搜尋結果

以下是含有終身壽險的搜尋結果,共226

  • 附保證年金險不漲價 退休好工具

    附保證年金險不漲價 退休好工具

     受新冠肺炎疫情影響,日前金管會宣布將於今年7月調降壽險保單責任準備金利率,終身險或儲蓄險保費將漲價至少10%,很多民眾擔心儲蓄險變貴,著重低風險波動的退休規畫沒有合適的商品,其實仍有替代的工具,就是附保證的投資型年金保單。

  • 手握投保大權 女性買保險最在乎「這些事」

    手握投保大權 女性買保險最在乎「這些事」

    行銷學有一說:「業績的百分之八十,由女性決定」,在保險方面也不例外。

  • 史上首見 新台幣責準利率歸零

     史上首見新台幣保單責任準備金「零利率」,儲蓄險將絕跡。金管會12日宣布7月1日將上路的責準利率,新台幣保單降1碼(0.25百分點)、美元保單降2碼(0.5百分點),調降後,繳費六年以上新台幣長年期保單責準利率降到1.5%,美元長年期保單則是降到1.75%,保費漲幅預估在5~40%之間。

  • 三商美邦 照顧媽媽生活規劃

     母親節即將來臨,三商美邦人壽提醒媽媽們,在為家人設想的同時,也要記得幫自己做好妥善計畫,一份完善的生活規劃,輕鬆增添富貴美滿生活。

  • 南山人壽撐起愛的保護傘

    南山人壽撐起愛的保護傘

     南山人壽近日推出了南山首張失智保單-「南山人壽憶起幸福終身保險(DMAL)」,創新設計「享有完整失智保障的終身壽險」,提供較齊全的失智保障範圍,涵蓋失智門診常見的阿茲海默症、額顳葉型失智症、路易氏體失智症及血管性失智等,並擴大將中度失智症納入保障範圍。

  • 保險新觀念:花小錢買大保障!

    保險新觀念:花小錢買大保障!

    保險最大的功能就是「保障」,也就是花小錢買到足額的保障,因此購買保險是有先後順序的,首先一定要買到足夠的壽險、意外險、醫療險、防癌險、重大傷病險或是失能扶助險,這是最基本的,如果還有剩餘的錢,再來購買儲蓄險、投資型保單等。至於究竟要買到多少,才算是足夠的壽險保障?以下跟著小花平台一起來了解。

  • 友邦人壽推終身壽險 傳承資產為後代創富

    古人云,父母之愛子,則為之計深遠。對孩子的愛,除了希望給他們最好的教育與保障,在能力範圍之內,甚至希望把孩子的長遠未來也先規劃完成,其中包含當孩子人生中不再有父母陪伴的時候,也能保障孩子未來生活無虞。大部分的家庭都有資產傳承規劃的需求,資產傳承可分為身前傳承與身後傳承,身前傳承可利用贈與或移轉來規劃,身後傳承則可透過終身壽險、信託等規劃,落實照顧下一代的心願。 \nAIA友邦人壽總經理侯文成指出,生活中從未缺少「風險」,但如何轉嫁傳承的風險,卻容易被忽略。辛苦累積的資產該怎樣順利傳承到屬意的人?分配比例是否能被確實執行?後代是否會因不擅長理財而快速花光所得資產?面對傳承過程中的困惑與擔憂,如專屬性、公平性、安全性,其實都可透過終身壽險內建的商品機制,來完整保留要保人對受益人的愛與心意。 \n再者,侯文成進一步解釋,父母都希望能將財富最大化傳承給子女,這點亦可透過壽險規劃來實現。舉例來說,年收入150萬的雙薪家庭,由35歲的母親擔任要保人與被保險人,投保繳費20年期、保額1,000萬元的「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」,以其獨子為受益人,每年繳交保費為290,109元(含高保額及自動轉帳折扣),20年應繳總保費為5,802,180元。若該母親於44歲不幸身故,按保險合約之約定,當宣告利率高於保單之預定利率時,則有回饋分享金(假設宣告利率為2.78%且未來不會調整,回饋分享金給付方式選擇「購買增額繳清保險」),其獨子可領取10,188,183元的身故保險金。假設該名母親保單設定採10年分期定期給付身故保險金,則該母親身故後無論該受益人是否已成年,未來10年受益人每年皆可領取1,111,976元身故保險金,當作被動式收入。該母親在其生前透過壽險保額高的保單槓桿特性創造倍數效益的身故保險金,讓其身故後仍能繼續為其獨子延續生活保障,創造長期且安全的財富。 \n保險作為有力的創富與傳承工具之一,除了可利用高壽險保額來保障身家,且於宣告利率高於保單之預定利率時享有回饋分享金的好處外,還有「增加保險金額選擇權」之優勢。以「友邦人壽傳世富足利率變動型終身壽險」為例,當被保險人以標準體承保在保險年齡達60歲前,因為結婚、生子或保單每屆滿5年,要保人得免附被保險人之可保性證明,每次最高可選擇增加基本保額25%,累積上限為保單生效當時之基本保額100%,讓要保人伴隨經濟能力的增加,逐步補足保障累積財富。

