搜尋結果

以下是含有退休金準備的搜尋結果,共118

  • 退休金這樣存最快 專家曝懶人秘訣

    退休金這樣存最快 專家曝懶人秘訣

    「退休後不愁吃穿」是許多人夢寐以求的生活,但是在薪水越來越薄的情況下,如何能不影響開銷、又盡早存夠退休金?專家透露,有一套懶人法則,只要花費依循「4%原則」,就能更快靠近樂活退休的夢想!

  • 善用保險功能 準備退休金事半功倍

    善用保險功能 準備退休金事半功倍

     國人平均餘命80.4歲再創新高,退休金到底要存多少錢、如何樂活過晚年,皆是民眾茶餘飯後最常聊到的話題,建議先評估退休所得缺口,再衡量要準備多少退休金,對一般上班族來說,假設現有的勞保、新制退休金制度都能發揮效益,初估退休前至少要準備300萬元的現金。

  • ETF大熱門 搶息收商機

     ETF大熱門,規模占公募基金四成,一半以上都有配息機制,也搶息收商機,截至10月4日資料顯示,200多檔ETF中有90檔已有配息紀錄,不少投資人透過存高配息ETF作退休金準備。

  • 曝光!61~70歲保戶占率最高、保費也最多的一張保單

    退休族比其他年層都敢買的保單類型出現,富邦人壽1日揭露,其月配息、附身故給付保證機制的類全委投資型保單,以61~70歲的保戶投保占42%,是所有年齡層中最高,且平均保費188萬元,亦是各年齡最多。

  • 43歲才存退休金 王儷玲:為時已晚

    43歲才存退休金 王儷玲:為時已晚

    全球進入負利率時代,台灣卻已邁入高齡化社會,退休金不足的問題愈來愈迫在眉睫!中華民國退休基金協會理事長王儷玲1日在2019年世界投資者聯合論壇中指出,據統計,國人平均43到45歲才開始存退休金,「已太晚」她呼籲最好要提早到25歲開始。

  • 台灣人中壯年才開始存退休金 王儷玲:太晚了

    台灣人中壯年才開始存退休金 王儷玲:太晚了

    國人平均餘命愈來愈長,退休規劃是最夯的理財議題,不過,中華民國退休基金協會理事長王儷玲警示,退休理財討論度雖高,但投資人執行力卻不夠積極,根據統計,國人平均到43歲至45歲以後,才真正開始著手存退休金,王儷玲警示「太晚了」。

  • 國泰投信:這樣投資 40歲準備退休金還來得及!

     退休議題火熱,投資專家呼籲準備要趁早,但很多人年輕時忙著打拚,買房、買車、養小孩,根本沒有餘力存退休金,等到過了40歲,才想到開始為自己退休後生活規劃,來得及嗎?其實,只要選對投資工具及具備正確的投資態度,加上複利的效果,現在準備退休金還來得及!

  • 準備退休金 定期定額當道

     如何進行「退休金準備」?法人各推方法,然共同的策略即是規律及持續。

  • 退休理財術-享受大樂退 別漏長照、醫療險

    退休理財術-享受大樂退 別漏長照、醫療險

     在各方大力宣導之下,愈來愈多民眾了解到退休金準備不能完全靠政府。理財專家表示,要確實落實讓民眾存退休金準備,政府和個人都要加把勁,民眾要早一點存、要多一點「強迫」(增加提撥比率),政府多一點「鼓勵」(如給予減稅措施),效果會更佳。

  • 準備退休金的兩大迷思

     退休金準備已成為全民運動。施羅德投信總裁巫慧燕指出,台灣民眾一直存有兩大迷思,一個是波動就是風險,另一個則是保證收益才好。

  • 靠政府沒用!64.1%的受訪者認為退休金準備是自己的責任

    施羅德投信發表全台企業員工大調查報告,發現企業員工在退休金準備的意識高漲。其中,問及員工在選擇企業以及是否繼續服務,員工最主要的考慮因素排名第一的皆是「企業提供員工額外的退休福利(選擇加入74.7% vs.繼續服務78.3%),其次才是照顧員工健康生活(選擇加入67.4% vs.繼續服務66.8%)。

