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以下是含有退休準備的搜尋結果,共666

  • 理財案例-熱愛旅遊單身女 為退休作準備

     蜜琪,金融業財務部主管,單身,最大興趣為旅遊,因此在旅遊花了不少錢,目前已到40歲不惑之年,想開始為未來退休作準備。想請教理財專家有甚麼方法可以維持現有生活品質且可以存到錢呢?

  • 富蘭克林華美:目標日期基金 退休首選

    富蘭克林華美:目標日期基金 退休首選

     20年前動輒6%~7%以上高存款利率環境不再,全球各地政府也意識到人口老化退休問題重要性,紛紛步入年金改革中,法國總統馬克宏因拋出年金改革,讓法國出現創史上最長達6周街頭罷工抗議,顯示全球各界對退休金議題的重視,及面臨超高齡化社會的影響,富蘭克林華美投信認為,面對退休議題,投資人不得不趁早規畫,選對基金產品、長期投資。

  • 每月存多少能退休?比想像的還多

    每月存多少能退休?比想像的還多

    若想早一點退休安享晚年,從現在起每月要存多少錢才能安心退休?財經專家表示,首先要確定一件事,那就是你設定的退休年限,預估幾歲退休和活到幾歲。以台北市平均每人每月消費支出2萬9000元為例,如果想追求更好的退休生活,每月至少要3萬元,若沒有及早規畫,恐怕將形成不小壓力。

  • 年終獎金這樣用 CP值才高

    又到了領「年終獎金」的時節!根據人力網站調查,若覺得年終獎金不理想,有52.2%的受訪上班族「會萌生辭意」;若有拿到年終獎金,有43.2%的受訪上班族會將年終獎金存一半起來。全球人壽建議,拿到年終獎金除了發給長輩、晚輩紅包外,也要為自己的未來好好規畫,透過高CP值規畫3重點,為自己累積退休財源或實現未來的財務目標。

  • 不能窮活著!2020年起為退休金每年存20%

    台灣平均餘命已逾80歲,退休後等於至少再活15年以上,若退休金準備不足,就是「窮活著」,新光人壽積極推動國人要存夠退休金,今年更是打出「2020為自己的退休20%開始作準備」,即是除了勞工退休金6%外,應再自提6%,另外投資6%,若是幸福企業工作則企業應可再補貼2%,才能有足夠的退休所得替代率。

  • 中信銀:員工福利信託 退休準備新選擇

     目前市場上近1,400億元員工福利信託金額,80%以上都趨於保守,放在定存,不到20%提供較積極投資的財富管理,讓財富成長率受限,中信銀法人信託部協理陳輝慶表示,員工福利信託自主投資將是新選擇! \n 陳輝慶以自己為例,自提投入25年中信銀自家員工福利信託,獲利穩健,報酬率高達6%。目前勞退新制僅每月提存薪資6%,一年才0.72個月薪水,30年不到22個月薪資,未來退休準備金嚴重不足,他建議可以利用員工福利信託補足退休準備金。 \n 私校退撫基金是中信銀最大客戶,目前退休基金約600億元,並不在信託公會員工福利信託統計範疇。陳輝慶說,2020年將有新的制度,退休老師可選擇將退休金延後請領,還可以繼續透過此退休平台留著跟著投資,未來資產規模還會持續成長。 \n 為何私校退撫基金可以操作如此成功?陳輝慶說,主要是私校退撫基金監理會及管理會非常積極導入完善投資管理制度,加上受託人中國信託提供簡單、便利、人性化的平台服務,十年來中信建立退休平台,讓私校員工很便利上平台網站,去查詢或執行他的投資權益;在服務客戶廣度上中信更是首創提供企業全球海外員工跨境服務,讓跨國企業全球員工都可以在任何地方上中信企意員工福利信託平台查詢或執行個人退休福利計劃權益,解決跨國企業統一管理進一步達到長期留才目的。中信銀設計好幾個模組化程式,依照客戶風險、需求進行規劃,做到客製化,滿足客戶需求。 \n 陳輝慶指出,中信銀最有特色的是顧問式福儲信託,企業幫員工做退休福利,需有三大要件:一、平台。二、投資顧問。三、投資標的。 \n 中信銀透過既有便利平台結合優秀之合作顧問,提供投資組合, 讓客戶輕鬆勇敢踏出規劃員工福利信託投資的第一步。