  • 保證利率保單 成絕響

     高利率時代,暫時回不去了。2019年壽險業推出二段式年年還本固定利率保單,訴求十年滿年化投報率1.8%以上,短短幾個月掃入近450億元,且這是六年繳費,即未來五年內年年都有400多億元進帳,但這種保證利率保單只有去年下半年「季節限定」,今年不再復見,壽險公司已不再推出同款保單。 \n 去年這種固定利率不分紅保單如同曇花一現,在眾多利變壽險保單中,殺出一條血路,富邦人壽先推出鑫鑽年年還本終身險,並在去年7月改款,繳費六年期間年年還本保險金額的1.5%,再乘上經過保單年期,第七年開始是保險金額的5.2%,若再加上高保額等折扣、信用卡刷卡回饋,市場分析這種保單年化內部報酬率可拉高到2%以上,比銀行定存利率好上甚多。 \n 國泰人壽去年第四季左右亦推出類似款的保單祿享年年還本終身險,前六年繳期間是已繳保費的1.5%還本,第七年開始是總繳保費的2.1%還本,也有搭配國泰世華銀行等刷卡回饋,同樣十年的IRR有達1.8~2%以上。 \n 由於這是由壽險公司保證利率,且年年還本可作為退休金或現金流規劃,去年到今年1月(停售效應遞延),二張保單共銷售437億元。 \n 這種保單預定利率高於2%,且市場分析繳費期間預定利率甚至高達3%,繳費期滿也還有2%以上,高於利變壽險一般預定利率1.75%的水準,所以吸引不少定存族、保守型高資產族,但保單屬於「季節限定」商品,就是去年衝最後一波,今年就不再銷售,且再沒有「同款」,即已絕跡。 \n 今年還有六年繳費且年年還本的終身壽險,但如富邦人壽還本率無論繳費期間或繳費期滿都是1.69%,且因為今年責任準備金利率已下調1碼(0.25百分點),所以保單預定利率下降,因此年化投資報率自然比不上去年那張。 \n 國泰人壽則表示今年沒有推出同款保單。且國泰和富邦二家公司都強調,這不是利變保單,因此保單預定利率「不是重點」。

  • 《金融》元大人壽青世代投保建議:先定期、後終身、重保障、再積資產

    根據知名雜誌2019年所進行的青壯世代大調查揭露了90後的青世代價值觀,這族群介於18~29歲間,務實、有責任感、固定存錢、全球化、重視自我價值,逾7成自認未來或退休後的生活水準比父母輩好。元大金(2885)旗下元大人壽表示,青世代從國小就有網路,被稱為第一代「數位原住民」,加上有自我想法,喜歡從網路搜集保險商品資訊或選擇網路投保,可用意外傷害險、醫療險及壽險將自己的基礎保障網建構起來。 \n \n 元大人壽建議,青世代投保可把握四大要訣:先定期、後終身、重保障、再累積資產的原則,並透過保障及財富累積兩大面向來規劃保單。首先針對保障方面,由於青世代正處於事業起飛期,且交通工具多半為機車,建議規劃意外傷害險來分散意外身故及意外醫療的風險,而且意外傷害險可用較少的保費買到高保額保障,是年輕人投保首選。 \n 再者,規劃能補足因意外傷害或疾病造成醫療缺口的保障,也可依自身的經濟狀況選擇終身醫療險或定期醫療險,但由於青世代收入較少,預算有限,可先選擇定期醫療險為主,降低保費負擔,並以實支實付醫療為基礎,再加強住院日額及其他健康險及意外險保障,讓保障更周全。 \n 若青世代為家中最主要的經濟來源,可透過壽險保障來轉嫁因意外或疾病發生時對家庭造成的影響,預算足夠時可規劃終身壽險,但若考量支出壓力,可選擇定期壽險,但必須注意保單是否可續約,讓自己的保障可以延續。 \n 基本保障都作足後,可慢慢著手進行財富累積。元大人壽建議,透過長年分期繳的利率變動型增額終身壽險,兼具保障及資產累積功能,一舉兩得,若未來有出國或多元資產配置需求,亦可利用美元幣別的利率變動型增額終身壽險來規劃。 \n \n

