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以下是含有金融牌照的搜尋結果,共136

  • 阿格斯集團 在台設亞太區營運總部

    阿格斯集團 在台設亞太區營運總部

     抗疫有成,台灣再次成為國際投資焦點,國際頂級金融集團阿格斯(Algo Cipher Group)宣布選定台北市金融商圈設立亞太區營運總部,結合在地高水平的FinTech與MarTech團隊,並接軌國際知名基金公司進行戰略合作,將以世界級金融團隊之姿共同搭建出創新與穩健的金融投資平台。

  • 《金融》香港首家科技保險公司 OneDegree獲頒虛擬保險牌照

    OneDegree Hong Kong日前已獲得香港保險業監管局(香港保監局)頒發虛擬保險牌照,成為香港首家可直接透過全數位平台向客戶提供產險服務的獨立科技保險公司,OneDegree看好台灣優異的科技金融創新環境,未來將進一步聚焦台灣市場,大舉招募人才,並透過香港經驗,協助台灣以及亞洲各國保險科技產業的發展。

  • 騰訊副總裁賴智明:善用互聯互通 在港續推金融商品

     香港加速發展虛擬銀行,新型的金融服務持續向市場推出。騰訊副總裁賴智明14日出席亞洲金融論壇時表示,虛擬銀行是未來金融市場發展趨勢,在陸港推動互聯互通的機制下,更多的金融產品包括:債券、保險等商品將持續推出。 \n 香港虛擬銀行正如火如荼發展,2019年共有8家傳統銀行與從事金融科技的企業取得當地營運虛擬銀行的牌照,包括騰訊旗下的富融銀行、阿里旗下的螞蟻金服、中國平安旗下的平安壹賬通銀行等企業,與此同時,不同金融產品服務也陸續推出。 \n 賴智明在第13屆亞洲金融論壇的專題早餐會上表示,香港近期正持續推進數位銀行的工作,而騰訊旗下微信支付的月活躍用戶達8億,日均交易宗數達10億宗,透過微信、小程序等其他功能展開交易的用戶相當多。而騰訊未來也會在「理財通」上推出更多產品,持續擴大用戶規模。 \n 賴智明分析,虛擬銀行的功能相較非傳統的銀行在金融交易上能夠展開更多業務,未來虛擬銀行業能夠成為資金融通的機制,相信外資能夠進一步利用虛擬銀行到大陸投資,促進金融改革。 \n 隨著香港近期推進「三通一擁」,即股票通、債券通、商品通、擁抱科技,香港虛擬銀行未來在陸港金融市場所扮演的角色引起外界高度關注。 \n 對此,賴智明認為,滬港通、深港通將出現更多資金融通的項目,而大陸未來資本市場將持續開放,有望釋放更多的金融聯通的管道,讓更多的投資者進入大陸市場。 \n 香港財經事務及庫務局長劉怡翔表示,香港有750萬市民,在支付系統上有400萬的帳戶,每天支付交易的數額達到24億港元。香港的金融市場已經相當成熟,虛擬銀行的設立不但能夠提供新穎的服務,更能夠跨越國界限制,進行無障礙的交易,雖然香港在完全實現虛擬銀行並沒有具體時間表,但推動虛擬銀行的腳步不會停止,未來更將推動電子貿易數位化。

  • 螞蟻金服、小米將在星申請設立數位批發銀行

    螞蟻金服之後,又一巨頭加入新加坡數位批發銀行牌照申請行列。小米7日宣布,將和尚乘集團、新能源集團、小米金融和FundingSocieties(以下統稱聯合方)共同宣佈建立獨家戰略合作夥伴關係,並於2019年12月31日向新加坡金融管理局(MAS)正式申請發起設立新加坡數位批發銀行(digital wholesale bank)。 \n聯合方發起設立的新加坡數位批發銀行,將採用創新的金融解決方案和多元化產品,充分運用人工智慧、物聯網、大數據等科技手段,提供普惠、智能、綠色的金融服務,賦能中小企業的可持續發展。 \n根據新加坡金融管理局2019年6月發布的公告,新加坡金融管理局將發布3張全數位銀行牌照以及2張數位批發銀行牌照,數位銀行牌照將允許實體在新加坡開展數位銀行業務。 \n其中,全數位銀行牌照需要由新加坡企業(總部位於新加坡,或由新加坡人實際控制等)進行申請。全數位銀行牌照和數位批發銀行的服務領域有所不同,數位銀行可為零售客戶提供服務,數位批發銀行允許為中小型企業和非零售客戶提供服務。 \n作為聯合方的牽頭發起人,尚乘集團董事長兼首席執行官蔡志堅表示,我們的願景是通過建立完善的戰略合作夥伴生態系統,創設出新加坡最具創新力的平台銀行,從而更好地滿足中小型企業的所有金融發展和業務拓展需求。 \n尚乘集團官網資料顯示,尚乘集團是香港規模最大的非銀行金融機構之一。尚乘集團的核心子公司尚乘國際為獨立投資銀行,尚乘國際日前宣布計劃將在2020年內登陸新加坡交易所二次上市。 \n尚乘集團和小米合作緊密,在2019年5月9日,雙方的合資公司洞見金融科技獲得香港金融管理局頒發的虛擬銀行牌照,後為該虛擬銀行正式命名為天星銀行。 \n新能源集團(SPGroup)為能源公用事業集團。它在新加坡和澳洲擁有並經營電力和天然氣輸配業務,在新加坡和中國擁有區域供冷業務。FundingSocieties是東南亞最大的中小企業網絡融資平台,在新加坡、印度尼西亞及馬來西亞持有牌照,股東方包括紅杉資本及軟銀投資。 \n新加坡金融管理局7日也在官網發佈公告顯示,截至2019年12月31日的申請截止日,共收到了21份數位銀行牌照申請,包括7份全數位銀行牌照(digital full bank license)申請,以及14份數位批發銀行牌照(digital wholesale bank license)申請。 \n新加坡金融管理局介紹,數位銀行牌照吸引了不同領域的申請人,包括電子商務公司、科技和通信企業、金融科技公司等,大部分的申請者為聯合財團。 \n稍早前,據媒體報導,螞蟻金服證實,已向新加坡金融管理局申請數位批發銀行牌照。當時螞蟻金服方面稱,螞蟻金服一直致力於推動全球普惠金融的發展。我們已經向新加坡金融監管局申請數位批發銀行牌照,希望能夠為當地數位銀行的發展做出貢獻。 \n據新加坡金融管理局,2020年6月將宣布申請結果,申請成功者預期可在2021年中旬開展業務。

