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  • 比特幣跌落神壇 加密貨幣一哥換人當?高盛點名它將上位

    比特幣跌落神壇 加密貨幣一哥換人當?高盛點名它將上位

    加密貨幣一哥比特幣近幾個月遭逢空襲,價格大幅滑落,但值得注意的是,華爾街越來越多投資機構,對比特幣的接受度穩步提升,但高盛(Goldman sachs)在周二(6日)報告中指出,以太幣將在未來取代比特幣,成為數位貨幣的主流。

  • 大媽炒幣陷泥潭 大陸銀行封堵騙局

    大媽炒幣陷泥潭 大陸銀行封堵騙局

     之前狗狗幣大漲,許多大陸大媽再次投入炒作,在一個名為「鈔越自我」微信群裡,一群大爺、大媽把幾個群組管理員視為「最信任的夥伴」。有人相信狗狗幣,也有人在吃虧後不再相信。家住某小縣城52歲的陳棠(化名),2018年接觸狗狗幣,去年底「被動清零」,投入的近8萬元(人民幣,下同)全部都打了「水漂」,後來她刪除朋友圈和微信好友,主動地「退群」。  難擋父母投入 子女無奈  據大陸財經媒體「界面新聞」報導,陳棠的兒子南南(化名)表示,陳棠過去3年買了5種虛擬貨幣,包括狗狗幣、聯合幣、物聯網央行數字貨幣、K特幣,還有他叫不出名字的某個幣種。  這些山寨幣或者說傳銷幣的圈套都一樣:前期拉人頭返利,後期炒幣套利,圈更多人入局。果不其然,雖然在一開始嘗到甜頭,但陳棠到後來不是被人封鎖踢出群組,就是交易平台倒閉或跑路,最終全賠了進去。  與南南有類似遭遇的人並非少數,在知乎等社交平台,許多人面臨和南南類似的問題:「我媽執意要買虛擬貨幣,走火入魔一般,該怎麼勸解?」、「家人沉迷於虛擬貨幣騙局,該如何勸阻?」、「父母迷上了K特幣,這是種什麼幣種,說可收益百倍,不太靠譜?」......。身為子女,卻無法阻擋爸媽深陷炒幣泥潭,是他們共同的無奈。  親友瘋討論 無風險意識  「比特幣現在一個幾十萬,你當初買的時候便宜,才幾萬塊,現在賺了不少吧!」、「我買得少,幾千分之一個幣,漲不了多少錢。」這是今年春節期間發生在江西上饒廣豐區幾個年過半百的大爺大媽之間的對話。小城大爺大媽們熱議比特幣的背後,是其幣價屢創新高,2月16日突破5萬美元。據陸媒親訪上述幾位大爺大媽們,發現他們基本沒什麼風險意識,有的還買了一些並不知名的虛擬幣。  價格暴漲暴跌幾乎與虛擬貨幣交易如影隨形,這一特徵在過去兩個多月展現得淋漓盡致。3月初,比特幣突破6萬美元,4月中旬又從最高近6.5萬美元急跌,一周多跌掉近3成市價,近幾日再度跳水,5月15日,跌破4.6萬美元,幾乎回到3月上漲前的位置。  在虛擬貨幣價格頻繁暴漲暴跌,反映投機炒作異常狂熱之餘,圍繞虛擬貨幣展開的違法犯罪活動亦不斷被曝光,促使各方進一步審視對虛擬貨幣的監管問題。最近,比特幣交易再次遭到大陸一些大型商業銀行封堵,紛紛禁止使用該銀行帳戶用於比特幣交易,背後可能蘊含從嚴監管虛擬貨幣的新信號。

  • 英國對沖基金大亨砸400萬美元 投資新創Kikitrade

    區塊鏈新創Kikitrade近期營運傳捷報,繼4月獲得800萬美元Pre-A輪融資後,再獲英國對沖基金大亨Alan Howard投資400萬美元,目前2個月內獲得的投資總額為1,200萬美元,接下來也將乘勢推出「自動定投功能」及「活期理財」等新功能,期望可以幫助投資者以更低門檻投資加密貨幣,以實現加密貨幣普及化。 Kikitrade由亞洲區塊鏈集團Everest Ventures Group孵化,是一個加密貨幣社交投資平台。Kikitrade去年開始試行,用戶人數快速成長,預期今年交易數量可突破10億美元。4月已宣布加入的投資者包括區塊鏈創投基金Dragonfly Capital、心元資本、區塊鏈遊戲巨頭Animoca Brands、以太坊聯合創始人Joseph Lubin等。最新加入的Alan Howard則為英國億萬富翁、避險基金大亨。 Kikitrade表示,新一輪的融資資金,將用於開拓亞太市場,包括香港、台灣、東南亞、澳洲等地,逐步實現亞太區加密貨幣普及化。 Kikitrade將最低投資起始額設定在一美元,以親民價格切入,消除大眾對加密貨幣投資價格昂貴的刻板印象。而為降低使用門檻,Kikitrade也為平台加入「社群分享」、「遊戲化」兩大元素,吸引成為新興投資主力的千禧世代。 Kikitrade表示,接下來將繼續以社交投資平台作定位,希望結合「社交」及「遊戲」元素,幫助投資者可以在平台上互相學習,組成一個活躍的投資者社群,也讓大眾能輕易接觸加密貨幣知識。 此外,Kikitrade表示,接下來將會優化現有交易系統,推出多項全新功能。其一是「自動定投」功能,用戶能自選購買頻率,自動定額投資加密貨幣,以更低入場門檻開始投資,減少市場波動風險。其二,也推出「活期理財」服務,隨存隨取。最後,平台也推出「版塊定投組合」,按幣種不同功能或版塊分類,幫助大眾在投資加密貨幣時可分散風險,同時參與具潛力的新興投資,減省管理時間。

