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以下是含有退休人口的搜尋結果,共229

  • 富蘭克林華美:目標日期基金 退休首選

    富蘭克林華美:目標日期基金 退休首選

     20年前動輒6%~7%以上高存款利率環境不再,全球各地政府也意識到人口老化退休問題重要性,紛紛步入年金改革中,法國總統馬克宏因拋出年金改革,讓法國出現創史上最長達6周街頭罷工抗議,顯示全球各界對退休金議題的重視,及面臨超高齡化社會的影響,富蘭克林華美投信認為,面對退休議題,投資人不得不趁早規畫,選對基金產品、長期投資。

  • 人口老化嚴重 柯文哲:忘了65歲退休這件事

    「65歲退休這件事要全力從腦袋裡忘掉,因為不可能!」台北市長柯文哲6日表示,台灣面臨的問題是人口急速老化,65歲以上人口從14%拉高到20%,瑞典用了130年,台灣卻只用了30年,最快衝擊的即是勞動人口,目前台灣65歲以上就業人口是6%,但日本與南韓都是30%,若台灣再繼續維持65歲退休,勞動人口將不足,因此退休制度短期內要全部改變。

  • 65歲退休?柯文哲:從腦袋裡砍掉、忘掉吧!

    65歲退休?柯文哲:從腦袋裡砍掉、忘掉吧!

    台灣人口老化問題嚴重,65歲的人口,2014年時就佔到14%,2020年時佔到20%,台北市長柯文哲指出,台灣的人口到2020年達到高峰,之後只會快速下降,當65歲的人口佔到人口數的14%時,「65歲退休,趕快從腦袋裡砍掉、忘掉,因為是不可能的事情。」

  • 法國數十萬人上街頭 總理將提年改細節盼解僵局

    法國罷工邁入第6天,大部分交通仍停擺。工會10日發起第2波全國示威,抗議退休制度改革,與上週相比,遊行人數減半。總理菲利普週三中午將提出改革方案細節,眾所矚目。 \n 5日大罷工後,總統馬克宏首度鬆口,針對社會運動做出回應。烏克蘭和平進程峰會後,9日晚間馬克宏與德國總理梅克爾、俄羅斯總統蒲亭、烏克蘭總統澤倫斯基召開聯合記者會,面對媒體關於退休制度改革的詢問,他說,「這是國家必要的改革」,且他「並未感到十分擔憂」。 \n 繼上週四全國示威遊行,10日下午各工會再度號召支持者上街,全法國有50多個城市出現示威遊行。根據內政部數據,10日全國參與示威人數為34萬人;工會則稱有88.5萬人,約為上週四150萬人的一半。巴黎警局出動大批警力嚴陣以待,所幸遊行過程大致平和。 \n 巴黎遊行出發前,法國總工會(CGT)秘書長馬蒂內茲(Philippe Martinez)向媒體表示,雖然第二波遊行人數沒有5日多,但仍具重要意義。 \n 馬蒂內茲週二上午接受法國電視台專訪時,批評馬克宏的改革政策是「人人為己」。他表示,人民的怒氣仍在,並邀請勞工盡可能地做出行動。「我們要改善退休制度,不是破壞它。要傾聽,而不是認為只有自己是對的」。 \n 他同時指出,馬克宏企圖污名化巴黎大眾運輸(RATP)、法國國鐵(SNCF)和法國電力公司等員工的退休特別制。他呼籲明天將發表法案內容的菲利普(Edouard Philippe)傾聽民意,撤回法案,進行討論,否則將罷工到底。 \n 法國各職業工會10日再度號召全國大罷工。參與最積極的RATP與SNCF自5日開始,一直處於幾乎停駛狀態,僅維持20%的鐵路與高鐵班次,16條地鐵線中有10條全線停駛。除自動化的1號線、14號線外,其餘僅在尖峰時間提供1/3班次,且許多地鐵站關閉,工會已宣布週三罷工將持續進行。 \n 將受改革大幅影響的教師週二也再度發動罷工。根據教育部,罷工教師占16%,工會的數字則是46%。另外,法國總工會表示,法國8座煉油廠中,有7座也加入罷工。3個警察工會也宣布將於11日早上發起行動,捍衛自身權益。 \n 法國大罷工的導火線,來自於馬克宏提出的退休制度改革。目前的退休制度依職業與身分類別分為42種,新制度將參考瑞典,簡化所有現行分類,一律採統一制,意即不分職業與身分,所有人的退休條件都會以「點數」方式計算,收入、特殊職業事件、工作時數、年資與工作艱困程度等都將納入計算參數。卻引發部分職業年金減少、退休年齡延後等爭議。 \n 國會聯絡事務部長費諾(Marc Fesneau)日前接受費加洛報專訪時指出,統一制不代表齊頭式平等,它強調的是所有人適應同樣的計算制度,但每個人還是會依照不同的狀況,如勞動艱困程度,進行計算。費諾表示,由於勞動與退休人口的比例一直在變動,因此需要建構一個能承擔下個世代、甚至下下世代退休金的「公平」制度。 \n

