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  • 保戶愛躉繳 前四月等價保費只占26.7% 六大壽險等價保費占率都未過半

    保戶愛躉繳 前四月等價保費只占26.7% 六大壽險等價保費占率都未過半

     有錢就是愛一次繳清。為了檢視壽險公司分期繳保單占率,保險局設計「等價保費」,即躉繳保費只算10%、2年繳算20%,要6年繳以上才能算100%,結果今年前四月壽險業新契約保費5,096億元,等價保費僅1,360億元,占率約26.7%,代表大部分保費還是躉繳、2~4年繳費。 \n 從2010年開始計算等價保費占新契約保費占比,最高是2016年有44.48%,但當年是因為投資型保單銷量不佳,減少了一部分躉繳保費的來源,而從2017年開始等價保費占新契約保費的占比就不到三成,2018年更降為25%,是歷年最低,今年前四月已回升到26.7%,而主要壽險公司也已表示,要力推分期繳保單,增加保單利潤率。 \n 22家壽險公司中,只有一家壽險業新契約保費跟等價保單是100%相等,即中華郵政壽險部因為只賣繳費6年期以上的保單,因此每一塊錢保費都是100%計入等價保費;另外如康健人壽及友邦人壽,等價保費占新契約保費都在九成以上。 \n 前六大壽險公司的等價保費占率都在5成以下,今年前4月以國泰人壽等價保費占新契約保費46.7%為最高,南山人壽與中國人壽則不到20%,富邦人壽、新光人壽與台灣人壽則約在21~26%之間,只要是來自銀行通路的保費,多半是躉繳、二年繳費等,會拉低等價保費占比;另外即是富邦人壽、新光人壽與中國人壽今年初有新台幣高宣告利率保單的停售效應,躉繳保費占率一下子被拉高。 \n 等價保費占新契約保費最低的是法國巴黎人壽,因為主要行銷投資型保單,且多為類全委、目標到期債券基金等,一次躉繳保費居多,因此等價保費占新契約保費僅10.01%。

  • 保戶就愛躉繳 前4月等價保費只占保費27%

    有錢就是愛一次繳清。為了檢視壽險公司分期繳保單占率,保險局設計「等價保費」,即躉繳保費只算10%、2年繳算20%,要6年繳以上才能算100%,結果今年前4月壽險業新契約保費5,096億元,等價保費僅1,360億元,占率約26.7%,代表大部分保費還是躉繳、2~4年繳費。 \n從2010年開始計算等價保費占新契約保費占比,最高是2016年有44.48%,但當年是因為投資型保單銷量不佳,減少了一部分躉繳保費的來源,而從2017年開始等價保費占新契約保費的占比就不到3成,2018年更降為25%,是歷年最低,今年前4月已有稍稍回升到26.7%,而主要壽險公司也已表示,要力推分期繳保單,增加保單利潤率。 \n22家壽險公司中,只有一家壽險業新契約保費跟等價保單是100%相等,即中華郵政壽險部因為只賣繳費6年期以上的保單,因此每一塊錢保費都是100%計入等價保費;另外如康健人壽及友邦人壽,等價保費占新契約保費都在9成以上。 \n前六大壽險公司的等價保費占率都在5成以下,今年前4月以國泰人壽等價保費占新契約保費46.7%為最高,南山人壽與中國人壽則不到20%,富邦人壽、新光人壽與台灣人壽則約在21~26%之間,只要是來自銀行通路的保費,多半是躉繳、二年繳費等,會拉低等價保費占比,另外即是富邦人壽、新光人壽與中國人壽今年初有新台幣高宣告利率保單的停售效應,躉繳保費占率一下子被拉高。 \n而等價保費占新契約保費最低的是法國巴黎人壽,因為主要行銷投資型保單,且多為類全委、目標到期債券基金等,一次躉繳保費的居多,因此等價保費占新契約保費僅10.01%,另外如安達人壽、合庫人壽、第一金人壽、宏泰人壽等,等價保費占率都在10~15%之間。