  • 女性聰明投保 分散人生風險

     近幾年國內女性勞動力參與率逐年提升,顯示女性經濟自主能力隨之攀升,且越來越多女性選擇保險來規劃保障及累積資產。壽險業者表示,不論是單身粉領族、菁英輕熟女或獨立熟齡族,女性因平均壽命較長,都應特別重視及早規劃醫療險的議題,且透過不同的保險規劃來分散人生各階段的風險。 \n 針對剛畢業或職場資歷尚淺的20世代小資女,由於年輕且多為單身,元大人壽建議,先確認父母是否曾為自己投保過保單,可先針對不足之處補齊,若完全沒有任何保險,由於此階段收入較少,建議先投保如定期壽險、意外傷害保險及實支實付醫療險,作好基礎保障,另定期壽險及意外傷害保險也可選擇網路投保,不但保費較實體通路低、又沒有投保時間及空間的限制,輕鬆又方便。 \n 康健人壽則表示,單身粉領族初入職場,管理好健康與保障也是規劃理想人生的第一步,建議可依據自身預算狀況透過不同的商品為自己的醫療保障做好規劃。預算充裕的年輕女性可以選擇全方位的終身醫療險,由於個人醫療費用會隨著年齡的增長而持續增加,但退休後收入將大幅減少,趁年輕時投保,保費最實惠,也可提早為未來的醫療費用做好儲備。 \n 而走入婚姻或已為人母的30世代女性,元大人壽認為,補強自己的保障外,也要開始準備孩子的教育金,可選擇長年分期繳的利率變動型增額終身壽險,兼具保障及資產累積功能,一舉兩得,如果孩子未來有留學國外的計畫也可以選擇美元利率變動型增額終身壽險,但須留意匯兌風險並檢視自身承受匯率風險的能力。 \n 康健人壽則強調,這時正處於職場巔峰期,在衝刺工作表現的同時,更需要為生活做好足夠的保障規劃。隨著醫療進步,住院天數下降,自費項目變多,若採用較好的治療方式或醫材需支付較多的費用,而實支實付保險能有效的填補醫療支出,是轉移高額醫療費用的好工具。此外,近年癌症的年輕化趨勢,也讓罹癌相關的保障規劃刻不容緩。 \n 至於進入空巢期的50世代女性可開始透過較短年期的利率變動型增額還本終身壽險來為自己創造被動式收入,成為退休後的現金流,未來還具有傳承功能,既能照顧自己退休後的生活,未來還能照顧下一代。另外,女性的平均壽命為84.05歲,相較於男性的77.55歲多了6.5年,隨著平均壽命的延長,做好退休後醫療及健康照顧的費用計劃,才能支持熟齡女性充分享受退休後的樂活人生。

