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以下是含有跨境匯款的搜尋結果,共71

  • 跨境匯款即時追蹤 國泰世華銀加入SWIFT gpi

     隨跨境電商興起,全球交易行為日益蓬勃,為服務全球的企業客戶及近年來急速增長的一般民眾海外交易需求,國泰世華銀行宣布加入環球銀行金融電信協會的全球支付創新服務(Global Payments Innovation,gpi),即日起將可提供客戶即時追蹤、即時止付的跨境匯款服務,大幅提高海外交易的安全性。

  • 《金融股》國泰世華導入「SWIFT gpi」跨境匯款,提高海外交易安全

    隨著跨境電商興起,全球交易行為日益蓬勃,為服務遍布全球的企業客戶,以及近年來急速成長的一般民眾海外交易需求,國泰金(2882)旗下國泰世華銀行宣布加入環球銀行金融電信協會的全球支付創新服務(Global Payments Innovation,gpi),即日起將可提供客戶即時追蹤、即時止付的跨境匯款服務,大幅提高海外交易的安全性。

  • 澳門居民人幣匯款限額 人行提高至8萬

    經大陸國務院批准,中國人民銀行(大陸央行)18日發布公告,進一步便利澳門個人人民幣跨境匯款業務,將澳門居民個人每人每天向內地人民幣的同名帳戶匯款限額,由5萬元(人民幣,下同)提高至8萬元。 \n據新浪財經報導引述人行說法,提高澳門居民有關匯款限額,有利於滿足澳門居民人民幣結算需求,便利澳門與內地經貿和人員往來,人行將繼續支持澳門經濟、貿易、投資以及人民幣業務的發展。

  • 台新銀獲SWIFT gpi認證  民眾跨境匯款即時掌握

    台新銀獲SWIFT gpi認證 民眾跨境匯款即時掌握

    為提供客戶更優質的匯款服務,台新銀行將創新科技導入跨境匯款業務,29日取得環球銀行金融電信協會(SWIFT)全球支付創新(Global Payments Innovation,簡稱gpi)服務認證,大大提升跨境匯款的服務品質,未來跨境匯款交易將可即時追蹤,執行匯款交易的民眾,可掌握完整的匯款進度。 \n台新銀行法人金融事業總處執行長林淑真表示,跨境匯款需求及頻率隨著企業國際化發展日益增加,目前銀行透過SWIFT辦理客戶跨境匯款交易時,通常須經由多家中間銀行或各國當地清算系統才能完成款項支付,客戶在完成交易後,若要了解匯款進度,需透過銀行作業人員以電話或拍發電文,向中間銀行或國外銀行詢問並等待對方回覆,聯繫過程相當耗時且不便利。 \n台新銀行透過SWIFT gpi服務,運用API串接技術快速取得SWIFT雲端平台的全球各銀行即時跨境匯款資訊,並藉由點對點的追蹤功能。林淑真強調,台新銀行101家營業據點,皆可即時查詢跨境匯款交易資訊,協助客戶隨時掌握受款人何時收到款項,有效提升資金管理效率。 \n林淑真指出,台新銀行仍會積極將SWIFT gpi服務導入其他數位化通路平台廣泛運用,且將持續從客戶的需求角度出發,運用多元化的管道提供客戶更創新、更加便捷的金融產品服務,讓客戶享受金融創新帶來的全新體驗。

  • 《金融股》彰銀獲SWIFT gpi認證,跨境匯款服務升級

    《金融股》彰銀獲SWIFT gpi認證,跨境匯款服務升級

    彰銀(2801)為提升跨境匯款服務品質及效率,日前獲得環球銀行金融電信協會的全球支付創新(gpi)服務認證,即日起提供客戶更完整的跨境匯款交易資訊及款項即時追蹤服務,並可快速完成止付申請,遏止詐騙或重複匯款情形,減少損失發生。 \n \n彰銀說明,銀行業目前主要透過SWIFT全球網絡進行跨境匯款交易,金流需經數家中間銀行與國外當地清算系統,收費不透明且不易掌握款項動態。若客戶詢問匯款進度,銀行需致電或拍發電文詢問並等待回復,過程費時而不便利,且花費人力及時間成本。 \n \n彰銀表示,如今透過SWIFT gpi點對點追蹤功能,彰銀可即時為客戶查詢匯款動態、或確認收款人是否收到款項,協助客戶掌握匯款資金狀況,企業客戶亦能有效管理營運資金,提升資金運用效率,未來亦將持續推出各種創新優質的金融商品與服務。