  • 虛擬貨幣多達數千種 Fed分行總裁發警訊:大多都毫無價值

    虛擬貨幣多達數千種 Fed分行總裁發警訊:大多都毫無價值

    虛擬貨幣經歷一波雲霄飛車般的暴漲暴跌,引發各界格外關注,美國聖路易斯聯邦儲備銀行總裁布拉德(James Bullard)警告,雖然虛擬貨幣能夠達成一些法定貨幣難以進行的交易,但現階段虛擬貨幣種類太多,高達數千種,而且其中大多數都毫無價值。 虛擬貨幣近期遭受諸多消息面的影響,導致價格暴跌又暴漲,許多幣圈人士看得心驚膽跳,如狗狗幣、以太幣等虛擬貨幣價格劇烈震盪,比特幣更一路狂洩,險跌破3萬美元關卡,所幸特斯拉執行長馬斯克(Elon Musk)、華爾街女股神伍德(Cathie Wood)出面信心喊話,比特幣漲勢再度回歸。 據《雅虎財經》報導,比特幣價格自4月中旬的高點6萬4千美元,暴跌了約50%,當被問及虛擬貨幣是否構成金融穩定風險時,布拉德認為投資人一定了解這種風險,「在多數情況下,人們對此都非常慎重地去看待,並且充分的意識到這是一個極具波動的領域」;布拉德還補充,在面對風險時,投資人也該謹慎應對。 布拉德進一步提醒,投資人應採取謹慎的態度投資虛擬貨幣,儘管虛擬貨幣能夠促成一些法定貨幣無法達成的交易,「但現在虛擬貨幣的種類高達數千種,而且大多都是毫無價值的」。 此外,據《商業內幕》報導,一向反對虛擬貨幣的經濟學家「末日博士」魯比尼(Nouriel Roubini)接受高盛採訪,再度重申了他對比特幣為泡沫的看法,一種貨幣必須符合四種性質:記帳單位、支付方式、穩定的價值儲存和單一的計價標準。 魯比尼表示,「比特幣和大多數的虛擬貨幣並沒有這些功能」,比特幣既沒有任何價值,也沒有一種可擴展的付款方式,另外,鑒於比特幣價格的高度波動,也不是一種穩定的價值存儲方式,而且不同物品的價格,並沒有以虛擬貨幣標價,因為存有數千種虛擬貨幣,價格透明度相對有限。 魯比尼再強調他一直以來對比特幣的立場,「比特幣處於泡沫之中」,當一種東西價格遠超其基本價值時,泡沫就會出現,我們根本無法明確知道虛擬貨幣的基本價值,但他們的價格卻急遽攀升。

  • 同時買進與賣出 採突破策略因應

    同時買進與賣出 採突破策略因應

    幣圈情緒持續圍繞著馬斯克,五月十七日他在推文表示可能會在第二季出售手中持有的比特幣後,引發幣價進一步向下修正並跌破五萬美元頸線,距今年高點已跌近四成,也等於幾乎回吐了今年以來的漲幅。 由Alternative統計,根據比特幣交易狀況、市值比重,以及社群搜索等大數據所編製的比特幣恐慌貪婪指數,該指數由零到一百,數字越小表示投資人越恐慌,反之代表市場越貪婪。而目前這項指數已從上周的六十八的貪婪區間,迅速落到本周二十三的極度恐慌狀態,顯示企圖搶短線反彈的投機部位正陸續繳械投降。 除了「馬斯克投顧」看空比特幣之外,中國近期再度將重拳揮向加密貨幣也是這波修正的原因之一。十八日以中國央行為首的各級監管機構發表一份聯合公告,要求中國境內的金融、支付機構不得進行與加密貨幣的相關業務。公告中表明「不得用加密貨幣為產品和服務定價」、「不得承保與加密貨幣相關的保險業務或將加密貨幣納入保險責任範圍」、「不得直接或間接為客戶提供其他與加密貨幣貨幣相關的服務」。但我們都知道,中國自己正在大力推行數位人民幣,因此這份公告的目的並非要抹煞加密貨幣,而是排擠數位人民幣以外的幣種。 但市場認為這樣的政策,反為會使中國境內地下金流更加依靠比特幣做資金調度,無法完全阻止其流通,也不影響其他主流幣種在全球產業面的應用。 回到比特幣,根據區塊鏈數據分析公司Glassnode近期提供的錢包數據觀察,持幣量在個位數以下的錢包迅速清零,高達一百一十多萬個電子錢包。 然而,這些賣出的比特幣盡數流向大戶的錢包,意味著這一輪比特幣修正,散戶撤離的過程中順手讓大戶逢低承接,猶如傳統股市的洗籌碼。從近期大額交易人在比特幣期貨的持倉部位觀察,淨多單由一千一百多口小幅加碼至一千三百多口,代表長線投資人立場逐漸轉向積極。 多方的關鍵防守價位,短線落在四萬美元的年初起漲點。籌碼面長線偏多,技術面偏空且幣價波動大,操作策略可以同時買進與賣出的突破策略應對。 本文作者:謝晨彥 (本文摘自《理財周刊1082期》)