  • 青世代投保四口訣 先定期、後終身、重保障、再累積資產

    一年一度的青年節即將到來,根據知名雜誌2019年所進行的青壯世代大調查揭露了90後的青世代價值觀,這族群介於18~29歲間,務實、有責任感、固定存錢、全球化、重視自我價值,逾7成自認未來或退休後的生活水準比父母輩好。元大人壽表示,青世代從國小就有網路,被稱為第一代「數位原住民」,加上有自我想法,喜歡從網路搜集保險商品資訊或選擇網路投保,可用意外傷害險、醫療險及壽險將自己的基礎保障網建構起來。元大人壽建議,青世代投保可把握四大要訣,先定期、後終身、重保障、再累積資產的原則,並透過保障及財富累積兩大面向來規劃保單。 \n首先針對保障方面,由於青世代正處於事業起飛期,且交通工具多半為機車,建議規劃意外傷害險來分散意外身故及意外醫療的風險,而且意外傷害險可用較少的保費買到高保額保障,是年輕人投保首選。 \n再者,規劃能補足因意外傷害或疾病造成醫療缺口的保障,也可依自身的經濟狀況選擇終身醫療險或定期醫療險,但由於青世代收入較少,預算有限,可先選擇定期醫療險為主,降低保費負擔,並以實支實付醫療為基礎,再加強住院日額及其他健康險及意外險保障,讓保障更周全。 \n若青世代為家中最主要的經濟來源,可透過壽險保障來轉嫁因意外或疾病發生時對家庭造成的影響,預算足夠時可規劃終身壽險,但若考量支出壓力,可選擇定期壽險,但必須注意保單是否可續約,讓自己的保障可以延續。基本保障都作足後,可慢慢著手進行財富累積。元大人壽建議,透過長年分期繳的利率變動型增額終身壽險,兼具保障及資產累積功能,一舉兩得,若未來有出國或多元資產配置需求,亦可利用美元幣別的利率變動型增額終身壽險來規劃。 \n元大人壽提醒,保險契約最怕中途解約或失效、停效,讓自己暴露於風險中,所以青世代在規劃保單時應先確認好預算,以免當繳不出保費時,保障盡失。另外,在結婚、生子等人生重大階段,應適時進行保單檢視與調整,以免保障出現缺口。

  • 壽險公會:三種健康險應及早檢視是否充足

    壽險公會:三種健康險應及早檢視是否充足

    65歲以上退休族住院醫療費用是35~49歲中壯年的3倍,但國人住院日額醫療險逾50%都在2千元以下;長照2.0每年預算300億元,但全國已有79萬人有長照需求,若每人都要動用,二個月300億元就用光,但國人有投保長照險的比率僅3.03%,即連自救都很難。 \n壽險公會今(27日)發布健康險投保分析報告,提出三大建議,一是80%以上國人退休後每月生活費約3~5萬元,但現在很多健保不給付的醫療項目或手術,一次就要15~100萬元,國人投保實支實付醫療險者,46%保額都在10萬元以下,難以支應,有住院日額者54.6%保額一天都在2千元以下,建議要及早檢視健康險的保障是否充足,否則退休後的醫療費用會是中壯年時的三倍以上。 \n二是即便政府推出長照2.0制度,但需要長照的對象若每人都要動用政府的資源,則每年300億元預算不到二個月就用盡,建議要檢視自己有無長照費用相關準備。 \n三是癌症、中風等重大疾病,罹病後常需要一大筆治療費用,以積極治療,且家人的照護或無法正常上班,也需要一筆錢支援家庭經濟,但國人只有558.8萬人投保重大疾病險,仍有極大成長空間。 \n壽險公會指出,國人投保健康險在1993年時約409萬件,1995年全民健保實施後成長到862萬件,即倍增,2019年則已達7,466萬件;若以當年度全國人口數為分母,1993年每人平均持有健康險險保單約0.19件,民國1995年為0.40件,2019年則已達3.16件,若依身份證歸戶後的投保人數1,679萬人為分母,則2019年每一位投保健康險的保戶,平均持有4.47張健康險保單。 \n為何有了全民健保後,健康險投保件數仍持續每年增加?壽險公會分析出三大原因:一是健保是社會福利,對新醫療科技開發出的新治療方式或新藥,無法全數納入健保給付項目,仍需要民眾自費負擔。 \n二是早期的健康險多非保障終身且為附約性質,壽險公司在1999年開發住院醫療終身健康險,之後陸續推出日額型及實支實付型住院醫療費用保險、ㄧ次給付型的癌症保險、重大疾病暨特定傷病保險。另外針對全民健保未給付項目,也有長期照顧險、失能險等保單不斷推出。 \n三是健保Tw-DRGs實施後,對同一類病症採用相同給付標準,若病患對醫療品質有更高的要求,就必須以自費方式使用較昂貴的醫療器材或新藥,促成部分險種如實支實付型或日額型健康險熱銷。