  • 獲「SWIFT gpi」認證 彰銀跨境匯款服務再升級

    彰化銀行為提昇跨境匯款服務品質及效率,日前獲得環球銀行金融電信協會的全球支付創新(Global Payments Innovation,gpi)服務認證,即日起提供客戶更完整的跨境匯款交易資訊及款項即時追蹤服務,並可快速完成止付申請,遏止詐騙或重複匯款的情形,減少損失發生。 \n目前銀行業辦理跨境匯款主要透過SWIFT全球網絡交易,匯款金流需輾轉經由數家中間銀行與國外當地清算系統,收取費用不透明且不易掌握款項動態。若客戶詢問匯款進度,銀行人員須以電話或拍發電文方式,向中間銀行或國外銀行詢問並等待回復,過程費時,對客戶與銀行來說非常不便利,且花費人力及時間成本。 \n現在,透過SWIFT gpi點對點追蹤的功能,彰化銀行可即時為客戶查詢匯款動態,或收款人是否收到款項,協助客戶掌握匯款資金的狀況,企業客戶亦能有效管理營運資金,提升資金運用效率。未來彰化銀行仍會以客戶的需求角度出發,不斷推出各種創新優質的金融商品與服務,讓客戶享受數位創新所帶來的便捷。

  • 華南銀行 加入「SWIFT gpi」創新匯款服務

    華南銀行為提升匯款服務品質及效率,於9月27日取得環球銀行金融電信協會(SWIFT)的「全球支付創新/Global Payments Innovation,gpi」服務認證,提供跨境匯款款項即時追蹤,提升銀行服務品質,有效協助客戶掌握交易資訊的即時性與透明度。 \n隨著客戶全球業務擴展,對跨境交易使用頻率與需求也逐步增加,目前銀行透過SWIFT辦理客戶跨境匯款交易時,交易資訊更新不夠即時及透明,客戶若想確認跨境匯款的進度,需透過電話或拍發電文詢問,等待中間銀行或國外銀行回覆,才能知道此筆資金的進度,相當費時且不符合經濟效益,且對銀行與客戶而言,必須花費人力與時間查詢匯款進度,增加了作業成本。 \n藉由SWIFT gpi服務,華南銀行186家營業據點均可提供客戶查詢跨境匯款交易資訊,藉由點對點追蹤功能,可即時查詢受款人是否收到款項,或是該筆匯款目前狀態,隨時掌握交易進度。 \n另為協助因發生詐欺或重複支付情形,須即時發出中止和撤回匯款款項之需求,在本次SWIFT gpi服務中,亦提供在匯款銀行至受款銀行間的支付路徑中,向SWIFT gpi參加銀行發出即時中止支付訊息之功能,對於現今處於詐騙猖獗的時代,無疑是為華南銀行共同阻止犯罪注入一股強心針。 \n這樣的創新服務,不僅提升跨境匯款交易資訊透明度,提供客戶獲得快速、安全、透明的全球跨境支付服務,更可協助客戶掌握匯款資金的狀況,優化資金運用。

  • 《金融股》一銀取得SWIFT gpi服務認證,公股銀行首批上線

    第一金(2892)旗下第一銀行為了提供客戶更優質的跨境匯款服務與體驗,取得環球銀行金融電信協會(SWIFT)的全球支付創新(Global Payments Innovation, gpi)服務認證,透過交易即時追蹤功能,可為客戶節省跨境匯款時程,並提供更完整的匯款資訊,有效提升服務品質。 \n \n 一銀行表示,目前銀行業匯款主要透過SWIFT網絡進行全球性款項交易,而跨境匯款須經由多家中間銀行或各國當地清算系統才能完成款項支付,因此匯款進度無法掌握且銀行收取費用不透明,若想要實際了解匯款進度,需要電話詢問中間銀行或拍發電文等待國外銀行回覆,相當耗時且不便利。藉由SWIFT gpi的全新服務,將可提高跨境匯款速度、透明度及可追蹤性,解決款項不易查詢的困擾。 \n 此外,企業客戶透過跨境匯款端對端追蹤功能,可即時掌握跨境支付資訊,並可協助企業靈活管理營運資金,提升整體資金運用效率。 \n \n

  • 渣打跨境人民幣直接匯款服務上線

    大陸台商回流資金,人民幣肯定是較大部位,渣打銀行搶先克服跨境作業與成本管控,今(3)日推出跨境人民幣直接匯款,匯款人透過渣打集團在中國大陸、或香港等二岸三地的營運網絡、分行分支,辦理經常項目下的人民幣所得匯回台灣,資金最快當日即可入帳至台灣渣打銀行,是此波第一家領先同業推市的外商銀行。 \n同時,渣打銀行表示,渣打「優先理財」客戶辦理人民幣匯款服務,享有匯出至渣打全球各地帳戶,免付手續費、亦免繳電報費等優惠,對於匯款需求較頻繁的商務人士,可節省不少支出。 \n渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,渣打集團歡迎台商資金回台,善用大中華區域網絡優勢,提供跨境人民幣直匯服務,客戶不須另行換匯,也就等於不必冒著層層換匯的損失風險,更能提升整體流程效率,個人資產配置更靈活便捷。

