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以下是含有異常退票的搜尋結果,共19

  • 影》入侵高鐵被逮 台灣天才駭客:我寧願說我是中國人

    影》入侵高鐵被逮 台灣天才駭客:我寧願說我是中國人

    曾刪掉臉書創辦人祖克柏帳號、以1元購買502支iPhone手機的駭客張啟元又出招,他入侵高鐵訂票系統網站竄改退款金,將退票金額由40元更改為20萬元,遭到高鐵告發,9日被檢調搜索。張啟元不滿的說,他的專業在台灣不受到認可「我寧願說我是中國人,也不想承認我是台灣人」

  • 11月退票金額 9個月新低 全年有望低於700億元

     中央銀行27日公布11月存款不足退票概況,當月退票金額43.60億元,創九個月新低紀錄,月減幅度達33.46%,與去年同期相比也減少27.39%,累計前11個月退票金額651.34億元,年減維持兩位數的16.59%,代表景氣緩復甦下,企業資金調度順暢,退票狀況穩定。 \n 根據央行統計,11月票據交換張數較10月大幅減少19.43%,票據交換金額也下滑13.33%。央行官員表示,主要因11月較前一個月減少一個月底底峰日的影響,使得票據張數及金額均減少所致。交換票據通常在月底達到最高峰,市場俗稱「月底峰日」,10月有兩個月底峰日,但11月僅有一個月底峰日。 \n 央行官員說明,11月存款不足退票張數共9,231張,占票據交換張數比率為0.13%,存款不足退票金額43.60億元,占票據交換金額比率為0.34%。其中退票張數比率與10月持平,退票金額比率當月大減0.1個百分點,觀察原因為罕見並無大戶(退票金額達1億元以上)退票使然,退票金額比率下降較明顯。 \n 11月整體公司戶退票張數占全體退票張數比重,較10月減少0.94個百分點,公司戶退票金額占全體退票金額比重則是增加6.34個百分點,個人戶呈現相反的同幅度變動。銀行主管認為,這就是反應出年終時節,企業資金調度通常會相對趨緊。 \n 銀行主管認為,退票情況與景氣好壞,具有一定的連動性,11月退票金額為九個月以來新低,延續今年以來景氣緩慢復甦的結果,且沒有出現新的異常退票案,今年全年退票金額應該都會較穩定,全年有機會低於700億元。

  • 景氣持穩 上半年退票率年減兩位數

    國內景氣緩復甦不變,退票狀況穩定,根據中央銀行公布的6月存款不足退票概況,當月退票金額49.63億元,年減48.53%、已維持連續5個月的兩位數減少,累計前6個月退票金額374.86億元,年減也是兩位數的20.60%。 \n \n根據央行統計,6月票據交換張數較5月減少28.04%,票據交換金額也跟著減少11.82%。央行表示,主要因為6月較5月減少2個營業日及1個月底峰日1,使得票據交換張數及金額均明顯減少所致。交換票據通常在月底達到最高峰,俗稱月底峰日,5月有1個月底峰日,但6月沒有。 \n \n6月存款不足退票張數8,395張,占票據交換張數的0.15%,存款不足退票金額49.63億元,占票據交換金額的0.42%。央行指出,6月退票張數比率與5月相同,退票金額月減0.1個百分點,主要是大戶退票金額較5月減少8.1億元的結果。所謂大戶是指退票金額達1億元以上,當月大戶共3戶,個人戶及企業戶各為2戶及1戶,個人戶金額合計2.9億元,公司戶1.4億元,總共有4.3億元。 \n \n整體公司戶及個人戶區分來看,央行說明,6月公司戶退票張數占全體退票張數比重,較5月減少1.99個百分點,公司戶退票金額占全體退票金額比重較5月減少3.11個百分點,個人戶呈反向同幅度變動。 \n \n銀行主管認為,退票跟景氣好壞具有連動性,近年來發生的異常退票,均造成退票金額大增。例如2016年的全年退票金額破千億元的1,069.77億元,創2009年金融海嘯以來新高,但去年景氣開始緩步復甦,退票情況趨於改善,全年退票金額大幅減少逾2成,今年上半年一樣延續穩定趨勢,退票金額平均較去年同期下降兩位數。