  • 美元貨幣市場基金 驚見負報酬

    據統計,國內及境外已核備的美元貨幣市場基金有部分出現近月來負報酬表現。元大投信美元貨幣市場基金投資團隊分析,過去一年,美國長短期公債利率走勢不同調。受到經濟復甦、通膨數據回揚影響,美國十年期公債殖利率從去年中0.5%的低檔水準,反彈至目前的1.6%以上,大漲超過100個基本點。反觀美國短期公債利率逆勢下滑,自今年三月中以來,就掉落至0.02%上下徘徊,逼近零利率水準,即使美國四月消費者物價指數年增4.2%也不受影響。 美國短債利率未如中長期公債利率反彈,很大部分歸因於美國財政部執行TGA帳戶(Treasury General Account,財政部一般帳戶)縮減計畫,使得貨幣市場利率持續走跌。 所謂TGA帳戶,指的是美國財政部在聯準會的帳戶。為了因應疫情下的刺激方案,美國財政部在去年融資了約4.3兆美元,但撥出緩慢,讓今年三月初帳戶裡還滯留1.4兆美元的餘額。在今年2月1日,美國財政部公布TGA縮減計劃,指出後續的財政刺激將優先使用TGA餘額而非新發債務,計劃三月底縮減至8,000億美元,六月底縮減至5,000億美元,最終在八月債務上限最後期限前,將TGA降至1,330億美元。 到了五月初,美國財政部發布新一季度的借款預測,相比二月份時的計劃,上調TGA帳戶餘額,六月底目標為8,000億美元、並假設在七月底債務上限暫時到期時,TGA現金餘額約為4,500億美元。 若以截到5月18日時,目前TGA餘額仍有9,400億美元來看,到七月底前,仍有4,900億美元的縮減空間。美國財政存款削減的同時,相應的是銀行準備金增加,並讓資金湧入貨幣市場基金,可能導致市場流動性更加氾濫,讓美元短期利率易跌難漲。 由於美元短期市場利率在流動性充裕下,可能僅保持在略高於0的極低水準,但一般而言,美元貨幣型基金的經理費與保管費用合計約有達0.2~0.5%的狀況,大過潛在收益空間,讓美元貨幣型基金未來仍有機會出現負報酬的績效。 對此,元大投信美元貨幣市場基金投資團隊指出,對持有美元貨幣型基金的投資人,不妨將基金轉換到相對穩健的債種,如美元計價的亞洲投資級債券,以求在承擔較低風險下,獲取到更高的收益空間。

  • 《金融》陳(沖):台人國際金融思維孤立 對6500億美元SDR無感

    上個月底IMF(國際貨幣基金)總裁Georgieva在執董會後宣布,針對目前情勢,將於六月正式提案發行相當6500億美元的SDR(特別提款權),緊接著在本月七日G20財長會議公報中亦證實此事,美國財長葉倫更發言力挺,等於提前宣告增加SDR發行確定。 新世代金融基金會董事長陳(沖)表示,6500億美金的SDR發行,在世界是件大事。但在台灣政經界並未激起波瀾,不超過三家媒體報導此一消息,新聞也未超過三百字,負責國際組織的部會更沒有任何反應。Why?金融界朋友多表示因為我們不是國際貨幣基金IMF的會員國,有沒有增發SDR,對我們毫無影響。是耶?非耶? 陳(沖)表示,在已經QE氾濫的世界,又多了6500億美元的特種資金,能謂毫無影響?可怕的是,有人還回應什麼是SDR?更糟糕的是,有人問什麼是國際貨幣基金? 陳(沖)指出,SDR,是二次戰後成立的IMF於1969年為擺脫美元危機,創設特別提款權作為補充性國際儲備資產,2016年在SDR原有四種成分貨幣外,又增加人民幣,可惜當時因為中國因素,政府傾向低調,失去一個教育國民SDR的機會。SDR不是貨幣,卻是會員國對強勢貨幣的請求權,透過SDR,會員等於獲得一項無成本、無條件的國際儲備資產。SDR的對象雖為政府,但一旦動用,透過中介,也構成貨幣的釋出,造成另一種QE。 陳(沖)強調,不能參加IMF,是一項現實;手上沒有SDR,也是一項現實,但漠視國際貨幣基金增發特別提款權,卻是一個悲劇。政府或年輕世代對IMF或SDR的無感,甚至無知,都表示我們距國際社會漸行漸遠。「地理位置可以孤立,但思考問題不能孤立」,想不到十四年後,台灣在國際金融思維上,竟然淪落到如此孤立的地步。 什麼是國際貨幣基金?什麼是特別提款權?現代搜尋引擎發達,實在不必一一贅述,在本基金剛出版的「流金歲月」一書中,曾提到1997年亞洲金融風暴時,我國因非IMF會員,不像韓、泰、印、菲等國,動輒可獲七、八百億美元金援,如非95、96年超前解決數十家基層金融沉痾,拆除引信,後果實在堪憂,可見國際貨幣基金是世界各國危急時的靠山。