  • Visa於全球推出B2B Connect國際匯款服務

    Visa宣布推出企業間的跨境匯款產品「Visa B2B Connect」,協助金融機構快速安全地處理在全球各地大額的企業之間跨境支付。Visa B2B Connect將涵蓋全球30個貿易走廊,目標於2019年底前擴展至90個國家及市場。 \nVisa B2B Connect讓付款銀行得以直接對收(受)款銀行交易,去除企業跨境交易中間行(代理行)所產生的耗時與成本。此服務獨特的數位身份功能可將企業敏感的業務資訊,如銀行匯款詳細資料與帳號代碼化,並授予特殊的加密辨識符號,加速平台上的交易。Visa B2B Connect的數位身份功能將改變企業對企業跨境匯款交易中資訊交換的方式。 \nVisa資深副總裁暨全球商務解決方案負責人Kevin Phalen表示,透過建立銀行對銀行直接交易的解決方案,將解決產業供應鏈中支付的痛點,Visa B2B Connect能更快速且簡便地支付,同時提高交易資料的透明度與一致性。 \nVisa台灣區總經理麻少華表示,Visa B2B Connect是利用區塊鏈分散式帳本的B2B跨境支付方案,不僅在全球,相信能為台灣金融機構與企業客戶帶來重要的附加價值,其交易速度、安全性、以及對資料的掌控度,甚至是降低與交易對象的風險,都是與國際合作商業往來得以成功的關鍵因素。 \nBottomline科技公司、FIS金融公司以及IBM皆是Visa B2B Connect持續擴大營運規模的重要合作夥伴,兩家公司也正將Visa B2B Connect提供給自身銀行客戶。 \n除了Visa核心優勢外,Visa B2B Connect同時與IBM合作,利用Linux基金會超級帳本(Hyperledger)專案下的Hyperledger Fabric開放資源架構,提供一個在可擴充與相互認證的網絡環境下的匯款流程,大幅助益金融交易。

  • 《金融》Visa推出企業間跨境匯款產品

    Visa今日宣布正式推出企業間的跨境匯款產品—Visa B2B Connect,協助金融機構快速安全地處理在全球各地大額的企業之間跨境支付。Visa B2B Connect將涵蓋全球30個貿易走廊,目標於2019年底前擴展至90個國家及市場。 \n Visa B2B Connect讓付款銀行得以直接對收(受)款銀行進行交易,去除企業跨境交易中間行(代理行)所產生的耗時與成本。此服務獨特的數位身份功能可將企業敏感的業務資訊,如銀行匯款詳細資料與帳號代碼化,並授予特殊的加密辨識符號,加速平台上的交易。Visa B2B Connect的數位身份功能將改變企業對企業跨境匯款交易中資訊交換的方式。 \n \n Visa台灣區總經理麻少華表示:「 Visa B2B Connect是利用區塊鏈分散式帳本的B2B跨境支付方案,不僅在全球,我們相信能為台灣金融機構與企業客戶帶來重要的附加價值,其交易速度、安全性、以及對資料的掌控度,甚至是降低與交易對象的風險,都是與國際合作商業往來得以成功的關鍵因素。」 \n Bottomline科技公司、FIS金融公司以及IBM皆是Visa B2B Connect持續擴大營運規模的重要合作夥伴,兩家公司也正將Visa B2B Connect提供給自身銀行客戶。除了Visa核心優勢外,Visa B2B Connect同時與IBM合作,利用Linux基金會超級帳本(Hyperledger)專案下的Hyperledger Fabric開放資源架構,提供一個在可擴充與相互認證的網絡環境下的匯款流程,大幅助益金融交易。 \n Visa資料產品發展部門資深副總裁Sam Hamiltion補充:「透過Visa B2B Connect,我們能借助Visa既有在數位資訊安全、資料隱私以及網絡規模上的資產與優勢,再加上分散式帳本技術,得以滿足產業獨特的需求,不僅奠定此服務的基礎,更有極大潛力轉變跨境匯款支付的樣貌。」 \n \n