  • 螞蟻金服攻海外純網銀 下一站新加坡

     阿里巴巴旗下的網路金融服務公司螞蟻金服再展拓寬海外版圖的企圖心。繼5月獲批香港虛擬銀行牌照後,該公司考慮下一步將進軍新加坡虛擬銀行市場。 \n 新京報報導,新加坡金融管理局將向非銀行機構發放5張虛擬銀行牌照,螞蟻金服公開表示,支持新加坡在推進金融創新服務方面所做的努力,該公司「正積極考慮這個機會」。報導分析,螞蟻金服若能成功進入,其將與星展集團、華僑銀行等在東南亞布局已久的傳統大行在虛擬銀行市場一較高下。 \n 儘管螞蟻金服尚未透露公司將要申請的是零售銀行牌照還是批發銀行牌照,但對螞蟻金服來說,批發銀行的申請門檻相對較低。報導稱,根據新加坡法規,持有零售牌照的虛擬銀行可以服務各類客戶,業務範圍更廣,但需要當地法人參與及15億新加坡元的資金。批發銀行牌照則可由國外企業經營,且資金門檻為1億新加坡元。 \n 除了虛擬銀行業務,螞蟻金服也傳出擬新成立一家公司以申請金融控股牌照。騰訊網報導,螞蟻金服計畫將持有的金融牌照相關業務列入新成立的子公司,這種架構預計能減少資本需求;螞蟻金服母公司將保留金融雲、風險管理等在內的金融科技業務,不過該計劃尚未最終確定,且有待監管部門的批准。 \n 對此螞蟻金服副總裁梁世棟也曾表示,螞蟻金服已成立獨立團隊專司研究金融控股公司的相關要求,並積極參與徵求意見。 \n 螞蟻金服在國際業務布局已久。2016年10月螞蟻金服成立兩周年的年會上,螞蟻金服集團總裁井賢棟就發下豪語,未來4年內,螞蟻金服的用戶50%在海外,50%在國內。截至2019年6月,螞蟻金服旗下的支付寶及其合作夥伴共計服務全球超過12億使用者。

  • 螞蟻金服擬申請新加坡虛擬銀行牌照

    阿里巴巴旗下的螞蟻金服表示,可能會申請新加坡的虛擬銀行牌照。 \n新加坡金融管理局將向非銀行機構發放5張虛擬銀行牌照。新京報報導,螞蟻金服在回覆的電郵稱,正在積極研究這個機會,但沒有透露尋求的是零售或批發牌照。倘螞蟻金服能夠成功進入該行業,其將與星展集團、華僑銀行等傳統大行在虛擬銀行市場一較高下。 \n報導稱,螞蟻金服表示,該公司歡迎並支持新加坡金管局在推進金融服務創新方面所做的努力,「我們在積極考慮這個機會」。 \n此前,螞蟻金服已經獲批香港虛擬銀行牌照。香港金融管理局在2019年5月9日宣布,金融管理專員已經根據「銀行業條例」向螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照當日生效。 \n螞蟻金服當時稱,會通過和香港各界更緊密合作,共同推動金融科技和普惠金融在香港的發展,用科技為香港的消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會。

