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以下是含有資產撥回的搜尋結果,共22

  • 年終獎金怎麼花?選對理財工具好過年

    又到了歲末年終,在除舊布新的同時,也別忘了保單也要做好年度健檢。英國保誠人壽提醒民眾定期檢視自己及家人的保險,安心過好年。今年春節來得早,年終獎金提早入袋,當手邊多出一筆可運用資金的時候,你是選擇安排旅遊,還是購買平日捨不得下手的禮物送自己呢?英國保誠人壽建議民眾,不妨趁此機會評估是否利用手邊多出的現金,透過投資型保險商品,為將來退休生活儲備更多的資源,買個最實際的禮物送給未來的自己。 \n英國保誠人壽持續關注退休議題,連續兩年進行網路退休準備問卷調查。依據調查結果顯示,「保險」名列國人在準備退休金時的理財工具前二名。向來以客戶需求為導向的英國保誠人壽針對有多元資產或外幣需求的民眾,特別推出「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」,共有三種投資標的可以選擇,包括:全權委託投資帳戶、共同基金、貨幣帳戶,保戶可以依據自身的需求及風險承受程度選擇適合自己的商品,提早為自己和家人規劃退休準備。 \n「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」具備以下三大特色,可以滿足壽險保障的需求,同時達到聰明投資的目的,幫助保戶輕鬆做好理財及保險規劃: \n一、繳費三年 穩健布局:繳費3年即可擁有終身壽險保障,減輕一次付清的經濟負擔。無論選擇全權委託投資帳戶由專業投資團隊操作,或是共同基金、貨幣帳戶,皆可透過靈活配置投資組合及完善的風險控管,創造穩健投資效益及降低投資風險。 \n二、雙重加值 累積資產:「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」享有特別加值金與加值回饋金的雙重回饋,讓資產累積更具成效。以40歲的陳先生購買「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」為例,年繳目標保險費3萬美元,第一保單年度即享有特別加值300美元,可以選擇投入投資帳戶進行投資,給保戶最有利的加碼,若陳先生按時繳交目標保費,將可於第3期目標保險費入帳日及第3、4 保單週年日享有加值回饋金,依配置比例投入目標保費保單帳戶,加速實現人生各階段的夢想。 \n三、美元收付 多元配置:「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」提供有美元資產或美元需求的保戶於資產配置、保險理財時更聰明的選擇,透過專業基金公司代操,同時搭配多檔精選投資標的,提供民眾穩健投資,創造財富增值的機會。 \n另外,若保戶購買「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」選擇具有資產撥回機制之全權委託投資帳戶,還可享有每月資產撥回,提供穩定現金流。

  • 富邦人壽優利人生保險/壽險 應萬變

    富邦人壽優利人生保險/壽險 應萬變

     投資就像一場棋局,需要步步為營,縱觀今年全球市場變化,各種不確定性不斷浮現,市場也因為這些不確定性因素而跟著上下起伏,難以判斷。富邦人壽觀察,台灣長期的低利率環境,加上快速高齡化的社會,通貨膨脹將是長期投資理財及退休規畫需要考量的重點之一,因此與台北富邦銀行合作推出「富邦人壽優利人生變額年金保險/變額壽險」,連結新台幣計價「月得意月提解全權委託投資帳戶」並委託全台第一大「投資型保單全權委託帳戶之投資管理公司」聯博投信管理帳戶資產,以五大優勢為客戶尋求穩健收益。 \n 該商品由台北富邦銀行獨家銷售,以五大優勢為想追求穩健收益、新台幣投資需求的客戶,提供專業代操且全方位的投資選擇: \n 優勢一、台幣投資:每月撥回優利人生連結之「月得意月提解全權委託投資帳戶」以新台幣計價,採多元資產靈活配置策略,嚴控波動風險,同時搭配三階式資產撥回機制,資產撥回金額隨帳戶淨值表現動態調整,為保戶提供新台幣現金流,隨自身需求做資金運用。 \n 優勢二、多元布局相得益彰:在帳戶預定配置上,則涵蓋各類資產包括全球及歐亞多元資產、中國股票、高收益債、亞債、新興市場債子基金及ETF等多項標的,期望透過布局債券資產掌握收益來源。 \n 優勢三、一心一意:專業管理相較過往,市場波動攀升已是不爭的事實,投資應當選擇擁有全球整合資源、歷經多次景氣循環考驗,長期績效相對穩定的資產管理公司作為理財夥伴。 \n 優勢四、身故給付資產保全:投資市場瞬息萬變,市場波動可能使保單帳戶價值暫時低於投保時所繳保費,透過「優利人生」變額壽險甲型的身故保障機制,即便遭遇人生風險時,受益人仍能領回身故保險金,達到資產保全效果,滿足高資產族留財子女的目標。 \n 優勢五、刷信用卡享保費回饋:為回饋客戶,台北富邦銀行,首次開放有現金回饋的信用卡刷「優利人生」保費,即可依信用卡優惠內容享保費0.5%~0.7%回饋,保費越多現金回饋就越多,讓投資更有利!