  • 陳冲:漠視IMF增發6,500億美元特別提款權是悲劇

    前行政院院長、現任新世代金融基金會董事長陳冲指出,女力當道,目前世界主要金融組織,包括IMF(國際貨幣基金會)、歐洲中央銀行,加上最近的WTO及美國財政部,莫不皆為女性當家,在全球經濟局勢不穩,疫情方興未艾之際,女性的特質不啻是一療癒人心的良藥。 3月23日,IMF總裁Georgieva在執董會後宣布,針對目前情勢,將於6月正式提案發行相當6,500億美元的SDR(特別提款權),緊接著在4月7日G20財長會議公報中亦證實此事,美國財長葉倫更發言力挺,等於提前宣告增加SDR發行確定。 陳冲指出,6,500億美元的SDR發行,在世界是件大事。但在台灣政經界並未激起波瀾,不超過三家媒體報導此一消息,新聞也未超過三百字,負責國際組織的部會更沒有任何反應。Why?金融界朋友多表示,因為我們不是國際貨幣基金IMF的會員國,有沒有增發SDR,對我們毫無影響。是耶?非耶?在已經QE氾濫的世界,又多了6,500億美元的特種資金,能謂毫無影響?可怕的是,有人還回應什麼是SDR?更糟糕的是,有人問什麼是國際貨幣基金? 陳冲指出,2007年3月6日我曾針對央行功能發表「獨立但不孤立」一文,文末感佩百慕達「地理位置可以孤立,但思考問題不能孤立」,想不到十四年後,台灣在國際金融思維上,竟然淪落到如此孤立的地步。 什麼是國際貨幣基金?什麼是特別提款權?現代搜尋引擎發達,實在不必一一贅述,在新世代金融基金會剛出版的「流金歲月」一書中,曾提到1997年亞洲金融風暴時,我國因非IMF會員,不像韓、泰、印、菲等國,動輒可獲七、八百億美元金援,如非95、96年超前解決數十家基層金融沉痾,拆除引信,後果實在堪憂,可見國際貨幣基金是世界各國危急時的靠山。 至於SDR,是二次戰後成立的IMF,於1969年為擺脫美元危機,創設特別提款權作為補充性國際儲備資產,2016年在SDR原有四種成分貨幣外,又增加人民幣,可惜當時因為中國大陸因素,政府傾向低調,失去一個教育國民SDR的機會。SDR不是貨幣,卻是會員國對強勢貨幣的請求權,透過SDR,會員等於獲得一項無成本、無條件的國際儲備資產。SDR的對象雖為政府,但一旦動用,透過中介,也構成貨幣的釋出,造成另一種QE。 陳冲指出,不能參加IMF,是一項現實;手上沒有SDR,也是一項現實,但漠視國際貨幣基金增發特別提款權,卻是一個悲劇。政府或年輕世代對IMF或SDR的無感,甚至無知,都表示我們距國際社會漸行漸遠。

  • PayPal創辦人:比特幣恐成陸抗美武器

     第三方支付服務商PayPal聯合創辦人提爾(Peter Thiel)近日表示,雖然自己向來擁護加密貨幣,但也憂心加速發展的虛擬貨幣可能會損害美國利益。他更直接點名,比特幣可能成為中國用來對付美國的金融武器。  綜合外媒報導,身為創投資本家的提爾,過去一向是虛擬貨幣的忠實擁護者,他也是虛擬貨幣創投公司和加密貨幣的主要投資人之一。不過他最近出席尼克森基金會網上論壇的表態,似透露已轉變對虛擬貨幣的看法。  提爾在論壇上直言,比特幣確實對法定貨幣構成威脅,美元更是首當其衝,過去中國曾希望有另一種法幣可以挑戰美元作為全球儲備貨幣的地位,由於人民幣還無法擔任這個主要對抗角色,所以過去中國曾試著間接扶持歐元,使其作為「部分」對抗美元的武器。  提爾表示,中國認為扶持歐元至今,依舊無法撼動美元,因此中國正試圖將目標轉移至提升比特幣的地位以威脅美元。若從地緣政治的角度來觀察,一旦中國突然有意操作比特幣,美國必須提出許多應變措施來面對挑戰,提爾建議美國監管單位必須立刻對虛擬貨幣提出更嚴格的管控機制。  至於中國加速試行數位人民幣,提爾批評這並非真正的虛擬貨幣,只是另種極權主義的控制手段。

  • 《熱門族群》加密貨幣勢不可擋 板卡廠一飛沖天

    PayPal美國用戶很快能使用加密貨幣支付選購商品,Visa也宣布將處理加密貨幣支付,特斯拉近期也開始支付顧客用加密貨幣付款買車,萬事達卡上個月宣布今年起將促進加密貨幣交易。寬量國際策略長谷月涵表示,加密貨幣是趨勢,不認為各國央行能阻止該趨勢發展。威國際董事總經理劉憶如認為,每當金融市場出現危機時,就是數位貨幣的崛起契機。 愈來愈多的聲浪支持加密貨幣的市場性,連帶今年的板卡個股頻創波段新高,今早映泰(2399)、麗臺(2465)、青雲(5386)等股價盤中再亮燈漲停,板卡今年因終端需求強勁,也已經掀起漲價潮。 劉憶如認為,每當金融市場出現危機時,就是數位貨幣崛起的契機。過去2008年全球金融海嘯爆發後,美國QE(量化寬鬆)的政策,動搖「央行獨立性」的信念,而在同一年中本聰推出比特幣。劉憶如指出,這樣的時間點絕非巧合。但她也提醒,比特幣不會有泡沫化的危險,但比特幣仍有三大危機,第一、它會有被駭的風險;第二、比特幣得面對其他加密貨幣的競爭風險,迄今已有8841種加密貨幣;第三、比特幣有大起大落的價格風險,漲得快、跌得也兇,投資人不可不慎。 青雲去年EPS為1.02元,配發0.3元現金股利及0.5元股票股利,合計0.8元。映泰去年EPS為0.8元,配發0.4元現金股利。 以麗臺而言,董事長盧崑山表示,公司目前營收仍以顯卡為主,但顯卡的競爭力取決於晶片公司,自已的主導性不強。因此,麗臺在幾年前就切入了AI的軟體研發,AI未來10年會愈來愈蓬勃,麗臺提供軟體和解決方案,預估今年AI將有明顯的成長。

