目利率,甚至是負的實質利率下,投資人偏好能提供穩定報酬的投資商品,因此追求絕對報酬投資術的基金,將是投資人資產配置不可或缺的投資標的之一。 \n 瑞士寶盛絕對報酬債券基金迄今已成立十年,且根據晨星基金分類,該基金是目前全球規模最大的絕對報酬債券基金,基金規模達93億歐元,約新台幣3,871億元。 \n 瑞士寶盛絕對報酬債券基金經理人Tim Haywood表示,在未來經濟復甦前提不變下,目前傳統債券投資最大的隱憂就是面臨升息壓力,然而運用絕對報酬投資術,基金可透過反向押注利率,即使在升息環境中也有獲利機會。 \n 不同其他基金以打敗債券指標為主,該基金是以三個月倫敦銀行金融業美元拆款利率(LIBOR)為目標,嚴格控制每年風險值在6%,目前基金的長期平均波動度為1.9%,低於5年期歐洲政府公債2.81%的水準。 \n 施羅德環球基金系列─新興市場債券基金目前布局則以新興市場當地債券為主,占比達78.9%、美國國庫券占8.1%、外債占4.1%,現金達8.9%,該基金不受市場指標限制,是以追求任何時點進場後12個月獲得正報酬為目標。

  • 瑞士寶盛絕對報酬債券基金來台

     康和投顧總代理瑞士寶盛絕對報酬債券基金,有相當比重投資於非投資等級高風險債券,日前獲金管會核准在台銷售。 \n 康和投顧總經理陳冠賀表示,瑞士寶盛絕對報酬債券基金所採用的是「絕對報酬投資術」,非傳統債券基金,也不同總回報債券基金;特色為「多空皆宜」、「投資多元」、「風控嚴謹」。 \n 陳冠賀強調,所謂「絕對報酬投資術」,指的是廣泛投資於各項固定收益商品,以分散風險為最高原則。善用衍生性商品有效規劃避險部位,無論市場多空變化,均可積極追求長期正向報酬,有效為投資組合增值。 \n 他說,以目前低利率金融環境而言,面對非常低的名目利率,甚至是負的實質利率下,投資人偏好能提供穩定報酬的投資商品。 \n 他指出,瑞士寶盛絕對報酬債券基金已成立10年,根據晨星基金分類,基金是目前全球規模最大的絕對報酬債券基金;目前基金規模達93億歐元,約新台幣3871億元。1030508 \n

  • 瑞士寶盛銀:亞洲富豪生活成本上揚

     瑞士寶盛銀行(Bank Julius Baer)連續3年推出的「瑞士寶盛生活指數」,最新公布2013年上升8.0%,顯示亞洲高資產淨值人士的高端生活成本,升幅高於一般通膨水平,惟步伐較2012年來的緩和。而且,今年的調查還新增臺北,與雅加達、吉隆坡等。 \n 該銀行表示,瑞士寶盛生活指數涵蓋20種高端產品和服務,從香港、上海、新加坡和孟買等4個主要城市的高端品牌供應商,取得這些產品和服務的價格作為樣本,反映在過去1年間亞洲高資產淨值人士的生活成本。 \n 根據該項指數,香港、新加坡、上海和孟買各自的主流通貨膨脹指標,於調查期間約上升5.30%,升幅與2012年的情況相近,惟價格變動多數主要受全球因素帶動,升幅最大的單一項目是教育支出。 \n 研究團隊指出,雖然著名寄宿學校的費用大致不變,但牛津和哈佛大學學費卻平均上升30%,較漲幅次高的洋酒、酒店住宿,以及雪茄,超過逾1倍。 \n 瑞士寶盛銀行是具有120年歷史的瑞士私人銀行,聚焦於高端富裕客群的財富管理服務,亦宣稱亞洲是該銀行的第二個本土市場,卻遲未在台灣申請辦事處,僅由香港據點來台銷售瑞士寶盛基金。為拓展亞洲新興市場,連續3年在《瑞士寶盛財富報告》年度報告中增設瑞士寶盛生活指數,並大量採樣亞洲高資產人士的生活與消費行為,就近瞭解亞洲財富管理的面貌。 \n 該銀行表示,自從開始編制高端生活指數以來,全球局勢出現眾多巨變,多國央行積極擴大資產負債表的舉措,達到前所未見的規模,量化寬量的貨幣政策觸發嚴重通貨膨脹,面對各央行的這些特殊措施,建議投資者應以非常手段,例如利用避險基金,作為應對非典情況。