  • 拒當「下流老人」 附身故保證投資型保單崛起

    退休金空窗期來襲!若勞工選新制,55歲離開職場,65歲才能領到退休金,拒當「下流老人」,附身故保證投資型保單大勢崛起,安聯人壽因此攜手安聯投信,整合集團資源,推出具有身故美元保費保本特性的保險商品,希望兼顧提供客戶現金流與傳承資產的需求,首波將在玉山銀行與安聯旗下業務員通路上架。 \n安聯人壽表示,美中貿易戰續戰,全球市場波動加大,投資市場瞬息萬變,稍有不慎,可能使得身故時的保單帳戶價值低於投保時所繳的美元保費。 \n這次推台幣計價「安聯人壽智聯人生變額年金保險」與外幣計價「安聯人壽智聯人生外幣變額年金保險」聯結委託安聯投信代操之美元計價全權委託帳戶,主要特色除每月標的資產撥回外,可依需求設定何時開始領年金,若於年金累積期間身故,將啟動最低身故美元保費保本機制,提供業界最高之全權委託帳戶投資標的價值之1.06倍與保證身故基準額,兩者取其高,加上停泊帳戶價值,至少返還所繳美元保費(假設無部分提領及無保單貸款),且無須扣掉已領取的每月撥回資產,達到年金累積期間身故保障的效果;其所收取之身故保證費用為全委帳戶價值的0.5%,不像一般壽險之危險保費會隨著保戶年齡增長而逐漸提高,更適合熟齡族群資產配置之用。 \n安聯投信海外投資首席許家豪表示,投資理財可以因不同需求、階段性任務來做各種的規劃,但作為退休準備,因為是長期規畫,是要因應退休後的生活所需,所以這塊資產表現要相對穩健,不能受到市場起伏太多影響,控制資產的波動度相對要來得重要。 \n策略上,該帳戶主要是運用「智、勇、雙、全」四策略來控制投資組合的波動度。首先,突破傳統,改以風險動能為配置依據,聯合搭配結合經濟基本面、市場技術面等資訊的量化訊號。以收智慧平衡之效。其次,勇敢擁抱多元資產,同時掌握全球股票、全球債券、高收益債及新興市場債,兼顧收益與資本成長的各種機會,讓風險不過度集中。 \n安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總表示,老後貧窮,席捲全球,有專業團隊負責代操管理、又同時結合附最低身故保證給付的投資型年金保險商品,不失為退休資產布局的挑選標的之一,但此類商品提供保證最低身故保險金給付,由於要承諾給保戶保證給付,不是每家公司都有能力發行,因此在買這類型產品時,要優先選擇有能力規畫商品、財務體質佳、永續經營的公司。

  • 永豐銀行聯手安聯人壽 打造豐收得利系列商品

     在中美貿易戰硝煙下,投資人如何避險?如何持盈保泰?尋求專業資產管理才是王道!由永豐銀行獨賣的「安聯人壽豐收得利系列商品」連結委託聯博投信代操之全權委託帳戶,甫上市即獲得投資人青睞! \n 該系列商品包含「安聯人壽豐收得利變額萬能壽險/安聯人壽豐收得利外幣變額萬能壽險」及「安聯人壽豐收得利變額年金保險/安聯人壽豐收得利外幣變額年金保險」,所連結之全權委託帳戶採「三階式」月資產撥回機制,依照基準日帳戶淨值表現提供不同資產撥回金額,讓保戶資金規劃更便利! \n 安聯人壽總經理林順才表示,投資型保單的優點在於透明、彈性且能規劃符合效益之人身保障方式,加上現在投資人愈來愈重視風險管理,有專業團隊代操管理、又能結合保障與財務規劃的投資型保險商品,在各種財務規劃工具中逐漸脫穎而出。 \n 安聯人壽銀行保險部楊承清資深副總經理表示,「安聯人壽豐收得利系列商品」所連結之『安聯人壽委託聯博投信投資帳戶-豐收得利(月撥回資產)』委由聯博投信專業團隊操作,帳戶涵蓋低波動股票、房貸證券、成熟與新興市場股債子基金及ETF等多項標的,結合聯博集團獨有的DAA動態資產配置策略(Dynamic Asset Allocation),期能追求收益也平衡風險,透過基本面與量化研究,進行風險與報酬評估,減少極端風險的產生,因應市況進行動態資產配置,以追求長期穩健表現。 \n 為符合大多數保戶對資產撥回的需求,「安聯人壽委託聯博投信投資帳戶-豐收得利(月撥回資產)」也提供月撥回機制,並將其加以改良,採「三階式月資產撥回」設計,依單位淨資產價值之高低,設定不同的資產撥回金額,讓保戶資金運用更靈活。 \n 目前客戶之最低投保金額為新臺幣30萬元(或等值外幣),且壽險投保年齡最高可接受至80歲,滿足廣泛年齡層顧客的資產配置需求及保障。 \n 現代人為了生活每天忙得不可開交,沒有多餘的時間關注市場變化,加上市場快速波動,難以客觀應變,「投資型保險商品連結全權委託帳戶」最大的優勢在於保戶不必費心思在眾多的投資標的中挑選,藉由專業投資機構來掌握投資趨勢,靈活配置股票或債券投資,並注意相關投資風險。詳情官網:www.allianz.com.tw。

  • 保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」提供新春聰明理財術

    2019年開春首賣,保誠人壽推出「三五歐霸外幣變額壽險」,為臺灣首檔以歐元計價連結類全委投資帳戶之投資型保單,提供有歐元外幣需求的保戶,於資產配置、退休金準備或子女教育基金準備各方面的規劃,更多元化的理財選擇。 \n \n時序進入年終獎金發放季節,許多人在領了年終獎金之後,手邊多出一筆可運用的資金,除了利用春節期間好好放個假,安排旅遊或是犒賞自己之餘,也別忘記妥善規劃年終獎金。 \n \n保誠人壽建議民眾,每年固定提撥部分的年終獎金,選擇適當的理財工具有紀律的儲蓄,才能逐步達成各階段的理財目標。不論是為孩子儲蓄出國教育學費,或是想有高品質的退休生活,甚至是資產傳承的需求,都需要經過妥善的理財規劃,定期檢視自己的保障是否足夠,才能逐步實現目標,並且在過程中讓所愛的人不擔憂。 \n \n保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」為目前市場上第一檔連結歐元計價的類全權委託投資帳戶的投資型保單,提供有歐元外幣需求的保戶於資產配置、保險理財時更聰明的選擇,透過專業基金代操,同時搭配多檔精選投資標的,提供民眾穩健投資,創造財富增值的機會,不僅滿足壽險保障的需求,更能達到聰明投資的目的,幫助保戶輕鬆做好理財及保險規劃。手邊握有歐元資產的民眾,也可以透過「三五歐霸外幣變額壽險」進行歐元的資產配置,有保障之餘也可活用資金。 \n \n本商品另一項特色為每月資產撥回,提供穩定現金流,另有加值回饋金及特別加值金,以40歲的陳先生購買「三五歐霸外幣變額壽險」為例,年繳目標保險費3萬歐元,第一保單年度即享有特別加值金300歐元,投入投資帳戶投資,給保戶最有利的加碼投資,加速實現人生各階段的夢想。 \n \n保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」即日起在渣打國際商業銀行獨家開賣,若民眾有多元資產配置規劃或是希望布局歐元市場,都可以選擇歐元保單,享有未來以歐元給付的壽險保障的優勢。