  • 景氣持穩 5月退票率年減兩位數

    雖然中美貿易戰升溫,但結果仍在未知數,國內景氣持穩不變下,根據中央銀行公布的5月存款不足退票概況,當月退票金額70.22億元,年減17.77%、已維持連續4個月兩位數減少,累計前五個月退票金額325.23億元,年減也是兩位數的13.43%,退票狀況穩定。 \n \n根據央行統計,5月票據交換張數較4月增加14.21%,票據交換金額也跟著增加14.06%。主要因為季節性因素的影響,4月有清明連續假期,使得5月比4月增加4個營業日,票據交換張數及金額雙雙增加。但觀察存款不足退票張數占票據交換張數的0.15%,較前一個月小幅減少0.01個百分點。 \n \n5月存款不足退票金額占票據交換金額的比率為0.52%,比4月增加0.02個百分點。央行指出,主要是5月大戶退票金額比4月增加7.3億元的結果。所謂大戶是指退票金額達1億元以上,當月大戶共6戶,個人戶及企業戶各3戶,個人戶金額合計8.3億元,公司戶4.1億元,總共有12.4億元。 \n \n整體公司戶及個人戶區分來看,央行說明,5月公司戶退票張數占全體退票張數比重,較4月減少1個百分點之多,公司戶退票金額占全體退票金額比重,也較4月減少1.5個百分點,個人戶呈反向同幅度變動。 \n \n銀行主管認為,退票跟景氣好壞具有連動性,近年來發生的異常退票,均造成退票金額大增。例如2016年的全年退票金額破千億元的1,069.77億元,創2009年金融海嘯以來新高,但去年景氣開始緩步復甦,退票情況趨於改善,全年退票金額大幅減少逾2成,今年前5個月一樣延續穩定趨勢,退票金額平均較去年同期下降兩位數。

  • 7月退票金額 近5個月最低

     中央銀行公布7月存款不足退票概況,單月退票金額63.92億元、為近5個月新低,較6月大減32.51億元,主要是因為異常退票淡化,加上7月減少2個營業日。觀察6月異常退票個案是4月「快取寶」的延續,但7月並未出現進一步的連鎖效應,除非情況又轉為惡化,否則預料8月退票情況也可望維持正常。 \n 快取寶主打線上購物取貨,先前孫姓負責人涉嫌違法吸金逾百億元後潛逃香港,關聯戶在4月時退票約8億元,5月降到4億餘元,6月又暴增至9億多元,7月僅6億元左右。 \n 央行統計顯示,7月退票金額逾1億元的大戶共有4戶,個人戶有1戶(即快取寶孫姓負責人),公司有3戶,行業別為資源回收、水產食品、小型旅行社等,沒有集中特定產業情況,因此屬個別經營問題,沒有集中趨勢。 \n 官員說明,7月4戶大戶退票金額約8億元,較6月大減近17億元,觀察今年各月的存款不足退票金額,多是受到大戶的影響。 \n 另統計前7月存款不足退票金額共536億元,年減為15%,代表今年景氣預期不會太差的前提下,未來的幾個月應可抱持相對審慎樂觀態度,後續退票改善情況可望漸入佳境。

