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以下是含有私人銀行的搜尋結果,共521

  • 《金融》境外資金匯回專法將落日 兆豐銀財管2.0無縫接軌

    「境外資金匯回專法」今年8月14日即將落日,為了持續提供台商及高資產客戶更多全方位的服務,兆豐金(2886)在今年4月開辦「財管2.0高資產客戶服務」。兆豐銀行陳昭蓉副總經理表示,目前該銀行「服務、科技、商品」三管齊下,透過專業服務團隊、私人銀行財管系統、多元化的金融商品,以滿足客戶資產保全、家族傳承、稅務規劃等全方位的投資理財需求。

  • 境外資金匯回專法將落日 上百台商趕參加兆豐銀說明會

    由於今年8月14日「境外資金匯回管理運用及課稅條例」專法即將落日,為把握最後時效,協助台商企業及高資產客戶在期限內將境外資金匯回,兆豐銀行與國稅局日前再次共同舉辦「境外資金匯回實務篇」稅務講座,並由台北國稅局局長宋秀玲親自參與透過Teams視訊提醒客戶掌握時效及分享匯回案例,境外資金匯回實務及理財稅務專業諮詢,共有上百位台商及高資產客戶視訊參與。

  • 玉山銀三大業務 獲國際獎項肯定

    玉山銀三大業務 獲國際獎項肯定

     玉山銀行主要業務,包含個人金融、法人金融及財富管理,6月接連獲得國際專業財經媒體肯定。根據亞洲銀行家雜誌(The Asian Banker)、亞元雜誌(Asiamoney)及財資雜誌(The Asset)近期公布的評選結果,玉山銀行的房貸、中小企業及私人銀行等金融服務,分別獲亞太區最佳及台灣最佳獎項。

  • 《金融》美國連23季蟬聯我最大曝險國 直接風險首度破千億美元

    央行今公布3月底本國銀行國家風險統計,3月底本國銀行外國債權直接風險餘額為4818億美元,較109年12月底減少0.47%,主要係對銀行債權減少所致。由於部分直接債務人與其最終債務人或保證人分屬不同國家,經風險移轉後,110年3月底最終風險淨額為4642億美元,較109年12月底減少0.54%。美國仍是本國銀行直接風險和最終風險最高的國家,連續23季蟬聯第一,金額再創歷史新高;其中對美國直接風險金額首度突破1000億美元,達1015億美元。 110年3月底外國債權直接風險內容,依部門別分析,以非銀行之私人部門占62.01%為主,銀行占27.43%次之,公共部門則占10.55%;依國家類別分析,以已開發國家占52.20%為主,開發中國家及境外中心分別占27.31%及19.68%;依地區別分析,以亞洲及太平洋地區占46.96%為主,其次為美洲及加勒比海地區占30.60%,歐洲地區占18.32%;本國銀行110年3月底外國債權直接風險前十大國家(地區)依序為美國、中國大陸、盧森堡、香港、日本、澳大利亞、開曼群島、新加坡、英國及南韓,合計3525億美元,占我國外國債權直接風險餘額之73.16%。 110年3月底對中國大陸直接風險為530億美元,最終風險為685億美元,分別較109年12月底減少2億美元(或0.42%)及23億美元(或3.26%)。對大陸最終風險減少主要是受到人民幣貶值,以及對大陸債券和投資拆存減所致。 110年3月底對美國直接風險為1015億美元,最終風險為998億美元,分別較109年12月底增加40億美元(或4.18%)及53億美元(或5.71%)。

  • 亞洲綠債 首季發行超車去年全年

     亞洲區內的綠色、社會和可持續發展美元債券,年初至今的發行量超越2020年總發行量,其中陸企發行量約400億美元,滙豐私人銀行及財富管理董事總經理兼北亞首席投資總監何偉華指出,估計高收益綠色債券在2021年的需求會增加,預見未來三年大陸綠色債券供應將每年增加15~20%。  滙豐私人銀行及財富管理董事總經理兼亞洲區首席投資總監范卓雲表示,新冠疫情提高投資人對於ESG、可持續投資考慮因素的意識,並且重新評估投資方式,滙豐私人銀行尤其看好大陸及亞洲的綠色投資前景。  亞洲是全球最大的碳排放地區,占世界總排放量的53%,目前大陸更是全球最大的溫室氣體排放國家,占每年排放總量的27%,超越美國、歐盟和日本的總和。  ESG議題和綠色債券均可包裝為永續金融商品,經過2020年新冠疫情全球大流行,投資人也更願意注入大量資金在相關商品,為避免ESG議題步入泡沫,全球三大信評機構今年來相當重視ESG與發行機構信用評等的勾合。  標普全球評級明確提議提高ESG作為評等驅動因素的透明度,有意將ESG因素進一步左右授評結果的影響程度,正研擬導入字母與數字並用的ESG信用指標,惠譽、穆迪對此表示支持,估計ESG成為信評要素、影響力更甚財務實力的一天,已然到來。  惠譽指出,台灣金融監理機構相當支持ESG議題,但是受制於投信公司及每檔募集的基金規模偏小,要再細切出投資ESG相關的部分,資金比就更小。  因此去年以來在台灣的成長速度不夠快,若金管會在7月推出投資管理公司ESG披露指引,可能提升投資者對ESG產品的興趣,也能催生更多ESG基金發行。

