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以下是含有監理沙盒的搜尋結果,共202

  • 《通信網路》統振Q2營收7.4億 季成長2.82%

    統振(6170)6月合併營收為2.35億元,月減少5.01%、年減少24.81%,累計第二季合併營收為7.40億元,較第一季營收成長2.82%,累計上半年合併營收為14.59億元,年減少13.82%。

  • 《金融》沙盒實驗3年9案獲准 今年2案將落地

    俗稱金融監理沙盒的「金融科技發展與創新實驗條例」2018年上路施行迄今已滿3年,據金管會統計,目前已核准9項申請案,其中共同基金交換平台、辦理外籍移工跨境匯款案將分別於6月底、10月底完成實驗,近期亦有債券團購平台、機器人理財2大服務開辦實驗。 金管會為促進普惠金融及金融科技發展,並落實對參與創新實驗者及金融消費者保護,於2018年4月30日實施金融監理沙盒制度。金管會主委黃天牧今(10)日赴立法院財委會,報告「金融科技創新實驗之現況與成效成果」及全民退休基金平台成果。 報告表示,金融監理沙盒實施迄今3年已有初步成果,截至6日共受理15件創新實驗申請案,其中已核准9件、否准2件、業者自請撤回3件及補件中1件,另核准銀行業及保險業9件、10件業務試辦案,今年則將有2件實驗案將落地。 金管會指出,「外籍移工跨境匯款」服務分由統振、香港商易安聯以行動裝置及超商繳款等便捷、低廉創新模式提供外籍移工薪資匯款服務,以解決不易親臨銀行及匯款成本較高問題。二案均於2019年4月30日開辦,預計10月29日前完成實驗。 而共同基金交換平台則由好好投資攜手遠銀數位金融子品牌Bankee社群銀行,除提供會員一般基金申贖交易外,並可與其他會員交換基金部位,免除以往贖回基金所需等待時間,節省基金申購手續費。此案2019年12月29日開辦,預計至6月28日完成實驗。 今年甫開辦的核准實驗案,一是由湊伙公司提供民眾團購投資國內外債券的「債券團購平台」服務,採區塊鏈技術記錄所有交易資訊,並透過一銀提供信託機制,保護民眾投資款券安全,此案已於1月25日開辦。 另一案為阿爾發投顧及永豐金證券合作提供的機器人理財服務,由阿爾發投顧依投資人風險屬性提供投資組合建議,使投資人可透過永豐金證券以定期定額方式申購國外ETF,以小額投資海外有價證券並獲取專業投顧服務,於今年4月26日開辦。 另外,金管會2015年底核准集保結算所、櫃買中心及資產管理業者合資成立基富通證券,專營基金網路銷售平台於2016年10月中正式上線。為因應高齡社會來臨,金管會2019年7月推出為期2年的「全民退休自主投資實驗專案」,預計7月推出「退休準備平台」。 據金管會統計,「全民退休自主投資實驗專案」截至4月底共有3萬7743人參與,每月定期投資金額總計約3.4億元。而預計在「退休準備平台」上架的基金商品,已有13家投信事業的34檔境內基金、16家總代理人的26檔境外基金準備參與。

  • 沙盒秀成果 3年過關9件

    沙盒秀成果 3年過關9件

     台版金融監理沙盒制度上路三年成效漸顯!金管會統計,三年來已核准9件,其中,2021年將有兩大實驗將出沙盒,一是辦理外籍移工跨境匯款的實驗將在今年10月29日前完成實驗,二是共同基金交換平台的實驗將在6月28日完成。另外,今年已有債券團購平台、機器人理財二大實驗啟動。  金管會主委黃天牧10日將赴立法院報告「金融科技創新實驗之現況與成效成果」以及全民退休基金平台成果。報告中指出,金管會受理「創新實驗」申請案共15件,其中已核准9件、否准2件、業者自請撤回3件、補件中1件。而「業務試辦」則分別核准銀行業及保險業9件、10件。  近期將落地的實驗案之一就是「外籍移工跨境匯款案」。由統振公司及香港商易安聯公司以行動裝置及超商繳款等便捷、低廉的創新模式提供外籍移工薪資匯款服務,以解決外籍移工不易親臨銀行及匯款成本較高的問題。這項實驗從2019年4月30日開辦,預計在今年10月29日完成。  相關的電支法規「外籍移工國外小額匯兌業務管理辦法」預計在今年7月發布施行,讓實驗者可順利接軌離開沙盒,申請有限執照後正式落地,未來外籍移工匯款至家鄉就可更為便利、便宜。  另一個將落地的則是「好好投資公司共同基金交換平台」。該公司與遠東銀行合作,除提供會員一般基金申贖交易外,並可與其他會員交換基金部位,免除以往贖回基金所需之等待時間,並節省基金申購手續費。本案從2019年12月29日開辦,預計今年6月28日完成實驗。金管會也完成法規修正,開放證券商得僅辦理基金受益憑證買賣及互易業務,並允許實驗案的公司可以改制方式申請證券商設立之許可。  今年已進入實驗的也有兩案。包括:湊伙公司債券團購平台在今年1月25日開辦、阿爾發投顧及永豐金證券合作提供落實普惠金融之機器人理財服務已在今年4月26日開辦。  金管會在2019年7月推出為期二年的「全民退休自主投資實驗專案」截至2021年4月底止,有37,743人參與,每月定期投資金額總計約新台幣3.4億元。