  • 首檔歐元計價類全委保單 問世

     保誠人壽推出「三五歐霸外幣變額壽險」,是台灣首檔以歐元計價連結類全委投資帳戶的投資型保單,提供有歐元外幣需求的保戶,於資產配置、退休金準備或子女教育基金準備各方面的規畫和更多元化的理財選擇。 \n 時序進入年終獎金發放季節,許多人在領了年終獎金之後,手邊多出一筆可運用的資金,除了利用春節期間好好放個假,安排旅遊或是犒賞自己之餘,也別忘記妥善規畫年終獎金。 \n 保誠人壽建議,民眾每年固定提撥部分的年終獎金,選擇適當的理財工具有紀律的儲蓄,才能逐步達成各階段的理財目標。不論是為孩子儲蓄出國教育學費,或是想有高品質的退休生活,甚至是資產傳承的需求,都需要經過妥善的理財規畫,定期檢視自己的保障是否足夠,才能逐步實現目標,並且在過程中讓所愛的人不擔憂。 \n 保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」為目前市場上第一檔連結歐元計價的類全權委託投資帳戶的投資型保單,提供有歐元外幣需求的保戶於資產配置、保險理財時更聰明的選擇,透過專業基金代操,同時搭配多檔精選投資標的,提供民眾穩健投資,創造財富增值的機會,不僅滿足壽險保障的需求,更能達到聰明投資的目的,幫助保戶輕鬆做好理財及保險規畫。 \n 手邊握有歐元資產的民眾,也可以透過「三五歐霸外幣變額壽險」進行歐元的資產配置,有保障之餘也可活用資金;且該商品特色之一是每月資產撥回,提供穩定現金流,另有加值回饋金及特別加值金。 \n 以40歲的陳先生購買「三五歐霸外幣變額壽險」為例,年繳目標保險費3萬歐元,第一保單年度即享有特別加值金300歐元,投入投資帳戶進行投資,給保戶最有利的加碼投資。 \n 保誠人壽「三五歐霸外幣變額壽險」即日起在渣打國際商業銀行獨家開賣,若民眾有多元資產配置規畫或希望布局歐元市場,都可以選擇歐元保單,享有未來以歐元給付的壽險保障的優勢。

  • 台版投資型保單 戰火起

     投資型保單戰火愈演愈烈,三大壽險公司3月將力拚類全委投資型附身故保本變額年金,要比月月配息及資產保本,最早推出是國泰人壽,只要基金淨值8元以上就月月撥回(類似配息),撥回率年化為3.8~5%,身故100%保本,從2016年6月開賣以來,每月固定有10億元以上保費收入,且基金淨值都還有10.6~11元。 \n 富邦人壽則是昨(15)日宣布開賣類似保單,訴求基金淨值8.3元以上即撥回,但撥回率拉高到4.05~5.19%,為同款保單最高,一樣身故100%保本。台灣人壽則是本月29日要開賣同類保單,撥回率3.98~5%,但強調基金淨值7.5元以上就撥回,撥回門檻為推出業者中最低。 \n 壽險業者表示,這種保單訴求累積退休收入,每月撥回金額可當作退休後生活費,同時身故100%投資本金以外幣模式保本,資產可完整移轉給下一代或家人,算是全球罕見的「台版投資型保單」,國外一般不會追求月月撥回。 \n 業者舉例,如40歲保戶躉繳500萬元,若每月撥回率5%維持不變,即一年可拿25萬元,若保戶領25年後身故,光撥回部分就拿了625萬元,另外受益人還可領回500萬元本金換算為美元(假設25年匯率未變)的保本金額。 \n 這種附保證的投資型保單必須經保險局核准,第一張獲准的是國壽,第二張是三商美邦人壽,富邦人壽及台灣人壽都是今年獲准,3月便火速開賣,壽險業者認為今年投資型保單買氣不墜,且月月配型類全委帳戶投資型保單,依舊會是買氣最旺的類型,今年則是要加拚保本,估計多家壽險公司都會陸續加入戰局。 \n 同時,這種保單也可叫中壯年保單,台灣人壽表示,據其調查,會想要累積退休金且進行資產規畫的,多半是40歲之後的中壯年,因此台壽的這張保本投資型保單即鎖定41~70歲投保,國壽則是45~70歲,富邦則為40~70歲。 \n 這類保單為躉繳,近期都是銀行通路銷售最佳,各家公司投保門檻多數要1~2萬美元,投保額度多為新台幣3千萬元或100萬美元,台壽則是要拉高到新台幣6千萬元到200萬美元,以跟其他家區分。

