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以下是含有退休金制度的搜尋結果,共201

  • 未經核准暫停提撥舊制退休金 最高挨罰30萬

    為保障舊制勞工的退休金權益,雇主應依《勞動基準法》按月提撥勞工退休準備金,如臺銀勞退專戶內的總額已足以支付全體舊制勞工退休金時,可申請暫停提撥勞工退休準備金,並須經北市勞動局核准,否則依法處2萬元以上、30萬元以下罰鍰,並公布事業單位或事業主名稱、負責人姓名。

  • 不會相互替代 勞保勞退大不同

    不會相互替代 勞保勞退大不同

     許多民眾常把勞工退休金與勞保老年給付搞混,以為這是同一筆錢,其實勞工退休金與勞保老年給付是兩種不同制度,既不會互相影響也沒替代性,勞保局指出,勞工退休金是依據「勞基法」規定,當勞工退休時,雇主應給予的退休保障,屬於雇主對員工的一種法定責任;而勞保老年給付則是根據「勞保條例」所提供的一項社會保險給付,勞退金保障的是「受雇勞工」,而勞工保險除了受雇勞工外,無一定雇主或自營作業的勞工也都能參加。  勞保局指出,勞保老年給付一次領稱舊制,按月領年金稱新制2009年1月勞保年金施行,在老年給付方面除了原來的一次給付,另提供按月領年金的方式,而為了保障原有勞工的權益,條例特別規定只要98年1月1日勞保年金施行前就曾參加過勞保的人,就具有選擇一次請領或按月領年金的權利。  勞保局說明,據勞基法退休規定(勞退舊制),勞工需在同一事業單位工作15年以上、年滿55歲,或在同一事業單位工作10年以上、年滿60歲,或在同一事業單位工作25年以上,才能自請退休;但我國企業平均壽命不長,勞工轉換工作情況普遍,以致大部分勞工難以符合勞基法退休條件,而領不到退休金。  為改革勞基法退休金的缺失,讓勞工的退休金不因轉換工作或企業歇業、關廠而受影響,2005年7月1日施行「勞工退休金條例」(勞退新制),將過去由雇主一次給予退休金的方式,改為由雇主按月幫勞工提繳不得低於每月工資6%的退休金,儲存於勞保局設立的退休金個人專戶,專戶所有權屬於勞工本人,專戶退休金可累積帶著走,等到勞工年滿60歲時再向勞保局提出請領;如果仍服務於同一事業單位的勞工選擇權,看是要繼續適用勞基法的退休金規定,還是要改用勞工退休金條例。

  • 新進公務人員退撫制度 確定提撥制納入考量

    新進公務人員退撫制度 確定提撥制納入考量

    軍公教年金改革2018年7月1日上路,銓敘部今天公布調查,2019年度辭職的公務人員人數達1988人,但多數人員都選擇保留年資。考試院也已針對112年7月1日以後新進人員規劃全新退撫制度,預計年底前提出初步方案,「確定提撥制」也會納入考量。 銓敘部今天在考試院會中報告「近3年公務人員退休資料統計分析及年金改革相關配套機制執行情形」,近3年公務人員退休人數約在6千至7千人左右,變化不大。 至於退休者的平均退休年齡約57歲,比之前3年的平均數略增0.89歲;平均退休年資則從29.7年,逐年增加至31.55年。考試院長黃榮村指出,年金改革後公務人員退休年齡雖略有成長,但與65歲法定退休年齡仍有相當的距離;而且年改的目標就是要減輕退撫基金的財政負擔,這樣的變化可以減輕年金的財政壓力。 此外,他說,在少子女化與國人平均壽命上升的社會趨勢下,公務人員適度延後退休也符合社會需要,實在無須過度擔憂老化問題。 為了因應人口高齡化發展趨勢,自100年起將公務人員支領月退休金年齡從50歲,延後至60歲(即俗稱的85制),之後配合國家推動整體年金改革,接續從110年1月1日起再逐年延後至65歲。對於未達上述法定月退休金年齡者,同時搭配實施展期及減額月退休金措施,賦予公務人員更多退休生涯規劃選擇。 銓敘部表示,根據統計,109年度申請展期及減額月退休金人員已達千餘人,占當年度退休總人數18%左右,顯示已逐步發揮該機制效應。 配合年金改革實施的年資保留及年資制度轉銜規定,任職滿5年以上的離職公務人員,如不申請退還退撫基金費用本息,可以等到年滿65歲之日起6個月內,再來請領離職前原公職年資的退休金;公職年資未滿15年者,如有轉任其他職域工作,該年資可以和原有公職年資合併計算達15年,以請領原公職年資的月退休金。 根據銓敘部的統計,2019年度辭職的公務人員人數達1988人,但當年度請領退還退撫基金費用本息者僅798人,遠低於當年度辭職人數,顯見多數離職公務人員都選擇保留年資,使原有年資之退休金給與更具保障,有利於公、私人才交流。 黃榮村在會中裁示,公務人員退撫制度必須朝向永續發展,未來除持續針對制度進行滾動式檢討外,也須依法定時程規劃112年7月1日以後新進人員之全新退撫制度,以建立更健全合理及兼顧基本生活保障與適足性的公務人員退休制度。 至於新進人員退撫制度的規劃進度,包括確定提撥制、確定給付制和混合制的利弊都已在進行分析,銓敘部長周志宏在與媒體茶敘時表示,由於私校退撫採取「確定提撥制」,未來新的公教退撫是否也要改成「確定提撥制」?無論如何這都是重要的考量方向,目前正在收集資料,預計年前會有方案出來。