  • 外幣變額壽險 預約退休幸福

     歲末年終是保單年度健檢的好時機。英國保誠人壽提醒民眾定期檢視自己及家人的保險,尤其今年春節比較早,年終獎金提早入袋,當手邊多出一筆可運用資金的時候,建議民眾透過投資型保險商品,為將來退休生活儲備更多的資源,買個最實際的禮物送給未來的自己。 \n 英國保誠人壽持續關注退休議題,連續兩年進行網路退休準備問卷調查。依據調查結果顯示,「保險」名列國人在準備退休金時的理財工具前二名。向來以客戶需求為導向的英國保誠人壽針對有多元資產或外幣需求的民眾,特別推出「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」,共有三種投資標的可以選擇,包括:全權委託投資帳戶、共同基金、貨幣帳戶,保戶可以依據自身的需求及風險承受程度選擇,提早為自己和家人規劃退休準備。 \n 「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」具備三大特色,可以滿足壽險保障的需求,同時達到聰明投資的目的,且即日起在渣打國際商業銀行獨家開賣。 \n 一、繳費三年穩健布局:繳費三年即可擁有終身壽險保障,減輕一次付清的經濟負擔。無論選擇哪種投資標的,皆可透過靈活配置投資組合及完善的風險控管,創造穩健投資效益及降低投資風險。 \n 二、雙重加值累積資產:該保單享有特別加值金與加值回饋金的雙重回饋,讓資產累積更具成效。以40歲的陳先生購買「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」為例,年繳目標保險費3萬美元,第一保單年度即享有特別加值300美元,可以選擇投入投資帳戶進行投資,若陳先生按時繳交目標保費,將可於第三期目標保險費入帳日及第三、四保單周年日享有加值回饋金,依配置比例投入目標保費保單帳戶,加速實現人生各階段的夢想。 \n 三、美元收付多元配置:該保單提供有美元資產或美元需求的保戶於資產配置、保險理財時更聰明的選擇,透過專業基金公司代操,同時搭配多檔精選投資標的,提供民眾穩健投資,創造財富增值的機會。 \n 若保戶購買「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」選擇具有資產撥回機制之全權委託投資帳戶,還可享有每月資產撥回,提供穩定現金流。 \n 英國保誠人壽強調,準備退休金最重要的原則就是持之以恆,透過有紀律的投入,才能讓理財目標逐步達成;而選擇適切的理財工具就像是完成夢想的加速器,如「保誠人壽三五開泰外幣變額壽險」,建議可每年固定提撥部分的年終獎金,送給退休後的自己一份大禮。

  • 群益投信退休理財講座 主攻定期定額

    群益投信退休理財講座 主攻定期定額

     群益投信日前分別在高雄、台北及新北舉辦 「創造小錢大價值,輕鬆理財更幸福」退休理財講座,場場滿座互動反應熱烈,基金經理人除了與民眾交流如何做好退休理財?並用最簡單的定期定額觀念,利用方便的投資交易機制,及早開始準備「創造小錢大價值,輕鬆累積退休金」。 \n 群益投信表示,退休理財首重要有正確的觀念,每個人的財富成長是等於薪資成長加上投資報酬。「退休理財」因此成為投資新顯學。 \n 群益投信基金經理人邱郁茹表示,買基金存退休金時代來臨,根據調查,仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險為主,基金將是下一個退休理財的重要工具。定期定額是不少基金投資人用小額累積財富的法寶,過去大家最熟悉定期定額的好處是分散投資時機風險,基金淨值下跌時可多買基金單位數、淨值上漲時少買基金單位數,自然形成「低檔加碼、高檔減碼」的效果。 \n 群益投信「日日扣」定期定額系統機制,投資人從每月1日到31日隨意選擇扣款日期,靈活投資,還可根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,是升級版、更高效率的定期定額投資機制。