  • 目光別只放在比特幣 狗狗幣今年漲更兇

    目光別只放在比特幣 狗狗幣今年漲更兇

    Dogecoin(狗狗幣:DOGE-USD)在今年成為眾人矚目的焦點。從今年開始,狗狗幣的價格僅為0.005美元,到2月初達到了創紀錄的0.0872美元,即8.7美分。現在是5.7美分。 聽起來價格不算很高,但百分比確實增加了很多。今年到目前為止,狗狗幣的價格上漲了900%。 在過去的12個月中,加密貨幣的交易和投資激增,包括比特幣、以太坊、萊特幣等。最受歡迎的比特幣在2021年上漲了95%,價格剛剛超過57,000美元。同時,許多國家的利率處於創紀錄的低水平。因此,大量投資者將加密貨幣視為一種財富,類似於黃金或其他商品所提供的財富。 狗狗幣目前的市值為73億美元,是最有價值的加密貨幣之一。澳大利亞新南威爾士大學的Usman Chohan表示,狗狗幣的市值在2014年僅為4800萬美元。他指出,狗狗幣的生產時間表也很瘋狂。到2015年年中,已經有1000億個硬幣,並且以每年大約生產52億個新硬幣的進度成長中。 儘管短期內可能出現波動,但鑑於投資者對加密貨幣的風險偏好,預計狗狗幣遲早會創下新高。 Dogecoin是由軟體工程師Billy Markus和Jackson Palmer於2013年發明。他們的主要目的是創建一種無需傳統銀行手續費的即時付款系統。與比特幣不同,狗狗幣不限制可以生產的硬幣數量。 最初,狗狗幣主要用於在互聯網上,「感謝」他人的「積極貢獻」,例如提供想法或與網路相關的服務。但是自2013年以來,人們對狗狗幣的興趣逐漸建立起來。 然後,在2021年1月,Gametop和AMC Entertainment開始了大反彈,這主要是由於Reddit交易員的興趣。當這些散戶投資者尋找下一個趨勢時,狗狗幣獲得他們的青睞。 特斯拉CEO馬斯克也在推波助瀾,他在2月4日發推文改挺狗狗幣,一句「狗狗幣是大家的加密通貨」(Dogecoin is the peoples crypto),幫助該幣當日飆漲超過50%,攻上0.05978美元。 狗狗幣最初被視為模仿硬幣,如今已名列成千上萬種加密貨幣中市值排名在前的熱門商品。然而,計算狗狗幣的真正價值並非易事。目前市場上狗狗幣被高估,還是低估的說法都存在。 目前投資者希望狗狗幣能一路反彈至1美元,但它的價格暫時可能會起伏不定。

  • 工商社論》迎接數位貨幣風潮的挑戰

    工商社論》迎接數位貨幣風潮的挑戰

     疫情對於人類的影響堪稱全面性,即使疫苗在新的年度裡陸續施打,後疫情時代的生活模式,也將明顯迥異於過往。數位貨幣的廣泛運用即為一例,消費面上,紙鈔的使用明顯受各式的電子支付工具取而代之,發行面上,從上層的銀行間市場到下層的交易市場,都看的到各國央行的介入和努力。投資部分,曾遭到各國圍堵的比特幣鹹魚翻生,各交易所的每枚成交價達數萬美元不稀奇,花旗銀行分析師甚至預測,年底前價格可突破30萬美元大關。  受到數位貨幣浪潮衝擊的過程中,毫無疑問的,以中央銀行為主的金融體系,是受影響最大最直接的一群。受過傳統金融學養嚴謹訓練的人們,對數位貨幣的發展多相當抗拒,最典型的例子,就是出身聯準會(Fed)的新任美國財長葉倫日前火力全開,痛批比特幣的不是,葉倫認為,這種貨幣會常運用於非法交易行為,使用上缺乏效率又耗費能源,而把它當作投資的標的,投資人還可能因其高度投機而遭逢損失。  不只葉倫如此,各國央行負責人對比特幣也多持負向看法。其原因不難理解,他們一方面對長期擁有的獨一無二貨幣主導權受到挑戰感到恐懼,二來擔心所主持的金融體系運作因此崩壞瓦解,既要維護既有權力又想維持系統穩定,即使勢不可擋,至多也只能同意把視其為一種可以交易的商品,不能接受其分享並擁有貨幣的定位。  但以葉倫為主的金融家們,對比特幣所提出的批評,卻似是而非。以地下金融交易來說,比特幣的交易確實具有高隱匿性,讓需要維護交易隱私者相當歡迎,可非法交易行為中外皆然由來已久,廣泛使用著鑽石、骨董和珠寶為貨幣之外的交易工具,新興起的數位貨幣,充其量只是新的選項之一而已。而比特幣只是一串密碼並非實體貨幣,出現以來,都是透過網路進行交易,如果效率是指快速並能安全的完成交易行為,其效率之高不在話下。  至於比特幣因價格衝高而染上的投機色彩,主要的原因,難道不是Fed長期採行的量化寬鬆(QE)政策,釋出過多的資金要尋找出路,才讓愈來愈多投資者看上比特幣的投資價值所出現的結果嗎?  其實以比特幣為主的數位貨幣出現並蓬勃發展,所凸顯目前金融體系運行的缺失,更值得央行的正視。因為各國央行競相採取QE,幾乎無限量的發行貨幣,而比特幣一開始的設計,就有總量上的限制,傾所有礦工之力最終也只能找到2,100萬枚,相對於各國央行「看錢不是錢」,比特幣卻成為一種「有價值的限量貨幣」,電動車大廠特斯拉購入價值15億美元比特幣,並表示考慮開放以比特幣購買車輛時,比特幣已不只是種投資商品,還具有了「彼可取而代之」準貨幣的意義。  數位貨幣的發展趨勢,已非主管機關動用道德勸說可以阻絕,面對市場要懂得謙卑,各國央行於是調整方向,決定自行研發數位貨幣,葉倫即強調:「由各國央行所發行的數位貨幣,才是有保障的數位貨幣(CBDC)。」台灣央行跟上這股潮流,也進行與民間合作的雙層式架構研究,2020年9月底開始進入深水區,啟動通用型的CBDC試驗計畫。相較於經過市場淬鍊出現的數位貨幣,CBDC無須跌跌撞撞,但這種由上而下制定而出的數位貨幣,一旦使用,更有絕不能出現任何閃失的壓力,我們提出以下幾點觀察,作為台灣官方版數位貨幣的參考:  首先,推動的時間宜早不宜晚。根據央行2020年底的預期,CBDC的上路時間快則四到六年,慢則七到十年,看似準備時間還算充裕,但這是從技術與環境面的觀察,如果從貨幣控制權的角度來看,歐洲央行(ECB)研究認為,哪一個央行搶先發行了數位貨幣,就可擁有先發制人的優勢;德意志銀行也提出警告說,如果歐洲的發行速度落後,歐洲企業將被迫使用他國的CBDC。而目前對於CBDC發行最積極的當屬中國人民銀行,陸續在深圳、蘇州、雄安等各地進行區域的發行試驗,台灣起步明顯落後,時間方面的壓力自然更高於歐洲各國。  其次,虛擬貨幣既非實體貨幣,而是記錄在網路上,利用各式載具協助交易的進行,一旦出現非預期技術問題,導致交易或紀錄的內容出現改變時,對任何個人、企業乃至整體經濟體系都會是空前浩劫。因此,所有紀錄的備份留存與備援系統的建置,必須是推動過程重要的環節,而個別的個人與企業,也要養成經常性的檢查與備份不可竄改紀錄的習慣,以防萬一。  個人使用上的另一個問題是,目前透過現金交易與電子支付最大的不同在於,交易行為具有不可追蹤的特性,而當CBDC開始可以和現金一樣廣泛流通時,也就意味著,使用者將毫無隱私可言,如果給予央行和銀行的權力不加以控制,他將可以掌握每人每天食衣住行的任何細節,因此,要如何兼顧金融科技的發展和個人隱私的維護,甚至同意讓不願意使用CBDC者,仍可以保持現在的使用方式等多元選擇,也需要一併的進行思考。