  • 善用區塊鏈 跨境支付更方便

    善用區塊鏈 跨境支付更方便

     跨境支付目前仍透過銀行以環球銀行金融電信協會系統(SWIFT),進行國際資金與資訊的交換、完成跨國交易。銀行透過中轉行和SWIFT系統做跨境匯款時,進行人工複核及對帳等作業,並滿足監理機關對於安全及法規的要求,往往造成數日的延遲,效率不彰。即便數位科技的浪潮正改變著世界,但相關金融作業卻未有效利用來大幅提升效率。 \n 首先,在跨境匯款時,銀行A會先透過SWIFT系統傳送一則含有匯款資訊的電文給銀行B,銀行B在收到電文後,會從銀行A在銀行B開設的帳戶中提錢。銀行金錢並沒有真的移轉,只是調整帳戶中的餘額,而此調整並非即時,是將一段時間內的匯款一併結算,為此,銀行需以當地貨幣預先籌資及持有多國貨幣,需具備存放國外同業帳戶和國外同業存放帳戶,以便完成隨時會有的跨國匯款需求,衍生出流動性風險。 \n 再者,現行清算與結算作業常需耗費2~3天才能完成,也就是金流與資訊流並非同步,衍生出對帳問題、也導致作業時間長,另外,使用傳統的SWIFT系統來處理跨境匯款,需輾轉經手多間中繼銀行和金融機構,即產生多筆費用且收費不透明,包括匯款、中間轉匯、解款行等之間的作業、匯兌手續費和電文費用,造成時間成本與費用高昂的問題。 \n 最後,當客戶詢問匯款進度時,銀行行員需逐一詢問經手之金融機構,才能告知處理進度,耗時且不便。另外,之前發生駭客利用SWIFT系統的漏洞或網路做攻擊、取得SWIFT系統的操作權限,植入惡意程式、或以假電文將銀行的資金轉到偽造的帳戶,產生資訊不透明與資安的疑慮。 \n ◆區塊鏈應用 降低對帳成本 \n 為了改善現今成本高、作業時間長、資訊不透明等不便性,以提升金融跨境交易服務的效率與安全,區塊鏈的應用不僅只是個構想,更已逐步走向實踐。區塊鏈特性,可降低銀行或金融機構間的對帳成本,並減少多餘的手續、轉匯費用,明顯提升跨境支付的處理速度及效率。區塊鏈弱化跨境支付中轉行的角色,實現P2P快速且低成本的交易,繞過中轉、中繼銀行的作業,而可實現隨時支付、瞬間到帳,加快交易速度的同時,也省去多筆費用支出。目前積極布局區塊鏈跨境支付解決方案的業者,包括IBM推出的World Wire、Ripple的xRapid等。 \n IBM全球支付系統是與恆星鏈(Stellar)合作,使用Stellar的虛擬貨幣XLM與法幣之間傳輸的開源協議,也與美國新創公司Stronghold合作,發行以美元儲備作為擔保的穩定幣Stronghold USD。IBM為銀行間提供穩定幣、央行數位貨幣或其他加密貨幣的匯款服務,若不願使用加密貨幣的客戶,也提供其他替代方案。xRapid是使用虛擬貨幣XRP,作為跨境支付的中介貨幣網絡系統,以達到低成本、快速的全球匯款交易,並透過提高流動性達到降低貨幣轉換成本且提高支付效率,使跨境匯款無須建立預備資金帳戶的情況下加速國際支付。 \n ◆產品轉移紀錄 減少人工失誤 \n 區塊鏈不僅應用在數位貨幣與跨境支付,也在供應鏈金融、融資、證券、保險等金融業務中,嘗試商業化應用的可能。區塊鏈上的產品轉移紀錄,確保與供應鏈有關的各參與者及相關數據,如產地、品質、售價、交易明細等的完整性,而加密和不可竄改特性,使分類帳無法為牟取私利而操控造假數據。供貨商、進貨商、銀行等所有參與者,都能使用去中心化的帳本分享資訊,並在達到預設條件的時間和結果時,以智能合約自動支付,提高效率及減少人工所可能發生的失誤,使供應鏈金融業務大幅減少人工的介入,也將紙本作業數位化,提升企業營運效率並增加獲利。 \n (本文作者為資策會MIC產業分析師 \n 高志昕)

  • 金管會:短期難進沙盒

     台灣從事跨境支付的新創機構「櫻桃支付」目前正在向金管會申請進金融監理沙盒實驗,但因涉嫌違反銀行法,從去年至今仍在補件,主要是櫻桃支付接受匯款的範圍太大。金管會主委顧立雄表示,櫻桃支付要符合洗錢防制的要求,「我想要下還滿大的功夫」。即距離核准,恐還要一段時間。 \n 金管會目前已核准二家從事外國在台移工的跨境小額匯款案,未來考慮發放「有限金融執照」,即僅承作部分金融業務的金融機構,資本額可不用100億元,但顧立雄表示,以歐盟第二支付服務指令(PSD2)來看,至少要符合二大限制之一,即金額限縮在小額,或交易、匯款目的要限縮在一定範圍,才能使風險降低。 \n 櫻桃支付目前即是卡在之前接受個人、企業的跨境匯款,且匯款目標並不限電商購物付款,即不見得是網購的小額付款,因為範圍太大,就無法符合防制洗錢的規範,且非銀行業從事匯款,即違反銀行法,因此櫻桃支付決定申請進金融監理沙盒實驗,以取得合法金融執照。 \n 但櫻桃支付申請進沙盒已逾半年以上,但目前仍在補件階段,其他二家申請跨境匯款實驗者,去年12月就已開始進入實驗期,顧立雄表示,櫻桃支付已經過二次審查會及溝通,可能要限縮其客戶的範圍、匯款金額及目的,目前這種個人、企業客戶都接受,且不限匯款目的的方式,無法符合防制洗錢、認識客戶等要求。 \n 金融監理沙盒目前已核准三案進入實驗,包括凱基銀行與中華電信合作的依電信帳單提供金融小白線上辦小額信貸及信用卡,及二件移工的跨境小額匯款,近期預估又會有多件進沙盒案。