  • 招牌基金-瑞士寶盛精品基金 受惠精品產業升溫

     總部位於蘇黎世的瑞士寶盛基金源於瑞士寶盛集團,以私人銀行起家,有百年的歷史,截至2012年底,資產規模擴張至876億瑞郎,相當於957.8億美元。也因為經營高資產客戶歷史悠久,深知高資產客戶的喜好,由康和投顧總代理的瑞士寶盛基金旗下的招牌基金之一即精品基金,據晨星統計至6月24日止,美元計價的瑞士寶盛精品基金近一年漲幅達17.81%。 \n 瑞士寶盛集團近年來積極擴展國際市場,不僅買下荷蘭ING集團在瑞士的財富管理業務,也是第一家也是唯一取得大陸境外機構投資者(QFII)牌照的私人銀行,更於2012年收購美銀美林公司美國地區以外的財富管理事業,經營版圖日益擴大。 \n 由於具有私人銀行的背景,瑞士寶盛熟稔於精品市場,在2008年推出精品基金,是市面上少見純粹以投資奢侈品廠商為主的基金,該基金由瑞士寶盛股票基金投資長黃意芝親自擔任經理人,黃意芝研究精品產業達12年,能充分掌握精品產業動態。 \n 黃意芝強調,精品業者具有高度定價能力的優勢,獲利能力普遍優於一般產業,過去5年來德意志奢侈品指數漲幅達83.62%,表現優於MSCI世界指數(20.90%)以及MSCI新興市場指數(-3.24%),十分具有投資價值。 \n 黃意芝表示,整體精品產業近期銷售量仍溫和成長,企業財報依然堅實,再加上新興市場的消費崛起,精品產業未來仍具有相當大發展潛力,建議投資人不妨趁市場修正之際,逢低分批進場。

  • 瑞士寶盛:布局配息複合債基金補缺口

     勞保年金改革方案日前出爐,保險費率將逐年調漲0.5個百分點至上限18.5%,薪資計算基準則新增「最高144個月平均」選項。年金給付率分成2段計算,對月投保薪資3萬元以下不影響,3萬元以上改為1.3%,對投保薪資43,900元勞工影響最深,每月預估將少領1,043元,預估近428萬勞工受衝擊,每月少領500~1000元,民眾應開始進行退休金規劃。 \n 理財專家建議,在評估自己需求衡量條件,訂出目標後,可參考成功者理財經驗或學習富人投資心法,藉以提升整體投資組合價值,縮短投資時間,提早達成目標。 \n 瑞士寶盛指出,善用投資法則之餘,更要留心全球經濟變化並適時調整投資配置。瑞士寶盛債券基金投資長Enzo Puntillo評估今年整體投資環境,建議以複合債作為長期資產配置核心,減緩全球經濟復甦時期的突發震盪風險。 \n 根據Bloomberg資料分析,過去10年複合債基金年化報酬率為9.55%,與高收益債、新興市場債報酬相當,但波動度僅6.84%,遠低於高收益債及新興市場債,顯示複合債具有進可攻退可守特質,是資產配置核心首選。 \n 瑞士寶盛認為,除選擇複合債基金,若能進一步挑選具配息商品,就可藉由配息收入提升資金運用空間。依近5年Bloomberg資料,複合債平均單位風險下所獲得之債息為0.81,優於高收益債0.72及新興市場債0.59,為最佳配息選擇。