  • 北京進展最快!比特幣狂瀉近萬美元 專家警告大敵來臨

    北京進展最快!比特幣狂瀉近萬美元 專家警告大敵來臨

    電動車大廠特斯拉宣布砸下15億美元購入加密貨幣比特幣後,特斯拉執行長馬斯克先是表示比特幣太貴,美國財政部長葉倫(Jenet Yellen)也直指比特幣常被用於非法融資,且支付效率太低,比特幣價格從5.5萬美元上方一路狂殺,甚至摜破4.6萬美元關卡。對此,波士頓聯準銀行總裁Eric Rosengren提到,各國央行注意到民眾對虛擬貨幣的需求,將推出數位貨幣對抗,最後比特幣的需求將面臨壓力。 隨著疫情推動產業數位轉型,加上多家金融支付機構對比特幣、以太幣支援,各大科技巨頭為了把持資金流建立自身產品生態系,所帶來的龐大利益,比特幣為首的加密貨幣市場成為過去1年受到市場熱議的話題之一。 對此,中國人民銀行去年開始試行央行數位貨幣(Central Bank Digital Currency, CBDC),就瞄準了由阿里巴巴的支付寶、騰訊的微信支付等所構成的數位支付,其年交易量達293兆元人民幣,人行看準資金流動對於消費市場的重大影響,這也成為螞蟻集團去年遭到北京當局臨時喊停IPO的可能原因之一。除了大陸,日本央行以及美國聯準會(Fed)等也開始執行,但很有可能與比特幣展開競爭關係。 據《紐約時報》報導,Eric Rosengren受訪表示,對於比特幣能蓬勃發展感到相當驚訝,預估會有更多央行推出CBDC,屆時民眾就沒有理由使用比特幣,除了地下經濟以外。 葉倫表示,數位貨幣可以產生更快、更安全、更便宜的支付模式,但是只有CBDC才有保障,她不認為比特幣正被廣泛用於交易和支付,比特幣交易所消耗的能源也相當驚人,「是種極為低效率的方式」。 葉倫直指,比特幣是高度投機資產,而數位貨幣在消費者保護還有反制洗錢方面還有很多研究工作要做。

  • 比特幣太火 台灣開戶數增二倍

    比特幣太火 台灣開戶數增二倍

     比特幣價格1月如同大怒神,突破4萬美元後又回跌至36,200美元左右,據了解,已有法人機構將比特幣列為高資產客群投資標的,虛擬貨幣交易所業者也透露,台灣近期開戶數增加至少兩倍,比特幣價格飆漲吸引了一堆好奇的路人甲,但呼籲投資散戶要小心,建議在眾多虛擬幣別中以比特幣(BTC)和以太幣(ETH)為優先標的。  CoinMarketCap統計目前全世界發行的虛擬貨幣多達8,200種,但真正有交易量僅限於前百大,比特幣和以太幣的交易量就占近八成。  以新台幣計價的兩家國內虛擬貨幣交易所發現,提出開戶申請數目近來明顯增加,業者說,價格果然是吸引幣圈以外新手的最大誘因。  價格帶動虛擬貨幣市場的熱絡,近期到交易所開戶的人潮,財富管理業界認為,許多是2020年在金融市場獲利的財管客戶,這群民眾因2020年「投資什麼都賺錢」,去年12月底已陸續獲利了結,計畫2021年開春就逐步布局,因此不排除以虛擬貨幣小試身手。  除了到交易所開戶的人數爆增,以比特幣為重點的YouTuber,觀看次數快速累積上萬筆,特別是談到「爆跌」的危機說最多人點閱,或是充斥「與其買美元貶值,不如買比特幣炒高」的說法。  提供投資市場、金融趨勢分析的北威論壇平台,本周加開「加密貨幣及區塊鏈的六堂課」,複製三年前推出三個梯次的成功經驗,還是人潮滿滿,循著比特幣價格波動也形成新商機。  北威顧問指出,比特幣此次的再度崛起,反映出比特幣有著不同於一般泡沫的韌性,其次,做為比特幣底層運算基礎的區塊鏈,幾年來已發展成為各國政府極為重視的最新科技,加密貨幣所應用到區塊鏈的演算法與技術,已成為顯學。  金融業界認為,目前市場大走資金行情,比特幣價量齊揚也是一例,支撐虛擬貨幣市場的DeFi(Decentralized Finance,去中心化金融)已然在2020年中確立地位,DeFi的總鎖定價值在不到一年內從5億美元躍升至150億美元,在DeFi生態中也不斷浮現創新金融產品,2020年來鮮少有虧錢記錄,已成為投資新手躍躍欲試的對象。

