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以下是含有退休安養信託的搜尋結果,共43

  • 提早規畫成趨勢! 國人安養信託 65歲以下逾三成

    提早規畫成趨勢! 國人安養信託 65歲以下逾三成

     政府推動長照2.0政策下,安養信託的承作人口也愈來愈多。根據全體國銀承作安養信託業務量排名居冠的合庫內部統計,儘管接近七成的安養信託戶是65歲以上,但在65歲以下的人口亦已越來越多,截至去年底止已超過三成,由此可看出安養信託已有提早規畫的趨勢。 \n 根據信託公會截至去年底的統計,在高齡安養信託方面,合庫、一銀、台企銀、土銀、台銀等5家行庫,位居安養信託財產本金金額最高的前五大銀行,截至去年底的受託金額分別為28.55億、16.63億、12.05億、6.65億、5.7億元。 \n 若以受益人數來看,華銀、台企銀、土銀、合庫、台銀的安養信託受益人(即簽約件數)最多,分別為2,429、1,496、1,273、1,026、945人,位列前五大的清一色是公股銀行背景。 \n 其他信託總金額超過1億元的包括北富銀、玉山、彰銀等三家銀行。若以全體銀行業者承作高齡安養信託截至去年底共8,433申辦件數,總金額88.7億元來看,已分別被上述前五大銀行囊括85%、78%,顯示安養信託在金融體系仍高度集中在少數公股銀行,未來隨著政府推動長照2.0政策,該集中度是繼續提高或是分散,仍有待觀察。 \n 統計結果也意味愈來愈多人不見得等到65歲才退休,很多在60歲左右就規劃離開職場,據了解,簽約者年齡65歲以下,占比整個安養信託業務量三成的案件中,位於60~65歲範圍的年齡層並不在少數。 \n 倘若以安養信託的信託戶區域分布來看,目前合庫承作安養信託的戶數超過四成(43%)位於北部、中部則占34%、南部占22%。 \n 以信託戶的身分來看,退休企業主除了依賴「家族信託」來解決第二代接班繼承的問題,其實企業主透過安養信託為自己累積退休金的意識也開始抬頭。 \n 舉例來說,在2,344件合庫受理安養信託的案件中,其中有四件案子的金額上億元,最高金額超過10億元,客戶的身分就是退休的中小企業主,在進行資產配置規劃時,該企業主在作好其他的理財投資規劃之後,決定將超過10億元的資金用於安養信託,倘若以新台幣計息水準,這位退休企業主一年就可收到1千萬元的孳息。

  • 兆豐銀:推歡喜護照安養信託

    兆豐銀:推歡喜護照安養信託

    兆豐銀行以「積極參與社會公益,深化企業社會責任」為重要營運方針。隨著高齡化社會到來,民眾退休階段的收入來源、財產運用及老年生活照護模式成為社會重大關注及討論議題,面對逐漸成形之社會問題,兆豐銀行不落同業,積極響應政府關注老年經濟安全政策,推出「兆豐歡喜護照安養信託」,協助客戶模擬退休生活情境,先行了解財務資金缺口並規劃合適之準備方案,以認識年長階段可能面臨之失能情形及後續醫療、照護甚至法律層面問題,期能藉由事先規劃以確保年老時的財產安全。

  • 《金融股》高齡化社會,兆豐銀拓展安養、外幣信託業務

    兆豐金(2886)旗下兆豐銀行積極拓展信託業務,目前包括「兆豐歡喜護照安養信託」、「兆豐外幣金錢信託」等均獲得主管機關和市場肯定。 \n 隨著高齡化社會到來,民眾退休階段的收入來源、財產運用及老年生活照護模式成為社會重大關注及討論議題,面對逐漸成形之社會問題,兆豐銀行不落同業。 \n 兆豐銀行董事長張兆順及總經理蔡永義積極響應政府關注老年經濟安全政策,推出「兆豐歡喜護照安養信託」,協助客戶模擬退休生活情境,先行了解財務資金缺口並規劃合適之準備方案,以認識年長階段可能面臨之失能情形及後續醫療、照護甚至法律層面問題,期能藉由事先規劃以確保年老時的財產安全。 \n \n 兆豐銀行去年中推動組織改造,新設立「消費金融事業群」,透過跨部門的整合,提升營運綜效,在消費金融事業群副總陳昭蓉督導下,全行本著普惠金融原則,積極推展安養信託業務,並於今年元月與「長期照顧協會」及「謙熙埕股份有限公司」簽訂備忘錄,採取與異業結盟模式延伸服務觸角,預計初期將透過特定分行之營業據點,就近提供社區高齡者及身心障礙者所需相關服務。 \n 此外,對於客戶已入住護理之家的案件,為支付非定期非定額的醫療費用,兆豐銀行透過與個案合作,成功藉由約定特定電子傳輸媒體方式,由護理之家直接提供屬於客戶之醫療及額外費用等單據,以利費用金額確認及進行後續付款作業,健全長期照顧功能,讓服務及時不間斷。 \n 兆豐銀行構思金融創新,結合豐富之「外匯」業務經驗,導入安養信託業務,已於今年一月開辦「兆豐外幣金錢信託」,透過遠優於同業之多元幣別外匯服務。貼近客戶財務背景及常用金融工具,提供更貼心的服務體驗,滿足客戶不同類型、不同階段的資產配置需求,以靈活之理財規劃確保客戶老年經濟安全及得以安享老年的退休生活。 \n \n