  • 港純網銀備戰 鎖定年底爭霸

    港純網銀備戰 鎖定年底爭霸

     香港金管局在今年3月對8家虛擬銀行發出牌照之後,目前這8家虛擬銀行的籌備已進入最後階段。按照當初發照所排定的時程,這8家虛擬銀行預計將在今年底至明年初時正式上線營運。業內人士指出,由於這8家虛擬銀行背後的股東不乏阿里巴巴、騰訊、小米、京東等互聯網科技巨頭,加上未來虛擬銀行鎖定的客群為中小企業及個人用戶,勢必引爆香港金融業另一場激烈的搶客大戰。 \n 所謂虛擬銀行,是指主要通過互聯網或其他形式的電子通路而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。根據香港金管局的公開資料,目前取得牌照的8家虛擬銀行分別為LiviVBLimited、SCDigitalSolutionsLimited及眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、WelabDigitalLimited、螞蟻商家服務(香港)有限公司、怡豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹帳通有限公司。 \n 金融科技大咖入局卡位 \n 值得注意的是,這8家虛擬銀行的「後台」均不容小覷,其投資大股東的背景更是金融科技屬性明顯。其中,騰訊、阿里巴巴(螞蟻金服)、小米集團、京東數科、攜程金融、平安集團、中國工商銀行等「大咖」均早已入局卡位。 \n 從上線時間來看,根據相關規定,已獲發牌照銀行的業務計畫,服務預期可於6個月至9個月內正式推出。據此推算,首批獲牌的機構今年年底前至明年初虛擬銀行有望推出服務。 \n 對此,WeLab表示,目前該銀行各項工作進展順利,持續進行功能測試, 以爭取在明年年初開業。另外,攜程金融相關負責人則指出,SCDigitalSolutionsLimited目前正在努力準備,目標將是在明年年初推出服務。而怡豐及洞見金融則是表示,該銀行目前正緊鐲密鼓的建制相關系統,相關產品研發等準備工作正有序開展中。 \n 在未來的業務定位上,目前各家定位均把助力中小企業金融服務和個人用戶列為重點。而人工智慧、大資料、區塊鏈等相關技術應用則為核心驅動力。平安壹帳通及京東數科就表示,未來期望通過人工智慧、區塊鏈等領先技術,為香港市民和中小企業提供更加便捷、專業的金融服務。 \n 境外爭雄新跳板 \n 蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為,香港的虛擬銀行牌照成為各互聯網巨頭境外金融業務發展的新起點和國際化的新跳板。主要是國際化的進程以及國際品牌影響力上將得到較大的提升。對於互聯網巨頭們來說,利用虛擬銀行牌照,擴大服務客戶群,提高跨境服務的能力和水平具有戰略意義。

  • 為人極低調 神祕富豪風光一時

    為人極低調 神祕富豪風光一時

     大陸先鋒集團董事長張振新的崛起過程非常傳奇,出身內蒙古,致力於金融事業,開創很多新型金融產品,為人卻極低調,被稱為「神祕富豪」。如今遽然過世,所遺下的事業與負債可謂千頭萬緒,考驗大陸財經當局的處理能力。 \n 張振新1971年出生於內蒙古通遼市,蒙古族,東北財經大學畢業,23歲就成為上海萬國證券大連營業部總經理。2003年8月29日,張振新創建大連聯合信用擔保有限公司,即先鋒集團前身。2010年至2012年,開始嘗試金融科技,往全方位「金融工廠」角色前進,主打黃金金融業務,收購北京長城汽車商務租賃公司進入汽車金融服務。 \n 綜合陸媒報導,「先鋒系」這個名詞後來會出現,是張振新在2014年到2018年上半年間,高速跨界發展,涉及金融科技、資產管理、投資及財富管理,覆蓋中國主要省份和香港,在東南亞、英國、美國等十幾個國家地區設有分支機搆。 \n 在證券行業打滾多年的張振新也掌控上市公司中新控股(08207,HK,舊名中國信貸科技)。中國信貸科技曾經收購掌眾金融,並與建銀國際共同投資美國遊戲發行公司Firefly Games,在英國金融市場取得跨境支付牌照,控股越南Amigo Technologies。汽車金融領域方面,宜租集團車隊超過一萬五千輛車,覆蓋國內三百多個城市;擁有獨特的外幣現鈔兌換牌照的聯合貨幣在新三板掛牌(證券代碼:872088)。海外業務又控股兩家港股上市公司,弘達金控(01822,HK)和平安證券(00231,HK)。在2018年,「先鋒系」員工超過兩萬人。 \n 就在金融業務壯大到成為巨獸的時候,危機悄然而至。2019年7月4日凌晨,「網信在尋求良性退出」的消息四處流傳,先鋒旗下多個產品出現逾期兌付,網信證券/先鋒支付先後因業務重大失誤被監管部門督察。「網信在尋求良性退出」這則訊息,令先鋒的現金流徹底斷流。當時張振新承認,集團面臨巨大危機,但承諾會負起全部責任,用3至5年走出困境,再造一個嶄新的先鋒。 \n 大陸金融業一直將先鋒集團評價為「全牌照」企業,先鋒涉及的有牌照領域涵括銀行,證券,擔保,保理,第三方支付,融資租賃,拍賣,典當,貨幣兌換,公募基金,私募基金,基金銷售,保險經紀,互聯網小貸,金交所等。但業內人士指出,早期獲得牌照的門檻很低,金融業最值錢的保險和信託業務,先鋒系卻一直沒有涉足。