  • 二年期躉繳保單 行庫停售

    二年期躉繳保單 行庫停售

     金管會5月祭出對保險業者的多道財務管制新措施,但早在金管會新措施上路前,由於台美匯、利差擴大,加上金管會已透過金檢等措施,要求業者把各種保單商品從躉繳改走期繳,銀行業者指出,躉繳型2年期商品早在今年1月就全面停售,至於目標到期債的投資型保單,保戶除非提前解約,否則最短得等六年才能出場。 \n 保險業者的投資型保單現以銀行業為主要銷售通路,銷售比重已超過六成。對於躉繳保單銷量,業者指出,合計美元或新台幣的二年期躉繳型保單,這兩年來一家大型銀行一年大約就有等值新台幣數百億元銷量,整個銀行體系這類型保單的銷量保守估計至少超過2千億元。 \n 銀行業者私下表示,「躉繳」的保單早已提前退場,因為近半年多金管會已透過金檢等方式,陸續檢視銀行的財富管理保單產品線,相關效應除了今年1月躉繳型2年期的商品全面停售,現在最夯的「目標到期債基金」,金管會也要求保單期間最短要六年。 \n 銀行財富管理部門主管分析,躉繳儲蓄型保單和「大額定存」性質最為類似,特別是美元保單,倘若在看準匯率走勢時一次進場買,經常是利、匯差一起賺,因此深得客戶喜愛,原本數年前還有1年期的躉繳保單,但在金管會政策引導下退場,剩下2年期躉繳保單,但今年1月起連2年期也被下架。 \n 保險業者指出,金管會所以要求保單儘量不要以「躉繳」形式呈現,改走期繳,一方面是希望保單能回歸「保障」性質,另一方面則是因為「費差損」的問題。 \n 銀行主管表示,2年期躉繳型保單全面停售之後,有買儲蓄型保單傾向的客戶,只能選擇「期繳型」儲蓄保單,但5月金管會又發布新措施,現在恐怕連期繳型的儲蓄型保單都有變數,接下來喜歡用定存概念買保單的客戶「錢往哪裡放」,將是下一個觀察重點。

  • 獲利不易 新台幣高利躉繳利變險 不賣了

     宣告利率超過2.9%的新台幣躉繳利變壽險將逐漸「絕跡」。新光人壽宣告2.94%的利變明星保單7日將正式停售,5日算是最後收件日,中國人壽則是8日停售4張宣告利率2.97%及2.98%的躉繳利變壽險,富邦人壽11日停售宣告利率2.96%及2.97%的四張利變壽險,高資產保戶未來恐難買到躉繳新台幣高利保單。 \n 南山人壽表示,2018年11月就全面停止業務通路銷售的高利率躉繳新台幣利變壽險,當時宣告利率2.94%,目前僅剩下單一銀行還有類似商品;另外全球人壽則是改款,停售2.9%以上的保單,但新的躉繳新台幣利變壽險宣告利率還有2.85%,最高單張可投保1億元。 \n 台美利差擴大,今年壽險業預估避險成本將飆到3.5%,新台幣躉繳保單一次收取一筆錢,但各壽險公司不是國外投資額度即將用完,就是扣掉避險成本後,根本達不到新台幣利變壽險要求的投報率,即6~7年以上大約要2.4%,壽險業者表示,若再不停售,公司單月就會不斷出現虧損。 \n 2018年前11月壽險業新契約保費有1.26兆元,其中利變壽險新契約保費就有6,285億元,占率達49.7%,其中躉繳保費達3,522億元,代表利變壽險中有逾5成保費是一次就收進來,如中壽去年前11月躉繳利變壽險保費有768億元,新壽有715億元,富邦人壽662億元,台壽及南山則各有493億及471億元。 \n 壽險業表示,若是美元躉繳利變壽險,因為匯率風險保戶自負,可省下避險成本,但若是新台幣躉繳,「就有點Hold不住了」,因此如台壽去年7月就逐步停售躉繳新台幣利變壽險,目前僅剩少數銀行通路仍有較少量的銷售。 \n 新壽、台壽及富邦人壽最遲到11日陸續停售宣告2.9%以上的躉繳新台幣利變壽險,這些保單單張最高可投保到1.2億元,且600萬元左右就有0.5~0.6%保費折扣,是不少高資產客戶及銀行VIP的最愛。 \n 壽險業表示,未來保戶要買高利保單,目前只剩下美元躉繳利變壽險,宣告利率已有4%,否則就必須網路投保利變年金,一張最多買100萬元,可以買多張,有些公司可承保3,000萬元左右。