  • 指享退 ETF投資兩關鍵

     全球面臨「人口快速老化」問題,退休理財不僅為政府極力推廣目標,也是民眾關注焦點,元大投信AI智能退休研究團隊強調,很多民眾因對於投資理財沒有概念,而害怕跨出第一步,因此也遲遲未進一步進行退休理財規劃,但其實只要掌握「分散風險」、「善用工具」兩大關鍵,並避開理財常見三大迷思,退休理財並不難。 \n 針對如何著手退休規劃及選擇退休投資標的,投信業者表示,其實在主管機關的推廣下,許多投信投顧業者陸續推出智能理財平台,不僅規劃多項功能,更有助投資人降低入門門檻,元大投信除了原有的元大ETF-AI智能投資平台外,近期更將推出元大指享退方案。 \n 許多投資人以「定存股」作為退休理財標的,期望退休後可透過其穩定的配息做為現金流,由於操作便利是相當常見的投資模式,然而在「分散風險」的概念下,投資配置時仍應盡可能將「風險分散再分散」,因此建議可增加選擇ETF作為定存股標的。 \n 例如有「國民ETF」之稱的「元大台灣50 ETF」(0050)與「元大高股息ETF」(0056),根據彭博統計,0050發行以來歷年平均殖利率約在3.6%,0056平均殖利率較高,約在4.6%。不過法人也提醒,過去配息率不等於未來配息率,且也可能出現不配息的狀況。 \n ETF以追蹤標的指數成分投資多檔股票的特色,較有機會避免個股波動所引發的風險,又可能享有配息收益,即便是投資新手利用選擇ETF作為退休定存股標的的作法,不僅輕鬆好上手,也可免去不知從何下手選股的困擾。 \n 由於大型權值股,股價通常不低,因此讓許多小資族裹足不前,但其實透過定期定額,即便小額也能進行退休理財投資,目前市面上定期定額多以每月3,000元為門檻,但有些業者或特定專案會再降低門檻,例如台中銀證與元大投信合作,推出每月最低只要1,000元,即可定期定額ETF,方便小資族在有限的資金中,仍可進行理財投資的長期規劃。 \n 另外,「未能持之以恆」也是投資人虧損的常見原因之一,但以歷史數據來看,定期定額投資「元大台灣50 ETF」平均長達六年以上,原則上投資人較能有獲得正報酬的機會。所以若能利用定期定額投資追求「長期效果」,並透過長期攤平購入成本方式,亦能有機會期待藉由時間效果創造出累積財富的可能。

  • 台灣退休人口 連三年逾10萬

     主計總處30日發布調查指出,隨著高齡化,退休人口漸增,去年工業及服務業部門(不含政府機關)退休人口連續第三年超過10萬人,而因應每位員工退休準備及健保的「非薪資報酬」也升至10.2萬元的歷年新高,顯示雇主法定勞動成本與日俱增。 \n 主計總處每年辦一次「事業人力僱用狀況調查」,以了解我國受僱員工薪酬、進退及年齡結構。隨著勞保、勞退新制等實施漸近成熟期,復以人口高齡化,近年屆齡退休的人數漸增,近三年(105~107)均逾10萬人。 \n 主計總處指出,去年退休人數10萬1千人,近三年退休人數依序是10萬1千、10萬4千、10萬1千。未來是否退休的人數會扶搖直上? \n 國勢普查處副處長潘寧馨表示:「這很難說,雖然台灣社會高齡化趨勢很明顯,但退不退休和國人勞動參與意願,以及政府勞動政策有關,因此未來幾年退休人口是否會年年升高,目前說不準。」 \n 這份調查也指出,雇主除了支付薪水給員工之外,因應每位員工退休的勞退、勞保及健保所提撥的「非薪資報酬」,去年平均升至10.2萬元,也創下歷年新高,占每位受僱者總報酬14.0%,為連續三年超過14%,這顯示雇主的「法定勞動成本」負擔,近年持續提高。 \n 主計總處指出,去年還有一個特別的現象,就是「非經常性薪資」發的特別多,以致占總薪資報酬的比率升至18.8%的歷年最高,潘寧馨表示,這主要是因為106年景氣擴張,廠商於107年發放較多的年終獎金、績效獎金所致。 \n 從長期結構觀察,十年來(97~107)受僱者薪資報酬的結構已明顯變化,「經常性薪資」占比由70.9%降至67.2%,而「非經常性薪資」占比則由15.7%升至18.8%,主計總處官員表示,這是因為近年企業賺錢後,比較傾向於以年終獎金、績效獎金這類「非經常性薪資」發放所致。