  • 疫情恐慌豪擲3億買壽險 保戶:還想加碼

    疫情恐慌豪擲3億買壽險 保戶:還想加碼

    \n一張最高可投保千萬美元、相當新台幣3億410萬元的美元壽險保單,在新冠肺炎疫情爆發後的詢問度也提高,而且有民眾希望額度還可以再提供。 \n新冠肺炎疫情爆發,讓許多人重新思考財務配置的優先順序,近期壽險保單也針對此提出比較靈活的設計,像是保戶(要保人)可以指定多名受益人及保險金分配順位,同時還可以彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定為10年、20年的分期定期給付,以及每一位受益人可領取的身故保險金的分配比例。 \n以近日新聞媒體高度關注的鑽石公主號為例,遊輪上已經有來自不同國籍超過600人確診,誰能預料原本讓人稱羨的郵輪行程,竟變成困境之旅。 \nAIA友邦人壽總經理侯文成表示,誰都不願意看到疫情的擴張,但很多變故的發生是沒有任何徵兆。病毒之前,人人平等,所謂「計畫趕不上變化」,往往在錯失了機會和時間後,影響了自己、家人、甚至整個家族未來的安定幸福,以及多代子孫的隱形財富。 \n目前市場上的美元保單多受到保戶關切,以「利率變動型終身壽險」來說,有的保單提供6年期、10年期較短年期,趨向民眾偏好度之外,職業等級1~3級最高投保金額可達1,000萬美元。若是以1美元兌換新台幣30.41元計算,約折合為3億410萬元,可藉此確保所指定的受益人在被保險人事故發生後的財務保障,降低事故風險所產生的衝擊。 \n

  • 退休理財術-薪世代善用兩保單 打造退休安全網

     想轉職、創業的人愈來愈多,但大部分人仍是領固定薪的「薪世代」。壽險業者表示,薪世代若想好好退休,除了平時就該練就多功力創造自己在職場不可取代的價值、擠出時間兼差多賺錢培養斜槓力之外,還可善用「失能扶助險及利變型壽險」兩大保障,為自己的退休生活做好萬全準備。 \n 全球人壽商品部副總經理鄭中安指出,受薪族群的「薪世代」準備退休的第一要務,就是先把萬一不能工作或者退休後可能發生的風險先移轉,全球人壽「失扶好照」就是一個很好的移轉工具。 \n 失能扶助險原則上分成兩塊,就是被保險人在意外或疾病的當下會有一筆比較大的一次給付金,之後的每年或每月提供失能扶助金,而失能扶助金其實才是投保失能扶助險最重要的一塊,照顧民眾萬一真的重度失能後,未來的這10年、20年甚至30年的生活。 \n 對於投保失扶險要注意哪些?鄭中安指出,可以注意是否有無繳費期滿的保額加碼機制。以全球人壽失扶好照為例,被保險人在繳費期間若無失能給付狀況的話,繳費期滿後,原本保額就會加碼20%;若是被保險人一旦得到永久性失能之後,前10年依據原保險額度去理賠,但是第11年到第20年保額就會加碼15%。 \n 其次,保額多少才足夠,鄭中安建議,以30歲男子來看,保額至少每月要3萬5千元,因為若以一個重度失能者為例,請看護可能至少就要2萬多元,若再加上無辦法工作及耗材輔具等消耗品費用,至少都要1萬元,所以3萬5千元是比較能夠涵蓋保戶基本需求額度。 \n 不過,同時也要考量保戶的經濟能力與預算。以全球人壽失扶好照來說,有終身有還本、終身沒還本、定期至65歲或定期至85歲等四款設計,若預算有限,比如是剛出社會的小資受薪族想投保3萬5千元的失扶險保額,可以先考慮全球人壽的定期險失扶65,可以保障工作期間到65歲,減輕保費負擔。如果經濟能力稍好或者是有家庭責任的話,就可以考慮投保終身還本險,同樣以30歲的人來講,投保3萬5千元的保額,20年期的年繳保費差不多也是3萬5千元。 \n 有了失扶險的失能防護網之後,接下來要考量的是,健康退休的生活費用。鄭中安表示,「薪世代」可善用利變型終身壽險來累積資產,搭配宣告利率機制及複利增額雙動能,靈活反應市場利率,加速累積資產,保額終身增值。給付方式可選擇轉入年金,領取穩定現金流,樂享退休生活;亦可選擇於身故或完全失能時以分期定額方式給付,照顧家人經濟生活,延續對家人的愛。