  • 退休理財術-存退休金 三招提高效益

    退休理財術-存退休金 三招提高效益

     台灣高齡化、少子化環境,使得勞保面臨繳錢的人減少、領錢的人增加;而實際上,繳得多、延後退、延後領、領得少,早就是多國退休金準備趨勢,在勞保年金改革成功前,資產管理業者建議民眾宜盡早開始自籌退休金。  隨著國內退休理財的標的逐漸多元,同時建議民眾透過及早開始、從熟悉標的下手以及借助專業團隊三招來提高退休理財的效益。  台灣的勞退新制參考其他國家退休準備改革經驗,現今帳戶型的確定提撥制,以目前低利率環境來檢視,如果報酬沒有提升,大鍋飯的管理無法滿足個人需求,未來會影響民眾請領之退休金總額。中華民國退休基金協會有鑑於此,並考慮民眾個別財務狀況與風險偏好不同,鼓勵民眾可自選年金保險商品及基金商品。  觀察國外退休金制度改革經驗,很多人因擔心虧損,傾向保守選擇或者甚至不想選擇,然而,想要有充裕的退休生活水準,民眾一定要積極面對,盡早開始。元大投信指出,其實投資理財如果把握三個原則,自己打造退休金並不難。  第一個退休理財最重要的就是要借助時間複利的效果,所以愈早投資愈好。低利率環境下,又面臨人口老化及少子化窘境,各國政府愈來愈無力負擔人民退休金,年輕人雖然感到「世代剝奪」,但從另一方面來看,年輕人優勢在於有時間,即使一開始投資金額較少,但可以透過時間複利效果滾大資產,因此應把握時間盡早投資。  第二個原則就是從自己熟悉的市場或標的開始,才能對投資理財的目標有較高的掌握度。市面投資理財商品眾多,第一步建議從自己熟悉的台股市場開始,較容易取得相關訊息,且台灣本身具備全球重要科技業供應鏈地位,過去十年台股配息率約4%,也是全球名列前茅,投資機會眾多,外資法人持有台股部位達四成之多,因此台股基金適合作為投資第一步。  第三則是借力專業團隊。投信業者表示,透過專業資產管理機構選擇投資標的,投資人只需要專心於工作與家庭生活,將資金定期定額長期投入累積,等到退休後,再利用配息機制,得到每月現金流來源。例如元大台灣高股息優質龍頭基金,正是為了適合台灣人退休需求而規劃。它瞄準台股具「高恢復力」、「高殖利率」、「具長期投資價值」的高股息優質龍頭企業,規劃每年度含每月及年終配息共有13次配息機會(如有年終配息將在1月份與當月之月配息合併發放)。基金設計有配息及不配息級別,建議年輕人可先選不配息級別持續累積,善用複利效果,等到退休後,再轉成配息級別,以獲取現金流。

  • 3.5萬家公司舊制勞退帳戶未結清 合計約105億元

    3.5萬家公司舊制勞退帳戶未結清 合計約105億元

    雇主必須替適用勞退舊制的勞工提繳退休金到帳戶,勞動部今天表示,目前仍有3.5萬家公司的舊制帳戶未結清,金額約新台幣105億元,提醒雇主可向地方政府申請結清。 勞工退休準備金是事業單位預先為具勞基法退休金制度工作年資的勞工,依勞基法規定,按月提撥勞工薪資總額2%至15%作為準備金至台灣銀行存儲,在未來勞工符合退休條件時,支付勞工退休金用。 根據規定,當公司已經沒有舊制勞工,公司就可以辦理帳戶結清,但據勞動部統計,目前有3.5萬家公司的舊制帳戶未結清,金額約新台幣105億元。 勞動部勞動福祉及退休司司長謝倩蒨今天表示,勞動部一直都會請各縣市政府去查核事業單位是否已提撥足額退休金,過程中就發現有一些公司已沒有舊制勞工,但帳戶沒有結清。 謝倩蒨指出,公司辦理舊制帳戶結清,必須先確認是否該給舊制勞工的退休金跟資遣費都已經給了,或許有勞工符合退休要件,但不知道可以領舊制退休金,提醒雇主可以向地方政府申請帳戶結清。(編輯:張芷瑄)1100311

  • 政院拍板 退休軍公教再任私校 月退、薪資都可領

     軍公教退休再任私校職停領月退休金規定,前年遭大法官指違憲,歷經近一年半討論,行政院會4日通過配套修法,刪除違憲條文,未來退休軍公教人員再任私校專任教師,可同時領取月退休金及薪資。  軍公教退休金制度部分,修法明定,軍公教在職繳付退撫基金費用及政務人員繳付之自提儲金,免予課稅,讓軍公教、政務人員與勞工及私校教職員的在職提繳退撫金的課稅規定,趨於一致,嘉惠現職67萬餘軍公教,預訂明年1月實施。  大法官2019年8月23日宣告年金改革部分條文違憲,包含規範停止領受退休俸或贍養金、月退休金權利,即刻失效。行政院會4日拍板陸海空軍軍官士官服役條例、公立學校教職員退休資遣撫卹條例、政務人員退職撫卹條例修正草案,刪除軍教退休人員再任私校停發月退休金規定,等同退休軍教轉任私校教師,退休俸與薪資都能拿。至於公務員相關修法部分,考試院2月已先將公務人員退撫法修正草案函請立院審議。  而為避免排擠年輕教師空間,教育部將採取減少退休人員再任私校的兩方向措施:學校部分,教育部將退休再任人數列為獎補助款減列項目,也限制不得使用獎補助款支付薪資,且原政府補助再任人員之退撫儲金改由私校支付;另外為降低軍教人員退休再任意願,規定再任人員公保費,從政府補助部分改由個人負擔。  此外,修法也要求消費者物價指數累計成長率達正、負5%時,應予調整退休俸、贍養金及遺屬年金、退撫基金等,其比率由行政院會同考試院,考量國家經濟環境、政府財政與退撫基金準備率定之;或至少每四年應予檢討。