  • 施羅德退休準備大調查 掌握「黃金定律」效果佳

    在年金改革議題的持續延燒下,退休金的討論已不僅再是特定族群的關心話題,而是成為全民運動。為了解各個族群對於退休金準備的態度以及行為,施羅德投信今年特別針對全台灣25~55歲的企業員工,透過網路進行退休準備大調查。在這份調查當中,可以發現台灣的員工退休準備意識高漲、行動力強,但卻依舊對擁有舒適的退休生活,感到沒有信心。

  • 調查:逾7成父母親重視教育金勝於退休金

    英國保誠人壽針對家中有18歲以下小孩之台灣家長透過網路進行2019「子女培育大調查」發現,逾七成父母親重視孩子教育準備金勝於自己的退休金,近八成會為孩子準備大學以上的教育經費。 \n英國保誠人壽總經理王慰慈表示,透過這次的「子女培育大調查」,分別針對台灣父母親對子女培育方式、對子女未來的期待、子女教育金規劃、子女理財觀培養等面向進行客戶意見搜集及分析。 \n調查結果顯示,在子女培育方面,有高達七成的受訪者(70.6%),在子女教育及成長過程中,擔憂「子女交友不慎或行為產生偏差」。針對現代科技變化快速,父母親認為子女需要具備的能力,以「解決問題能力」及「溝通與表達能力」較為重要,分別佔52.8%及50.9%。 \n另外,「子女培育大調查」也將父母親的星座納入分析,有趣地發現父母親為「處女座」( 76.2%)或「天蠍座」(75.4%)的受訪者,對「子女交友不慎或行為產生偏差」的擔憂程度高於其他星座。父母親最常對孩子說的話前3名,分別是「趕快去睡覺」(57.2%),以雙魚座父母最常說;「不要一直玩手機(44.0%)」,以摩羯座父母比例最高;「衣服多穿一點」(30.6%),以水瓶座父母佔比較高。調查也發現,有43.9%的受訪者每天都會讚美孩子,父母最常讚美孩子的一句話是「你好棒喔!」,以牡羊座(42.4%)比例最高。 \n至於是否資助小孩出國留學方面,近五成(47.7%)受訪者表示會優先考慮安排孩子「出國遊學或留學」並且會資助相關費用,但也有不考慮資助子女海外學習或體驗相關費用者(5.2%),原因為「擔心子女安危」、「子女應該要學習儲蓄理財,並且自己負擔費用」以及「因為經濟能力不足,無法讓子女到海外體驗或學習」等。 \n談到教育金準備,52.2%受訪者表示願意負擔子女教育經費到大學畢業;26.9%受訪者更表示願意負擔子女教育經費到研究所畢業。68.6%受訪者表示,若要削減財物支出,最不可能犧牲子女的教育經費;有高達73.7%受訪者,認為「準備子女教育經費」比「準備自己的退休金」重要,顯示現代父母對於準備子女教育經費的重視。

  • 退休金準備好難?先想好退休日吧

    退休金準備好難?先想好退休日吧

    一提到「退休」兩字,很多人要嘛覺得「離我好遠」,要嘛覺得「不知準備多少錢才能退」,專家指出,國外熱門且行之有年的方法,就是「自我設定退休日」,再往回推算該用十年、二十年或三十年,一步步攢退休金,當然,老話一句:「愈早開始,愈好」,再不然,至少也要做到:「有開始,比沒有好」! \n \n目標日期基金,在美國是最熱門且行之有年的退休規畫產品,各年齡層可以自由選擇,當作退休準備的投資工具。 \n \n根據金管會資料顯示,一般上班族若依目前勞保及勞退新制退休金加總後,大約只有2萬4千元,所得替代率不到3成,遠低於世界銀行所建議退休所得替代率的7成以上。 \n \n現代人愈活愈久,壽命愈長,年紀漸長而增加的醫療支出,這些都是退休風險,也是每個人會遇到的嚴肅課題,除了現有的勞保及勞退基金外,民眾最好要自己額外準備退休金。 \n \n台灣進入老年化社會,以及年金改革議題發酵,民眾愈來愈有規劃退休金的意識,但可能大多數的人並未開始著手準備,或者開始存錢卻無系統性的退休金規劃。 \n \n目前各投信推出目標到期基金,投資人只要想好退休時間,選擇接近預計退休年份的基金,就可以享有專業經理人管理的精選投資組合及動態資產配置,只需等著退休日期到來即可。 \n \n國泰投信基金經理人廖維苡1日表示,國外現在很流行用「目標到期基金」來規劃退休,目標日期基金的名稱就是到期的日期,投資人只要決定自己預計退休的年份,選擇相對應的產品即可,例如10年後退休選2029目標日期組合基金,以此類推。 \n \n此外,由於退休規劃往往長達十年或三十年,隨著年紀增加應該要調整資產配置,目標日期組合基金由基金經理人在年限存續期間,依據「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,調整投資組合的資產配置,考量的內容包括人生不同階段的風險承受度、景氣循環變化及市場趨勢進行動態調整,涵蓋經濟面、行為面及風險面等因子,依時間序列逐步調整最合理之資產配置比例。