  • 宣告利率2.9%以上的新台幣躉繳保單快買不到了

    宣告利率超過2.9%的新台幣躉繳利變壽險將逐漸「絕跡」。新光人壽宣告2.94%的利變明星保單7日將正式停售,昨(5)日算是最後收件日,中國人壽則是8日停售4張宣告利率2.97%及2.98%的躉繳利變壽險,富邦人壽11日停售宣告利率2.96%及2.97%的四張利變壽險,高資產保戶未來恐難買到躉繳新台幣高利保單。 \n \n 南山人壽表示,2018年11月就全面停止業務通路銷售的高利率躉繳新台幣利變壽險,當時宣告利率2.94%,目前僅剩下單一銀行還有類似的商品;另外全球人壽則是改款,停售2.9%以上的保單,但新的躉繳新台幣利變壽險宣告利率還有2.85%,最高單張可投保1億元。 \n \n 國泰人壽在新台幣躉繳保單上一直未宣告高利率,目前僅宣告2.58%,但其附加費用最低只有1.8%,比其他公司最低至少3~4%的附加費用率低,同時國壽保費折扣最高給到0.7%,對高資產族還是有一定的吸引力。 \n \n 台美利差擴大,今年壽險業預估避險成本將飆到3.5%,新台幣躉繳保單一次收取一筆錢,但各壽險公司不是國外投資額度即將用完,就是扣掉避險成本後,根本達不到新台幣利變壽 險要求的投報率,即6~7年以上大約要2.4%,壽險業者表示,若再不停售,公司單月就會不斷出現虧損。 \n \n 2018年前11月壽險業新契約保費有1.26兆元,其中利變壽險新契約保費就有6,285億元,占率達49.7%,其中躉繳保費達3,522億元,代表利變壽險中有逾5成保費是一次就收進來,如中壽去年前11月躉繳利變壽險保費有768億元,新壽有715億元,富邦人壽662億元,台壽及南山則各有493億及471億元。 \n \n 壽險業表示,若是美元躉繳利變壽險,因為匯率風險保戶自負,可省下避險成本,但若是新台幣躉繳,就有點Hold不住了,因此如台壽去年7月就逐步停售躉繳新台幣利變壽險,目前僅剩少數銀行通路仍有較少量的銷售。 \n \n 新壽、台壽及富邦人壽最遲到11日都要陸續停售宣告2.9%以上的躉繳新台幣利變壽險,這些保單單張最高可投保到1.2億元,且600萬元左右就有0.5~0.6的保費折扣,是不少高資產客戶及銀行VIP的最愛。 \n \n 壽險業表示,未來保戶要買高利保單,目前只剩下美元躉繳利變壽險,宣告利率已有4%,否則就必須網路投保利變年金,一張最多買100萬元,可以買多張,有些公司可承保3,000萬元左右。

  • 降低投資成本 台壽 停賣新台幣躉繳保單

    降低投資成本 台壽 停賣新台幣躉繳保單

     資金無處去化,台灣人壽總經理莊中慶18日透露,台壽今年已開始控管新台幣躉繳保單,以減輕新台幣再轉為美元進行海外投資的成本。台壽表示,目前所有通路都暫停銷售躉繳新台幣傳統保單,即過去熱賣的及目前壽險業仍暢銷的躉繳新台幣利變壽險或儲蓄險,目前台壽都暫停銷售。 \n 莊中慶表示,若有躉繳需求的保戶,仍可投保美元計價的躉繳保單,另外如網路投保,還是可以買到上限100萬元的躉繳利變年金,因為網路投保沒有通路成本,這部分投資還可以支應,且銷量尚不大。 \n 前五月新契約保費近600億元的台灣人壽,6月卻只有86億元左右,排名掉到第六名。 \n 莊中慶表示,這不是新契約保費衰退,而是在調整保單結構,減少新台幣躉繳保單的銷售量,因大額新台幣保費收入,光靠台灣的長年期公債、基金等,投資報酬率無法支應保單的利率,且美元持續升息,收新台幣大額保費,再轉為美元投資海外成本過高,因此今年決定全通路暫停銷售新台幣躉繳保單。 \n 原本台壽還評估保留一定額度,提供給台灣彩券中獎者,可以一次躉繳投保新台幣保單以保本保息,但考量全通路公平性,台壽最後決定全面暫停銷售,因此中信銀的台彩中獎大戶若要買躉繳新台幣保單,也只能買其他壽險公司的保單。 \n 台壽今年以來每月新契約保費積定在市場第四到六名間,但躉繳傳統型保單的新契約保費,的確比去年同期減少,其中還包括美元躉繳保單,因此今年上半年台壽新契約保費以685億元,從業界第四名降為第五名。 \n 莊中慶強調,這是為了追求獲利穩定性,只要資金能有效去化,未來台壽資產即便成長到2兆元,依舊能維持穩定的資產及淨值報酬率(ROA、ROE)。 \n 對於有大額投保需求的保戶,目前台壽都提供美元利變壽險,網路部分則有上限100萬元的新台幣利變年金,莊中慶表示,美元目前利率較高,且若以中長期來看,匯率仍是持穩,保戶並不會承受太大的匯損風險。