  • 定期定額投資全球ETF創新實驗計畫 今年沙盒首案 啟動就合法

     金融監理沙盒2021年首案登場,機器人理財新創公司阿爾發投顧與永豐金證券宣布推出定期定額投資全球ETF創新實驗計畫,即日起接受個人客戶報名參與實驗,實驗計畫為期一年、總實驗金額新台幣2億元。該實驗最低門檻100美元就可以投資,做到四至六檔ETF的全球配置投資組合。  但金管會4日傍晚也宣布,即日起開放證券商得接受委託人以「定期定額」方式投資外國有價證券,等於此項沙盒案才啟動、立即就合法,提早落地,創下記錄。  這項名為「全球ETF智慧配,定期定額自動PAY」的金融創新沙盒實驗計畫是去年底提出申請,阿爾發投顧總經理陳敏宏說,原本實驗是依照金管會於4月26日核可開始起算的未來一年期間,結果金管會5月4日開放同樣業務,等於讓實驗計畫不用出沙盒就落地。  且目前沙盒實驗限定2億元規模,參與者每人可以每月投資100~700美元,依國人平均每月定期定額約台幣7千元計算,可以接受約2,300位參與實驗者,若此計畫因法令打開而提早出沙盒,將可以不受此限,將提供給更多的小資族用於長期投資。  阿爾發投顧董事長陳志彥表示,該計畫有三大創新需要實驗,一是機器人理財的技術系統;二是跨機構的API資料共享;三是打破複委託投資碎股限制。  陳敏宏則說,實驗成功的兩大關鍵,一是券商收單與服務等電腦系統是否已達到可經營的商業模式;二是提供給客戶的小額投資「股數」,除了極少數券商能做到「碎股」交易,絕大多數券商交易都是以完整股數為單位。

  • 《金融》2021金融監理沙盒首案 阿爾發投顧聯手永豐金證

    金融監理沙盒2021年首案登場,全台第一家機器人理財新創-阿爾發投顧,與複委託零售龍頭券商-永豐金證券,宣佈聯手推出定期定額投資全球ETF創新實驗計畫,領先業界結合「機器人理財、API資料共享、打破複委託投資碎股限制」三大金融創新,以最低門檻100美元就可以獲得定期定額全球ETF配置,落實「普惠金融之機器人理財服務」。  永豐金證券總經理江偉源表示,AI智能為證券業打開新的競爭與成長機會,從服務與交易的數位化,到升級邁入金融科技創新,這次成功推出複委託定期定額監理沙盒創新實驗,以API資料共享機制打造客戶跨公司一站式服務體驗,展現永豐金證券在金融科技創新的成果與實力,FinTech的創新運用將是未來開放金融的發展方向。  阿爾發投顧董事長陳志彥指出,這項創新計畫是主管機關和一般民眾所樂見的,目前複委託只能以整股數單投資全球ETF,尚未開放金額單(碎股)下單,要做到全球配置的投資組合(4~6檔ETF),並考量複委託的手續費成本,每次投資金額動輒新台幣100萬以上才划算,這種金額不是年輕人和一般上班族可以投資,大部分人的第一桶金是靠時間和紀律存下來,定期定額投資全球ETF符合小資族真正的需求,不再讓投資海外市場看得到而吃不到。  永豐金證券數位金融處副總經理蘇威嘉指出,這項創新實驗突破複委託只能定期定股的限制,小額投資人可以定期定額投資全球ETF投資組合,參與實驗的投資人從阿爾發投顧取得機器人投資建議,透過API將交易指示串接到永豐金證券完成交易,阿爾發投顧機器人理財介面提供帳戶管理,包括查詢交易資訊、部位損益、帳戶餘額與配息金額。  這項創新計畫另一大特色是阿爾發投顧透過國內最大民間憑證發行機構「TWCA台灣網路認證」的「行動身份識別服務(Mobile ID)」進行實名身分驗證機制,透過手機輸入門號及身分證字號,就可以經由所屬電信業者確認門號持有人真實身分,完成實名身分識別認證,並搭配電子簽章完成線上開戶。  阿爾發投顧表示,這次監理沙盒創新實驗計畫,讓更多小資族體驗機器人理財服務五大投資流程:設定財務目標、評估風險屬性、進行資產配置、建構投資組合、監控與再平衡,小額投資人可得到專屬的服務,不怕小錢難投資,只要長期規律投資,將可提早實現財富自由,實驗規模新台幣兩億元,預估可以參與的投資人僅有數千位,市場需求大預期很快會額滿。

  • 2021金融監理沙盒首案 至多2,300人可參加實驗

    2021金融監理沙盒首案 至多2,300人可參加實驗

    (阿爾發投顧聯手永豐金證券4日上線能定期定額的全球ETF智慧配服務。圖/陳碧芬) 國人投資國際金融商品,金管會在金融監理沙盒實驗一個新的交易模式:「定期定額」加上「全球ETF」投資標的,4日正式上線,是金融監理沙盒2021年第一個案例,證券暨期貨市場發展基金會董事長林丙輝說,要第一個報名! 名為「全球ETF智慧配,定期定額自動PAY」的金融創新沙盒實驗計畫,實驗期間12個月、規模總金額新台幣2億元,該創新實驗計畫發起業者阿爾發投顧總經理陳敏宏表示,依照台灣民眾投資習慣換算,約2300人可以參與,但是有信心在出沙盒時可以落地,投資人將能繼續用定期定額進行全球資產長期投資。 阿爾發投顧公司是台灣第一家機器人理財新創公司,已開發機器人理財服務模式,能就6檔Vanguard ETF進行全球市場指數的投資,過往作法如一般證券商的複委託慣例,採整股數單筆一次投資,及至此次和與複委託零售龍頭券商永豐金證券取得合作機會,聯手研究定期定額投資全球ETF創新實驗計畫,並成功向金管會申請沙盒實驗,領先金融同業。 阿爾發投顧董事長陳志彥表示,此項計畫有三大創新需要實驗:1、機器人理財的技術系統,2、跨機構的API資料共享,3、複委託投資碎股限制予以打破;同時更大的挑戰,是要能接受最低門檻100美元就可以投資,做到4~6檔ETF的全球配置投資組合,業者也要能自行消化複委託的手續費成本,一切都能克服、或成功達到申請的原始目標,最終走出沙盒、在實際市場運行。 永豐金證券總經理江偉源表示,AI智能為證券業打開新的競爭與成長機會,從服務與交易的數位化,到升級邁入金融科技創新,這次成功推出複委託定期定額監理沙盒創新實驗,以API資料共享機制打造客戶跨公司一站式服務體驗,展現永豐金證券在金融科技創新的成果與實力,FinTech的創新運用將是未來開放金融的發展方向。 陳敏宏表示,此項創新計畫另一大特色是阿爾發投顧透過國內最大民間憑證發行機構「TWCA臺灣網路認證」的「行動身份識別服務(Mobile ID)」進行實名身分驗證機制,透過手機輸入門號及身分證字號,就可以經由所屬電信業者確認門號持有人真實身分,完成實名身分識別認證,並搭配電子簽章完成線上開戶。