  • 退休後月月領錢?必做7關鍵步驟

    退休後月月領錢?必做7關鍵步驟

    根據勞動部勞保精算報告,攸關千萬勞工退休保障的勞保基金到2026年恐入不敷出,民眾擔心退休後該如何自保?銀行保險業者指出,一定要先做功課!趁早理財才能達成退休規劃,同時針對退休後的需求投資,還可創造退休後月月領錢的「月退俸」效果。 \n「勞保7年後破產」的隱憂,引發千萬勞工的養老危機,《元氣網》報導,根據銀行主管建議,可透過下列7個步驟,算出怎麼做才能有錢退休。 \n1.\t評估退休生活醫療費 \n老後醫療、看護及休閒旅遊是主要支出,根據主計處統計,107年65歲以上高齡者的老後醫療費用,平均8.4萬元,約每月7000元;合法的外籍看護費用,平均每月2.2萬元;因此每個月至少要準備3萬元的醫療費用支出。 \n2.\t估算退休前財力及通膨風險 \n許多人把勞保年金和勞工退休金視為退休後的主要收入來源,但別忘了,這些錢會隨著通膨壓力變小,過去30年平均通膨年增率約為2%,若存100萬,每年光是通膨就會吃掉2萬元。 \n3.\t算出退休金缺口 \n「退休後所需總金額」減掉「退休前累積的財力」等於退休金缺口,若退休後每月支出5萬元,每月勞保加勞退可領2.8萬元,每月的資金缺口就是2.2萬元。假設65歲退休,活到平均壽命80歲,那麼退休後的這15年間至少要再準備近400萬的退休金。 \n4.\t根據自己的風險屬性理財 \n根據投信業者建議,股、債投資組合比例,隨著年齡增長,可調整為八比二、六比四、二比八,年輕時可配置較多比例在積極的投資組合,愈接近退休,投資部位應愈保守。 \n5.\t選擇穩健的投資標的 \n不擅投資的民眾,可考慮投資股票型指數基金ETF,例如「台灣50」,就是買進台灣前50大公司的股票,或是波動幅度較低的短期美債,都可算是懶人投資法。 \n6.\t嚴格執行 \n執行退休規劃,最重要的就是持之以恆,包括有設定年期的定存、儲蓄險或定期定額基金,而且不要輕易贖回或中途停扣。 \n7. 定期檢視 \n隨著年齡和資產的增長,建議每3到5年定期檢視投資計畫,並適度調整退休規劃。 \n此外,目前不少保險業者都有推出「類退休俸保單」,特色就是退休後可以領到月配息,如同領「月退俸」的概念,而且身故後可拿回本金,不過也要考量經濟動盪造成的基金虧損,可能造成帳戶價值減少,投保前一定要先做功課。 \n

  • 群益投信總經理陳明輝:日日扣 升級版定期定額機制

    群益投信總經理陳明輝:日日扣 升級版定期定額機制

     退休理財是這幾年市場上的發燒話題,退休金準備儼然成為全民運動,在國人退休規畫意識越趨強烈之下,退休理財業務是資產管理業者下一階段能否脫穎而出的關鍵,群益投信總經理陳明輝表示,過去幾年來群益投信經營的核心概念便是圍繞著退休議題,全力強化退休理財品牌競爭力。 \n 陳明輝指出,群益投信積極參與退休金管理相關計畫的提案,迄今已累積一些成果,包括擔任私校退撫儲金顧問、好享退專案的參與投信等,同時也積極開拓產品線和優化理財機制,如金智動、日日扣,透過管道強化品牌和產品競爭力,以期成為投資大眾進行退休規畫時的首選品牌。 \n 買基金存退休金時代來臨,陳明輝說明,根據調查,仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險為主,基金將是下一個退休理財的重要工具。 \n 群益投信在退休領域已耕耘多年,迄今也奠定了一些基礎,自2017年起擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問,顧問期間績效表現亮眼,於2019年再度獲得續約,接手以來至今年11月底,保守型績效為6.25%、穩健型為18.8%、積極型為23.6%,表現出色。 \n 不僅如此,群益投信今年也自好享退專案選拔中脫穎而出,參考私校退撫儲金成功經驗,打造適合一般大眾用於退休理財的基金「群益全民退休組合傘型基金」。陳明輝強調,退休金準備除了要善用合適的理財產品及擁有正確的理財觀念,若再搭配符合人性的機制,將更有助提升退休理財效益。 \n 因此,群益投信在理財機制上亦力求精進,開發「日日扣」定期定額系統機制,投資人從每月1日到31日隨意選擇扣款日期,靈活投資;此外,還可以根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,可說是升級版、更高效率的定期定額投資機制。未來仍將持續拓展退休理財相關產品和服務優化,協助投資人更有效率的達到退休理財目標。