  • 有錢也買不到 台壽暫停新台幣躉繳保單

    資金無處去化,台灣人壽總經理莊中慶18日透露,台壽今年已開始控管新台幣躉繳保單,以減輕新台幣再轉為美元進行海外投資的成本。台壽表示,目前所有通路都暫停銷售躉繳 \n新台幣傳統保單,即過去熱賣的及目前壽險業仍暢銷的躉繳新台幣利變壽險或儲蓄險,目前台壽都暫停銷售。 \n \n 但莊中慶表示,若有躉繳需求的保戶,仍是可以投保美元計價的躉繳保單,另外如網路投保,還是可以買到上限100萬元的躉繳利變年金,因為網路投保沒有通路成本,這部分投資還可以支應,且銷量尚不大。 \n \n 前5月新契約保費近600億元的台灣人壽,6月卻只有86億元左右,排名掉到第6名,莊中慶表示,這不是新契約保費衰退,而是在調整保單結構,減少新台幣躉繳保單的銷售量,因為大額新台幣保費收入,光靠台灣的長年期公債、基金等,投資報酬率無法支應保單的利率,且美元持續升息,收新台幣大額保費,再轉為美元投資海外成本過高,因此今年決定全通路暫停銷售新台幣躉繳保單。 \n \n 原本台壽還評估保留一定額度,提供給台灣彩券中獎者,可以一次躉繳投保新台幣保單,以保本保息,但考量全通路公平性,台壽最後決定全面暫停銷售,因此中信銀的台彩中獎大戶若要買躉繳新台幣保單,也只能買其他壽險公司的保單。

  • 產險賣3年期健康險 出奇招

     各產險3年期以下傷害險及健康險業務陸續得到金管會許可,但是銷售成績不如預期佳。產險公司表示,由於3年期屬新型險種,3年期保費略較一年期費用高、不能保證續保以及投保人年齡有限制等都是目前銷售情況不如預期好的原因。 \n 國泰世紀產險表示,於去年7月推出「長保健康」3年期健康險專案,3年期保單前仍在試行階段,由於採一次繳費(躉繳),對於民眾而言,一次繳交3年期保費比每1年繳交保費負擔較多,故該專案商品仍在持續推廣。 \n 富邦產也說,該公司現已推出3年期傷害險,為提供保戶更優質的保險商品及蒐集相關資訊,目前正在規劃推出3年期健康險。 \n 新光產則說,該公司在去年12月時即推出市場第一張針對女性投保的3年期傷害險,包括女性意外流產最高1,000萬元、搭乘大眾運輸工具交通意外事故最高2,500萬元保障、「汽機車駕駛人交通意外」最高600萬元保障、「托兒照顧、老殘照顧保險金」最高每日1,000元、「顏面傷殘慰問保險金」最高10萬、提供限額5萬美元「海外緊急急難救助服務」等,依投保方案,3年躉繳保費4,487~15,562元。 \n 除了產險業者可以設計具特色3年期險種之外,產險業者表示,投保3年期傷害險或健康險商品對民眾相對有利,過去產險都只能推一年一保險種,若因重大疾病等須理賠,保險公司依據其發生理賠原因,第2年即有拒保的可能性,但3年期保單為一次投保3年,雖3年後仍須評估,但保障期間拉長。 \n 雖然躉繳三年期保費較多,但是仍是比一年期保費繳3年稍微便宜。若民眾了解3年期健康險或傷害險的優點之後,預期3年期險種銷售情況即會漸入佳境。因此,多家產險公司對於3年期產險商品未來發展潛力依然具信心。

  • 保單大戰開打 美元躉繳利變壽險成主流

     紅包資金回流,壽險2017年保單大戰正式開打,由於美元前景看好,且保單利率相對較高,2月美元躉繳利變壽險成主流商品,國泰人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽、富邦人壽及南山人壽都加入戰局,大額保費加上折扣,7年內部報酬率(IRR)上看3.1~3.18%。 \n 今年元月由於前波保單停售效應,保費延遲計入,且遇上農曆春節、及保單全面改款等,各通路銷售火力並不強,估計全月新契約保費會比去年12月大幅衰退,市場2月才算正式開打,各主要壽險公司商品報酬率出爐後,與去年停售前相去不大,業者預估今年初仍可能有一波新買氣。 \n 由於保險局調降責任準備金利率,造成傳統儲蓄險今年報酬率驟降,所有公司都轉到利變型商品,利變壽險及利變年金可望是今年主力商品,目前又以美元利變壽險最具話題,除了美元未來升值預期,及元月以來台幣走強,是轉進美元的好時機,各公司宣告利率及保單內部報酬率都未比去年低,甚至有公司加碼,吸金利器依舊是「躉繳」利變壽險。 \n 國泰人壽的美利多金美元利變壽險2月宣告利率雖只有3.5%,看似比其他壽險公司低,但因其附加費用率低,再加上2萬美元保費就可有1%的保費折扣,最高可有1.2%折扣,據市場推算,其內部報酬率應是目前大型公司同類保單中「最具競爭力」。 \n 台灣人壽的吉美鑫美元利變壽險2月宣告利率則有3.75%,加上0.3%的保費折扣後,內部報酬率緊追國壽之後;新壽也有一張美富旺美元利變壽險,2月宣告利率3.72%,但因為附加費用率較低,高保費折扣後的投報率也與台壽相當。