  • 投信投顧力推勞退自選投資

     目前國人儲蓄率仍偏高、勞退自提比例偏低,加上高齡化社會使然,退休議題恐將成為國安問題,投信投顧公會強調,今年將持續推動「開放勞退自選投資」方案,將持續奔走各相關單位與立委,希望透過法令架構開放勞退自選平台,協助民眾提高退休理財效益同時也活絡國內資產管理市場。  投信投顧公會表示,國人高度仰賴政府提供的退休制度,令人憂心。根據中華經濟研究院進行「2019年國人安心樂活享退」調查,六成國人將政府退休制度視為未來退休金主要來源;勞動部調查統計結果也顯示,四至六成的勞工規劃以勞退、勞保老年給付做為退休後的生活費用來源。但截至去年10月為止,勞退自提比率甚低,僅約10%勞工自提勞退金。  投信公會指出,自提比率低的原因之一,在於多數國人比較偏愛自主投資,從基富通模擬未來勞工退休金自選投資制度,於2019年推出好享退專案,原本規劃參加人數1萬人,結果卻有4萬多人開戶投資,顯示自負盈虧不是勞工所考慮的最大問題。  此外,投信投顧公會委外調查也發現,適用勞退新制且有投資共同基金之受訪者中,有超過七成表示願意參加自選投資。因此,投信投顧公會今年仍將持續推動勞退新制自選投資架構。  投信投顧公會強調,開放自選投資平台有其必要性,將有助於增加勞退新制自行提撥比率,因為勞工可以「自己的投資,自己來選」,而不是僅能交給政府經營管理。勞工可將每月自行提撥到個人退休金帳戶的資金,透過定時定額的方式,投資在自選投資平台上的商品。

  • 小心退休金被吃掉 薪資單明細恐藏偷吃步玄機

    小心退休金被吃掉 薪資單明細恐藏偷吃步玄機

    今天又有新聞露出,勞保年金因為退休族活得長夀,勞退基金破產時程又將提前,勞工們除了大嘆退休金可能變薄,有關自己薪資的明細也要特別留意。因為薪資單上的各種津貼、獎金,可能暗藏雇主低報薪資的花招,未來可能吃掉你的退休金,讓你的退休保障縮水。 有些勞工反應,當初進公司講好的薪水,在收到薪資單明細時卻發現,除了底薪之外,還分列了伙食、交通津貼、輪班獎金、績效獎金等等,這些五花八門的名目,不知是否會影響日後的勞退金額計算?熟稔勞退制度的專家指出,變動薪資項目變多可能暗藏風險,甚至會影響到將來的退休金。 根據TVBS報導,以客運駕駛員的薪資單為例,底薪6000元,必須加上全勤獎金、例假獎金,另外還有載客獎金、里程獎金、工時獎金、服務品質獎金、加班費等等津貼,才拿得到4萬5的月薪。 全產總秘書長戴國榮受訪時表示,有些雇主為了降低勞動成本,會刻意拉高變動薪資,來壓低所謂的固定薪資(底薪),那包括勞保年金,也就是勞保的投保薪資,往往就會以多報少。 雇主這樣做是否合法嗎?勞保局在勞工退休金的常見問答集提到,勞基法規定,因工作而獲得的報酬皆屬工資,應該以全薪申報提繳,不能以底薪或扣除勞工勞健保自付額後的實領薪資申報。換句話說,只要是因工作獲得的報酬,即使列為名目眾多的津貼或獎金,也都被視為是薪水的一部份。 勞保局納保組長黃錦儀指出,只要勞工的報酬跟他提供勞務之間有對價關係,就該列入月薪資總額來申報投保薪資。黃錦儀還說,如果雇主低報勞工薪資,造成當事勞工未來請領給付損失,雇主則要負擔損害賠償的責任。

  • 天外飛來138萬 60歲男退休3年收大紅包

    天外飛來138萬 60歲男退休3年收大紅包

    台灣勞工退休制度從2005年7月起分為舊制與新制併行,卻有許多勞工因不清楚相關規定,尚未領回舊制退休金,新北市近3年已陸續追回3000多萬元舊制退休金;勞工局表示,新北有1萬8000多個勞退專戶,其中有8000餘戶已無僱有舊制勞工,今年將啟動「勞退舊制專戶大清查」,確保舊制勞工都能領到退休金。 過往勞基法只有1種退休制度,也就是俗稱的「舊制退休金」,由於規定勞工必須在同一家公司任職滿25年,幾乎99%勞工都領不到退休金,勞動部2005年7月增訂勞工退休金條例,俗稱「勞退新制」,所有新進職場勞工一律適用新制,若在2005年已進職場,可在5年內決定是否轉到新制,或是選擇新、舊制併行。 新北市勞工局長陳瑞嘉表示,歷年審核註銷專戶領回餘款申請案時,發現仍有部分勞工,明明離職時已成就退休條件,卻未請求舊制退休金,一旦發現此類情形,勞工局會先要求雇主辦理給付,之後才會同意註銷專戶,勞工局近3年協助42名勞工陸續追回3000多萬元舊制退休金,協助勞工每人約領回數10萬至百萬不等。 60歲的阿興(化名)2018年離開服務了16年的公司,卻不知離職時已經符合勞基法退休條件,可以向公司申請舊制退休金。直到公司以無僱用舊制員工申請領回勞工退休準備金專戶餘款時,經勞工局發現雇主未給付阿興退休金,在提醒雇主相關規定後,順利協助阿興領到138萬元退休金。 勞工局表示,經初步清查,新北市轄內尚有1萬8千多個勞退專戶,其中8千餘戶已無僱有舊制勞工,今年啟動「勞退舊制專戶大清查」,透過主動電聯、函文輔導,更進一步商請經發局協助,當事業單位臨櫃辦理解散或歇業登記,立即發放文宣提醒註銷專戶,期待透過跨局處合作,擴大保障同時儘速完成全面清查。