  • 《金融股》元大期連5年蟬聯The Asset國際大獎

    元大期(6023)近日榮獲國際知名期刊《財資雜誌》(The Asset)肯定,獲得「最佳期貨商(BEST DERIVATIVES BROKER)」的企業,且是台灣期貨業唯一一家連續五年獲得此殊榮。此外,元大期貨近期也獲得由證券、期貨主管機關共同舉辦,號稱期貨界奧斯卡金彝獎的「金融創新」、「人才培育」以及「期貨人才」三項大獎,顯示元大期貨深耕國內外期貨市場有成,不論在跨境營運佈局、創新業務投入及智能人才培育的推展,深獲各項大獎肯定。 \n \n 元大期貨總經理周筱玲表示,元大為全台第一家取得槓桿交易商牌照的期貨商,以用戶需求為導向進行創新金融商品的研發,一路發行了外幣保證金、結構型商品、股權選擇權等多項金融商品,成功將期貨金融版圖拓展至店頭市場衍生性金融商品,並以打造金融產業的「智能生態鏈」為主軸,致力於推動創新金融商品與服務,包含線上線下課程串流、雲端策略平台、智能領航顧問會員等多項線上服務功能,搭配自行研發行動下單系統,打造一站式金融服務,滿足投資人最佳化交易體驗。 \n 元大期貨指出,此次獲得主辦單位《The Asset》國際雜誌肯定的關鍵,面對數位匯流的趨勢,元大期貨透過智能生態鏈的建立,降低大眾進入期權市場的門檻。同時,為響應主管機關9月底將發行的富櫃200指數期貨,元大期貨也領先全台獨家推出「牛熊權」商品,透過連結台股、富櫃200等不同指數標的,並以千元資金入手的低交易門檻,搭配全台巡迴實體講座、實戰教學,讓更多年輕小資族群進入期貨市場,為創新與公司業務成長持續注入活水。 \n \n

  • 元大期 連五年蟬聯The Asset國際大獎

    元大期(6023)近日榮獲國際知名期刊《財資雜誌》(The Asset)肯定,獲得「最佳期貨商(BEST DERIVATIVES BROKER)」的企業,且是台灣期貨業唯一一家連續五年獲得此殊榮。 \n此外,元大期貨近期也獲得由證券、期貨主管機關共同舉辦,號稱期貨界奧斯卡金彝獎的「金融創新」、「人才培育」以及「期貨人才」三項大獎,顯示元大期貨深耕國內外期貨市場有成,不論在跨境營運佈局、創新業務投入及智能人才培育的推展,都深獲各項大獎肯定。 \n元大期貨總經理周筱玲表示,元大為全台第一家取得槓桿交易商牌照的期貨商,以用戶需求為導向進行創新金融商品的研發,一路發行了外幣保證金、結構型商品、股權選擇權等多項金融商品,成功將期貨金融版圖拓展至店頭市場衍生性金融商品。 \n同時,以打造金融產業的智能生態鏈為主軸,致力於推動創新金融商品與服務,包含線上線下課程串流、雲端策略平台、智能領航顧問會員等多項線上服務功能,搭配自行研發行動下單系統,打造一站式金融服務,滿足投資人最佳化交易體驗。 \n元大期貨出色的營運成果、多元的智能服務、創新的金融商品是本次獲得主辦單位《The Asset》國際雜誌肯定的關鍵,面對數位匯流的趨勢,元大期貨透過智能生態鏈的建立,降低大眾進入期權市場的門檻。 \n此外,為響應主管機關9月底將發行的富櫃200指數期貨,元大期貨也領先全台獨家推出「牛熊權」商品,透過連結台股、富櫃200等不同指數標的,並以千元資金入手的低交易門檻,搭配全台巡迴實體講座、實戰教學,讓更多年輕小資族群進入期貨市場,為創新與公司業務成長持續注入活水。

  • 螞蟻金服 傳金融科技各立門戶

    螞蟻金服 傳金融科技各立門戶

     為因應大陸趨嚴的金融監管政策,螞蟻金服7月30日時傳出要成立子公司申請金控牌照,將金融業務分拆出去,以金融、科技分屬兩家公司的模式進行下一布局。 \n 人行7月26日發布關於金融控股公司間股管理的意見稿,直指非金融企業盲目向金融業擴張,有存在監管真空、風險暴露問題,損害金融機構與投資者權益,要求包括螞蟻金服等5家試點公司整改,向人行申請設立金融控股公司。 \n 此前已多次與人行監管政策交手的螞蟻金融迅速對此做出反應,7月30日市場便傳出消息,螞蟻金服將新成立一家子公司申請金控牌證,螞蟻金服副總裁梁世棟也表示,已設立獨立團隊研究金融控股公司的相關要求。 \n 外傳,螞蟻金服計畫,將原持有的金融牌照以及小貸、銀行、保險等牌照業務劃入金融公司,雲端和風控等業務繼續留在螞蟻金服體內,將科技與金融業務區分清楚。 \n 由於業態新穎,螞蟻金服此前已數次受到人行等監管部門點名要求改善,進而調整許多業務,也因此降低不少利潤。 \n 微信公眾號懂財帝報導,此次人行舉措多少使人意外,螞蟻金服、蘇寧等5家金融控股集團首批試點機構在期間看似順風順水,結果7月底人行發布的意見稿,要求螞蟻金服、蘇寧等互聯網金融公司整改,大幅衝擊互聯網金融、民營金控公司。 \n 報導稱,螞蟻金服在人行意見稿發布的數天後,透過媒體表態,螞蟻金融從不想成為大象、一直是家技術公司、不再拿金融牌照等,而螞蟻金服董事長井賢棟等高管,也在短期內罕見地接受媒體採訪。 \n 報導認為,螞蟻金服憑藉電商、網路等優勢,接連進入信貸、保險、基金等傳統金融領域,並獲取大量用戶。但儘管螞蟻金服對外聲稱自己是科技公司非金融公司,但在收入結構仍以金融為大宗。在2015年,公司僅14%收入來自科技,2017年上升至34%,公司內部則預測科技服務收入2021年能上升至65%,超越支付服務。 \n 此前人行也已介入監管資產抵押擔保證券(ABS)等螞蟻金服的高利潤業務,另外,上繳備付金等要求也減少螞蟻金服的利息收入,縮減螞蟻金服在金融領域的話語權。 \n 螞蟻金服近期不斷傳出上市消息,分拆一事或許將影響市場對其估值判斷,也值得外界關注螞蟻金服下一步動態。