  • 退休後資金需求再進化 目標日期基金受青睞

     戰後嬰兒潮已屆退休年紀,使得退休理財議題持續發酵,由於退休理財大致有三要件,即長期投資、持之以恆、選對工具,其中全球退休資產規模最大的美國退休基金協會,針對各類資產震盪加劇,確立追求報酬不如控制風險,轉向布局兼顧成長性與市場波動度的目標日期基金,成為退休投資理財熱門商品。 \n 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,退休金準備主要支付未來退休生活資金缺口,考量退休理財動輒20、30年,尋求長期穩定正報酬表現並不容易。應掌握三要素的長時間複利累積、持之以恆投資及選對的工具,但面對2018年多數資產出現修正,因此,建議退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當配置目標日期基金。 \n 群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,退休理財組合基金投資標的不侷限在單一股或債,應透過一籃子標的風險分散布局,加上股債配置操作,更能有效控制風險,降低波動。長期來看,累積報酬將優於波動較大的資產,選擇控風險為操作主軸的基金,更適合做為退休理財投資標的,達到長期財富累積的目的。 \n 安本標準360動態入息組合基金基金經理人劉向晴認為,金融環境震盪股債齊漲齊跌,或地緣政治風險及收益偏低,一向是長期退休理財最大挑戰,依傳統思維及法則配置,可能承擔過度風險,建議股債搭配另類投資,以提升投資效率。可依自身需求全方位打造每月收益,為因應低利時代長期退休理財核心配置解決方案。 \n 退休理財的初期,以較積極策略創造最大資產成長,隨退休年齡接近調降風險性資產比重。邱良弼建議,以退休後十年理財需求來說,可配置目標日期基金進化版,經過模型投資分析,目標到期日後的風險可降至最低。

  • 富蘭克林華美:目標日期基金實現快樂退休

    富蘭克林華美:目標日期基金實現快樂退休

     戰後嬰兒潮正屆臨退休年紀,退休理財議題持續在各大論壇中討論發酵。富蘭克林華美投信指出,退休理財三要件包括:長期投資、持之以恆及選對工具;而全球退休資產規模最大的美國退休基金協會,對於退休投資面對各類資產震盪加劇,已經認知到追報酬不如控制風險,正持續投入兼顧成長性與市場波動度的目標日期基金類別,從長期投資角度逐步協助客戶來進行退休的準備。 \n 富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,退休金準備主要是支付未來退休生活所需,面對退休金缺口,許多人選擇透過投資理財填補,不過退休投資動輒二、三十年,一般投資人要自行進行資產配置,以尋求長期穩定正報酬表現並不容易,更多時候反倒難以判別投資目的是標的成長潛力,還是盲目置資產於波動風險,並非最適合的退休準備策略。 \n 邱良弼進一步指出,退休最重要的三要素,除了長期時間複利累積、持之以恆投資外,就是選擇「對的工具」,2008年金融海嘯之後,近10年各類主要資產皆繳出了正報酬表現,但在2018年多數資產皆出現修正,意即一旦風險控管不慎造成資產過度損失,將影響投資成果、需要更多時間等待回本,這對僅一次機會的退休準備十分不利。 \n 因此,邱良弼建議,退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休到期的時間選擇接近的傘型「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品。 \n 初期以較積極策略盡可能創造資產成長,後隨退休年齡的接近程度調整投資目標並控管風險,主動逐步降低風險性資產比重,應對長期市場波動。 \n 而更有甚者,以考量退休後十年的理財需求,推出目標日期型基金進化版,透過模型投資分析,並在目標到期日後,將風險降至更低。 \n 富蘭克林華美投信建議,退休金準備絕非取決於投資標的是否具有潛在高報酬,更重要是注重投資組合風險的控管。 \n 退休資產投入兼顧成長性而且重視風險控管的目標日期基金,將主動避開評價高估與波動度較高的市場,專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的,愈早投資,就會愈有機會在退休年齡到達之前,藉由適當投資策略幫助,進而實現快樂退休的目標。