  • 《基金》3原則管理退休金

    台灣的勞退新制參考其他國家退休準備改革經驗,現今帳戶型確定提撥制,以目前低利率環境來檢視,如果報酬沒有提升,大鍋飯的管理無法滿足個人需求,未來會影響民眾請領之退休金總額。中華民國退休基金協會有鑑於此,並考慮民眾個別財務狀況與風險偏好不同,鼓勵民眾可自選年金保險商品及基金商品。  觀察國外退休金制度改革經驗,很多人因擔心虧損,傾向保守選擇甚至不想選擇,然而,想要有充裕的退休生活水準,民眾一定要積極面對,盡早開始。元大投信指出,其實投資理財如果把握三個原則,自己打造退休金並不難,那就是:一、盡早開始。二、從熟悉標的下手。三、借力專業團隊。  一、盡早開始。低利率環境下,又面臨人口老化及少子化窘境,各國政府愈來愈無力負擔人民退休金,年輕人雖然感到「世代剝奪」,但從另一方面來看,年輕人優勢在於有時間,即使一開始投資金額較少,但可以透過時間複利效果滾大資產,因此應把握時間盡早投資。  二、從熟悉標的下手。市面投資理財商品眾多,第一步建議從自己熟悉的台股市場開始,較容易取得相關訊息,且台灣本身具備全球重要科技業供應鏈地位,過去十年台股配息率約4%,也是全球名列前茅,投資機會眾多,外資法人持有台股部位達4成之多,因此台股基金適合作為投資第一步。  三、借力專業團隊。透過專業資產管理機構選擇投資標的,投資人只需要專心於工作與家庭生活,將資金定期定額長期投入累積,等到退休後,再利用配息機制,得到每月現金流來源。  以元大台灣高股息優質龍頭基金而言,瞄準台股具「高恢復力」、「高殖利率」、「具長期投資價值」的高股息優質龍頭企業,規劃每年度含每月及年終配息共有13次配息機會。基金設計有配息及不配息級別,建議年輕人可先選不配息級別持續累積,善用複利效果,待退休後再轉成配息級別,以獲取現金流。

  • 工商社論》從勞動基金炒股案看未來勞退基金改革方向

    工商社論》從勞動基金炒股案看未來勞退基金改革方向

     全球股市大好,讓勞動基金去年全年收益大增,估每位勞工專戶帳上可領1.4萬元大紅包。然而小確幸化解不了勞動基金面臨2026年破產的危機,也無法平息社會大眾對勞動基金發生內部人炒股醜聞的怒氣。  先從勞動基金炒股案說起,這個規模4.4兆元,影響近1,400萬人權益的勞動基金,過去八年來共發生過四次炒股弊案。前三案都是基金經理人利用職權上的便利,從中進行內線交易謀取私利,而這次更是驚爆出內部人炒股,膽大妄為之舉震驚社會。  事件去年底爆發以來,檢調積極介入偵辦,至今搜查範圍擴及財團企業及多家基金公司、十數位基金經理人,涉案主嫌勞動基金前國內投資組組長游迺文更在過年前遭聲請延押兩個月,預計全案3月可望偵結。雖然勞動部日前已速速提出檢討報告,強調已就四大面向擬具12項措施,要全面強化管控及監理機制。金管會也喊話,此案件最重將連投信負責人一起究責,希望能在全案偵結前穩定民心。  不過就以往勞動基金委外代操的三件不法案件審理結果來看,對於涉案代操投信的罰則多僅是沒收履約保證金、終止契約、請求連帶損害賠償及違約罰款,限制投信公司五年內不得參與基金運用局委託招標案等。對個別基金經理人的處罰,除了刑責外,最重勒令基金經理人解職,三年內不准任職投信業等。  以2012年爆發的基金經理人謝青良炒作盈正案為例,投信公司最後全額賠償勞動基金損失合計1億7,362萬餘元。而謝青良個人在2014年一審遭依背信罪判刑三年,上訴後2016年4月改判兩年徒刑定讞後入獄,隔年謝青良申請假釋,2017年5月底獲矯正署核准出獄,服刑僅約一年。  經理人因炒股受罰的代價,往往與動輒數億元的犯罪所得不成比例,難怪以身試法者屢禁不絕。要經理人養廉,除了道德的約束外,採取經理人輪調制度,或是以更透明的賞罰制度來規範,都還有很大的檢討空間。甚至像勞動基金這種為退休準備做長線投資的基金,應以追求長期穩健報酬為主,採用被動式操作的指數型基金,取代由人為操作的主動型基金,也不失是防止人為操作弊案一再發生的治本方法之一。  而代操弊案一再發生,也讓開放勞退自選的議題又重新被熱議。勞動部自2014年起曾多次提出「自提自選」的修法草案,但因勞團對沒有保證收益,需自負盈虧等問題沒有共識而不了了之。不過自2013年起私校退撫首開全國退休金創舉,讓教職員可以自主決定其個人帳戶資金之資產配置,至今年化報酬率仍高於勞動基金的同期績效。  日前退休基金協會調查,已有66%受訪者贊同勞退新制中,保留政府管理的保證收益基金同時,也開放勞工自主選擇投資標的。其中15到39歲族群中,贊成比例達七成以上。但修法進度還是追不上民意之所向。  不過2019年勞退自選的實驗平台率先由「基富通好享退」開始試行。專案啟動一年多來,目前扣款人數近4萬人,每月扣款總金額3.46億元。且好享退上路後,基金業者也順勢大力推廣定期定額投資累積長線報酬的好處,再加上全球低利的環境也讓全民理財意識被激發,去年全民參與投資出現大爆發。  根據交易所統計去年20~30歲新開戶123萬人,零股交易金額首度突破千億元規模,來到1,029.34億元。投信投顧公會統計,單去年12月全體投信基金定期定額扣款金額50.71億元,扣款筆數86.70萬筆,雙雙創新高。另國內ETF投資人總數達167萬人,年增近一倍之多也創下新紀錄。連自提勞退金的勞工在去年也大增逾10萬人,創下自2005年勞退新制上路以來,勞工自提勞退金的比率首度突破一成的新紀錄。這波投資熱潮,可以說是年輕人擔心勞退基金破產,積極錢進股市,想用小錢慢慢滾出退休金的最佳寫照。事實上,開放勞工有投資選擇已是世界主要國家確定提撥退休金制度之重要發展趨勢。  我國最近一次的精算報告顯示,勞保基金最快將在2026年破產。雖然勞保操作績效連續兩年大賺4,735億及3,164億的史上最佳紀錄,但去年政府首度撥補200億元挹注勞保基金彌補部分虧損缺口,顯然再不修法,未來每年撥補的金額只會愈來愈龐大。  去年勞動部原擬提出勞保年金改革草案,但傳聞擬調降所得替代率,立即因輿論反彈聲浪太大而決定暫緩修法,未來勞保年金改革,不論是開源或是節流,勢必都會面臨動輒得咎的龐大壓力,如何改革實為一大挑戰。  這次的勞動基金炒股弊案,凸顯勞動基金運用局不論是制度面或是管理面都有刻不容緩的改革壓力,卻不失是一次加速推動國內勞動基金制度加速改革的新契機。