  • 平安銀行汽車消金中心獲批開業 首張汽車金融牌照落地

    近日深圳銀保監局批復同意平安銀行汽車消費金融中心開業。據新浪財經指出,這意味銀行業首張汽車金融牌照正式落地,也意味著銀行業的汽車金融業務開始實施獨立持牌經營。 \n \n此次獲批開業的平安銀行汽車消費金融中心,經營範圍為購車及汽車融資相關的貸款業務;汽車融資項下的諮詢、代理業務,以及經大陸銀保監會批准的與汽車融資相關的其他業務。 \n \n中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為,汽車消費金融中心其實是一個專營機構的許可,跟真正的子公司還是有一定差別,等以後條件成熟了,或許還可以成立汽車金融子公司。

  • 西進買銀行 金融業機會來了

     大陸銀保監會主席郭樹清表示,近期擬推出12條銀行業保險業對外開放新措施。第一條即提出:按照內外資一致原則,同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限。 \n 當前,大陸銀行業保險業已形成了國有、民營和外資等多元股權結構。台灣金融業者這兩年取得金融牌照漸有進展,去年中國信託銀行聯合廈門金圓集團取得消費金融公司牌照已經開業,在此金融開放新政變革下,西進買銀行或成為台灣金融業再度奮起的契機。 \n 大陸在經濟下行的壓力下,從投資轉向消費驅動。人行數據顯示,短期消費貸款由2004年至2018年,增長近66倍,而中長期消費貸款僅增長15倍。大陸商務部發布的報告顯示,2018年大陸消費金融市場(不含房貸)規模為8.45兆元(人民幣,下同),市場滲透率為22.36%,預計到2020年市場規模將達到12兆元,滲透率將達25.05%。從滲透率判斷,大陸消費金融仍處於發展初期,仍有較大的增長空間。 \n 然而,在此龐大的人口基數與消費市場需求的基礎上,由於金融結構性與整體金融供給不足問題,仍有為數不小的群體無法獲得信貸支持。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬。 \n 台灣中小企業融資專業銀行與信保基金模式,為大陸解決小微企業融資難與融資貴提供了一個可複製的解決之道。浙江省台州市政府深化小微金融改革,在借鑒台灣經驗的基礎上,成立大陸首個台州信保基金。成立4年內,基金已實現首期5億元出資規模的10倍放大,是全大陸擔保機構平均放大倍數的4.55倍,是浙江省內服務小微企業最大的融資擔保機構。 \n 以招商銀行為例,引入「台灣人兵團」,台灣經驗整套搬過來,在街頭擺起攤位,做起直接銷售,快速打出招商銀的形象,也迅速拉近與客戶的距離,「從品牌形象、客戶關係經營、一路到與商戶關係的維持,都承襲自台灣」。一批來自台灣信用卡界的幹部,花了5年時間,一點一滴把招商銀打造成有如台灣的中國信託一般,一個以信用卡業務掛帥的消金銀行,在對岸締造了「信用卡奇跡」。招商銀在2006年的發卡量是500萬張,這個數字超過中國信託20年來的發卡總量,成長速度已十分驚人。但來年2007年單年,發卡量竟然一舉突破1000萬張,這個數字相當於台灣當年整個信用卡市場的流通卡數。 \n 同一時期,台籍信用卡大將曾寬揚受花旗銀行委派,擔任浦發花旗信用卡中心首席執行官,負責浦發花旗信用卡的運作。台灣金融業培養的戰將菁英在大陸金融業務扮演者開拓者和造王者,故事在這20年中不斷上演。 \n 大陸廣袤的金融市場,是台灣消費金融與信貸業務最好的外拓土壤。台灣金融業的過度競爭與資金氾濫兩個癥結要真正打開,在大陸推出擴大金融開放新12條之際,西進買銀行,尤其是二三線城市中小銀行是一招好棋。大陸目前持有銀行牌照的134家城商行,1427家農商行,1616家村鎮行,有的已經上市了,有的卻還在同質化競爭與不良貸款中掙扎,農村金融機構財富管理業務市場亟待打開,借由金融開放的東風,台灣金融業者宜好好的挑選一批性價比高的中小銀行,借由入股和治理介入模式,把台灣金融在大陸「失去的20年」一次賺回來。(作者為廈門大學王亞南經濟學院博士生)