  • AIA友邦人壽:善用保險工具 完成財富傳承

     人有旦夕禍福,風險永遠不知何時降臨,在這波來勢凶凶的新冠疫情,讓人不得不思考如何妥善規劃風險來臨的應變。AIA友邦人壽總經理侯文成表示,誰都不願意看到疫情的擴張,但很多變故的發生是沒有任何徵兆。壽險的保障規劃便是一項符合中高資產族群思考的傳承工具,也能確保所指定的受益人在被保險人事故發生後的財務保障,降低事故風險所產生的衝擊。 \n AIA友邦人壽表示,許多中高資產客戶常因覺得財富傳承安排仍很遙遠,因此未提前規劃,直到出現變故而錯失良機,造成財富損害或家庭紛爭。家族財富傳承的規劃有其複雜度,但若想在短時間內先為家人鎖定部分財產做為傳承,保險商品實為可以簡單執行的金融工具。 \n 以AIA友邦人壽的美元保單為例,如「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」、「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」,職業等級1-3級最高投保金額可達1,000萬美元,能確保所指定的受益人在被保險人事故發生後的財務保障,降低事故風險所產生的衝擊;另一方面,要保人擁有一定程度的選擇性,透過保單可以指定多名受益人及保險金分配順位,亦可彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定為分期定期10年/20年給付,甚至是每一受益人可領取的身故保險金分配比例。且商品還有「回饋分享金」的設計,當每年宣告利率大於預定利率時,便有機會獲得回饋分享金,協助資產成長累積,讓財富傳承達到穩定、安全的目標。

  • 《金融》年後轉職潮,元大人壽提醒重新檢視保單

    年終獎金入袋後,過完農曆新年通常會出現一波轉職高峰,元大金旗下元大人壽指出,無論是工作轉換、職務異動、升職或調薪,都應該重新檢視現階段保障是否符合風險需求,若有投保意外傷害險,也別忘了主動通知保險公司更換職業類別,以避免影響個人權益。 \n \n 元大人壽表示,由於意外傷害險的保費收取是對應職業等級,而非以投保年齡計算,所以一旦轉換工作或公司進行職務調整,一定要主動通知投保保單之所屬保險公司,如原本擔任內勤工作後來轉換為外勤工作,由於風險升高,職業等級也可能從第一級變成第二級,保費隨之調高,如果被保險人所轉換的工作,依職業分類表其危險性增加,但沒有通知保險公司而不幸發生保險事故時,保險公司將按其原職業應收保費與新職業應收保費的比率折算保險金給付。甚至被保險人所變更的職業在拒保範圍內時,保險公司不負給付責任。 \n 而針對加薪、升職的人,則應注意原本規劃的保障是否還符合現階段需求,由於薪資條件變好,也代表有更多預算可以來強化自己的保障或著手資產累積,建議在強化保障面由既有保單缺口下手,可在醫療險、傷害險的保額進行補強;在資產累積面則可透過「利率變動型還本終身保險」這種具壽險保障、又有「生存保險金」設計的保單,為退休後的生活打造穩定現金流。 \n \n