  • 逾9成退休民眾 想二度就業

     人口結構改變、平均餘命增加,令許多民眾退休後,另謀出路,二度就業,1111人力銀行副總經理何啟聖表示,退休民眾逾9成想二度就業,且有8成3民眾因擔心沒有賺足退休金再投入職場。 \n 主計總處調查,我國受僱者平均年齡達40.1歲,創歷史新高,何啟聖分析,主要為人口結構改變,與平均餘命增加造成。首先在人口結構上,現在40歲左右的6年級生,當時的每年平均出生人口約30萬人上下,但8年級生的平均每年出生人口只剩約20萬人,至今則更低,促使勞工平均年齡向上攀升。 \n 另外國人平均餘命增加,卻有不少人在45至55歲中壯年就被迫退休,面對上有老下有小,只能二度就業。依1111人力銀行調查,民眾認為退休金至少應存到1617萬元才夠用,但調查發現,8成3民眾擔心沒有賺夠退休金再就業。 \n 年逾70的陳老太太在數年前退休後,再度讓公司回聘,雖薪資不高,但她表示,為了讓自己有穩定收入,決定再繼續工作,除不用擔心活太久,退休金不夠用,平日與同事互動,參加公司旅遊出外活動筋骨,也可讓老年生活具一定品質。 \n 人力銀行的調查也發現,民眾認為退休後,家庭每月開支平均需達50424元,二度就業希望拿到的月薪則平均為3.3萬,亦即只要夫妻都有工作,賺取的薪資便可支應全家日常支出。 \n 至於其他退而不休的原因,在可複選下64.8%希望維持身心健康,60.2%擔心生活沒有重心,對工作內容有興趣者占52%。 \n 愛買量販店指出,旗下部分據點與地方政府合作,招募中壯年或二度就業者來工作,在店頭人力分配上,則會擅用各年齡層優勢,如中年婦女會請她們協助生鮮櫃位,較易與來購買的婆婆媽媽有共同話題,至於餅乾飲料便會找年輕族群。 \n 住商不動產企研室經理徐佳馨也說, 這幾年部分房仲加盟店雇用中壯年員工比例確實有在增加,其中部分來自退役軍人,也有中年遭裁員,為賺取高薪投入。

  • 我退休人口 連三年逾10萬人

    行政院主計總處今(30)日上午發布調查指出,隨著高齡化,退休人口漸增,去年工業及服務業部門(不含政府部門)退休人口連續第三年超過10萬人。 \n主計總處每年辦一次「事業人力僱用狀況調查」,以了解我國受僱員工的薪酬、進退及年齡結構。隨著勞保、勞退新制等實施漸近成熟期,復以人口高齡化,近年屆齡退休的人數漸增,近三年(105~107)均逾10萬人。 \n主計總處指出,去年退休人數10萬1千人,近三年退休人數依序是10萬1千、10萬4千、10萬1千。

  • 法盛發佈全球退休指數 亞太區退休後財務分類指數強勁

     法盛投資管理(Natixis Investment Managers)發佈的全球退休指數顯示,亞太區在退休後財務狀況方面持續表現強勁。指數由四個分類指數組成,包括物質享受、生活品質、健康和退休後財務狀況;以19項影響退休人士的指標來評估44個國家的退休生活,進而分析全球退休生活環境。 \n 紐西蘭和澳洲是亞太區內排名最高國家,分別排名第五和第九位。新加坡排名第28位,為自2015年以來連續第五年位列前30名。日本、南韓、大陸及印度排名第23、第24、第39及第44位。 \n 退休財務分類指數,是衡量金融體系的穩健程度對儲蓄保障及退休人士收入最大化的有利程度。在全球退休指數中,亞太區排名第一位,其中新加坡、紐西蘭、澳洲及南韓的評分分別排名第一位 (79%)、第二位(79%)、第四位(77%)、第六位(75%)。中國大陸排名第14位,而印度排名第27位。 \n 法盛投資管理亞太區主管Fabrice Chemouny表示,亞太地區在退休後財務方面繼續在全球之中脫穎而出,但已開發國家經濟體中長者扶養比率上升,人口比例問題對公共財政產生重大影響,因此這些國家的退休前景亦會有所改變。 \n 雖然亞太地區在退休後財務狀況的總體表現優異,但大陸在指數排名有所下降,主要由於稅務壓力、老年扶養、政府負債和利率指標得分較低所致。調查也顯示大陸在多方面仍有待改進。 \n 法盛投資管理研究顯示ESG(環境、社會責任及公司治理)投資已成主流,並鼓勵投資者將ESG作為退休計劃和保障的一部分的方式以吸引儲蓄戶。