  • 國人退休規劃滿意度創三年新低 國銀出招 搶退休理財商機

     據中國信託2018年「家庭樂活享退指數」調查報告,台灣家庭的退休規劃滿意度、退休準備度與退休後過理想生活信心度三項指數僅51.3分,創三年新低。看準民眾退休規劃需求,國銀也紛出招搶攻退休理財大餅,中信銀推出「樂退GO」搶市,永豐則是鎖定高齡安養商機。 \n 中信銀推出退休專屬投資方案「樂退GO」,定期定額門檻僅新台幣1千元起,2019年底前申購享有投資期間零申購手續費的優惠,持有滿兩年以上免收贖回手續費。中信銀行表示,希望退休生活舒適,需設法讓財富增值,透過理財商品達成目標,使用數位金融服務可讓交易更簡便。 \n 中信銀指出,中信銀行專業團隊針對定期定額投資提出二大策略建議,「滾雪球策略」運用債券型或平衡基金,以長期再投資方式累積財富;「1+1策略」利用股票基金與債券基金不同的風險屬性,依個人對風險承受度配置資產,增加資產的累積速度。 \n 中信銀還針對民眾投資時在意的方向,以投資標的規劃三大投資主題。「潮流感」主題為中信銀行專業團隊從上千檔境內外基金,篩選出成立十年以上的標的,再利用先進的演算機制,辨別出過往績效最適退休投資的標的;「熟悉感」主題特色,在於90%以上的投資標的為耳熟能詳的ETF,如元大台灣50ETF(0050)、元大高股息ETF(0056),運用存股概念堆疊出未來樂退生活。「輕鬆感」主題則是能讓投資人依預定退休年期,選擇目標到期日基金,此類型基金會隨著民眾退休時間點,動態調整資產配置,滿足不同年齡層的退休準備。 \n 永豐銀行指出,永豐創新推出安養信託「安心理財服務」,讓退休規劃更能滿足樂活需求,以基金投資族群為例,可事先授權永豐銀行於基金贖回款入帳後,直接扣款撥入信託專戶,適時挹注安養照護所需資金。萬一發生突發狀況,可確保基金投資部位不致被挪用或侵占以保全資產,真正安享後顧無憂的樂活人生。 \n 永豐銀指出,民眾可透過信託契約授權永豐銀行於基金贖回款入帳本人帳戶後即直接扣款撥入安養信託帳戶,提供客戶一條龍安心理財服務,兼具財富累積、資產保全及退休安養三大功能,新台幣及外幣基金皆可適用。

  • 透過信託留才 公司可祭三招

     勞動部2018年勞工生活及就業狀況調查統計,勞工規劃退休後之生活費用來源以「自己儲蓄」占75.2%最多,其次為「新制勞工退休金」占57.2%,「勞保老年給付」占43.5%居第三。信託公會指出,其實善用信託可以讓企業留才,包括員工持股信託、員工福儲信託、安養信託都可善加結合利用。 \n 「員工持股信託」是由員工組成員工持股會,約定每個月由薪資所得中提存一定金額撥入信託專戶申購所服務公司股票,以銀行的員工持股信託為例,行員每月自薪資提撥1,500元參加員工持股信託,銀行相對再提撥1,500元至該行員之員工持股信託,加入員工持股信託,就可以半價成本持有銀行股票,增加員工參加的意願。 \n 信託公會秘書長呂蕙容說,員工持股信託不僅讓員工增加儲蓄保障到其退休後生活,也讓員工一起分享公司的獲利和經營成果,公司也可以提高員工的向心力及留住人才,堪稱一舉數得。 \n 員工持股信託是公司可以善加利用的員工福利及退休保障制度,如果要增加資金的運用標的達到投資風險分散,則可考量利用「員工福儲信託」幫助員工累積退休資本;員工福儲信託與員工持股信託類似,只是員工持股信託所投資的標的以「員工服務公司的股票」為主,而員工福儲信託所投資的標的「沒有限制」,可視員工的需求量身訂作。 \n 員工福儲信託辦理的員工可透過公司組成員工福儲信託委員會,與信託業者洽談適合長期投資的退休商品,例如目標風險類型基金,可依據投資人屬性有積極、穩健、保守等不同組合設計,達到類似私校退輔基金的組合效果,每月再固定提撥一定金額,同時公司再相對提撥一定的獎勵金來定額投資,以達到長期儲蓄退休金的目的。 \n 呂蕙容指出,公司幫員工存老本除可善用員工持股信託及員工福儲信託,信託業目前還有推出退休安養信託,是一種可為退休生活所做的預先財富準備的信託,員工人數較多的公司可以善用員工持股信託或是員工福儲信託來協助員工儲備自己的退休金。 \n 至於人數不多不具規模的中小型企業,也可與信託業洽談,篩選建置合適員工加入的退休安養信託,並鼓勵員工趁早儲備退休金,也是幫助員工提撥退休金的方式。