  • 《金融》樂活退休,法巴人壽、凱基銀推雙收保險計畫

    法國巴黎人壽攜手凱基銀行、安聯投信推出全新的「金采雙收保險計畫」,強調以『長期資產投資為目標』,全力加速資產累積。「金采雙收保險計畫」有三大首創優勢,鼓勵客戶長期持有,讓類全委投資型保單客戶及早規畫樂活退休生活。 \n 法國巴黎人壽指出,第一大優勢就是「累積型投資帳戶」,跟過去很多保險公司推出以「提減撥回」為主的類全委保單不同,在目前全球低利的環境之下,累積型投資帳戶就是將投資所獲得的股息、債息或資本利得投入原來的投資帳戶且不提供資產撥回機制,除了可累積較大之投資資產外,亦不會因為資產撥回機制而影響到投資帳戶本金情形。 \n \n 第二大優勢是結合「階梯式加值給付金」,透過搭配「累積型投資帳戶」,加速資產累積。「階梯式加值給付金」給付方式為從第五保單週年日起至第十保單週年日,每年可以根據保單帳戶價值獲得0.1%的加值給付金,到了第十一年保單週年日起,更加碼到0.2%,保險公司針對長期投資、持有「金采雙收」的保戶,給予實質的正面鼓勵。 \n 第三大優勢為「定期提撥機制」,保戶在累積資產一段時候後,可以視人生需求規畫搭配定期提撥機制,提供年提撥及月提撥二種頻率,讓保戶依自身資金需求做選擇,年提撥率有3%、4%、5%三種選擇,月提撥率則有0.25%、0.33%及0.42%三種選擇,保戶可在投保或之後有提撥需求時,填寫定期提撥批註申請書,跟保險公司約定提撥頻率、提撥率,並提供約定帳號。撥回主導權由保戶決定,依需求隨時彈性調整生活津貼,自由選擇提撥頻率與比率,可作為退休資產規畫工具。 \n 「金采雙收」採後收型商品規格,零保費費用率貝保險費於第一時間百分百投資,充分參與市場行情。不過要提醒的是,費用上,仍會按月收取保單維護費用,以及第一到第四保單年度的帳戶管理費用以及保險成本等。 \n 「金采雙收」連結安聯投信操作的「新台幣環球穩健投資帳戶」,其投資帳戶有三大特色「安、債、蓄」,安就是「安聯投信主動管理」,藉由股債動態靈活操作,搭配台灣投資團隊以及安聯集團的全球研究資源,追求長期穩健的績效。債就是「聚焦債券、長期穩定」以債券型資產為主,再輔以部分股票型資產追求市場機會,打造適合長期持有的低波動核心資產。蓄就是「蓄積資產生生不息」保留核心資產,透過適當的股債比例,打造安心的退休帳戶、子女教育基金,所有的夢想就從這裡開始延伸。 \n \n

  • 凱基銀攜手法巴人壽、安聯投信 推金采雙收保單

     法國巴黎人壽攜手凱基銀行、安聯投信推出全新的「金采雙收保險計畫」,強調以「長期資產投資為目標」,全力加速資產累積。「金采雙收保險計畫」有三大首創優勢,鼓勵客戶長期持有,讓類全委投資型保單客戶及早規畫樂活退休生活。 \n 第一大優勢就是「累積型投資帳戶」,跟過去很多保險公司推出以「提減撥回」為主的類全委保單不同,在目前全球低利的環境之下,累積型投資帳戶就是將投資所獲得的股息、債息或資本利得投入原來的投資帳戶且不提供資產撥回機制,除了可累積較大之投資資產外,亦不會因為資產撥回機制而影響到投資帳戶本金之情形。 \n 第二大優勢是結合「階梯式加值給付金」,透過搭配「累積型投資帳戶」,加速資產累積。「階梯式加值給付金」給付方式為從第5保單週年日起至第10保單週年日,每年可根據保單帳戶價值獲得0.1%的加值給付金,到了第11年保單週年日起,更加碼到0.2%,保險公司針對長期投資、持有「金采雙收」的保戶,給予實質的正面鼓勵。 \n 第三大優勢為「定期提撥機制」,保戶在累積資產一段時日後,可以視人生需求規畫搭配定期提撥機制,提供年提撥及月提撥二種頻率,讓保戶依自身資金需求做選擇,年提撥率有3%、4%、5%三種選擇,月提撥率則有0.25%、0.33%及0.42%三種選擇,保戶可在投保或之後有提撥需求時,填寫定期提撥批註申請書,跟保險公司約定提撥頻率、提撥率,並提供約定帳號。撥回主導權由保戶決定,依需求隨時彈性調整生活津貼,自由選擇提撥頻率與比率,可作為退休資產規畫工具。 \n 「金采雙收」採後收型商品規格,零保費費用率,保險費於第一時間百分百投資,充分參與市場行情。不過要提醒的是,費用上,仍會按月收取保單維護費用,以及第1到第4保單年度的帳戶管理費用以及保險成本等。 \n 「金采雙收」連結安聯投信操作的「新台幣環球穩健投資帳戶」,其投資帳戶有三大特色「安、債、蓄」,安就是「安聯投信主動管理」,藉由股債動態靈活操作,搭配台灣投資團隊以及安聯集團的全球研究資源,追求長期穩健的績效。債就是「聚焦債券、長期穩定」以債券型資產為主,再輔以部分股票型資產追求市場機會,打造適合長期持有的低波動核心資產。蓄就是「蓄積資產生生不息」保留核心資產,透過適當的股債比例,打造安心的退休帳戶、子女教育基金。 \n 由凱基銀行獨家通路銷售的「金采雙收」,包含了變額萬能壽險、變額年金兩大類,供保戶自行選擇,也相當適合彈性繳的客戶,只要新台幣10萬元以上,就能加入此一專案。 \n 此外,「金采雙收」更能升級加購,強化保障功能,保戶可採內扣式附約,加保重大疾病險與意外傷害險附約,不必另行繳費。 \n 面對金融市場的不確定性及低利率環境,「金采雙收」類全委投資型保單可以一次做到投資連結、退休準備,更符合財富傳承、資產保全,是穩健又讓人放心的產品,最適合全方位、各類型的保戶,讓資產穩健成長,打造人生退休夢想。