  • 止血 呂桔誠:台銀人壽保單全面躉繳轉期繳

    民進黨立委吳秉叡今天財委會質詢關切台銀人壽問題,對此,台銀人壽董事長陳素甜備詢坦言,台銀人壽的確是非常嚴重的問題,同時背負了顆毒瘤,倘若當時台銀若未合併中央信託局,這顆毒瘤就在中信局裡。 \n陳素甜也強調,許多高利保單早在台銀人壽成立前,在中信局時期,承作6%保單就有600多億元。台灣金控董事長呂桔誠也指出,台銀人壽從成立一開始,就接很多高利率保單,目前利差損大概3%,未來還是負擔沉重,但會逐年改善,現在已改變產品策略,將躉繳型保單全面轉型為期繳。

  • 力保佣金收入 銀行續衝躉繳保單

    力保佣金收入 銀行續衝躉繳保單

     金管會有意降溫躉繳類定存保單,祭出嚴禁「費差損」、調降銀行佣金的殺手鐧,但市場目前卻傳出反效果,銀行為了維持佣金收入,加大銷售躉繳商品的力道,部分銀行預估今年躉繳保單占比可能拉高到5成以上,金管會想要推的保障型商品銷售量可能下降。 \n 據壽險業者透露,7月主要壽險公司躉繳保單新契約保費「持穩」,並沒有因為7月1日調降躉繳保單佣金率而減少,7月扣掉躉繳投資型保單及醫療險、傷害險,即所謂類定存保單的躉繳量應該還是有470~500億元之間,與今年前幾月相近。 \n 壽險業者指出,8月底或9月初即可能開始調降分期繳保單的佣金,屆時恐怕造成銀行通路更不想賣分期繳保單,尤其是解說時間較長、較複雜的保障型商品,躉繳保費占比有可能進一步提高。 \n 依據壽險公會統計,去年新契約保費1兆1,863億元,其中利變壽險達4,447億元,利變年金1,022億元,躉繳的部分占9成以上,且央行啟動降息後,躉繳比率逐月攀高,銀行業去年銷售保單業績達6,357億元,公會預估從壽險公司賺到的手續費即高達1,165億元。 \n 金管會不樂見壽險公司付高佣金,讓銀行賣類定存保單,去化存款又賺高額手續費,卻替壽險公司製造財務問題,因此5月發函,要求壽險公司給付的佣金、獎金及營業費用,不得超過保單附加費用,即不得有費差損,壽險公司7月1日起紛紛調降銀行通路的躉繳保單佣金率,由5%降到3.5%左右。 \n 但各銀行則採取「以量制價」策略,加速銷售躉繳保單,過去賣100億元,賺5億手續費,現在就要賣150億元才能賺到5億元多的手續費,以求維持一定的手續費收入,同時8、9月之後壽險公司會進一步調降分期繳保單的佣金率,壽險業者預估,屆時銀行更不樂意行銷分期繳複雜型保單。 \n 另外也有壽險業者推出2年期繳的利變保單,在首波降躉繳保單佣金中,業績也顯著提高,壽險業者預估,類定存保單至少會續夯到年底。

  • 國壽悄悄重返躉繳高利市場 對抗低利 同業嚇得爭相走告

     低利時代,高資產戶對保本保息商品需求若渴。國壽上周五悄悄推出新的躉繳型新台幣及美元利變終身壽險,新台幣宣告利率2.66%,7年期滿平均投報率2.3%,高於目前銀行熱賣保單,嚇壞其他壽險公司,奔相走告國壽又重返利變市場。 \n 因應央行6月底第四降息及全球資本市場起伏,富邦人壽8月繼續調降美元宣告利率約6~8個基本點,新台幣部分則在7月已降7個基本點;中國人壽8月則是全面調降新台幣與美元利變保單的宣告利率約9個基本點,但中壽也推出一款「秘密武器」,躉繳利變終身壽險8月宣告利率2.98%,維持競爭力。 \n 壽險業者表示,目前市場上最具競爭力的躉繳利變終身壽險,南山人壽有一張8月宣告2.89%;富邦人壽則是原本宣告2.9%,7月已降到2.83%;新光人壽也推出極「殺」的商品,8月宣告2.9%。 \n 同款商品宣告利率目前最高的是台灣人壽,8月維持3.03%,加上最新加入的國壽,等於6大壽險公司都有躉繳利變終身壽險,要搶高資產客戶的資金。 \n 這類保單投保門檻10~50萬元不等,最高一張保單可收6,000萬元,且各公司對高保額的客戶還有保費折扣0.2~0.9%不等,換算之後,客戶大約第三年底就保本,即解約金等於已繳保費,第七年底換算每年平均報酬率就有2.2~2.3%以上,有些公司則是主打10年期滿投資報酬率接近2.5%,在負利率及銀行對大額存款都給極低利率的情況下,這些保單極為「吸金」。 \n 據壽險公會統計,今年上半年利變壽險新契約保費有2,890億元,較去年同期成長近34%,其中今年上半年躉繳利變壽險達2,193億元,等於有近76%都是類似定存族,尋找更高利率的資金去處,若以此速度,今年全年利變壽險極可能達5,800億元,創下歷史新高。 \n 國壽副總林昭廷表示,國壽多年前就已公開表態,不再與其他同業競逐宣告利率的高低,這次推出這款保單,主要是各通路一再抱怨國壽沒有類似保單,客戶都被其他公司「拉走」,國壽只好推出極低「佣金」的保單,以滿足高淨值客戶的需求,協助業務員等留住客戶及資金。