  • 顧立雄逛理財博覽會 AI測他45歲月存1萬5才能退

    顧立雄逛理財博覽會 AI測他45歲月存1萬5才能退

    由基富通平台上執行的「好享退」全民退休投資專案金管會主委顧立雄力挺。顧立雄14日親自帶隊參觀首場「全民樂活輕鬆享退理財博覽會」,現年60歲的他被AI智能理財系統測出只有45歲,月投資金額要14956元、以股65%、35%的比重配置,存20年才能累積千萬,顧立雄致詞時呼籲,月存1萬、報酬率3%的情況下要花41年才能存千萬,所以退休理財要趁早! \n理財博覽會從今日起連展三天,首日顧立雄帶隊證期局長王詠心、好享退主辦單位集保結算所董事長林修銘、投信投顧公會理事長張錫、證基會及執行單位基富通相關代表,及參展的12家基金公司(元大投信、安聯投信、貝萊德投信、美盛投顧、野村投信、國泰投信、富達投信、群益投信、萬寶投顧、摩根投信、鋒裕匯理投信、聯博投信)代表一同參觀。 \n顧立雄指出,當初對此平台預設是1萬人參加,但如今已超過預定目標六倍,有6萬人參加,且還在增加中,凸顯民眾對這個議題的強烈關注。他提醒,任何投資都有風險,定期定額是降低風險的方法之一。 \n顧立雄認為,快樂的退休生活有二個重要的決定性因素,首先是要有健康的身體,第二就是要有足夠的經濟來源,這樣退休後才能有良好的生活品質,而年長者健康與經濟的保障,可透過更完善的金融服務來強化。 \n金管會已透過法規鬆綁、評鑑機制及獎勵措施等多面向,鼓勵金融機構調整資源配置,開發提供符合高齡者需求之金融商品及服務,例如鼓勵銀行持續推動「以房養老」及「安養信託」等商品,並推動「保險養老」的觀念,鼓勵民眾在中壯年就即早規劃退休資金或長照費用,以因應退休生活所需。 \n金管會也已開放保單活化、年金險及長照險等商品外,持續檢視修正現行法令規定,以利保險業者開發創新商品,鼓勵保險業者銷售或創新高齡化商品。

  • 臺灣企銀:強化都更合作 安養信託更可行

     面對台灣高齡化、老年化趨勢,台灣中小企業銀行信託部經理謝敏中強調,該行將都市更新與銀髮產業加以結合,針對都更經營業者、出資者,尤其是具有醫院背景者,將來要蓋養生宅,台灣企銀會強化整套服務合作,讓安養信託更可行。 \n 為何強化與都更業者合作?謝敏中指出,都更、興建資金信託,完工後變成安養宅,老人家住進去必須支付安養宅費用,這個就是安養信託,住進去後需要一筆錢生活,沒有現金?有不動產可用以房養老貸款,也可結合信託,變成有好幾個面向信託結合。 \n 安養信託不侷限在55歲以上,謝敏中說,其實小朋友、老人高齡者都有安養信託需求,可為自己退休做準備,也可為父母親的安養信託進行規畫。安養信託好處,可有一個良好安養照顧生活,經由信託可把以後需要的生活費、醫療費用、安養機構費用、看護費用、教育基金,由受託銀行幫忙看管。 \n 第二優點還可避免「銀色財務危機」,謝敏中說,在日本討論非常多,國內也開始討論,像很多失智的人錢被騙走,日本有很多案例,老人家判斷力變差,導致容易被騙,造成生活問題,間接造成社會問題。尤其,信託財產有獨立性,可以避免子女、第三人對財產覬覦,保護好自己財產。 \n 第三也可減少子女養護父母財務上負擔,尤其,在高房價、高物價、少子化時代,子女生活不易,若有很好安養信託,子女就不用為照顧父母親,造成很大財務負擔。