  • 瑞士寶盛:富人4G投資法趨吉避凶

     邁入2013年第2季後,瑞士寶盛集團指出,4月市場仍有許多不確定因素,在第1季行情相對高檔壓力下,接下來市場所面臨挑戰將更多。 \n 瑞士寶盛指出,首先要迎接的是4月起陸續公布的美國S&P500第1季企業財報。根據歷史經驗,企業財報好壞將左右投資人信心,且是未來市場表現的重要指標。據Bloomberg資料預估,第1季整體獲利將成長1.1%,目前以公用事業類股及非必須消費類股等兩產業表現較佳,分別預估獲利成長為6.6%及5.0%,遠優於其他產業。 \n 瑞士寶盛表示,依照富人4G核心投資法要訣,第1季預估財報表現較佳的「非必須消費類股」,就相當符合「Growth-掌握具成長動能標的」原則。透過投資非必須消費類股如精品基金,不僅能參與新興市場強勁的內需消費成長,且精品產業較不受市場震盪影響,加上企業本身財務體質佳,定價能力高,能幫助投資人提升整體投資組合的價值,縮短達成圓夢金時間。 \n 其他不確定因素,包括美國2014年度政府預算案審理、歐債後續發展、大陸H7N9疫情、朝鮮半島的緊張氣氛及日圓貶值,恐引起亞洲貨幣戰爭等疑慮,都將為第2季市場增添許多變數。面對詭譎多變未來,瑞士寶盛建議,投資人應掌握「瑞士寶盛-富人4G核心投資法」原則,增加複合債配息基金投資比重,當市場突發事件發生時,發揮複合債下檔保護特性,尤其,每月收取配息,將可望減緩投資風險。

  • 瑞士寶盛:富人4G核心投資法應戰

     勞保年金草案改革方案朝「多繳」及「少領」方向進行,一旦施行,將對35歲左右勞工影響最大,除應延後至65歲退休外,若以繳交保費44.2萬元計算,未來退休時僅能領回約471萬元,相較現制僅需繳共32.2萬保費,而退休時可領回近491萬元,新制明顯繳多領少負擔加重。 \n 瑞士寶盛建議,民眾應加強個人理財,以彌補勞保年金減少缺口,籌措退休金屬長期抗戰,應以穩健為重,建議採行「瑞士寶盛富人4G核心投資法」,為自己籌備較充裕的退休金。 \n 瑞士寶盛指出,退休金投資分為成長、守成、收穫期三個階段。成長期為前10年,建議以3股7債比重配置,透過定期定額累計投資成效。10年後至65歲退休前(守成期),因風險承受度縮小,建議保守投資,將前10年累計投資轉申購月配息複合債基金,將配息金再次投入母基金,運用配息再投資、錢滾錢概念,持續增加退休金總額。65歲退休後收穫期,就可享有理想退休生活。 \n 按目前景氣環境及退休金注重長期穩定投資原則,瑞士寶盛建議,以複合債基金做為退休金的核心配置。依Bloomberg資料統計,過去10年複合債報酬率為8.49%,與新興市場債、高收益債相當,但風險波動度遠低於以上兩種債券,顯示複合債基金最適合納為退休金投資,並搭配具高成長動能的精品基金,獲取亮眼表現。 \n 事實上,金融海嘯至今,德意志奢侈品指數反彈力道強,累計報酬率達230%。若採用瑞士寶盛「富人4G核心投資法」,適當配置精品基金及複合債基金,可輕鬆籌備退休金。

  • 瑞士寶盛:早規劃、聽建議退休金自己賺

     台灣人口結構正加速改變,據內政部日前公布的人口統計結果,截至2012年底,我國老化指數已攀升至76.2%,已超越美國並逐漸追上英、法等歐洲國家。且據經建會推估,3年後我國老年人口數將高於幼年人口,老化指數超過100%,未來退休年金將出現大量缺口,是現在各界關切的議題。 \n 據行政院年金改革小組報告,目前台灣退休年金制度存在著財源不足、行業不平及世代不均等三大問題,再加上人口型態劇變的壓力,若年金制度未見改革,民眾關切的勞保年金恐將於2027年破產。針對此問題,政府已提出五大改革方向:多繳、少領、延後領、提昇基金運用效率並由政府承擔最終支付責任,以安定民心。 \n 瑞士寶盛集團表示,對年輕人來說,上述改革方向將產生極大經濟負擔,成為「賺得少、繳最多、領最少」的世代。以勞保年金改革為例,若勞工年資30年,平均年資為43,900元,60歲退休,領至80歲,平均保費需多繳16%,而退休時每月請領金額則下降至26,579元,總請領退休金較現行制度相差近百萬,意謂未來民眾已無法像過去單靠政府退休年金過生活。 \n 一般而言,退休金來源主要有三:社會保險(如勞保、國民年金、軍公教保險)、企業強制提撥、個人理財儲蓄。然而全球人口結構改變,不只是台灣,各國皆面臨退休年金改革問題。 \n 瑞士寶盛提醒,未來個人退休金來源不能僅依賴政府及企業提撥,若想擁有舒適的退休生活,勢必要提高個人理財比重,瑞士寶盛建議,趁現在有收入時儘早開始籌備退休金,透過理財專家建議,善加運用投資工具,為自己理想的退休生活作準備。