  • 黎智英承認非法集結 遭判14個月

    黎智英承認非法集結 遭判14個月

     壹傳媒創辦人黎智英、前香港立法會議員李卓人、梁國雄等10名泛民主派人士2019年國慶日涉非法遊行,10人分別承認煽惑他人參與及組織未經批准集結等罪,28日被區域法院分別判處14至18個月刑期。正在服刑的黎智英被判14個月,連同他先前兩起非法遊行案刑期相加,共囚20個月。黎尚有涉犯《香港國安法》及欺詐等案件等候聆訊。  該案法官胡雅文判刑指承接「818」及「831」非法集會案,考慮到黃之鋒重奪公民廣場案件,暴力事件加重刑責,本案亦須判處阻嚇性刑罰,以維護公眾秩序,故監禁為唯一選項。本案發生於2019年10月,當時自6月起社會動盪,暴力滋擾不斷,9月幾乎每日都有暴力示威,案發前夕示威群眾更投擲了近200枚汽油彈,被告在香港持續騷亂情況下犯案,判刑必須反映刑責。  10名被告中,民陣召集人陳皓桓、支聯會主席李卓人、社民連梁國雄及民主黨何俊仁均被判監18個月,而李、梁2人因與其他非法遊行案刑期同期執行,即李卓人共囚20個月、梁國雄共囚22個月。  因2019年818及831非法遊行案入獄的黎智英,早前承認一項組織未經批准集結罪,被判監禁14個月。承認兩罪的吳文遠及蔡耀昌分別判9月及14個月;蔡獲准緩刑兩年。  民主黨楊森、民主黨單仲偕及前立法會議員何秀蘭承認一項組織未經批准集結罪,各被判刑14個月;單獲緩刑兩年。  此外,香港保安局日前引用《香港國安法》凍結黎智英持有的壹傳媒約71%公司股分,及3間私人公司名下多個銀行帳戶。路透報導,保安局長李家超去信匯豐銀行及花旗銀行並發出指引,要求不可就已凍結資產作出售、轉讓、交易或抵押,亦不得把其轉出或轉入香港,違反會被罰款和最高7年監禁。李家超證實去信兩間銀行,並稱凍結是涉違反國安法的犯罪財產,局方有責任通知銀行不遵守指引的潛在後果。  香港區議員宣誓的法例已生效。港府昨再刊憲宣告有9個區議員議席懸空,包括8名辭職區議員及因818集結案被判刑8個月的梁耀忠。

  • 安永專欄-銀行能否化顛覆危機為轉型契機-2021年全球銀行業展望

     新冠肺炎疫情再度來襲,銀行啟動異地辦公及居家工作的模式,回顧過去一年的重重挑戰,這種超出想像的破壞也提供了新的機會,藉此機會簡化業務流程,同時實現成長,深化與客戶聯繫關係,並打造更永續的未來。  展望2021年,在加緊實施轉型計畫時,應對以下領域加倍投資:  ●加強企業韌性保持靈活敏捷  安永金融消費者指數(EY Financial Consumer Index)中指出,此次疫情使永續性與企業責任受到更多關注,包括保障員工、客戶的健康與福祉以及平穩渡過動盪時期。  因此,壓力測試的範疇不應局限於財務狀況,還需涵蓋一系列更廣泛的挑戰,包括對協力廠商、網路、營運與監管方面極端但合理的情境進行測試。重新制定有關人才、文化、氣候變遷、供應鏈、網路攻擊與資料洩露的新型報告指標。  依據《安永與國際金融協會第十屆全球銀行風險管理年度調查》,94%的受訪者將網路風險列為首要韌性挑戰。居家辦公成為日常,銀行應審查並改善網路風險等方面的治理與評估。而永續金融仍然是銀行高度優先事項,利害關係人會逐漸施壓銀行,將環境、社會和治理(ESG)因素排在前列並進行相關揭露。更多投資者與客戶將利用該資訊確定企業價值,不僅考量企業抵禦短期衝擊的韌性,還會檢視如何保持其發展目標與創造長期價值相一致。  ●重新審視成本管理視其為獲利基礎  當前環境下,多數銀行都難以實現收入成長。而隨成本管理與效率評估成為重要議題,銀行可以透過重新調整成本分配與推動效能改善專案釋放資本,為改革提供資金。  依據安永分析,10~20%IT、員工與客戶流程自動化之後,預期節省全職員工成本比例。《安永未來消費者指數》發現,隨疫情發展數位化管道的需求量大幅增加,這意味著銀行可能會大幅縮減分行據點。此外,我們看到一些銀行以此次危機為契機,擴展並豐富其產品組合。例如:一部分銀行想大力發展私人銀行與財富管理業務,在安永全球企業資產分割報告(Global Corporate Divestment Study)中,77%的理財與資產管理公司受訪者表示計畫在未來兩年內開始分割部分資產。我們也預計市場將會發生整合,亞太地區部分市場存在銀行過多的情況,銀行估值大幅降低可能會成為2021年市場整合的驅動因素。  ●運用資料強化與客戶的關係  受新冠病毒疫情影響,客戶對數位化金融解決方案的需求急速上升,《安永未來消費者指數》顯示,許多人不願回到過去的現場操作業務模式。銀行需要提供更具吸引力的、有情境相關性的、無摩擦的體驗之同時,還必須保持百分百的金融服務信任度、誠信、信心和透明度。  所有變革將基於強大的資料能力,即對接內部的客戶資料,並用外部資料加以補充,從而建立獨特的以客戶為中心的體驗。包括透過投資應用程式介面(API)的生態系統,重新定義業務和營運模式如何有助於彼此在生態系統內實現最有效的交流互動,進而開拓新的收益來源並擴大客戶群。平臺模型,尤其是在電子商務領域,在疫情期間備受關注,銀行必須考慮相關領域的策略,利用平臺創造成長、加快產品上市速度、開拓新的收益來源和加深與客戶的關係。  ●創新競賽還是規模競賽?  欲把握當前的機會,除了上述重點,銀行必須清楚地瞭解最應該從內部何處著手推動變革,以及應該在哪些環節透過收購或合作建構能力。其核心在於重新定義銀行的範疇、平臺或生態系統模型,推動客戶、銀行和協力廠商之間的人機互動。這是一次千載難逢的機會加速轉型,在接下來的復甦中取得成功,並為危機過後長遠的未來做好準備。  (本文作者為安永聯合會計師事務所審計服務部執業會計師)