  • 信託公會獻策 員工福儲信託 把退休金滾大

    信託公會獻策 員工福儲信託 把退休金滾大

     台灣勞工退休金提繳率超低,退休保障堪慮。據勞動部統計結果,我國勞工退休金每月平均提繳率(公提加自提的提撥金額/勞工月薪資金額)不及7%,相對其他國家明顯偏低。信託公會不只從2021年起開始從自身做起、實施員工福儲信託,更建議政府可以採取「稅負優惠」的方式鼓勵企業辦理員工福利信託。  我國勞工退休金每月平均提繳率不及7%,新加坡公積金制度中,私人企業員工50歲以下總提撥率就有33%水準。另外澳洲強制性退休儲蓄計畫的總提撥率也有12.5%。  信託公會理事長雷仲達表示,許多國家為了國民退休準備,除了強制提撥的退休金計畫之外,如果企業或個人自願增加提撥其他私部門的年金計畫,都會以賦稅優惠措施,來鼓勵企業及勞工增加提撥。  以美國為例,401K退休金計畫中,通常有設計雇主加碼提撥的機制,一定提撥金額之下,可以扣抵稅額,同時其他的個人退休金帳戶也有相關的賦稅優惠。另外在加拿大(魁北克省以外),除了強制企業及員工平均分攤提撥,同意企業每年可將獲利的18%提撥企業退休計畫中,且企業還可以再將每年獲利的2%增加提撥到員工退休儲蓄計畫,加碼幫忙員工提撥退休金,這些增額提撥的退休金,一定金額下,也都享有賦稅優惠。  信託公會秘書長呂蕙容指出,截至2019年底我國有438家公開發行公司實施「員工福利信託」,但以同年底公開發行公司家數2,394家來看,僅18.3%有辦理員工福利信託,顯示還有很大的努力空間。  呂蕙容指出,信託公會在2020年「金融建言白皮書」建議政府可以採取稅負優惠,來鼓勵更多企業辦理員工福利信託,有二大鼓勵方式:一、對企業來說,可參照「中小企業增僱員工薪資費用加成減除辦法」規定,多給員工作退休金的部分,可加計薪資費用扣除的限額提高至130%(現行是100%),鼓勵企業額外提撥員工退休金。  二、對員工來說,對於員工福利信託之公司獎助金及員工自提金的薪資,可採遞延課稅,也就是用作退休金的薪資所得可以遞延至員工退休時再課稅,可研訂相關配套措施,建立控管機制。  呂蕙容指出,據經濟部發布資料,我國中小企業家數占全體企業比率約98%,就業人數達896萬5千人,占全國就業人口達78%,顯示我國需要參考先進國家的作法,透過政策鼓勵企業與員工一起努力增加提撥退休金,讓廣大的中小企業員工能夠獲得較多的退休生活保障。