  • 安養信託趁年輕 長照商機無窮

    安養信託趁年輕 長照商機無窮

     台灣少子化、高齡化日益嚴重,國人對退休後安養照護意識抬頭,安養信託業務近年大幅成長!根據信託公會統計,高齡者及身心障礙者財產信託方面,105年信託財產本金達82.42億元,人數6,744人,107年本金躍為169.92億元,人數18,384人,信託財產成長率高達106%,信託人數更出現172.6%爆發性成長。 \n 不過,如果與台灣65歲以上人口多達349萬3314人相比,僅0.529%進行安養信託,凸顯安養信託商機龐大,尤其,不論是財富管理、長照商業險等安養信託業務範疇,勢必成為未來兵家必爭之地。 \n 安養信託是年紀大的人在做規劃?中華民國信託公會秘書長呂蕙容強調,年輕人更應該及早進行退休安養規劃,安養信託一定要趁年輕!根據統計,107年4月65歲以上人口,占總人口比例已達14.05%,台灣已進入高齡社會,內政部更預估115年,台灣將進入超高齡社會,65歲以上人口將占總人口20%以上,甚至,到154年老年人口將達715萬人,占總人口比率激增至41.2%,扶老比激增,養育負擔沉重。 \n 為提升信託業辦理高齡者財產信託績效,金管會105年開始舉辦安養信託評鑑獎勵,鼓勵金融機構積極開發提供符合高齡者需求的金融商品及服務,並有效結合醫療、安養等服務機構資源,希望透過公私部門合作,營造政府、金融業及消費者三贏環境,讓臺灣高齡者享有活力、尊嚴的退休生活。 \n 呂蕙容指出,根據衛福部統計,長期照顧者76%為失能,21%為失智,他們無法有效管理自己財產,將無法確保自己儲金能專款專用,有效運用在自己身上,因此,信託公會在金總白皮書提出建議主管機關修長照法,增訂鼓勵信託業者辦理長照服務使用者財產信託相關規定,讓無能力管理財產之長照服務使用者,財產權能更受到安全保障,鼓勵長照使用者使用信託、長照2.0,鼓勵在地化人身照顧、強調社區照顧、醫療照顧在地化,主要更需要醫院體系配合,就在地化而言,鼓勵信託業者跟照護機構、建商合作,類似一條龍模式,在社區裡經營有評價、小而美機構,讓高齡者或是需要長期照護的人,能夠在地安養,不用跑到很遠地方,安養信託部分,結合一些長照使用者需要服務,去做一些異業結盟,例如:輔具、叫車或者看護服務,可透過信託機構找優質業者來合作,發揮信託專業功能。 \n 信託公會表示,除對於業者推動高齡者及身心障礙者信託重視,有助於促進各界對於信託制度瞭解與認同外,更希望能有效引導信託業者不再僅從事傳統財產管理,而能進一步配合長照2.0政策,積極開發結合安養照護及醫療服務等具有異業結盟功能之信託商品,讓整體高齡者及身心障礙者之社會資源及經濟安全保障得到適當串接,使安養信託能健全、快速發展,讓臺灣的高齡者享有活力、尊嚴的退休生活。

  • 華南銀行:安養信託專款專用

     錢自己管不是很好嗎?為何要安養信託,還要付管理費?華南銀行信託部經理黃守良強調,台灣高齡化,老年化的現象十分嚴重,一旦罹患失智症,雖然有錢,卻欠缺適當的人加以管理,「專款專用」就是安養信託的精髓所在! \n 黃守良指出,退休後,老人家要過得好,生活得有尊嚴,必須有老本及健康,但往往老年後,老人疾病越來越多,比例也越來越高,像是失智症,現在65歲以上老人有1/13罹患,等到80歲後,有1/5甚至1/3現象。尤其,未來政府財政困難,要供給老人晚年生活有困難,一定要靠自己提早準備因應,黃守良說,就投資角度來講,時間往往是報酬利器,例如要存1,500萬元,報酬率一樣情況下,等到60歲才存,每個月要準備很多錢,如果30歲就開始存,一個月只要幾千元,就可達到目標。 \n 以房養老為例,黃守良表示,華南銀行為公股背景,配合政府政策,所以商品推廣不是以賺錢為目標,而是肩負社會責任,收費非常便宜,因為屬半公益性質。信託要把錢交給誰幫忙管理?受託人可信賴度、永續性很重要,銀行的信譽相當重要,因攸關委託的保障。 \n 華南銀行安養信託業務,黃守良強調,對異業結盟非常積極,考慮到被照護者資產保障,照護者需要照護老人多方面資訊,除架設高齡者網站外,也找尋相關異業,探詢高齡者到底需要哪些面向,這些相關廠商,不管是被照護者或是照護者,都可讓透過安養信託的客戶,得到合作機構服務,包含安養機構折扣,或復康巴士部分、食品、醫療、健身部分都有幫長者或是照護者做服務。 \n 黃守良指出,華南銀行以安養信託出發,打造安養生活圈,找已有類似經營養生村業者策略聯盟,目前有64間業者,比較跟養生機構有關的,像是淡水的潤福,支付月費,不買斷,搭配華南安養信託,可以直接折抵二萬元入住費用、未來新營的營新醫院,轉型,未來有日間照護中心,今年第三季完工。未來,與將於中、南部養生機構,華銀提供給相關經驗,創造入住者跟養生村業者雙贏的局面。

  • 華銀推高齡者照護 協助打造美滿人生

    華南銀行於2016年針對高齡者規畫「安養愉生傳承信託」,為照護高齡者的安養生活不遺餘力。除了信託基本功能外,更積極傾聽社工、高齡者及照顧者們的心聲,針對高齡者「食、衣、住、行、育、樂」各方面的需求,與相關廠商合作提供服務或折扣,以提高信託商品的附加價值。 \n華銀更推出解決客人無障礙交通接送問題、居家輔具與無障礙設施、銀髮專用住宅業者,以及生前契約等優惠措施,讓高齡者與照護者都能透過安養信託與附加功能,增加生活便利性,並享受自己美滿的退休人生。 \n台灣人口趨勢面臨老年化與少子化現象,已經是眾所皆知的議題,為因應高齡社會的來臨,政府持續推動長期照護政策,提升高齡者的生活品質,並提供良善的服務,讓國人享有更美滿的安養生活。但是近年來,詐騙事件與家庭紛爭案例層出不窮,導致高齡者安養天年的美夢經常無法順利執行。 \n因此,如何協助高齡者依照自己的意思,保全自己辛苦存下的退休金與規畫資產運用,享受自己的樂活人生,成為即將步入退休的人士或高齡者所要面對的課題。 \n為了響應政府政策,以及協助解決高齡者的安養問題,銀行業紛紛推出針對高齡者設計的安養信託,讓高齡者可以依照自己的想法,藉由信託架構的優勢與特色,保障資金用途,每月撥付固定生活費、繳付安養機構費用或醫療支出等,還有引入信託監察人制度以監督信託的運作等機制,確保信託資金能專款專用照顧高齡者的退休生活。