  • 快取寶衝擊淡化 5月退票回穩

    快取寶衝擊淡化 5月退票回穩

     中央銀行27日公布5月存款不足退票概況,單月退票金額85.39億元,較4月增加13.95億元,主要是因為5月比4月多出2個營業日及2個月底峰日的結果,4月異常退票個案「快取寶」的影響已淡去,未產生連鎖效應,退票金額後續應可維持正常水位。 \n 根據央行統計,5月票據交換張數947.63萬張,月增69.09%,票據交換金額1兆4,032億元,月增34.5%,在營業天數及峰日增加效應下,均顯現大幅增加;退票張數1.73萬張、占比0.18%,退票金額85.39億元、占比0.61%。 \n 央行官員表示,5月退票張數月減0.04個百分點,退票金額月減0.07個百分點,主要來自大戶退票較4月減少2.2億元,且4月退票金額較高的某集團關聯戶,5月退票金額已減少所致。 \n 其中「快取寶」的異常退票(跳票)事件的關聯戶,4月時退票金額約8億元,但至5月已降至4億多元,也就是說,4月的高峰已過,6月應該還有一些,但應該會比5月更少,目前也沒有看到連鎖效應。 \n 「快取寶」是新興通路業者,主打線上購物取貨,孫姓負責人由於涉嫌違法吸金逾百億元,結果潛逃至香港,造成受害人求助無門,並且引發關係企業大額跳票。 \n 央行統計,5月公司戶退票張數占全體退票張數比重,較4月增加2.60個百分點,公司戶退票金額占全體退票金額比重較4月增加4.46個百分點,個人戶則呈反向同幅度變動。退票金額達1億元以上的大戶共有6戶,個人戶1戶(即快取寶孫姓負責人)、公司戶5戶,其中公司大戶的行業別綜多,包括文教育樂用品、電腦零件等批發零售業,還有照明、室內裝潢等業別。 \n 累計前5月退票金額375.68億元,與去年同期的381.41億元相比,減少5.73億元或減少1.5%,顯現逐月改善的趨勢;銀行主管強調,最壞情況已過,去年爆發的大規模異常退票,今年雖未絕跡,但已大幅改善,預料在景氣緩步復甦下,退票情況也將可回復穩定。

  • 月減28.87億元 4月異常退票 改善

     中央銀行昨(25)日公布4月存款不足退票概況,單月退票金額71.44億元,較3月大減28.87億元,主要因3月適逢季底,大戶退票增多的季節性因素,加上異常退票個案的影響,但進入4月後,未出現新的異常個案,退票金額也恢復一般水準。 \n 據央行統計,4月票據交換張數560.41萬張,較3月減少46.55%,票據交換金額1.43兆元,月減少34.62%;票據交換張數及金額均顯現大幅減少,月減各為46.55%及34.56%;央行官員表示,主要因4月有清明節假期影響,較3月減少5個營業日及2個月底峰日(交換票據月底達到最高峰稱為「月底峰日」)所致。 \n 統計指出,4月票據交換張數及金額的母數大減的結果,存款不足退票張數1.22萬張,占票據交換張數比率為0.22%,略高於3月的0.19%;存款不足退票金額71.44億元,占票據交換金額比率為0.68%,也略高於3月的0.63%。 \n 央行官員說明,今年4月退票金額比率較3月增加0.05個百分點,主要是因為物流業者快取寶退票金額較大所致,但屬於一般退票而非異常情況;4月公司戶退票張數占全體退票張數比重,較3月減少1.89個百分點,公司戶退票金額占全體退票金額比重較3月減少2.23個百分點,個人戶則是反向同幅度增加。 \n 4月大戶退票也以個人戶居多,根據央行最新統計,退票金額達1億元以上的大戶共有5戶,其中個人戶3戶、公司戶2戶,大戶個人戶退票金額合計8.1億元、公司戶合計5.4億元,總計大戶退票金額13.5億元。 \n 至於累計前4月退票金額290.29億元,與去年同期的290.59億元相比,微幅減少0.3億元或減少0.1%;銀行主管強調,去年下半年的異常退票,今年來已明顯改善,預料隨景氣緩步復甦,退票情況應可望持續回復穩定。