  • 《基金》全球退休指數,紐澳登亞太最高

    法盛投資管理(Natixis Investment Managers)今天發布的全球退休指數顯示,亞太區在退休後財務狀況方面持續表現強勁。紐西蘭和澳洲是亞太區內排名最高的國家,分別排名第5和第9位。新加坡排名第28位,為自2015年以來連續第五年位列前30名。日本、南韓、中國大陸及印度分別排名第23、第24、第39及第44位。台灣和香港則都未列入調查的樣本。 \n 該指數由四個分類指數組成,包括物質享受、生活品質、健康和退休後財務狀況;以19項影響退休人士的指標來評估44個國家的退休生活,進而分析全球退休生活環境。 \n \n 紐西蘭和澳洲是亞太區內排名最高的國家,分別排名第五和第九位。新加坡排名第28位,為自2015年以來連續第五年位列前30名。日本、南韓、中國大陸及印度分別排名第23、第24、第39及第44位。 \n 在所有受訪國家中,日本的預期壽命和就業率方面得分最高,並且在醫療保險支出方面得分排名第8。另一方面,日本的老年扶養和政府負債指標的得分最低,主要原因是高比例的受扶養長者,導致社會保障支出及公共債務上升。 \n 退休財務分類指數,是衡量金融體系的穩健程度對儲蓄保障及退休人士收入最大化的有利程度。在全球退休指數中,亞太區排名第一位,其中新加坡、紐西蘭、澳洲及南韓的評分分別排名第1位 (79%)、第2位(79%)、第4位(77%)、第6位(75%)。中國大陸排名第14位,而印度排名第27位。 \n 新加坡在退休後財務狀況分類指數中持續表現最佳,多項指標均位列前10名,包括低稅務壓力、利率和治理方面,其中,帶動新加坡表現改善的主要因素為銀行不良貸款方面得分較高,治理方面亦略見改善。紐西蘭乃表現穩健的總排名前十國家之一,財政方面持續表現強勁,在治理、銀行不良貸款和政府負債指標方面表現尤佳;然而,其稅務壓力表現較往日遜色,同時利率表現及扶養長者排名雙雙下降,在相關分類指數中得分較低。 \n 法盛投資管理亞太區主管Fabrice Chemouny表示:「亞太地區在退休後財務方面繼續在全球之中脫穎而出,但已開發國家經濟體中長者扶養比率上升,人口比例問題對公共財政產生重大影響,因此這些國家的退休前景亦會有所改變,在目前缺乏徹底解決方案的情況下,各國需要採取迅速、多管齊下的方法解決人口比例問題。」 \n 中國大陸今年全球排名上升一位至第39位,在健康和生活品質分類指數均有所改善。健康分類指數的進步,主要來自人均醫療保健支出及醫療保險支出得分上升,然而該分類指數中全部3個指標均排行榜最後10位內,人均健康支出排名倒數第2,預期壽命排名倒數第9,而保險醫療支出排名倒數第10位。另一方面,幸福指標攀升亦帶動中國大陸的生活品質分類指數改善, 中國在長者扶養和利率方面排名前10,而在銀行不良貸款、通貨膨脹和治理方面分數亦見進步。 \n 雖然亞太地區在退休後財務狀況的總體表現優異,但中國大陸在指數排名有所下降,主要由於稅務壓力、老年扶養、政府負債和利率指標得分較低所致。儘管中國在稅務壓力方面得分較低,但在區內排名佔第4位。 \n 調查也顯示中國大陸在多方面仍有待改進,縱然其整體分數有改善,但所有指標排名均在被調查國家中倒數10名,其中,幸福和空氣品質指標均位列倒數第2,環境因素位列倒數第5,生物多樣性位列倒數第8。 \n \n

  • 永豐金證券推廣退休理財

    永豐金證券推廣退休理財

    退休議題延燒,永豐金證券投入推廣退休理財知識,7月份攜手理財專家連續舉辦主題講座暢談退休理財規劃,永豐金證券表示,傳統保守的存錢方式難以對抗通膨壓力,要達到財富自由樂活退休的關鍵包括時間的累積、投資工具挑選以及遵守投資紀律,不論是存股、債券、還是定時定額共同基金,都是適合長期投資累積退休準備金的工具。 \n根據內政部公布的統計,國人平均壽命已達80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,永豐金證券總經理江偉源表示,長壽與高齡化的社會形態已經到來,退休準備需求殷切,「豐富人生」第三季以樂活退休為主題,希望發揮財富管理券商的核心專業,提醒更多投資人正視退休理財的必要性與迫切性,在面對高齡化的人口趨勢中,與客戶一起追求更好的未來。 \n永豐金證券表示,樂活退休除了基本的生活開銷,更可以擁有休閒興趣娛樂享受退休後的第二人生,再加上醫療照顧的準備,理財計劃要儘早啟動,並隨著年齡及風險承受的不同適時調整,從積極累積財富,到退休後轉為保守穩健的配息收入,在理財工具的運用中,包括基金、存股、以及債券投資等,都是執行退休理財的工具。 \n永豐金證券並邀請「基金教母」蕭碧燕老師在全台北中南三地舉辦主題講座分享樂活退休理財規劃,以其豐富推廣定時定額投資術的經驗,帶領投資人認識自己的風險屬性及投資習慣,並經由現場雙向互動,引領與會來賓思考資產配置的實務機會與問題、投資多元雜幣要考慮的風險、以及停損停利對於退休這類長期投資計劃可能帶來的報酬率影響,現場反應熱烈吸引350位客戶參與。 \n江偉源表示,永豐金證券財富管理發展成果獲得許多專業評鑑的肯定,在營運上積極打造成為具財富管理特色的數位科技品牌券商,並以企業永續願景在今年啟動「豐富人生」計劃,今年前兩季主題「食在安心」、「陽光活力」訴求健康養生,第三季聚焦兒童與退休兩大議題,並以喜憨兒烘焙屋餐盒與客戶串起對社會的關懷,與客戶共同打造美好的豐富人生。