  • 游智彬》西進買銀行 金融業機會來了

    大陸銀保監會主席郭樹清表示,近期擬推出12條銀行業保險業對外開放新措施。第一條即提出:按照內外資一致原則,同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限。 \n當前,大陸銀行業保險業已形成了國有、民營和外資等多元股權結構。台灣金融業者這兩年取得金融牌照漸有進展,去年中國信託銀行聯合廈門金圓集團取得消費金融公司牌照已經開業,在此金融開放新政變革下,西進買銀行或成為台灣金融業再度奮起的契機。 \n大陸在經濟下行的壓力下,從投資轉向消費驅動。人行數據顯示,短期消費貸款由2004年至2018年,增長近66倍,而中長期消費貸款僅增長15倍。大陸商務部發布的報告顯示,2018年大陸消費金融市場(不含房貸)規模為8.45兆元(人民幣,下同),市場滲透率為22.36%,預計到2020年市場規模將達到12兆元,滲透率將達25.05%。從滲透率判斷,大陸消費金融仍處於發展初期,仍有較大的增長空間。 \n然而,在此龐大的人口基數與消費市場需求的基礎上,由於金融結構性與整體金融供給不足問題,仍有為數不小的群體無法獲得信貸支持。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬。 \n台灣中小企業融資專業銀行與信保基金模式,為大陸解決小微企業融資難與融資貴提供了一個可複製的解決之道。浙江省台州市政府深化小微金融改革,在借鑒台灣經驗的基礎上,成立大陸首個台州信保基金。成立4年內,基金已實現首期5億元出資規模的10倍放大,是全大陸擔保機構平均放大倍數的4.55倍,是浙江省內服務小微企業最大的融資擔保機構。 \n以招商銀行為例,引入「台灣人兵團」,台灣經驗整套搬過來,在街頭擺起攤位,做起直接銷售,快速打出招商銀的形象,也迅速拉近與客戶的距離,「從品牌形象、客戶關係經營、一路到與商戶關係的維持,都承襲自台灣」。一批來自台灣信用卡界的幹部,花了5年時間,一點一滴把招商銀打造成有如台灣的中國信託一般,一個以信用卡業務掛帥的消金銀行,在對岸締造了「信用卡奇跡」。招商銀在2006年的發卡量是500萬張,這個數字超過中國信託20年來的發卡總量,成長速度已十分驚人。但來年2007年單年,發卡量竟然一舉突破1000萬張,這個數字相當於台灣當年整個信用卡市場的流通卡數。 \n同一時期,台籍信用卡大將曾寬揚受花旗銀行委派,擔任浦發花旗信用卡中心首席執行官,負責浦發花旗信用卡的運作。台灣金融業培養的戰將菁英在大陸金融業務扮演者開拓者和造王者,故事在這20年中不斷上演。 \n大陸廣袤的金融市場,是台灣消費金融與信貸業務最好的外拓土壤。台灣金融業的過度競爭與資金氾濫兩個癥結要真正打開,在大陸推出擴大金融開放新12條之際,西進買銀行,尤其是二三線城市中小銀行是一招好棋。大陸目前持有銀行牌照的134家城商行,1427家農商行,1616家村鎮行,有的已經上市了,有的卻還在同質化競爭與不良貸款中掙扎,農村金融機構財富管理業務市場亟待打開,借由金融開放的東風,台灣金融業者宜好好的挑選一批性價比高的中小銀行,借由入股和治理介入模式,把台灣金融在大陸「失去的20年」一次賺回來。(作者為廈門大學王亞南經濟學院博士生) \n

  • 騰訊Q1淨利超預期

     大陸網路雙雄之日的騰訊15日發布Q1財報,雖遊戲版號審批速度影響營收,但在雲端、金融科技等業務帶動下,淨利卻超出市場預期,反映出騰訊在走出業務低潮的同時,企業轉型大方向也初顯成效。 \n 騰訊15日港股盤後發布2019年Q1財報,營收為人民幣(下同)854.65億元,年增長16%的增速為其2004年上市以來新低,以往的金雞母手遊業務收入年衰退2%至212億元,整個網路遊戲收入年衰退1%至285.13億元,連續三季年增下滑。 \n 大陸去年12月才重啟審批遊戲版號,重啟後緩速進行也影響到騰訊Q1業績。騰訊表示,手遊主要因新遊戲發布減少而收入受到影響,但由於有大型作品推出、更新以及季節性活動,手遊收入較前期增長11%有反彈趨勢。此外,騰訊Q1遊戲收入也重回總收入的3成以上,反映已逐步擺脫遊戲寒冬。 \n 值得注意的是,騰訊提到,從2019年Q1起單獨披露「金融科技及企業服務」,該部分能反映騰訊現正轉型的產業互聯網方向,以及騰訊在金融科技、支付、雲端領域與客戶建立起的規模、產生的效益。 \n 騰訊Q1金融科技及企業服務收入年增44%達218億元,成為Q1拉動騰訊營收與淨利表現的主要動力。騰訊在2018年底啟動組織改組,成立新的雲與智慧產業事業群,轉型攻產業互聯網與B端客戶。且騰訊已在香港拿到虛擬銀行(純網銀)牌照,未來會在香港進一步推進金融科技業務。 \n 轉型有成以及強大投資業務的支撐下,雖然騰訊營收數據不佳,但在淨利表現卻超出市場預期。按美國會計準則(GAAP),騰訊Q1淨利年增17%達272.10億元,遠超市場預期的194億元。非美國會計準則(Non-GAAP)之下,騰訊淨利也高達209.30億元,年增14%。 \n 騰訊15日股價漲0.92%報374港元。下一季騰訊遊戲業務在擺脫寒冬,「和平精英」等作品能否重新提振騰訊手遊收入成關注重點,而騰訊也稱,正在大陸試驗海外實行成功的遊戲季度通行證模式,有望因此提高大陸市場收入、用戶活躍度與付費率。