  • 基富通調查 退休金準備 7成民眾紙上談兵

     為對參與基富通「好享退」專案的民眾在退休準備上有更進一步瞭解,基富通近期進行「好享退」退休準備大調查。基富通董事長林修銘表示,九成以上受訪者知道退休金準備不能僅靠政府,但七成以上受訪者還在「紙上談兵」、沒有實際動作。 \n 針對這次調查對象的基本資料,基富通總經理黃致淵表示,在回收的8,402分有效問卷中,約六成受訪者年齡在31~50歲。 \n 就整個調查結果,黃致淵表示,半數的受訪者雖不滿意目前的收入,對生活仍持正面態度,對健康狀況有自信;至於持較不滿意態度的,多落在年輕族群或月收入低於5萬者。 \n 今年4月開始報名的基富通「好享退」全民退休投資專案,已累積逾6.3萬報名人次。受訪者最在意前三項,黃致淵表示,是健康(90%)、個人興趣(70%)及生活娛樂(58%);針對退休準備,多數受訪者均認同準備足夠的退休金是自己的責任,但只有約三成受訪者有規劃且開始執行,顯示多數人「知行不一」。 \n 林修銘也表示,從這次退休準備大調查發現幾個重點,一是半數人雖對收入不滿意但對生活相對樂觀;二是對自己的健康、興趣、學習等更進階的需求有愈來愈多的期望,甚至願意付費來學習;三是民眾認為未來市場能提供針對退休人士的創新服務與產品;四是對退休準備的信心度隨著年齡愈長愈強。 \n 群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,台灣正式步入高齡化社會,在醫療的進步與普及下,「活得長」已經是必然的趨勢,如何開創「活得好」的第二人生,反而是老後生活更重要的目標,「退休理財」因此成為投資新顯學。 \n 林宗慧說,若想做好退休準備,就該及早開始,並且持之以恆不輕易間斷,風險控管更是退休理財的首要條件,選擇著重風險控管的理財產品,可望讓獲利的穩定性及時間複利效果皆連帶提升,才能有效掌握退休理財的核心精神。

  • 台壽調查:9成民眾社會保險無信心

     隨著台灣「變老」,退休財源與長照安養議題愈加受到重視,政大風保中心與台灣人壽攜手合作,首度以台灣確定給付型態退休金制度指標結合退休生態觀察調查,瞭解台灣現行政府各個退休金制度與民眾期望之間有何不同並瞭解民眾對退休財源準備與長照、醫療需求。 \n 研究顯示,在永續經營能力只有公保達到及格分數,勞保則遠低於及格情況最嚴重,至於調查顯示,有高達8成民眾退休金最依賴第一層社會保險(如勞保年金、公保、軍保、農保、國民年金)但有9成缺乏信心。 \n 台灣人壽總經理莊中慶表示,台灣已進入高齡化社會,7年後會進入超高齡社會,民眾必需瞭解退休生活財源來源與規劃,充實醫療及長照保障,讓退休金安排不失衡,方能讓退休生活民眾享有預想的品質。 \n 政大風保中心調查發現,有高達8成民眾最依賴第一層社會保險,但有9成民眾缺乏信心,並認為現在的退休給付制度會再調降,且越年輕者信心度越不足,至於第二層職業退休金依賴度只有4成,和國際上主要以第二層退休金為主要來源的趨勢不同。 \n 至於退休財源,無論是從第一層社會保險或是第二層職業退休金,均有近5成的人不清楚自己的退休金可以領多少,其中尤以尚未退休、女性、年輕世代、低薪者明顯不清楚。而民眾對各類退休制度之金融常識也普遍不足,即便是第二層勞退是確定提撥制,沒有破產問題,但也有45%的民眾認為可能面臨破產。 \n 不過有八成以上的民眾願意每月自行提撥每月超過5,000元的退休準備,遠高於目前勞退新制中自提的比率,至於投資工具仍是偏保守,定存59.6%居冠,其次為購買保險,大多數以儲蓄型保險優先考量,有超過六成以上民眾擔心物價上漲與低薪影響自己的退休金,其中物價超過八成,尤其是25至35歲工作不穩定的年輕世代最顯著以及敏感。 \n 對於「長照」及「醫療」議題,有83.71%民眾認為會遇到需要長照的機會,但有近9成對長照2.0不清楚。