  • 高年級實習生潮來了

     行政院院會25日通過「中高齡者及高齡者就業促進法」。這是蔡英文總統的重要勞動政策之一,總算趕在本屆任期結束前送出行政院。 \n 在少子化與高齡化之下,台灣人口結構已出現變化,工作年齡人口(指15歲至64歲)減少是必然趨勢,如果不解決這個問題,恐怕不利於整體經濟與社會發展。我國平均退休年齡約較鄰近的南韓、日本早10年左右;中壯年的勞動參與率低,平均不到5成,因此中高齡及高齡應是重要勞動力補充來源,未來生產老化將會是台灣越來越常見的景象。 \n 「生產老化」理論最早在1980年代提出後,很多學者傾向認為這是人口老化後自然出現的結果,也就是說,當一個社會的高齡人口多了之後,勞動力現場的高齡者自然就會多了起來。但是隨著科技進入10倍速變化時代,以專業技術含量高的有酬工作而言,生產老化是否如此理所當然,恐怕值得商榷,當中的關鍵在於高齡者能否在職場上保持與時俱進的競爭力、保持被需要性。 \n 不過,談到中高齡者與高齡者的就業促進時,幾乎少有人提競爭力這件事,彷彿一個人一旦進入中高年齡階段,在職場上就與「競爭」無關,這到底是因為他們的武功高強已臻化境,因此沒有競爭力的困擾,還是中高齡及高齡者做的是人家撿剩下的工作,聊勝於無,所以談競爭力太奢侈了?部分學者還憂心談到生產老化這個議題時,會給邊緣或弱勢高齡者帶來壓力,讓他們覺得自己沒有用,遑論談及所謂的中高齡競爭力這麼殘酷的論點。 \n 然而,當政府正式推出中高齡就業促進專法時,意味著社會已必須面對生產老化成為常態的課題,而勞動力結構的改變涉及的是整個國家產業政策以及個人生涯規畫的調整。無論是國家社會還是個人,都將因此面臨巨大的翻轉變化,競爭力的挑戰是時刻存在的課題,無可逃避。因為,中高齡者占總勞動人口的比例提高,帶動經濟成長的產業型態勢必和以青壯就業人口為主的模式不同;當人們從計畫在55歲退休、60歲退休或甚至70歲退休,他的生涯規畫也必然不同,這些都必須提早因應。 \n 生產老化的可能性在於年齡成為一個人的資產而非負債,在於具有解決問題的能力。從生命歷程的角度來說,任何一個年齡層的人都應該有其人生使命與尊嚴,因此,廣義來看生產老化,就可將之視為中高齡者不同型態的社會參與;至於究竟能有些什麼樣的選擇,根據美國勞動部《21世紀工作的趨勢與挑戰》這份報告,目前還在就學的大學生,將來畢業後可能從事的工作,有65%現在還不存在。既然未來最夯的工作,現在連Google都還查不到,因此,中高齡者及高齡者若想要續留職場或退休後重返職場,最重要的是具有高度的學習力,對仍然有興趣要參與的職場保持高度敏銳與熱情。 \n 換言之,在高齡社會,終身學習與生產老化乃是一體的兩面,互相成就。這是「中高齡就業促進法」沒有也不會提到的,卻是這部法令能否真正發揮作用的基礎條件。

  • 林萬億:民眾退休規劃不能單靠政府

     行政院政務委員林萬億9日於勤業眾信研討會致詞時表示,各國如日本、德國、美國等都面臨年金改革,以後民眾退休規劃不能單靠政府的社會安全制度,而是要及早因應,在職涯階段留下財源並做退休理財規劃。 \n 勤業眾信會計師事務所9日舉辦「由高齡邁向超高齡—個人需求及企業面對人口結構改變之趨勢及因應」研討會。勤業眾信總裁賴冠仲引用內政部統計指出,我國65歲以上人口已經超過330萬人,占整體人口比重約14%,推估2026年台灣高齡人口比例將超過20%,等於每五人就有一人是高齡族。他認為,台灣只有7年時間可調適,因此政府政策、企業因應之道、及個人退休規劃皆須加緊協調,刻不容緩。 \n 林萬億則指出,退休財源大致有三大類,第一是政府社會安全制度如公教保險、勞工保險、國民年金等,第二是職業退休金,第三是個人退休理財。但不論是個人心態還是政府及民間制度,都應及早調適轉換,不能只仰賴政府的制度,要增加退休金規劃的比重。 \n 林萬億表示,我國不能只靠年金制度,而年金制之所以「失靈」,關鍵就是其立法背景已是50年前,對於人口年齡與退休評估已大相逕庭,光是平均壽命就相差18年,各國為因應人口老化,紛紛調降年金的所得替代率並且延長退休年齡。 \n 林萬億強調,不僅是退休問題,還有台灣婦女過去勞動參與率僅51%,等於只有約五成女性勞工有職業年金保障,家庭主婦將面臨「無保障」人生,甚至可能產生「貧窮阿嬤」現象。因此他認為,我國民眾應提前為高齡社會做準備。

  • 超高齡社會來臨 勤業眾信:政府、企業與個人都要提前因應

    勤業眾信聯合會計師事務所今(9)日舉辦「由高齡邁向超高齡—個人需求及企業面對人口結構改變之趨勢及因應」研討會,正視台灣將於2026年邁入超高齡社會之問題,並呼籲各產業應更積極面對挑戰。 \n勤業眾信表示,目前金融業者已著手推動安養信託及長照商品等退休後之財務及醫療照護規劃,而企業面對受薪階層的退休問題與個人的退休規畫,更是極具探討的重要議題。未來,政府、企業與個人三方應相互協作,以期共同解決人口老化所造成的相關待解議題。 \n經濟合作暨發展組織(OECD)指出,受到平均壽命延長和生育率下降影響,許多已開發國家高齡人口正快速擴張,而今年的G20會議更是首度商討人口老化議題。根據行政院內政部統計,台灣滿65歲以上的老年人口已在2018年達到331萬人,占總人口14.1%,正式邁入高齡社會。 \n勤業眾信總裁賴冠仲表示,在6月底的G20會議中,今年首次將如何因應人口老化與出生率下降相關議題列入議程,反映出「人口老化」已逐漸演變成國際間的經濟問題,甚至升級成為全球的風險。根據推估,台灣預計在2026年邁向超高齡社會,有關高齡照護、勞動力短缺、退休金調整等影響將更趨明顯。 \n賴冠仲強調,台灣距今僅剩7年時間得以準備,代表政府政策、企業因應之道、及個人退休規畫皆須加緊協調,刻不容緩。