  • 陸加快開放市場 上海試點取消證券公司等外資股比限制

    大陸近期加快開放金融市場,根據華爾街見聞10日報導,上海將加快落實「上海擴大開放100條」,深化電信、教育、醫療、文化、金融、製造業等重點領域開放。 \n此外,上海將在自貿試驗區取消商用車、乘用車外資股比限制,率先試點取消證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、壽險公司外資股比限制,爭取持牌金融機構新型金融業務牌照率先落地。

  • 純網銀執照破冰 渣打香港攻城略地

    純網銀執照破冰 渣打香港攻城略地

    台、港市場的純網銀執照申請大戰,香港優先開獎,包括渣打香港團隊在內的3家公司27日取得「專營網路銀行業務」執照,香港金融管理局也宣布當天立即生效,即Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited,眾安虛擬金融等,3家公司將能在香港為消費者提供一系列線上金融服務。 \n香港官方首批核准團隊之一的”SC Digital Solutions Limited”,是渣打銀行針對數位金融服務所設立的公司,其技術開發及來源由位於新加坡的渣打銀行亞太區創新實驗室eXellerator Lab主導。渣打台灣子行亦是台灣首批純網銀執照的申請成員之一,目前投資LINE BANK籌備處5%的股份。渣打銀行此次在香港的團隊成員,還包括電盈、香港電訊及攜程金融公司。 \n網路(虛擬)銀行營運不需設立實體分行,香港金融管理局指出,只能透過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務,應立足於以客為本的理念,提供嶄新的銀行服務,才能夠吸引客戶。另外,網路銀行的業務目標面對廣大市民和中小企業,亦會促進金融普及。 \n香港金融管理局表示,根據3家此次取得牌照銀行的業務計劃,相關金融服務預期將在6至9個月內正式推出。此外,港金管局手上仍有5件的網銀執照申請案,該局在新聞稿中表示,「目前進展良好」。 \n根據資料顯示,其餘獲得香港首批純網銀執照的Livi VB Limited由中銀香港、京東數科及怡和聯合組成,眾安虛擬金融則是由眾安在線及百仕達合組而成。沒有取得首批執照的公司,則有螞蟻金服,騰訊財付通,WeLab等。

  • 首批香港純網銀 陸巨頭新賽道

    首批香港純網銀 陸巨頭新賽道

     首批香港虛擬銀行(virtual bank,台灣稱純網銀)牌照的申請和批復已有答案,大陸網路巨頭騰訊、阿里、小米、眾安線上悉數在獲批名單之中,想要爭奪香港市場的網科公司不止它們,百度、京東、攜程等大型網路企業也都曾遞交申請,但未通過。除上述4家大陸網路公司外,香港的渣打銀行、中信銀行和香港電訊也都進入首批名單。 \n 所謂虛擬銀行,泛指不設實體網點只依靠網路或手機提供服務的銀行,類似大陸網上銀行、微眾銀行等網路銀行。1月14日,香港特別行政區行政長官林鄭月娥在第12屆亞洲金融論壇上表示,香港將引入虛擬銀行交易機制,第一批虛擬銀行牌照將在第1季落地實施。 \n 港用戶習慣難改變 \n 據港媒報導,在2018年8月31日虛擬銀行牌照截止申請後,香港金管局已向8家公司發出了通知信,告知其虛擬銀行牌照申請已經進入下一輪甄選。 \n 據大陸新媒體36氪報導,由於虛擬銀行的業務都是在線上進行,所以其風控方面需要大量應用大數據、人工智慧等金融科技技術,這正好是這些大陸網路巨頭們最擅長的事情,也是金融創新較為滯後的香港所缺乏的。 \n 實際上,740萬人口的香港有187家傳統銀行,2018年全球金融中心指數(GFCI)中排名世界第三。但在瑞士盧塞恩大學做的全球金融科技中心排名中,香港落在第10名。 \n 香港在金融創新上真的落後了嗎?報導指出,其實,香港社會和金融機構對虛擬銀行的接受程度並不高,原因恰恰是因為這片土地上的傳統金融業務已經非常成熟。香港的傳統銀行業務滲透率很高,信用卡和簽帳卡業務十分成熟,用戶習慣難以改變。 \n 根據畢馬威發布的《香港銀行業報告2018》裡的資料顯示,香港資產排名前4的銀行,2017年稅前總收入占整個香港銀行業收入的86.5%。融360大數據研究院分析師李萬賦認為,香港一直是3、4家傳統銀行占據統計地位,發展創新業務的動力較小。 \n 進軍大灣區的跳板 \n 畢馬威認為,香港金管局推動設立虛擬銀行的做法有助於促進香港的金融科技和創新,並重新界定客戶的服務體驗。 \n 平安證券(香港)的研報觀點認為,香港已經有了十分成熟的傳統銀行業務。作為存量市場,香港留給虛擬銀行拓展的空間並不大。這份研報還認為,過於嚴格的監管限制,會影響虛擬銀行的商業模式,並使其經營趨向於保守,帶來了虛擬銀行與傳統銀行之間發生價格戰的可能。 \n 在短期內,虛擬銀行獲得較為豐厚利潤的可能性不大。香港嚴格的監管環境,也會使它們用低價換市場的商戰模式難以發揮。 \n 報導指出,拿到牌照的巨頭們,看中的也並非僅僅是香港本身。安永亞太地區金融科技領袖詹姆斯·勞埃德日前表示,香港虛擬銀行牌照申請者可以在大灣區找到更多的機會,並且能夠用手中的資源來掌控這些機會。在東南亞不斷發展的市場上,也可以找到類似機會。