  • 這法案蔡英文、吳敦義都連署 但15年未過

    勞工退休金要自選投資項目,長路漫漫。今周刊社長梁永煌14日表示,勞工退休金讓勞工自選投資標的,在2005年就提案修法,當時任立委的總統蔡英文、國民黨主席吳敦義都參與連署,但15年仍無法完成修法,協助民眾自選退休金。 \n金管會主委顧立雄則表示,他擔任立委時也曾提案修改民法,將具行為能力的年齡由現行20歲降到18歲,但至今都未排入立法院委員會,法案即將面臨屆期不連續,也希望外界可以推動此法案。 \n顧立雄是在參與基富通全民退休投資專案活動時表示,目前報名參與實驗的民眾已破6萬人次,而台灣在2026年時,65歲以上老年人口即將破20%,即成為「超高齡社會」,2030年時老年人口將增至559萬人,同時又面臨少子化,15到64歲人口從2015年達高峰後即開始下降,因此每個人必須提早準備退休金。 \n顧立雄也提醒,若退休時要有1千萬元,年化報酬率3%,每個月存1萬元,至少要41年多才能達成目標,代表大家必須提早儲存,而投資一定有風險,但這次透過基富通平台要推廣的即時定期定額投資,可將投資風險降低。 \n而當初推動基富通退休金實驗,即是金管會要驗證定期定額投資,有助民眾累積退休金,未來可作為勞動部等相關單位修法的參考,至於未來是否要開放勞工退休金自選,即在雇主及勞工自提6%的範圍內,既可享有免計入所得稅,又可自己選擇投資標的。 \n顧立雄也表示,年長者的健康與經濟保障,可透過更完善的金融服務來強化,因此金管會已透過法規鬆綁、評鑑機制及獎勵措施等多面向,鼓勵金融機構調整資源配置,開發提供符合高齡者需求的金融商品及服務,如鼓勵銀行持續推動「以房養老」及「安養信託」等商品,並推動「保險養老」的觀念,鼓勵民眾在中壯年就即早規劃退休資金或長照費用,以因應退休生活所需。 \n金管會除已開放保單活化、年金險及長照險等商品外,也將持續檢視修正現行法令規定,以利保險業者開發創新商品,鼓勵保險業者銷售或創新高齡化商品。

  • 長期退休準備 總報酬更需關注

     根據花旗2018國人財富態度大調查,國人期望在60歲退休,並認為應該從37歲開始著手準備退休金。富裕族群認為需要準備2,586萬才能擁有無虞的退休生活,一般大眾的理想退休金則是1,635萬元。 \n 然而,過分仰賴單一收入來源,可能會為退休計畫投下風險變數。花旗銀行觀察過去十年各類型的資產表現,現金的年化報酬率僅有0.3%,遠不及全球通貨膨脹率2.5%,而多元化的資產配置年化報酬率則有機會達到8.6%的水準,儘管以目前(2019年4月29日)美國十年期國債殖利率僅2.527%,預示中低通膨的年代來臨,但一般國人依舊很難僅依靠儲蓄,累積到足夠的退休資金。 \n 花旗(台灣)銀行財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞表示,國人應該要依據不同的財富目標,建立短、中、長期的資產配置。短期資金的資產配置以現金以及約當現金(如貨幣型基金)為主,用於支付未來三年的生活開銷。現金的部分,投資人可以適度的持有外幣,以分散匯率風險。 \n 中期資金部份,曾慶瑞認為,必須儲備未來支出、累積資本以對抗通膨,其資產配置可視自身的風險承受度廣泛配置於股票、債券等部位。最困難、也最需要長時間準備的長期資金部份,則必須考慮退休之後的財富傳承,以及長期照護與醫療開銷等需求。 \n 花旗銀行財富管理部門強調,由於長期資金是15年以上的投資計畫,因此波動程度較高的股票部位的比重,應較短、中期為高,才能達成財富增值的效果。 \n 曾慶瑞特別提醒投資人,不應該過度重視配息,而應該要關注投資的總報酬(total returns),高配息率不一定能夠帶來高的回報率。若基金配息或是股票除息之後,淨值與股價也有可能因此下降,這就表示配息的資金來源來自於本金。投資機構依據過去市場資料統計顯示,如果將配息重新投入本金進行投資,可使總回報有明顯提升的機會。