  • 退撫改制 勢在必行

     日前多位總統參選人都提出二次年改的主張。我們一直呼籲,退撫基金應改為確定提撥制,方能永續經營,並輔以增額提撥,確保退休的適足。 \n 全世界年金改革的趨勢是「公共年金私有化」,基金設計採確定提撥制,即個人帳戶制,並透過資本市場,分散風險,提升績效。確定提撥制為世界趨勢,可有效因應少子化與通貨膨脹,並改善退休基金財務。確定提撥制決定於投資績效與提撥規模,最大的風險為投資風險,若退休當年遇到金融海嘯,蒙受損失,則可透過延後提領,待績效好轉時再領。另提撥不足的問題,則可透過增額提撥與相對提撥,填補年金的缺口,使終身收入均勻化。近期荷蘭的年金改革即轉為確定提撥制,而勞退新制與私校退撫則為我國改採確定提撥制的實例。 \n 勞退新制部分,以往《勞基法》的勞退舊制,由於規定嚴苛,導致多數勞工領不到退休金。勞委會於2005年7月立法,增訂勞工退休金條例,即勞退新制,改為確定提撥制,確保勞工都有退休金可領。制度銜接上,新舊制並存未發生財務問題,亦無勞資糾紛。目前勞退新制基金規模高達2.2兆元,約680萬人,改制後已完全沒有破產的問題。至於勞退新制所得替代率較低的問題,則可透過勞工自願提撥來因應。目前自願提撥率上限為6%,自提人數約52萬。 \n 私校退撫方面,改為確定提撥制已10年,採信託架構,今年9月28日起,增額提撥改為學校強制辦理事項,教職員可選擇在不超過每月薪資內增額提撥,且再提撥部分於薪資4.2%額度內免稅。此外,從明年起教職員退休時,可選擇把錢留在基金中投資,亦即分期請領、部分請領或延後請領。其預設投資標的,將從保守型基金改為人生週期基金,系統會依教職員的年齡配置,年輕時可增加積極型比率,隨年齡增加,再轉到穩健型、保守型,完全客製化處理。透過增額提撥,私校已逐漸拉近與公校退撫的差距。 \n 梁啟超先生慨言:「天下豈有圓滿之宇宙?」確定提撥制並不完美,但這是現行人口結構下較佳的選擇,兼顧國家財政與退休適足,也有利於公私退休制度的銜接。建議修改《公務人員退休資遣撫卹法》,將現行確定給付制改為確定提撥制,設計制度轉換期間,並開放自選投資。另於《退撫法施行細則》中,設計預設自選投資標的、明細帳戶、增額提繳、下單、款項處理及帳戶維護等程序。至於原公務員退撫基金的應計負債近1.32兆元,建議封存後以50年攤提,既能保障公務員的退休權益,各級政府的負擔也較明確合理。 \n 保險學中的「長壽風險」,係指壽命延長,導致個人的經濟安全與醫療照顧面臨財務的困境。長壽,是風險還是祝福,取決於制度的設計,首重於主政者觀念的轉變。 \n (作者周玉山為考試委員,周儒為金融業顧問)

  • 存款多少才能退休 創市際揭神祕數字

    創市際市場研究顧問於30日公佈「退休規劃」調查結果,受訪者中有60%目前「有做退休生活的理財規劃」,且隨著年齡的增加,比例也隨之上升,另外,全體受訪者認為,要維持退休生活的儲蓄約需要「1,077萬」左右。 \n為了解台灣民眾對於退休生活的規劃,創市際市場研究顧問於2019年04月18日至04月24日針對台灣網友進行了一項退休生活規劃的調查,共計回收有效樣本數1,715份,並依據台灣人口結構進行加權調整,在95%信心水準下,抽樣誤差為±2.37%。 \n創市際表示,本次調查結果顯示,而約有一成左右的受訪者,認為「目前還不需要,幾年後再開始規劃」(11%)即可,但此項在35~39歲進到40歲以上年齡層時,比例突然驟降15個百分點,可見踏入40歲後更能體認到退休生活的現實。另外全體受訪者認為,要維持退休生活的儲蓄約需要「1,077萬」左右,而儲蓄的金額同樣也隨著年齡的增長而遞增,20世代與40世代理想的退休生活儲蓄金額,差距達3百萬元以上。 \n為進一步了解全體受訪者其退休後的經濟來源,創市際指出,有超過7成者認為需依賴「在退休前儲蓄的金錢」(73.2%),而選擇「在退休前購買的投資、保險、金融商品」維持生活者也有59.3%,另也有5成受訪者「在退休前擁有的固定資產(如:不動產)」(49%)是其經濟的來源,至於認為可以「依靠子女或親戚所提供的經濟支持」者僅佔少數。 \n透過此次調查可發現,「養兒防老」的觀念已逐漸消失,且在少子化趨勢的影響下,依靠子女不如趁早為自己做好完善退休生活規劃的想法漸成主流。