  • 中壽澳幣保單 多元配置享保障

    中壽澳幣保單 多元配置享保障

     根據澳洲統計局去年底公布的數據顯示,2015年第3季生產毛額比前一季成長0.9%、比前一年同期成長2.5%,均優於分析師原本預期。中國人壽副總經理蘇錦隆表示,澳洲礦產資源豐富,經濟體質健全,長期的發展趨勢樂觀,一直都能吸引不少民眾將澳幣作為資產配置的規畫工具之一,建議民眾可依自身需求選擇合適的商品,如「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」,一次繳費即享有終身保障及以宣告利率(2016年1月宣告利率為4%,未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金(非保證給付項目)的兩大特色,兼顧保障需求與穩健累積資產的功能。 \n 「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」之被保險人於本契約有效期間內身故或致成全殘廢(全殘廢程度為保單條款附表一「殘廢程度表」中所列七項之一)者,按身故或全殘廢診斷確定時之「保單價值準備金」與1.02乘以「躉繳保險費」之較大者給付予受益人且本契約效力即行終止;而增值回饋分享金於第1~6保單年度僅得選擇以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度起可選擇現金給付、儲存生息或以繳清保險方式增加保險金額。另外,投保本商品符合條件享有最高0.6%的高保額費率折減。 \n 以40歲程先生投保「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」為例,保險金額10萬澳幣,原始年繳保費為85,000澳幣,採高保額費率折減後為84,660澳幣。假設宣告利率皆維持在4%不變情況下,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,至程先生保險年齡屆滿59歲時,基本保險金額對應之年度末現金價值以及累計增加保險金額對應之年度末現金價值共有171,323澳幣,且於契約有效期間內程先生仍生存時,仍持續增值,兼顧終身壽險保障與穩健累積資產的功能。

  • 美元理財 瞄準躉繳型保單

     美元是國人最愛的外幣,一般客戶的外幣帳戶裡美元絕對是大宗,匯銀主管建議,一般散戶與其到處找尋美元的優利定存專案,倒不如選定美元計價的躉繳型保單,看好其宣告利率將接續上漲,利差收益十分可期,還有機會賺到匯差。 \n 歐系銀行認為,上周在美元走弱下出現快速反攻,國際匯市的1美元兌台幣20日來到30.784,一周以來貶幅將近1個百分點。匯銀主管認為,台幣匯率波動加大,是投資人分批買進美元的機會。 \n 躉繳型保單適合年金保障、壽險保障,特別是短期沒有資金需求的人,民眾將外幣帳戶裡的美元存款,用於支付美元保單,匯銀主管認為,一則善用閒罝的外幣資產,二來省掉轉匯成本,將來保險到期拿回的錢,也將是原來的外幣,以目前美元長期看升、升息趨勢,勢將能為投資人帶來「匯、利雙收」。