  • 高淨值人群更多了 大陸私人財富管理市場競爭加劇

    高淨值人群更多了 大陸私人財富管理市場競爭加劇

    大陸高淨值人群持續快速增長,給大陸國內的私人銀行業務帶來了更多的市場機遇。目前,大型銀行、中小銀行、券商、私募、信託、協力廠商機構等共同參與市場角逐,私人財富管理市場競爭加劇。 招商銀行和貝恩公司近日在北京聯合發佈的《2021中國私人財富報告》顯示,到2021年底,可投資資產在1000萬元(人民幣,下同)以上的中國高淨值人群數量將增至近300萬人,可投資資產總規模將達約96兆元。 《報告》指出,在選擇打理財富管道方面,高淨值人群對於將資產交由專業機構配置的意願加強。 不同行業的企業家存在不同機構偏好。新經濟創富一代企業家投資管道更加多元,更偏好從非銀機構如券商、私募等獲取配置建議;傳統經濟創富一代企業家更加信賴認可銀行管道,更偏好直接從私人銀行客戶經理獲取配置建議。

  • 《金融股》合庫銀將成立私人銀行部 響應亞洲高階資產財管中心政策

    合庫金(5880)旗下合庫銀行獲金管會核准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」業務,為第二批核准4家銀行名單之一,該行將正式成立「私人銀行部」服務頂級億元客戶,由專業理財經理人及商品研發團隊提供總資產新台幣1億元以上之高資產客戶更多元化金融商品諮詢服務,積極響應政府發展台灣成為「亞洲高階資產財管中心」政策。 合庫金日前法說,對於台股後市持續看好,在台股的持股水位,自第一季至今,已再投入約100多億元入市,整體部位已達約400億元,來到歷史新高,且未來還有加碼空間。顯見台股近期雖拉回,合庫仍以實際行動支持台股。至於選股策略,合庫金主管表示,將挑選具產業前景、高股息的績優股,以長期投資獲取穩定股息為目標。 合庫銀表示,此次獲准開辦新財管方案後,將成立私人銀行部作為服務高資產客戶之專責單位,希冀透過金控資源整合及跨業合作,推動「信託2.0計畫」及「財管2.0方案」,聚焦金字塔頂端客群,積極滿足高資產客戶資產配置、家族理財及傳承接班等多元化需求。 合庫金首季稅後純益47.77億元,年增16.4%,每股稅後純益(EPS)0.34元。其中核心子公司合庫銀行第1季稅後純益39.74億元,受惠財管、信用卡手續費及金融商品淨收益增加,年增10.11%,合庫證券獲利大增1.4倍,合庫人壽也成長47.92%。