  • 理財健診-本質是保險 投資非穩賺不賠

     未來資產全權委託管理帳戶經理人謝智偉: \n 「類全委保單」,是保費投入一個「全權委託帳戶」,由壽險公司委託投信公司代替保戶操作及管理這些資金,也是投資型保單的一種。 \n 有別於以往的投資型保單,類全委保單特別針對台灣人喜歡配息、不擅操作,將投資與保險結合,撥回頻率從半年撥回到月月撥回,甚至雙周撥回,幣別方面則從新台幣、美元到人民幣、澳幣都有,再交由資產管理專家團隊靈活操作,看似完美的投資機制,讓大家紛紛買單。 \n 其實,類全委保單和基金公司發行的組合型基金十分非常類似,都是由專業經理人代為選擇投資標的如基金、ETF,但投資基金的管理費及保管費約2~3%,成本往往比單純投資ETF高上許多。 \n 另外,要注意的是,類全委保單並非穩賺不賠,撥回的來源有可能是本金,不管是月撥回或是雙周撥回,是否賺錢,需要再仔細算一算,對於中高齡保戶而言,是否能承擔這樣的盈虧,是最重要考量要素。 \n 目前市面上的類全委保單相繼推出後收型,前收型及後收型的差異在於對要保人所收取的費用並不一樣,前收型的保單一經投保即會收取一固定費用(約3%)作為保險管理費用,剩餘的保費才拿去做投資,而後收型的保單則是一開始就有較多的資金用於投資,此後分成三年,每年收取保費(約1.5%)。不論前收型或後收型的保單,長期持有才是投資的不二法門,除此之外,仍需定期檢視保單報酬率及資產變化與市場趨勢是否相符。 \n 類全委保單檢視有幾項重點,第一、當市場變動時,操作團隊是否靈活將資金轉換至適合的標的,景氣好的時候提升報酬率,景氣不佳時,減緩資產受損程度。第二、與其他投資標的相似的類全委保單相比較,觀察績效表現是否一致或者落後。第三、類全委保單歷史波動度也是觀察指標,波動度越大,代表淨值變動愈劇烈,相反的波動度愈小,代表淨值變動緩慢。若操作績效穩定,波動度一般都在10%以下。 \n 類全委保單本質上是「保險」,雖具有投資功能,最終仍在於「保障」,完全不能以保本的觀念來看待類全委保單,一般來說,類全委保單價格波動風險程度約在RR3 ,是中等風險程度的商品,適合穩健且長期投資的保戶,操作團隊的主要能力是幫保戶做好資產配置,靈活運用資金,在不同的景氣循環,達到追求投資報酬率最佳化及對抗大環境的不利風險,協助保戶實現理財目標。 \n 所以,投保前不能一窩蜂追求高配息、看準商品的投資屬性、並多聽取投資經驗豐富的專家分析,才是選擇類全委保單的關鍵。

  • 安聯人壽攜手遠銀、復華投信 推出類全委保單

    安聯人壽今年持續推出類全委保單,且繼續和遠東商銀合作,今年第一張推出連結委託復華投信代操之全權委託帳戶投資標的,強調多幣別的選擇,且有雙月、年度評價伺機加碼資產撥回的機制,以因應今年市場可能的大幅波動。 \n \n安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清指出,「安聯人壽遠滿華利系列商品」連結的全權委託帳戶投資標的由國內第三大投信復華投信代為運用與管理並嚴控風險,採用股債靈活配置的動態操作哲學,帳戶可投資標的最多近2百檔,並於未啟動資產撥回保護機制前提下,具有雙月、年度評價伺機加碼資產撥回的機制,是客戶在金融環境波動大之下的新選擇,對於沒有時間與餘力隨時注意市場脈動的客戶,更堪稱為值得選擇的財務規劃方式。 \n \n顧客最低只需以新臺幣30萬元(或等值外幣),即可獲得專業投資團隊的服務,且壽險投保年齡最高可至85歲,讓廣泛年齡層顧客的保障及資產配置需求獲得滿足。

  • 中國人壽類全委保單 開賣

    中國人壽類全委保單 開賣

     國內投資型保單連結委託投信機構代為運用與管理的專設帳簿資產(類全委保單),整體規模突破2,000億元,成為保險市場當紅炸子雞,看準「類全委保單」獨特產品優勢,將引領新一代保單風潮,國內壽險業標竿中國人壽聯手凱基銀行、凱基證券及瀚亞投資等四大金融業者,共同推出「中國人壽鑫享事成投資型保險專案」8月4日上市開賣。 \n 中國人壽發展類全委保單「鑫享事成專案」集國內外重量級金融機構品牌、通路及研究資源。銷售方面除中國人壽業務通路強力支柱,更攜手凱基銀行、凱基證券兩大重量級通路力推,帳戶操作則委託瀚亞投資專業掌舵。 \n 中國人壽副總經理蘇錦隆表示,「鑫享事成專案」一次提供壽險及年金雙平台,壽險平台採用「臺灣壽險業第五回經驗生命表」,相較於第四回經驗生命表來說,客戶不僅可用較低的保險成本滿足自身高額保障需求。 \n 年金平台可協助客戶於年金累積期間準備退休所需資產,累積期滿後可選擇年金分期給付方式,於被保險人生存期間最高可領取至被保險人保險年齡到達110歲為止,讓退休生活安穩無憂。 \n 中國人壽這次委託瀚亞投資管理「瀚亞享鑫全權委託管理帳戶(美元)」(全權委託帳戶資產撥回機制來源可能為本金),投資人不必緊盯市場挑選基金標的、追高殺低,降低投資風險與投資成本。 \n 瀚亞投資表示,此專案帳戶海外顧問由擁有百年品牌英國保誠集團旗下亞洲資產管理業務-瀚亞投資(新加坡)全球資產配置(GAA)團隊擔任,憑藉著優異操盤績效、股債靈活配置、亞洲投資領導品牌及固定提減配息機制,打造GOLD帳戶。 \n 該管理帳戶更具備兩大操作優勢,首先採取股債平衡、靈活配置的策略,投資布局涵蓋全球逾30個市場,將視市場變化進行股債動態配置,達到風險控管的功能。投資人近年來日趨重視提減撥回概念,該類全委帳戶亦設計固定提減機制,預計年化提減率為6%(每月固定資產提減0.5%),為客戶創造長期現金流來源,適合追求穩健報酬、重視資產增值及偏好每月固定提減收益的客戶。 \n 面對美國升息來勢洶洶,全球股債震盪漸趨明顯,基於低利率環境並未改變,「降低風險、孳息收益」成為投資上策,能一次掌握保障、專人代操投資雙重功效的類全委保單,將是國人資產配置不可錯過的首選。