  • 補足保障缺口 贏在起跑點

     台灣少子化的衝擊、高齡化長壽風險,是影響力驚人的問題,金融業者強調,民眾退休一定要及早規劃、及早準備。  英國保誠人壽通路長孟子文表示,退休,是每個人都會面臨的人生階段。英國保誠人壽希望幫助民眾瞭解退休趨勢,並且知道該如何開始做退休規劃,從容面對長壽風險。  根據行政院2019年「家庭收支調查報告」顯示,65歲以上退休族群,平均每月每戶消費為4.7萬元,以每戶平均1.98人計算,每月每人消費為2.4萬元,若要適足的退休生活,平均每月最好準備3~4萬元。  根據統計,台灣平均退休年齡為61.1歲,以退休期間20~25年計算,在不加計通貨膨脹和其他醫療支出的情況下,至少需要準備720萬~1,200萬元的退休金。  政治大學金融科技研究中心主任王儷玲指出,退休後的醫療費用中,長照開銷不容小覷,民眾規畫退休金儲蓄時,一定要把醫療費用納入考量。  政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆表示,退休金準備有三大來源,第一為政府退休金制度,第二為職業退休金,雇主與受雇者相對提撥,第三為個人自行儲蓄。  英國保誠人壽指出,若政府或雇主提供退休金不足以滿足個人退休生活,個人退休準備就更不可忽視,應提早規劃並善用市場的優質退休金融商品,如分紅保險、年金保險與長期照顧保險來彌補保障缺口。  英國保誠人壽提醒,面對退休要及早準備,善用保險工具轉嫁長壽風險,讓自己超「錢」部署,贏在退休起跑點。  國泰投信則建議,退休金除一般生活費外,也要考量到醫療、休閒等等花費,因此寧可多準備一點。

  • 農民退休儲金制度開辦 蔡英文:政府和農民一起存退休金

    總統蔡英文赴高雄出席「農民退休儲金制度開辦典禮」時指出,《農民退休儲金條例》不僅代表退休制度的全面建立完成,更讓「從農」成為一個可以做到退休,安心養老的職業,期盼吸引更多青年返鄉從農,為在地農業注入新活水。 第二個意義是,退休制度將在台灣全面建立完成。現在有了「農民退休儲金」後,代表以後大家不論從事哪個行業,都會有職業保險,保障晚年退休生活。未來農民退休儲金,將會依照基本工資的1%至10%,讓農民自由選擇存入金額,政府也會和農民存入一樣的錢。如果你存1,000,政府就會和你一起存1,000,幫你1,000變2,000;存越多,保障也就越多。 等到年滿65歲,除了老農津貼,農民朋友還可以領到政府和你一起存的退休儲金。她也呼籲所有的農民朋友,還沒加入的要趕快加入,早點替退休生活做準備。

  • 《金融》「政府退休金」倚賴漸高 宜強化理財儲蓄能量

    據富邦投信發布的「國人安心樂活享退調查」調查顯示,國人以「政府退休金」作為退休後主要收入來源占比,有逐年增加的趨勢,顯示民眾越來越依賴政府的退休老年給付制度;此結果偏離世界銀行(2019年)建議「退休金準備應轉以個人理財儲蓄為主」的方向,有必要進行適當的修正調整。 台灣民眾在退休財務的規劃及準備皆仍明顯不足,未退休族群目前累積的退休金金額(不含房地產價值)約為220萬元,但平均預期需約935萬元才能安心退休;此外,民眾對於退休生活最擔心的事,又以「醫療費用的財務負擔」及「準備的退休金額不足」為首要,可見國人對於退休財務準備的落差,已造成自身對退休財務需求的高度不安全感。 我國整體民眾的主要投資理財工具,以股票、共同基金及儲蓄險為主;但根據近年的調查結果發現,我國年輕族群購買較高風險產品(如股票)的比例偏低,投資理財的產品配置過於謹慎,未來若引導調整配置比重,較可享受經濟發展與時間複利果實。 此外,根據調查結果發現,未退休族群投資ETF比例逐年增加,自2017年的1.96%快速成長至2020年的17.5%,顯示民眾對ETF商品的接受度越來越高;在REITs方面,國人對REITs的瞭解程度仍有努力空間,年輕受訪者絕大多數沒聽過REITs產品,整體超過9成未曾購買過REITs。