  • 躉繳利變壽險 助退休樂活

     台灣超高額儲蓄從保單也可看得出來,今年前4月躉繳型壽險保單依舊熱賣,新契約保費達1,399億元左右,占整體壽險保單(扣除投資型保單)近54%,保戶仍是偏愛一次將大筆保費繳清的養老險、利變年金、利變壽險、增額還本險等。 \n 中國人壽2日也宣布其利好鑽利率變動型養老險,躉繳20年期保單,6月宣告利率2.98%,適合熟世代退休規畫及抗通膨。目前這類躉繳利變養老險,有20年滿期、也有18年滿期型,宣告利率2.8~2.94%,中壽這張2.98%算是近期宣告最高者。 \n 這類保單多在銀行通路熱銷,適合有大筆資金想增資、保本,又想比銀行定存多一點的客戶,同時早期熱賣的6年期或7年期養老險,今年也有一波到期,壽險公司希望透過新的躉繳保單留住資金。 \n 目前這種躉繳20年期或18年期利變養老險,前6年不能以現金方式領回增額回饋金,要到第7年才能開始領,等於前6年「專心」儲存生息、累積資產,之後再年年依據宣告利率與保單預定利率(大約1.5%)的差額,可選擇現金領回增額回饋金,或繼續儲存帳上生息,同時因為是躉繳型保單,各家公司也都會祭出高保額優惠,換算下來,每年投資報酬率可達2%以上,對大額保戶「很有感」。 \n 中壽即舉例,若40歲男性,投保其利好鑽,保額新台幣360萬元,原始躉繳保費280萬元左右,因符合高保額費率折減,實繳保費為278.68萬元。增值回饋分享金前六年選擇以繳清保險方式,增加保額,之後則選現金給付,假設宣告利率皆維持在2.98%不變,第七保單年度起,每年約可領取增值回饋分享金4.7~5.7萬元,做為旅遊或生活津貼。到被保險人59歲時,可一次領回滿期保險金392.66萬元左右,做為退休基金。 \n 壽險業者表示,這類保單在銀行通路銷售最佳,銀行客戶多一次躉繳數百萬到上千萬元,儘管年化報酬率僅2%多一些,相對銀行的1.4%利率,保單對大戶仍有吸引力。

  • 接管後首張 國寶推躉繳型利變壽險

    國寶人壽遭接管後,首度獲准開賣新商品,今日正式銷售躉繳型利率變動保單,保戶除了獲得終身壽險的保障之外,保單隨宣告利率終身增值,保單年度滿10年後,「增加回饋金」給付還可自由選擇靈活運用。 \n \n國寶人壽表示,從8月份接管後,內部的內稽內控、法令遵循各方面皆受嚴格要求與檢視,在保險安定基金接管小組的指導下,各項業務如常運作,日前投資限制也獲解除,期能逐步彌補虧損、改善財務體質。 \n \n而這次新推出的「年年得利利率變動型終身壽險」,為接管後首次推出利率變動型保單,兼具保障與節稅功能,保單隨宣告利率終身增值,靈活反應市場變化,利率攀升時,保障及保單價值亦隨之增加。 \n \n「年年得利利率變動型終身壽險」投保年齡設定為0歲至80歲,保費採躉繳方式,保險期間為保險年齡達110歲之保單週年日止,保額限制則為新臺幣10萬~3,000萬元。保單所給付的項目包含所繳保險費加計利息的退還或身故保險金、完全殘廢保險金、祝壽保險金及增加回饋金。 \n \n另外,保單依每月第一個營業日宣告利率與保單預定利率之差,計算每年給付「增加回饋金」,第一至第十保單年度採購買增額繳清保險的方式給付。自第十一保單年度起,要保人可以自由選擇「增加回饋金」的給付方式,選擇「現金給付」、「儲存生息」或「增額繳清」。 \n \n國寶人壽強調,後續公司標售完成後,保單效力及權益不受影響,將轉由承接公司負責,保戶可安心投保。

  • 投資型躉繳率近8成

     今年前10月投資型保單新契約保費2,991億元,篤定創下2008年金融海嘯以來最佳銷售量,其中躉繳(亦即一次繳)保費達2,343億元,占所有新契約保費的78%以上,壽險業者表示,主要是許多保戶喜歡高配息基金或配息型全委帳戶,若投入資金過少,每月配0.4~0.5%可能沒什麼感覺。 \n 壽險業者表示,保戶在投資型保單上選擇連結什麼標的,都會反應當時投資市場的狀況及投資人對未來預期,如全球股市走揚時,自己選擇股票型基金或平衡型基金等,比重就較高,對未來預期不佳或不明朗,擔心跌價風險極高時,保戶就偏好保證配息型的標的,如過去熱銷的連動債投資型保單,去年則是高配息型基金,但在外界擔心高配息基金風險已高時,保戶就轉往固定配息的全委型帳戶。 \n 今年如國泰人壽因為有連動債保單、固定撥回型全委帳戶等,前10月其投資型保單銷售近1,260億元,市占率第一名,其中躉繳的部分就有934億元,國壽表示,主要是部份50歲以上高資產客戶,一次躉繳一大筆保費,投入如固定撥回型全委帳戶,投資兼作退休金準備;而國壽的投資型保單有新台幣計價,也有外幣計價,目前仍是新台幣為最大宗。 \n 今年前10月投資型保單銷售量第二大是法國巴黎人壽,有428億元左右,第三名則是安聯人壽有364億元,兩家壽險主要都是走銀行通路,今年也推出不少連結全委帳戶的投資型保單,如安聯人壽與玉山銀行合作的投資型保單,一賣就是50億~60億元。 \n 其餘本國壽險公司今年前9月重心多在利變壽險及傳統型保單,投資型保單的銷量相對較不明顯。