  • 人物剪影-花旗執行長 佛雷瑟 上任45天 宣布鐵腕改革

    人物剪影-花旗執行長 佛雷瑟 上任45天 宣布鐵腕改革

     花旗新執行長佛雷瑟(Jane Fraser)是華爾街大型投資銀行首位女性執行長,但她在3月上任後絲毫沒時間沉浸在光環裡,因為花旗為了提高股東回報,改革刻不容緩。  佛雷瑟在上任後主持的首場法說會投下震撼彈,宣布花旗將退出海外13國消費金融市場,包括亞洲、歐洲、中東及非洲。她在當時表示:「雖然這些地區的分行表現優秀,但我們缺乏規模與同業競爭。」  花旗在上述13國共有200多家分行,去年這些地區營收合計42億美元,卻沒有創造合併獲利,這也是佛雷瑟痛下決心的主因,但她承諾未來花旗在上述13國仍將繼續提供企業金融及私人銀行服務。  富國銀行分析師馬友(Mike Mayo)表示:「佛雷瑟才接任執行長45天就趕著宣布出售資產,可見她不想浪費半點時間。」  的確,今年3月佛雷瑟上任時就曾宣稱花旗在股東回報上,必須拉近與摩根大通美國銀行等同業的差距。她在當時表示:「我們若將眼光拉長到未來十年,我們希望花旗成為市場贏家。」  為了成為贏家,她認為花旗必須檢視旗下資產並找出強項所在,例如全球企業金融及亞洲、美國財富管理。她表示花旗將擴大發展這些強項,同時擺脫獲利不佳的事業。  今年53歲的佛雷瑟自哈佛大學取得企管碩士後,曾在麥肯錫服務長達十年。2004年她加入花旗擔任全球金融部門客戶策略主管,此後輾轉待過不同部門,終於在2019年爬上花旗集團總裁的位子。去年9月花旗宣布她將接替高沛德(Michael Corbat)擔任新執行長後,使她成為華爾街大型投資銀行首位女性執行長。  佛雷瑟在設法提升花旗競爭力之餘,也不忘關心花旗全球21萬名員工的身心健康。她在近日宣布每逢周五禁止內部會議使用Zoom視訊軟體,避免員工在日以繼夜的線上視訊會議中模糊工作與私人時間,進而影響身心健康。

  • 疫情嚴峻 高雄銀行宣布防疫升級應變措施

    因應疫情升溫,高雄銀行董事長董瑞斌於16日上午十時召開「高銀防疫會議」,研商因應對策,決議採行下列防疫措施。 1.總行及所有營業單位已完成全面消毒外,自即日起營業當日結束後,營業場所需徹底清潔與消毒。 2.落實營業單位「實聯制」制度,已完成實聯制QR Code系統,嚴格執行實聯制,客戶進入營業大廳可以透過手機掃讀QR Code方式,留下相關資訊以備防疫之需。另外,也請客戶遵守量體溫、酒精消毒等防疫措施。 3.為確保營運不中斷,部分總行單位啟動異地辦公,營業單位編制備援人員,嚴格執行人流管制。高雄銀行的資訊系統、網路銀行、行動銀行(App)都必須正常運作,不得斷線。 4.要求所有同仁做好自我健康管理,暫停公務或私人的餐敘及球敘等群聚活動。

  • 第二波財管2.0 一銀拚後發先至

     金管會開放財管2.0,第二波預計將在6月公布名單,一銀在第二波開放申請首日,就向金管會遞件申請,並積極展開準備工作,以確保申請獲准後快速開辦,期許高階財管業務能後發先至。  金管會的財管2.0,規劃台灣能「媲美星港」,並取代香港金融中心的地位,經由財管新制吸引資產億元以上高階客戶。第一波的名單中,銀行共核准中信銀、兆豐銀、上海商銀三家開辦,現在則為第二波申請,已有一銀、華銀、臺銀、合庫銀行等銀行遞件申請。  一銀將成立新專責單位「高資產業務部」,瞄準金字塔頂端客群,提供專屬的黃金團隊,集結客戶諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家等,提供最佳解決方案,並將選派合適人選至新加坡地區,取得私人銀行業務相關專業認證,以加速達到國際級的財管服務標準。  至於創富也是高資產客戶關切的重點,一銀規劃與外部專業投資研究顧問機構合作,引進專家市場觀點,並透過演算法,提供客戶最有效率的投資組合藍圖建議,同時藉銀行本身的企業融資優勢,滿足高階財管客戶的各項需求。