  • 法巴人壽類全委保單 擁5大優勢

     因應多數台灣民眾主要資產皆以新台幣為主,法國巴黎人壽與臺灣企銀,共同合作推出首檔新台幣「富利雙贏」投資型保單,讓手握新台幣的保戶,可以直接以新台幣申購,不必換匯,並藉由類全委保單投資全球市場。 \n 法國巴黎人壽指出,市場處於低利率時代,民眾更需要穩健與保障兼具的財務規畫工具,以建構長期的財務目標,目前市場熱銷的類全委保單,是提供完整資產配置組合的最佳選擇。「富利雙贏」連結「法國巴黎人壽新臺幣環球成長投資帳戶」,借重富蘭克林華美投信的操作經驗,透過股債配置,協助客戶避開投資風險,長期累積資產。 \n 法國巴黎保險台灣區總經理王伯莉表示,法國巴黎人壽此次推出「富利雙贏」投資型保單具有五大特點,一是最低投資金額,小資族用20萬元即可以享受代操VIP服務。二是資產增值,委託富蘭克林華美投信代操透過股債配置,長期累積資產。 \n 三是資產撥回,投資人偏好固定收益習慣,所以有「月撥回以及半年加碼分紅」機制。四是資產保全,保單提供壽險、年金雙平台,對於有壽險保障需求的保戶來說,就可以選壽險功能,架構個人的壽險保護網。 \n 五是風險保障,保戶可附加「重大疾病」、「意外傷害」附約,附約保費直接從保單帳戶價值扣。 \n 資產撥回部分,滿足台灣投資人偏好固定收益習慣,「富利雙贏」連結「法國巴黎人壽新臺幣環球成長投資帳戶」提供「月撥回+半年加碼分紅」機制,每月撥回採級距式撥回率,最低每年撥回率5%。 \n 「富利雙贏」也提供半年加碼分紅機制,投保後每年度6、12月,若基準日淨值扣除每月固定資產撥回金額後大於特定條件,則還會加碼撥回,領到半年分紅,讓投資人可以多一筆固定收益,依自身理財目標,靈活運用。 \n 另外,還提供下檔保護撥回機制,只要該月基準日淨值較前月基準日淨值減少10%(含)以上時,則當月不撥回,有效規避下檔風險,並參與資本市場長期成長契機。

  • 推鉅富雙收類全委保單

     近來類全委商品標榜專業團隊主動管理、兼顧投資收益與成長及保險保障、退休規畫、資產累積等優勢,在市場上大放異彩。壽險業者分析,目前國內多數類全委保單有每月穩定資產撥回的機制及加值機制上更貼近投資人喜好穩定收益的需求,因而近年在台灣大受歡迎。 \n 壽險公會統計,今年1至5月投資型年金保費收入達696億元,相較去年同期的454億元大幅成長,年增率逾53.3%,主因為類全委保單熱賣挹注業績。 \n 第一金人壽表示,一般大眾常因生活忙碌,無暇隨時顧及瞬息萬變的金融市場,不妨考慮以「類全委保單」做為資產配置之一,「類全委保單」最大的優勢在於股票或債券投資比例靈活,可運用的金融工具也相對廣泛,並委由專家依據金融環境的變化,主動調整資產配置,將風險做到最佳的控管。 \n 第一金人壽本次推出的「鉅富雙收」保險專案連結「第一金人壽資本傳家鉅富雙收帳戶」是委由華頓投信運用操作,透過專業資產管理團隊精選投資標的,提供專屬資產提減(撥回)機制,每月固定比率資產提減,預計年化提減率6%,再享有每半年不定期加碼,預計年化提減率2%,希望達成穩中求利的目的,讓客戶一次享有雙重收益。 \n 「鉅富雙收」保險專案同時還提供參與機構法人級別的基金投資機會,與一般法人級別動輒需要百萬美元才能投資相比較,「鉅富雙收」保險專案客戶享有與大型法人機構同等級待遇。 \n 華頓投信指出,在市場變動較快時,可透過模型靈活彈性配置投資組合,降低市場波動及風險。為保護投資人資產價值,除每月透過雙標準差警示系統進行風險控管,更設計一套日監測系統,加強防護機制,當全委帳戶淨值出現異常性波動,即暫停DMS模組操作,由經理人團隊進行主動性操作,雙重風險控管保護機制更能讓投資人資產價值安全有保障。 \n 華頓投信表示,自2007年起開始透過類全委保單管理保戶資產,已有多年全權委託資產管理經驗,績效表現備受市場肯定,加上擁有美國401K退休金計畫推手資本集團的長期穩定退休金管理經驗奧援,在保險保障與理財專業相輔相成下,透過「鉅富雙收」保險專案更可滿足人生各階段保障及財務需求。