  • 《香港金融》香港財政司:金管局將發放虛擬銀行牌照

    據經濟參考報報導,香港特區政府財政司司長陳茂波在公佈2019年至2020年度「政府財政預算案」時提到,香港金管局會在短期內發放虛擬銀行牌照,銀行亦將會分階段推出各項開放應用程序界面的功能,為香港市民帶來更創新的銀行服務體驗。此外,香港將繼續推動擴大互通額度和內容,並把與大陸內地的債券通擴展到包括「南向通」。 \n \n

  • 專家傳真-百年一遇 金融業布局生態圈最佳時機

    專家傳真-百年一遇 金融業布局生態圈最佳時機

     台灣金融業主管機關預計發放兩張網銀新牌照,取得牌照的業者須以無實體分行的方式取得客戶並提供服務。金管會與NCC並宣佈考慮開放「行動識別實名制」,民眾以手機認證確定是本人的前提下,兼顧KYC、洗錢防制等法規要求後,即可以手機門號透過網路完成開戶、轉帳等交易。 \n 擁有大量生態圈場景的新進業者將金融產品納入其生態圈,分食傳統銀行業的客戶大餅,並挑戰銀行的傳統商業模式,已不再是紙上談兵的天方夜譚。 \n 挾著創新商業模式來勢洶洶的非傳統業者,不會只在存、貸、匯等單一領域顛覆銀行業務,而是寄望利用平臺經濟的力量,將銀行與非銀行業務充分結合,讓金融與非金融場景無縫對接,進而打造一個生態圈,以一站式服務滿足客戶的所有需求。 \n 所謂生態圈,是一個由產業價值鏈各環節參與者所組成的聯盟,牽涉廣泛且隨時都在變化。對於銀行而言,生態圈的精髓是透過金融與應用場景結合的方式,滿足用戶端到端的金融需求。具體而言,銀行從客戶服務上的潛在痛點,發掘出一系列為客戶解決痛點的場景和機會點,再將金融產品全方位、無縫地置入客戶體驗的相關場景中,以滿足客戶各式需求。 \n 相較於傳統的異業結盟模式,它主要有五大特點: \n 1.端到端涵蓋整個價值鏈:價值鏈上各環節的企業都參與其中,創造了提供一體化解決方案的條件。 \n 2.整合入口:用戶透過單一平台就有眾多選擇,能獲得所需的產品與服務。 \n 3.應用場景多元、可變:從用戶的生命週期出發,能切入多個金融服務相關的可變場景。 \n 4.實體、虛擬並重:生態圈的場景不僅存在於線上,也廣泛存在於實體線下。 \n 5.以客戶為出發點:以客戶為核心打造極致的客戶體驗,讓客戶在各環節可無縫切換。 \n 生態圈模式將對傳統銀行造成重大衝擊,除了透過直接向客戶提供原本由銀行所提供的產品或服務,可能讓客戶琵琶別抱,導致傳統銀行的客戶逐步流失,原本高度綁定的產品(如支付和存款),在生態圈模式下也可根據客戶需求重新組合,產品及服務變得分散,可依場景需求重新組合。此外,客戶的接觸點以前端網路平台為主,選用金融服務時不一定清楚其背後代表的品牌,銀行在品牌信賴度的傳統優勢恐將不再。 \n 綜上所述,銀行傳統的運作模式必須有所改變,未來的經營型態勢必與網路思維結合,更有效率。成功的生態圈模式,取決於產業拓展的深度和廣度,在此過程中,銀行有必要結合其先天優勢與產業前景,深耕幾個優勢產業,以求自身價值最大化。同時,必須更重視端到端客戶體驗的操作,優化客戶資料的蒐集和分析,利用數據精準描繪客戶屬性,加上生命週期為基礎,設計獨特的服務方案。更重要的是,在具備風控意識的前提下逐步開放思維,激發組織內的網路創新精神! \n 以澳洲的領先銀行為例,藉由找屋、房貸等行為的結合,打造房地產領域的生態圈。這些創新的舉措整合了大量的房源和客戶資訊,撼動了市場原有的購屋價值鏈,也為該銀行帶來穩定客源。生態圈模式將帶來一定的衝擊,也是全球銀行業將面臨的新常態,單純的成本控管思維及業務組織重組只是治標不治本的短期應對措施。為了重新點燃營收成長的引擎,特別是面臨創新節奏更快速的網路顛覆業者帶來的競爭,銀行必須重新思考自身的業務模式,加快數位轉型的步伐,針對金融生態圈的模式展開積極布局。

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