  • 編‧輯‧室‧報‧告-投入高端財管2.0 還有關卡要克服

     為了讓因中美貿易戰而陸續回流的台商資金,能得到更優質的財管服務,金管會積極推動財富管理2.0的高端理財,並自去年底發出第一批執照,今年還將再發出第二批、第三批,台灣的高端財管業務已然全面啟動。  不過,銀行高端理財業務在台灣的發展,能否達到主管機關原先預期的效果,還有不少挑戰得克服,不少高端客戶建議,不只吸引高端人才來台的稅制優惠,甚至在匯率上的管制,也必須放手更多。  在高端理財的商品群中,當然少不了以外幣計價的衍生性商品,這類商品在交割時一定會牽涉到新台幣匯率的計算,有不少在香港有豐富私人銀行工作經驗的台籍金融業人士,在評估是否回台灣從事高端理財時,除了薪資考量之外,匯率管制往往成為他們裹足不前的另一個重要原因。  根據理財專員反映,為了守住匯率,主管機關對於銀行端在換匯的時間點經常會下「指導棋」,然而這類指導棋在銀行為客戶進行以外幣計價的衍生性金融商品操作時,就會干擾到執行的時效,恐會影響客戶在最佳的時點完成交割。  然而,要完全放手干預匯率,恐怕不易,尤其是新台幣匯率升值已對國內出口商造成龐大的財務損失,但另一方面,要推動高端理財,又得面臨客戶希望尊重匯率自由化的呼聲,這是央行所面臨的兩難處境,但卻也成為台灣在發展高端理財業務上的一道「路障」。  此外,能否吸引足夠的海外金融業人才來台,傳授高端理財的營運、產品包裝設計的經驗,這是金管會最期待開放財管2.0所能看到的成果,因為唯有如此,才能避免台灣的高端理財市場被「殖民化」,永遠都是銷售其他跨國銀行所推出的商品。  但問題是,台灣對海外專業人士來台所提出的稅制誘因,競爭力似嫌不足,去年反送中事件,即使不少香港金融業人才外流,但多數是移往新加坡或其他國家,來台灣的其實並不多。要打造台灣成為真正的高端理財中心,未來不論是在產品面或是人才面的障礙,都必須再試圖克服。

  • 第一銀行力拼財管2.0 鎖定「億」級富人最關心的三件事

    金管會透過「境外資金匯回專法」及推動「財富管理新方案」,規劃臺灣能「媲美星港」並取代香港金融中心的地位,經由財管新制吸引資產億元以上高階客戶;第一銀行於第二波開放申請首日向金管會遞件申請,並積極展開準備工作,以確保申請獲准後快速開辦,期許高階財管業務能後發先至,邁向第一。 臺灣受惠於產業發展,高資產客戶數年成長率達9%,臺灣的高資產客戶多為白手起家中小企業主,也是創造經濟奇蹟的幕後功臣。第一銀行指出,高資產客戶最關心的三大議題,分別為「無縫接軌傳承至第二世代」、「企業規模擴充所需營運資金來源」,以及「在經濟環境巨幅變化下保全畢生累積的財富」。 為打造高階財管中心,第一銀行將成立新專責單位「高資產業務部」,瞄準金字塔頂端客群,提供專屬的黃金團隊陣容,集結專業及經驗豐富的客戶諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家等,以客戶需求為中心,提供最佳的解決方案,並將選派合適人選至新加坡地區,取得私人銀行業務相關專業認證,以加速達到國際級的財管服務標準。 為提供高資產客戶全方位財富傳承服務,第一銀行正積極規劃結合內、外部諮詢,提供家族辦公室服務;此外,創富也是高資產客戶關切的重點,第一銀行擁有堅強的產品分析及操作投資團隊,規劃與外部專業投資研究顧問機構合作,引進專家市場觀點,並透過演算法,提供客戶最有效率的投資組合藍圖建議,同時藉銀行本身的企業融資優勢,滿足高階財管客戶的各項需求。 第一銀行擁有豐厚的中小企業客戶基磐,連續11年蟬聯國銀「中小企業放款」市占第一殊榮,且一直是國內推動信託及財富管理業務的主要銀行,亦為泛公股銀行財富管理業務表率;面對財富管理業務正式進入新時代,第一銀行表示,除積極推動財富管理業務升級,也將強化客戶風險管理,用心守護顧客資產,期望與顧客共同成長,成為值得信賴的財富管理銀行。

  • 《金融股》一銀將成立高資產業務部

    為打造高階財管中心,第一金(2892)旗下第一銀行將成立新專責單位「高資產業務部」,瞄準金字塔頂端客群。 第一銀行指出,高資產客戶最關心的三大議題,分別為「無縫接軌傳承至第二世代」、「企業規模擴充所需營運資金來源」,以及「在經濟環境巨幅變化下保全畢生累積的財富」。 針對高資產客戶的需求,第一銀「高資產業務部」,將提供專屬的黃金團隊陣容,集結專業及經驗豐富的客戶諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家等,以客戶需求為中心,提供最佳的解決方案,並將選派合適人選至新加坡地區,取得私人銀行業務相關專業認證,以加速達到國際級的財管服務標準。 金管會透過「境外資金匯回專法」及推動「財富管理新方案」,規劃台灣能「媲美星港」並取代香港金融中心的地位,經由財管新制吸引資產億元以上高階客戶;金管會通過的第一波「高資產新財管方案」 核准名單,包括中信銀、兆豐銀及上海商銀3家獲得金管會同意;券商則有4家獲准,包括元大證、兆豐證、永豐金證及國泰證。 第一銀行於第二波開放申請首日向金管會遞件申請,並積極展開準備工作,以確保申請獲准後快速開辦,期許高階財管業務能後發先至,邁向第一。