  • 櫻桃支付與合法的距離 顧立雄:要下蠻大功夫

    台灣從事跨境支付的新創機構「櫻桃支付」,因為涉嫌違反銀行法,目前正在向金管會申請進金融監理沙盒實驗,但從去年至今仍在補件,主要是櫻桃支付接受匯款的範圍太大,金管會主委顧立雄30日上午表示,櫻桃支付要符合洗錢防制的要求,「我想他要下還蠻大功夫!」即距離核准,恐還有一段時間。 \n金管會目前已核准二家從事外國在台移工的跨境小額匯款案,未來考慮發放「有限金融執照」,即僅承作部分金融業務的金融機構,資本額即不用100億元,但顧立雄表示,以歐盟第二支付服務指令(PSD2)來看,至少要符合二大限制之一,即金額限縮在小額,或交易、匯款目的要限縮在一定範圍,才能使風險降低。 \n櫻桃支付目前即是卡在之前接受個人、企業的跨境匯款,且匯款目標並不限電商購物付款,即不見得是網購的小額付款,因為範圍太大,就無法符合防制洗錢的規範,同時資金可能有停留在櫻桃支付的疑慮等,與金融法規砥觸。 \n因此顧立雄表示,櫻桃支付已經過二次審查會及溝通,可能要限縮其客戶的範圍、匯款金額及目的,才可能符合相關要求,目前可能還要下很大的功夫。 \n至於金融監理沙盒目前已核准三案進入實驗,即凱基銀行與中華電信合作的依電信帳單,提供金融小白線上辦小額信代及信用卡,及二件移工的跨境小額匯款,近期預估又會有多件進沙盒案。

  • 數位世代匯兌業務之鬆綁及刑責存廢新世代金融基金會有觀點

    財團法人新世代金融基金會5月28日舉辦「數位世代匯兌業務之鬆綁及刑責存廢」研討會,財團法人新世代金融基金會表示,財團法人新世代金融基金會董事長陳冲擔任金管會主委時,即已著手檢討,並研擬銀行法第29條及第125條修正草案,開放非銀行辦理國外匯兌業務(未開放國內匯兌)及調整無照經營匯款業務刑責,惟該草案未及送行政院審議。同時也配套擬訂有「非銀行辦理國外匯兌業務管理辦法」草案,主管機關或可以調閱檔案、作為政策決定的參考。 \n財團法人新世代金融基金會建議,主管機關應建立機制,對於金融科技業,提供新創商業模式是否違法的相關法規遵循諮詢服務,不必然一定要進入監理沙盒實驗後,才開始法規修正的擬訂。 \n「數位世代匯兌業務之鬆綁及刑責存廢」研討會由陳冲主持,邀請東吳大學法學院教授暨AI法制研究中心主任王煦棋、政治大學法學院暨風險管理與保險學系教授張冠群、萬國法律事務所律師林誼勳及新世代金融基金會副董事長林家宏與談。 \n因數位時代及科技發展,資金移轉的匯款支付風險已然改變,研討會分別就(一)金融科技新創事業如何在發展金融科技時,避免觸法;(二)匯兌業務是否應開放予非銀行業辦理,是否限縮於國外匯兌,國內匯款有無必要;(三)銀行法第125條將不法類型的「收受存款」及「匯款」列為相同的刑事裁罰,是否因科技進步,風險改變,而予以減輕刑度及罰金額度,或除罪化改以行政罰鍰等三大議題交換意見。 \n林誼勳就違法經營匯款業務之法定刑責是否修正議題表示看法,在違反銀行法第29條辦理匯款業務的量刑,舉高等法院105年度金上更(一)字第2號判決為例(另105年度金上訴第48號、106年金訴第1號判決參照),該等判決的量刑理由,認為依銀行法第125條第1項,法定最低刑為三年以上過重,雖依法減輕其刑,猶嫌過重,爰依刑法第59條酌減其法定最低刑,處1年4個月並予以緩刑,綜整其意大致理由是在無匯兌詐欺下,對於一般社會大眾個人財產及金融秩序,尚不致於造成嚴重危害,其不法內涵與侵害法益之嚴重性與收受存款不盡相同,也無人受有損害或不便。 \n各與談人皆認為針對刑事裁量,若由法官依自由心證或勇氣減輕其刑,恐生爭議,為求各案的量刑公平,與談人建議應考慮酌予調降法定最低刑度。 \n張冠群提供匯兌業務是否開放予非銀行業辦理之意見,有關非銀行匯兌業務之監理模式,舉日本為例,該國現行資金結算法下的資金移動業者(包括電子支付業者),資金移動單日上限100萬日圓。 \n林家宏也鼓勵政府機構立法,不應擔心輿論壓力,而應從錯誤中學習。 \n張冠群並提出立法監理模式的選擇,訂定專法(日本模式)或納入電子支付機構管理條例或銀行法增訂專章,各有其優點,可依政策開放的目標及金額來決定。若平均匯款金額不大,應可採取日本模式(資金結算法中,包含人工及電子管道)。若電子支付可涵蓋所有匯款交易的類型,則修正電子支付機構管理條例即可。 \n各與談人也共識認為匯款業務在各國的監理仍然採取許可制,但如未經許可而辦理匯款業務,仍需接受制裁,也就是匯款業務的防制洗錢、詐騙或維持金融秩序,仍然在金融監理範圍內。只是匯款業務不再僅由銀行辦理,也就是說匯款業務已非銀行的專屬業務,例如歐盟國家、日本、新加坡等立法例。所以跨境匯款業務是否開放給非銀行(金融科技業)辦理,不應以洗錢防制、詐騙或維持金融秩序等理由作阻擋。 \n王煦棋針對金融科技新創事業如何在發展金融科技時,避免觸法,認為新創公司普遍缺乏金融監理概念,在時代變遷下,應有新的思維,金融法規的目的是保護消費者與防止系統性風險,不應限制競爭。銀行本身可以從自身改變,以因應趨勢,不要依靠政府限制金融科技業准入金融市場競爭的方法,保護銀行經營利益。 \n張冠群表示,如欲排除非銀行業經營跨境匯兌業務的法規障礙,可師法英國FCA下的Innovation Hub,Innovation Hub提供金融科技業者法規諮詢,而台灣可透過非營利組織(學校或政府財團法人),提供相關服務,透過公私協力,排除障礙。