  • 《金融》金管會助沙盒實驗落地 好好投資可望改制券商

    金管會因應金融科技發展,宣布擬修法開放券商辦理基金居間業務,以及在沙盒實驗金融創新證券業務者,將可申請改制許可為券商,預期最快5月上旬可上路實施,屆時目前在沙盒中辦理基金交換業務的「好好投資」,將可接軌改制券商並落地商轉。 好好投資2019年底攜手遠銀數位金融子品牌Bankee社群銀行,推出基金交換監理沙盒案「新型態網路基金交換平台FundSwap」,運用區塊鏈帳本不可竄改特性,使投資人可即時交易及交換共同基金。此案實驗期間將在6月28日結束。 為因應金融科技創新的投資及交易型態,並協助金融科技業者辦理金融創新實驗案落地的法規調適,以提升金融科技產業發展,金管會對此研議修法開放證券商辦理基金居間業務,以及經核准辦理證券業務相關金融科技創新實驗申請者,可申請改制許可為證券商。 同時,金管會亦同步規畫修正證券商設置標準、證券商管理規則及證券商負責人與業務人員管理規則等3項法規,並配合將於6月底實施的「股票造市者制度」研議修正證券商管理規則,放寬股票造市者借券賣出價格限制,以符合實務運作需求。 證期局副局長蔡麗玲表示,基金居間業務為券商建立資訊平台,提供會員間基金互易或買賣等交易服務,但不提供報價、不參與應買或應賣,以交易日公告的基金淨值作為雙方交易價格,可交易的基金不包括指數股票型基金(ETF)等上市櫃基金受益憑證。 針對未來規畫僅經營基金居間業務的證券經紀商,金管會此次修法增訂設置標準、設立4大條件,包括資本額須達5000萬元、籌設保證金1000萬元、營業保證金1000萬元,且內控制度應依櫃買中心規定辦理。 而金融科技創新實驗申請人欲改制為券商,必須符合創新實驗具創新性、提升金融服務效率、降低經營成本或提升金融消費者權益等成效,且必須為股份有限公司、實收資本額達5000萬元,且公司淨值不低於實收資本額、未經營券商不得辦理業務等。 蔡麗玲表示,好好投資沙盒實驗案目有250位投資人參與、管理規模587萬元,目前已是股份有限公司、實收資本額近9017萬元,但淨值僅4000多萬元,因此必須再拉高淨值才能依新規定申請改制為券商。

  • 東吳與專家探索監理科技在地化

    監理科技(RegTech)全球興起,台灣該如何跟進?東吳大學《東吳數金論壇》上學者專家認為,監理科技的目標是提高透明度與一致性,規範監管流程,然而台灣金融監理單位有中央銀行、金管會,還有銀行公會的函釋等,有些函釋內容偶有不一致,眾多不明確的法規要提供合理的解釋,會是監理科技在地化的實然障礙。 東吳大學法律系教授余啟民指出,監理科技利用大量數據方法、模型分析、或系統安全技術等資訊技術,加強監管流程,金融機構願意引用是想利用監理科技來降低合規複雜性、加快合規審核時間,減少勞動力支持,從而提高盈利和運行效率。 永豐金控數位科技顧問萬幼筠則認為,監理科技與金融機構及市場的數位轉型成熟度密切相關,在市場上的發展也有其階段性,例如在發展初期,全面化與細緻化的嵌入式監理科技應用是困難的,因此主要藉由監理金融活動與金融市場進行監理。 國際通商法律事務所律師邱佩冠則就金融監理沙盒的案例觀察,綜整目前台版監理科技的創新類別,包括:一、多元數位身份認證方式(e-KYC),尤其是應用手機讀取身分證與護照晶片等創新作法;二、市場資訊即時監理,如財務業務資訊監控、偶發事件即時回傳與分析、跨域跨業與集團合規共享等;三、防詐欺預警,包括可疑交易及內部舞弊行為偵測、借貸違約及證券交易風險預警、實質受益人辨識等。 由於首屆「2020監理科技黑客松競賽」甫由金總與台灣集保所成功主辦,多家新創團隊獲獎,初步勾勒台灣監理科技的發展,以及未來可能遇到的頩頸。邱佩冠分析,在金融監理沙盒裡的創新團隊則常遇到四類的法律議題:一是數據資料處理,如裝置資訊是否為個人資料?二是委外辦法,例如詐欺偵測的委外服務,就必須向金管會申請委外核准。三是資安控管的國家標準。四是雲端的架設與使用。 《東吳數金論壇》主持人東吳大學法學院長鄭冠宇表示,監理科技是跨領域知識與科技的交流,鼓勵法律人要積極面對,應有更開放而突破的思維回應變局,讓法律有與時俱進的調適與內涵。