  • 柳傳志將退休 聯想邁入新時代

    柳傳志將退休 聯想邁入新時代

     聯想集團創辦人柳傳志18日要退休了!柳傳志準備交棒給聯想控股高級副總裁兼首席財務長寧旻為首的年輕管理團隊。柳傳志曾幾度要退休,無奈一直無法如願,甚至多次下海救火。馬雲曾說柳傳志是中國企業界的財富。王健林也以有柳傳志這樣的兄長和朋友而感到驕傲。雷軍更表示,柳傳志在每一個中關村人的心裡都是中關村的教父。 \n 根據最新消息透露,柳傳志將於12月18日宣布退休。不過,這項消息,依照聯想控股的說法,一切要等官方宣布公告為準。這位聯想集團創辦人,可說是大陸改革開放以來堪稱「創業教父」級別的創業明星之一。他的退休帶來的影響是巨大的,他的名望是一個時代的象徵,甚至已超越了他所創辦的聯想本身。 \n 掌舵之下 集團屹立不搖 \n 柳傳志是從國企改革轉變成為民營企業的創業者,所帶來的示範效應是劃時代的。聯想創辦的1984年,可以稱得上是「中國企業元年」,同年創辦的企業還包括海爾和萬科,日後他們都將在大陸商界風雲馳騁,甚至在全世界範圍內扮演重要角色。 \n 聯想集團雖然歷經多次風波,但在柳傳志的掌舵下,始終都能安然度過難關,集團至今屹立不搖。事實上,與他同一個時代或比他年輕一輩的企業家,很多在人生的後半程都沒有獲得一個好的結局。 \n 例如,比他小7歲的萬科集團創辦人王石差點晚節不保,最後只能黯然下台,公司換人經營。比柳傳志大3歲的前南德集團董事長牟其中2016年才出獄,比他更年輕的前科龍電器董事局主席顧雛軍和國美電器創始人黃光裕,要麼剛出獄不久,要麼仍在獄中;比他大5歲、有著「魔水」教父之稱的前健力寶集團董事局主席李經緯,在服刑期間含恨離開人世。 \n 相比這些人,柳傳志已經足夠幸運,在他的帶領下,不僅誕生了聯想集團和聯想控股兩家上市公司,他的女兒柳青也成為明星創業公司滴滴的總裁。 \n 近年很少插手公司事務 \n 柳傳志最大的「創舉」是2004年12月8日,聯想以12.5億美元收購IBM PC部門。當時,聯想營業額僅為30億美元,全球排在10名以外,一年利潤僅為2億多美元。而IBM PC部門營業額達130億美元,在被收購之前已虧損2億多美元。這場「蛇吞象」的併購戲碼震驚了當時整個科技界。 \n 最近幾年,因有肺癌在身,柳傳志已很少插手公司的具體事務。聯想集團已由楊元慶全力掌管,聯想集團的重要股東聯想控股在名義上由柳傳志擔任董事長,但公司業務一直由總裁朱立南負責。 \n 柳傳志曾說:「我覺得我這輩子很幸福。因為我40歲時候能趕上改革開放讓我辦公司。假如當時我不是40歲,而是50歲,那就什麼都玩不成了,而當時40歲趕上了改革開放,事情做得也不錯,家裡對我也不錯,同事也不錯,朋友也很多,這輩子值了。」

  • 高資產退休準備 安全保本低風險

    高資產退休準備 安全保本低風險

     儲蓄險明年漲價,近來市場掀起熱賣潮;這個消息對正在規畫退休準備、高資產的民眾來說,不必過度恐慌,因為市售終身保證、固定利率的壽險商品,可以規避利變型保單宣告利率持續下修的風險,更適合上述類別的族群,退休生活規畫首重資產安全、固定收益,禁不起太大風險。 \n 為什麼專屬退休規畫的財富,不宜暴露在太高風險中呢?不少客戶要求10%的年報酬率,等於資產將1000萬元變成1100萬元,殊不知追求10%之際,也可能有賠10%的風險,顯然是將退休、投資的觀念弄反了,退休準備是提供未來「長期」退休金的來源,真正啟用退休金時,當事人通常沒有工作能力,這筆財富「安全」最重要。 \n 曾服務過一名事業認真打拚的牙醫師客戶,經常把追求高投資報酬掛在嘴邊,甚至拘泥在投資細節上,其實,窺探各類資產報酬率,幾乎沒有任何種類投資高於他的牙醫本業,很多專業人士也處於同樣狀況,只要努力賺錢、財富安全守護,退休生活不必愁,足以優雅享受下半輩子。 \n 為退休生活創造被動式的收入,當然是愈早規畫愈好;由於退休金準備期間長達數十年,如何有效轉嫁風險,做好退休計畫,雖然沒有標準答案,但建議可以跟專業理財顧問討論。 \n 討論重點包括目前處於哪種人生階段?家庭狀況如何?財務是好是壞?想要什麼樣的退休形式?接下來就是妥善擬訂計畫、利用市場上可獲得的金融保險理財工具進行資產配置,以彌補未來退休生活可能會面臨的不足之處。 \n 許多不偏好投資市場、追高殺低生態的民眾,反而喜歡固定利率的商品,因為可以清楚了解退休後可領到的金額,讓他們在規畫退休生活時相對安心。 \n 若是想要在退休後有機會領到多一點金額的人,則可以選擇利變型保險商品,有機會享受保險公司投資成果或是參與景氣上漲行情;另一方面,利變型保險商品的宣告利率下限規定不得為負值,因為有預定利率的最低保障,所以在某種程度上都算是穩健保本的商品。