  • 英國保誠人壽 提醒民眾做好保單健檢

    年節將至,許多人都有不少現金入帳,有些人可能是年終獎金,有些人是紅包入帳,更有些人是意外中獎(如尾牙抽獎、樂透中獎),對於手頭上新進帳的這一筆錢該如何妥善安排,英國保誠人壽提醒民眾,在除舊佈新的當下,也別忘了針對個人及家庭的保障進行年度保單檢視,趁手上有較寬裕的資金,在金鼠年開春為自己及家人添購一份更安心的保障,補足保險保障的不足,提早準備因應人生各階段的需求。 \n英國保誠人壽建議民眾可以透過以下三大面向進行年度保單檢視,一、基本保障是否足夠?建議因應個人生涯的改變,責任的不同審慎評估保障需求,例如單身族走入婚姻,或是小夫妻迎接新生命的到來,家庭經濟的配置與責任也會隨之改變,如果身為家中經濟支柱,充足的保險保障絕對不能省。若有預算上的考量,則可以考慮以意外險搭配壽險拉高壽險保額,待將來預算較寬裕時逐步調整比例以增加壽險的額度。 \n二、短中期是否有資金需求?建議檢視個人及家庭短、中期內的資金需求,如結婚基金、子女教育基金、旅遊基金等,都是可以透過事先規劃,有計畫的達成目標。此時,選擇可分擔風險又有機會獲得紅利的分紅商品,將可有效率的為即將到來的資金需求做好準備。 \n三、退休規劃是否已開始準備?隨著高齡社會的來臨,退休金的準備必須被放在生涯規劃的一部分,而且越早開始越好,英國保誠人壽強調「專款專戶」的概念,建議民眾擁有保險保障之餘,在資產配置上將退休準備列入獨立的帳戶,選擇適切的工具,透過有紀律的理財,儘早為自己的將來做好準備,才能從容迎接樂活的退休人生。 \n英國保誠人壽提醒民眾,在人生各階段一定要清楚自己的短中長期資金需求,每年定期檢視保險保障與資產配置,確實做好財務分配,才不會落入挖東牆補西牆的冏境,同時,慎選穩健經營的保險公司商品,才能讓保險和所規劃的資金更有保障。 \n英國保誠人壽長期深耕分紅保單市場,為分紅保單專家,以其集團豐富的壽險經驗及穩健經營的財務實力,為保戶人生各階段健康與保障、子女教育、樂活退休、資產規劃與傳承等目標,提供符合需求的商品與服務,例如適合作為退休準備的商品:五五民豐、一路勝外幣終身保險、六代勝、美滿315、富利一生、五五登峰、富貴310、美利333等,以及為高資產族群特別設計的商品如三五開泰、富貴369終身壽險、美利人生外幣終身壽險、富利一生終身壽險、鑫傳世代、傳富世代外幣終身壽險、三五歐霸、新富利滿滿等。 \n最後,保誠人壽也提醒於春節期間安排出遊的民眾,一定要記得投保旅平險,在人手一機的年代,透過網路投保相當的方便,英國保誠人壽網路投保也在年前推出「易遊保旅行平安險」,只要在出發前一個小時上網投保,即可輕鬆完成,讓旅遊加倍安心。

  • 降息加股市高點 壽險新契約與總保費雙衰

    調降責任準備金利率,還是催出了一點「停售」效應。壽險去年12月新契約保費1,122億元,是8個月來新高,保戶還是在最後一個月衝進去買固定利率的傳統壽險,全年新契約保費1兆2,747億元,比前年衰退7.6%,已是八年來最大衰退幅度。 \n去年第四季停集效應出現在六年繳費還本增額終身壽險,估計一季就銷售逾200億元,六年繳下來等於有1,200多億元。 \n不過因為整體新契約保費衰退,續期保費又只成長2.8%,2019年壽險總保費收入3兆4,667億元,衰退1.28%,也是八年來首度衰退,上一次新契約與總保費雙衰是出現在2011年,因為金管會出手管控躉繳短年期養老險、利變年金,再加上當時資本市場因歐債風暴不穩定,投資型保單也不好賣,當年新契約保費大衰14%,總保費衰退近5%。 \n2019年則是因為金管會要求壽險公司要開始接軌IFRS17,避免用高利吸金,創造新的利差損,所以壽險公司從去年4月開始陸續降宣告利率,去年全年利變壽險新契約保費6,303億元,比前年衰退9%多,少賣了600多億元;利變年金有543億元,仍在持續衰退中。 \n投資型保單也因為資本市場有疑慮,壽險公司擔心保戶在高點進場,未來客訴可能攀高,銷售力道減緩,保戶也對進場時機存疑,再加上部分儲蓄型保單有停售效應,排擠到投資型保單,因此2019年投資型保單新契約保費4,152億元,比前年衰退17.5%,比2018年少了近900億元的銷售量。