  • 《金融股》上海銀總座:財管2.0 本國銀行有主場優勢

    第一波取得高資產客戶新財管方案(財管2.0)的上海商銀(5876),因應環境的改變,特別網羅銀行內外部的菁英,搭配執業會計師,組成絕佳的專業團隊,為高資產客戶提供全方位的優質服務。上海商銀總經理林志宏今天表示,台灣高資產客戶的市場相當龐大,上海銀訂出了3年及5年計畫,上海銀是要和國際型的投銀和私人銀行競爭,台灣的金融機構具有主場優勢,而上海銀行在台商的服務和兩岸三地以及東南亞地區具有相對競爭力。 有別於其他銀行,上海銀行「傳富理財」團隊除了準備專屬於高資產客戶的各類商品之外,更即將於5月13日舉辦第三次的「與宋局長有約」稅務講座,特別邀請財政部台北國稅局宋秀玲局長再次蒞臨,與核心客戶面對面,針對後境外資金回台議題進行探討。 林志宏表示,邀請稅務專家直接與客戶面對面交流,是上海銀回饋高資產客戶的最好方式,過去我們已經舉辦多場座談,未來亦將持續進行,提供解答客戶有關資金回台的議題,上海商銀成立高資產客戶服務團隊的願景,是期許自己能成為幫助台商資金回台、世代傳承規畫的國內第一品牌! 近年來上海商銀掌握市場趨勢,配合政府鼓勵台商資金回流的政策,協同執業會計師,多次拜訪該行北、中、南核心價值客戶,針對其資金運用及資產傳承議題提供諮詢與建議,頗獲這群高資產客戶好評,該行辦理台商資金回台的總件數市占比率超過10%,成效斐然。 林志宏表示,該行針對高資產財管客戶,除了提供「傳富理財」的專業服務,也提供台北市仁愛路VVIP中心尊榮的服務,以及多項優惠服務措施,同時也將加強與香港子行上海商業銀行的合作,提供更多元的國際金融理財產品,以滿足客戶的金融需求。

  • 兆豐銀 拚億級私人銀行業務

    兆豐銀 拚億級私人銀行業務

     兆豐銀拚私人銀行業務準備好了。兆豐銀財管2.0業務26日正式開辦,今年底前要達陣高端理財總資產規模超過150億元的首階段目標,據了解,兆豐銀的高端理財業務已網羅多位來自台北市迪化街、中部地區財力雄厚的企業主,成為最重要的客群。  為提升效率,包括在人員薪資規劃上更有彈性,兆豐銀亦評估未來是否進一步轉投資成立專營私人銀行業務的子公司,除設置子公司外,將私人銀行獨立出來設置專責部門,則是另一選項;兆豐銀行目前是公股銀行中,唯一取得金管會財管2.0執照的行庫,不論兆豐銀決定為何,都將成為其他行庫未來進行財管2.0組織規劃的重要借鏡。  兆豐銀總經理蔡永義指出,兆豐銀初期將精挑150名資產億元級以上的大戶,每位希望至少為其進行高端理財至少上億元的資產規模,以今年底前能作到私人銀行業務總資產規模150億元以上為目標。  在人力配置上,蔡永義也指出,行內理專350人,從原本分行內升,改為有四分之一,約80位聘外部專業理專進駐,並進一步設置六位分行經理,未來將領軍350名理專,打理150名億元大戶的投資、信託、稅務等全方位服務。  蔡永義期許兆豐銀全力衝刺高端財管業務,伺機「彎道超車」,未來在提供相關金融服務上,兆豐銀將以瑞銀為師法目標,提供客戶最頂級的金融服務。  兆豐銀有逾千名資產上億元的大戶,兆豐銀主掌財管業務副總陳昭蓉說明,兆豐銀去年成立高端理財Megalux Club,已網羅170多名會員,億元以上大戶資產規模合計逾4,000億元,未來都將成為兆豐銀行拓展財管2.0的優勢。  兆豐銀首波將以結構債及不受信評限制、非信評等級的外國債券,作為高端理財兩大主打商品。陳昭蓉強調:「兆豐銀安排的非信評等級債券投資,並非垃圾債!」而是未被信評的中小企業類型債券,同時也會拉高天期來降低風險、增加穩定性收益。  陳昭蓉分析兆豐銀承作高端理財有三大優勢,即台商資金回流以兆豐銀市佔最高、外匯市占率高、海外分行眾多,也是兆豐銀推展高端理財的重要利基。