  • 又見異常退票 3月退票金額衝破百億

     再見異常退票。中央銀行公布3月存款不足退票概況,單月退票金額衝破百億元至100.44億元,創7個月新高,主要因季底大戶退票增多的季節性因素,及批發商異常退票5億元,但扣除異常退票後,與去年同期的92.85億元相差不多。 \n 根據央行公布的3月退票概況統計,退票張數1萬9,644張、占比0.19%,高於2月的16%,退票金額100.44億元、占比0.63%,較2月的0.45%增加0.18個百分點,主要因3月較2月增加1個月底峰日,即季底效應的季節性因素,並且大戶退票較2月增加12.7億元所致。 \n 央行官員表示,3月大戶退票中有1張5億元異常退票,如果扣除這張異常退票,退票金額比率將降為0.59%,與去年同期0.58%的差距不大。 \n 統計3月公司戶退票張數占全體退票張數比重較2月增加0.43個百分點,公司戶退票金額占全體退票金額比重較2月減少2.09個百分點,個人戶呈現反向同幅度變動;其中大戶的個人戶有5戶,公司戶4戶。 \n 針對3月發生異常退票廠商,央行金檢處已派員清查往來銀行,並且會把檢查結果函送金管會處份;央行官員指出,這次發生的異常退票,屬於1家小型的批發商,2015年底設立,資本額僅50萬元,2016年在往來銀行開戶,然後以購買汽車分期付款為理由,領取空白支票,結果發生退票,與去年發生的異常退票情況類似,均是利用不實交易文件套用空白支票的手法。央行官員指出,只要一有異常相關個案,均將交由金管會處理。

  • 3月異常退票額衝破百億 央行金檢處已派員清查

    再見異常退票!中央銀行公布3月存款不足退票概況,單月退票金額衝破百億元至100.44億元,創7個月新高,主要因季底大戶退票增多的季節性因素,及批發商異常退票5億元,但扣除異常退票後,與去年同期的92.85億元相差不多。 \n根據央行公布的3月退票概況統計,退票張數1萬9,644張、占比0.19%,高於2月的16%,退票金額100.44億元、占比0.63%,較2月的0.45%增加0.18個百分點,主要因3月較2月增加1個月底峰日,即季底效應的季節性因素,並且大戶退票較2月增加12.7億元所致;央行官員表示,3月大戶退票中有1張5億元異常退票,如果扣除這張異常退票,退票金額比率將降為0.59%,與去年同期0.58%的差距不大。 \n \n統計3月公司戶退票張數占全體退票張數比重較2月增加0.43個百分點,公司戶退票金額占全體退票金額比重較2月減少2.09個百分點,個人戶呈現反向同幅度變動;其中大戶的個人戶有5戶,公司戶4戶。 \n \n針對3月發生異常退票廠商,央行金檢處已派員清查往來銀行,並且會把檢查結果函送金管會處份;央行官員指出,這次發生的異常退票,屬於1家小型的批發商,2015年底設立,資本額僅50萬元,2016年在往來銀行開戶,然後以購買汽車分期付款為理由,領取空白支票,結果發生退票,與去年發生的異常退票情況類似,均是利用不實交易文件套用空白支票的手法。 \n \n觀察國內景氣溫和復甦,統計第1季存款不足退票金額降至218.85億元,較去年同期225.85億元減少3.1%;央行官員認為,異常退票情況顯現改善,但只要一有異常相關個案,均將交由金管會處理。

  • 10月異常退票 略見改善

     中央銀行公布10月存款不足退票80.31億元,較9月月減少4.1%,與去年同期下滑14.25%,存款不足退票金額占比降至0.6%,回復正常水準,月減0.06個百分點,央行表示,主要因未再出現異常退票,使得退票情況改善。 \n 根央行統計,6月以來接連發生多起巨額的異常退票,造成6、8、9月3個月的大額異常退票金額合計超過100億元,經過主管機關的關切後,10月終於暫獲緩解;央行官員指出,大額異常退票未擴大,先前的異常退票個案金額也縮小。 \n 但近來復興航空無預警宣布解散事件,除債權銀行進行凍結帳戶資金,還爆發近1.15億元大額退票,各往來銀行擔心連鎖效應;對此,央行官員說明,目前因復興航空而引發系統性風險的機率不高,主要因退票往來銀行是合庫銀,支票開戶銀行也是合庫銀,因此只須通報不必送票據交換,也不會計入11月存款不足退票。 \n 但銀行主管認為,復興航空事件危機還是未除,因為可能引發下游持票廠商帳戶遭凍結,造成收不到款項,各銀行也密切留意中;同時年關接近,也是退票高峰期,部分產業如果資金調度卡住,就容易發生退票升高。