  • 專家傳真-櫻桃支付的商業模式 為何會踩了洗錢防制的紅線!?

     櫻桃支付(CherryPay)曾被譽為臺灣之光,於2016年進入金管會指導的「金融科技創新基地加速器」,後續在新加坡 Startupbootcamp(SBC)金融科技(FinTech)國際新創加速器選拔賽中拿下前10強,卻在崛起短短兩年後,於2018年8月遭到檢調搜索,創辦人也因涉嫌違反銀行法送辦,且警方也調查發現其以P2P模式進行國際匯款而淪為詐騙集團非法洗淺的管道。 \n 要瞭解CherryPay為何會被利用為非法洗錢的管道,要從它的商業模式一窺究竟。CherryPay所採行的「地下匯兌」模式是主要癥結,也就是說錢實際上沒有「匯出」,卻達到了匯兌與國際匯款的實質效果。具體而言,CherryPay從事的是P2P小額跨境代付的媒合平台服務,舉例來說,若在臺灣的A在中國知名購物網站上購物,結帳時須以人民幣支付,A便可利用CherryPay的服務,將人民幣換算成等值的新臺幣,外加1%服務費後,將新臺幣轉帳到CherryPay在臺銀行的信託帳戶,同時間,CherryPay在中國找尋(媒合)需要將人民幣換成新臺幣的B,由B以人民幣幫A代付了購物款項後,CherryPay再於中國將新臺幣轉帳到B於中國的銀行帳戶,過程中,A及B各自都只有進行國內轉帳,並未透過銀行進行匯兌與國際匯款,也因此省下了向銀行換匯及國際匯款的手續費,卻可在24小時內完成實質換匯與國際匯款。 \n 由於CherryPay所收取的服務費低於銀行匯兌與國際匯款的手續費,比起一般跨境匯款通常約需1至2個營業日又更有效率,對於日益增多的跨境電商交易使用者而言可謂是福音,如此創新又頗具吸引力的模式,究竟為何會跟洗錢扯上關係?要知道此問題的答案就需要探究洗錢的階段與洗錢的目的。 \n 洗錢的目的無非是要掩飾或隱瞞犯罪所得的不法性質、資金來源和所有權,常見有三個階段: \n (1)處置(placement):將前置犯罪的不法所得投入傳統金融機構或非傳統金融機構(例如:虛擬貨幣供應商、賭場)而混入資金循環系統中; \n (2)多層化(layering):利用層層金融交易(例如:資金在不同帳戶間流轉),或將犯罪所得轉換為其他形式(例如:現金轉為股票、珠寶),藉以切斷或掩飾資金來源和所有權; \n (3)整合(integration):將漂白後的資金,化零為整,投入看似正常的商業活動或交易,重新進入經濟體系(例如:投資房地產、挹注資本額設立新公司)。 \n 由上可知,詐騙集團可能會假藉消費購物而利用CherryPay,將犯罪所得之新臺幣化整為零拆為小額(低於需要申報的50萬元限額)後,匯入CherryPay的在台的銀行帳戶,經過多層交易,由代付之人直接或透過購物網站轉帳人民幣給賣方,再由CherryPay將新臺幣轉帳給代付之人。 \n 設想代付之人若為詐騙集團成員,犯罪所得即可透過CherryPay「匯出」到海外,重入詐騙集團之囊;抑或,詐騙集團將多筆購得之物透過正常交易轉賣後而獲取漂白的現金。過程中,犯罪所得的資金流向產生斷點(例如:同為詐騙集團成員的代付之人係從CherryPay獲得款項,而CherryPay係於中國轉帳,外觀上看似與在臺活動無關),形成資金來源難以或根本無法追蹤的情況,著實滿足了掩飾犯罪所得的不法性質、來源和所有權之目的,才會使CherryPay淪為洗錢管道。 \n 有鑑於國際間對於洗錢防制越發重視,再加上金融業務的監管向來嚴格,金融科技產業在發展創新商業模式的同時,亦應審慎檢視之,必要時可尋求專業人士之意見以評估風險,才能提前設下防護網。