  • 躉繳利變壽險 前7月保費衝2,000億

     利變型壽險停售潮湧現,尤其是躉繳型的利變壽險,2013年全年才賣1,982億元,2014年前七月已衝出2,072億元的新契約保費收入,搶購狂潮明顯。 \n 不過,許多銀行擔心的是停售後的保單空窗期,銀行主管指出,短年期利變壽險是許多銀行主要佣收來源,以今年6~7月來看,許多銀行利變型商品的佣收達5成,尤其外商銀衝擊更大,現已積極與保險公司商討對策。 \n 國泰世華銀行表示,從101年7月起,集團策略就已改變,所以影響較小。舉例來說,102年國泰世華銀行原銷售的利變養老險及利變年金合計佣收占比已由52.1%降為3.1%,103年起更以銷售利變終身壽險為主,前8月合計佔總佣收約三成。 \n 國泰世華銀行指出,今年起主管機關積極管制類定存商品,但本次法令變動對利變終身壽險影響有限,主要影響短期(前六年)商品條件,第7年起無影響。

  • 壽險新保單 躉繳仍是王道

    壽險新保單 躉繳仍是王道

     台灣錢淹到腰,造成躉繳保單依舊是王道。據保發中心最新統計,前5月壽險新契約等價保費(FYPE)為1,483億元,較去年同期衰退1.2%,其中FYPE占整體新契約保費(FYP)占率僅為30%,低於去年同期的35%,代表躉繳保費今年比去年還多。 \n 等價保費即是保險局為督促各壽險公司增加分期繳保單的統計方式,躉繳保費只計10%,二年繳保費只計20%,三年繳費就計30%,除非繳費6年以上,才能100%計算保費。 \n 今年前5月壽險公司因為停售效應、利變型壽險及投資型保單大賣,1~5月新契約保費是4,932億元,比去年同期成長14.3%,但換算到等價保費時,卻是衰退1.2%。 \n 主要是今年前5月新契約保費躉繳金額共達3,360億元,占整體新契約保費的68%,比去年同期增加了16.5%,主要還是因為利變型壽險共1,489億元是躉繳,另外投資型保單也有1,321億元也是躉繳型,這些保費只能算10%,所以成長力度全被打折。 \n 壽險業者表示,主要是有些保戶6年期保單到期、保單還本金等,想要有新的去處,因此就一次躉繳利變型壽險、養老險、連動債保單等,每年也還是有這麼大量的躉繳保單需求。 \n 今年前5月等價保費第一名是國泰人壽,有287億元,但因為國壽調整保單策略,並沒有大推利變型商品,反而以投資型保單應戰,前5月其連動債保單就銷售200億元左右,其餘投資型保單躉繳部分也大概有400多億元,使其整體FYPE約占其FYP的26.3%左右。 \n 第二名是富邦人壽的231億元,占其整體新契約保費的26.7%,富邦人壽前5月利變型壽險是市場銷售量第一名,躉繳部分有546億多元,但由於富邦人壽今年也加強分期繳保單的部分,所以FYPE成長12%左右。 \n 第三名則是南山人壽的185億元,占其新契約保費的27.7%,南山前5月利變型壽險銷售量排名市場第二,躉繳金額也有477億元;第四名是中國人壽的112億元,占其新契約保費約27%;第五名則是中華郵政的105億元,由於其全部都是6年期的保單,因此等價保費幾乎就是其新契約保費。

  • 台銀人壽 將大調投資部位

     因應今年近500億元保單到期壓力,台銀人壽大舉調整投資部位。據悉,台灣金控旗下台銀人壽自97年起發行的6年期類定存躉繳保單,將從今年起陸續到期,其中今年到期金額就有480億元,台灣金董事長李紀珠已指示台銀人壽投資部門大幅調整投資部位因應。 \n 據悉,包括台銀人壽可能將長天期債券改持短天期、提高流動性,以因應屆時保單到期的資金需求。 \n 此外,台銀人壽保單銷售主要通路台灣銀行,未來的銷售策略也將大轉向,相關人士指出,過去在8大公股行庫裡,由於台灣銀行定存戶最多,加上躉繳型的一次性手續收入對因此相對躉繳型類定存保單銷售最好,更占其保單銷售比重90%以上,但未來這種銷售模式將大幅調整。 \n 李紀珠表示,希望未來台灣銀行賣的保單,將朝兩大方向進行調整,一是從躉繳改為分期;另一則是從過去偏重賣類定存保單,改成賣長天期的年金險及老年照護險,回歸到保險業長期保障的本質。

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