  • 永豐銀推安養信託 3功能吸睛

    永豐銀推安養信託 3功能吸睛

     因應台灣於2018年已正式邁入高齡化社會,國銀紛搶攻。永豐銀行近日宣布推出安養信託「安心理財服務」,永豐銀行表示,民眾可透過信託契約授權永豐銀行於基金贖回款入帳本人帳戶後即直接扣款撥入安養信託帳戶,可以提供客戶一條龍的安心理財服務,兼具財富累積、資產保全及退休安養三大功能,新台幣及外幣基金都適用。 \n 永豐銀行財富金融處處長徐德里表示,以基金投資族群為例,可事先授權永豐銀行於基金贖回款入帳後,直接扣款撥入信託專戶,適時挹注安養照護所需資金,萬一發生突發狀況,可確保基金投資部位不致被挪用或侵占以保全資產,真正安享後顧無憂的樂活人生。 \n 徐德里指出,此次推出的服務,除可交付現金及基金贖回款辦理安養信託外,也可連結現有保單,透過信託機制管理未來受領的保險金,全方位妥善管理客戶資產。透過信託契約約定或書面指示定期支付退休生活所需、安養中心或看護月費、不定期支付醫療費用或其他必要支出等,落實專款專用、有效管理資產。 \n 若擔心將來身心失能無法自主管理財產時,亦可指定親友或社福團體擔任信託監察人協助把關,讓資產運用更有保障。 \n 徐德里表示,安養信託適合四類族群,包括家有長輩或獨居老人、家有身心障礙或受監護/輔助宣告者、單身或頂客族、55歲以上,擬規畫無憂退休生活者。此次方案無最低門檻金額限制,若受益人為55歲(含)以上或身心障礙者,且採用標準契約還可有折扣優惠。 \n 據國發會估算,台灣預計於2025年成為老年人口占比達20%以上的超高齡社會、65歲以上人口達473萬。 \n 永豐銀行觀察,銀行安養信託的財產金額規模日益增加,已協助許多高齡者或身障者家庭善用制度管理資產,因此在此時特別推出優惠方案。

  • 雷仲達:年長者安養照護問題刻不容緩

    雷仲達:年長者安養照護問題刻不容緩

    合庫金控暨合作金庫銀行董事長雷仲達指出,在現代醫學進步之下,國人平均壽命增長許多,老年退休後的生活安排是我們必須面對的課題。而我國已於今年3月邁入高齡社會,每100人當中65歲以上的長者就有14位,據國家發展委員會預估,我國老年人口比例更將在115年達到20%,也就是說在短短8年內,台灣將成為超高齡社會的一員,比日本的11年、美國14年、法國29年以及英國的51年更快,是全球老化速度最快的國家之一,年長者的安養照護問題已經刻不容緩。 \n \n雷仲達出席並致詞合庫金控、合作金庫銀行、工商時報主辦的「2018樂齡安養趨勢論壇」,23日於合作金庫商業銀行總行大樓會議廳舉行。 \n \n合作金庫銀行一向重視高齡社會的議題,不論在商業型「以房養老」融資或安養信託業務,都是以協助高齡長輩解決生活上所面臨的問題為宗旨,希望讓他們的生活品質得以提升。「以房養老」可以將不動產變現,提高長輩所持有資產的流動性,免於現金不足之苦;安養信託則可以讓長輩預先擬定退休後的財務規劃,透過適當的資產配置與理財投資,並約定相關費用支出,來免除未來財務相關的瑣事,也可以預防詐騙,確保高齡長輩的財產安全無虞。 \n \n今年,合作金庫銀行更進一步運用信託機制,來滿足高齡長輩及安養機構業者的需求,讓長輩有更多元的居住選擇及更優良的居住品質,並創造出安養機構業者、入住者以及銀行三贏的局面,來對社會作出更大的貢獻。