  • 香港金發局:五分之四央行 數位貨幣研發

    香港高層次諮詢機構金融發展局11日表示,約五分之四的央行已開展及進行有關央行數位貨幣的研發工作,相關發展在未來將對提供金融服務的方式帶來莫大影響。 金發局發表關於央行數位貨幣發展近況報告指出,央行數位貨幣是金融科技發展中一個嶄新的概念,在各地市場漸受矚目。儘管央行數位貨幣一詞尚未有統一定義,但總體而言,現時央行貨幣包括實物現金及儲備,即可於央行提存款項的金融機構所持有並存儲於央行的形式,而央行數位貨幣將成為第三種央行貨幣。 目前,正處於研究階段或進行試點測試的央行數位貨幣形式有許多,主要可從用戶、範疇、架構及技術四個方面進行區分。報告指出,新型冠狀病毒疫情爆發令有關央行數位貨幣的討論變得更為熱烈,預期未來央行數位貨幣將需在設計方面,顧及無銀行帳戶用戶的使用,並且配備技術媒介,以適合所有人使用。

  • 法人:高收益債後市展望佳

     近期資金明顯流向股票基金,不少投資人甚至贖債券基金轉投資股票基金,法人表示,就資產配置來看,債券基金是必要配置,不但可以為投資人創造現金流且高收益債後市仍有利基。野村環球高收益債基金經理人郭臻臻表示,美國國會通過近9千億美元刺激方案,加上市場預估拜登上任後加稅措施可能也減少,有助企業獲利提升。  整體而言,選舉不確定因素消失,疫苗研發進展順利,聯準會維持寬鬆政策並有加碼空間,經濟重回穩定成長趨勢,因此正面看待高收益債後市。  路博邁投信認為,全球景氣循環正處於擴張初期,預期2021年經濟將持續成長,加上低利率環境延續、企業獲利可望增加,將有利風險性資產,持續看好高收益債券。  富蘭克林證券投顧表示,低利率環境也迫使投資人購買風險較高的債種,但貨幣和財政政策的支撐不會無限期的持續,後續高收債市表現可能迎來分歧,標的挑選上仍須謹慎。今年來高收債發行熱絡,主要因企業預先增加流動性準備以及部分公司自投資等級降評後進行的融資活動推升。  隨疫苗推動施打,市場情緒緩和,利率上行壓力可能漸增,建議可靠攏短期債券降低利率風險,聚焦還有利差收斂空間的循環產業債種。  安聯投信表示,面對明年正向、波動居高不下的高收益債市場,除透過多重資產參與美國行情,也可搭配投資級加上高收益的策略以降低風險,主要是在超低利率環境下,市場資金轉流入收益相對高的風險性資產,殖利率較高的信用債券及特別收益更易獲青睞。  建議投資人要留意高評等提供的收益機會,善用各類券種間不同的相關係數,力求在報酬與風險間取得平衡。例如嚴謹的信用研究評估、穩健的投資布局,掌握後疫情時代、部分投資級債受疫情影響而被降評的投資契機。  在高收益債產業配置方面,野村投信相對看好保險業、營造機械,有線衛星電視,個別債券差異大,品質高價值低估的公司債依然未來是否獲利重要依據。路博邁近期則加碼消費品與服務、燃氣分銷、航空、博弈、休閒與住宿等產業,且看好2021年將有強勁反彈漲勢。

  • 遭美提告!加密貨幣3哥遭拋售狂殺30% 比特幣閃跌700美元

    遭美提告!加密貨幣3哥遭拋售狂殺30% 比特幣閃跌700美元

    美國證券交易委員會 (SEC)控告,加密貨幣瑞波幣(XRP)發行商瑞波公司 (Ripple Labs)違反規定,將對該公司提告,導致各家大型加密貨幣基金紛紛清倉倒貨,讓瑞波幣價格崩跌,痛失第三大加密貨幣寶座,同時拖累其他加密貨幣,導致比特幣價格也大跌近700美元。 瑞波幣成立之初,目的是要促進跨境轉帳的便利性,隨著今年股災導致避險情緒升溫,加上各國央行啟動大量貨幣寬鬆政策,導致加密貨幣價格不斷飆漲,尤其以比特幣漲勢最為驚人,更在日前突破2萬美元歷史關卡。雖然瑞波幣僅次於比特幣、以太幣規模,居於第三,但今年漲勢較2017年高點來看僅上漲90%,與其他加密貨幣相形見。 據《CNBC》報導,SEC 對 Ripple 執行長 Brad Garlinghouse 、共同創辦人 Chris Larsen 提出告訴,指控瑞波幣應該視為類似股票的證券,而非以貨幣形式存在。內容還提到,公司未經登記就發行 13 億美元虛擬貨幣,此種行為類似未經許可的股票發行。Ripple則是發聲明指出,SEC的主張不合理,況且最終還是沒有確認瑞波幣是證券還是貨幣。 隨著消息曝光後,瑞波幣狂跌超過30%,截至台灣時間24日晚間7點55分,瑞波幣跌勢雖收斂,仍大跌0.05445美元或19.97%、暫報0.27262美元。比特幣稍早一度跌超過350美元,隨後翻紅上漲,現報再度翻黑,下跌680.6美元或2.94%、暫報23145.2美元。 比特幣在漲破2萬美元關卡後,一路衝破2萬1、2萬2、2萬3關卡,最後在衝破2萬4千美元後大幅回落上千美元,最終站穩在2萬3千美元區間。