  • 61.3歲退休 老本874萬起跳

    61.3歲退休 老本874萬起跳

     國人平均餘命突破80歲,面臨薪資成長不易、物價高漲的壓力,俗話說「活到老、學到老」,現在得加上「做到老」,才有辦法走完人生最後階段;根據主計總處統計顯示,近2年國人平均退休年齡(請領勞保年金)達61.3歲,與2008年勞工平均退休年齡56.3歲,10年間足足增加5歲,官員表示,「晚退趨勢」未來會更明顯。 \n 英國保誠人壽近日公布「退休準備調查」,印證台灣晚退的趨勢;調查指出,今年近半數、47.8%受訪者計畫,要做到61歲以後才退休,比去年同期的32.1%,足足多了15.7個百分點,台灣晚退驚人的成長趨勢,連壽險公司都感到意外;保誠人壽總經理王慰慈分析,台灣人晚退與近1年經濟變化有關,金融市場波動、香港動盪、貿易戰局勢緊張,衍生民眾對職涯、退休規畫的心理憂慮,如果經濟局勢不好,將影響退休金的儲存能量,只好選擇晚一點退休。 \n 47.8%想做到61歲以後 \n 至於有準備多少退休金呢?保誠人壽以國人平均所得5.2萬元、平均餘命80歲、所得替代7成估算,60歲退休必須準備873.6萬元,若更簡單從受訪者退休每月花費2.5萬元到5萬元估算,王慰慈表示,未來的生活支出至少600萬元,寬裕一點是1200萬元,這不包含醫療、國內外旅遊等重大支出。 \n 完美的退休計畫,富邦人壽表示,包括犒賞自己以及足夠的醫療費用;犒賞自己包括旅遊、美食、社交以及含飴弄孫,20年的娛樂費用約500萬元;足夠的醫療照顧,保誠人壽指出,愈來愈高老年有失智狀態,平均照顧長達10年、花費至少400萬元以上。 \n 半數人每月存不到1萬 \n 有趣的是,台灣民眾普遍對退休有憂患意識,但行動力卻明顯不足;調查指出,近5成受訪者打算40歲以後存退休金,且過半受訪者每月投入退休金準備不到1萬元,保誠人壽表示,40歲以後才準備「太晚了」,民眾想望與現實有很大的「落差」,有退休金準備不足的風險。 \n 富邦投信董事長胡德興表示,影響退休規畫的風險相當多,包括勞保不確定性、長壽趨勢、老年醫療費用、通膨因素等加乘影響,趁年輕自主投資是退休理財最重要的第一步,ETF是實現樂活退休的最佳自主投資工具之一;ETF的優點是成本低、透明度高,大型退休基金如加州公務員退休金(CalPERS)自2011年就開始持續地提高比重,日本政府也以ETF作為工具,國外退休基金投資ETF已蔚為主流。 \n 30、40歲是準備黃金期 \n 30、40歲是準備退休金的黃金時期,但三明治的家庭角色,每月金錢分配包括孝親、子女教育與自己花費,王慰慈提醒,不論選擇保險、ETF、股票或基金等工具理財,都要堅守專款專用、及早開始、持之以恆3大原則。