  • 台拚金融科技 黃天牧謝兩人

     金管會近年力拚金融科技發展,金管會主委黃天牧17日首度公開表示,今日成果要感謝兩人,就是前金管會主委李瑞倉和顧立雄,金融科技發展創新條例是在李瑞倉任內決定立法,相關子法則在顧立雄任內完成,現在還有幾個個案進入金融監理沙盒在實驗、更有些已落地,金融科技創新發展文化要感謝這兩位前主委的指導和努力。  黃天牧17日在「2020監理科技黑客松」決賽及成果發布會指出,金融科技日新愈異,幾天前金管會官員在立法院財委會被立委考倒,包括Clubhouse、區塊鏈、NFT「非同質化代幣」(Non-Fungible Token)等,有官員認不得NFT。學海無涯,「不要怕自己不懂,怕自己不願意去學」,金管會不可能每個都懂,但必須不負社會期待,尤其金融業者都在發展金融科技,身為主管機關也不能落後於業者,尤其要制定政策。  黃天牧指出,金管會人力資源有限,但周邊單位是最好夥伴,一起做金融科技,讓台灣金融科技展現新時代典範。監理科技要一步一腳印,因為牽涉到風險與資安,主管機關一定會一步步朝監理科技發展。

  • 沙盒新案 海外定期定額入列

    沙盒新案 海外定期定額入列

     金融監理沙盒2021年首案近期內將核准,據了解,是金融科技新創業者申請實驗投信投顧業務,即以定期定額投資海外有價證券、ETF等,因內容仍要微修,預計近期才會發出核准函,台版金融監理沙盒上路二年九個月,加計此案共已核准九案進入沙盒。  但金融創新目前是「雙軌併行」,金融科技業想跨足或推出創新的金融業務,但法規仍未開放,就必須進沙盒實驗;金融業若要創新業務,但可能不涉修法,僅是相關函令或解釋的放寬,則可向金管會各業務局申請金融業務試辦。  據金管會統計,金融業務試辦到今共有22件申請案,已有17案獲准試辦,七件是銀行局、十件是保險局,且已有八件試辦成功,如台灣人壽的理賠影像送件、中國人壽的行動投保身分認證、壽險公會的理賠保全聯盟鏈、凱基銀行的行動身分認證、國泰世華銀的金融服務站諮詢業務、台北富邦銀的奈米投,及二家信合社的行動業務金融卡,目前還有三件審查中,二件撤件,而金融試辦件數幾乎是進沙盒的二倍。  金融試辦案較多,主要是金融業都已取得特許執照,任何創新業務多在法規核准範圍,只是承作手法可能在灰色地帶,所以只要試辦成功,不必曠日廢時的修法,即可上路,如凱基銀的辦信用卡採行動身分認證或相關加分機制,原本進沙盒實驗,後來發現只要修銀行公會的安控機制即可,後來就轉為金融業務試辦,目前也已試辦結束,靜待銀行局同意銀行公會修改後的安控機制。  監理沙盒除了凱基銀行外,如台北富邦銀行與帳聯網也只是進行技術的實驗,並不用修法,目前也已經出沙盒,國泰人壽與易遊網的異業平台網路投保實驗,也已完成,會還要進行沙盒報告,群益金鼎證券及群益投信實驗的基金贖回款,可當天轉往股票投資,則是因證期局也已經要開放,所以自行結束實驗。  而實驗外籍移工小額跨境匯款的統振及易安聯,則已延長實驗到4月底,但可能要再延一次,等下半年電支管理條例上路,才可能申請有限執照後落地;實驗基金直接交換的好好投資,也已延長實驗到6月28日;實驗團購國外債券的湊夥則正要進沙盒。

  • 沙盒再過一案 實驗定期定額投資海外

    沙盒再過一案 實驗定期定額投資海外

    金融監理沙盒2021年首案近期內將核准,據了解,是金融科技新創業者,申請實驗投信投顧業務,即以定期定額投資海外有價證券、ETF等,因內容仍要微修,預計近期才會發出核准函,台版金融監理沙盒上路二年九個月,加計此案共已核准九案進入沙盒。 但金融創新目前是「雙軌併行」,金融科技業想跨足或推出創新的金融業務,但法規仍未開放,就必須進沙盒實驗;金融業若要創新業務,但可能不涉修法,僅是相關函令或解釋的放寬,則可向金管會各業務局申請金融業務試辦。 據金管會統計,金融業務試辦到今共有22件申請案,已有17案獲准試辦,七件是銀行局、10件是保險局,且已有八件試辦成功,如台灣人壽的理賠影像送件、中國人壽的行動投保身份認證、壽險公會的理賠保全聯盟鏈、凱基銀行的行動身份認證、國泰世華銀的金融服務站諮詢業務、台北富邦銀的奈米投,及二家信合社的行動業務金融卡,目前還有三件審查中,二件撤件,而金融試辦件數幾乎是進沙盒的二倍。 金融試辦案較多,主要是金融業都已取得特許執照,任何創新業務多在法規核准範圍,只是承作手法可能在灰色地帶,所以只要試辦成功,不必曠日費時的修法,即可上路,如凱基銀的辦信用卡採行動身份認證或相關加分機制,原本進沙盒實驗,後來發現只要修銀行公會的安控機制即可,後來就轉為金融業務試辦,目前也已試辦結束,靜待銀行局同意銀行公會修改後的安控機制。 監理沙盒除凱基銀行外,如台北富邦銀行與帳聯網也只是進行技術的實驗,並不用修法,目前也已出沙盒,國泰人壽與易遊網的異業平台網路投保實驗,也已完成,會還要進行沙盒報告,群益金鼎證券及群益投信實驗的基金贖回款,可當天轉往股票投資,則是因證期局也已要開放,所以自行結束實驗。 而實驗外籍移工小額跨境匯款的統振及易安聯,則已延長實驗到4月底,但可能要再延一次,等下半年電支管理條例上路,才可能申請有限執照後落地;實驗基金直接交換的好好投資,也已延長實驗到6月28日;實驗團購國外債券的湊夥則正要進沙盒。