  • 小公司開9.5億芭樂票 央行疑案情不單純

    再爆大額「芭樂票」。央行表示,9月出現南部某家資本額僅100萬元的小型零售商,開出9.5億元的芭樂票,央行懷疑案情不單純,已函送金管會,並請金管會通報檢調。 \n 中央銀行今天公布105年9月存款不足退票概況,出現南部某家資本額僅100萬元的小型零售商,9月2日卻發生1張9.5億元的退票,即該公司帳戶因存款不足跳票,出現所謂的芭樂票。 \n 央行表示,這家小型零售商於104年開戶後,即逐漸增領空白支票;今年1月更換負責人,並自4月中旬起開始大量退票,截至10月13日止,合計退票312張,金額11.3億元。 \n 這也是繼6月疑似集團大舉開出大額芭樂票、8月1家電腦公司開出逾20億元芭樂票後,最新大額芭樂票案件。 \n 為了解這家零售商大額退票情況,央行派員前往相關銀行檢查時發現,這家公司疑似有集中對少數客戶大量開立1萬元以下小額支票兌付,虛增支票回籠率,以利領領空白支票。 \n 同時,央行金檢也發現,收取這張9.5億元芭樂票的執票人的身分、收入,似乎沒有能力持有這張大額支票,突顯這張大額退票的異常,對此,央行已把金檢結果函送金管會。 \n 根據統計,9月大戶退票共計18.2億元,退票金額比率0.66%;若扣除這張大額退票9.5億元,毛退票金額比率為0.58%,與8月扣除大額異常退票後的退票金額比率0.62%相較,則減少0.04%。1051027 \n

  • 《金融》芭樂票再現,金管會籲落實空白票據管理

    因存款不足遭退票的大額「芭樂票」近期二次出現,引發央行及金管會關注。金管會對此表示,已要求彰銀等3家銀行說明狀況,調查結果預計11月公布,同時也發函要求銀行落實開戶的認識客戶(KYC)政策,並落實空白票據管理。 \n \n據央行統計,6月存款不足退票金額飆升至176.88億元,主要因7家公司異常退票達79億元,且開票金額與公司營運規模不成比例。而8月存款不足退票金額亦達117億元,主要由於大戶退票月增21.6億元,其中又有2家合計19.3億元的大額異常退票。 \n \n央行指出,8月異常退票金額較高,是由於一家資本額不到500萬元的小型公司,先前向彰銀、合庫及華南銀行領取大量空白支票,自8月中起大量退票,截至9月20日已退票達226張、總金額達20.2億元,其中2張較大的芭樂票為8億元及11.3億元。 \n \n金管會表示,已要求彰銀等3家銀行說明狀況,調查結果預計11月公布。同時,也已發函要求銀行落實開戶的KYC(認識客戶),以及空白票據管理,謹慎核發空白支票,避免在舊有支票尚未回籠時就發給新支票。