  • 《全球財經周報-歐洲》銀行家光環褪色

     新聞提要:瑞士的避稅天堂魅力消退,倫敦金融區則因歐債危機籠罩而黯然失色,當地銀行家的薪酬大受衝擊,日進斗金的榮景遠去。 \n 魯艾格(Werner Rueegg)任職瑞士信貸財富管理部門時,執行長葛魯柏(Oswald Gruebel)拍胸脯保證會讓他躋身百萬富豪俱樂部,理由是「替百萬富豪服務,你也必定成為百萬富豪。」 \n 然而隨著薪資縮水,瑞士銀行家的致富美夢也逐漸褪色。據波士頓諮詢集團匯整資料,去年瑞士私人銀行員工的平均所得,較2008年下滑逾6%至24.5萬瑞郎(約合台幣780萬)。 \n 該集團駐蘇黎世主管達米奇指出,瑞士信貸(Credit Suisse)與寶盛集團(Julius Baer Group)等財富管理業者皆在裁員,歸咎於客戶交易縮手且對風險性投資敬謝不敏,致使業者獲利受壓,手續費收入銳減。 \n 金融業薪情大不如前 \n 金融危機肆虐加上避稅天堂光環失色,歐美富豪客戶紛紛撤走資金,瑞士銀行(UBS)及瑞士信貸等瑞士主要銀行的獲利飽受重創,是造成瑞士金融業薪情大不如前的主因。此外,銀行旗下管理的資產萎縮,財富管理部門轉而聘用只領佣金的員工,亦導致紅利獎金壓縮。 \n 自2007年起,瑞士離岸資產規模已縮減約四分之一至2兆瑞郎,連帶使隨業績表現起伏的金融業薪津跟著下滑。 \n 私人銀行員工通常是領底薪加獎金,多寡則要看可從新舊客戶那兒吸納多少資產,以及投資績效能替銀行挹注多少營收來決定。瑞士人力仲介公司Adecco SA分支主管祖契爾說,光景好時,豐厚獎金可使相關部門經理的總薪酬翻兩番。 \n 人力資源顧問公司Michael Page International駐蘇黎世負責金融人才招募的蘇柏指出,去年瑞士私人銀行的員工紅利遽挫5成,一些銀行甚至已停發新進經理人的簽約獎金。 \n 博思管理顧問公司(Booz& Co.)去年11月底的研究報告顯示,去年瑞士私人銀行的年營收料短少11億瑞郎,約佔2010年總營收的4%,主要是銀行客戶趕在瑞士與英德兩國簽署的課稅協議2013年生效前撤資,撤走的資產達470億瑞郎。根據去年簽訂的協議,瑞士當局准許英德政府對其公民在瑞士開設的秘密帳戶課稅。 \n 避稅破功 資金出走 \n 瑞士1934年通過的銀行保密法嚴禁洩漏客戶個資,吸引打著逃稅算盤的歐美富豪,爭相躲進瑞士的保護傘設立秘密帳戶,使這個阿爾卑斯山小國躍為全球最大境外金融中心。 \n 但各國政府為解決國庫困窘展開海外緝稅大作戰,瑞士銀行業迫於國際壓力不得不交出涉嫌逃漏稅的客戶名單,避稅天堂破功引爆資金出走潮,部分銀行的百年基業甚而不保,擁有250年歷史的私人銀行Clariden Leu即是一例,落得今年起被瑞士信貸收編的命運。 \n 除瑞士外,倫敦金融界也面臨紅利緊縮窘境。據人力資源業者Astbury Marsden去年11月公布的調查,受歐債危機抑制營收影響,2011年倫敦金融區銀行家的紅利預估年縮五分之一,所幸銀行高層主管的底薪上調21%,緩和紅利縮減的衝擊。

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