  • 團購國外債 一銀推沙盒實驗

     第一銀行與新創企業「湊伙公司」合作金融創新實驗,首創「債券團購平台」,投資人可用「團購」方式參與國內外債券的團購投資,最低只要新台幣100元或10美元就能投資,讓小資族累積財富有更多的選擇,預計19日上路。  本案為湊伙公司與一銀合作的金融監理沙盒實驗案,截至目前,金管會共核准八件金融科技創新實驗案件,2020年僅湊伙公司一家獲核准。  在這次的實驗案中,湊伙公司運用區塊鏈技術,建立一個債券團購交易平台,讓參與的會員可以用小額集資方式認購投資門檻較高的國外債券,享有與高資產客群一樣的投資機會,落實普惠金融。  沙盒期間,費用方面包含信託管理費0.2%、平台管理費最高收0.5%,手續費則全免。  一銀總經理鄭美玲表示,本次的金融創新配合金管會「信託2.0全方位信託推動計畫」,由一銀擔任受託銀行,針對國外債券團購價金進行金流的保管、協助國外債券買賣交割與保管的作業,並在實驗的退場機制中訂定客戶資產返回的作業方式,運用信託機制提供投資人權益保障。  本次沙盒實驗也運用一銀iLEO數位帳戶的連結,實驗期間僅限在一銀開立iLEO數位帳戶的湊伙會員才可參與團購,一銀可掌握會員扣款申購債券的帳戶與金流紀錄,並透過API串接湊伙的區塊鏈交易紀錄,相互比對無誤後,處理後續撥付款項。團購債券投資人可透過在一銀開立的iLEO數位帳戶收付投資資金、留存扣款投資紀錄;銀行能更清楚客戶的金流與投資,有利於打造金融生態圈。

  • 買國外債券最低只要10美元 第一銀行與湊伙合作金融監理沙盒實驗

    買國外債券最低只要10美元 第一銀行與湊伙合作金融監理沙盒實驗

    第一銀行與新創企業「湊伙公司」合作金融創新實驗,首創「債券團購平台」,投資人可用「團購」方式參與國內外債券的團購投資,最低只要新台幣100元或10美元就能投資,讓小資族累積財富有更多的選擇性,預計於19日上路。 本案為湊伙公司與一銀合作的金融監理沙盒實驗案,截至目前,金管會共核准8件金融科技創新實驗案件,2020年僅湊伙公司一家獲核准。在這次的實驗案中,湊伙公司運用區塊鏈技術,建立一個債券團購交易平台,讓參與的會員可以用小額集資方式認購投資門檻較高的國外債券,享有與高資產客群一樣的投資機會,落實普惠金融。 在沙盒期間,費用方面包含信託管理費0.2%、平台管理費最高收0.5%,手續費則全免。 第一銀行總經理鄭美玲表示,一銀長期以來支持中小企業創新及升級轉型,並持續關注金融監理沙盒發展,配合各種新創金融模式,提供銀行端的金流服務、信託管理及數位帳戶連結等功能,以實際行動全力支持具有理念與執行能力的年輕人,使青年創業家有更多空間發揮創意及實現創業的夢想。 鄭美玲說,本次的金融創新配合金管會「信託2.0『全方位信託』推動計畫」,由一銀擔任受託銀行,針對國外債券團購價金進行金流的保管、協助國外債券買賣交割與保管的作業,並在實驗的退場機制中訂定相關客戶資產返回的作業方式。本次金融科技創新實驗,運用信託機制,提供了投資人權益相當的保障,而銀行透過此次異業合作,發展更多元信託服務功能。 此次沙盒實驗也運用一銀iLEO數位帳戶的連結,實驗期間僅限在一銀開立iLEO數位帳戶的湊伙會員才可參與團購,一銀可掌握會員扣款申購債券的帳戶與金流紀錄,並透過API串接湊伙的區塊鏈交易紀錄,相互比對無誤後,處理後續撥付款項。 因此,團購債券投資人可透過在一銀開立的iLEO數位帳戶收付投資資金、留存扣款投資紀錄,而銀行能更清楚客戶的金流與投資,有利於打造金融生態圈。 此外,一銀的iLEO數位帳戶自2019年4月上線以來,到2020年底,已累積了45萬戶,在同業中排名前五大,今年底目標是翻倍到90萬戶。