  • 編‧輯‧室‧報‧告-先防兒再養老

     以前常說「養兒防老」,但隨著「啃老族」越來越多,未來恐怕得先「小心防兒」才能「安心養老」了。 \n 台灣社會從去年起開始進入高齡社會,如何透過理財,更積極的打造日後的退休生活,不僅即將步入退休的高齡人口,連青壯族群都開始關注這個議題,因為近幾年來,少子化、年輕族群低薪化的現象,使得國人在規劃退休之後的後半生生活時,必須「自立自強」。 \n 除了「膝下無子」或是「獨子獨女」的情況越來越多,即使有兒有女,也不見得能寄望靠子女養育來過下半輩子的生活,因為台灣的薪資結構,近幾年來已出現了嚴重的斷層。相較於20、30年前台灣處於經濟起飛階段,國民人均所得年年大舉成長,這樣的「黃金歲月」已不復見,取代而之的是人均財富隨著年齡層的不同開始出現「斷層」,因而許多年輕人的所得能力不僅無法扶養父母,甚至反而變成「靠爸族」、「靠媽族」,必須依賴已累積一定儲蓄、財富的父母才能維持生活開銷。 \n 因此對於即將退休的銀髮族而言,如何能在退休之前,好好善用銀行所提供的樂齡安養理財服務,讓退休後的生活仍能多采多姿,不致「斷炊」,已成為當務之急。而在當下的樂齡安養理財各種金融服務、商品方面,相較於過去,最大的突破在於可做「跨業」的多元結合。 \n 舉例來說,對於有打算在退休之後,住進安養機構、養生村的民眾而言,此時就可以將自身一部分的財富,在信託、保單、安養機構之間作串聯,包括先行透過信託指定的方式,將未來要定期繳給安養機構的費用透過信託,由銀行定期支付給安養機構,連同保單也是一樣,保單對該民眾的保險給付,也可信託給銀行作為資金運用。 \n 過去,信託一直被視為「有錢人」的專利,但很多人或許沒想到,在高齡社會來臨的當下,透過許多銀行,特別是公股銀行推動,未來信託將走出前述傳統的「刻板」印象,變得越來越「平民化」,現在重點只在於民眾在規劃未來的退休生活時,是否願意打破舊有的觀念,結合信託等安養理財工具,如此一來,不僅未來的幸福不用再寄望是否有子女奉養,同時也能讓後半生能過得安全、有尊嚴。

  • 退休理財術-老年安養照護 信託幫一把

     根據外電,日前西日本受到豪雨襲擊重創,約有200名不幸或罹難或失蹤,且有相當多獨居高齡者即是因為無力爬到2樓避難遭到大水淹沒。因此,老人安養照護將是退休生活安排重要的一環。 \n 國人住宅自有率約85%,比日本61%高,因此談論退休生活時,很少討論退休後房事。然而,老了之後若是獨居,身體不佳、行動不方便,即使退休後有房住,仍是大問題。 \n 根據內政部統計,到民國106年底,台灣超過65歲以上的高齡人口為326.8萬人。但以衛生福利部統計數據來看,台灣老人長期照顧及安養機構總數共計1,100家,可提供服務人數為6.2萬人,但使用人數僅為4.8萬人。 \n 信託公會表示,這並不表示顯示台灣高齡者並無安養之需求,而是因為長期照顧及安養機構之服務及收費,無法滿足高齡者的需要。 \n 以國內知名的潤福中高齡專用住宅為例,入住除了需要繳交押租金,每個月還要繳生活費。依坪數、樓層有不同價格,如11樓以下的15坪房的押租金為650萬元,30坪是1,300萬元;另外,每月生活費是23,900元,2人是42,300元。 \n 因此,國內需要價格更親民、且符合高齡者需求的安養住宅。信託公會秘書長呂蕙容表示,高齡者安養住宅開發需要大量開發資金,涉及專業眾多且從興建營運到回收資金時間較長,難以靠單一業者從事開發,但若以信託方式開發,由受託之信託業者協調建商,與安養管理機構、醫療管理集團、飯店管理集團、旅遊觀光管理集團、物業管理公司等多單位共同開發具醫療、生活管理及娛樂的安養社區則易成就。 \n 信託公會也參考日本土地信託等國外作法,在我國現行法制下,推動以信託模式開發高齡者安養住宅,按開發規模為中小型及大型,由信託業者擔任高齡者安養住宅的安排機構,引入開發計畫資金,與安養管理機構、建設公司及相關業者合作,並擔任不動產開發信託之受託人,就開發資金專款專用及工程品質控管,開發後監督安養之營運管理,及分配信託受益人之投資利潤。

  • 退休理財術-善用信託理財 安養、繼承不用愁

     信託業務過去一直是銀行財富管理業務的重心之一,尤其是在服務VIP等級的高端客戶,而隨著高齡化社會來臨,除了以往在財富管理上以投資為主的相關客製化信託服務之外,信託在安養、繼承等財富分配的方式越來越多元,許多理財業務已有一定規模的銀行,更不諱言信託理財在退休族或是即將邁入退休階段的族群裡,人氣已直線上升。 \n 國泰世華銀行即分析,由於信託服務具高度客製化及財產獨立性,因此可扮演財富傳承的重要角色。有一定財資力的企業主若想在退休的同時,也將事業穩健的傳承給下一代,即可透過銀行客製化的信託服務來進行。 \n 玉山銀行則引述中央銀行外匯統計資料指出,2017年11月底台灣企業及個人外匯存款餘額創下歷史新高,相較於民國2012年,餘額成長已超過一倍之多,來到新臺幣5兆5千億元,顯示國人持有外幣的比重逐年增加。而隨著信託運用範圍越來越彈性,信託已經非專屬高資產族群限定的產品,實務上也經常被運用在個人資產管理,成為理財規畫的另一種工具。 \n 而信託業務之所以在財富傳承上能發揮一定的功能,具備財產保障、專款專用、約定彈性等三大核心功能,可說是對信託者最有號召力的特質,也因為信託後的財產,是由銀行依照每位客戶所指定不同的信託內容負責管理與付款,他人無法隨意動用,更是受到客戶青睞。 \n 國泰世華銀行亦引述自家統計指出,近期接獲客戶詢問「如何運用信託達到財富安全」的詢問度,即較往年增加30%以上,可見得國人對於信託的接受度越來越高。而這些有信託需求的客戶,年長的父母或是企業主不在少數,透過信託及早規畫傳承藍圖,更是這些客戶的重要目標。 \n 國泰世華銀行信託部協理趙子仁即引述自身經驗指出,曾有一位事業有成的70多歲企業主,擔心自己若發生突發狀況,子女突然繼承大筆的財富,反而會令二代失去奮鬥的目標,更擔心引來有心人士的覬覦,因此決定為自己的下一代預先規畫「遺產傳承信託」與「保險給付信託」,並明定未來財產的分配與投資方式,善用信託服務,打造心中理想的財富傳承藍圖。 \n 國泰世華也指出,在退休之前已累積一定財富的退休族,只要能善用信託機制,那麼先前所累積的財富,仍可擁有一定的「續航力」,為自己的財富繼續加值。