  • 華銀攜手法巴人壽 再推類全委保單

     過去投資型保單的投資標的就像百貨公司一樣,產品一應俱全,但也讓人眼花撩亂,令民眾望之怯步。但近幾年來,由壽險公司委託投信操作的類全委帳戶崛起,由於委託專家代為管理,全天候照顧資產,結合市場趨勢與客戶需求,適合各類型的理財需求,讓類全委保單成為當紅炸子雞。 \n 近期,法國巴黎人壽再度攜手華南銀行推出第2檔類全委專屬保單「豐華雙喜」,進一步強化美國與亞洲的股票及債券投資,針對較高潛在收益需求的投資人量身訂作。 \n 2014年第2季開始,法國巴黎人壽首創投資型商品投資帳戶IPO銷售模式,創下單月20億元的銷售量,帶動整體市場大幅成長,開創市場新紀元。去年法國巴黎人壽與華南銀行推出華銀首檔專屬類全委保單「豐華世紀」,除了造成熱銷旋風外,幫助投資人同時完成投資與保障,成為市場火熱話題。為更細膩瞄準民眾需求,近期再次聯手,推出第2檔「豐華雙喜」類全委保單,並委由富達投信操作。 \n 「豐華雙喜」藉由專家代操管理,解決投資人的投資需求,不用再辛苦自己或理專協助看盤,也免去標的變更與轉換的困擾,直接由富達投信與其國外投資團隊顧問管理。此外,在資產撥回機制方面,「豐華雙喜」建置一個全方位的配發機制,有月撥回、季加碼的設計,月撥回機制最低可領回年化4%、最高可領回年化5%的現金撥回比率。另外,在每年的1、4、7、10月的每季,更設立有加碼機制,有機會多領年化1.5%或3%的現金撥回,換句話說,假如帳戶淨值高於10.5,每季加碼時,連同基本的月撥回,有機會領回到年化撥回率高達8%。 \n 除了替帳戶收益和風險嚴格把關,「豐華雙喜」類全委保單,更提供客戶全方位解決方案(Total Solution),可以兼顧壽險保障、長期儲蓄&退休規劃、多檔標的投資、專家操盤服務,是投資人的最佳選擇。 \n 保單也相當強調風險保障的重要,因此「豐華雙喜」還可享有投資型附約「重大疾病」、「意外傷害」銅板加購價,且採取內扣式附約,自保單帳戶價值中扣除費用,毋需額外繳納保險費,讓投資兼顧保障,方便又輕鬆,讓投資人只要擁有一張保單,一次購足理財規劃及保險保障。 \n 此外,保單也提供最強大的「資產防護」功能,提供新台幣、外幣壽險平台,採用第五回生命表,幫投資人省下20%~35%的保費,讓投資的同時,享有資產保全,為投資人穿上一層防護衣。 \n 「豐華雙喜」提供每月加上季加碼的資產撥回機制,讓投資人可以靈活資金運用,為客戶定期增添一筆固定現金流,是資金規劃的最佳選擇,更為未來的完美人生,打造出成功投資的第一步。

  • 法巴人壽 台新銀獨家銷售

     壽險業者近年來針對保障「活得太久」的生存風險陸續推出結合投資和保障的商品,提供民眾更完善的退休保障計畫。法國巴黎人壽即日起推出「威利100」投資型保單,強調委由專家代操的投資帳戶,同時提供雙周撥回或月撥回+季加碼分紅機制,客戶可依本身需求選擇各帳戶搭配的各類撥回機制,適時提供穩定的現金流。 \n 「威利100」是由位居國內投資型保單領導趨勢的法國巴黎人壽,聯手台新金保經以台新銀行為行銷通路共同推出的專屬保單,主要是結合國內知名的國際資產管理集團推出多檔投資帳戶,且設計多種撥回機制,透過專業團隊嚴控市場風險創造穩健收益,同時提供多種撥回機制,讓資產穩健成長同時兼顧資金靈活運用效益。 \n 「威利100」連結之「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」是委託富達投信運用操作,強調以富達質量化指標評估總體經濟與市場氛圍後進行戰略性資產配置,搭配投資帳戶經理人觀點,動態調整資產配置並嚴控市場波動風險,提供每月撥回現金機制,也可選擇轉投入再投資的帳戶,另外每季提供加碼撥回機制,讓保戶安心看到投資帳戶運用效益,也可依照本身需求靈活運用現金部位。 \n 此外,「威利100」同時還提供參與機構法人級別的基金投資機會,與一般法人級別動輒需要100萬美元才能投資相比較,「威利100」保戶享有與大型法人機構同等級之待遇。 \n 「月撥回+季加碼分紅」是「法國巴黎人壽金采收益投資帳戶」另一商品特色,提供每月固定5%年率撥回,計算撥回的金額;此外,在每年3、6、9、12月,只要基準日淨值大於特定條件,就能再領到季度加碼分紅,一來滿足希望有固定收入者之需求,二來透過每季分紅,讓保戶可以更靈活的運用手頭資金。 \n 另外「威利100」還獨創「季加值給付金」,每季依前3個月最後一個資產評價日之保單帳戶價值的平均值乘以0.025%作為加值給付金,在這樣的設計下,有退休需求的保戶不必再怕退休後缺乏穩定的現金收入,擔心坐吃山空,老了無所依靠。 \n 類全委保單近年來因結合保險和投資專家優勢成為最熱門的投資型保單,今年壽險業者更陸續推出強調撥回機制的全委保單讓民眾「落袋為安」的感受更強烈,預期能提供多幣別、多類撥回機制、加碼回饋機制的保單,更能滿足客戶不同資產規畫需求,將成為今年主流全委保單市場。

  • 新趨勢:多重資產+定期撥回

     類全委保單的崛起,凸顯了低利率環境下的投資需求,壽險公司和資產管理業者合作,聚焦在專家配置、嚴控風險、定期穩定收益等商品特性,提供給希望每月有現金收入及追求收益的族群。 \n 以近期三大龍頭品牌─國壽、中信銀、摩根投信的類全委保單為例,國泰人壽「享樂88」外幣變額年金保險/變額壽險,委託摩根投信投資帳戶─多重趨勢收益組合,首重波動度管理,掌握股債趨勢成長機會,因應景氣週期動態調整。 \n 國泰人壽協理吳俊宏說,該帳戶設計每月依淨值決定撥回金額,即時落袋為安。且因該保單適合退休理財規劃,為鼓勵保戶長期持有,提供免收每月保單管理費3美元外,也是國壽類全委商品首次提供「加值給付」回饋,保單持有滿四年起,每滿一年可額外享有0.5%「加值給付」回饋。 \n 中國信託財富管理產品處資深副總楊淑惠表示,目前市場最受歡迎的類全委投資帳戶多具有每月固定提解撥回的機制,因此多建議民眾可做為核心資產配置的選項。 \n 楊淑惠強調,類全委保單的這筆資產的定位要能中長期持有且追求穩健報酬、客戶不需因為市場的漲跌而擔心該筆資產是否要作調整,若客戶要更深入了解資產的投資狀況,可以透過代操團隊提供資訊,而無需再多花時間關心該筆投資狀況,讓客戶不必為了選擇哪一檔基金、何時進場、何時停利或是停損而煩惱。