  • 《金融股》一銀攜手湊伙創「債券團購平台」

    第一金(2892)旗下第一銀行與新創企業「湊伙公司」合作金融創新實驗,首創「債券團購平台」,投資人可以「團購」方式參與國外債券的團購投資,讓小資族累積財富有更多的選擇性。 該案為湊伙公司與第一銀行合作的金融監理沙盒實驗案,截至目前,金管會共核准8件金融科技創新實驗案件,2020年僅湊伙一家獲核准;在這次的實驗案中,湊伙公司運用區塊鏈技術,建立一個國外債券團購交易平台,讓參與的會員可以用小額集資方式認購投資門檻較高的國外債券,享有與高資產客群一樣的投資機會,落實普惠金融。 第一銀行總經理鄭美玲表示,第一銀行長期以來一直支持中小企業創新及升級轉型,並持續關注金融監理沙盒發展,配合各種新創金融模式,提供銀行端的金流服務、信託管理及數位帳戶連結等功能,以實際行動全力支持具有理念與執行能力的年輕人,使青年創業家有更多空間發揮創意及實現創業的夢想。 此次的金融創新配合金管會「信託2.0『全方位信託』推動計畫」,由第一銀行擔任受託銀行,針對國外債券團購價金進行金流的保管、協助國外債券買賣交割與保管的作業,並在實驗的退場機制中訂定相關客戶資產返回的作業方式;此次金融科技創新實驗,運用信託機制,提供了投資人權益相當的保障,而銀行透過此次異業合作,發展更多元信託服務功能。 該次沙盒實驗也運用第一銀行iLEO數位帳戶的連結,實驗期間僅限在第一銀行開立iLEO數位帳戶的湊伙會員才可參與團購,第一銀行可掌握會員扣款申購債券的帳戶與金流紀錄,並透過API串接湊伙的區塊鏈交易紀錄,相互比對無誤後,處理後續撥付款項。因此,團購債券投資人可透過在第一銀行開立的iLEO數位帳戶收付投資資金、留存扣款投資紀錄,而銀行能更清楚客戶的金流與投資,有利於打造金融生態圈。

  • 小生意大熱門 外籍移工匯款 業者搶進沙盒

     金融監理沙盒實驗中的一項「小生意」目前有一堆人排隊等執照。金管會9日透露,外籍移工小額匯款業務目前有二家業者正在沙盒實驗,還有一堆業者排隊等著申請,但同類業務已不能再進沙盒,就等電子支付機構管理條例立法完成,預計2021年首季即可大幅開放。  目前在沙盒實驗外籍移工小額匯款的兩家公司,即統振與易安聯,也因電支條例未過關,所以延長交易。易安聯資本額20萬元,卻可作1億元為上限的跨境小額匯兌,每筆收手續費,報酬率相當可觀。  至於曾經是台灣之光的新創業者「櫻桃支付」,則已自行撤回進沙盒實驗的申請。對此立委郭國文表示,現在金融監理沙盒規定匯兌一定要有中介機構,所以櫻桃支付就被打壓、被要求退出申請實驗的行列,金管會要思考,到底法律規範要在創新之後還是要規範創新行為?他認為應該允許「沒有中介機構就可進行P2P交易進沙盒」才具有鼓勵性質。  金管會表示,櫻桃支付是採「個人對個人」方式的匯款,即中間完全沒有合法外匯中介機構,如銀行介接,無法符合防制洗錢及各國的外匯管理辦法,經長時間的補件,仍是無法通過,所以就撤件。  金管會指出,例如櫻桃支付從台灣要匯款到大陸,完全沒有經當地的合法外匯接收機構,直接要匯款給個人,在大陸法規上亦不允許,在沒有找到合法辦法及模式前,不可能進沙盒實驗。  這次電支條例若在立法院完成三讀,相關子法三個月內上路,預計2021年即可接受相關申請,這次法規開放「非電子支付機構」可經金管會許可,從事在台外籍移工的小額匯兌及買賣外幣業務,即這些專門作外籍移工的非電支機構,資本額要求可能不用很高,即可作一年有數億元的匯款業務,現在有不少機構打算要申請,詢問度非常高。

  • 專家傳真-從街口託付寶事件 看我國監理沙盒條例發展成效

     我國於2018年初完成「金融科技發展與創新實驗條例」之立法,引進監理沙盒制度。監理沙盒的精神是基於金融科技發展迅速,在法律未及修正前,業者可將擬辦理的創新業務申請進行小規模實驗,實驗成果主管機關則檢討研修相關法規,讓創新實驗積極落地。  以近期街口支付發生託付寶事件觀之,託付寶架構上路後隨即遭金管會警告未經核准而下架,該事件引發了幾個疑問:街口支付、街口投信與街口金融科技公司的三方合作模式,有無違反法律?是否可以或「應該」進入監理沙盒實驗?群益金鼎證券提供資產轉換「T+0天」的服務,是採沙盒實驗方式,街口即應比照辦理?街口支付是否可以申請業務試辦?或是只要託付寶把保證收益疑慮排除,對使用人詳細說明使用街口金融科技公司提供借貸功能的界限與可能風險,就可以調整後上路?街口支付作為電支機構,對於法遵要求及風險意識是否顯有不足?  新業務模式的推行,經常會面臨各種問題。但觀察我國監理沙盒制度實施至今,案件量及討論熱度至今年急速下降,目前通過沙盒實驗的案件申請人仍以具有一定規模及良好體質的金融業居多。而監理沙盒有實驗規模曝險1億元之限制,且依法要召開審查會議,文件繁多審查費時,如因被要求補件即重新計算六十日的審查期間,時間上亦無法速成。對街口支付而言,監理沙盒制度顯非問題的解方。  我國監理沙盒制度成效不彰基於諸多問題,但筆者認為,最終監理沙盒的成敗,應視法規是否完成調整給予創新業務發展空間。金融創新的阻礙,始終是金融法規調整及翻新的速度。當申請人作為先行者費力進入沙盒實驗後,縱使完成實驗,也無法確保法規能配合翻修,對創新業者而言,實為難以承受的風險重擔。沙盒第一案凱基銀行與中華電信合作之「電信行動身分認證」服務,讓信用小白可用手機門號辦理信用卡、貸款服務,已於2019年8月實驗成功出沙盒,但銀行公會至今未完成安控基準之修訂,過渡期間凱基銀行只能改申請試辦以延續業務。而沙盒第二案統振及易安聯公司所申請的外籍移工小額匯款,因涉及電子支付機構管理條例修正的立法程序,而電子支付機構管理條例之修法尚要納入電子票證之整併,議題繁多,更難以預估修法時程何時完成。  金管會今年8月發布的「金融科技發展路徑圖」,強調將強化金管會創新中心作為議題溝通窗口及調適數位金融相關法令,我國金融法規已面臨應大幅檢討之時機。對於創新業務所涉的金融法規,本應參考國外發展情形及國內各界需求,隨時積極檢討,無須俟沙盒實驗申請或完成後才辦理,至於法規應如何翻修?有可能涉及立法、行政程序以及金融同業公會自律規範,須要以更前瞻的觀點規劃及政府不同部門配合,並佐以修法技術討論,實非易事,金融法令有賴各界更多的關注、努力與研商討論,提供主管機關與業者的助力,加速推動法令研修,始能建立我國更好的金融科技發展環境。