  • 瞄準億元大戶 中信銀搶下高資產財管頭香

    瞄準億元大戶 中信銀搶下高資產財管頭香

    因應高資產業務開放與法規鬆綁,中國信託商業銀行成為全臺首家開辦新財管方案的銀行,今(2021)年1月25日起,開放受理可投資資產淨值及保險商品價值逾新臺幣1億元以上之客戶,申請成為高資產客戶,目前高資產客戶已逾600位,大宗為本行專業投資人。針對高資產客戶的不同需求,中國信託銀行提供逾250檔債券及專屬的結構型商品,滿足高資產客戶多元的投資理財規劃。 中信銀行去(2020)年成為首批獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」銀行,今年1月25日開辦至今,中信銀行加速擴增多元商品與交易便利性,考量市場變化與可運用固定收益產品完整性,優先增加債信持續改善的高收益債、無信評債,具抗利率風險效果的變動利率債、浮動利率債,共逾250檔債券,並為高資產客戶量身訂做專屬結構型商品,提供客製化方案。目前中信銀行逾半數高資產客戶已進行投資配置並新增往來資產,因應第一季市場趨勢及變化,大宗配置結構型商品及外國債券。 2005年中信銀行取得金融監督管理委員會核准第一張財富管理業務執照,16年來不斷精進客戶導向的多元服務,目前高資產客戶約近五成為企業主,多半有全球資產配置、傳承接班、企業營運等需求,中信銀行財富管理團隊以需求方案導向服務(Solution-based Services)提供客製化解決方案,針對個人及公司的高資產客戶,提供專屬的投資組合、傳承及信託、境外資金回臺、企業融資及現金管理等規劃,讓客戶在風險控管與投資報酬中取得平衡。 中信銀行高資產客戶服務屢獲國際大獎,17度榮獲《Euromoney》(歐洲貨幣)雜誌 「私人銀行與財富管理調查」頒發「臺灣最佳財富管理暨私人銀行」肯定、14 度榮獲《The Asian Banker》(亞洲銀行家)雜誌「臺灣最佳個人金融銀行」(Best Retail Bank in Taiwan),更囊括《Global Finance》(全球金融)雜誌與《Asiamoney》(亞洲貨幣)雜誌評選為「臺灣最佳財富管理暨私人銀行」(Best Domestic Private Bank in Taiwan)及「臺灣最佳高資產客群服務銀行」(Best for HNW in Taiwan),中信銀行將持續提升財富管理之廣度與深度,為客戶打造最有溫度的金融服務。

  • 花旗退出台灣等13地消金業務 不只是為了攻高資產族這麼簡單

    花旗退出台灣等13地消金業務 不只是為了攻高資產族這麼簡單

    4月15日,美國花旗集團(Citigroup)宣布退出包括台灣在內的13個消費金融業務市場。 花旗的說法是,他們決定放下亞洲地區的消金業務,轉為專攻高資產族群的財富管理。細細探究,有3個原因,促使花旗新任執行長佛雷瑟(Jane Fraser)做此「簡化」策略轉向。 消金市場早競爭激烈,疫情促進消金面貌革新 實際上,是否要退出某些消金市場,早已是花旗內部爭論已久的議題。 在全球19個花旗營運的市場裡,有12個位於亞太區域。2012年花旗前任執行長高沛德(Michael Corbat)剛上任時,消金業務貢獻了一半的亞洲區淨利。但接下來7年,包含企業金融暨投資銀行在內的機構客戶業務超前,獲利能力是消金業務的2倍,消金業務相形停滯。 疫情加劇這個狀況,Covid-19讓花旗花費175億美元在信貸損失和準備金上,其中2/3來自全球消費者銀行業務。 花旗2020年743億美元營收中,13個即將退出的消費銀行業務僅佔42億美元,而且呈現淨虧損。 BloombergQuint專欄作家穆克吉(Andy Mukherjee)評論,疫情前,他會認為花旗不應輕易放棄亞洲消金市場;疫情後,狀況不同了,韓國、菲律賓、泰國和澳洲的消費者銀行面臨審查。除此之外,早在疫情前,東南亞快速數位化,加上疫情造成的遠距趨勢,都動搖銀行實體分行的規模經濟優勢。 在印度,花旗是當地最大、歷史最悠久的外銀,更在1980年代作為印度消費金融先驅。雖然花旗銀行在印度的資產負債表數字持續成長,但它的業務實際上正在衰退。2012年,花旗銀行在印度信用卡市場份額為21%,當時是信用卡市場第2大,到2020年排名下降到第6位,市場份額滑落到6%左右。 諮詢公司普華永道(PwC)2013年曾對印度32間外銀做過調查,發現市場環境對外銀來說並非公平競爭場地,除非它們採取全資子公司模式。普華永道在報告中說明,由於當地的銀行機構制度和運營模式,外國銀行很大程度仍僅佔據利基市場。 「在零售區塊創造可擴展業務很困難,即使是農村客戶,也很少是外國銀行的專長」,普華永道指出。銀行業專家斯里達蘭(Srinath Sridharan)表示:「有一天,他們(花旗)停止開發可以賣給更多中產階級的零售產品,代表印度業務沒有達到他們所期望的規模。」 花旗系統陳舊,新任執行長首要之務是滿足監管機構要求 2月,花旗宣布回溯去年的利潤,實際數字減少3億多美元,因為5億美元的自有資金被錯寄給客戶露華濃(Revlon)的貸方。這讓花旗去年有形普通股總回報率被砍了0.3個百分點、僅6.9%,嚴重低於摩根大通(JPMorgan Chase)14%的回報率。 這次事件暴露了該銀行陳舊的系統和流程,聯邦監管機構因此對花旗祭出一項4億美元的強制措施,要求改善鬆懈的風險管理和控制措施。 對佛雷瑟來說,「對特許經營權的整體投資可能是她眼下最緊迫的事情」,D.A. Davidson分析師康拉德(David Konrad)表示。目前,佛雷瑟已經向董事會成員遞交了一份報告,寫道數百萬條數據通過花旗集團的系統進行壓縮,並列出了糾正缺陷的步驟。 花旗預測,今年技術相關支出將使總成本增加多達3%,阻礙了公司為了提高回報率的努力。因此,之前弗雷瑟就已經在思考簡化公司的方法。「作為道地的蘇格蘭人,我相信簡化公司可以釋放價值」,出生於蘇格蘭海濱小鎮的弗雷瑟在1月份的財報電話會議上表示。 亞洲財富管理市場,花旗有競爭優勢 在為亞洲當地經濟體提供服務的全球銀行中,花旗有更大機會抓住疫情後的財富管理商機。以滙豐(HSBC)來說,它接觸亞洲富豪的途徑局限於它的傳統據點香港,中國介入更讓匯豐受夾擊。 跟一般消費者相比,有錢人在哪都有生意。如果馬尼拉或孟買的某些自動提款機消失了,全世界1/4的私人銀行客戶億萬富翁們並不會煩惱。他們希望獲得的是炙手可熱的首次公開募股--花旗和高盛(Goldman Sachs)今年在承銷美國IPO方面並駕齊驅。花旗2021年迄今已完成近95億美元的交易,也引領著空白支票專用收購公司(SPAC)的全球熱潮。 花旗的財富部門去年在亞洲增加了200億美元的淨新客戶資產,使其部門總資產達到3,100億美元,僅次於2個瑞士重量級金融服務公司:瑞銀集團(UBS AG)和瑞士信貸集團(Credit Suisse Group AG)。 疫情後金融市場面貌洗牌,加上內部投資成燃眉之急,讓佛雷瑟決定刪減業務、大手筆轉向財富管理事業。未來,花旗只要將消費者銀行保留在新加坡和香港等大型金融中心,就可以從其他亞洲市場重新部署資本,藉此提高回報率。