  • 類全委保單 資產季季撥回

     隨著景氣復甦,投資型保單業績屢創佳績,其中,由壽險公司委託投信投顧投資帳戶的「類全委保單」,由專家24小時全天候管理資產,成為投資人不可或缺的投資商品。當中,去年第2季,法國巴黎人壽與兆豐銀行合作首檔類全委保單「豐利雙享」創下單月20億元的驚人銷售量,帶動整體市場大幅成長,首創IPO的銷售模式,開創市場新紀元,近期兆豐商銀與法國巴黎人壽再度攜手,推出第二檔的「豐利四季」類全委保單。 \n 兆豐商銀表示,此檔「豐利四季」類全委保單委由富達投信操作,解決投資人的投資需求,不用自己或理專協助看盤,也免去標的變更與轉換的困擾,讓投資人不但能固定收益與資本利得並進,還享有四季撥回收益,季季豐收。 \n 「豐利四季」類全委保單是富達投信首度採用季配息平衡帳戶,藉由股60%、債40%的基準來上下調配,以獲取潛在收益及中長期資本增長機會,當中,股票型基金不超過75%,高收益債券型基金不超過50%,嚴格控制風險。 \n 在撥回機制方面,「豐利四季」建置一個全方位的配發機制,採季撥回,在每年1月、4月、7月、10月資產撥回,並參考淨值。若淨值大於10(含),年化資產撥回率為5.5%,若淨值在9(含)以上至10以下,年化資產撥回率為5%,若淨值小於9,年化資產撥回率為3%。藉由淨值較低時,減少撥回率,提升類全委保單向上機會,若淨值提高,就拉高撥回以回饋投資人。 \n 法國巴黎人壽表示,除了替帳戶收益和風險嚴格把關,保單相當強調風險保障的重要,因此「豐利四季」還可附加投資型附約「重大疾病」、「意外傷害」零錢加購價,讓投資兼顧保障,方便又輕鬆,使投資人只要擁有一張保單,一次購足理財規劃及保險保障。 \n 重要的是,保單也提供最強大的「資產防護」功能,提供新台幣、外幣壽險平台,採用第五回生命表,幫投資人省下20%~35%的保費,也讓投資同時享有資產保全,為投資人穿上一層防護衣。 \n 「豐利四季」提供四季的資產撥回機制,讓投資人可以靈活資金運用,成為另類的「年金」,為未來的完美人生,打造出成功投資的第一步,而且「豐利四季」還提供第二至三保單年度,每年10%免費提領的優惠,讓資金運用更彈性。

  • 《金融》法國巴黎人壽推類全委保單

    法國巴黎人壽在元大銀行獨家通路推出「元滿富貴」類全委保單,並委由富達投信代為操作,除原有每月固定撥回外,還增加「雙月加碼」撥回機制,雙重撥回功能讓保戶資金運用更加彈性。 \n 近年來由於市場定存利率大致在1.3~1.4%之間,讓許多以穩健財務規畫為主的民眾,紛紛關注具固定收益的投資型保單,而其中由專業經理人代操的類全委保單,因具有「固定撥回」功能,因此備受保戶青睞。 \n \n 元大銀行表示,面對市場瞬息萬變,金融產品琳瑯滿目,一般大眾常常無暇隨時注意投資標的損益,決定進退場時機。「元滿富貴」類全委保單是元大銀行與法國巴黎人壽首次合作的類全委保單,主要希望此客製化商品,為多數尋求財務穩定累積的客戶,經由投資專業團隊主動管理,達到創造穩健收益的目的;同時,類全委保單的保險保障,可讓保戶的人生風險管理更周延及完整。 \n 「元滿富貴」投資型商品連結「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」,是委託富達投信代為操作管理,藉由其全球陣容堅強的投資團隊,隨時以量化模型觀測景氣循環及市場變化,靈活調整投資組合,完善控管風險,以提高帳戶的穩定性。 \n 「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」其連結全球布局、股債動態平衡配置,主要投資於富達股票及債券型系列基金,以掌握成長和收益的潛力,藉由多元入息策略,協助保戶追求成長與收益並進長期目標。 \n 「元滿富貴」以每月資產撥回基準日當日淨值為基礎,並以年率4%撥回率計算每月之每單位撥回金額。「雙月加碼」的機制更是商品亮點,依據雙月加碼資產撥回機制調整撥回年率,依淨值表現加碼後撥回年率最高可達5.5%,增加保戶撥回收益,讓資產規畫更靈活。而「元滿富貴」除台幣外,還提供多達8種外幣幣別保單,提供保戶多元資產配置新選擇。 \n \n

  • 第一金人壽 全球效率帳戶創佳績

     近年來全球金融市場幾經動盪,兼顧風險控管和績效,成追求財富增值法則。連結投資標的「第一金人壽全權委託富蘭克林華美投信投資帳戶-全球效率帳戶」的第一金人壽「富貴臨門保險專案」,由第一銀行專賣,推出迄今逾三年,經歷市場多空考驗,帳戶規模穩健成長,已成低利率下,因應波動,聰明理財最佳選擇。 \n 「全球效率帳戶」2011年10月成立,期間歷經2012年歐債危機、2013年QE醞釀退場等多項危機襲擊,帳戶表現依舊穩健,吸引客戶踴躍加碼申購,帶動有效契約保費收入成長,累計至2014年底達148億元。 \n 第一金人壽指出,面對瞬息萬變金融市場,「全球效率帳戶」因為專業經理團隊操作管理,發揮靈活調整資產配置,有效控制風險,追求穩健的報酬,等於擁有一位「理財管家」,讓理財變得更輕鬆簡單。 \n 另外,「全球效率帳戶」設計提減(撥回)機制,預計每月固定提減(撥回),預計年化提減撥回率6%,迄去年底止已提減撥回38次,適合穩健客戶參與,是核心資產配置首選,可一次滿足靈活運用資金及績效穩健的期待。 \n 在資產配置上,「全球效率帳戶」逾五成布局股票型基金,富蘭克林華美投信分析,2015年是機會與風險並存的一年,預期美國將繼續扮演全球經濟復甦領頭羊,雖然聯準會將開始升息,也暗示景氣動能穩健的訊號,市場資金充沛。

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