  • 理財健診-多重資產基金 適合長期累積資產

     群益潛力收益多重資產 基金經理人徐煒庠: \n 這幾年在年金改革、勞退自選平台、長照需求等議題受到廣泛討論下,退休理財規劃越加受到社會大眾的重視,加上像Melody這類選擇單身的人口也越來越多,退休後經濟仍得靠自己一人,因此更須及早展開退休理財規劃,透過紀律投資以及長時間複利效果,才能循序漸進累積退休資產,安心樂退。 \n 就投資形式來看,追求長期穩健的人,可選擇以定期定額的方式分批布局,好處是能夠降低擇時進場的困擾,平均成本並分散風險,此外,定期定額可在低檔累積單位數,待市場回穩後可展現不錯的投資效果。 \n 產品的選擇上,考量Melody希望採穩健理財方式,加上退休理財屬於長期規劃,建議可考慮布局多重資產基金,透過分散布局不同市場和資產,分散單一標的投資風險,並在適當的市場環境變化轉折時,可進行配置比重調整,有助降低風險並以穩健收益奠定績效基礎。 \n 以市場來看,觀察金融海嘯以來,成熟與新興股市和債市之間,最多維持半年趨勢相同,之後市場便會產生大小幅度的輪動,多重資產配置由於能夠因應市場趨勢,彈性調整各資產間的投資比重,並掌握股息、債息等不同的收息來源。 \n 另一方面,這樣也能降低單一區域或單一資產投資風險,在面對市況震盪時有較強的抵禦能力,成為進行退休理財規劃時不可少的配置。特別是退休理財一定是長期投資計畫,期間市場難免面臨景氣更迭、地緣政治變遷等影響,多重資產配置更是穩健投資王道。 \n 但過度分散卻也可能錯失資產增值機會,未能妥善發揮投資效果,建議挑選多重資產基金時,能進一步篩選以收益能力和總報酬能力相對突出的資產為主要布局標的之多重資產基金。這類標的包括高收益債、特別股、可轉債以及高度開發市場潛力股,可進一步強化投資效益,將更有助達到報酬、收益、風險兼顧的投資目標。 \n 根據近十年全球主要資產各年度總報酬表現,儘管中間曾歷經幾波風險性事件,上述四類資產仍年年都入選前四強,表現亮眼,因此在當前市況多空交替之下,適度配置有助達到進可攻、退可守的投資效果,穩健累積退休資產。

  • 編‧輯‧室‧報‧告-全民退休投資 何須限時限額

     說到老年化社會,大家一定想到日本,但其實在台灣,老年人口攀升的速度也不遑多讓。去年,台灣高齡人口正式跨越14%,進入所謂「高齡社會」,若無意外,七年後還會將進一步成為「超高齡社會」(指高齡人口超過20%),老年人口激增下,最常被拿出來討論的問題,就是退休金該怎麼存。 \n 最近金融市場很夯的一件事,就是在具半官方背景的基金平台「基富通」推出的「好享退─全民退休投資專案」。這個專案訴求以退休準備為目的來進行自主投資,並祭出費用優惠,鼓勵民眾以定期定額、有紀律的長期投資,為自己的退休預做準備。 \n 該專案原本規畫1萬個名額,但4月11日開放的第一天,所有名額在24小時內被搶光,主辦單位為因應民眾的大量需求,緊急加開名額,調整為4月底前不限名額都可報名,但報名的人數並沒有因此減緩,接連突破2萬、3萬關卡,反映的無非是民眾對退休準備的急迫需求,也讓國人退休準備不足、準備要趁早的議題再次受到重視。 \n 台灣老年人口持續攀升,甚至超過年幼人口,老化指數已超過100%。隨著醫療日益進步,台灣人平均壽命已來到80.4歲,65歲退休前,是否能準備好接下來15年退休後生活所需的花費,這個問題讓現在40歲左右的社會中堅份子備感壓力。被稱為三明治族的這一代人,上有高堂下有妻兒,還要一邊準備自己退休後的所需,生活要輕鬆也難。 \n 退休準備讓不少人覺得沉重,老齡化社會的台灣,大家比誰都需展開退休準備,基富通的好享退專案給了一直想做退休準備、卻苦無出路的民眾清楚的目標和簡單的方式,如果民眾的需求那麼熱烈,或許相關單位也該思考是否有限制名額和報名時間的必要。 \n 更何況,該專案的產品還需經送件審核,對有些民眾來說,短時間可能還不清楚產品內容,若能在開始設定扣款前,給民眾更多時間思考,或許對協助民眾透過該平台累積退休金更有助益。 \n 就該專案本身的基金來看,這次選出三家投信各發行三檔基金,合計九檔,若能開放更多民眾報名參加,在每月定期扣款下,對維持適當的基金規模也有一定的幫助,有助經理人在操作上做妥適的資產配置,以分散風險;對參與的投資人來說,則是符合退休準備的長期目標。 \n 就像這個專案訴求的,這是全民參與的活動,本質上要讓更多人能加入,共同透過這個專案來落實退休準備。再好的工具,也要有好的教育,後續國人退休準備的理財教育十分重要,該專案接下來如果可有更多觀念養成教育,更可真正傳達全民退休準備的核心概念。

  • 退休理財術-魯蛇青貧族 退休金這樣存!