  • 退休理財術-老師們安啦!三招預約樂退生活

     退撫基金管理委員會最新統計,2018年教育人員退休人數為4,498人、教師平均退休年齡為55歲,相較於2017年6,040人、2016年7,063人,顯示每年退休的教師人數持續遞減中,若依照此趨勢發展,未來教師退休年齡往後延的機率將明顯增加。 \n 全球人壽表示,隨著退休金制度的改變,教師退休年齡也逐漸延後,教師們應該要為自己的保障及財務提前做好目標規劃,才能有效降低退休後的不確定性。因此建議教師族群,可及早透過醫療、失能保障及年金險為自己安排退休後可能的醫療照護費用及生活費用等,就能提前預約樂退生活。 \n 不管是資歷尚淺的麻辣鮮師或是即將面臨退休的資深教師,都須提早為退休做準備,從退休後會面臨的「生病及失能」等問題先做好保障規劃,其次是針對退休金準備,可考慮投保即期年金險,為自己帶來穩定的現金流。 \n 年紀一到,身體機能退化,不免碰到生病,因此全球人壽建議教師們在醫療保障方面,應檢視是否已投保實支實付醫療險,且保障額度是否足夠。全球人壽商品部副總經理鄭中安表示,有鑒於二代健保DRGs的實施、醫療技術進步及國人對醫療品質的要求提高,民眾就診須自付的醫療費用也愈來愈高,例如達文西手術,自費額在20萬~30萬元;若保戶早期所購買的實支實付醫療險額度不夠,就會發生理賠金額仍不足以支付醫療費用,因此如果發現已投保的保障額度不足,可以透過保額調整的方式或再投保第二張實支實付醫療險,要注意的是投保第二張實支實付醫療險前,須先確認保險公司是否接受副本理賠。 \n 此外,全球人壽提醒,大部分一年期的實支實付醫療險都只保障至75歲,面對目前高齡社會的趨勢,建議教師們可透過投保終身醫療險,以補足未來高齡醫療保障缺口。此外,高齡醫療保障規劃至少應包含住院醫療日額、住院雜費及手術醫療費,才能維持高齡時期的醫療品質。 \n 隨著國人平均壽命提高,人口老化指數不斷攀升,國人對於長照的需求將越來越迫切,因此全球人壽建議教師們在長期照顧方面,應檢視是否已經備妥在不幸失能後需要被長期照顧時的保障。在保障的規劃上,可透過失能扶助險補足長期照護的需求,且月給付的保額至少要能夠彌補看護費及日常生活用品費,以補足失能後所產生的經濟風險缺口。 \n 在準備退休金方面,有兩大原則,一是趁早準備,透過時間帶來的複利來減輕準備退休金的負擔;二是持之以恆持續地累積。全球人壽建議,教師們可投保未來能轉入即期年金險的利變增額壽險,退休前不但能為自己及家庭多一份保障,到了即將要退休時,可選擇轉入即期年金險,為自己的退休生活打造穩定的現金流,維持退休後的生活品質。

  • 談 版圖規劃-退休理財 財管關鍵決勝點

     面對全民買基金存退休金的時代來臨,賴政昇認為,現在講求的是退休理財、聰明理財、多元理財,即提供民眾退休、機制、通路(與其他金融機構合作)的全方位規畫,也就是說,退休題材是業界未來發展的主軸,更是關鍵決勝點。 \n 賴政昇表示,對於基金管理公司來說,「管錢」跟「管資產」是不一樣的概念,過去一直以成本效益評估獲利為前提,但考量長期發展,不應只是做到管錢好績效,創造獲利將非唯一的目標,「不同的投資人有不同的需求,完整的產品線,達到滿足人生各階段的需求」。 \n 賴政昇強調,愈來愈多台灣民眾知道退休規劃的重要,但總覺得距離自己實際用到還很遙遠,或在當前經濟壓力下,還沒開始準備。但若保持這種想法,最後很有可能落入退休準備太晚,或準備不足的窘境,因此,從民眾角度來看,面對退休理財的長年投資大計,一定要愈早開始準備,透過時間複利效果,成效也會愈好。 \n 群益投信在投資領域累積近25年的經驗,旗下的主、被動式產品兼具,基金類型含括股票型、債券型、平衡型等,產品風格更是積極、穩健、保守兼備,種種設計都是期望能滿足投資人需求。無論投資人是屬於風險承受度高的年輕族群,還是偏向穩健保守期待固定配息的屆退族群,幾乎都能在群益投信找到符合需求的產品。 \n 另外,群益投信自2017年擔任私校退撫儲金自主投資計畫的專業投資顧問,接手投資顧問至今年9月底止,保守型績效為6.05%、穩健型17.06%、積極型20.44%。 \n 在這段期間,私校退撫儲金自主投資計畫,獲得三座國際退休基金大獎,即2017、2018年亞洲資產管理雜誌最佳退休金計劃管理者獎,還有2018年香港財資雜誌最佳退休基金明日之星獎,同時更是「好享退專案」的參與投信。賴政昇表示:「群益在退休理財領域,已具有相當豐富實戰經驗和品牌能見度。」 \n 賴政昇強調,群益未來在退休理財業務上,仍將採主、被動式產品並行的策略,多元拓展退休相關的穩健收益產品、優化理財服務機制,提供一站式服務,並持續推廣退休理財相關資訊。