  • 退休金多少才夠?精算師答案驚人

    退休金多少才夠?精算師答案驚人

    物價飛漲、薪水不漲,退休金到底存多少才夠?專家表示,想要提前規劃退休金,不宜只放定存,否則將被通貨膨漲吃光,若要計算退休金,可以「退休後每月花費」乘以「退休後預期壽命」來評估。 \n台灣生育率下降、離婚率高漲,根據內政部統計,適婚男女有近5成比例單身,單身族面臨最現實的問題就是無人陪伴、又沒人養。《鏡週刊》報導,精算師葉崇琦指出,若希望一個人也活得精采,應提前規劃退休金。 \n至於退休金準備多少才夠?可以退休後每月花費乘以退休後預期壽命來算。以今年35歲,月薪5萬元,預計65歲退休上班族為例,1年所得分配占比約為:所得稅佔12%、勞保及上班通勤費用佔10%、儲蓄佔8%,退休後所得替代率為100%-12%-10%-8%=70%。退休後每月費用:5萬元x70%=3.5萬元,若可活到87.7歲,退休金需存953萬元(3.5萬x22.7年x12個月=953.4萬)。 \n葉崇琦建議,想要提前規劃退休金,不宜只放定存,因為會被通貨膨漲率吃掉報酬率,可以考慮目標到期基金或定存概念股等相關理財工具輔助。 \n

  • 退休金準備需求增 目標日期基金搶市

     目標日期基金(也稱生命周期基金)在十多年前曾一度進入台灣,不過因為時機未成熟,最後都因規模太小紛紛從台灣下架或是併入其他基金,經實證結果,目標日期基金是儲存退休準備的好標的,不少投信正打算再募集或引進台灣。 \n 富達、安聯之前在十多年前都曾引進或募集「目標日期基金」產品,但因投資人申購少、贖回多,或隨時間的流逝,使得目標日期基金規模日漸萎縮,或從台灣下架或轉型成其他基金。投信法人表示,然由於投資人對退休金準備需求增,「目標日期基金」時機已漸漸成熟了。 \n 由於台灣尚未開放勞退自選投資,近期有全民退休自主退休實驗專案推出,如何選擇適合自己退休規劃的基金再獲市場關注,除了基富通證券「全民退休投資專案」基金平台上九檔共同基金,國泰投信所推出的三檔屬於「目標日期基金」,目前國內有富蘭克林華美投信與貝萊德投信都已推出目標日期組合基金,專門為退休規劃設計的長期投資產品。 \n 未來也會有投信會陸續引進「目標日期基金」產品,富達投信表示,富達在研發退休方案已累積了多年的經驗,也創新開發了無數相當成功的退休產品,如目標日期基金等,因此,富達正計劃未來將這些退休金產品及解決方案引進台灣,讓台灣人民為超高齡社會做好充分準備。 \n 富蘭克林華美投信指出,目標日期基金策略之所以適合退休投資,是因其資產配置會自動隨投資人不同階段目標做調整:在距退休年齡尚久時,提高風險比重以追求資產成長;步入中年後,採穩健中性策略,逐步減少風險資產比重;到屆退階段,不再適合退休前夕孤注一擲,因此持續增加保守資產。整體而言,目標日期基金透過長期紀律投資,持之以恆朝足以支應退休財務所需方向前進,投資人只要決定預估退休的年份,採取長時間定期定額參與,就能輕鬆建立完整且契合各階段需求的退休投資計畫。 \n 法人也表示,「目標日期基金」是一種「簡易」累積退休金準備的投資方法,不能用一般衡量共同基金的績效來評斷基金績效操作良窳。然而不少投資人在申購後,常常因為績效不如預期馬上就急著出場,若是採短進短出「目標日期基金」,在退休前恐難累積到令人滿意的退休金準備。

回到頁首發表意見