     90後的年輕人有許多新的代名詞,包括厭世代、魯蛇世代、青貧族、佛系青年等,在現在這種資源匱乏、沒有未來的危機感影響下,許多人不敢想退休。壽險業者建議可掌握三原則:早存、固定比例、不挪用,來確保安穩退休。 \n 據內政部統計數據,20到44歲青壯年人口高達882萬,已超過台灣總人口數的三分之一,而其中90後這一群生力軍,就高達320萬人。全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚表示,以前的人談到退休,第一個念頭就是「靠政府就可以了!」但在年金改革、低薪、高房價等議題催化下,現在實際情況是「靠政府沒保障,靠自己準備更安心!」。 \n 倪韶謚認為,原則一就是要「現在就開始」,每月從薪資收入中,依個人可運用與需求規劃,撥一部分拿來配置在適合的金融工具上,幫自己做未來的退休準備。每到有大筆收入,例如業績獎金或年終獎金入袋時,更該從中撥出一部分金額,投入原先已準備的退休財務規劃之中。他認為,至少要從年終中撥50%資金用於退休規劃,才能讓開心的情緒更加延續,幫未來的自己加分。 \n 原則二:退休規劃強調達成率,而不是報酬率。接下來則是退休規劃工具的選擇。倪韶謚指出,很多人都會選擇報酬率高的金融工具,例如股票、基金,為自己準備退休金;也有人認為保險的報酬率低,不適合做退休規劃。每個人對退休的想法各不同,應視自身需求選擇合適的商品。 \n 但他要強調的是,退休規劃應著重於未來的達成率,也就是說,這些時間投入的資金,能否穩健的累積資產,在你退休的時刻,成為你安心退休的後盾,有時高報酬率也伴隨著高風險,讓退休財務規劃一夕走偏、無法順利達成,因此他建議,應選擇達成率較高、較穩健的工具,保險就是具有這樣特色的工具。 \n 原則三:不能被挪用,將來能創造現金流。倪韶謚認為,退休規劃一定要具有「不能被挪用,將來能創造現金流」的特色。很多人可能原先都進行退休規劃,但最後因臨時有其他財務目標,例如買房、小孩教育費、換車等,將原先配置在退休規劃累積的資產,全挪到其他財務目標上,這也是退休規劃無法順利執行的主因。 \n 再者,當實際進入退休,就沒有薪資收入,因此在規劃時,一定要選擇能在退休時,創造現金流的金融工具,例如像保險公司推出的利率變動型年金險等資產累積型的商品,因為具有不易挪用、可創造未來現金流等功能,相當符合退休規劃的原則。

  • 小資每月存5千 也能大樂退

     90後年輕人遲早也會面臨退休,該如何不成為下流老人,成為青壯族人口的遠慮之一。中國信託投信建議,小資族儘管每個月薪水有限,但退休規劃一定要早點起步,才能透過時間的累計,讓小小投資成為自己退休金穩健的支柱。假設90後青年每個月的薪水為3萬元,只要每月撥出5千到1萬元,透過定期定額的方式,就能開始為退休做準備。 \n 中國信託投信表示,2019年投資市場波動較大,經濟成長向上但趨緩。儘管年輕可承受的投資風險較大,但股債的配置仍非常重要,不可忽略。建議選擇「短年期高收益債」加上「趨勢主題基金」作為主要定期定額的標的,若行有餘力,還可搭配「ETF商品」進行區間操作,放大投資效益。 \n 中國信託智能運動基金經理人張晨瑋表示,現代人重視樂活,讓運動變成一種生活新型態,帶動相關產業商機。其中亦包含伴隨科技與網路技術的進步,對於運動產業所產生的變革以及新機會。因此除了投資於傳統運動產業的領頭公司外,也同時納入具爆發潛力的新興運動產業,例如:智慧穿戴裝置商機所建構的複合式產業。專家表示,這樣的主題型基金是在新興產業與穩定性高的成熟產業間靈活配置,可有效降低單一產業或國家或區域的波動風險。 \n 在債券配置上,中國信託全球短期高收益債券基金經理人蔡佳如表示,全球景氣來到末升段,企業盈餘持續成長,高收益債仍具吸引力。然而,公債殖利率近期呈區間震盪,因此建議投資人,可挑選存續期較短的高收益債券,避免影響收益。 \n 蔡佳如表示,短期高收益債相對利率敏感度較低,價格波動也因為接近到期日較小,對於投資人而言,將短高收列為投組的部分,可在承擔相同的波動風險下,有機會獲取更佳的回報。 \n 除了透過定期定額為退休做準備外,若搭配ETF商品進行區間操作,或許能讓資產成長速度稍快。中國信託投信表示,投資要選對趨勢,目前全球科技趨勢就是5G,全球經濟成長最快速的就是中國。趁著年輕,將部分資金投入中信中國50ETF當中,鎖定中國5G相關的科技企業。

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