  • 非金融業辦移工跨境匯款實驗 納管

     「非金融業者」進入金融監理沙盒實驗,也要納入洗錢防制、打擊資恐管理對象。金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書胡則華21日表示,將上路的二家外籍移工小額跨境匯款創新實驗,雖然是非金融業者,但也要遵守洗錢防制與打擊資恐法規,此次預告14日後將上路。 \n 胡則華表示,金融科技創新實驗形態多元,不同實驗業務所應辨識及管理的洗錢防制及打擊資恐風險不盡相同,主管機關需要依實際核准的創新實驗個案訂定規定。金管會在108年1月31日核准二件由非金融機構辦理的外籍移工小額跨境匯款創新實驗,雖然參與者單純,都是外籍移工、匯款金額也很小在台幣3萬元以下,洗錢風險低,但是因為涉及「跨境匯款」因此也要也要納管。 \n 金管會21日預告「金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資恐辦法」草案,重點包括:申請人要確認參與者身分(包括持續審查),及以風險基礎方法決定執行強度,並明列應拒絕參與者建立業務關係或交易之情形;委託國外銀行或合格匯款業者支付匯款款項應有一定政策及程序,並應隨匯款交易備置與保存必要且正確之匯款人及受款人資訊;應建立交易有關對象之姓名檢核程序及監控交易政策。 \n 另外,申請人應保存與參與者身分確認、往來及交易之紀錄,及保存之範圍、方式及期限;應建立洗錢防制內部控制與稽核制度,以及主管機關得隨時派員或委託適當機關(構)辦理查核;對疑似洗錢或資恐交易申報之範圍、方式以及程序。 \n 此次二家業者包括香港商易安聯、統振的外籍移工匯款實驗,主要是提供越南、印尼、菲律賓、泰國等外籍移工更低廉的匯款服務,預計2019年4月底、5月初可開辦。

  • 外籍移工沙盒實驗 納入洗錢防制、資恐

    「非金融業者」進入金融監理沙盒實驗也要納入洗錢防制、打擊資恐管理對象。金管會金融科技發展與創新中心副執行秘書胡則華21日表示,將上路的二家外籍移工小額跨境匯款創新實驗,雖然是非金融業者,但也要遵守洗錢防制與打擊資恐法規,此次預告14日後上路。 \n胡則華表示,金融科技創新實驗形態多元,不同實驗業務所應辨識及管理之洗錢防制及打擊資恐風險不盡相同,主管機關需要依實際核准之創新實驗個案訂定規定。金管會在108年1月31日核准2件由非金融機構辦理的外籍移工小額跨境匯款創新實驗,雖然參與者單純,都是外籍移工、匯款金額也很小在3萬元以下,洗錢風險低,但是因為涉及「跨境匯款」因此也要也要納管。 \n金管會21日預告「金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資恐辦法」草案,重點包括:申請人要確認參與者身分(包括持續審查),及以風險基礎方法決定執行強度,並明列應拒絕參與者建立業務關係或交易之情形;委託國外銀行或合格匯款業者支付匯款款項應有一定政策及程序,並應隨匯款交易備置與保存必要且正確之匯款人及受款人資訊;應建立交易有關對象之姓名檢核程序及監控交易政策。 \n另外,申請人應保存與參與者身分確認、往來及交易之紀錄,及保存之範圍、方式及期限;應建立洗錢防制內部控制與稽核制度,以及主管機關得隨時派員或委託適當機關(構)辦理查核;對疑似洗錢或資恐交易申報之範圍、方式與程序。 \n此次二家業者包括香港商易安聯、統振的外籍移工匯款實驗,主要是提供越南、印尼、菲律賓、泰國等外籍移工更低廉的匯款服務,預計2019年4月底、5月初可開辦。