  • 學者觀點-創新與監理兼容並蓄談「託付寶」爭議

     近幾年,國內推動金融科技(FinTech)如火如荼,諸如法規的調適、資金挹注、人才培育、基礎建設及國際合作等方面,均有一定的進展。其中,「金融科技發展與創新實驗條例」已自2018 年4月30日開始施行,並已核准7件、金融科技創新園區則有43家新創團隊進駐,並且有6家來自國際新創團隊。另去年通過的3家純網行有機會於年底前開業、開放銀行(open banking)第二階段也有望於今年Q3上路。然而,街口集團「託付寶」產品甫一上線,卻引爆一場新創業者與主管機關的論戰。究竟,「託付寶」主要創新處為何?又為何踩到金管會紅線?該如何解決爭議,創造主管機關、業者及消費者三贏?  金融創新原本就是要解決目前所面臨的痛點,如過去投資人欲申購基金僅能透過銀行存款帳戶扣款,卻無法透過電子支付帳戶扣款承購。有鑑於此,街口集團自2018年起即積極為打造「台版餘額寶」鋪路;但當時推出即宣稱「保障年收益」而被金管會禁止。今年1月3日,證期局核備電子支付帳戶可購買投信台幣計價基金,但電支平台只是「支付」機構非基金銷售機構,無法做基金銷售廣告,而投資人、投信及電支機構三方簽約後才能進行交易。街口集團在適法性仍有疑慮下又重蹈覆轍,張貼「託付寶」廣告,宣稱透過街口電子支付帳戶買基金,可享有比定存高的1.5%年收益,再度大踩金管會監理紅線。果不其然,街口「託付寶」於7月20日正式上線後,又遭金管會以合法性待釐清而禁止,暫時關閉基金申購功能。  持平而論,街口「託付寶」這項創新提供投資人另一個投資貨幣市場基金的管道,除了有助基金銷售外,也能加速電子支付及行動支付的發展,值得肯定。但此創新卻存在幾點爭議,其一,街口宣稱消費者跟街口投信買基金,可獲1.5%的保證收益率,而這種收益率又被設定為業者與消費者雙方的借貸關係;此舉固然可迴避掉之前違法吸金,以及賣基金實質上要兩三天才能贖回的問題,但這巧思卻無法獲得主管機關認同。其二,貨幣型基金主要投資於高信評、低風險的投資工具,因此風險相對較低,但報酬率也不會太高,而且有匯率波動風險。再者,投資人也可能面臨基金解散,遭大量贖回、提領及淨值劇跌等風險。而「街口多重資產證券投資信託基金」自成立至7月底止,報酬率為負16.8%,遠於低大盤,宣稱保證收益率豈不落人口實。君不見,阿里巴巴支付寶與天弘基金公司於2013年6月合作所推出「餘額寶」,可讓消費者將支付寶帳戶的錢移去購買由天弘基金操作的「增利寶貨幣型基金」,曾叱吒風雲一時,其年化收益率最高達到6.73%;然勢隨時轉,截至今年 6月中的收益率已跌破1.5%,創下歷史新低,甚至不如銀行一年期人民幣存款基準利率1.75%。投資必有風險,宣稱保證收益率的廣告手法實不足取。  本文以為,除弊不足以興利,而金融創新雖值得鼓勵,但必須在符合金融監理下為之,才能保障消費者權益。茲建議:1.街口今後不應再有申購基金保證收益的聲明,而且要加入適當警語。2.「託付寶」對於「街口多重資產基金」短時間內淨值暴跌及同日大量贖回的退場機制應有完善。3.街口「託付寶」應不斷創新,如透過AI量化演算化技術提高基金收益、導入區塊鏈智能合約及基金互換(Fundswap)功能。4.在創新與法規有所牴觸時,只有進入金融監理沙盒才是正途。唯有創新與監理兼容並蓄,才能創造主管機關、業者及消費者三贏局面。

  • 凱基銀金融小白 暫停試辦

     金融創新果真是「時不我與」。凱基銀行的手機身分認證辦理開戶及申辦信用卡,自2019年8月出沙盒後,一直未能「合法」,目前暫停金融試辦,銀行局6日表示,銀行公會修訂的安控基準預計8月底可完成,屆時所有銀行都可開辦相關業務。  金管會6日亦公布,金融監理沙盒最新一件申請案是7月底受理,目前仍在審查中,同時有二件申請案補件中,有二件是申請人自行撤件,二件因創新不足被駁回,另外有七件准進沙盒實驗,其中二件已出沙盒,總計2018年4月底監理沙盒上路至今共14件申請案。  目前金融監理沙盒申請者多是非金融業的新創業者,金融業者已多走業務「試辦」,如銀行局已有七件試辦案,包括富邦銀行奈米投、二件信合社試辦雲支付,都已獲准開辦,國泰世華銀試辦數位ID已自行停辦,另外就是凱基銀行由沙盒轉到試辦的手機認證,因為安控基準的修規配套跟不上,3月已正式停止試辦,國泰世華銀的金融服務站諮詢業務及悠遊卡電支結合運輸仍在試辦中。  凱基銀是與中華電信合作,實驗手機身分認證辦理授信及信用卡申請,並可運用電信帳單等大數據,判讀金融小白的風險,在2019年8月就實驗成功出沙盒,但因銀行公會要修安控基準,才能允許手機認證用在信用卡及授信業務,因此凱基銀就先轉到業務試辦,法規仍是跟不上,凱基銀3月也已停辦此業務。  保險局則有六件試辦案,已有一件完成試辦,即台灣人壽的理賠文件拍照上傳,二件完成試辦正由保險局審閱中,即國泰人壽的電子不給付函及中國人壽的行動投保辦理身份認證,三件試辦中案件是安控線上理賠、壽險公會的理賠區塊鏈聯與一家試辦UBI車險,另有三件申請中。