  • 群益投信為退休理財自我投資 作規劃

    群益投信為退休理財自我投資 作規劃

     日前群益投信協助辦理由Smart智富月刊和國立政治大學風險與保險研究中心主辦之「退休規劃從今天開始」理財講座活動,參與民眾踴躍。世界銀行早已提出退休金三大支柱的解答:政府、企業、個人,以台灣來說,第一支柱是以社會保險養老給付作為基礎,像是公保、勞保等,第二支柱配合職業年金,例如:公務人員退撫基金、勞工退休基金、私校退撫儲金等,至於第三支柱則是多數國人都準備不足的「自我投資」部份。當天講座邀請商周集團總經理朱紀中和國立政治大學風險管理與保險學系特聘教授黃泓智針對退休金第一及第二支柱進行探討,解密台灣退休金制度和養老問題。群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德則與現場聽眾分享私校退撫儲金成功經驗和退休理財第三支柱「自我投資」該如何規劃。 \n 群益投信為深化推廣正確退休理財觀念給國人,緊接著在12/13(五)高雄、12/18(三)台北、12/19(四)新北舉辦「創造小錢大價值,輕鬆理財更幸福」講座,現場名額有限,報名速洽02-2706-9777。

  • 理財健診-月活存改月投資基金 讓本金翻倍

     保德信投信: \n 怡成跟許多年輕人一樣,將「買車」作為踏入社會工作後一大夢想。事實上,買車沒有不好,只是從理財的角度來看,車子應是屬於負債、並非資產,除了購車款外,每年還要支付牌照稅、燃料費、保養費、停車費、加油費等各種花費,平均每月養車至少需要約1萬元,等於吃掉怡成每個月1/3的薪資。 \n 以怡成目的薪資水準來看,未來成長空間很大,應該趁年輕多投資在職場競爭力上,才有機會尋找更具挑戰性、薪資更高的工作。因此建議先把健身費省下,改為公園跑步或社區運動中心,且延後購車計畫,參加自己感興趣、又可以提升競爭力的課程,將目標鎖定在自我成長上,爭取加薪機會,不僅能加快存錢速度,也能再充裕狀況下完成購車夢想。 \n 另外,給怡成另一項建議,每個月存入1萬元單純放在銀行帳戶裡,沒有想辦法活用實在非常可惜。目前銀行平均活期利率僅0.08%左右,倘若以72法則計算,若要讓錢翻一倍,需要花900年;若是放銀行定存,一年期定存利率約1.05%,本金也要68年才能翻一倍。如果試著學習投資,假設選擇年化報酬率6%,那麼只需要12年,本金就能翻倍。 \n 怡成僅25歲,有的是等待本金翻倍的時間,但要善用投資工具。例如以定期定額投資基金,每月只要3千元起就能投資,加快資產翻倍的速度。 \n 保德信投信預估退休後生活費,根據主計處統計2018年平均每人每月生活費為22,168元,以15年至少要準備400萬元;至於醫療費用,根據衛福部資料,50~80歲醫療費用200萬,若有長照需求至少300萬元。因此,未來退休至少準備千萬才能夠用。 \n 舉例來說,怡成25歲開始每月定期定額投資基金1萬元存退休金,跟等到35歲才開始投資,同樣都存到65歲,用年化報酬率5%來試算,25歲開始存,65歲會有1,532萬元退休金;35歲才開始存,65歲時只存到835萬元退休金。 \n 因此建議怡成,可月活存的1萬元,做更長遠的退休金規劃,透過定期定額買基金長期投資,這樣才能放下心中的不安與擔憂,享受精采的人生!

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