  • 安養世代如何樂活一生!

    台灣高齡化現象已搭上失速列車,加速前進,國人有計劃性地累積財富刻不容緩!華南銀行針對國人理財、退休規劃的需求,此時推出『美滿人生專案』正可為國人各個人生階段提供適當的理財工具、累積財富。 \n55歲族群邁入安養,辛苦了大半輩子,應當好好享受退休後的生活。這時存有基本的退休積蓄,也有遮風避雨的房子,應該保守地運用資產、不造成子女負擔。華南銀行針對這群安養世代規劃的二大理財組合,「增值計劃」及「樂活計劃」,建議可以善用幾種理財工具,來打造樂活退休生活。 \n在「增值計畫」的理財組合裡,可將可運用資金購買投資等級的「外國債券」,亦可搭配「安養愉生傳承信託」,由銀行來管理資金,約定投資範圍與日常生活支用,除資產增值也可輕鬆生活。 \n在「樂活計畫」的理財組合中,則可運用「美滿享福貸」,活化不動產,取得資金,而且進入安養世代的人需要有穩定現金流之商品做為主要資產配置,可運用即期年金保險來創造穩定的生活資金。 \n華南銀行建議,為避免被詐騙或其他親友之覬覦,退休族群可以同時辦理「安養愉生傳承信託」,由銀行來管理資金,並用以支付貸款本息或因應生活所需資金(生活費、醫療費及安養費),退休生活輕鬆又安全。 \n規劃退休生活必須按部就班。華南銀行指出,美滿人生專案正是針對人生各個階段之不同需求,提供適合的商品組合,讓人生每個階段都築夢踏實。現在,就依華南銀行各項圓夢計畫,展開自己的美滿人生。 \n \n*外國債券警語 \n委託人須承擔債券發行機構或保證機構之信用風險;而信用風險之評估,端視委託人對於債券發行機構或保證機構之信用評等價值之評估,而非受託人之承諾或保證。若發行機構或保證機構發生信用風險,則委託人最大虧損係原始投資金額及其孳息為零。 \n

  • 有錢 沒錢 都有「傳承」大煩惱!

    有錢 沒錢 都有「傳承」大煩惱!

    親人為了爭產,鬧得雞犬不寧,已經不是「有錢人家」才會出現!瑞士銀行台北分行副董事長劉瑞霖表示,一般常見的公務員、或小康家庭現在也經常發生,且不時看到比電視八點檔鄉土劇更灑狗血的爭產情節。 \n \n瑞銀財管部門發現,很多人都以為,自己名下資產又不多、帳戶餘額也不高,繼承、傳承的事「與我無關」、「不會發生在我身上」。現實社會上,就有出身自公務員家庭,因父親病逝後只留下1戶價值約2、3000萬元的舊公寓,沒有留下隻字片語交代身後事,接下來卻演變成3個兄弟姐妹為了房產而爭吵不休,而親人手足因爭產而老死不相往來的案例,似乎時有所聞,令人不勝唏噓。 \n \n劉瑞霖說,傳承,並不是「有錢人」才需要煩惱的事,只要「有些錢」,都應該從長計議、做好規劃。 \n \n他建議,若退休族或準退休族想要提早做規劃,或許「老年安養信託」是個值得考慮的選項,生前就可以將退休金及積蓄交付信託,約定孳息優先用來照顧自己及老伴退休後的生活,若還有剩餘,可將剩餘孳息分配給子女或孫輩。 \n \n此外,信託契約也是他認為可以採取的措施。他說,這樣更可以約定直到自己及老伴皆往生以後才將全部信託財產分配給子女或孫輩,一方面自己及老伴的晚年生活無財務匱乏之虞,另一方面未來財產的傳承也已有事先妥當規劃,可以減少日後親人發生紛爭的機會。