  • 金管會查芭樂票 要求落實空白票據管理

    近期存款不足退票的大額「芭樂票」再現,引發主管機關重視,金融監督管理委員會近期除發函金融機構落實空白票據管理外,有關案件調查結果預計11月出來。 \n 中央銀行先前公布8月存款不足退票概況,退票金額飆高至新台幣117億元,退票比率攀高至0.74%,較7月增加0.13個百分點,主因為大戶退票較7月大增21.6億元,當中又有2張大額異常退票計19.3億元。 \n 央行發現8月異常退票,主因某家資本額不到500萬元的小型公司向彰化銀行、合作金庫銀行以及華南銀行等3家銀行領取大量空白支票,而這家公司於8月中開始大量退票。 \n 截至9月20日止,這家小型公司已經退票226張,金額20.2億元,其中兩張較大額「芭樂票」,分別為8億元跟11.3億元。 \n 對此金管會已發函要求銀行落實開戶的KYC(認識客戶),以及空白票據的追蹤控管等,同時,金管會也請彰銀等3家銀行說明情況,預計11月調查結果會出來。 \n 所謂空白票據管理,就是了解銀行是否有發給客戶過多的支票,可能情況是當業者不需要這麼多的空白支票,銀行卻給了太多支票,舊有的尚未回籠又給新的。1051018 \n

  • 異常退票 彰銀、華銀、合庫遭點名 金管會:不排除懲處

     針對8月再傳廠商異常退票,金管會銀行局指出,28日才收到央行的公文,今(29)日將發文給彰銀、華銀和合庫三家銀行,請他們說明,金管會也將查明三家銀行在客戶認識KYC、支票作業是否有疏失,且不排除祭出相關懲處 \n 中央銀行昨天公布8月存款不足退票概況,存款不足退票金額117億元,較7月大增59.15%,央行官員表示,主要是出現2張大額異常退票、合計19.3億元。 \n 央行指出,8月異常退票是因一家登記資本額不到500萬元的公司,去年底變更負責人後,從今年3月起以購車需分期付款為由,向合庫、彰銀、華銀等3家往來銀行領取大量空白支票,8月中旬開始大量退票,截至9月20日止,合計退票226張,金額共20.2億元,其中2張大額退票,分別為8億元及11.3億元。 \n 央行為瞭解異常退票情形,金檢處已派員前往3家銀行檢查;官員強調,根據其購車合約所記載分期付款支票號碼、到期日及金額,與退票回籠的日期、金額不符,交易真實性有疑慮,已將檢查結果函送主管機關金管會,同時提醒3家銀行加強KYC,務必審慎空白支票的核發及開戶的查證。 \n 央行指出,8月票據交換張數及金額大幅增加,退票金額比率更大幅增加,主要是8月較7月增加2個月底峰日,因月底峰日退票金額比率一向較平日高,以及大戶退票較7月增加21.6億元所致,大戶退票中有更2張大額異常退票合計19.3億元。 \n 統計顯示,今年1至8月退票金額合計748.95億元,年增28.3%;銀行主管認為,景氣未明顯反轉復甦前,退票改善不易,並且更應嚴加防範有心人士虛設行號或人頭支票。

  • 異常退票,銀行KYC未落實?央行請金管會加強金檢

     市場傳出有一家資本額不到1,000萬元的小型批發商,8月出現100多張異常退票,金額合計18億元,金管會指出,已在7、8月請銀行強化落實KYC,若有個案缺失,金管會將「積極處理」 \n 央行也強調,後續將請金管會就KYC(認識你的客戶)部分,加強對銀行金檢。 \n 銀行主管則指出,對於退票問題會盡力作KYC,但對於支票存款戶的客戶,不論是兌領的張數、或是金額比對,都是事後才能比對、回溯,因此,要作到事前防範,仍有一些困難得克服。 \n 金管會強調,曾於7、8月請銀行公會研議改善措施並轉知銀行應注意依中華民國銀行商業公會全國聯合會訂定「支票存款戶處理規範」,辦理支存戶開戶之審查,及空白支票領用管理查核。 \n 通函也重申銀行應遵守支票存款戶處理規範規定,另應就支票存款戶開戶要落實KYC,空白支票支發給亦應注意已發支票回籠率,如有異常須請客戶說明,重視受理開戶審核及核發或續發空白支票時的實質查核。 \n 金管會表示,目前還沒有收到央行移來的個案,可能是央行昨天才找合庫、華銀及彰銀約詢,目前還沒有送到金管會,但通案部分,7、8月已發文給銀行公會訂定自律規範,若有個案缺失,金管會將積極處理。 \n 據了解,本次的退票10幾億元事件是發生在彰銀,該公司在105年5月間突然更換負責人,之後經查,這名更換的負責人,其實真正的身分為某一「更生人」,以「人頭戶」的成分居多,在更換負責人之後,整個開票張數、金額一下子膨脹,據悉,還向銀行表示與「車貸」需求有關,為了分期付款,因此一口氣把開票張數擴張到快80張,和過去的情況差異很大,而在彰銀傳出退票之後,其他行庫也全面凍結其開票及支票兌領。