  • 陳冲:立即修法開放非銀行辦匯兌

     修法速度比進沙盒件數重要。前行政院長陳冲擔任董事長的新世代金融基金會,13日以「打開監理沙盒,釋放匯兌」為題,建議金管會應立即修銀行法或電子支付機構條例,適度開放非銀行辦理匯兌或小額匯兌,並納入防制洗錢範圍。 \n 雖然金管會已核准二家非金融業進監理沙盒,實驗外籍移工的跨境小額匯款業務,但實驗半年到一年,又要再調整預告法規,可能需一到三年的時間,緩不濟急,影響產業發展,基金會呼籲政府在推動FinTech(金融科技)時,「應注意維持主動修法的動能及政策形成效率」,會比增加進入監理沙盒案件數的績效來重要。 \n 由於銀行法明定非銀行不得從事匯兌業務,違反者是刑責,新世代金融基金會以陳冲曾針對「櫻桃支付」違反銀行法辦匯兌事件發表的文章「坐看櫻桃落盡春歸去?」,強調小額匯兌符合平民金融以及普惠金融的需求,不少國際組織或先進國家已從寬監理,以利微型金融、偏鄉發展,也可扶植金融科技成長。如世界銀行在2007年的「國際匯款通則」;歐盟也在2009年發布「支付服務業指令」(2016年更新為PSD2),容許非銀行付款機構擔任匯款;日本也在2010年發布「資金決濟法」,容許百萬日圓以下的匯款得由非銀行辦理。 \n 新加坡Money-Changing and Remittance Business Act也已開放非銀行業者參與匯款服務市場。德國銀行法也已將匯兌業務由銀行業務項目中刪除,並將匯兌業務移至支付服務機構管理法內的支付服務項目,即非銀行也得辦理匯兌業務。奧地利銀行法匯款業務,也已開放得由非銀行依支付服務法辦理匯兌業務。 \n 亦即,適度開放非銀行業辦理匯款或小額匯款,似已成趨勢,但台灣才開始進入沙盒實驗,新世代基金會擔心若等實驗成功,再研議修法,恐怕趕不上科技發展及市場的需求。

  • 陳冲建言金管會 開放非銀行辦匯兌

    修法速度比進沙盒件數重要。前行政院長陳冲擔任董事長的新世代金融基金會,13日以「打開監理沙盒,釋放匯兌」為題,建議金管會應立即修銀行法或電子支付機構條例,適度開放非銀行辦理匯兌或小額匯兌,並將此納入防制洗錢範圍。 \n雖然金管會已核准二家非金融業進監理沙盒,實驗外籍移工的跨境小額匯款業務,但實驗半年到一年,又要再調整預告法規,可能需一到三年的時間,緩不濟急,影響產業展,基金會呼籲政府在推動Fintech(金融科技)時,「應注意維持主動修法的動能及政策形成效率」,會比增加進入監理沙盒案件數的績效來得重要。 \n由於銀行法明定非銀行不得從事匯兌業務,違反者是刑責,新世代金融基金會以陳冲曾針對「櫻桃支付」違反銀行法辦匯兌事件發表的文章「坐看櫻桃落盡春歸去?」,強調小額匯兌符合平民金融以及普惠金融的需求,不少國際組織或先進國家已從寬監理,以利微型金融、偏鄉發展,也可扶植金融科技的成長。 \n如世界銀行在2007年的「國際匯款通則」;歐盟也在2009年發布「支付服務業指令」(2016年更新為PSD2),容許非銀行付款機構擔任匯款;日本也在2010年發布「資金決濟法」,容許百萬日元以下的匯款得由非銀行辦理。 \n新加坡Money-Changing and Remittance Business Act也已開放非銀行業者參與匯款服務市場。德國銀行法也已將匯兌業務由銀行業務項目中刪除,並將匯兌業務移至支付服務機構管理法內的支付服務項目,即非銀行也得辦理匯兌業務。奧地利銀行法匯款業務,也已開放得由非銀行依支付服務法辦理匯兌業務。 \n亦即適度開放非銀行業辦理匯款或小額匯款,似乎已成趨勢,但台灣才開始進入沙盒實驗,新世代基金會擔心若等實驗成功,再研議修法,恐怕越不上科技發展及市場的需求。 \n基金會指出,隨著科技通訊發展,匯款保管資金時間極短,匯款人可迅速確認受款人是否收到款項,短時間即可結清,降低匯款履約風險,也不致產生商業風險及道德風險,沒有累積擴大損害的能力,應可考慮針對社會特定需求,立即修法,開放非銀行辦理匯兌或小額匯兌,並納入防制洗錢適用行業。

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