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  • 身障安養信託 拒高風險商品

    身障安養信託 拒高風險商品

     為鼓勵身心障礙者成立安養信託,保障其未來生活、安養照護、醫療或其他照顧需求及財產安全,金管會近日已完成修法。金管會指出,此次修法可讓身心障礙者信託增加三大保障,包括信託財產的投資範圍限定、信託管理費收取限制、信託財產的支付彈性等都有更詳盡的規範。 \n 信託公會理事長雷仲達說明,此次契約範本除納入金管會指示,特別考量身障者的特性與需求,做了三大改變,第一是身障者安養信託投資標的不能投資「複雜性高風險商品」(依金融消費者保護法規定),但可依受益人風險承受度,約定信託財產放在存款或約定投資於國內外基金、ETF、國內外債券等標的。 \n 其次是為減輕委託人負擔,當信託財產成長至相當規模後,可約定不隨信託財產之比率計費,而以「固定」金額計費。另委託人辦理身障者安養信託後,再透過受託人投資金融商品時,受託人不得向委託人重複收取信託管理費。 \n 第三是為了因應委託人安養照護的需求,可於契約中明定如委託人受監護或輔助宣告或有使用長照服務、入住長照、安養、養護或護理之家等機構需求時,得增加信託財產給付的約定,以提升受託人支付信託財產的彈性,避免將來委託人變更契約的不便利性。 \n 本次信託公會擬訂的契約範本草案內容已於5月21日獲金管會函復修正後同意備查,並由信託公會轉知會員且揭露於信託公會網頁的高齡者身心障礙者財產信託專區。 \n 雷仲達指出,歐美國家使用「信託」方式管理財產的情形十分普遍,主要原因是信託制度兼具安全、專業管理與持續性,既使當事人去世或喪失意思能力,信託關係仍可以不中斷,而其他財產管理制度,則會因委託人去世或失去意思能力而中斷。 \n 此外,信託財產受到信託法的保障,信託財產需分別獨立管理,不受委託人及受託人財務狀況惡化或破產的影響,且可避免財產被親友不當的占用,是保障民眾財產的一大利器。

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