  • 台幣會暴漲到哪?專家:看3種貨幣表態

    台幣會暴漲到哪?專家:看3種貨幣表態

    央行17日召開年終理監事會議及會後記者會,央行總裁楊金龍一再宣稱,即使美國將台灣列入匯率操縱國觀察名單,台幣匯率仍維持動態穩定,今(18)日台北匯市開盤匯價28.28和前日一樣價位,但上午就出現交易大量,台北外匯市場統計已有8.21億美元,而就盤中價位,最強來到28.12元,不如前日的28.116,境外、遠匯台幣匯率目前亦約28.138,台幣走升的衝勁稍見緩和。 元大寶華綜經院董事長梁國源18日在中華經濟研究院論壇中指出,大家都知道台幣現在很強,台幣後續走勢要看三個幣別:美元指數、人民幣、韓元,這三者的指標會透露台幣的方向。他也分析,經常帳強的經濟體貨幣自然強,也是因為如此才愈來愈強,畢竟台灣經濟情勢穩健。 惟,梁國源認為,台灣已列入匯率觀察名單,接下來央行如何操作此議題,非常關鍵。

  • 渣打、星展 搶先進軍數位資產

    渣打、星展 搶先進軍數位資產

     數位資產擠身入正規軍,綠燈亮起。繼國際資產管理公司富達投資將5%資產配置於比特幣,更多歐美私人銀行引入數位資產基金。渣打銀行近日公布,2021年要推出「機構級」的加密貨幣託管平台Zodia以及穩定幣,新加坡星展銀行也接著表示,獲得新加坡金融管理局原則性核准,邀新加坡交易所一起成立「星展數位交易平台」(DBS Digital Exchange),進入數位資產和數位貨幣領域。  渣打銀行財富管理業務重心放在新加坡,2021年1月起,由新加坡財管團隊掌管全球的消費金融、財富管理業務,將把今年持續耕耘的數位金融服務進一步擴大,大量導入新金融商品也是其中一項。  渣打銀行旗下創投子公司SC Venture與美國傳統私人銀行北方信託(Northern Trust)達成合作協議,2021年要推出「機構級」的加密貨幣託管平台:Zodia,為機構法人投資者提供交易機會,展示渣打銀行將加入「加密貨幣託管業務」的戰場。  以比特幣等加密貨幣為主的數位資產,總市值占全球金融體系資金和交易量微乎其微,渣打銀行則樂觀預估,從2019~2024年,加密貨幣市場的複合年增率約32%,如果現在就開始思考特定客戶的需求及服務模式,好過於這些機構投資客群成為小型數位資產商的永久客戶。  據悉,Zodia將會選擇向英國金融監管局(FCA)註冊,文件、交易上都會符合監管規定,並預計於2021年在倫敦開展試點業務,包括交易和結算的運作模式,「穩定幣」發行也在考量範圍,因為這是取得FCA監管放行的重點,渣打銀行未來需為其穩定幣提出儲備金作為數位資產的擔保。  新加坡星展銀行宣布推出的「星展數位交易平台」,初步服務對象亦為企業暨機構客戶和合格投資人,服務內容包含數位資產的貨幣化(tokenisation)、交易和保管。未來將接受新加坡官方監管,提供合格的證券型代幣發行(STO)交易,能用四種法定貨幣(星元、美元、港幣、日圓)和四種最成熟的加密貨幣(比特幣、以太幣、比特幣現金、瑞波幣)提供相互兌換服務。  星展銀行初步架構數位資產交易,把新加坡交易所拉進來,後者已在數位債券發行上經驗豐富,新交所以入股該平台10%的股分,與星展銀在數位資產和數位貨幣領域中,進一步探索各種機會,提升新加坡資本市場的流動性、規模和成長潛力。

  • 周小川:IT技術加速跨境支付

     近日數位貨幣的話題正夯,中國人民銀行前行長周小川13日表示,科技的發展對很多金融業務模式帶來新的機遇和挑戰,他稱,隨著IT技術的進步,數據處理時間縮短,可讓跨境支付交易更加便利。  新浪財經報導,周小川13日出席「2020年上海金融論壇」並發表演講。他稱,無論是零售支付、跨境交易、現金交易、帳戶交易等行為,實際上必須處理的內容只有兩方面,一是獲取一定的資訊,二是做出相應的數據處理。過去由於通信設施和計算能力的限制,獲取資訊有限、處理的內容也不能太多,也影響支付或交易的速度。  周小川稱,隨著IT技術的提升,代表獲取資訊的能力,及數據處理的能力大大提升以後,同一時間可以進行更多的交易,特別是跨境支付可以更加便利化。  他特別以匯率為例,當交易速度提升,對於跨境支付來說,其最重要的匯率工作就可快速執行。他解釋,也就是當民眾在跨境支付時,同時自己原有帳戶中某一個幣種的貨幣也可以進行匯兌,其兌換的金額和民眾所要購買的商品或服務,正好是完全一致的。  至於近期熱門的數位貨幣討論,周小川認為,如果將來真的出現一種世界貨幣,技術的適應能力應該不成問題,重點在於執行方案應具備相當程度的靈活性,可以及時調整,適合未來全球金融格局變化的需要。  周小川認為最重要的是,各個國家的宏觀管理水準不一樣,債務水準和國際收支平衡等因素會影響國家在外匯體制方面的選擇。因此在這方面工作開展上,要盡量避免取代別人的貨幣主權,以降低對其他國家的貨幣政策、外匯政策影響。

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