  • 退休理財術-信託 讓退休更有保障

    退休理財術-信託 讓退休更有保障

     民眾除了應及早儲存退休本之外,有些銀髮族的長者,早已儲存不少的退休金,等年紀愈大,因為身邊沒有可信賴的親友代管,反倒為自己招來更多的麻煩。 \n 因此,理財專家表示,若將退休金準備或者保險金都作退休安養信託將可以解決銀髮族的困擾。 \n 信託公會秘書長呂蕙容說,過去「信託」常被認為是專屬於富豪財務規畫的工具,其實不然,雖然信託一定要有信託財產,但很多信託業者都沒有設承作門檻。像現金、股票、保險理賠金、不動產等都可做為信託財產交付信託,信託業則會幫客戶量身訂作,收費標準會依據複雜度而不同。 \n 大部份國人都有保險金,即可作為「保險金信託」。呂蕙容說,就是以保險給付的保險金成立一信託,一旦發生保險理賠,這理賠金即撥付到信託專戶內,由信託銀行依據信託契約管理,可以提供完整的規畫,從管理運用信託財產、生前照顧自己,死後照顧遺族。信託人即不必擔心理賠金被不當使用。 \n 此外,民眾也會透過各種保險商品來補強自己退休後可能醫療費用或者長照缺口,讓自己或者家屬在被保險人生病之後仍可以獲得更好的生活品質。然而當民眾生病之後,可能無法對理賠金有完全的支配權時,呂蕙容表示,若能利用保險金加信託,被保險人即不用擔心保險金被詐騙或被家屬挪用,還可進一步預先規畫萬一發生失智,導致受監護或輔助宣告時,委託人自己想要的生活方式,讓自己能得獲妥善的照顧。 \n 除了退休金準備或保險金可以信託外,理財專家表示,退休族手邊應保有一些現金在身邊,過去曾有退休族把自己大多數退休準備金依然繼續投資或者將資金放在有期限約定的金融商商品如手續費後收的投資型保單,當生病或者臨時有現金需求時,必須中途解約,有時可能要付解約金或者有投資損失。 \n 因此,退休族或者準退休族在投資時,應有流動性較強的投資理財商品或者現金,以應生活上突發需求。

  • 華南銀安養信託 獲金管會頒獎

    華南銀安養信託 獲金管會頒獎

     為協助辛苦奮鬥的人們在退休後能夠安養無憂,華南銀行在董事長吳當傑督促下,推動「安養愉生傳承信託」,為退休人口打造全方位的解決方案。 \n 在吳當傑的積極推動下,華南銀行將安養愉生傳承信託列為銀行的重點業務,讓每位行員都能清楚明瞭安養愉生傳承信託的內容與好處,透過遍及全國各地的營業單位推展以及行員的詳細解說下,自開辦以來累積申請案件高達2,000件,為同業辦理安養信託累積件數第一名,並榮獲金管會頒獎肯定,成為業界辦理安養信託的標竿。 \n 由於台灣人口高齡化趨勢愈來愈明顯,加上少子化衝擊、撫養觀念改變以及醫療與照護成本逐年提高,種種現象衝擊高齡者的退休生活,如何安享天年更是現代人刻不容緩的一大課題。 \n 透過信託專款專用並專責地照顧高齡者的老年生活,讓他們能在退休後,可以將現金、股票以及不動產等資產交付信託,不用再煩惱養老金被親友覬覦或是被他人詐騙,信託資產可以每月支付高齡者的生活費、看護費或安養機構的月費,也可以依據臨時性的需求購買生活輔具或醫療費用。 \n 換言之,信託資產的每筆款項就是專門用以照顧高齡者的老年需求。 \n 為發揚安養信託的功能與好處,華南銀行也拜訪多間安養照護機構、社福機構及縣市政府社會局,以及參與各項信託宣導會,藉由各類場合與管道,不僅讓各級團體、年長者與其家屬了解安養愉生傳承信託,就如同吳當傑期許全體行員,希望每位員工能夠本著社會責任,讓安養信託的優勢與觀念擴大到社會每一個角落。

  • 華南銀行推安養愉生傳承信託 獲金管會頒獎肯定

    華南銀行推安養愉生傳承信託 獲金管會頒獎肯定

    為協助辛苦奮鬥的人們在退休後能夠安養無憂,華南銀行在董事長吳當傑督促下,推動「安養愉生傳承信託」,為退休人口打造全方位的解決方案。 \n \n在吳當傑的積極推動下,華南銀行將安養愉生傳承信託列為銀行的重點業務,讓每位行員都能清楚明瞭安養愉生傳承信託的內容與好處,透過遍及全國各地的營業單位推展以及行員的詳細解說下,自開辦以來累積申請案件高達2,000件,為同業辦理安養信託累積件數第一名,並榮獲金管會頒獎肯定,成為業界辦理安養信託的標竿。 \n \n由於台灣人口高齡化趨勢愈來愈明顯,再加上少子化衝擊、撫養觀念改變以及醫療與照護成本逐年提高,種種現象衝擊高齡者的退休生活,如何安享天年更是現代人刻不容緩的一大課題。 \n \n透過信託專款專用並專責地照顧高齡者的老年生活,讓他們能在退休後,可以將現金、股票以及不動產等資產交付信託,不用再煩惱養老金被親友覬覦或被他人詐騙,信託資產可以每月支付高齡者的生活費、看護費或安養機構的月費,也可以依臨時性的需求購買生活輔具或醫療費用。換言之,信託資產的每筆款項就是專門用以照顧高齡者的老年需求。

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