  • 編‧輯‧室‧報‧告-從美國經驗 談退休市場發展

     勞動基金近期傳出弊案,我開始與美國友人聊到要如何安穩退休,這才發現美國401(K)計畫退休基金的投報率相當驚人,美國勞工真的可以靠退休金安心養老。  多位好友說,美國退休制度完善,今年退休金投報率大多超過三成以上,若合計歷年來投報率所產生的複利效果,未來可以安安心心的退休了。  聽完朋友一席話,他們笑了,但我的內心卻流淚了。美國401(K)退休基金一年之內增值逾三成,是台灣勞工朋友作夢都不可能夢到的事情,台灣勞退基金最低保障收益約2%(歷年收益分配的累計金額不低於兩年定存利息),很難撐過漫長退休生活。兩地退休金的收益率差別如此之大,隨勞動基金弊案愈演愈烈,政府應該將相關退休基金操作模式進行全方位檢討及改善,才可以大幅改善國人退休危機。  美國退休制度三大支柱  台美兩地退休金眉角究竟差在那裡,造成收益率會差上十萬八千里?  目前美國退休制度核心分為三大支柱,分別為社會保險、雇主提供的退休計畫以及個人儲蓄,其中雇主提供的退休計畫目前以401(K)計畫(延後課稅的退休金帳戶計畫)為大宗,個人儲蓄則以個人退休帳戶IRA(享有稅務優惠的個人長期養老儲蓄帳戶)為主。根據BrightScope及美國投資公司協會2019年統計資料顯示,自1980年代推行迄今近40年的401(K)計畫參與人數達到6,700萬人,401(K)和確定提撥制的資產規模達8兆美元。  401(K)之所以吸引勞工參與是因為獨到的制度設計,而美國於2006年通過的「退休金保護法案」引進幾個符合人性的設計也成為推進401(K)的動力,改變了美國退休準備的樣貌。  首先是「自動加入」,只要勞工沒有說不,就自動提撥薪資到401(K)計畫的帳戶,第二是自動增提,藉由每隔一段時間提撥金額的自動上調機制,讓員工不知不覺中累積退休儲蓄有助提高提撥率。第三是分散的預設投資選項(QDIA),將目標日期基金、生命周期型基金、平衡型基金或管理專戶等產品納入預設投資選項。401(K)計畫將目標日期基金列為預設選項,只要勞工沒有做出投資選擇就自動將退休金投資在該類基金上。  目標日期基金  其實,目標日期基金早在多年前已引進台灣,而台灣的私校退撫儲金亦早已開始套餐式的自選投資,近年也啟動了人生周期基金。富蘭克林證券投顧表示,採取人生周期概念打造的目標日期基金,依據生命周期與個人屆臨退休年限規劃,符合不同人生目標與生活型態,兼顧成長性且重視動態風險控管的投資特色,能藉由適當的投資策略達到退休準備的目標,是目前退休市場發展的重要趨勢。  根據BrightScope及美國投資公司協會2019年統計,2016年美國退休計畫當中高達八成的退休金計畫有提供目標日期基金、高於2006年的32%,且目標日期基金資產規模占退休計畫資產的比重達21%,遠高於2006年的3%,顯示該法案對於目標日期基金規模大幅增長扮演關鍵推手。這些基金,隨美股不斷創高,收益率也同步攀升,其中以指數型的產品更與美道瓊及NASDAQ漲幅緊密連結,不致出現賺了指數賠了差價的情況發生。  打拚一輩子的勞工想安心退休,不要再擔心朝不保夕的任務是希望工程,勞動基金、退撫及國保等攸關人民福祉的重要基金,要如何防弊、如何興利,是政府2021年起該擔起的重責大任。

  • 明年元旦開辦 農退儲金 7日起受理申請

     農委會主委陳吉仲4日宣布,農民退休儲金明年元旦開辦,提繳比率1%至10%,未滿65歲實際務農的農保被保險人可自願參加,12月7日開始申辦,預估6萬多人可參加。  陳吉仲強調,農民健康保險、農業保險、農民職業災害保險、及農民退休金制度等農民四大福利,希望能讓更多青年能從事農業成為青農、降低城鄉差距跟解決農民高齡化等議題。  陳吉仲指出,農民退休金制度不是年金、而是保證收益為3%的儲金,農民自願參加、開啟專戶後,以基本工資來為基準來自願提繳,比例從1%至10%,「農民提繳多少、政府相對提繳多少」,而且一年有兩次可以調整提繳比率的機會。以明年基本工資2萬4,000元為例,如果一個農民提繳10%,農委會一年就會多給2萬8,800元。  陳吉仲說,為了保障老年農民的經濟安全,是在現有的老農津貼上新設置農民退休儲金,仿照勞工退休金制度成立個人專戶,由政府一對一來對等提繳。他說,農委會預估一年要為農民退休儲金提繳10幾億元,「這對農委會一年1,600億元的總經費來說不會有財政負擔」。  農民退休儲金的資格限制為農保被保險人、未滿65歲、未領取相關社會保險老年給付。陳吉仲笑稱自己父母親已超齡沒有資格、只能領取老農津貼每月7,550元,「但如果是30歲參加、在65歲時可領3.7萬,40歲參加可領2.4萬」,兩項津貼同時請領對農民老年生活來說是相當夠用。  農委會輔導處也補充,目前農保人口約105萬人,65歲以下可投保的農民45萬人,預計約有6萬多人會參加投保,農委會每年將提撥預算經費準備16億元來支應。農民參加農退儲金應填具申請書,親自向農會提出申請。陳吉仲提醒申請投保的農民,須攜帶國民身分證影本,及農民在農會信用部以本人名義委託代繳農退儲金的約定證明,如果農會沒有設立信用部則可以到郵局辦理。

  • 超錢部署 贏在退休起跑點

     根據內政部統計處的資料顯示,2019年國人的平均壽命來到80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,皆創歷年新高;長期而言,國人平均壽命呈現上升趨勢。台灣已於2018年正式步入高齡社會,預估2026年將成為超高齡社會。英國保誠人壽建議民眾面對退休要及早準備,善用保險工具轉嫁長壽風險,讓自己超「錢」部署,贏在退休起跑點。  根據國家發展委員會的資料,2019年台灣的生育率只有1.05人,在亞洲主要國家中僅高於韓國的0.92人,少子化情形相當嚴重。保誠人壽表示,在高齡化和少子化的雙重夾擊下,台灣從1991年為10.3個年輕人扶養一個老人,到2018年僅剩五個年輕人扶養一個老人,預估2060年不到兩個年輕人就要養一個老人,未來年輕人的負擔將越來越重,引發的扶養比問題也成為社會隱憂。  面對退休金準備,最重要的不外乎「及早開始、持之以恆」,但許多人可能會不知道要從何著手。政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆表示,退休金準備有三大來源,第一為政府退休金制度,第二為職業退休金,雇主與受雇者相對提撥,第三為個人自行儲蓄。若民眾要開始做退休規劃,建議第一步先了解自己的退休需求,第二步估算自己總共需要準備多少退休金,第三步了解自己可以從政府與雇主提撥的退休帳戶中領到多少退休金,第四步了解自己退休金不足的缺口,第五步有計畫的理財以彌補退休金缺口。  英國保誠人壽指出,若政府或雇主提供的退休金不足以滿足個人的退休生活,個人退休準備就更不可忽視,應及早規劃並善用市場上的優質退休金融商品,如分紅保險、年金保險與長期照顧保險來彌補退休保障缺口。  英國保誠人壽通路長孟子文表示,善用保險是應對長壽風險的絕佳工具。藉由創造穩定現金流,轉移長壽風險給保險公司,保障退休後的生活費來源。以分紅保單為例,「分紅保單」兼具「分擔風險、紅利共享」兩大優勢,保戶除了擁有壽險保障外,還可以透過保險公司的專業投資策略與精選投資組合,參與公司的經營成果,從中獲得紅利分配,為自己的退休生活做好最安心的準備。

