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國人的主要投資工具,根據中華經濟研究院的調查,28.5%是商業保險,26.4%是股票,一般基金約占16.9%,定存有11.7%,這4大工具之外才是外幣、不動產等。在商品種類的選擇上,定存只有年期和利率的考量,商業保險、一般基金則相對制式,除非是私人銀行客戶,完全客製化設計只是一種理想。
根據最新調查,超過半數的台灣民眾依賴勞工退休保險金,作為退休基金來源,四成以上的民眾則倚靠社會保險福利金,顯示政府建構的社會安全網,一般民眾相信會是自己老年之後的支柱。