  • 新壽11月靠一張神單賣逾80億

     不要小看傳統壽險業務員的威力,新光人壽11月出現「神單」,由於是業務員競賽月,新壽一張儲蓄型美元利變壽險單月銷售近83億元,占整體壽險業當月新契約保費的9.5%,創單一保單今年單月銷售紀錄,一張保單賣贏18家壽險公司。 \n 新壽這張「神單」是美利好鑽美元利變終身還本險,分二年、六年及十年繳費,繳費期滿後每年以1.55~2.25%的還本率還本,目前宣告利率是3.3%,2019年前11月就銷售約292億元,全年應會突破300億元,是壽險業2019年銷售金額第一名的保單,且一張保單的業績就剩過市場一半以上壽險公司全年的業績量。 \n 除了新壽的美元利變還本終身險「吸金」外,國泰人壽2019年前11月銷售第一名的保單,是六年繳費的祿美利美元利變增額壽險,前11月就破200億元,估計全年約是240~250億元的銷售量;但最後一季國壽衝出的熱賣保單其實是固定利率的台幣還本終身壽險祿享年年,9到11月就賣近37億元,全年應是破百億元。 \n 富邦人壽2019年銷售最佳的亦是新台幣固定利率還本終身壽險鑫鑽年年,與國壽的祿享年年類似,9~11月三個月間就銷售逾107億元,前11月共賣出245億元,全年亦可望300億元左右。 \n 也就是說,大型壽險公司2019年銷售第一名的保單,一張保單就可抵一些中小型壽險公司全年的業績量;壽險業者表示,12月買氣略有回升,應可比11月的新契約保費871億元好很多,同時年底有些公司進入業務員競賽月,一些傳統壽險買氣都會大幅成長。 \n 新壽的美利鑽美元利變終身還本險,因為投報率不錯,且2019年11月是新壽的業務員競賽月,有獎勵加碼,單月這張保單的業績衝出82.7億元,且11月新壽業務員貢獻新契約保費111.8億元,超越國壽的業務員,拿下單月第一。 \n 若以2019年前11月來看,仍是國壽業務員貢獻1,051億元最多,其次是南山人壽業務員有近982億元,第三是富邦人壽的653億元,第四才是新壽的606億元。

  • 年終獎金怎麼花?選對理財工具好過年

    又到了歲末年終,在除舊布新的同時,也別忘了保單也要做好年度健檢。英國保誠人壽提醒民眾定期檢視自己及家人的保險,安心過好年。今年春節來得早,年終獎金提早入袋,當手邊多出一筆可運用資金的時候,你是選擇安排旅遊,還是購買平日捨不得下手的禮物送自己呢?英國保誠人壽建議民眾,不妨趁此機會評估是否利用手邊多出的現金,透過投資型保險商品,為將來退休生活儲備更多的資源,買個最實際的禮物送給未來的自己。 \n英國保誠人壽持續關注退休議題,連續兩年進行網路退休準備問卷調查。依據調查結果顯示,「保險」名列國人在準備退休金時的理財工具前二名。向來以客戶需求為導向的英國保誠人壽針對有多元資產或外幣需求的民眾,特別推出「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」,共有三種投資標的可以選擇,包括:全權委託投資帳戶、共同基金、貨幣帳戶,保戶可以依據自身的需求及風險承受程度選擇適合自己的商品,提早為自己和家人規劃退休準備。 \n「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」具備以下三大特色,可以滿足壽險保障的需求,同時達到聰明投資的目的,幫助保戶輕鬆做好理財及保險規劃: \n一、繳費三年 穩健布局:繳費3年即可擁有終身壽險保障,減輕一次付清的經濟負擔。無論選擇全權委託投資帳戶由專業投資團隊操作,或是共同基金、貨幣帳戶,皆可透過靈活配置投資組合及完善的風險控管,創造穩健投資效益及降低投資風險。 \n二、雙重加值 累積資產:「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」享有特別加值金與加值回饋金的雙重回饋,讓資產累積更具成效。以40歲的陳先生購買「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」為例,年繳目標保險費3萬美元,第一保單年度即享有特別加值300美元,可以選擇投入投資帳戶進行投資,給保戶最有利的加碼,若陳先生按時繳交目標保費,將可於第3期目標保險費入帳日及第3、4 保單週年日享有加值回饋金,依配置比例投入目標保費保單帳戶,加速實現人生各階段的夢想。 \n三、美元收付 多元配置:「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」提供有美元資產或美元需求的保戶於資產配置、保險理財時更聰明的選擇,透過專業基金公司代操,同時搭配多檔精選投資標的,提供民眾穩健投資,創造財富增值的機會。 \n另外,若保戶購買「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」選擇具有資產撥回機制之全權委託投資帳戶,還可享有每月資產撥回,提供穩定現金流。

回到頁首發表意見