  • 金博展富邦金控打造金融服務「馬拉松」 秀出創新多元金融服務

    金博展富邦金控打造金融服務「馬拉松」 秀出創新多元金融服務

    2020台北金融博覽會27日盛大登場,富邦金控攜手子公司台北富邦銀行、富邦人壽、富邦產險、富邦證券、富邦投信以馬拉松「富邦帶你一起Run」為主題,打造專屬跑道場景貫穿展區,象徵人生如同一場個人馬拉松,在每個生涯階段中,富邦金控集團都提供創新且多元的金融服務,陪伴大家一起跑向美好人生! 現場特別規劃五大站點「小資起跑」、「安心保險」、「親子理財」、「財富衝刺」、「退休規劃」,結合特色互動遊戲與說明,邀請民眾現場體驗。 富邦金控表示,「小資起跑站」是化身神槍手裝備「愛藥即時」癌症標靶保險,保障從年輕開始。國人癌症發生率持續攀升,其中高價的癌症標靶藥的費用,對小資族或剛出社會的年輕人都是龐大負擔。富邦產險推出業界首張個人實支實付型「愛藥即時」癌症標靶保險,保戶僅需負擔小額保費,即能享有最高300萬的癌症標靶治療藥物費用保障。 富邦產險以「癌症標靶治療」為主題,設置「搶救小保大作戰」射擊遊戲,邀請民眾化身神槍手,在有限的存款及時間下,瞄準螢幕中的癌細胞,就像癌症標靶藥物一樣,在較小的副作用下,精準地幫助遊戲主人翁小保擊退癌細胞。另外癌症標靶藥費用高昂,遊戲中的射擊子彈象徵小資族有限的存款,藉此提醒民眾應盡早為健康醫療保障做足規劃,投保富邦產險「愛藥即時」專案,是人生起跑時的最佳小資保障方案。 此外,有關「退休規劃站」,以「富樂退富了退」專案,客製化退休錦囊妙計,北富銀表示,退休規劃就像一場馬拉松,比持久、比耐力,堅持到底就有機會樂享退休生活。 台北富邦銀行推出「富樂退富了退」專案,以淺顯易懂又有趣的互動遊戲「富識島國樂退尋秘」讓民眾體驗退休規劃的精髓,遊戲除了分享退休金制度、投資理財秘笈,亦內建不同職業的退休金公式提供財務缺口試算,玩一輪即能掌握退休金規劃全貌,並獲得一份客製化退休理財配置建議。此外,北富銀也主動關懷客戶的退休生活,日前舉辦多元樂退生活講堂,包括運動養生、深度旅遊、藝術鑑賞等,並安排專人於講堂現場進行退休金規劃諮詢。 富邦金控表示,此次金融博覽會活動現場(2020/11/27-29),民眾只要完成「富識島預言」遊戲、分享至社群媒體,以及參與「鬼谷子神算」體驗退休金試算與規劃,即可獲得專屬的退休錦囊妙計與精美環保玻璃吸管(數量有限送完為止),每日還有Show Girl不定時舉辦快問快答贈好禮活動,歡迎有興趣的民眾一起來尋找退休大秘寶!

  • 退休舊制炸彈 企業因應不及 韋萊韜悅:僅3.5%執行結清方案

     員工辛苦工作一輩子,莫不就期待退休前的最大一包退休金,企業真的都準備好了嗎?韋萊韜悅22日指出,台灣有很多企業並不了解退休舊制的結清問題,最新調查發現,僅有3.5%的受訪企業執行了舊制年資的結清方案,員工申請退休時,企業方需要準備一大筆額外現金支應,已然造成公司的短期財政困難,讓退休員工的滿心期待反而成為企業財務的未爆彈。  各別企業已達退休條件人員的占比日益升高,隨著其年齡、年資以及薪水的增長,企業除面臨承擔舊制退休金成本以及現金流量的不確定性,同時也伴隨著組織僵化的人力資源管理課題。同時,公教人員退撫年金改制,勞工保險即將破產、勞保年金改革的新聞甚囂塵上,有愈來愈多的員工開始重視自己將來的退休財務保障,也開始擔心退休後是否有足夠的退休養老金,來維持有尊嚴的老年生活。  韋萊韜悅據此進行《企業退休福利風險管控與成本優化調查》為跨產業的調查,台灣共有87間企業參加,其中64%為外商,36%為本地公司,員工人數合計超過25萬人,目的在協助企業了解目前退休金的議題並預作準備。  該公司指出,近年來與退休金相關的勞資爭議逐年增加,勞方對於相關知識與個人權益的掌握,也都比以往更加充分,且企業經營為維持員工向心力、減少員工對未來的不安、提高其忠誠度,已有7%受訪企業舉辦過退休福利相關的員工溝通會議,協助員工了解社會福利以及企業提供的退休金制度,以提高員工對於公司福利辦法的感知度。亦有將近10%的受訪企業正計劃舉辦類似的活動。

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