  • 花旗售13國消金業務 台灣也要賣

    花旗售13國消金業務 台灣也要賣

     花旗信用卡走入歷史!花旗集團宣布,將出售包括台灣在內的13國消費金融業務,包括在台灣最強的財富管理、信用卡,甚至是全台分行都將易主,僅保留企業金融業務。由於花旗是在台最大外商銀行,高資產客戶無數,更是第6大發卡行,擁有超過280萬張流通卡,不管誰來接手,都已為金融圈投下震撼彈。  銀行排名大洗牌  花旗台灣昨日表示,目前還沒有確定的出售時間表,在此期間,重申對消費金融營運沒有任何變動,員工不會有立即的影響,也強調會秉持同樣的精神與熱忱,為消金客戶提供最優質的服務,也確保客戶權益得到保護。  花旗於1964年在台灣成立辦事處,1965年於台北成立第一家分行,並於2007年購併華僑銀行,合併後以花旗(台灣)銀行,成為在台灣最大的外商銀行,現有45家分行。最強的財富管理(私人銀行、貴賓理財)業務及市占名列前茅的花旗信用卡,此次都將出售。  金管會表示,基本上尊重其商業考量,但要求保障客戶和員工權益,要對內對外溝通,也要跟客戶說明,員工士氣也需處理,但絕對不准把客戶轉介到其他地方(如香港),否則出了問題,將涉及消費者保護問題。  將重新定位發展策略  除了台灣,花旗還將一併撤出澳洲、巴林、中國大陸、印度、印尼、南韓、馬來西亞、菲律賓、波蘭、俄羅斯、泰國和越南等地的消金業務。金融圈認為,花旗台灣是賺錢的,此次出售消金業務,與台灣法規過嚴及市場高度競爭較無關係,顯然是總部整體考量。  在花旗銀行將出售台灣消金業務前,澳盛銀行在2017也曾出售台灣、新加坡、香港、中國大陸以及印尼等地個金與財富管理業務,最終由星展銀行接手,這讓星展台灣得以躋身台灣四大外銀之列,在台增加逾50萬名新客戶。  由於花旗規模大於澳盛甚多,財富管理與信用卡又是兩大金雞母,消息一出,已在金融圈引發震撼。外銀圈認為,不管是誰接下花旗銀在台的消費金融業務,都是大補丸,也將讓整體排名大洗牌,但若維繫資源不夠,未必能留得住花旗這些老客戶,是最大挑戰。  花旗強調,深耕台灣已近60年,出售消費金融業務完全不會動搖對台灣及亞太區的長期承諾,透過重新定位花旗的發展策略,能將資源更進一步投資於大幅發展在台灣的機構客戶業務,涵蓋企業金融暨投資銀行、商業金融、金融市場,和財資暨貿易金融事業。

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