  • 金融詐欺再現?8月退票金額大增117億元

    繼6月有7家小公司開出43張芭樂票後,8月大額芭樂票再現。央行今天公布8月存款不足退票概況,退票金額新台幣117億元,月增0.17個百分點,其中2張異常退票金額高達19.3億元。 \n 央行指出,8月出現異常退票,是因一家登記資本額不到500萬元的小型公司,104年底變更負責人後,今年3月起以購車需分期付款為由,向其3家往來銀行領取大量空白支票。 \n 然而,該公司自今年8月中旬開始大量退票,截至9月20日止,合計退票226張,金額20.2億元;其中有2張大額退票,分別為8億元及11.3億元。 \n 為瞭解異常退票情形,央行金檢處派員前往以彰銀為首的3家銀行檢查,瞭解該公司依購車合約所記載分期付款支票號碼、到期日及金額,與嗣後退票回籠的票載日期、金額不符,交易真實性似有疑慮。 \n 央行表示,已將檢查結果函送金管會,並已提醒3家銀行加強KYC(Know Your Customer),審慎查證空白支票的核發及開戶,防杜人頭支票或虛設行號的情形。 \n 央行指出,8月退票金額比率0.74%,若扣除上述2張大額退票19.3億元,退票金額比率為0.62%,與7月退票金額比率0.61%相當。1050928 \n

  • 編輯室報告-異常退票79億元所傳出的警訊

     央行上月公布6月底的「異常退票」高達79億元,已震驚整個金融圈。景氣狀況不佳,企業戶的退票率升高,原本在意料之中,但像這類公司集中發生異常退票的情形,其實已與景氣好壞脫勾,問題反而出在銀行的把關問題,已顯見銀行在內控管理上再度出現新漏洞。 \n 一般而言,銀行在授信徵信實務上,開票、退票的情況,向來是重點環節,銀行受理客戶的支票總額度,必須以客戶的總存款量為限,倘若銀行開票的金額量,超過該客戶在該銀行的總存款量,或是往來金流,就會導致發生退票問題,這是大家對於退票最為普遍的認知;但另一方面,銀行的開票量若過於浮濫,與借款人的金流往來、商業活動往來量不成比例,將再衍生出另一種問題,就是詐騙。 \n 一位有豐富授信、風管經驗的銀行管理高層,對於銀行的開票與詐騙之間的連鎖關係、流程,說明、形容得非常貼切。他分析,銀行在決定該客戶的開票額度,不只要看存款金額總量,該客戶每月的開票、兌票的情況,則是另一大不容忽視的重要指標。 \n 例如,該銀行若一個月開給某家企業戶的老闆100張支票,倘若支票一個月內僅兌現了30張,其他的70張全部沒有兌領,就很容易成為孳生「詐騙」,釀成所謂「空頭支票」的溫床。因此,銀行在開票管理上,一定會逐月清查該客戶的開票、兌現量及金額,倘若像上述的例子,那麼管理周延的銀行,接下來就不會開給這位企業戶老闆100張支票,規模將大幅縮減成30、40張,而且銀行還會進一步了解如此落差的原因所在。 \n 但現在的銀行業界最主要的問題在於,行員普遍對於開票狀況缺乏警覺性,往往因為與客戶長年往來,以為狀況都在自己掌握中,於是就會有諸多通融;最常見的理由,就是與所謂的生產與銷售週期相關,往來戶經常以產銷的季節性因素導致有一定的落差,來取信於銀行,例如,客戶會說,因為市場這個月狀況不是很好,他沒有生產很多,也沒進很多原料,自然就沒有開票給原料供貨商,所以就不會有兌領。銀行員一方面對於產業特性並不了解,再者基於維護與客戶的關係,怕流失客戶,因此就讓客戶這種不正常的現象「過關」,央行上月所公布的集體異常退票事件,其中有很大一部分的成因,與之相關。 \n 銀行員為展業順利而積極跟客戶作關係,固然沒錯,但萬不能以風控作為交換,這樣的弊端雖未與景氣直接相關,但不景氣時,該弊端所導致的後遺症會更嚴重,銀行萬不能為了眼前近利,鬆了螺絲釘。