  • 《金融》街口託付寶喊卡 金管會提2違法疑慮

    《金融》街口託付寶喊卡 金管會提2違法疑慮

    街口託付寶爭議使街口集團再度槓上金管會,金管會對此強調「要做到負責任創新」,直指街口託付寶行銷涉及保證收益、墊款負擔能力存疑,已有踩到監理紅線的違法疑慮,要求暫停收受投資人申購,且不排除依違反投信投顧法規定開罰街口投信。 街口集團表示,街口託付寶由街口電子支付、街口投信、街口金科3公司分別提供服務,聲稱可享年化增長率1.2~2.5%、且可隨時提領、免手續費。街口強調是在與金管會溝通後確認合法才推出,然而卻隨即遭金管會打臉,直言整體架構是否合法尚待釐清。 金管會副主委邱淑貞對此親上火線,強調歡迎科技創新,但監理上希望要做到「負責任」創新,強調不能保證收益誤導投資人,金融機構對合作對象要作盡職調查及瞭解,且保護投資人是從總體流程、經濟實質作監理。 邱淑貞表示,金融商品交易複雜且多層次,任何以切割方式使投資人不清楚或投資人保護出現斷點,金管會是就整體觀察交易流程,檢視有無揭露清楚及符合法規保障投資人權益,強調金融機構法遵必須從頭到尾做好,而非設計不知可行與否的服務請主管機關幫改。 邱淑貞指出,街口託付寶提供預期收益率吸引民眾投入資金、並提供基金贖回即時付款功能。但強調保證收益、已有誤導降低投資人風險意識之虞,且街口投信是否對合作對象做盡職調查、投資人保護是否完善亦存有疑慮。 疑慮點包括,街口託付寶投資人是否知悉贖回款項是由街口金科墊款、屬於向街口金科的借貸款項?位於街口金科的投資人交易資料如何完善保護?街口金科是否有足夠資金可因應大量贖回需求?且若基金淨值低於6元時,託付寶有權利通知使用者終止服務。 證期局副局長蔡麗玲表示,街口投信基金本身並無問題,但街口託付寶在整體商品架構及行銷方面都有問題,若連結託付寶便有違法疑慮。保管銀行彰銀基於適法性問題,已拒受來自街口電支的申購款,會請街口暫停收受投資人申購。 針對街口集團執行長考慮讓託付寶進監理沙盒實驗,蔡麗玲指出,群益證及群益投信目前已在沙盒中以類似概念,以擔保放款概念進行代墊款實驗,使基金可隨時贖回、不受T+N日限制,只要不涉及保證收益,就代墊款方面歡迎進沙盒實驗。 蔡麗玲表示,投信投顧法規定行銷不能直接或間接標榜「保證收益」等內容,街口託付寶改以「預期收益率」宣傳仍涉及間接保證收益,要求街口投信暫停與託付寶合作,並依行政程序要求公司提出說明及陳述意見,不排除依違反規定開罰街口投信。

  • 黃天牧今與金融科技業有約

     金管會主委黃天牧17日將舉行其首場與金融科技業者有約,邀請國內相關金融科技協會、區塊鏈聯盟、金融科技園區進駐廠商等,開放式討論未來可發展的金融科技項目,且不排除會有第二場是已取得金融執照的新種金融業者,如電子支付、機器人理財等。  黃天牧是第六位金管會主委與科技業者有約,也是金管會連續第六年舉行金融科技會議,首場有台灣金融科技協會、中華金融科技產業促進會、台灣區鏈大聯盟、金融總會、金融創新園區駐會廠商及六位學者專家。  金管會表示,正在規劃第二場是有金融相關證照又偏科技的新金融業者,如電子支付、機器人理財、小額匯款等,這些開會內容都會作為金管會8月要提出的「金融科技路徑圖」的參考。  金管會表示,從2015年9月以來,每一任金管會主委都會與科技業者有約,首屆是現任立委曾銘宗在擔任金管會主委時,為要撰寫金融科技白皮書,發展區塊鏈、生物辨識、電子支付等,成立產官學為主的金融科技諮詢委員會,並開過二次會議,如PCHome集團董事長詹宏志當時即是諮詢委員;當時訂出2020年國內電子支付金額,要達民間消費額的52%,即從2016年開始的五年倍增計畫。  2016年時接任的金管會主委王儷玲召開第三次金融科技諮詢委員會,最後完成金管會第一本金融科技政策白皮書。  接著是小英政府上路的第一任金管會主委丁克華,在與各業連開15場會議後,亦在2016年9月舉行了金融科技發展會議,與科技業者座談,訂出金融科技領航計畫。  2017年1月是當時的金管會主委李瑞倉,針對台版金融監理沙盒的草案,即金融科技創新條例的公聽會,亦與科技業者開了二場會議,完備後來的沙盒機制。  再來是繼任的金管會主委顧立雄,在沙盒上路後,並成立金融科技園區,2018年10月及2019年9月都在園區內與進駐科技業者座談;顧立雄任內有推動Open Banking(開放銀行)、開放純網銀,並讓金融業務試辦與沙盒雙軌併行。

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