  • 7家批發商異常跳票79億元 6月退票金額倍增

    7家批發商異常跳票79億元 6月退票金額倍增

     中央銀行27日公布6月存款不足退票金額達176.88億元,幾乎是5月的一倍,較去年同期也大增83.94%,央行業務局長陳一端表示,退票金額大增和景氣無關,而是有7家公司異常退票,張數及金額各為43張、79億元,目前已交由檢調單位偵辦。 \n 陳一端補充,經央行清查,這7家公司都屬於中小型批發零售業,且都不是上市櫃公司,「他們開票金額很高,與營運規模明顯不成比例,而且開票日期很集中在6月的特定幾天」。 \n 央行表示,以前從沒發生過這樣的事件,是不是景氣差讓犯罪集團飢寒起盜心、用惡意退票的方式詐騙、受害者又是哪些對象,央行僅表示,相關案件已送交檢調,偵查過程中不便透露。 \n 但從金額來看,這7家公司的退票張數就有43張、共79億元,等於每張平均退票金額至少1.8億元,一家公司退票金額就達10億元以上,為何中小型批發零售業可以開出如此高額的支票、進而退票,金融人士分析,應該是一種詐騙手法,受害者很可能是金融機構或上下游廠商。 \n 央行統計,6月票據交換張數814萬張、票據交換金額為1兆3,852億元,都因6月減少1個月底峰日及1個營業日而減少,但退票金額卻異常大增,「主要就是少數幾家公司退票異常」,如果扣除異常退票的部分,則退票金額與5月水準相近。 \n 且以6月公司戶退票共11戶、合計退票金額90.1億元來看,扣掉異常的7家後,另外4家合計才退票11.1億元,更顯示那7家有高額惡意退票之嫌。 \n 陳一端指出,觀察近來退票行業別,以批發零售、建築營造業、金融保險業居多,景氣不如預期,對退票率當然有一定影響,也會反映在退票金額上,但退票紀錄屬於落後指標,還有待進一步觀察後續變化。

  • 惡意退票79億 7公司遭查

     中央銀行昨(27)日公布6月存款不足退票金額達176.88億元,幾乎是5月的一倍,較去年同期更大增83.94%。央行業務局長陳一端表示,退票金額大增和景氣無關,而是有7家公司異常退票,張數及金額各為43張、79億元,已交由檢調單位偵辦。 \n 陳一端強調,這7家公司都屬於中小型批發零售業,且不是上市櫃公司,「他們開票金額很高,與營運規模明顯不成比例,而且開票日期很集中在6月的特定幾天」。 \n 央行表示,以前從沒發生過這樣的事件,至於是不是犯罪集團用惡意退票方式詐騙、受害者又是哪些對象?央行僅表示,由於案件已送交檢調,不便透露。 \n 這7家公司退票張數43張、共79億元,等於每張平均退票至少1.8億元,一家公司退票金額就達10億元以上。金融人士分析,應該是一種詐騙手法,受害者很可能是金融機構或上下游廠商。

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